Meilleure Banque en ligne pour Crédit Immobilier : Laquelle ?

Vous souhaitez savoir quelle est la meilleure banque en ligne pour un prêt immobilier ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Voici un comparatif des meilleures banques en ligne pour un achat immobilier : 👇

* Emprunteur de 30 ans pour acquérir sa résidence principale – Montant du crédit de 500 000€ sur 20 ans – Taux en vigueur début 2025

** Taux début janvier 2025 pour un crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans pour l’acquisition d’une résidence principale

***Taux fin 2024 pour un crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans contracté par une personne de 35 ans ayant domiciliée ses revenus chez Hello bank!

1. BoursoBank

Banque en ligne pour un crédit immobilier : BoursoBank
Taux d’appel	3,07%*
Type de taux	Fixe
Souscription 100% en ligne	Oui
Ouverture compte BoursoBank obligatoire	Oui
Domiciliation des revenus obligatoire	Non
Montant min.	100.000€
Durée	7 à 25 ans
Type d’investissement	Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, rachat de crédit immobilier, adjudication
Apport minimum	Pas obligatoire
Remboursement anticipé	Oui, gratuit
Modulation mensualités	Oui
Réponse de principe immédiate	Oui
Simulateur de crédit en ligne	Oui
Conseiller dédié	Oui
Frais de dossier	Gratuits
Assurance emprunteur	Oui, en partenariat avec CNP Assurances
Conditions d’éligibilité	- Résider en France - Compromis de vente / contrat de réservation signé - Ancienneté professionnelle selon contrat

* Emprunteur de 30 ans pour acquérir sa résidence principale – Montant du crédit de 500 000€ sur 20 ans – Taux en vigueur début 2025
 
BoursoBank propose un crédit immobilier dès 100 000€, pour une durée allant de 7 à 25 ans. La souscription se fait 100% en ligne et il faut détenir un compte BoursoBank. Un simulateur est disponible sur le site de la banque, et les clients obtiennent une réponse de principe immédiate.
 
Voici les avantages du prêt immobilier BoursoBank :

• Parcours de souscription dématérialisé
• Réponse de principe immédiate
• Pas d’apport personnel exigé
• Accessible à tous les statuts professionnels (ancienneté requise)
• Frais de dossier et de remboursement anticipé gratuits

Voici les inconvénients du prêt immobilier BoursoBank :

• Pas de prêt à taux zéro (PTZ)
• Prêt minimum de 100 000€
• Financement de travaux seuls ou de terrain nu non autorisé

2. Fortuneo

Banque en ligne avec prêt immobilier : Fortuneo
Taux d’appel	3,69%*
Type de taux	Fixe
Souscription 100% en ligne	Oui
Ouverture compte Fortuneo obligatoire	Oui
Domiciliation des revenus obligatoire	Non
Montant min. / max.	80.000€ / 2 millions d’euros
Durée	De 7 à 25 ans
Type d’investissement	Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, rachat de crédit immobilier, soulte
Apport minimum	10% (hors rachat de crédit)
Remboursement anticipé	Oui
Modulation mensualités	Oui
Réponse de principe immédiate	Non
Simulateur de crédit en ligne	Oui
Conseiller dédié	Non
Frais de dossier	Gratuits
Assurance emprunteur	Oui
Conditions d’éligibilité	- Résider fiscalement en France - Être salarié ou profession libérale - Ancienneté professionnelle minimum (selon contrat)

* Taux début janvier 2025 pour un crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans pour l’acquisition d’une résidence principale
 
Fortuneo permet d’emprunter de 80 000€ à 2 millions d’euros, pour une durée allant de 7 à 25 ans. Le crédit immobilier Fortuneo est modulable et permet de financer des projets immobiliers simples, avec un apport de 10% minimum. La demande de prêt se fait en ligne, et un simulateur est à disposition sur le site de Fortuneo.
 
Voici les avantages du crédit immobilier Fortuneo :

• Souscription 100% en ligne
• Réponse de principe rapide
• Accompagnement par un conseiller expert
• Petit projet immobilier finançable dès 80 000€
• Trois formules d’assurance emprunteur disponibles

Voici les inconvénients du prêt immobilier Fortuneo :

• Apport personnel de 10% min. obligatoire
• Impossible de financer des projets immobiliers complexes
• Financement de biens uniquement en France métropolitaine

Hello bank!

