Carte débit différé : tout ce qu’il faut savoir !

débit différé

Vous souhaitez en savoir plus sur le débit différé ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une carte à débit différé permet d’effectuer des achats que vous paierez plus tard.

Qu’est-ce que le débit différé ? Quelle différence avec le débit immédiat ? Quelle est la meilleure carte à débit différé ? Quel est le fonctionnement du débit différé ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Quel est le prix de ce type de carte ? Comment obtenir une carte débit différé ? Pour répondre à ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des meilleures cartes à débit différé.

Qu’est-ce que le débit différé ?

Le débit différé est un service permettant de payer l’ensemble des achats à une date fixe généralement en fin de mois. L’ensemble des dépenses effectuées avec une carte débit différé sont rassemblées et votre compte bancaire est débité en une seule fois.

Quelle est la différence entre débit immédiat et différé ?

La différence entre débit immédiat et différé : les paiements effectués avec une carte débit immédiat sont débités au fur et à mesure des dépenses dès que la banque les prend en compte. L’ensemble des paiements effectués avec une carte à débit différé sont débités en une seule fois à une date fixe, généralement en fin de mois.

Comparatif des meilleures cartes à débit différé !

Comparatif des meilleures cartes à débit différé

Banque

Carte bancaire

Offre

En savoir plus


Monabanq


Visa Premier
5€/mois

120€ offerts !

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Boursorama


Visa Premier
Gratuite

80€ offerts !

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ING


Mastercard Gold
Gratuite

40€ offerts !

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Hello Bank


Visa Hello Prime
5€/mois

80€ offerts

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Orange Bank


Visa Premium
7,99€/mois

80€ offerts + 5% de cashback !

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Bforbank


Visa Premier
Gratuite

-

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Ce comparatif des meilleures cartes à débit différé permet de connaître les établissements proposant ce service, les cartes bancaires compatibles, leur prix et les offres en cours.

Grâce à ce comparatif, voici que nous avons pu constater :

  • un seul type d’établissement représenté : comme nous pouvons le constater, nous retrouvons uniquement des banques en ligne commercialisant une carte débit différé.
  • des cartes débit différé gratuites : les banques en ligne Boursorama, ING et Bforbank proposent gratuitement une carte haut de gamme à débit différé. Des conditions d’utilisation ou de versement sont imposées pour conserver la cotisation gratuite.
  • les prix des cartes payantes sont homogènes : les tarifs pratiqués par les banques en ligne sont assez similaires, une carte haut de gamme à débit différé est proposée entre 5 et 7,99€.
  • des primes de bienvenue compétitives : des banques en ligne proposent une offre de bienvenue à leurs nouveaux clients sous certaines conditions, vous pouvez obtenir jusqu’à 120€ offerts !
  • un programme de cashback attractif : Orange Bank propose aux titulaires de la carte Visa Premium à débit différé de bénéficier d’un cashback de 5% dans les boutiques orange.

Quelle est la meilleure carte débit différé ?

La meilleure carte débit différé est la carte Visa Premier de la banque en ligne Monabanq. Proposée à partir de 5€ par mois, cette carte est accessible sans condition de revenus et permet de bénéficier d’une offre de bienvenue de 120€ offerts. Les opérations à l’étranger sont gratuites avec les comptes Uniq et Uniq+.

Carte de paiement crédit : le classement !

Nous avons élaboré un classement des meilleures cartes à débit différé actuelles du marché avec toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix : banque émettrice, tarif, conditions d’octroi, plafonds, assurances, assistances et services inclus.

1. Visa Premier Monabanq

Carte débit différé Visa Premier Monabanq

Conditions d'octroi

Avantages

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Visa Premier
À partir de 5€/mois

Sans

- Sans condition de revenus
- Tarif attractif
- Paiements et retraits gratuits en zone euro
- Paiements gratuits à l'étranger avec Uniq et Uniq +
- Assistances et assurances voyage incluses
- 120€ offerts !

