Hello Bank : tout ce qu’il faut savoir sur la banque en ligne BNP Paribas

Hello Bank
Hello Bank est la banque en ligne de la BNP Paribas. Elle est l’une des dernières banques en ligne à avoir été lancé sur le marché. Sa large gamme de services et produits séduit de nombreux clients chaque année grâce à l’appui de la BNP. Les cartes bancaires proposées, les produits bancaires, les services, l’application : voici tout ce que vous devez savoir sur la banque en ligne Hello Bank.

Qui est Hello Bank ?

Hello Bank, banque en ligne BNP
Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas. D’abord lancée en 2013 en Allemagne et en Belgique, elle a été implanté en France la même année. En sept années d’existence, elle a séduit plus de 500 000 clients dans l’hexagone et plusieurs millions en Europe, selon les chiffres publiés par la banque en ligne. Arrivée parmi les dernières banques en ligne sur le marché, Hello Bank semble avoir vite rattrapé son retard grâce à une large gamme de produits et de services et l’appui de sa maison mère : BNP Paribas. En effet, son offre hybride entre banque traditionnelle et banque en ligne la positionne comme un acteur innovant sur le marché.

Création2013
SiègeParis
Principal actionnaire BNP Paribas
Nombre de clients > 500 000 clients (France)
Contact0 800 848 400

Compte courant et cartes bancaires Hello Bank

Compte Hello Bank
La banque digitale Hello Bank a repensé son offre en lançant deux nouvelles cartes bancaires Visa :

  • Hello One
  • Hello Prime

Hello One est la carte bancaire gratuite proposée par la banque en ligne de BNP Paribas. Sans conditions de revenus, cette carte bancaire du réseau Visa à débit immédiat et à autorisation systématique ne permet pas la mise en place d’un découvert. Le plafond de paiement est de 1000€ sur 30 jours et le plafond de retrait est de 400€ sur 7 jours. Les paiements dans les pays en dehors de la zone euros sont entièrement gratuits, tout comme les retraits effectués à des distributeurs de BNP Paribas. Néanmoins, si des retraits sont effectués à des distributeurs d’autres banques en France comme à l’étranger, alors des frais peuvent être appliqués. Ce compte courant donne accès à un chéquier et aux produits et services proposés par la banque en ligne. La majorité des opérations bancaires du quotidien sont gratuites et aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués.

Hello Prime est la carte bancaire premium de Hello Bank, payante sous la forme d’un abonnement de 5€ par mois. Pour souscrire à cette offre, vous devez être en mesure de pouvoir justifier de 1000 € de revenus minimums mensuels. A débit immédiat ou différé, cette carte bancaire permet la mise en place d’un découvert. Les plafonds de la carte Hello Prime ne sont pas fixes, la banque en ligne l’ajuste selon vos revenus. Les paiements et les retraits sont gratuits dans les pays de la zone euro, comme dans le reste du monde. Ce compte courant donne accès à un chéquier et aux produits Hello Bank. La carte bancaire Hello Prime inclut également des assurances voyage et assistances du réseau Visa. La majorité des opérations bancaires sont gratuites et aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués. Découvrez tous les tarifs Hello Bank détaillés concernant son offre de compte bancaire sur notre dossier consacré aux tarifs Hello Bank.

A noter qu’en souscrivant chez Hello Bank, vous pouvez remettre des chèques dans les agences physiques du réseau BNP Paribas. Il existe d’ailleurs d’autres moyens de paiement Hello Bank que la carte bancaire comme notamment le chéquier et le paiement mobile.

 

Les autres produits bancaires proposés chez Hello Bank

Hello Bank propose une large gamme de produits bancaires parmi lesquels on retrouve le compte commun, la bourse en ligne, les comptes épargne, l’assurance-vie, le crédit consommation, le crédit immobilier, diverses assurances ainsi qu’une offre adaptée aux jeunes. Nous vous expliquons tout dans les lignes qui suivent.

