Découvert Hello Bank : le guide pour tout comprendre

découvert Hello bank

Vous êtes intéressé par Hello Bank et désirez en savoir plus sur les tarifs de la banque en ligne, en particulier sur les tarifs de découvert Hello Bank ? Vous êtes au bon endroit !

Aujourd’hui, nous allons voir que le découvert Hello Bank est fixe pour tous les clients. Tout d’abord, nous allons aborder la politique d’autorisation de découvert mise en place par la banque en ligne. Ensuite, nous verrons quelles sont les modalités de cette facilité de caisse avant de vous donner notre opinion à la fin de ce dossier spécial découvert Hello Bank.

Pour les plus pressés, voici un tableau résumant comment s’organise le découvert  Hello Bank :

L'autorisation de découvert avec Hello Bank

Compte Hello Bank

Découvert autorisé

Découvert non autorisé

Montant découvert par défaut

Hello One

Non

Pas de découvert

Pas de découvert

Hello Prime

8%

18,40%

250€

Visa Classic

8%

18,40%

250€

Visa Premier

8%

18,40%

250€

Visa Infinite

8%

18,40%

A définir avec la Hello Team

Quel est le montant de découvert avec Hello Bank ?

Les frais de découvert autorisé et non autorisé s’organise de la manière suivante :

  • 8% pour le découvert autorisé pour les comptes Hello Prime et joints
  • 18,4% de découvert non autorisé pour les comptes Hello Prime et joints
  • le montant attribué par défaut est de 250€
  • pas dé découvert possible avec le compte Hello One

Regardons de plus près quels sont les comptes concernés par l’autorisation de découvert d’Hello Bank.

L’autorisation de découvert avec Hello Bank : le point pour chaque compte

1. Le découvert Hello Bank avec Hello One

découvert Hello bank avec Hello One

Ce compte courant individuel est gratuit et propose à ses bénéficiaires de recevoir une carte de paiement pour effectuer toutes leurs dépenses. Les titulaires de l’offre Hello One ne peuvent pas profiter d’un découvert qui est exclusivement réservé aux autres comptes commercialisés par Hello Bank. L’offre a été conçue justement pour faciliter la gestion du budget, ce qui explique donc l’absence de découvert autorisé.

2. Le découvert Hello Bank avec Hello Prime

découvert Hello bank avec Hello Prime

Hello Prime est un autre compte en banque courant qui permet aux clients de gérer leur argent facilement mais cette fois avec plus de possibilité.

Hello Bank autorise avec Hello Prime ce que l’on appelle aussi “une facilité de caisse” dont voici les modalités :

  • En cas de découvert autorisé, le taux nominal annuel des intérêts débiteurs est de 8%.
  • Pour le découvert non autorisé, la majoration qui s’applique en plus est de 10,4%.
  • Le minimum forfaitaire d’agios est de 4,50€ par trimestre.

Le découvert Hello Bank est donc disponible avec l’offre payante Hello Prime qui coûte pour rappel 5€ par mois. Le montant du découvert autorisé sera défini par défaut à 250€ mais vous pourrez si besoin négocier un montant plus important auprès du service client.

3. Le découvert Hello Bank avec le compte joint

découvert Hello bank compte joint

Le compte joint fournit au choix une Visa Classic ou Premier et comprend dans ses conditions d’utilisation un découvert :

  • Avec le compte joint le découvert autorisé inclut des agios de 8%.
  • Et en cas de dépassement du découvert toléré, les intérêts débiteurs annuels sont de 18,40%.
  • Enfin, le minimum forfaitaire d’agios est de 4,50€ pour chaque trimestre.

La encore, le découvert Hello Bank vous sera attribué selon vos revenus mais restera négociable avec la team Hello Bank.

4. Le découvert Hello Bank avec la Visa Infinite

découvert Hello bank Hello Prime

Pour les clients Hello Bank qui ont l’opportunité de bénéficier de la carte Visa Infinite et de ses multiples avantages, sachez qu’un découvert est également admis pour vous aider à effectuer vos dépenses.

