Revolut Carte Débit Différé : Dispo ou Non ?

Vous êtes intéressé par une carte Revolut en débit différé ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

La banque en ligne Revolut a beau être devenue incontournable dans l’Hexagone ces dernières années, avec ses cartes bancaires modernes, son IBAN français et ses tarifs ultra-compétitifs, elle souffre encore d’un manque : l’absence de cartes à débit différé dans son offre. Heureusement, celles-ci arrivent bientôt.

En attendant, voici les alternatives du marché en matière de débit différé à très petits prix 👇

Non, Revolut ne propose pas encore le débit différé. Toutes les cartes émises par la banque en ligne aujourd’hui fonctionnent en débit immédiat, que ce soit avec les offres Standard, Plus, Premium ou même haut de gamme Metal et Ultra. Concrètement, cela signifie que lorsqu’un client paie avec sa carte Revolut, les montants sont débités directement et immédiatement depuis son compte, sans aucun décalage de paiement possible.

Mais le changement est imminent. Faute d’agrément bancaire, la banque en ligne ne pouvait jusqu’à récemment pas commercialiser de carte bleue à débit différé signée Revolut. Il faut savoir qu’elle a d’abord démarré en tant que simple établissement de paiement. Un statut qui l’autorisait à émettre uniquement des cartes de type prépayées, sans possibilité d’accorder des facilités de crédit temporaire (découvert).

👉 Cependant, en 2022, Revolut a franchi une étape clé en obtenant l’agrément d’établissement de crédit, devenant « Revolut Bank UAB » sous la supervision de la Banque de Lituanie. Un sésame réglementaire lui permettant de se lancer sur le marché du crédit à la consommation. Après une année 2023 particulièrement riche en nouveaux produits, Les détenteurs d’un compte chez Revolut verront en 2024 ou 2025 leur toute première carte de paiement à débit différé, avec une facturation décalée d’un à deux mois.

Pourquoi le débit différé n’est pas disponible chez Revolut ?

Si le débit différé n’est pas disponible chez Revolut, c’est tout simplement parce que la situation réglementaire de la banque en ligne ne le lui permettait pas jusqu’à récemment. C’est seulement en 2022 qu’elle a obtenu le statut d’établissement de crédit agréé auprès de la Banque de Lituanie, en devenant « Revolut Bank UAB ». Un sésame qui lui a permis d’intégrer le cercle des établissements de crédit au niveau européen et d’envisager de nouvelles formules de crédit, dont les cartes à débit différé font partie.

Même si la banque en ligne dispose désormais de l’agrément nécessaire, le processus prend du temps. Les clients en attente d’une carte de débit Visa Revolut à débit différé vont encore devoir prendre leur mal en patience.

En effet, obtenir la licence n’est qu’une première étape. Il faut ensuite mettre en place tous les systèmes techniques, partenariats avec les réseaux de paiement, la gestion des crédits, etc. Sans compter la stratégie commerciale à adopter autour du débit différé (conditions d’éligibilité, tarification, etc.).

👉 L’arrivée d’une CB débit différé Revolut nécessite aussi un certain délai, car la banque britannique doit s’aligner sur la concurrence, tout en conservant son approche mobile et son positionnement tarifaire agressif. En témoignent les tarifs mensuels très abordables des principales CB débit différé chez les banques concurrentes, généralement inférieurs à 12€. A titre d’exemple, la Visa Premier de Monabanq n’est facturée que 6€ par mois, celle de Hello Bank! 5€, quand Fortuneo propose gratuitement sa Gold Mastercard débit différé.

Quand Revolut proposera une carte en débit différé ?

Revolut proposera une carte en débit différé en 2024 ou en 2025 au plus tard. Pour l’instant, Revolut reste muette sur un calendrier précis. En l’état, 2025 nous paraît même l’hypothèse la plus réaliste quant au lancement d’une CB Revolut à débit différé. La banque en ligne s’est d’abord concentrée sur le déploiement d’autres nouveautés à l’image de son prêt personnel (jusqu’à 50 000€ sur 84 mois) et des ses comptes d’épargne flexibles (en euros, livres ou dollars).

👉 L’arrivée très attendue d’une carte de débit Visa Revolut débit différé viendrait en tout cas compléter une belle gamme de crédit / épargne / investissement. L’année 2023 a été particulièrement riche en nouveautés : obtention de l’IBAN français (février 2023) écartant enfin toute discrimination liée à un IBAN étranger pour les clients, lancement d’une offre de prêts personnels (juin 2023) pour emprunter de 1 000 à 50 000€ sur 84 mois – ou encore lancement du compte ultra-premium Ultra (juillet 2023) à 45€ par mois.