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La carte débit différé de Monabanq est la carte Visa Premier. Cette carte proposée à partir de 5€ par mois permet d’effectuer des retraits et des paiements dans le monde entier.

Le prix de la carte à débit différé Visa Premier de Monabanq accessible sans condition de revenus dépend du compte bancaire :

  • Pratiq : 5€/mois
  • Pratiq+ : 6€/mois
  • Uniq : 9€/mois
  • Uniq+ : 12€/mois

Les plafonds de retraits et de paiements dépendent de vos revenus :

  • Inférieurs à 1000€ de revenus/mois : 300€/7j et 1000€/30j
  • Entre 1000 et 1800€ de revenus/mois : 400€/7j et 1500€/30j
  • Entre 1800 et 3000€ de revenus/mois : 500€/7j et 2000€/30j
  • Supérieurs à 3000€ de revenus/mois : 600€/7j et 2500€/30j

carte débit différé Monabanq

La carte débit différé Visa Premier est une carte haut de gamme incluant des assurances permettant d’être couvert en cas d’imprévu et des assistances santé pour vous protéger en cas d’accident ou de maladie survenus lors de votre séjour à l’étranger. Le conjoint et les enfants du titulaire sont également assurés.

Équipée de la technologie NFC, la carte débit différé permet d’effectuer des paiements sans contact. Compatible avec le paiement mobile, vous pouvez ajouter votre carte aux applications Apple Pay et Paylib.

Les paiements et les retraits sont gratuits partout dans le monde si vous optez pour un compte Uniq ou Uniq+.

Les avantages de la carte débit différé Visa Premier Monabanq sont :

  • Sans condition de revenus
  • À partir de 5€ par mois
  • Aucun frais à l’étranger avec Uniq et Uniq+
  • Offre de bienvenue jusqu’à 120€ offerts

2. Visa Premier Boursorama Banque

Carte débit différé Visa Premier Boursorama

Conditions d'octroi

Avantages

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Visa Premier

1800€/mois

- Gratuite sous conditions d'utilisation
- Assistances et assurances incluses
- Paiements et retraits à l'étranger gratuits
- Paiement mobile
- Offre de 80 € !

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La carte à débit différé délivrée par Boursorama Banque est la Visa Premier. Cette carte est entièrement gratuite si vous effectuez minimum une opération par mois, autrement une cotisation sera prélevée chaque mois où la condition d’utilisation n’est pas respectée.

Pour l’obtenir, vous devez être en mesure de justifier de 1800€ de revenus minimums par mois.

Les plafonds de la carte à débit différé sont :

  • Paiement : 1500€/30j
  • Retrait : 300€/7j

La carte de débit différé Visa Premier est une carte haut de gamme, aussi des assurances et assistances sont incluses. Parmi les garanties d’assurances nous retrouvons notamment la garantie annulation/modification/interruption de voyage ou encore la garantie retard de transport.

Des assistances santé sont également comprises et protègent le titulaire de la carte, son conjoint et ses enfants en cas de maladie ou d’accident.

boursorama débit différé

La carte est dotée de la technologie NFC permettant d’effectuer des paiements sans contact jusqu’à 50€. Boursorama Banque est compatible avec un grand nombre de systèmes de paiement mobile comme Apple Pay et Google Pay.

Les paiements et les retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier

Les avantages de la carte débit différé Visa Premier de Boursorama sont :

  • Gratuite sous conditions d’utilisation
  • Plafonds de retrait et de paiement élevés
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger
  • Offre de bienvenue de 80€ offerts !

3. Gold Mastercard ING

Carte débit différé Gold Mastercard ING

Conditions d'octroi

Avantages

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Gold Mastercard
Gratuite

Sans

- Gratuite sous conditions de versement
- Assistances et assurances incluses
- Paiements et retraits à l'étranger gratuits
- Offre de 40€ !

