Hello bank! Livret A : Taux, Plafond, Avantages !

Vous souhaitez ouvrir un livret A chez Hello bank! ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Quels sont les caractéristiques et le taux du livret A de Hello bank! ? Comment sont calculés les intérêts et comment sont-ils versés sur le livret ?

L’offre de produits d’épargne d’Hello bank!, et son expertise en la matière grâce au savoir-faire de sa maison mère BNP Paribas, sont l’un des avantages qui pousse de plus en plus de personnes à opter pour la banque en ligne.

C’est d’ailleurs probablement l’un des arguments qui a pesé auprès du groupe Orange qui a choisi de recommander Hello bank! aux clients Orange Bank suite à la décision de quitter le marché de la banque en ligne en France.

Le Livret A étant de loin le livret préféré des français, il est naturellement au cœur de l’offre d’épargne d’Hello bank!. C’est pourquoi nous vous proposons de vous le présenter sous toutes ses coutures dans ce dossier !

Voici les points clé à retenir sur le livret A de la banque en ligne Hello bank! : 👇

Voici les caractéristiques du livret A Hello bank! :

1. Taux de 3%
2. Épargne disponible
3. Intérêts défiscalisés
4. Plafond de 22 950€
5. Ouverture en ligne
6. 0 frais
7. Ouvert à tous

Le livret A, le compte épargne le plus populaire en France, est disponible à la souscription pour les personnes majeures et les mineurs chez Hello bank!. Pour y accéder, il faut impérativement devenir client de l’établissement avant de demander l’ouverture d’un livret A Hello bank!.

Une fois le compte courant créé, le nouveau client peut profiter des avantages de ce livret défiscalisé à 3% et plafonné à 22 950€ (hors capitalisation des intérêts). À tout moment, il peut accéder à son épargne pour faire des versements et des retraits sans frais.

Découvrez les avantages à ouvrir son livret A dans la banque en ligne Hello bank! :

• 💰 Compte courant gratuit : Hello bank! propose Hello One, son offre de compte gratuite sans condition de revenus, comprenant une carte bancaire Visa internationale et les services bancaires essentiels. Pour garantir la gratuité de cette offre, il faut réaliser 1 paiement CB par mois, autrement une cotisation de 3€ sera prélevée
• 🕑 Demande de souscription en 5 minutes : la demande d’ouverture du livret A s’effectue facilement via l’espace client accessible depuis son smartphone ou son ordinateur et ne prend que quelques minutes à peine
• 💸 Livret A sans frais : l’ouverture et la clôture du livret d’épargne sont 100% gratuites, les dépôts sur le livret A et les virements vers le compte courant ne sont pas facturés
• 🖥 Gestion pratique en ligne : simplement depuis son espace client, il est possible de faire des virements en ligne instantanés et sécurisés, mais aussi de consulter son solde à tout moment
• 💰 Compte épargne sans contrainte : les virements programmés ou réalisés librement doivent être d’un montant minimum de 10€ et les retraits sont libres et gratuits toujours à partir de 10€ minimum
• 🎁 Offre de bienvenue attractive : Hello bank! offre 50€* pour une première ouverture de compte et l’offre Prime est également réduite à 1€ par mois pendant 6 mois*

*voir conditions sur le site

Quel est le taux du livret A chez Hello bank! ?

Le taux du livret A chez Hello bank! est de 3%. Le livret A est un compte épargne réglementé par l’État, ce qui induit que son taux d’intérêt annuel et ses modalités de fonctionnement sont invariables d’un établissement bancaire à un autre. Tous les 6 mois, son taux de rémunération est recalculé par la Banque de France en fonction de l’inflation.

Le taux actuel du livret A à 3% a été fixé le 1er février 2024. Il était auparavant établi à 0,5%, avant de passer à 1% le 1er février 2022 puis d’être relevé à 2% le 1er août 2022.

D’ici le 31 janvier 2025, l’État va maintenir le taux de rémunération du livret A à 3%. Le taux du livret A de la banque en ligne Hello bank! est par ailleurs égal à celui du LDDS, que la banque propose également (le taux du LDDS est directement indexé sur celui du livret A).

La banque digitale a récemment lancé son propre livret bancaire “maison” : le Livret Hello +. Un complément très intéressant au Livret A, dans la mesure où les clients profitent d’un taux d’intérêt boosté à 3,5% pendant 12 mois et jusqu’à 50 000€, soit une rémunération supérieure au Livret A. Un nouveau livret dont vont pouvoir aussi profiter les anciens clients d’Orange Bank dans le cadre de leur arrivée prochaine chez Hello bank!.

