Ouvrir un Compte Bancaire avec Dossier de Surendettement

Vous souhaitez ouvrir un compte avec un dossier de surendettement ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Les banques classiques opposent le plus souvent un refus à l’ouverture d’un compte courant avec un dossier de surendettement. Il existe heureusement des alternatives, comme les néobanques, aussi appelées banques mobiles. Ces établissements proposent des conditions plus souples et accessibles, en acceptant par exemple les interdits bancaires ou les personnes inscrites au Fichier dédié au surendettement.
Voici les banques où ouvrir un compte pour surendetté : 👇

Ouvrir un compte avec un dossier de surendettement :
Les Banques

Banque

CB & Tarif Mensuel

Offre

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Nickel


Nickel
1,66€

Pas d'offre

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N26


N26 Standard
Gratuite

Pas d'offre

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Lydia


Lydia
Gratuite

✅ 6% Cashback !

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bunq


Easy Bank
2,99€

✅ 1 mois Offert !

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PCS


PCS Chrome
9,90€ + 2€

✅ Interdits bancaires acceptés

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Helios


Visa Classic
6€

✅ 3 mois Offerts !

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Où ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement ?

Voici la liste des 5 banques où ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement :

  1. Nickel : dès 20€/an + 1 seule pièce d’identité exigée
  2. N26 : Compte à 0€ + Souscription garantie
  3. Lydia : Dès 0€ + Cashback de 6%
  4. bunq : Dès 0€ + Choix entre 6 nationalités de RIB
  5. PCS : Frais mensuel dès 1,5€ + Souscription en 5mn

1. Nickel


Ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement :
Nickel

Tarif / mois1,66€
Conditions de souscription- Être une personne physique et majeure
- Résider fiscalement dans l’UE / AELE
- Avoir un numéro de téléphone portable
Mode de souscriptionEn ligne / Bureau de tabac
Documents obligatoiresPièce d’identité
Délai de souscription5 minutes
Offre de bienvenuePas d’offre
Nickel est une banque où ouvrir un compte pour surendetté avec peu de frais. La CB Mastercard Nickel est disponible au tarif de 20€ / an. Le client dispose de 3 retraits gratuits et les paiements par CB en euros sont gratuits. Il est possible d’alimenter le compte Nickel par virement (gratuit), espèces, CB ou chèques (payants).

👉 Nickel propose un compte pour personne surendettée avec les services essentiels. Le client dispose d’un compte sans découvert autorisé (la transaction est refusée en cas de solde insuffisant) et d’un RIB. Il peut contrôler son compte courant à distance via l’application ou en paramétrant des alertes SMS (60 gratuits / an).

2. N26


Créer un compte bancaire avec un dossier de surendettement :
N26

Tarif / moisDès 0€
Conditions de souscription- Être une personne physique et majeure
- Résider dans l’UE (hors Italie)
- Disposer d’un téléphone portable
Mode de souscriptionEn ligne
Documents obligatoiresPièce d’identité
Délai de souscription8 minutes
Offre de bienvenuePas d'offre

Il est possible d’ouvrir un compte pour une personne en surendettement chez N26 gratuitement. Le client accède aux services bancaires classiques : compte courant, édition de RIB, consultation du compte à distance, etc. Il dispose également d’une carte bancaire virtuelle Mastercard gratuite (N26 Standard). Les CB physiques Premium sont facturées entre 4,90€ et 16,90€ par mois.

👉 Ouvrir un compte pour surendetté chez N26 permet de réaliser plusieurs opérations gratuitement. Les paiements par CB sont gratuits et illimités, en euros comme en devises. Le client bénéficie de 3 retraits en euros gratuits par mois. Le compte est sans découvert autorisé, ce qui limite les frais. Le premier dépôt par CB pour alimenter le compte est gratuit.

3. Lydia


Ouverture compte avec un dossier de surendettement :
Lydia

Tarif / moisDès 0€
Conditions de souscription- Être majeur
- Résider dans un pays éligible
- Disposer d’un smartphone
Mode de souscriptionEn ligne
Documents obligatoiresPièce d’identité
Délai de souscription5 minutes
Offre de bienvenue6% de Cashback ! ❤️

Chez Lydia, l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement est gratuite. Le client accède aux services de banque classiques, comme le compte courant, la délivrance d’un RIB, etc. Il peut aussi consulter son compte à distance, paramétrer des alertes via notifications et constituer des cagnottes sans frais.

👉 La CB Lydia Standard est gratuite, mais des frais peuvent s’appliquer selon son utilisation. Il est possible d’effectuer 3 retraits gratuits / mois (dans la limite de 250€), mais des frais de 1,5% par opération sont facturés au-delà. La recharge de compte par CB est gratuite dans la limite de 200€ par mois (puis 2,5% par recharge). Les paiements en euros sont sans frais.

