Hello bank! LEP : Les Infos Indispensables à Savoir !

Vous souhaitez ouvrir un LEP Hello bank! ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer un Livret d’Épargne Populaire. Ce produit d’épargne au taux attractif de 5% offre de multiples avantages. Découvrez les points forts de ce compte épargne, les conditions pour souscrire…

La banque en ligne de BNP Paribas est actuellement au cœur de l’actualité bancaire après l’annonce faite par le groupe Orange d’avoir choisi de recommander Hello bank! à la clientèle d’Orange Bank. Un gage de confiance envers Hello bank!, et un choix qui s’avère intéressant pour les clients Orange Bank.

En effet, ces derniers vont entre autres pouvoir profiter de la gamme complète de produits d’épargne proposée par Hello bank! : un livret d’épargne maison, le livret Hello +, avec un taux boosté de 3,5% ou encore le très populaire LEP, le livret d’épargne réglementé actuellement le plus rémunérateur du marché, qu’elle est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer !

Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques du LEP Hello bank! : 👇

1. Unique banque en ligne à le proposer

Hello bank! est la seule banque en ligne qui propose l’ouverture d’un LEP. Les autres banques digitales ne proposent pas de Livret d’Épargne Populaire, car la demande pour ce livret n’est pas aussi élevée que pour d’autres produits d’épargne réglementés. En 2021, seulement 17% des Français détenaient un LEP alors qu’ils étaient le double à être éligibles.

De plus, la gestion du LEP a longtemps été assez complexe puisque les banques devaient vérifier manuellement l’éligibilité de chaque client, en contrôlant leur avis d’imposition.

L’avantage est de pouvoir bénéficier à la fois de ce produit d’épargne performant et des points forts de la banque en ligne (gestion facilitée du compte bancaire, tarifs compétitifs, etc.).

Seule sur le marché des banques en ligne à proposer ce produit d’épargne, Hello bank! dispose d’une offre épargne complète, qui n’a rien à envier à une banque traditionnelle.

Cette particularité sur le marché des banques en ligne est sûrement l’un des critères qui a fortement motivé le groupe Orange pour choisir Hello bank! comme unique partenaire pour proposer une solution de continuité au parc de clientèle Orange Bank.

2. Taux très élevé

Le LEP Hello bank! a un taux de rémunération très élevé de 5% nets d’impôts. Avec un plafond de versement fixé à 10 000€, le Livret d’Épargne Populaire Hello bank! génère donc actuellement jusqu’à 500€ sur un an. En comparaison, le Livret A et le LDDS offrent un taux de rémunération de 3%.

Il s’agit du produit d’épargne sécurisé le plus performant du marché, les clients bénéficient d’un taux élevé, de la disponibilité de l’épargne et profitent à 100% des intérêts générés grâce à l’exonération d’impôt.

3. Épargne disponible

L’un des principaux avantages du Livret LEP Hello bank! est la disponibilité de l’épargne. Les sommes placées dans le LEP sont disponibles à tout moment. Le titulaire de ce livret peut donc retirer de l’argent de son LEP sans aucune pénalité du moment que le solde reste positif. De même, il peut verser de l’argent sur son livret à tout moment avec un minimum de 10€ par versement, dans la limite du plafond de 10 000€.

Le LEP Hello bank! est donc une solution d’épargne de précaution très intéressante. En cas d’imprévu, les clients disposent de leurs économies en toute liberté. Bénéficier à la fois d’un taux si élevé, de la disponibilité de l’épargne et des intérêts nets d’impôts sont des avantages rares.

4. Intérêts défiscalisés

Les intérêts générés par un compte LEP Hello bank! ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, contrairement à d’autres produits d’épargne non réglementés. Le titulaire d’un LEP Hello bank! n’est donc pas imposable sur les gains de son Livret d’Épargne Populaire. Pour simplifier, si le client a généré 500€ d’intérêts sur son LEP plafonné pendant 1 an à 10 000€, il s’agit bien de 500€ nets d’impôts.

Les intérêts du Livret d’épargne populaire (LEP) sont versés le 31 décembre. Ils sont calculés sur la base du taux de rémunération en vigueur sur l’année écoulée. En 2024, le taux de rémunération du LEP était de 6%. Cela signifie qu’un titulaire d’un LEP ayant un solde de 10 000€ a perçu des intérêts de 600€ en 2024. Les intérêts du LEP sont capitalisés, ce qui signifie qu’ils sont ajoutés au capital du LEP. Cela permet de faire fructifier son épargne de manière plus importante.

En 2024, le taux de rémunération du LEP est passé à 5%. Cela signifie que les intérêts versés en 2024 seront légèrement inférieurs à ceux versés en 2024 (taux anciennement à 6%), mais ce taux reste tout de même très rémunérateur par rapport aux autres livrets réglementés (3%).

5. Livret Gratuit

Le LEP Hello bank! est entièrement gratuit. Il n’y a aucuns frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de gestion. Son ouverture est sans frais, tout comme sa gestion au quotidien. La seule condition est d’effectuer un premier versement de 30€ sur le compte épargne à son ouverture, ce dépôt sera immédiatement disponible sur le LEP Hello bank!.