Meilleure banque en ligne pour un prêt pour l’achat d’une maison : Hello bank!
Taux d’appel	4,38%*
Type de taux	Fixe
Souscription 100% en ligne	Oui
Ouverture compte Hello bank! obligatoire	Oui
Domiciliation des revenus obligatoire	Oui
Montant min. / max.	10.000€ / 2 millions d’euros
Durée	De 2 à 25 ans
Type d’investissement	Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, rachat de crédit immobilier
Apport minimum	Non
Remboursement anticipé	Oui
Modulation mensualités	Oui
Réponse de principe immédiate	Non
Simulateur de crédit en ligne	Oui
Conseiller dédié	Non
Frais de dossier	0,5% avec un minimum de 300€
Assurance emprunteur	Oui
Conditions d’éligibilité	- Être résident français - Avoir plus de 18 ans

* Taux fin 2024 pour un crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans réalisé par une personne de 35 ans ayant domicilié ses revenus chez Hello bank!
 
Le crédit immobilier Hello bank! est accessible à tous les clients de la banque afin de financer leur résidence principale ou secondaire, des travaux ou un investissement locatif. L’emprunt est possible dès 10 000€, pour une durée de 2 à 25 ans. Toutes les démarches se font en ligne, et la domiciliation des revenus chez Hello bank! est obligatoire.
 
Voici les avantages du prêt immobilier Hello bank! :

• Souscription en ligne via le site Hello bank!
• Réponse de principe sous 48 heures
• Remboursements modulables
• Pas d’apport personnel demandé
• Projet immobilier ou travaux finançables dès 10 000€

Voici les inconvénients du crédit immobilier Hello bank! :

• Frais de dossier de 0,5% (min. 300€)
• Obligation de domicilier ses revenus chez Hello bank!
• Conseillers difficilement joignables en cas de besoin

Quelles sont les conditions des banques en ligne pour un prêt immobilier ?

Les conditions des banques en ligne pour un prêt immobilier sont :

• Être une personne physique et capable
• Avoir plus de 18 ans
• Résider en France
• Acheter un bien immobilier en France
• Ouvrir un compte courant dans la banque
• Disposer d’une certaine ancienneté professionnelle

😀 Être une personne physique majeure
Les prêts immobiliers sont réservés aux personnes de plus de 18 ans qui ont un projet d’achat immobilier, que ce soit pour leur résidence principale ou secondaire, ou encore pour louer.

🇫🇷 Résider en France et acheter un bien immobilier en France
La grande majorité des banques en ligne réservent leur prêt immobilier aux personnes qui vivent en France métropolitaine. Il est généralement impossible d’emprunter auprès d’une banque en ligne pour acheter un bien immobilier à l’étranger.

🏣 Ouvrir un compte courant dans l’établissement
Les prêts immobiliers des banques en ligne sont destinés aux clients de l’établissement, ce qui signifie qu’il faut y ouvrir un compte courant ou que celui-ci sera ouvert lorsque le prêt sera contracté.

Quels montants emprunter avec une banque en ligne pour un achat immo ?

Il est possible d’emprunter entre 80 000€ et 2 millions d’euros pour un achat immo avec une banque en ligne. Le montant dépend de l’établissement bancaire choisi, ainsi que de la situation de l’emprunteur.

Voici plus en détail le montant qu’il est possible d’emprunter dans une banque en ligne pour un crédit immobilier : 👇

Selon le montant emprunté et la capacité de remboursement du client, la durée d’un prêt immobilier dans une banque en ligne peut aller de 2 à 25 ans. La durée du prêt dépend également du type de crédit immobilier contracté.

Aussi, le montant du prêt et sa durée vont dépendre de l’apport personnel disponible. Certaines banques en ligne vont prêter sur une plus longue durée s’il y a un apport conséquent, et, à l’inverse, prêteront moins longtemps si le client n’a aucun apport.

Quel apport pour un crédit immobilier dans une banque en ligne ?

L’apport pour un crédit immobilier dans une banque en ligne est compris entre 0% et 10% du montant du projet (hors frais). Le montant de l’apport dépend de la banque en ligne choisie, mais aussi de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur.

✅ Plusieurs banques en ligne permettent de faire un emprunt immobilier sans apport personnel, un avantage certain qui facilite l’accès à l’immobilier pour les personnes qui n’ont pas d’épargne suffisante pour constituer un apport.

Voici plus d’informations sur l’apport personnel demandé par les banques en ligne : 👇

Si ces banques permettent d’emprunter sans apport, il est tout de même conseillé d’en avoir un pour obtenir de meilleures conditions d’emprunt. Cela constitue un dossier plus solide, qui permet d’avoir un meilleur taux et d’augmenter sa capacité d’emprunt.

💰 D’autres banques en ligne demandent un apport de 10% du montant du projet, un minimum exigé par bon nombre d’établissements bancaires aujourd’hui. Cet apport personnel sert généralement à couvrir les frais annexes au prêt immobilier, comme les frais de notaire, de garantie ou encore de dossier.

Quel est le taux d’appel d’une banque en ligne avec prêt immobilier ?

Le taux d’appel d’une banque en ligne avec prêt immobilier est de 3,70%* en moyenne. Ce taux varie dans le temps, il dépend de l’établissement bancaire choisi et de la situation du marché.

En savoir plus sur les taux de prêt immobilier des banques en ligne : 👇

Mais il faut savoir que d’autres paramètres font varier le taux de prêt immobilier :

• 💸 Le montant de l’emprunt
• ⏰ La durée du prêt
• ✍🏼 Les mensualités

Le taux appliqué par les banques en ligne est un taux fixe. Cela signifie qu’il ne pourra pas varier et sera le même du début à la fin de l’emprunt, même si les taux augmentent. Les mensualités que l’emprunteur devra rembourser seront identiques et connues à l’avance, ce qui évite les mauvaises surprises.

* Taux recensés début 2025

Comment choisir une banque en ligne pour un crédit immobilier ?

Voici comment choisir une banque en ligne pour un crédit immobilier :

1. Définir précisément son projet d’achat immobilier
2. Consulter un comparatif en ligne
3. Comparer les taux d’intérêt et les frais annexes
4. Vérifier les conditions d’emprunt
5. Regarder les services proposés (modulation des mensualités, conseiller, etc.)

Voyons en détail comme bien choisir sa banque :

🏠 Définir précisément son projet d’achat immobilier
Achat d’une résidence principale ou secondaire ? Investissement locatif ? Il faut ensuite vérifier que la banque finance ce type de projet. Certains établissements n’acceptent pas de financer l’achat d’un terrain seul, des travaux seuls ou l’acquisition d’une péniche, par exemple.

🔍 Consulter un comparatif en ligne
Cela donne accès à toutes les informations à connaître sur les prêts immobiliers (taux d’appel, projets financés, durée de l’emprunt, etc.) et permet de gagner du temps dans ses recherches.

💸 Comparer les taux et les frais
Quel est le type de taux (fixe, variable) et à combien est-il aujourd’hui ? Sans oublier de vérifier les frais appliqués par la banque, comme les frais de dossier, de garantie ou d’assurance. Ils peuvent grandement varier d’une banque à l’autre.

✍🏼 Vérifier les conditions d’emprunt
Montant minimum à emprunter, durée du prêt, apport personnel obligatoire, ancienneté professionnelle exigée, chaque banque met en place ses propres conditions, qu’il est important de connaître avant de déposer un dossier.

🍀 Regarder les services proposés
Modulation des mensualités, report d’échéances, conseiller dédié, assurance emprunteur, autant de services intéressants qui peuvent faire la différence dans le choix de sa banque en ligne pour faire un emprunt immobilier.

Comment souscrire un prêt immobilier dans une banque en ligne ?

Voici comment souscrire un prêt immobilier dans une banque en ligne :

1. Remplir la demande de financement en ligne
2. Recevoir une réponse de principe
3. Fournir les justificatifs demandés
4. Signature de l’offre de prêt
5. Ouverture du compte pour recevoir les fonds

Voyons plus en détail la marche à suivre :

🖋️ 1. Remplir la demande de financement en ligne
Au sein des banques en ligne, la contraction d’un prêt immobilier est entièrement dématérialisée. Il faut remplir le formulaire disponible sur le site de chaque établissement en renseignant ses informations personnelles et son projet immobilier.

📩 2. Recevoir une réponse de principe
Avec ces premiers éléments, la banque donne au demandeur une réponse de principe (immédiate ou sous 48 heures selon les banques). Si elle est favorable, ce dernier peut continuer sa demande de prêt immobilier, sinon il devra trouver un autre établissement.

📑 3. Fournir les justificatifs demandés
Si la réponse de principe est favorable, la personne doit déposer les documents exigés (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, etc.).

✍🏼 4. Signature de l’offre de prêt
Si la demande est définitivement acceptée par la banque, le demandeur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant de pouvoir signer électroniquement l’offre de prêt.

✅ 5. Ouverture du compte
Une fois l’offre de prêt signée, la banque ouvre un compte à l’emprunteur pour pouvoir lui verser les fonds. Certaines banques demandent à ce que le compte soit ouvert en amont de la demande de prêt, comme BoursoBank, par exemple.

Quels sont les avantages d’un prêt immobilier avec une banque en ligne ?

Les avantages d’un prêt immobilier avec une banque en ligne sont :

• Souscription rapide en ligne
• Taux plus compétitifs
• Simulateur gratuit de crédit immobilier
• Réponse de principe rapide
• Frais annexes réduits

Voyons plus en détail les différents avantages :

💻 Souscription rapide en ligne
Les banques en ligne proposent un parcours de souscription rapide et entièrement dématérialisé, qui peut se faire de n’importe où, sans avoir à se déplacer en agence.

📉 Taux plus compétitifs
Ayant des frais réduits, les banques en ligne peuvent proposer des taux plus avantageux que les banques traditionnelles, même si, aujourd’hui, l’écart tend tout de même à se réduire.

⚙️ Simulateur de crédit gratuit
Sur les sites des banques en ligne, il est possible de faire des simulations de crédit afin de connaître sa capacité d’emprunt et de calculer ses mensualités.

👍🏻 Réponse de principe rapide
À la suite d’une demande de prêt immo, les banques en ligne donnent une réponse de principe immédiate ou sous un maximum de 48 heures (ouvrées).

💶 Frais annexes réduits
Plusieurs banques en ligne permettent de profiter de frais de dossier gratuits, ce qui permet de faire quelques économies sur son prêt immobilier.

Quels sont les inconvénients du crédit immobilier dans une banque en ligne ?

Les inconvénients du crédit immobilier dans une banque en ligne sont :

• Impossible de négocier le taux et les frais
• Accompagnement personnalisé limité
• Pas de prêts aidés
• Obligation d’ouvrir un compte bancaire
• Certains projets ne sont pas financés

Voyons plus en détail les inconvénients :

📈 Impossible de négocier le taux et les frais
Contrairement à une banque traditionnelle où il est possible de négocier avec son conseiller bancaire, ce n’est pas le cas avec une banque en ligne.

🤝 Accompagnement personnalisé limité
Si le service client est généralement disponible par mail ou par téléphone, l’accompagnement est moins qualitatif que dans une banque traditionnelle, où il est possible de prendre rendez-vous avec son conseiller si besoin.

🚫 Pas de prêts aidés
Les banques en ligne ne proposent pas de prêts aidés comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro), le PAS (Prêt Accession Sociale) ou encore le PC (Prêt Conventionné).

💳 Obligation d’ouvrir un compte bancaire
En contractant un prêt immobilier, il sera demandé d’ouvrir un compte courant au sein de l’établissement pour que les fonds puissent être versés dessus, et ce, même si l’emprunteur a déjà un compte dans une autre banque.

🌍 Certains projets ne sont pas financés
Les banques en ligne acceptent les projets immobiliers classiques (résidence principale, secondaire, investissement locatif), mais de nombreux projets ne peuvent pas être financés, comme les locaux à usage professionnel, le parking seul ou encore les biens hors France métropolitaine, par exemple.

La meilleure banque en ligne avec prêt immobilier est BoursoBank. L’établissement permet d’emprunter dès 100 000€ sur une durée de 7 à 25 ans, sans apport personnel obligatoire. Toutes les démarches se font en ligne, depuis le site de BoursoBank. Le prêt immobilier BoursoBank étant réservé aux clients, il faut commencer par ouvrir un compte courant avant d’entamer la demande de crédit immobilier. BoursoBank ne permet de financer que des projets immobiliers classiques en France métropolitaine.

D’autres banques en ligne permettent de contracter un prêt immobilier :

• Fortuneo
• Hello bank!