👉 Ces deux livrets sont de très bons compléments au livret A. Le LEP est aussi un très bon livret complémentaire grâce à un taux de 5% (depuis le 1er février 2024), mais ce compte épargne est réservé aux foyers de faibles revenus.

Comment sont calculés les intérêts du livret A chez Hello bank! ?

Les intérêts du livret A chez Hello bank! sont calculés par quinzaine le 1er et le 16 de chaque mois. Ce mode de calcul s’applique à tous les livrets d’épargne réglementés en France. Avec ce système, le dépôt d’une somme d’argent produit des intérêts à compter du premier jour de la quinzaine suivant la date de versement (soit le 16 du même mois ou le 1er jour du mois suivant). Au contraire, chaque retrait cesse de générer des intérêts à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle il est effectué.

Avec un livret A, il est possible de toucher des intérêts à la condition de placer des sommes par quinzaines entières. Il est recommandé de procéder à des virements juste avant le 16 du mois et de faire des retraits en cas de besoin rapidement après le 15 ou le 30 du mois.

👉 Concrètement, un dépôt versé entre le 1er et le 15 avril sera pris en compte le 16 avril, tandis qu’il sera comptabilisé le 1er mai s’il est versé entre le 16 et le 30 avril. Quant à un retrait sur le livret A Hello bank! réalisé entre le 1er et le 15 avril, il sera débité le 30 avril. S’il intervient entre le 16 et le 30 avril, il sera soustrait du livret le 15 avril.

Comment sont versés les intérêts du livret A ?

Les intérêts du livret A sont versés par virement sur le compte épargne. La banque calcule et crédite le montant des intérêts cumulés sur 12 mois au capital déposé sur le compte sur livret A Hello bank! en fin d’année, aux alentours du 31 décembre. Le versement des intérêts est réalisé automatiquement à cette date et ne nécessite aucune démarche supplémentaire de la part du détenteur du livret.

Une fois les fonds réceptionnés sur le livret A, le client peut les conserver sur son livret ou les transférer vers son compte courant Hello bank!.

Si les dépôts sur le livret A sont plafonnés à 22 950€, l’ajout des intérêts peut tout à fait augmenter la valeur du livret. Le détenteur du compte ne pourra plus effectuer de virements pour alimenter son épargne, mais il pourra tout de même conserver son livret. Les intérêts perçus continueront à produire des intérêts à la fin de l’année suivante.

👉 À noter que l’une des caractéristiques les plus attractives du Livret bancaire A de Hello bank! est l’exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux sur les intérêts, contrairement aux livrets maison des banques. Les intérêts du Livret A Hello bank! sont donc versés à chaque fin d’année sans prélèvement.

Quelles conditions pour ouvrir un livret A chez Hello bank! ?

Les conditions pour ouvrir un livret A chez Hello bank! sont d’être client de la banque et de ne pas être titulaire d’un livret A dans un autre établissement. Comme c’est le cas dans toutes les banques, le livret A de la banque en ligne Hello bank!, et ses autres livrets d’épargne, sont réservés aux clients titulaires d’un compte de dépôt dans l’établissement.

Il est donc nécessaire d’ouvrir un compte en banque au préalable et de répondre aux conditions d’éligibilité de Hello bank! (être une personne majeure, capable, n’ayant jamais fait l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers et détenant un RIB d’un compte à son nom).

Il faut aussi veiller à ne pas détenir un compte épargne similaire dans une autre banque. La loi autorisant la souscription d’un seul livret A par personne, il faudra procéder à sa clôture afin d’en ouvrir un nouveau chez Hello bank!.

👉 Dans le cadre de l’ouverture d’un livret A Hello bank! pour un bébé, les mêmes conditions s’appliquent au parent ou représentant légal chargé de la souscription. Après avoir réalisé toutes les démarches pour ouvrir son compte courant, le nouveau client sera libre de souscrire un livret A au nom de son enfant, dès sa naissance et directement depuis son espace de gestion personnel via le site ou l’application de la banque.

Comment ouvrir un livret A chez Hello bank! ?

Voici comment ouvrir un livret A chez Hello bank! :

1. Ouvrir un compte courant Hello bank!
2. Se rendre dans son espace client
3. Remplir le formulaire d’ouverture du livret A
4. Signer électroniquement le contrat
5. Verser un premier dépôt de 10€ min.

Les démarches pour ouvrir son livret A sont faciles et rapides à effectuer. Avant de commencer, il est conseillé de vérifier si un livret A à son nom est ouvert dans une autre banque et de le clôturer si besoin. Le client doit ensuite se connecter à son espace de gestion via l’app ou le site de Hello bank! pour souscrire le livret A.

