Ouvrir un compte commun avec un ami en 2024

Vous souhaitez ouvrir un compte joint avec un ami ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Peut-on ouvrir un compte commun entre amis ? Est-ce une offre bancaire réservée aux couples ? Quelle banque propose l’ouverture d’un compte joint avec un ami ? Quelles conditions pour souscrire ? À quel prix ? Pourquoi ouvrir ce type de compte bancaire ? Quels risques ?

Pour répondre à ces questions, nous débutons tout de suite avec un comparatif des établissements bancaires où ouvrir un compte joint entre amis : 👇

Ouvrir un compte joint avec un ami :
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Peut-on ouvrir un compte joint avec un ami ?

Oui, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint avec un ami. Aucune obligation de filiation ou de domiciliation commune n’est exigée à la souscription d’un compte commun avec un ami. Les banques sont très souples sur cet aspect et proposent des offres bancaires pour deux personnes quel que soit leur lien. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de justifier d’un lien familial par la présentation d’un livret de famille par exemple. Il est donc tout à fait possible d’ouvrir un compte joint avec un ami marié, un frère, une soeur ou encore un parent.

👉 En revanche, l’établissement bancaire est autorisé à limiter le nombre de co-titulaire à l’ouverture d’un compte joint avec un ami. Cependant, cette possibilité n’est pas synonyme de bonne idée : il est donc préférable de prendre en considération toutes les caractéristiques d’un compte commun avant d’en ouvrir un entre amis, car tous les titulaires du compte courant sont solidaires en cas de dette par exemple.
Si vous désirez ouvrir un compte avec des membres de votre famille, vous pouvez jeter un oeil a notre guide sur les comptes bancaires pour famille qui vous expliquera tout ! Même chose si l’univers des comptes joints vous est peu familier, notre guide compte joint en ligne vous aidera à coup sur !

Ouverture compte joint entre amis : la FAQ !

🔍 Comment ouvrir un compte joint avec un ami ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un compte joint avec un ami :

  1. Choisir une banque
  2. Répondre à un questionnaire
  3. Télécharger les documents justificatifs des co-titulaires
  4. Effectuer un premier versement
  5. Recevoir le RIB et les moyens de paiement

Étape 1 : Choisir une banque

La première étape pour ouvrir un compte commun avec un ami est de choisir une banque. Les services, les produits bancaires, les tarifs et la gestion du compte joint varient d’un établissement à un autre, il est donc conseillé de prendre connaissance des offres bancaires à l’aide d’un comparatif. Le premier critère à prendre en compte est l’offre de services (moyens de paiement, moyens d’alimentation du compte, fonctionnement de la banque, etc.) puis les tarifs (frais de tenue de compte, cotisation de la carte bancaire, frais des opérations courantes, etc.).

Étape 2 : Répondre à un questionnaire

Une fois la banque choisie, la seconde étape pour créer un compte bancaire joint entre amis est de remplir un formulaire. Les établissements demandent systématiquement l’état civil de chaque co-titulaire (nom, prénom, date & lieu de naissance…), mais également parfois la situation professionnelle (catégorie, estimation des revenus) et personnelle (marié ou non, enfant à charge…) ou encore le patrimoine. L’objectif est d’obtenir des informations sur les clients afin de leur proposer des produits bancaires adaptés à leur profil.

Étape 3 : Télécharger les documents justificatifs des co-titulaires

Pour confirmer les informations transmises lors du questionnaire, les futurs co-titulaires doivent fournir des pièces justificatives. Il faut dans un premier temps télécharger une pièce d’identité valide pour chaque co-détenteur (CNI, passeport ou titre de séjour).

Un justificatif d’identité est le minimum à fournir pour ouvrir un compte commun entre amis, mais d’autres documents sont susceptibles d’être demandés. Par exemple, les banques en ligne (BoursoBank, Monabanq…) exigent systématiquement un RIB à vos nom et prénoms d’une autre banque pour confirmer votre identité.

