Ouvrir un Compte Bancaire en Dehors Zone Euro : Infos Utiles en 2025 !

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire hors zone euro ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Voici un comparatif des banques où ouvrir un compte en banque hors zone euro : 👇

1. Choisir une banque

Pour créer ce type de compte, il faut choisir une banque qui opère hors zone euros. Cela signifie que la banque ne doit pas être française, ni être située dans l’un des 20 pays qui utilisent l’euro comme monnaie. Peu de banques en ligne permettent aujourd’hui de détenir un compte en dehors de la zone euro, le choix de l’établissement est donc assez restreint. Revolut et Yuh sont deux exemples de banques qui permettent aux citoyens français d’ouvrir un compte bancaire hors zone euro.

2. Renseigner ses informations en ligne

Quelle que soit la banque, il est nécessaire de renseigner ses informations en ligne pour demander l’ouverture du compte. Tous les établissements en ligne mettent à disposition des futurs clients un formulaire de souscription qu’ils doivent soigneusement remplir. Ils doivent y indiquer leurs informations personnelles, comme le nom, le prénom, l’adresse postale ou encore la date de naissance.

👉 Les informations demandées par la banque peuvent varier selon l’établissement choisi. Dans tous les cas, remplir le formulaire en ligne reste une étape rapide à réaliser. Attention à le renseigner correctement. Toute information manquante ou erronée pourra entraîner un retard dans le traitement de la demande, voire un refus d’ouverture de compte.

3. Choisir sa carte bancaire

Après avoir renseigné le formulaire de souscription, il faut choisir sa carte bancaire. Le type de carte bancaire disponible varie selon la banque sélectionnée.

Dans tous les cas, les cartes bleues proposées sont généralement sans conditions de revenus et sans engagement. Le choix de la carte dépend des besoins du futur client : nombre de retraits inclus, opérations en devises, plafonds maximums, etc.

4. Fournir des documents justificatifs

Avant d’envoyer sa demande d’ouverture de compte, il est nécessaire de fournir des documents justificatifs. Pour créer un compte bancaire hors zone euro, il est impératif de fournir au minimum une pièce d’identité en cours de validité.

En règle générale, les banques acceptent les cartes nationales d’identité, les passeports et les titres de séjour. D’autres justificatifs peuvent également être requis par l’établissement avant de valider l’ouverture de compte.

Cela peut être un justificatif de domicile, comme une facture d’eau ou d’électricité, un avis d’imposition, une quittance de loyer ou encore un avis de taxe d’habitation. Il est important que les documents fournis soient valides et lisibles.

Télécharger un justificatif périmé ou non conforme entraîne systématiquement un refus d’ouverture de compte.

5. Ouverture du compte bancaire en dehors de la zone euro

L’ouverture du compte bancaire en dehors de la zone euro est effective lorsque la demande de souscription est validée par la banque. Pour cela, il faut que le dossier soit complet et conforme aux exigences de l’établissement bancaire.

Ouvrir un compte hors zone euro est une démarche simple et rapide qui ne requiert que peu de documents (pièce d’identité + justificatif de domicile). Remplir le formulaire ne demande que quelques minutes, puis la banque étudie le dossier en 24h à 48h.

Dès que le compte est ouvert, le client accède à son RIB via l’espace client. Le code pays de l’IBAN dépendra du pays d’origine de la banque. Pour ouvrir un compte hors zone euro, le client peut bénéficier d’un IBAN britannique (GB) ou d’un IBAN suisse (CH), par exemple.

Attention, disposer d’un RIB qui n’est pas français peut complexifier la domiciliation des revenus ou certains prélèvements automatiques.

6. Déclarer son compte étranger à l’administration fiscale

Enfin, le client doit déclarer son compte étranger à l’administration fiscale. Tout citoyen français titulaire d’un compte à l’étranger a pour obligation de déclarer ce compte, qu’il soit utilisé ou non, ou clôturé dans l’année qui vient de s’écouler. Pour ce faire, le client doit remplir la déclaration annexe n°3916. Il doit y indiquer le numéro de compte concerné, l’IBAN ou encore le nom de la banque dans laquelle il est détenu.

Cette déclaration doit être faite en même temps que la déclaration d’impôt annuelle. En cas de non-déclaration du compte étranger, le titulaire risque une amende de 1500€ par compte non déclaré.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant en dehors de la zone euro ?

Les conditions pour ouvrir un compte courant en dehors de la zone euro sont :

• Être une personne physique et capable
• Avoir plus de 18 ans
• Résider dans un pays éligible
• Disposer d’une carte d’identité valide
• Détenir un justificatif de domicile

L’ouverture de ce type de compte est réservée aux personnes majeures qui vivent dans un pays dans lequel la banque opère. Il n’est donc pas nécessaire de résider en France, mais bien dans un pays éligible aux offres de la banque sélectionnée.