Le compte joint

Compte joint Hello Bank
Hello Bank propose un compte joint adapté aux personnes souhaitant gérer un budget à deux. L’accès au compte joint Hello Bank est ouvert à deux personnes et deux cartes bancaires gratuites sont délivrées. Les cartes bancaires proposées sont les suivantes :

  • Visa Classic
  • Visa Premier

Des conditions de revenus sont appliquées pour accéder à l’une de ces cartes : 1000€ par mois pour la Visa Classic et 1800€ par mois pour la Visa Premier. Sachant que les plafonds des deux cartes bancaires varient selon vos revenus. Les paiements sont gratuits dans les pays en dehors de la zone euro et les retraits également si ceux-ci sont effectués à des distributeurs du réseau BNP Paribas. Si besoin, vous pouvez également demander à la banque en ligne une carte Visa Électron à autorisation systématique ou la carte Visa Infinite. En optant pour ce compte commun, vous pouvez également obtenir un chéquier et souscrire aux produits bancaires de la banque en ligne Hello Bank.

L’offre boursière

bourse Hello Bank
Les clients Hello Bank peuvent accéder à des produits boursiers en ligne en souscrivant à un PEA ou un compte-titre. Pour investir en bourse, vous avez le choix entre deux offres :

  • Offre Start
  • Offre Active

L’offre Start est une offre adaptée aux investissements de moins de 3000€. Les frais dépendent du montant de l’ordre : 1,75€ pour un ordre inférieur à 500€, 3€50 pour un ordre inférieur 1200€ et 0,48% pour tout ordre supérieur à 1200€. Les frais de droit de garde sont de 28,50 à 500€ par an. L’offre Active est celle la plus adaptée aux gros investisseurs avec des frais de 13€ pour tout ordre inférieur à 2000€ et 0,20% pour les ordres supérieurs à 2000€.

L’épargne

épargne Hello Bank
Hello Bank met à disposition de ses clients différents comptes épargne s’ils souhaitent placer leurs économies pour financer un projet comme un voyage ou l’achat d’un bien immobilier.

Sa gamme de comptes épargne inclut les livrets d’épargne classiques : livret A et Livret de développement durable et solidaire à un taux de 0,50%, Plan épargne Logement à 1% et le Compte épargne Logement à 0,25%. Hello Bank possède également son propre livret d’épargne non réglementé : le Livret Hello + dont le taux d’intérêt varie en fonction de votre épargne. Comment cela marche ? Plus vous épargner, plus votre taux de rendement augmente :

  • – de 50 000€ : 0,10%
  • entre 50 000 et 150 000€ : 0,15%
  • + de 150 000 € : 0,20%

L’épargne placée sur Hello + est accessible à tout moment, vous pouvez effectuer des retraits et versements quand vous le souhaitez.

L’assurance Vie Hello !

assurance Vie Hello Bank
L’assurance-vie Hello ! proposée par la banque en ligne hello Bank est proposée en collaboration avec Cardif Assurance vie. Pas de frais de versement ni d’arbitrage (sauf sur certains versements sur des unités de compte), une fiscalité avantageuse, des versements minimums de 30€ par mois : voici un aperçu de l’assurance Vie Hello !

La souscription s’effectue 100% en ligne et une fois le contrat signé et les premiers versements effectués, vos fonds sont disponibles à tout moment. Le rendement dépend du support choisi : fonds en euros ou unités de compte. Sachant que les supports en unité de compte permettent d’obtenir un rendement plus intéressant, mais comportent plus de risques. Quant au taux des fonds en euros, il était de 1,85% chez Hello Bank en 2018.

Notez que pour souscrire une assurance-vie Hello Bank, vous devez être titulaire d’un compte courant dans la banque en ligne.

Le crédit consommation

crédit consommation Hello Bank
Le crédit consommation Hello Bank est un prêt s’adressant aux clients de la banque en ligne de BNP Paribas souhaitant financer un projet personnel. Quand dans les banques traditionnelles, un rendez-vous physique est obligatoire pour souscrire à ce type de crédit, chez Hello Bank vous pouvez souscrire en ligne.