  • Une fois encore, le taux du découvert autorisé est de 8%.
  • Pour le découvert non autorisé, il faudra compter une augmentation de +10,4%, soit au total des intérêts atteignant 18,4%.
  • Là aussi, un montant forfaitaire minimum de 4,50% sera prélevé chaque trimestre.

Quelle que soit l’offre bancaire à laquelle vous avez adhéré, si celle-ci vous accorde une facilité de caisse, sachez que :

  • Les frais de mise en place de la facilité de caisse pour obtenir un montant personnalisé sont de 28€ par an.
  • De plus, en fonction des conditions stipulées dans votre contrat vous pouvez bénéficier d’une exonération des agios dans la limite d’un seuil personnalisé. Pour en savoir plus, nous vous invitons à contacter directement la Hello Team depuis votre espace client personnel en ligne sur www.hellobank.fr.

Toutefois, comme la Visa Classic et la Visa Premier, cette carte est exclusivement réservée aux comptes joints.

Notre avis sur le découvert autorisé et non autorisé Hello Bank

En cas de besoin, les clients Hello Bank ont la possibilité de bénéficier d’une facilité de paiement d’un montant de 250€. Cet avantage vous offre des capacités de paiement supplémentaires, mais temporaires, afin d’être débité même si vos provisions ne le permettent pas pendant une durée maximale de 15 jours consécutifs, et par période de 30 jours.

Contrairement à d’autres banques concurrentes, Hello Bank a réduit le délai d’acceptation du solde négatif à 15 jours, alors que plus généralement ce sursis est de 30 jours.

Concernant les agios, voici comment ceux-ci fonctionnent :

Le taux annuel de découvert consenti par la banque 100% mobile du BNP Paribas est de 8%, autrement dit si vous avez un solde négatif vous devrez payer le montant “prêté” ainsi que des agios. Mais sachez que ces derniers sont calculés comme si vous aviez été en découvert toute l’année, et pas seulement pendant quelques jours.

Pour faire plus simple, un exemple concret sera plus parlant : Si par exemple votre découvert s’élève à 150€, pendant 17 jours, alors vous devrez payer 0,55€.

Aussi, il est indispensable de mentionner les commissions d’intervention. En règle générale, les établissements bancaires facturent des commissions d’intervention toutes les fois où le découvert est aggravé, c’est-à-dire à chaque fois que vous effectuez une dépense supplémentaire alors que le solde est déjà négatif.

Bien souvent, ces commissions d’intervention s’élèvent à 8€ (avec tout de même une limite plafonnée à 80€ par mois), ce qui peut rapidement faire chiffrer le total de vos frais bancaires annuels.

Mais sachez que chez Hello Bank les commissions d’intervention sont gratuites. Une nouvelle fois, cette banque en ligne prouve qu’elle est l’une des moins chères du marché.

Comparatif du découvert d’Hello Bank avec d’autres banques en ligne

Comparatif des découverts
Hello Bank avec les autres acteurs

Banque

Découvert autorisé

Découvert non autorisé

8%

18,4%

8%

21,26%

8%

16%

7%

16%

7%

16%

7%

16%

8,33%

17,35%

Mais pour mieux prendre conscience du positionnement de Hello Bank par rapport aux banques en ligne concurrentes, rien de tel qu’un comparatif des découverts autorisés des banques en ligne qui récapitule la politique d’incidents de paiement appliquée pour chacune d’entre elles :

  • Monabanq : pour la banque en ligne française fondée par le CIC, le taux d’intérêt pour le découvert autorisé est de 8%. Pour le dépassement, il faudra compter 21,26% de la somme avec un taux d’usure de -0,05%.
  • ING Direct : la banque au lion quant à elle applique un taux de 8% pour le découvert autorisé et de 16% pour le découvert non autorisé.
  • Fortuneo Banque : la filiale du groupe Arkéa facture 7% du montant pour les découverts autorisés et 16% pour les dépassements supplémentaires.
  • Boursorama Banque : la banque en ligne créée par la Société Générale adopte une politique similaire puisque le taux est de 7% pour le découvert autorisé et de 16% pour le découvert non autorisé.
  • BforBank : Les taux appliqués sont exactement les mêmes que ceux de Boursorama Banque.
  • Orange Bank : commercialisée par l’opérateur français Orange, cette banque mobile est celle qui se rapproche le plus des taux d’Hello Bank avec 8,33% pour le découvert autorisé et 17,35% pour le dépassement non autorisé.

