CB Assurances Premium : Comparatif pour Bien Choisir !

Vous voulez une carte bancaire avec assurances premium ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Voici un aperçu des cartes bancaires aux assurances renforcées des banques en ligne : 👇

1. Visa Metal BoursoBank

La carte Visa Metal de BoursoBank offre l’une des assurances les plus complètes du marché. Son assurance voyage comporte de nombreuses garanties avec des plafonds élevés. Pour la location de véhicule, la prise en charge sur frais réels est très intéressante.

En bonus, cette carte bancaire aux assurances haut de gamme inclut Bourso Protect Plus, une formule qui protège les effets personnels du quotidien et les appareils électroniques (jusqu’à 32 000€ de remboursement par an).

Voici les points forts de la CB Visa Metal BoursoBank :

• Assurance voyage complète avec de hauts plafonds
• Protection des appareils électroniques et ménagers
• Prise en charge en cas d’atteinte à l’e-réputation / usurpation d’identité
• Garantie vol, perte ou détérioration de bagages généreuse

Et ses inconvénients :

• Absence de responsabilité civile au ski
• Pas de protection juridique pour litiges du quotidien
• Garantie achats peu étendue

BON PLAN :

Une fois par mois, BoursoBank booste sa prime de bienvenue pendant 4 jours à l’occasion du Pink Week-End ! Voici la date du prochain Pink Week-end pour bénéficier de ce super bonus.

2. World Elite Mastercard Fortuneo

La carte World Elite Mastercard Fortuneo donne accès à une couverture d’assurance solide à l’étranger. Elle comprend de nombreuses garanties aux plafonds élevés.

Cette carte bancaire est la seule à intégrer une protection en cas de livraison non conforme ou non livrée pour un achat en ligne.

Le client bénéficie d’une assistance juridique par e-mail ou téléphone pour les litiges liés à sa carte bancaire ou au droit de la consommation, avec une prise en charge jusqu’à 400€ en cas de litige.

Voici les atouts de la carte bleue aux assurances premium World Elite Mastercard Fortuneo :

• Bonne couverture pour la montagne et la location de voiture
• Plafonds élevés pour la garantie décès / invalidité et la RC à l’étranger
• Garantie achat à distance unique sur le marché
• Téléconsultation à l’étranger comprise

Et ses points à améliorer :

• Aucune protection pour les objets du quotidien
• Faible remboursement des frais médicaux à l’étranger
• Indemnisation plafonnée à 600€ pour les objets de valeur

3. Revolut Ultra

La carte bancaire Revolut Ultra de Revolut possède une assurance complète pour les voyages et les imprévus du quotidien. Elle couvre jusqu’à 10 millions d’euros pour les frais médicaux à l’étranger et indemnise les retards de vol et bagages perdus.

L’assurance prend aussi en charge les blessures liées aux sports d’hiver et les équipements sportifs perdus, volés ou endommagés. ​

En plus, la CB Revolut inclut une protection des achats et une responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 million d’euros.

Résumons les forces de la CB Revolut Ultra :

• Package d’assurances relativement complet
• Protection des achats incluse
• Garantie annulation billetterie importante
• Remboursements des frais médicaux à l’étranger très élevés

Et ses faiblesses :

• Absence de garantie en cas de décès ou invalidité
• Assurance ski aux plafonds faibles
• Pas d’assistance juridique à l’étranger

4. Visa Ultim BoursoBank

La carte Visa Ultim de BoursoBank affiche les mêmes garanties d’assurance voyage que la Visa Metal. Cependant, les plafonds sont bien moins élevés (annulation, modification ou interruption de voyage couverte jusqu’à 5 000€, contre 10 000€ avec Visa Metal par exemple).

Les garanties de l’offre Bourso Protect Plus ne sont pas incluses, mais cette carte bancaire intègre néanmoins une assurance en cas d’utilisation frauduleuse de ses moyens de paiement.

Récapitulons les atouts de la carte bancaire aux assurances haut de gamme Visa Ultim :

• Assurance voyage complète
• Garantie utilisation frauduleuse des moyens de paiement
• Garanties location de voiture satisfaisantes
• Indemnisation des retards de bagages jusqu’à 900€

Et les aspects à améliorer :

• Pas de protection pour le quotidien
• Plafonds parfois insuffisants
• Plafonds bas pour les frais médicaux à l’étranger

5. Visa Hello Prime Hello bank!

La carte Visa Hello Prime de Hello bank! a une couverture d’assurance satisfaisante. L’assurance voyage est complète, même si certains plafonds sont insuffisants.

Cette carte bancaire est intéressante pour bénéficier d’une couverture neige et montagne incluant la prise en charge des frais médicaux au ski ou encore une assurance en cas d’accident ou du matériel.

Elle se distingue surtout avec sa garantie véhicule de location qui protège très bien en cas de vandalisme et de dommages.

Résumons les avantages de la CB Visa Hello Prime :

• Garantie neige et montagne correcte
• Assurance véhicule de location compétitive
• Dépannage d’une CB / espèces sous 72 h à l’étranger
• Retard de bagages jusqu’à 400€

Et ses points faibles :

• Pas d’assurance pour la vie quotidienne
• Couverture parfois insuffisante
• Nombreuses exclusions à l’étranger

Que couvrent les assurances premium d’une CB ?