4. bunq


Ouverture compte avec un dossier de surendettement :
bunq

Tarif / moisDès 2,99€
Conditions de souscription- Être majeur
- Résider dans un pays éligible
Mode de souscriptionEn ligne
Documents obligatoiresPièce d’identité
Délai de souscription5 minutes
Offre de bienvenue1 mois Gratuit ! ❤️

Créer un compte bancaire avec un dossier de surendettement chez bunq entraîne peu de frais. L’offre Easy Bank à 2,99€ / mois comprend un compte courant, un RIB et une carte bancaire physique Mastercard. Le client peut configurer des alertes via notifications afin d’être informé sur ses opérations en cours et à venir, le montant du solde, etc.

👉 Les paiements par CB en euros sont gratuits. Les 5 premiers retraits en euros sont facturés 0,99€, puis 2,99€ au-delà. Il est aussi possible d’effectuer des virements instantanés gratuitement et en illimité. Le compte est sans découvert autorisé, et en cas de solde insuffisant, toute transaction est rejetée, ce qui limite les frais.

5. PCS


Ouvrir un compte courant avec un dossier de surendettement :
PCS

Tarif / moisDès 9,90€ à l’achat + 2€ / mois
Conditions de souscription- Être une personne physique et majeure
- Résider fiscalement en France / UE
Mode de souscription- En ligne
- Chez le buraliste
Documents obligatoiresPièce d’identité
Délai de souscription5 minutes
Offre de bienvenueInterdits bancaires acceptés ❤️

Souscrire à un compte bancaire avec un dossier de surendettement est possible chez PCS. Il est nécessaire de régler la cotisation de la CB. Le coût de la carte physique PCS Chrome est de 9,90€. Il est également possible de choisir l’alternative de la CB virtuelle, à 4,90€. Des frais de gestion s’appliquent entre 1,5 et 3,5€ / mois selon la CB choisie.

👉 Le client dispose de plusieurs services gratuits, comme l’édition de RIB, la banque à distance, etc. Des frais peuvent néanmoins s’appliquer selon l’utilisation du compte et de la CB. Par exemple, la recharge du compte est facturée (4% par CB, 2% pour un virement, etc.). Les paiements en euros sont gratuits et les retraits ne coûtent que 1€ / opération.

Ouvrir un compte courant avec un dossier de surendettement : la FAQ !

Dans cette FAQ sur comment ouvrir un compte courant avec un dossier de surendettement, nous répondons aux questions les plus fréquemment posées, sur les étapes à suivre, les conditions à respecter, les solutions existantes, etc. 🙂 Notez par ailleurs que si vous êtes en situation d’interdit bancaire ces guides pourrons vous aider :

Allez, on passe maintenant à la FAQ ! 🙂

🔍 Comment ouvrir un compte avec un dossier de surendettement ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un compte avec un dossier de surendettement :

  1. Se rendre sur le site de la banque
  2. Remplir un formulaire en ligne
  3. Choisir son offre
  4. Envoyer la pièce d’identité
  5. Effectuer un premier versement

Pour créer un compte avec un dossier de surendettement, il est nécessaire de choisir une banque éligible. La plupart des établissements bancaires classiques refusent les personnes surendettées. Il est dès lors recommandé de se tourner vers les banques mobiles, comme Nickel, N26, Lydia, etc. Les conditions d’ouverture sont plus souples et les clients en situation de surendettement, les interdits bancaires, etc. sont acceptés.

Comment ouvrir un compte avec un dossier de surendettement

La procédure à suivre pour ouvrir le compte bancaire avec un dossier de surendettement dépend de la banque. Le plus souvent, il faut compléter un formulaire en ligne et transmettre sa pièce d’identité. Néanmoins, il est possible de se rendre chez un buraliste directement pour certaines néobanques, comme PCS et Nickel. Cela permet de valider immédiatement le justificatif d’identité et d’obtenir la CB en quelques minutes.

👉 Enfin, pour confirmer l’ouverture de compte en banque avec un dossier de surendettement, il peut être nécessaire d’effectuer un dépôt initial. Le montant varie selon l’établissement (10€ chez Helios et 20€ chez PCS par exemple), et certaines banques n’en demandent pas (Lydia par exemple). Pour alimenter le compte, le client peut procéder par virement, CB, dépôt de chèques ou d’espèces, en fonction de la banque.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement ?