Ces pays font généralement partie de l’Espace Économique Européen, mais pas seulement. Certaines banques permettent l’ouverture d’un compte aux résidents de la Nouvelle-Zélande, d’Australie ou encore de Suisse.

👉 La création d’un compte hors zone euro nécessite de fournir une pièce d’identité en cours de validité, comme le passeport, la carte nationale d’identité ou le titre de séjour. Certaines banques demandent aussi de fournir un justificatif de domicile pour vérifier que l’adresse de résidence est éligible aux offres de l’établissement.

A SAVOIR :

Les résidents américains ne sont pas acceptés par tous les établissements bancaires à cause de la loi FACTA qui impose aux banques étrangères la mise en place de systèmes administratifs coûteux.

Quels documents fournir à l’ouverture d’un compte hors zone euro ?

Les documents à fournir à l’ouverture d’un compte hors zone euro sont une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Les banques qui permettent d’ouvrir ce type de compte sont des banques en ligne qui ne demandent que très peu de justificatifs à la souscription.

Dans tous les cas, le futur client doit joindre une pièce d’identité valide. La vérification de l’identité étant une obligation légale pour tous les établissements bancaires afin de lutter contre le blanchiment d’argent.

Si dans certaines banques la pièce d’identité suffit, ce n’est pas le cas dans toutes. Il est possible qu’un justificatif de domicile soit exigé à la souscription. Celui-ci doit être récent, au nom et prénom du titulaire, et doit permettre d’attester l’adresse de résidence fournie dans le formulaire en ligne.

👉 Parmi les justificatifs de domicile acceptés, il y a les factures d’eau, d’électricité ou de téléphone, l’avis d’imposition ou de taxe foncière, ou encore la quittance de loyer.

Combien de temps prend l’ouverture d’un compte bancaire hors zone euro ?

L’ouverture d’un compte bancaire hors zone euro prend généralement entre 24 et 48 heures. Le délai d’ouverture de compte peut varier selon la banque sélectionnée. Dans tous les cas, la souscription reste rapide puisque les banques en ligne facilitent grandement l’ouverture de compte.

Les formulaires de souscription sont simples à remplir et les banques ne demandent que peu de justificatifs. En règle générale, il faut compter 5 à 10 minutes pour remplir le dossier de souscription en ligne et l’envoyer à la banque.

Ensuite, la banque étudie la demande dans les 24 à 48 heures qui suivent. Si le dossier est complet et conforme, l’établissement valide l’ouverture du compte.

👉 Dès que le compte est ouvert, le client accède à son espace client et peut commencer à utiliser son compte. Si une carte bancaire est associée au compte, elle est envoyée dès que l’ouverture du compte est effective. Il faut compter entre 7 et 15 jours ouvrés maximum pour recevoir le moyen de paiement à l’adresse indiquée à la souscription.

Dans quels pays ouvrir un compte bancaire hors zone euro ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire hors zone euro aux États-Unis, au Japon, en Angleterre, en Australie, au Canada, en Suisse, en Chine, en Suède ou encore en Nouvelle-Zélande. Les conditions d’éligibilité et d’ouverture de compte varient grandement d’un pays à l’autre. Si une pièce d’identité est, en règle générale, systématiquement nécessaire, la liste des documents dépendra du pays et de la banque.

Pour ouvrir facilement un compte en dehors de la zone euro, il est conseillé de se tourner vers une banque en ligne. Certaines banques basées en Angleterre, comme Revolut, ou en Suisse, comme Yuh, permettent d’ouvrir simplement ce type de compte courant.

👉 Pour faire son choix, il est important de faire le point sur ses besoins, puis de comparer les offres bancaires de chacune des banques. En dehors des banques en ligne, le mieux est de se rendre directement dans une agence bancaire pour faciliter les démarches.

A SAVOIR :

Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire dans l’Union européenne sans être résident du pays, découvrez les banques où ouvrir un compte bancaire à l’étranger.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en dehors de la zone euro ?

Voici pourquoi ouvrir un compte bancaire en dehors de la zone euro :

• Profiter d’offres sans conditions de revenus
• Être expatrié ou voyageur régulier
• Être travailleur transfrontalier
• Disposer d’un 2nd compte bancaire
• Varier ses placements bancaires

Les banques en ligne basées hors zone euro proposent des offres bancaires accessibles à tous, sans engagement et sans conditions de revenus. Elles permettent donc aux citoyens français d’ouvrir un compte bancaire sans restrictions, et de profiter de tarifs attractifs.

Ouvrir ce type de compte est également une solution avantageuse pour les expatriés ou les personnes qui voyagent régulièrement.