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La carte débit différé ING est la carte Gold Mastercard. Cette carte est gratuite à condition de verser minium 1200€ chaque mois, sinon une cotisation de 10€ sera facturée chaque mois où vous ne respectez pas cette condition.

Pour obtenir la carte Gold Mastercard, il faut souscrire à l’offre Intégrale de la banque en ligne.

Les plafonds de la carte à débit différé Gold Mastercard ING sont :

  • Paiement : 4000€/30j
  • Retrait : 1000€/7j

La carte Gold Mastercard est une carte haut de gamme, alors vous pouvez bénéficier d’assurances et assistances incluses. Les assurances comprises permettent d’être couvert en cas de retard/vol/perte et détérioration de vos bagages ou encore si vous devez annuler votre voyage pour des raisons personnelles ou professionnelles.

Ing débit différé

Des assistances santé sont également incluses : remboursement de vos frais médicaux, acheminement de vos lunettes, etc.

Équipée de la technologie NFC, la carte de paiement à débit différé Gold Mastercard permet d’effectuer des paiements sans contact.

Les paiements et les retraits sont entièrement gratuits dans les pays en dehors de la zone euro.

Les avantages de la carte débit différé Gold Mastercard ING sont :

  • Gratuite sous conditions de versement
  • Plafonds de retrait et de paiement élevés
  • Aucun frais à l’étranger
  • Offre de bienvenue de 40€ offerts !

4. Hello Prime

Carte débit différé Hello Prime Hello Bank

Conditions d'octroi

Avantages

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Hello Prime
5€/mois

1000€/mois

- Paiements et retraits à l'étranger gratuits
- Carte virtuelle
- Assurances et assistances incluses
- Offre de 80 € !

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La carte débit différé Hello Bank est la carte Hello Prime. Proposée à 5€ par mois, cette carte permet d’effectuer des paiements en ligne et en magasin et de retirer des espèces à des distributeurs automatiques de billets partout dans le monde.

Accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, la carte de paiement à débit différé Hello Prime est la carte premium de la banque en ligne Hello Bank.

Les plafonds de la carte débit différé Hello Prime sont :

  • Paiement : 500€/30j
  • Retrait : 1200€/7j

La carte premium Hello Prime à débit différé inclut également des assurances et assistances identiques à celles de la Visa Premier. Parmi les garanties d’assurances, nous retrouvons notamment la garantie bagage en cas de perte, la garantie véhicule de location ou encore la garantie retard de transport. Des assistances médicales sont également incluses.

carte débit différé Hello Bank

Vous pouvez effectuer des paiements sans contact jusqu’à 50€ dans les commerces physiques et ajouter la carte débit différé à l’application de paiement mobile Paylib.

Les paiements et les retraits sont illimités et gratuits dans le monde entier.

Les avantages de la carte de paiement débit différé Hello Prime sont :

  • Carte virtuelle
  • Assurances et assistances Visa Premier
  • Aucun frais à l’étranger
  • Offre de bienvenue de 80€ offerts !

5. Visa Premium Orange Bank

Carte débit différé Visa Premium Orange Bank

Conditions d'octroi

Avantages

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Visa Premium
7,99€/mois

Sans

- Aucun frais à l'étranger
- Assurances et assistances incluses
- Cashback de 5%
- Cryptogramme dynamique
- Offre de bienvenue 80€ !

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La carte à débit différé commercialisée par Orange Bank est la carte Visa Premium. Cette carte est proposée à 7,99€ par mois et permet d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde.

Accessible à tous sans condition de revenus, cette carte à débit différé est la carte premium de la banque en ligne Orange Bank.

Les plafonds de la carte débit différé Visa Premium Orange Bank sont :

  • Paiement : 600€/30j
  • Retrait : 1500€/7j

Vous pouvez modifier ses plafonds depuis l’espace client en ligne.

Parmi les assurances voyage incluses, nous pouvons citer la garantie retard et annulation de vol, la garantie bagages ou encore la garantie véhicule de location. La responsabilité civile est étendue à l’étranger en cas de dommages causés à autrui.