Il est parfois nécessaire de télécharger un justificatif de domicile ou un justificatif de revenus si l’offre bancaire est conditionnée (généralement pour la souscription d’une carte bancaire premium comme Gold Mastercard chez Fortuneo ou Visa Hello Prime chez Hello bank!).

Étape 4 : Effectuer un premier versement

Si l’ouverture du compte joint avec un ami est validée par la banque, les co-titulaires doivent valider la souscription avec un premier dépôt. Cette étape est facultative dans les néobanques (Lydia, N26) et obligatoire dans les banques en ligne (BoursoBank, Monabanq, etc.). Le plus souvent, un montant minimum à est à déposer sur le compte bancaire : 300€ chez BoursoBank par exemple ou encore 150€ chez Fortuneo.

Il faut donc s’assurer d’avoir la somme requise avant de souscrire. Notons qu’il ne s’agit de pas de frais d’ouverture, mais d’un versement d’activation, car les fonds sont automatiquement disponibles après la création du compte joint entre amis.

Le mode de dépôt le plus courant est le virement bancaire. Les co-titulaires doivent effectuer un virement depuis leur compte personnel relié au RIB à l’étape des justificatifs. Cependant, les banques mobiles N26 et Lydia acceptent le rechargement par carte bancaire lors de l’ouverture du compte commun entre amis.

Étape 5 : Recevoir son RIB et ses moyens de paiement

La dernière étape pour ouvrir un compte joint avec un ami est l’accès au RIB et la réception des moyens de paiement. Une fois le versement d’activation reçu par l’établissement bancaire, chaque co-titulaire reçoit son identifiant/mot de passe et le RIB pour gérer son compte bancaire à distance. La ou les cartes bancaires sont envoyées à domicile dans un délai de 5 jours après confirmation de la souscription.

👉 BoursoBank ou encore N26 donnent accès à une carte virtuelle directement après la souscription, ainsi les clients peuvent commencer à utiliser leur compte bancaire avant réception de la CB physique.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte commun avec un ami ?

Voici les 5 conditions pour ouvrir un compte commun avec un ami :

  1. Être 2 co-titulaires au minimum
  2. Être majeur
  3. Résider fiscalement en France
  4. Avoir un compte personnel
  5. Présenter une pièce d’identité valide

👉 Ces 5 conditions sont les plus communes, cependant d’autres doivent être remplies en fonction de la banque voire de l’offre bancaire. Les banques en ligne par exemple refusent les personnes inscrites aux fichiers de la Banque de France et imposent des conditions de revenus minimum pour souscrire à leur offre bancaire premium. Au contraire, les néobanques demandent seulement aux souscripteurs d’avoir une pièce d’identité valide et de résider dans un pays où l’offre de services est proposée.

🔍 Quels documents pour ouvrir un compte joint entre amis ?

Les documents pour ouvrir un compte joint entre amis sont :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • RIB de chaque co-titulaire
  • Justificatif de domicile
  • Justificatif de revenus (si applicable)
  • Signature manuscrite

Voyons plus en détail les documents acceptés à l’ouverture d’un compte joint entre amis :

  • 🗂️ Pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité (CNI), passeport, titre de séjour, permis de conduire (accepté uniquement chez Monabanq)
  • 📄 RIB de chaque co-titulaire : copie des coordonnés bancaire du compte individuel de chaque souscripteur
  • 🏠 Justificatif de domicile : facture d’énergie, avis d’imposition, abonnement téléphonique/internet…
  • 🏢 Justificatif de revenus (si applicable) : avis d’imposition, bulletin de salaire…
  • ✍️ Signature manuscrite : de chaque co-titulaire sur une feuille blanche et vierge

👉 La liste de ces 5 documents est le maximum à fournir dans une banque en ligne. En revanche, dans une banque mobile comme Lydia par exemple, il faut simplement transmettre une pièce d’identité valide et effectuer un selfie vidéo pour souscrire. Nous conseillons aux souscripteurs de fournir des documents justificatifs en cours de validité dans un format accepté par la banque (PDF, PNG, JPEG…).

🔍 Quel délai pour créer un compte joint avec un ami ?