Cela permet de disposer d’un compte dans le pays, et de limiter ainsi les frais bancaires (frais de change, paiement et retrait, etc.).

Avoir un compte en dehors de la zone euro offre les mêmes avantages aux travailleurs transfrontaliers qui se rendent à l’étranger quotidiennement.

👉 Enfin, avoir un deuxième compte bancaire à l’étranger permet de diversifier ses placements, et de ne pas laisser ses fonds dans une seule et même banque. Certains établissements hors zone euro proposent des livrets d’épargne à la rémunération attractive pour faire fructifier ses économies.

A SAVOIR :

Revolut dispose d’un livret d’épargne qui permet d’obtenir jusqu’à 3,25% d’intérêts versés quotidiennement.

Quels sont les risques d’avoir un compte courant hors zone euro ?

Les risques d’avoir un compte courant hors zone euro sont principalement fiscaux et réglementaires. En détenant un compte à l’étranger, le client est tenu de le déclarer à l’administration fiscale française. En cas de non-déclaration, il risque une amende de 1500€ par compte non déclaré.

Une obligation qui peut donc coûter cher si le titulaire n’est pas au courant de cette contrainte, ou s’il oublie de le faire lors de sa déclaration d’impôt annuelle.

Aussi, les banques hors zone euro ne sont pas soumises aux mêmes réglementations que celles de l’Union Européenne. Cela signifie que la législation peut évoluer et engendrer des coûts ou des contraintes supplémentaires pour le détenteur du compte hors zone euro.

👉 Des changements politiques peuvent jouer sur la fiscalité locale, par exemple. Enfin, en cas de litige avec la banque hors zone euro, les procédures juridiques peuvent se montrer complexes et coûteuses.

Comment choisir une banque en dehors de la zone euro ?

Voici comment choisir une banque en dehors de la zone euro :

1. Définir ses besoins
2. Consulter un comparatif en ligne
3. Vérifier la garantie des dépôts
4. Regarder les tarifs et frais de conversion
5. S’assurer de la disponibilité du service client

Faire le point sur ses besoins permet de choisir la banque la plus adaptée à sa situation : un voyageur régulier cherchera une offre avec peu de frais à l’étranger et une personne qui souhaite diversifier ses placements souhaitera un compte rémunérateur, par exemple.

Une fois les besoins définis, il est intéressant de regarder un comparatif en ligne pour avoir un aperçu des offres qui existent et les comparer facilement.

Pour choisir un compte hors zone euro, il est nécessaire de vérifier que la banque est réglementée et que les dépôts sont garantis en cas de faillite de l’établissement. Aussi, la grille tarifaire est un élément essentiel, notamment concernant les frais de change et les opérations en euros et en devises.

👉 Enfin, ne pas oublier de se renseigner sur le service client et vérifier que les conseillers sont aisément joignables en français, surtout pour les personnes qui ne maîtrisent pas l’anglais.

A SAVOIR :

Revolut et Yuh garantissent toutes deux les dépôts des clients à hauteur de 100.000€ pour Revolut et 100.000 CH pour Yuh.

Quand déclarer son compte bancaire hors zone euro aux autorités fiscales ?

Le compte bancaire hors zone euro doit être déclaré aux autorités fiscales lors de la déclaration de revenus annuelle. Chaque année, le titulaire d’un compte étranger (en zone euro ou hors zone euro), est tenu de le déclarer, qu’il soit ouvert, utilisé ou non, ou bien clôturé durant l’année écoulée. C’est une obligation fiscale qui concerne tous les comptes dont l’IBAN n’est pas français (code pays « FR »).

Pour ce faire, le client doit remplir une déclaration complémentaire à sa déclaration d’impôts. Plusieurs informations concernant le compte sont demandées, comme la banque, le numéro de compte, la nature du compte, etc.

👉 Il faut savoir que si le compte a été clôturé durant l’année, il doit également être déclaré en précisant sa date de clôture. Une déclaration par compte hors zone euro doit être faite, sous peine d’une amende de 1500€ par compte non déclaré.

Créer un compte bancaire en dehors de la zone euro est possible dans quelques banques en ligne. La démarche se fait rapidement en ligne, sous réserve d’être majeur et de résider dans un pays dans lequel la banque opère. Peu de documents sont demandés, seule une pièce d’identité et un justificatif de domicile sont nécessaires. Le compte hors zone euro doit être déclaré chaque année à l’administration fiscale, grâce à un formulaire spécifique joint à la déclaration d’impôt.

Voici la marche à suivre pour créer un compte hors zone euro :

1. Sélectionner un établissement bancaire
2. Compléter le formulaire en ligne
3. Sélectionner sa carte bleue
4. Joindre les justificatifs
5. Ouverture du compte hors zone euro
6. Déclarer son compte étranger à l’administration fiscale