Les prochains versements n’entraînent aucuns frais, tout comme les retraits. Les épargnants peuvent donc librement effectuer leurs opérations sur leur compte sans pénalité.

6. Souscription simple et rapide

Ouvrir un LEP chez Hello bank! a l’avantage d’être simple et rapide. Les clients de la banque en ligne doivent simplement se rendre dans leur espace personnel et remplir le formulaire de demande d’ouverture de LEP. Toutes les démarches se font en ligne. Le délai d’ouverture du Livret d’Épargne Populaire est de 48 à 72 heures. Pour les non-clients qui souhaitent ouvrir un LEP chez Hello bank!, il faudra d’abord ouvrir un compte bancaire, mais les démarches sont à réaliser à distance donc très rapides.

Il n’est donc pas nécessaire de se déplacer ni prendre rendez-vous pour bénéficier du LEP Hello bank!.

Quel est le taux du LEP en 2024 ?

Le taux du LEP en 2024 est de 5% nets d’impôts. Le Livret d’Épargne Populaire est un livret réglementé par l’Etat et son taux de rémunération est indexé sur l’inflation. Autrement dit, plus le niveau de l’inflation augmente, plus le taux du LEP est revu à la hausse. C’est pour cette raison que le taux du LEP a augmenté de manière importante entre 2022 et 2024, passant de 1% en janvier 2022 à 6% au 1^er août 2024.

Voici un récapitulatif de l’évolution du taux du LEP Hello bank! depuis 2015 : 👇

👉 Le taux de rémunération du LEP est révisé tous les 6 mois en fonction du niveau de l’inflation. En 2024, le taux a baissé en suivant la baisse de l’inflation. Il est donc passé de 6% à 5% depuis le 1er février 2024. Il restera cependant le livret d’épargne défiscalisé le plus attractif. À titre de comparaison, le taux du Livret A devrait être maintenu à 3% pendant 18 mois, soit jusqu’au 1er janvier 2025.

Comment sont calculés les intérêts du LEP ?

Les intérêts du LEP sont calculés par quinzaine. Concrètement, toutes les sommes versées sur son LEP Hello bank! entre le 1^er et le 15 du mois produisent des intérêts à compter du 16. Les sommes versées entre le 16 et le dernier jour du mois produisent des intérêts à partir du 1^er du mois suivant. À la fin de l’année au 31 décembre, les intérêts accumulés sont crédités sur le Livret d’Épargne Populaire à partir du début du mois de janvier de l’année suivante.

Voici un tableau résumant le calcul des intérêts du LEP : 👇

Les intérêts du LEP sont calculés toutes les quinzaines, soit 24 fois par an. Ils peuvent être retirés par le titulaire du compte au 1er janvier de l’année suivante. Par exemple, les intérêts cumulés sur 2024 n’ont été versés que le 31 décembre 2024 pour tous les titulaires d’un Livret d’Épargne Populaire. Le calcul des intérêts du LEP présente un avantage considérable : malgré le plafond de versement fixé à 10 000€, il n’y a aucun plafond pour les intérêts générés.

Le LEP Hello bank! rapporte 65,98€ par an pour un dépôt initial de 1 000€ et des versements mensuels de 50€ sur une période de 11 mois. Cette simulation est basée sur le taux à 5%. Plus le montant versé sur le LEP est élevé, plus le client va générer de gains sous forme d’intérêts cumulés. Pour rappel, les intérêts sont versés le 31 décembre et peuvent être retirés le 1er janvier de l’année suivante.

Voici le détail de cette simulation avec un versement initial de 1 000€ puis 50€ / mois en 2024 : 👇

👉 Dans notre simulation, l’épargnant a cumulé 65,98€ d’intérêts sur l’année. Le titulaire du LEP Hello bank! a versé au total 1 550€ sur l’année 2024, via un premier versement initial de 1 000€ début janvier, et des versements périodiques de 50€ / mois pendant le reste de l’année. Le solde final de son compte est de 1 615,98€. Il a donc généré 1 615,98 – 1 550 = 65,98€ d’intérêts cumulés sur l’année 2024. Cette simulation prend en compte le changement de taux d’intérêt de 6% à 5% au 1^er février 2024.

Quel est le plafond du Livret d’Épargne Populaire Hello bank! ?

Le plafond du Livret d’Épargne Populaire Hello bank! est de 10 000€, hors intérêts capitalisés. Le plafond a récemment été augmenté : le 1er octobre 2024, il est passé de 7 700€ à 10 000€. Cela signifie que tout titulaire d’un LEP chez Hello bank! peut verser jusqu’à 10 000€, en une seule fois ou en plusieurs fois, sur son livret d’épargne. Les intérêts générés s’ajouteront ensuite à ces 10 000€ sans limite de montant.

👉 Une fois que le montant sur le LEP Hello bank! est de 10 000€, il ne sera plus possible de faire des versements. Autrement dit, si le client a versé 9 850€ sur son livret et que la banque a comptabilisé 180€ d’intérêts, ce qui porte le montant du LEP à 10 030€, les versements ne sont plus possibles. Toutefois, ce plafond peut être dépassé sans réaliser de nouveau versement, avec la capitalisation des intérêts.