Voici les conditions pour ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement :

  • Être majeur
  • Être une personne physique
  • Résider fiscalement dans un pays éligible
  • Disposer d’un justificatif d’identité
  • Avoir un numéro de téléphone valide

Conditions ouverture compte bancaire pour surendetté

Les conditions pour l’ouverture d’un compte en banque avec un dossier de surendettement sont souples dans les néobanques. Il est nécessaire d’être une personne majeure et physique. Des offres dédiées aux professionnels surendettés peuvent être proposées en fonction de la banque. Il faut également résider dans un pays au sein duquel la banque est présente.

👉 Par exemple, les résidents d’UE / AELE (hors Italie) peuvent ouvrir un compte chez N26. Il faut de plus avoir une pièce d’identité en cours de validité (passeport, CNI, titre de séjour, etc.). Enfin, un numéro de téléphone est souvent requis pour recevoir son code PIN de CB.

🔍 Quels documents sont demandés à l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement ?

Le document demandé à l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement est une pièce d’identité. Il est possible de fournir une carte d’identité (CNI), un passeport ou un titre de séjour délivré par la France. Certains documents ne sont pas acceptés par toutes les banques : le permis de conduire est autorisé par PCS, mais pas par Lydia par exemple. Les récépissés de demande de titre de séjour et d’asile ne sont pas éligibles.

👉 Lors de l’ouverture d’un compte avec un dossier de surendettement à distance, il peut être demandé au client de vérifier son identité. Il doit pour cela fournir un selfie (au format photo ou vidéo) et il est donc nécessaire de disposer d’un téléphone. Le délai de validation des justificatifs varie en fonction des banques. Cela ne prend que quelques minutes avec Nickel lors de l’inscription chez le buraliste, mais il faut généralement compter 24 à 72h dans la plupart des autres banques.

🔍 Quel dépôt minimum pour ouvrir un compte avec un dossier de surendettement ?

Le dépôt minimum pour ouvrir un compte avec un dossier de surendettement est de 0 à 20€ environ. Il est courant pour les établissements bancaires de demander un premier versement afin d’alimenter le compte et confirmer son ouverture effective. Le montant varie en fonction des banques : il est par exemple de 10€ chez Helios et de 20€ chez N26 par CB (aucun minimum par virement). Ce dépôt initial est ajouté au solde et le client peut ensuite disposer des fonds comme il l’entend.

👉 Il existe également des banques où créer un compte bancaire avec un dossier de surendettement sans dépôt minimum est possible. C’est le cas de Lydia et bunq par exemple. Il est néanmoins nécessaire d’alimenter le compte pour effectuer des transactions, car il n’y a pas de découvert autorisé. En fonction du mode d’alimentation, des frais peuvent s’appliquer (3% pour le dépôt d’espèces chez Nickel, mais les virements sont gratuits). A noter que le dépôt initial est sans frais chez N26.

🔍 Quels services sont disponibles à l’ouverture d’un compte pour une personne surendettée ?

Ces services sont disponibles à l’ouverture d’un compte pour une personne surendettée :

  • Compte courant
  • Délivrance d’un RIB
  • Banque à distance
  • Relevé mensuel des opérations
  • Fourniture d’un moyen de paiement

Ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement doit permettre d’accéder aux services bancaires essentiels. Le client dispose d’un compte courant et peut éditer un RIB. Il est ainsi en mesure de percevoir un salaire, de régler ses charges courantes via prélèvement, etc. La banque fournit également le nécessaire pour pouvoir contrôler le compte à distance afin de surveiller les dépenses.

👉 Le souscripteur peut consulter son solde et effectuer diverses opérations via l’application et / ou paramétrer des alertes par SMS et notifications. La banque est aussi tenue de fournir une carte de paiement, comme une CB ou une carte prépayée. En revanche des services peuvent être inacessibles : découvert autorisé, choix du type de carte bancaire et un accès limité au produit bancaire (absence de crédit par exemple).

🔍 Quels frais à l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement ?

Il n’y a pas de frais à l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement. Effectivement, ouvrir un compte en banque est gratuit en France. Cependant, il est possible de devoir payer la première année ou le premier mois de cotisation en fonction de la formule choisie. C’est par exemple le cas chez Nickel, avec l’achat du pack à 20€. En outre, des frais de gestion peuvent s’appliquer (à hauteur de 2€ / mois chez PCS avec la CB PCS Chrome par exemple).

👉 A noter qu’après création du compte en banque avec un dossier de surendettement, des frais peuvent s’appliquer. Par exemple, pour alimenter son compte Nickel avec des espèces chez le buraliste, des frais de 3% sont en vigueur. L’utilisation de la CB peut également entraîner des frais supplémentaires, par exemple pour les retraits ou les paiements par CB à l’étranger.

🔍 Quelle est la meilleure banque où ouvrir un compte bancaire en étant surendetté ?