Comment obtenir un découvert avec Hello Bank ?

Il n’y a rien à faire pour obtenir un découvert autorisé avec Hello Bank, celui-ci est intégré par défaut dans l’offre Hello Prime et l’offre de compte joint.

Même si c’est surprenant, le découvert autorisé par Hello Bank est le même pour tous les clients, souscripteurs d’un compte individuel ou d’un compte joint. Seul le compte Hello One ne bénéficie pas de facilité de caisse. Pour le reste, il est présent par défaut avec les comptes Hello Bank. Les tarifs d’Hello Bank sur les découverts ont ainsi le mérite d’être clairs et identiques peu importe le compte.

En effet, il est très fréquent de voir des découverts autorisés qui varient en fonction du profil des clients et de leurs revenus mensuels. Chez Hello Bank, pas de différence, tous les adhérents disposent d’un découvert accordé de 250€.

Autre point différenciant par rapport aux autres banques (banques traditionnelles et banques mobiles confondues) : le découvert est systématiquement attribué. Pour en bénéficier, vous n’avez pas besoin de formuler une demande au préalable.

Comment modifier le montant de son découvert autorisé ?

Il est possible de modifier le montant de son découvert autorisé Hello Bank. Pour cela, vous devez dans un premier temps contacter un conseiller de la Hello Team afin d’obtenir une facilité de paiement personnalisée, adaptée à vos besoins.

Mais cette modification a un coût : il faut prévoir une cotisation annuelle d’une valeur de 28€ pour en bénéficier. Si vous pensez que vous allez dépasser le montant autorisé de 250€, pensez à joindre un conseiller avant.

De cette façon, vous pourrez avoir davantage de souplesse concernant vos paiements tout en limitant les agios à payer. En effet, lorsque vous en faites la demande à temps, la majoration appliquée pour ce dépassement est de 2,50% et non pas de 10,4%.

Avis sur le découvert autorisé d’Hello Bank : en conclusion

avis découvert Hello BankNotre avis sur le découvert autorisé Hello Bank est que ses tarifs sont assurément compétitifs, surtout par rapport à une banque traditionnelle, et ce à tous les niveaux de tarification. Taux de découvert autorisé, non autorisé, commission d’intervention, agios… vous ferez assurément des économies sur le découvert en optant pour Hello Bank par rapport à votre banque actuelle.

Maintenant que nous avons toutes les caractéristiques du découvert d’Hello Bank en notre possession, nous pouvons dire que la banque en ligne ne fait aucune différence entre ses clients puisque tout le monde dispose du même montant pour ce qui est du découvert autorisé.

De plus, les taux majorés appliqués en cas de dépassement sont également identiques, quel que soit le type de compte souscrit ou les revenus mensuels perçus. Hello Bank se démarque de ses concurrentes en établissant une politique de découvert générale qui ne varie pas selon les profils des adhérents.

Voici un récapitulatif des informations à mémoriser :

  • Chez Hello Bank, le compte Hello One est le seul à ne pas accorder de découvert autorisé.
  • Le découvert autorisé est automatiquement accordé, et il est de 250€.
  • Pour les autres, et ce, quelle que soit l’offre souscrite, les majorations appliquées sont toutes les mêmes.
  • Les commissions d’intervention ne coûtent rien.
  • Hello Bank reste une banque flexible puisqu’il est possible d’adapter le plafond du découvert autorisé d’après vos besoins.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur le découvert d’ Hello Bank ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *