Plan Épargne Logement Hello bank! : Infos Utiles 2024 !

Vous cherchez des informations sur le PEL de Hello bank! ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le PEL commercialisé par Hello bank! : taux, conditions, versements minimums, avantages et inconvénients.

Voici un récapitulatif des caractéristiques principales du compte PEL de Hello bank! : 👇

Les caractéristiques du PEL Hello bank! sont les suivantes :

• Taux d’intérêt à 2,25%
• Versement initial de 225€ minimum
• Plafond de versements jusqu’à 61 200€
• Versement annuel minimum de 540€
• Epargne garantie
• 1 PEL par personne
• Taux d’intérêt du prêt immobilier à 3,45%
• Montant maximum du prêt immobilier de 92 000€
• Transfert possible d’une autre banque vers Hello bank!

Pour ouvrir un PEL chez Hello bank!, il faut réaliser un premier versement de 225€ minimum, puis des versements annuels de 540€ au minimum et au total les versements ne peuvent pas excéder 61 200€. L’épargne est garantie et est rémunérée au taux de 2,25% bruts par an. Le PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30% s’applique aux intérêts du PEL Hello bank!. Le taux de rémunération net est de 2,25% x 70% = 1,575% net par an. Chaque personne peut ouvrir un seul PEL.

👉 Détenir un Plan Epargne Logement Hello bank! permet de bénéficier d’un prêt immobilier à des conditions avantageuses. Il faut garder son PEL pendant 4 ans pour profiter de ce prêt. Le taux d’intérêt du prêt logement est de 3,45% actuellement et il peut atteindre un montant maximum de 92 000€. Pour un couple dont les deux personnes ont un PEL, le montant total du prêt est donc de 184 000€.

📌 Bon à savoir : le taux d’intérêt des PEL (chez Hello bank! et les autres banques françaises) évolue de manière régulière, selon l’évolution de la réglementation. Par exemple, entre 2016 et 2022, il n’était que de 1%.

Quel est le taux actuel du PEL Hello bank! ?

Le taux actuel du PEL Hello bank! est de 2,25% nets par an. Pour les PEL ouverts à partir de 2018, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) s’applique à ce taux, soit 30% (12,80% d’impôt sur le revenu et 17,20% de prélèvements sociaux). Après prise en compte, le taux de rémunération net annuel du PEL est de 1,575%. Il porte sur le solde total du PEL, incluant les intérêts acquis les années précédentes. Si un client dépose 61 200€ sur son PEL et acquiert 1 377€ d’intérêts en année N, en année N+1, les intérêts portent sur le montant de 61 200 + 1 377 = 62 577€.

Cet exemple montre que lorsque le plan a atteint le maximum des versements autorisés (61 200€), les intérêts acquis ont pour effet de faire passer le solde du plan au-delà du plafond des versements.

👉 Le taux du PEL est fixé à son ouverture et est garanti jusqu’à sa clôture. Cette stabilité de la rémunération fait du PEL un produit d’épargne idéal pour assurer au client une grande visibilité à l’argent placé, dans le cadre d’une stratégie de placement à long terme. Les intérêts du PEL Hello bank! sont versés sur le plan chaque année, le 31 décembre.

📌 Bon à savoir : le taux d’intérêt du PEL Hello bank! est fixé par l’Etat et est régulièrement révisé. Son maximum historique est de 7,50% (en 1985) et son minimum de 1% (entre 2016 et 2022). Avec la poussée inflationniste récente, le taux du PEL a connu une augmentation importante ces dernières années.

Quel est le plafond du Plan Épargne Logement Hello bank! ?

Le plafond du Plan Épargne Logement Hello bank! est de 61 200€. Le taux de rémunération du PEL Hello bank! porte sur la totalité des versements et des intérêts accumulés sur le plan. Le plafond des versements du PEL Hello bank! est fixe, mais son solde peut excéder le montant de 61 200€. Prenons l’exemple d’un client qui a ouvert son PEL en investissant immédiatement une somme correspondant au plafond. Il a depuis cumulé 2 000€ d’intérêts. Son PEL est doté de 63 200€ de capital versé et d’intérêts (total sur lequel porte la rémunération).

👉 Le PEL est l’un des produits d’épargne réglementés qui n’impose pas de condition d’âge. Pour un couple avec deux enfants, il est donc possible d’ouvrir 4 PEL, soit un plafond total de versements de 4 x 61 200€ = 244 800€. Cette somme est considérable et dans la plupart des cas, elle permet de couvrir l’essentiel de l’achat d’un logement en France. A titre de comparaison, en 2022, le prix d’achat moyen des logements acquis par les Français était de 266 000€.

📌 Bon à savoir : l’intérêt d’un Plan Epargne Logement Hello bank! est double : 👉 mettre de l’argent de côté pour accumuler un apport initial, en vue d’un achat immobilier, et obtenir un prêt à taux préférentiel pour aider à le financer.

Comment sont calculés les intérêts du PEL?

Les intérêts du PEL sont calculés par quinzaine. Chaque année compte 12 mois, donc 24 quinzaines : du 1er au 15 et du 16 au 31 de chaque mois. Lorsqu’un épargnant effectue un versement sur son PEL Hello bank!, la date de prise en compte des intérêts est le premier jour de la quinzaine suivante. A l’inverse, pour les retraits, c’est le dernier jour de la quinzaine précédente qui est pris en compte. Le taux d’intérêt appliqué à chaque quinzaine est le taux d’intérêt annuel divisé par 24 (le nombre de quinzaines dans l’année).