Avec le crédit à la consommation Hello Bank, vous pouvez emprunter entre 5000 et 75 000 € remboursables sur une période allant de 12 à 24 mois. Les versements peuvent être mis en pause et décalés gratuitement et vous pouvez également rembourser plus tôt votre crédit. Le taux d’intérêt actuel est de 0,99%.

Pour en bénéficier, vous devez être en mesure de justifier 1000€ de revenus minimums par mois.

Pour savoir si ce type de crédit est adapté à votre projet, vous pouvez réaliser un estimation en ligne gratuite sur le site de la banque en ligne Hello Bank.

Le crédit immobilier

crédit immobilier Hello Bank
Hello Bank fait partie des rares banques en ligne à proposer une offre de crédit immobilier. Son taux d’intérêt varie selon votre profil, vos revenus, votre apport et votre projet.

Pour en savoir plus, vous pouvez faire une simulation en ligne gratuitement sur le site de la banque en ligne. Les montants prêtés par Hello Bank pour acheter une maison ou un appartement vont de 10 000 à 2 000 000 € sur une période allant de 2 à 30 ans selon vos capacités de remboursement. Une fois la demande de souscription en ligne complétée, vous recevez un accord de principe sous 48h. Si vos finances varient durant la période de remboursement, vous pouvez modifier les échéances sans frais.

Les assurances

Parmi les produits Hello Bank, on retrouve de nombreuses assurances. Si vous souhaitez assurer votre logement, vous pouvez souscrire en ligne à l’assurance habitation sur-mesure de la banque en ligne. Résidence principale, résidence secondaire, bien mis en location : les principales garanties sont incluses comme la responsabilité civile, la garantie incendie, cambriolage, dégâts des eaux, etc. Si besoin, vous pouvez également ajouter des garanties en option si vous avez des équipements supplémentaires comme une piscine ou du mobilier de jardin par exemple. Deux mois vous sont offerts si vous souscrivez.

Si vous souhaitez assurer votre voiture, vous pouvez souscrire en ligne à l’assurance auto de la banque digitale Hello Bank. Selon vos besoins, vous avez le choix entre trois assurances : au tiers, au tiers + et tous risques. Si vous roulez peu chaque année (moins de 7000km / an), vous pourrez obtenir une réduction sur le prix de votre assurance. Les bons conducteurs comme leurs enfants peuvent avoir un bonus pouvant aller jusqu’à 60%. Vous pouvez bénéficier de deux mois offerts en souscrivant cette assurance Hello Bank.

Hello Bank propose également une assurance pour vos appareils nomades, vos effets personnels, vos moyens de paiement, mais également pour votre prêt. Les étudiants peuvent également bénéficier d’une couverture s’ils partent faire leurs études à l’étranger.

L’offre jeune


Le compte courant Hello One s’adapte aux jeunes, notamment les étudiants qui ont un budget et des besoins spécifiques : une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus, absence de découvert, une application mobile pour gérer leur budget, des tarifs plus bas que dans une banque traditionnelle, des paiements gratuits et des retraits sans frais aux distributeurs du réseau BNP Paribas en dehors de la zone euro et le paiement mobile.

Pour placer leurs économies, les jeunes de 12 à 25 ans peuvent aussi souscrire à un livret jeune au taux de rendement de 1,25%.

L’offre pro

Pour l’instant, Hello Bank ne propose pas de compte destiné aux professionnels et aux entreprises.

Les offres promotionnelles Hello Bank

Chaque année, Hello Bank propose des offres promotionnelles : prime de bienvenue pour les nouveaux clients et offre de parrainage. Conditions d’accès, montant, procédure pour en bénéficier : voici tout ce que vous devez savoir.

L’offre de bienvenue

offre Hello Bank
Hello Bank est l’une des banques en ligne proposant une offre de bienvenue à ses clients. Pour profiter de l’offre de bienvenue d’un montant de 80€, vous devez ouvrir pour la première fois un compte courant chez la banque en ligne. Une fois que vous avez reçu votre carte bancaire et votre chéquier, vous devez patienter trois mois avant de la voir versée sur votre nouveau compte courant Hello Bank.