Des assistances santé sont également comprises en cas d’accident survenu à l’étranger. En cas de vol ou de perte de votre carte lors d’un séjour à l’étranger, une nouvelle carte Visa Premium est envoyée en 72h.

débit différé orange

Son cryptogramme dynamique permet de limiter le risque de fraude, car les numéros de la CB sont modifiés régulièrement.

Avec la carte de paiement débit différé Orange Bank, vous pouvez bénéficier d’un cashback de 5% dans les boutiques Orange. À chaque achat effectué dans une boutique de l’opérateur français, vous bénéficiez d’un remboursement partiel de 5%.

Vous pouvez effectuer des paiements sans contact et ajouter votre carte à débit différé aux applications de paiement mobile Apple Pay et Google Pay.

La banque en ligne Orange Bank ne prélève aucune commission sur les opérations effectués à l’étranger : les paiements et les retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde.

Les avantages de la carte débit différé Visa Premium sont :

  • Sans condition de revenus
  • Assurances et assistances voyage incluses
  • Cashback de 5% dans les boutiques Orange
  • Cryptogramme dynamique
  • Offre de bienvenue de 80€ offerts !

6. Visa Premier BforBank

Carte débit différé Visa Premier BforBank

Conditions d'octroi

Avantages

En savoir plus


Visa Premier
Gratuite

Sans

- Gratuite sous conditions d'utilisation
- Assurances et assistances incluses
- Offres partenaires
- Paiement sans contact

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La carte débit différé délivrée par BforBank est la carte Visa Premier. Cette carte est proposée gratuitement sous conditions d’effectuer 3 opérations par trimestre, autrement une cotisation de 9€ sera prélevée chaque trimestre où la condition n’est pas respectée.

Pour obtenir cette carte haut de gamme à débit différé vous devez justifier de revenus de 1600€ minimums.

Les plafonds de la carte débit différé Visa Premier BforBank sont :

  • Paiement : 700€/30j
  • Retrait : 2000€/7j

La carte à débit différé Visa Premier comprend des assurances et assistances voyage. Parmi les assurances comprises, nous pouvons notamment citer la garantie en cas d’annulation/interruption de voyage, la garantie véhicule et location et la garantie bagages en cas de vol/perte/retard et détérioration.

débit différé visa Bforbank

Le titulaire, son conjoint et ses enfants peuvent également bénéficier d’assistances médicales comme le remboursement des frais médicaux ou encore l’acheminement d’objet comme des prothèses auditives.

Vous pouvez effectuer des paiements sans contact jusqu’à 50€ en magasin et accéder à des offres partenaires comme des réductions.

Les paiements et les retraits sont payants dans les pays en dehors de la zone euro.

Les avantages de la carte débit différé Visa Premier sont :

  • Gratuite sous conditions d’utilisation
  • Assurances et assistances voyage comprises
  • Offres partenaires
  • Paiement sans contact

Carte débit différé : comment la choisir ?

Maintenant que vous avez pris connaissance de notre classement des meilleures cartes débit différé, voici un guide complet pour vous aider à faire le bon choix : fonctionnement débit différé, avantages et inconvénients, le prix de ce type de carte et la démarche pour obtenir une carte à débit différé.

Comment fonctionne une carte à débit différé ?

Une carte à débit différé fonctionne différemment qu’une carte à débit immédiat, car l’ensemble de vos paiements sont débités du compte bancaire en une seule fois à une date fixe selon votre contrat.

Si vous effectuez un paiement dans un magasin de vêtement d’un montant de 60€  le 5 du mois par exemple et un achat alimentaire le 15 pour un montant de 40€, alors la somme totale de vos dépenses sera prélevée le 28 par exemple après avoir reçu votre salaire.

fonctionnement débit différé

Le débit immédiat fonctionne différemment : vos dépenses sont prélevées au fur et à mesure. Si vous optez pour le débit différé, sachez que seuls les paiements sont prélevés à une date fixe, vos retraits d’espèces à un distributeur sont débités au fur et à mesure.