Quel est le type de carte bancaire chez Revolut ?

Le type de carte bancaire chez Revolut est le débit immédiat à autorisation systématique. Quelle que soit l’offre souscrite (Standard, Plus, Premium, Metal ou Ultra), Revolut ne propose que des cartes bancaires à débit immédiat. Dans certaines parties de son site web et de son appli mobile, Revolut y fait référence en parlant de « cartes de paiement » ou « cartes de retrait ». Cela signifie que lorsque la carte Revolut est utilisée pour un paiement ou un retrait d’espèces, le montant est débité instantanément depuis le compte, sans aucun différé possible.

Le tableau suivant en dit plus sur chacune des CB actuellement disponibles chez Revolut : 👇

Malgré son large éventail de cartes, Revolut ne propose toujours pas de carte de débit Visa avec un système de débit différé. Pour l’heure, l’ensemble des cartes émises par la banque en ligne, qu’elles soient physiques ou virtuelles, fonctionnent uniquement en débit immédiat. De plus, les clients n’ont pas la main sur le choix du réseau, c’est Revolut qui attribue une carte Mastercard ou Visa selon le pays de résidence.

👉 Ainsi, depuis 2024, la politique de Revolut en France est de ne délivrer que des cartes Mastercard pour ses offres de comptes, aussi bien pour les cartes plastiques que pour les cartes virtuelles éphémères créées dans l’application.

Quelles sont les alternatives à Revolut pour le débit différé ?

Voici six excellentes alternatives à Revolut pour le débit différé :

• Monabanq (Visa Premier)
• Hello Bank! (Visa Hello Prime)
• Fortuneo (Gold Mastercard)
• BoursoBank (Visa Ultim)
• SG (Visa Premier)
• BNP Paribas (Visa Premier)

Voici un tableau qui présente brièvement les caractéristiques fortes de chacune de ces cartes : 👇

Ce tableau avec nos 6 acteurs préférés montre que les alternatives à la (future) carte bleue à débit différé Revolut ont chacune leurs atouts. Le choix dépendra grandement des besoins et du profil de consommation. Les gros dépensiers opteront plutôt pour les offres haut de gamme avec des plafonds XXL. Certaines cartes comme la Visa Ultim de BoursoBank ou la Visa Premier de la SG se démarquent avec des plafonds de paiement très élevés, idéaux pour les gros consommateurs.

A l’inverse, d’autres offres à l’image de la Visa Premier de Monabanq affichent des plafonds plus raisonnables tout en restant très abordables, avec un tarif mensuel à 6€. Un bon compromis pour les budgets serrés. L’offre de Fortuneo fait également très bonne figure avec sa Gold Mastercard complètement gratuite et des plafonds corrects. Seul bémol : un plafond de paiement sur 30 jours limité à 2000€.

👉 Pour bon nombre de clients, les plafonds de paiement et de retrait sont un critère déterminant. La CB Revolut débit différé devra donc rester dans ces mêmes ordres pour rester compétitive, tout en se démarquant grâce à des services additionnels premium. Nous pouvons raisonnablement nous attendre à une offre très proche de la Visa Ultim de BoursoBank (20 000€ de paiement sur 30 jours et 2 000€ de retraits par semaine). Rappelons que Revolut propose déjà des plafonds de paiement théoriquement illimités (100 000€/mois) sur ses offres actuelles, même sur son abonnement Standard. Un avantage certain.

Il n’existe pas encore de carte MasterCard ou Visa Revolut à débit différé. Les adeptes du paiement décalé espèrent donc qu’une telle solution arrive au plus vite. Pour l’heure, les clients de la banque en ligne, du compte gratuit Standard jusqu’aux abonnements payants Premium, Metal ou Ultra, accèdent uniquement à des cartes classiques à débit immédiat, où les montants sont directement débités du compte lors des paiements et retraits.

👉 Les choses avancent dans le bon sens. Depuis 2022, Revolut a les agréments nécessaires pour se lancer sur le marché du crédit à la consommation, délivrés par la Banque de Lituanie. Un sésame légal indispensable pour proposer à l’échelle de l’Europe des solutions de crédit renouvelable, incluant une carte bleue à débit différé. Aucun calendrier précis n’a encore été dévoilé, mais en l’état, fin 2024/début 2025 nous paraît l’hypothèse la plus réaliste. Comme à notre habitude, Détective Banque reste en veille pour donner un avis sur les (futurs) paramètres de cette nouvelle formule.