L’offre de parrainage

parrainage Hello Bank
Si vous invitez vos proches à ouvrir un compte chez Hello Bank, vous pouvez bénéficier d’une offre de parrainage d’un montant de 100€ et votre filleul recevra 80€. Vous pouvez parrainer jusqu’à 10 personnes par an.

Pour en bénéficier, vous devez compléter un formulaire accessible depuis votre espace client en ligne et renseigner les adresses mail des proches que vous souhaitez parrainer. Votre filleul recevra alors un code parrainage par e-mail sur l’adresse communiquée et devra le renseigner lors de la souscription. Une fois le compte de votre filleul ouvert, vous recevrez l’offre dans les trois mois.

Les services proposés par Hello Bank

Hello Bank propose à ses clients une gamme de services pour leur quotidien : l’application mobile, le service client, le dépôt de chèques, le virement instantané, le paiement mobile ou encore un service de mobilité bancaire. Explications.

L’appli mobile

appli mobile Hello Bank
L’application Hello Bank est gratuitement disponible sur l’App Store et Google Play et permet aux clients de la banque en ligne de gérer leur budget et effectuer leurs opérations courantes 24h/24 et 7j/7 de manière autonome.

Solde du compte mis à jour en temps réel, dépenses classées par catégories (loisirs, alimentation, etc.), ajout de bénéficiaires, émission de virements (occasionnel, permanent, instantané), création d’une cagnotte digitale, paiement mobile, commande de chéquier : voici un aperçu des fonctionnalités de l’application. Avec une note de 4,4/5 sur Google Pay et 4,5/5 sur App Store, l’appli Hello Bank reçoit de nombreux avis positifs de la part de ses utilisateurs.

Le service client

service client Hello Bank
Les conseillers Hello Bank sont joignables par chat en ligne, par téléphone, via les réseaux sociaux et sur le forum dédié. Si vous avez une question, vous pouvez obtenir une réponse via le chat en ligne disponible sur le site de la banque. Dans le cas où votre question est complexe, un conseiller prendra le relais pour vous apporter les informations nécessaires. Si besoin, vous pouvez également consulter la foire à questions.

Vous pouvez également joindre un conseiller par téléphone :

  • 01 43 63 15 15 si vous êtes client
  • 0800 84 84 00 si vous n’êtes pas encore client

Très présente sur les réseaux sociaux, la banque en ligne de BNP Paribas est également joignable sur Instagram, Twitter et Facebook. Le forum Hello est également un bon moyen d’obtenir une réponse de la banque. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi joindre un conseiller par voie postale à l’adresse suivante :
Hello Bank!
TSA 80 011
75318 Paris Cedex 09

L’espace client

Hello Bank offre un espace client pour gérer vos comptes et vos moyens de paiement. Disponible en ligne sur l’application et le site web de la banque digitale Hello Bank, vous devez renseigner pour y accéder :

  • votre numéro de compte (10 chiffres)
  • votre mot de passe (6 chiffres)

Une fois connecté, vous pouvez souscrire aux produits Hello Bank, consulter votre solde et effectuer vos opérations bancaires courantes.

Le paiement mobile


Hello Bank est compatible avec trois services de paiements mobiles entièrement gratuits :

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Paylib

La technologie de paiement mobile permet à ses utilisateurs d’effectuer des paiements dans des commerces physiques dont le terminal de paiement est compatible avec la technologie sans contact NFC comme sur internet avec leur smartphone sans avoir à utiliser leur carte bancaire.

Apple Pay est compatible avec les appareils nomades du système iOS et équipés des fonctionnalités Touch ID (identification par empreinte digitale) et / ou Face ID (reconnaissance faciale). Google Pay et Paylib sont compatibles avec les appareils Android équipés de la technologie sans contact NFC. Les plafonds des paiements mobiles sont identiques à ceux de la carte bancaire Hello Bank.