Quels sont les avantages de la carte à débit différé ?

Les avantages de la carte à débit différé sont : souplesse, accès à des liquidités avant le versement du salaire, limitation du risque de découvert, gestion du budget facilitée.

La carte débit différé permet à son titulaire d’effectuer des dépenses sans avoir le solde suffisant et sans risquer de payer de frais liés au découvert. En effet, quand vous effectuez un achat par carte bancaire, votre compte courant n’est pas débité immédiatement, mais à une date fixe, généralement en fin de mois.

avantages débit différé

Ainsi, si vous devez faire face à un coup dur, vous pouvez continuer à effectuer des paiements avant le versement de votre salaire. En résumé, vous achetez tout de suite, mais vous payez plusieurs jours/semaines après.

Par ailleurs, le débit différé est une option à envisager pour les auto-entrepreneurs et indépendants, car ils peuvent accéder à une trésorerie en attendant les paiements de leurs clients.

Quels sont les inconvénients de la carte à débit différé ?

Les inconvénients de la carte à débit différé sont : exemplarité dans la gestion des dépenses et ce débit est adapté à un certain type de profil de consommateur.

Le débit différé comporte certains risques, car vous pouvez dépenser plus que ce que vous gagnez. Il est nécessaire d’être exemplaire dans la gestion de votre budget et être certain que vous pourrez honorer l’ensemble de vos paiements et prélèvements en fin de mois.

Le débit différé n’est pas adapté aux profils ayant des revenus irréguliers, une épargne faible et pouvant rencontrer des difficultés dans la gestion de leurs dépenses.

Quel est le prix d’une carte débit différé ?

Le prix d’une carte débit différé varie d’un établissement à l’autre. Dans les banques traditionnelles, ce type de carte est généralement plus cher qu’une carte bancaire à débit immédiat, néanmoins dans les banques en ligne les prix sont homogènes.

prix carte débit différé

Des banques en ligne proposent gratuitement une carte haut de gamme à débit différé sous conditions d’utilisation ou de versement. C’est notamment le cas de Boursorama Banque avec la carte Visa Premier et ING avec la carte Gold Mastercard. Dans les autres banques en ligne proposant le débit différé, le prix d’une carte haut de gamme va de 5 à 7,99€ par mois.

Comment obtenir une carte bancaire à débit différé ?

Pour obtenir une carte bancaire à débit différé vous devez en faire la demande à votre banque. Les conditions d’entrée varient selon la carte bancaire et l’établissement émetteur.

Des conditions de revenus peuvent être imposées par les banques en ligne, notamment si vous optez pour une carte haut de gamme comme Visa Premier. Néanmoins, des établissements n’imposent pas des conditions de revenus pour obtenir une carte haut de gamme à débit différé.

Carte débit différé : en conclusion !

débit différéUne carte débit différé permet d’effectuer des achats aujourd’hui et les payer plus tard. L’ensemble des paiements effectués sont débités du compte courant à une date fixe, généralement en fin de mois.

De nombreux établissements proposent un moyen de paiement à débit différé et certaines banques en ligne proposent une carte haut de gamme débit différé gratuite sous conditions d’utilisation ou de versement.

Le débit différé permet au titulaire de la carte d’effectuer des achats et de faire face à de grosses dépenses en minimisant les frais liés aux découverts puisque les achats sont débités à une date fixe après le versement du salaire par exemple. Cependant, le débit différé n’est pas adapté à tous les profils de consommateurs, il est conseillé d’être exemplaire dans la gestion des entrées et sorties d’argent.

Pour bien choisir une carte débit différé, nous vous recommandons de consulter un comparatif des meilleures cartes à débit différé et ainsi connaître les établissements émetteurs, les tarifs pratiqués et les conditions d’octroi en un coup d’oeil.

Une suggestion ou une remarque sur le débit différé ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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