Le délai pour créer un compte joint avec un ami est de 72h ouvrées en moyenne. Il faut uniquement une quinzaine de minutes pour faire la demande de souscription à distance, puis patienter 24 à 48h pour obtenir la validation de son dossier auprès de la banque. Enfin, il faut compter 24h ouvrées pour valider l’ouverture de compte commun entre amis (délai interbancaire de réception du premier dépôt sur le nouveau compte joint).

👉 Souscrire un compte joint entre amis dans une banque en ligne ou banque mobile est nettement plus rapide que dans une banque traditionnelle, car aucune prise de rendez-vous ou déplacement n’est nécessaire. Les démarches sont à effectuer à distance depuis son ordinateur, sa tablette ou son smartphone. Nous recommandons aux consommateurs de préparer les documents justificatifs requis pour gagner du temps lors de la souscription.

🔍 Où ouvrir un compte bancaire joint entre amis ?

Voici où ouvrir un compte bancaire joint entre amis :

BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! et Monabanq sont des banques en ligne complètes proposant des offres bancaires pour 2 gratuites ou à petit prix. Les économies annuelles dans ce type d’établissement sont de 200 euros en moyenne par rapport à une banque traditionnelle. Lydia et N26 sont des banques mobiles, cela signifie que les services et produits bancaires se cantonnent à l’essentiel.

👉 N26 a la particularité de ne pas proposer un compte commun au sens traditionnel, car chaque souscripteur dispose d’un compte bancaire individuel et accède à une offre de sous-compte partagé.

🔍 Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte commun avec un ami ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte commun avec un ami est Fortuneo. Cette banque en ligne multi-récompensée en 2023 dispose d’une offre bancaire complète et transparente. Les clients profitent de tarifs très attractifs, car ils bénéficient d’une carte bancaire standard ou premium gratuite (sous conditions d’utilisation), d’opérations courantes gratuites, de la suppression des frais de tenue de compte ou encore de l’absence de frais à l’étranger.

Après ouverture du compte commun entre amis, le budget est géré sereinement grâce à la mise à disposition d’une application mobile complète. Chaque co-titulaire a accès à toutes les fonctionnalités pour piloter son compte et sa carte bancaire, mettre en place des prélèvements pour le paiement de factures communes ou encore accède à des cartes virtuelles pour faire des achats à plusieurs sur internet en toute sécurité.

👉 Bonus à noter : l’ouverture d’un compte commun avec un ami chez Fortuneo donne accès à une prime de bienvenue de 80€ pour toute première souscription à la carte Gold Mastercard.

🔍 Pourquoi ouvrir un compte commun entre amis ?

Voici pourquoi ouvrir un compte commun entre amis :

  • Gestion d’un budget commun
  • Utile pour épargner
  • Suivi transparent des dépenses à plusieurs
  • Mise en commun d’une partie des ressources
  • Moyen de paiement dédié

La première raison d’ouvrir un compte commun entre amis est la gestion d’un budget à deux. Il est nettement plus simple et plus rapide de gérer un budget à plusieurs à l’aide d’un compte joint entre amis, car ce produit bancaire évite les virements multiples ou encore une gestion brouillonne des dépenses de chacun (manque de transparence, aller/retour de justificatifs de dépenses, etc.).

Ensuite, notons l’utilité d’un compte bancaire joint entre amis pour épargner. Effectivement, un compte commun est un support utile pour économiser en vue de financer un voyage entre amis ou un projet de vie (rénovation, achat de bien immobilier, etc.).

Grâce à l’ouverture d’un compte joint entre amis, les dépenses sont transparentes. Chaque titulaire alloue un budget sur le compte bancaire puis accède à tout l’historique des dépenses effectuées depuis le compte commun (virement, prélèvement, opérations par carte bancaire…), le suivi est ainsi nettement plus transparent.

👉 Enfin, notons que chaque titulaire dispose de son propre moyen de paiement pour plus d’autonomie. Cette solution bancaire est idéale pour deux amis colocataires, ainsi, ils gèrent depuis un même espace les dépenses communes (loyer, énergie, courses, équipement du logement, etc.) et maîtrisent les dépenses de chacun en toute sérénité.