Le dépôt de chèques et d’espèces


Hello Bank permet à ses clients de remettre un chèque de deux manières :

  • en l’envoyant par voie postale
  • en le déposant dans une agence BNP

Pour remettre un chèque Hello Bank par voie postale, vous devez dans un premier temps vous rendre dans votre espace client en ligne et sélectionner « mes chèques » puis le scanner avec l’appareil photo de votre smartphone. Ensuite, vous devez l’envoyer accompagné d’un bordereau sans frais à l’adresse suivante :
Hello Bank
LIBRE RÉPONSE
89759
75443 PARIS CEDEX 09

Pour déposer un chèque dans une agence physique de la BNP Paribas, vous devez simplement l’accompagner d’un bordereau et le glisser dans la boîte aux lettres dédiée, au guichet ou via un DAB.

Vous pouvez également déposer des espèces sur votre compte en vous rendant dans une agence BNP Paribas équipée d’un DAB disposant de cette fonction.

Le chèque de banque

Si vous avez besoin d’un chèque de banque Hello Bank pour régler une somme importante, vous pouvez le commander à partir de la messagerie de la banque en ligne accessible depuis votre espace client en ligne, en vous rendant dans la catégorie « contact » puis « messagerie ». Pour l’obtenir, vous devez renseigner le nom du bénéficiaire, le montant et le motif. Le chèque de banque vous sera adressé par courrier dans un délai de quelques jours.

Le virement instantané

Hello Bank propose un service de virement instantané. Un virement instantané est un virement occasionnel qui permet de créditer le compte d’un tiers domicilié en France en une dizaine de secondes. Les titulaires d’un compte courant Hello Prime peuvent bénéficier gratuitement de ce service et les clients Hello One seront facturés 1€ par virement instantané effectué.

Pour envoyer un virement instantané, vous devez vous connecter à votre espace client en ligne et vous rendre dans la catégorie « paiements » puis « virements » et sélectionner « effectuer un virement ». Ensuite, il vous suffira de renseigner les informations nécessaires (montant, motif, bénéficiaire) et cocher « virement instantané »  avant de valider.

Service de mobilité bancaire : Hello Start


Hello Bank a lancé Hello Start, son service de mobilité bancaire, pour faciliter le changement de banque pour les particuliers. En recourant à ce service, la banque en ligne s’occupera de transférer l’ensemble de vos virements et prélèvements de votre ancien compte.

Si vous souhaitez changer de banque pour la banque en ligne de BNP Paribas, vous devez ouvrir un compte courant, demander à recourir au service Hello Start puis signer le mandat de mobilité Hello Bank.

Ensuite, la banque en ligne contactera votre ancienne banque afin d’obtenir la liste de vos prélèvements et virements réguliers afin de prévenir les organismes concernés et leur transmettre votre nouveau relevé d’identité bancaire. Les étapes de ce service de mobilité bancaire gratuit peuvent être suivies depuis votre espace client en ligne. En une trentaine de jours, votre changement de banque est finalisé.

Comment ouvrir un compte Hello Bank ?


Vous pouvez ouvrir un compte Hello Bank en ligne en seulement quelques étapes :

  • Compléter un formulaire en ligne (coordonnées…)
  • Signature électronique du contrat (code reçu par SMS)
  • Transmettre les documents justificatifs (pièce d’identité…)
  • Effectuer un premier versement

Une fois la souscription finalisée, vous recevrez votre carte bancaire à votre domicile par voie postale, vos identifiants sur votre boîte mail et votre mot de passe par SMS.

Avis Hello Bank la banque en ligne BNP Paribas

Après l’étude minutieuse des services et produits de la banque en ligne et consultation des avis clients, nous avons élaboré un dossier complet d’avis Hello Bank. N’hésitez pas à le consulter si vous souhaitez avoir des avis sur Hello Bank avant de souscrire.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier dédié à Hello Bank ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

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