La meilleure banque où ouvrir un compte bancaire en étant surendetté est Nickel. Cette banque mobile propose un compte courant et une carte bancaire Mastercard à partir de 20€ / an (soit environ 1,66€ / mois). Le client accède aux services bancaires de base, comme la tenue de compte, la délivrance de RIB, la banque à distance (via application et alertes SMS), etc.

Ouvrir un compte avec un dossier de surendettement banque

Par ailleurs, la création d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement entraîne peu de frais chez Nickel. Les paiements en euros par CB sont gratuits et illimités. Il est également possible d’effectuer 3 retraits gratuits par mois dans l’UE. L’alimentation du compte par virement est gratuite, mais des frais s’appliquent pour les dépôts de chèques et d’espèces, ainsi que l’alimentation par CB. Nickel procure tous les services bancaires pour alimenter son compte en banque.

👉 Enfin, ouvrir un compte courant avec un dossier de surendettement est simple et rapide chez Nickel. Il est possible de procéder en ligne ou se rendre chez un buraliste avec une borne Nickel (la liste des points de vente est disponible sur le site). Le client obtient ainsi un un compte, une CB et un RIB en quelques minutes. C’est avantageux, car il faut généralement patienter plusieurs jours ouvrés pour l’envoi de la CB dans la plupart des autres banques.

🔍 Comment ouvrir un compte courant avec un dossier de surendettement à la Banque de France ?

Voici les 4 étapes pour ouvrir un compte courant avec un dossier de surendettement à la Banque de France :

  1. Avoir un preuve de refus ou d’absence de réponse d’une banque
  2. Exercer son droit au compte
  3. Remplir un formulaire
  4. Joindre les justificatifs
  5. Déposer le dossier

L’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier de surendettement est possible grâce à la procédure du droit au compte. Celui-ci s’applique à toute personne résidant sur le territoire français. Il faut d’abord souscrire auprès d’une banque. Si aucune réponse n’est fournie sous 15 jours, cela équivaut à un refus de la banque. Le client peut alors contacter la Banque de France en remplissant une demande de droit au compte.

Il est nécessaire de renseigner ses informations personnelles, puis de joindre plusieurs justificatifs. Il s’agit d’une pièce d’identité (française ou étrangère), d’un justificatif de domicile (comme une facture d’énergie au nom du client) et de la lettre de refus remise par la banque. Si aucune lettre n’a été remise (en cas de non-réponse), la demande d’ouverture fait office d’attestation. Enfin, il faut déposer le dossier en ligne, par courrier ou se rendre à un guichet de la Banque de France.

👉 A réception des éléments, la Banque de France désigne sous 1 jour ouvré une banque qui doit ouvrir un compte bancaire avec un dossier de surendettement. Le client reçoit la liste des pièces justificatives à transmettre sous 3 jours. Une fois les éléments reçus par la banque, l’ouverture du compte bancaire pour surendetté est effective à l’issue de 3 jours maximum.

🔍 Quelles solutions pour avoir un compte bancaire avec un dossier de surendettement ?

Les solutions pour avoir un compte bancaire avec un dossier de surendettement sont d’ouvrir un compte dans une banque mobile et d’exercer son droit au compte auprès de la Banque de France. Les personnes inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) se voient souvent refuser l’ouverture d’un compte en banque pour surendetté dans les établissements bancaires classiques. Ces personnes sont en revanche acceptées par les banques mobiles (Nickel, N26, Lydia, etc.).

👉 Il est également possible de contacter la Banque de France afin d’exercer son droit au compte. Toute personne résidant en France dispose de ce droit, y compris les surendettés. Il faut alors remplir une demande de droit au compte en fournissant notamment la lettre de refus d’une banque. La Banque de France se charge ensuite de désigner un établissement bancaire dans l’obligation d’ouvrir un compte et de donner accès aux services de base.

Créer un compte bancaire avec un dossier de surendettement : en Conclusion !

En conclusion, créer un compte bancaire avec un dossier de surendettement est possible dans les néobanques. A l’inverse des établissements bancaires classiques, ces banques mobiles acceptent les personnes surendettées, les interdits bancaires, etc. A cet égard, la meilleure banque où ouvrir un compte avec un dossier de surendettement est Nickel. L’offre est accessible (20€ / an) et le client dispose d’un compte, d’un RIB et d’une CB en quelques minutes.

Voici les 5 banques où souscrire à un compte bancaire avec un dossier de surendettement :

  1. Nickel : 1,66€ / mois + ouverture en quelques minutes
  2. N26 : Personne surendettée acceptée et compte gratuit
  3. Lydia : aucun dépôt minimum + Cashback 6%
  4. bunq : 3 CB au choix + 25 sous-comptes à 0€
  5. PCS : 1 pièce d’identité suffit + CB dès 9,90€

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte avec un dossier de surendettement en 2023 ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