🔍 Quels inconvénients à ouvrir un compte joint avec un ami ?

Les inconvénients à ouvrir un compte joint avec un ami sont :

  • Risque d’interdiction bancaire
  • Contrôle partiel des dépenses de l’autre
  • Responsabilité solidaire du compte joint
  • Contrat reposant sur la confiance

Le principal inconvénient à ouvrir un compte joint avec un ami est la responsabilité commune du compte. Chaque co-titulaire est responsable du compte bancaire et des opérations effectuées, qu’il en soit à l’origine ou non. Concrètement cela signifie que les deux amis sont responsables des dettes engendrées sur le compte (solde débiteur, découvert non remboursé, chèque sans provision…).

Si le compte bancaire est victime d’un incident de paiement entraînant une interdiction bancaire, chaque co-titulaire est inscrit aux fichiers de la Banque de France. Et cette conséquence n’implique pas seulement le compte bancaire détenu avec l’ami, mais également les comptes personnels de chacun.

📌 Il est donc primordial d’ouvrir un compte joint avec un ami de confiance et dans une situation financière stable.

Autre point à noter : l’absence de contrôle totale des dépenses de l’autre. Par exemple, l’exécution d’un virement ou d’une opération bancaire par carte n’est pas soumise à la validation des deux co-titulaires. Même constat pour l’émission d’un chèque. Toutes ces informations doivent être prises en compte avant d’ouvrir un compte joint avec un ami.

👉 En cas de doute, une solution s’offre aux amis qui souhaitent ouvrir un compte commun : la néobanque N26. La banque mobile allemande ne commercialise pas un compte commun au sens propre, mais un service de sous-comptes partagés où gérer un budget à plusieurs. L’absence de moyen de paiement relié au compte partagé, de chéquier et de découvert autorisé apporte un cran de sécurité supplémentaire pour les titulaires d’un compte joint entre amis.

🔍 Peut-on ouvrir un compte commun avec plusieurs amis ?

Il est possible d’ouvrir un compte commun avec plusieurs amis (3 ou 4 par exemple). Cependant les banques modèrent le nombre de titulaires d’un même compte commun et le nombre de cartes bancaire personnelles est susceptible d’être également limité à deux. Il est également possible de recourir à des services de cagnottes ou comptes partagés, cette alternative est intéressante pour gérer un budget pour un projet précis à 2 comme à 10.

👉 Cependant, l’ouverture d’un compte joint entre amis (à deux ou plus) requiert de remplir plusieurs conditions. Tout d’abord, chaque co-titulaire doit être apte à remplir les pré-requis imposés par la banque comme les conditions de résidence ou de revenus, mais aussi être en mesure de produire les justificatifs demandés lors de la souscription (pièce d’identité en cours de validité, justificatif de domicile, RIB de son compte bancaire personnel).

Création compte commun entre amis : en Conclusion !

Pour conclure, il est tout à fait possible de créer un compte commun entre amis. Les seules conditions à respecter sont d’être majeurs, résider en France ou dans un pays où la banque est opérationnelle et disposer d’une pièce d’identité valide. Dans le cas d’une souscription à une formule bancaire premium, des conditions de revenus sont susceptibles d’être exigées (généralement dans les banques proposant des cartes bancaires haut de gamme gratuites par exemple). À noter que certaines banques limitent le nombre de titulaires à l’ouverture d’un compte commun entre amis (à deux le plus souvent).

👉 Avant d’ouvrir un compte joint avec un ami, il est important de faire le point avec son futur co-titulaire, car il ne s’agit pas d’un engagement à la légère. Effectivement, les co-titulaires sont responsables de manière solidaire en cas de solde négatif du compte bancaire partagé. Pour éviter tous risques, des solutions existent pour éviter un découvert non autorisé ou l’émission d’un chèque sans provision comme le service de sous-compte partagé (sans découvert ni carte bancaire associée) proposé par N26.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte joint avec un ami ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