Quels sont les critères d’éligibilité au LEP Hello bank! ?

Voici les critères d’éligibilité au LEP Hello bank! :

• Être client Hello bank!
• Être une personne physique
• Avoir plus de 18 ans
• Être domicilié fiscalement en France
• Respecter le plafond de revenus

Voici un tableau détaillant les critères d’éligibilité au LEP Hello bank! : 👇

Pour être éligible à l’ouverture d’un Livret d’Épargne Populaire chez Hello bank!, il faut être client de la banque en ligne, c’est-à-dire avoir souscrit un compte courant, quelle que soit la CB choisie (Hello One ou Hello Prime). L’ouverture d’un compte de dépôt est réservée aux personnes physiques et majeures. Il est également indispensable d’être domicilié fiscalement en France pour ouvrir un LEP : avoir son foyer, la majorité de ses investissements ou son activité principale en France.

👉 Enfin, l’ouverture d’un LEP Hello bank! est soumise à des conditions de revenus : le revenu fiscal de référence N-1 ou N-2 du demandeur ne doit pas dépasser un plafond de 22 419€ pour une part ou 34 393€ pour deux parts.

Quelles sont les conditions de revenus du LEP ?

Les conditions de revenus du LEP sont de 22 419€ maximum pour une part. Pour faire une demande de LEP auprès de Hello bank!, il faut que son revenu fiscal de référence N-1 ou N-2 soit inférieur aux plafonds fixés par l’Etat. Ces plafonds de revenus varient en fonction du lieu de résidence du demandeur (France métropolitaine ou outre-mer) et de sa situation familiale (nombre de parts du quotient familial).

Voici un résumé des plafonds de revenus pour ouvrir un livret LEP chez Hello bank! en 2024 : 👇

👉 Pour une ouverture de LEP Hello bank! en 2024, le montant pris en compte est celui du revenu fiscal de référence de l’année 2022 (avis d’imposition 2024) ou de l’année 2024 (avis d’imposition 2024). Si le revenu fiscal de référence d’un titulaire de LEP dépasse ces plafonds au cours d’une année, il pourra conserver son LEP uniquement si le revenu fiscal de l’année suivante est inférieur au plafond.

Comment ouvrir un LEP Hello bank! ?

Voici comment ouvrir un LEP Hello bank! :

1. Ouvrir un compte courant Hello bank!
2. Se connecter sur son espace client
3. Remplir le formulaire de demande de LEP
4. Signer le contrat
5. Effectuer le premier versement de 30€

Il est nécessaire d’être déjà client de Hello bank! pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire. Avant de faire sa demande d’ouverture de LEP, il faut donc d’abord ouvrir un compte courant. Cette démarche se fait en ligne et prend quelques jours. Une fois le compte ouvert, le client pourra se connecter sur son espace client pour trouver le formulaire de demande de LEP.

👉 Il devra alors le remplir et signer le contrat. L’ouverture du livret prend entre 24 et 48 heures. Ensuite, il est nécessaire de faire un premier versement de 30€ minimum pour activer son LEP. Une fois les vérifications effectuées, le compte épargne sera accessible depuis l’espace client. Les épargnants pourront gérer leur LEP en ligne

Peut-on ouvrir un LEP Hello bank! sans compte courant ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir un LEP Hello bank! sans compte courant. Le Livret d’Épargne Populaire Hello bank! est un produit d’épargne réservé aux clients de la banque en ligne. Pour faire une demande de LEP chez Hello bank!, il faut donc avoir ouvert un compte courant ou un compte joint dans la banque en ligne. Une fois que son compte est ouvert, quelle que soit la formule choisie, la demande de LEP se fait directement depuis son espace client.

👉 Ouvrir un compte courant avant d’ouvrir un LEP est indispensable et offre de nombreux avantages. Tout d’abord, il sera plus facile d’alimenter son Livret d’Épargne Populaire via des virements internes entre son compte courant et son livret. L’inverse est aussi vrai : dès que le client souhaite effectuer un retrait de son livret, il peut le faire très simplement en effectuant un virement vers son compte courant Hello bank!. De même pour la programmation de versements périodiques vers son LEP.

Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer à ses clients l’ouverture d’un LEP en 2024. Le Livret d’Épargne Populaire est un produit d’épargne avantageux, avec un taux d’intérêt attractif de 5%. ll est accessible à toute personne physique et majeure résidant fiscalement en France, sous conditions de ressources. Chez Hello bank!, l’ouverture d’un LEP est gratuite, rapide et se fait entièrement en ligne.

👉 Pour souscrire un LEP chez Hello bank!, les démarches sont très simples et rapides. Il est nécessaire d’ouvrir d’abord un compte courant auprès de la banque en ligne, ce qui prend quelques jours. Ensuite, il suffit de se rendre sur son espace client pour remplir le formulaire de demande de LEP et signer le contrat. Le Livret d’Épargne Populaire Hello bank! est ensuite ouvert dans un délai de 24 à 48 heures.