Les assurances premium d’une CB couvrent :

• Annulation, modification et interruption de voyage
• Retard de transport (train, avion)
• Retard, perte, vol ou détérioration de bagages
• Responsabilité civile à l’étranger
• Accident de voyage (décès ou invalidité)
• Assistance médicale, rapatriement et frais médicaux à l’étranger
• Assistance juridique à l’étranger

Les cartes bancaires avec assistance premium offrent une protection étendue, tant au quotidien qu’en voyage.

En plus des couvertures classiques, certaines banques en ligne proposent des garanties pour le vol et les dommages causés aux véhicules de location, ainsi qu’une assurance neige et montagne pour les sports d’hiver.

👉 Les cartes bancaires premium peuvent aussi couvrir la casse, la perte ou le vol de ses effets personnels (mobiles, tablettes, clés, papiers, articles de maroquinerie, etc.).

Quelles sont les conditions pour activer les assurances premium d’une carte ?

Les conditions pour activer les assurances premium d’une carte sont :

• Avoir une carte bancaire premium en cours de validité
• Avoir payé tout ou une partie significative du voyage avec la CB
• Séjourner moins de 90 jours consécutifs à l’étranger
• Déclarer le sinistre dans un délai de 5 à 20 jours
• Transmettre les justificatifs du sinistre

Pour profiter de la couverture d’une assurance premium, il faut avoir réglé son achat ou tout ou partie du voyage avec sa carte bancaire. Les dépenses engagées avec d’autres moyens de paiement ne sont pas éligibles.

De plus, il est important de s’assurer de la validité de la carte bancaire durant toute la durée du séjour.

👉 En cas de sinistre, l’assuré doit notifier l’assureur dans les plus brefs délais et fournir les justificatifs et preuves de paiement exigés.

Comment activer les assurances premium d’une carte bancaire ?

Pour activer les assurances premium d’une carte bancaire, le titulaire doit contacter le service d’assistance dédié de sa banque. Il est primordial de le faire avant d’engager toute dépense ou de prendre une quelconque initiative, sous peine de ne pas pouvoir profiter des garanties. Des conseillers sont généralement joignables par e-mail, par téléphone, par fax ou via le site internet de l’assistance 24h/24 et 7j/7.

Lors de la déclaration du sinistre, l’assuré doit communiquer ses informations personnelles. Il doit notamment indiquer le numéro de sa carte bancaire, le nom de la banque émettrice et son nom.

La déclaration de sinistre doit ensuite être réalisée par écrit (par courrier ou par e-mail), dans les délais impartis spécifiés sur le site de la banque.

👉 Le client doit veiller à renseigner toutes les informations nécessaires à la prise en charge du dossier (référence, numéro de compte, éléments justificatifs, etc.).

Quel est le tarif d’une CB aux assurances premium ?

Le tarif d’une CB aux assurances premium va de 0 à 55€ par mois. Les cotisations mensuelles incluent les frais de fonctionnement du compte et de la carte bancaire, différents services (retraits, opérations à l’étranger, etc.) et un package d’assurance. Certaines cartes bancaires haut de gamme sont gratuites, mais soumises à des conditions de revenus ou d’utilisation.

Pour faire des économies, nous vous conseillons la carte bancaire Visa Ultim de BoursoBank, car elle est gratuite. Ce moyen de paiement permet de réaliser des paiements en devises gratuitement partout dans le monde et de bénéficier de 3 retraits en devises gratuits par mois.

👉 Seule contrainte : réaliser un paiement par mois, autrement une cotisation de 9€ est prélevée.

Est-ce que la famille du titulaire est couverte par les garanties premium d’une CB ?

Oui, la famille du titulaire est couverte par les garanties premium d’une CB. Les assurances des cartes bancaires aux assistances premium couvrent le titulaire et sa famille lors de déplacements à l’étranger jusqu’à 90 jours, quel que soit leur mode de transport. À noter que certaines cartes couvrent les membres de la famille s’ils se déplacent séparément.

La couverture varie selon les établissements : certains se limitent au titulaire, à son conjoint et à ses enfants à charge, tandis que d’autres étendent la protection à des membres plus éloignés, voire aux accompagnants.

Voici les membres de la famille assurés :

• Le conjoint, partenaire de P.A.C.S ou concubin
• Les ascendants et descendants du titulaire et du conjoint
• Les frères, sœurs, beaux-frères et belles-sœurs
• Les enfants et beaux-enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge
• Les neveux et nièces jusqu’au 2^e degré

BoursoBank, Fortuneo, Revolut et Hello bank! sont les banques en ligne proposant les meilleures cartes bancaires avec assurances premium. Elles commercialisent des moyens de paiement de 0 à 55€ par mois, offrant une couverture d’assurance renforcée. Les cartes bancaires premium proposent des garanties d’assurance et d’assistance pour ses loisirs, ses voyages à l’étranger et même pour protéger ses effets personnels au quotidien.

👉 La CB Visa Metal BoursoBank à 9,90€ par mois inclut la formule d’assurance la plus compétitive, avec de nombreuses garanties et des plafonds élevés. La CB Visa Ultim gratuite est une bonne alternative, avec des plafonds moins importants. La World Elite Mastercard Fortuneo a l’avantage d’offrir une garantie d’achat unique sur le marché, tandis que la Revolut Ultra permet d’annuler ses billets jusqu’à 5 000€ par an. La Visa Hello Prime de Hello bank! est aussi intéressante, notamment pour son assurance véhicule de location compétitive.