👉 Par exemple, si un client dépose 1 000€ sur son PEL le 5 avril, cette somme est rémunérée à partir du 16 avril suivant. Lors d’un retrait de 1 000€ du PEL le 12 avril, ce montant ne génère pas d’intérêts à compter du 31 mars (correspondant au dernier jour de la quinzaine qui précède, dans cet exemple). Ce mode de calcul des intérêts permet de proposer à l’épargnant une rémunération juste, qui comptabilise les versements et retraits réalisés tout au long de l’année.

Quels sont les versements obligatoires sur le PEL Hello bank! ?

Les versements obligatoires sur le PEL Hello bank! sont de 540€ minimum par an. A l’ouverture du Plan Epargne Retraite Hello bank!, il faut réaliser un dépôt d’au moins 225€. Pour les versements réguliers, il est également possible d’effectuer des versements sur une base trimestrielle (135€), semestrielle (270€) et annuelle (540€). Ces versements minimums sont requis par la réglementation française, dans un objectif d’inciter à l’épargne régulière. Précisons que l’objectif est que les montants placés soient suffisamment importants pour permettre de réaliser un achat immobilier.

👉 Nous conseillons aussi de continuer à alimenter son PEL Hello bank! de manière régulière (4 ans minimum), pour donner accès au prêt logement à des conditions avantageuses. Si l’épargnant arrête les versements sur son PEL, celui-ci est clôturé. Il est donc recommandé de s’assurer de pouvoir faire les dépôts nécessaires tout au long de la durée du PEL. Détenir ce produit d’épargne constitue ainsi une solution idéale pour se contraindre à mettre de l’argent de côté régulièrement. Hello bank! propose par exemple des versement programmés du compte courant vers le PEL.

Quel est le taux préférentiel au prêt immobilier avec un PEL Hello bank! ?

Le taux préférentiel au prêt immobilier avec un PEL Hello bank! est actuellement de 3,45% par an. Son mode de calcul est le suivant : taux actuel du PEL (2,25%) + 1,20% = 3,45%. Le taux préférentiel associé au PEL a longtemps été supérieur au taux d’intérêt moyen des prêts immobiliers des banques. Ce n’est plus le cas : le taux du PEL est actuellement compétitif. Autre avantage : ce taux est garanti. L’épargnant n’a pas besoin de négocier avec sa banque pour en bénéficier.

👉 Le client profite d’un droit à prêt : selon le total des intérêts cumulés sur son PEL, Hello bank! calcule le montant du prêt auquel il peut prétendre. Le montant maximum de l’emprunt qu’un client peut solliciter est en ce moment de 92 000€.

⚠️ Attention : il faut conserver le PEL ouvert pendant au moins 4 ans pour obtenir le prêt logement dans sa totalité. Si le PEL Hello bank! est débloqué avant 3 ans, le droit au prêt est perdu en totalité et s’il est fermé entre 3 et 4 ans après son ouverture, le montant maximum du prêt ne peut pas être atteint.

Quels sont les avantages du PEL Hello bank! ?

Les avantages d’ouvrir un PEL chez Hello bank! sont les suivants :

• Tarifs compétitifs
• Banque en ligne d’un grand groupe
• Souscription simple et rapide
• Épargne garantie
• Taux rémunérateur intéressant
• Accès à de nombreux produits d’épargne complémentaires
• Service client à l’écoute

Tout d’abord, les avantages du produit d’épargne en lui-même sont nombreux grâce à son taux rémunérateur élevé et son accès à un prêt immobilier à taux préférentiel. Ensuite notons la sécurité de ce placement, car l’épargne est garantie. Ensuite, citons les points forts de la banque en ligne : les clients profitent au quotidien de tarifs attractifs, il est par exemple possible de bénéficier d’un compte bancaire gratuit (sous condition d’utilisation de la carte bancaire une fois par moi ou 3€) et de la suppression de nombreux frais bancaires traditionnellement appliqués.

👉 Aussi, Hello bank! est la banque en ligne la plus complète en matière de produits bancaires. En effet, sa gamme de comptes épargne est la plus large du marché ! Bourse, solutions de financement… La banque en ligne accompagne autant les clients au quotidien que dans leurs projets d’avenir. Les conseillers Hello Team disponibles par téléphone ou encore e-mail sont très disponibles en cas de besoin pour effectuer une opération bancaire ou se renseigner sur les produits disponibles.

Le Plan Épargne Logement de Hello bank! est un produit d’épargne réglementé qui offre un taux d’intérêt annuel brut de 2,25% actuellement, avec un plafond de versements de 61 200€. Détenir un PEL pendant 4 ans donne droit à un prêt immobilier à un taux préférentiel, de 3,45% en ce moment, et dans la limite de 92 000€. Le montant maximum prêté est calculé en fonction des intérêts cumulés sur le PEL. Nous vous conseillons donc d’épargner régulièrement afin d’obtenir un prêt important.

👉 Ouvrir un PEL Hello bank! offre de nombreux avantages ! Au-delà des points forts du produit d’épargne, les clients bénéficient d’une grille tarifaire globale très attractive, d’un service client à l’écoute et disponible et d’une banque aux produits mulitples. Il s’agit de la meilleure alternative aux banques traditionnelles sur le marché actuellement.