👉 Après le dépôt de la demande, la banque mène ses vérifications concernant l’existence d’un autre livret A détenu au nom du client. Si aucun autre livret A n’est détenu dans une autre banque, l’ouverture est validée et le client invité à procéder à l’activation du Livret bancaire A Hello bank! par un virement de 10€ minimum et de 22 950€ maximum depuis son compte courant Hello bank!.

Comment ouvrir un livret A pour un mineur chez Hello bank! ?

Voici comment ouvrir un livret A pour un mineur chez Hello bank! :

1. Souscription du parent chez Hello bank!
2. Connexion à la plateforme de gestion
3. Dépôt de la demande d’ouverture du livret A
4. Télécharger les documents demandés
5. Signature électronique de la convention
6. Versement initial de 10€ min. par virement

L’ouverture d’un livret A Hello bank! pour un enfant peut s’effectuer dès sa naissance et jusqu’à ses 18 ans par le parent ou tuteur légal. Le souscripteur est tenu de réaliser la souscription pour le compte de l’enfant, ce qui signifie qu’il doit d’abord devenir client Hello bank!. Puis, il peut ouvrir le livret A pour l’enfant en toute autonomie, en quelques clics depuis son espace personnel accessible via le site ou l’application Hello bank!.

À cette étape, des justificatifs au nom de l’enfant doivent être transmis à la banque. Un extrait d’acte de naissance du mineur, une copie du livret de famille ou une copie du jugement de tutelle est requis.

👉 Si le mineur est âgé de 16 ans et plus, Hello bank! exige l’envoi de sa pièce d’identité. Il faut ensuite signer la convention de compte électroniquement, puis attendre la confirmation de la banque. Une fois la demande acceptée, le compte sur livret A Hello bank! pour mineur doit être activé par un virement de minimum 10€ émis depuis le compte courant du parent ou représentant légal.

Comment transférer son livret A chez Hello bank! ?

Pour transférer son livret A chez Hello bank!, il faut demander la clôture de son livret A actuel puis souscrire chez la banque en ligne. Depuis 2012, il n’est plus envisageable de transférer son livret A d’un établissement à un autre. La seule solution est de clôturer l’ancien livret en envoyant un courrier ou un e-mail à l’établissement. À la réception de la demande de clôture, l’établissement dispose d’un délai de 15 jours ouvrés pour procéder à la fermeture du livret A.

Les fonds placés sur l’ancien livret A peuvent ensuite être crédités sur le compte courant ouvert dans la banque, avant d’être reversés sur le nouveau livret d’épargne. Le transfert initial vers le compte courant est obligatoire, en raison de l’absence de RIB du livret A Hello bank!, ne permettant pas d’effectuer un versement directement sur le compte épargne. Pour la clôture d’un livret A pour mineur, c’est le parent ou représentant légal qui doit procéder strictement à la même démarche.

Voici la procédure à suivre pour ouvrir un nouveau livret A chez la banque en ligne Hello bank! :

1. Devenir client Hello bank!
2. Demander la clôture de l’ancien livret A
3. Souscrire le livret A Hello bank!
4. Faire le dépôt d’activation de 10€ min.
5. Transférer l’épargne sur le compte courant
6. Verser les fonds sur le livret A Hello bank!

Le livret A Hello bank! est un compte épargne au fonctionnement simplifié, peu contraignant et attractif avec son taux de rémunération à 3% et ses intérêts défiscalisés. Il représente un placement sûr et dispose d’un plafond de dépôt confortable de 22 950€ (hors capitalisation des intérêts). Son ouverture, sa gestion et sa clôture sont sans frais, de même que les dépôts et les retraits. Le détenteur du livret garde un accès permanent à son épargne et n’est pas contraint d’effectuer des versements mensuels ou annuels obligatoires pour le conserver.

👉 L’avantage d’ouvrir son compte épargne chez Hello bank! est de le faire gratuitement avec l’offre Hello One (à condition d’utiliser sa carte bancaire une fois par mois ou 3€ par mois). Pour souscrire un livret A dans une banque, il faut effectivement devenir client de l’établissement au préalable. Une fois inscrit, le titulaire du compte peut demander l’ouverture du compte sur livret A Hello bank! en quelques minutes via son espace personnel, puis gérer son épargne à tout moment facilement en ligne. En bonus, il peut toucher une prime de bienvenue jusqu’à 50€ offerts* et profiter de la formule Hello Prime à 1€* pendant 6 mois.