Virement instantané : tout ce qu’il faut savoir !

virement instantané

Vous désirez trouver ou une banque compatible avec le virement instantané et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Grâce à l’Instant Payment, vous pouvez réaliser des virements en temps réel entre votre banque et celle de votre bénéficiaire, pourvu que cette dernière propose cette fonctionnalité. Qu’est-ce que le virement bancaire instantané ? Comment faire un virement instantané ? Quelle banque propose un virement instantané ? Quelle est la différence entre l’Instant Payment et le virement classique ? Combien coûte l’option virement instantané ? Quels sont les plafonds autorisés par les banques en matière de virement instantané ? Combien de temps prend réellement un virement bancaire instantané ? Pourquoi opter pour l’Instant Payment ?

Ce sont là autant de questions qui méritent d’être étudiées de près avant de souscrire à l’offre d’une banque quelconque. Nous essayerons de répondre à chacune d’elles à travers ce guide.

Qu’est-ce que le virement instantané ?

Le virement instantané est un nouveau service bancaire mis en place en 2018 afin de permettre aux usagers de faire un virement SEPA à hauteur de 15.000€ en moins de 10 secondes. Que ce soit pour régler l’achat d’un véhicule, payer un fournisseur… l’Instant Payment facilite grandement les transactions et les échanges bancaires aussi bien entre les particuliers que les professionnels.

Comment faire un virement instantané ?

Pour faire un virement instantané, il faut avant tout souscrire à une offre bancaire compatible avec cette option. Il en va de même pour le bénéficiaire. Différents canaux peuvent être utilisés, notamment le site de la banque et son application mobile. Il suffit de se connecter sur son espace client, choisir l’option « virement instantané » et ajouter l’IBAN du bénéficiaire et le montant à envoyer.

Quelles sont les banques qui proposent le virement instantané ?

Les banques qui proposent le virement instantané sont essentiellement constituées de banques en ligne comme Boursorama, Hello Bank, Fortuneo et Monabanq. On trouve également quelques banques traditionnelles telles que la Société Générale et BNP Paribas. Chez les néobanques, la plupart d’entre elles demandent un simple numéro de téléphone pour faire un virement instantané via une application mobile dédiée, c’est notamment le cas chez N26 et Bunq.

Les banques avec virement instantané : liste et comparatif

Comparatif banques compatibles virement instantané

Banque

Prix virement instantané

Offre

En savoir plus

Boursorama

Gratuit

80€ offerts !

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Hello Bank

1€

80€ offerts !

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Fortuneo

Gratuit

80€ offerts !

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Monabanq

- Pratiq : 1€
- Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€
- Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€
- Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€

120€ offerts !

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Société Générale


0,8€

80€ offerts !

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BNP Paribas

1€

80€ offerts + CB gratuite 1 an !

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Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau comparatif des banques compatibles avec le virement bancaire instantané :

  • des banques en ligne en grand nombre : la majorité des établissements qui proposent un virement instantané sur ce tableau sont des banques dématérialisées. Elles sont au nombre de 4 : Boursorama, Hello Bank, Fortuneo et Monabanq.
  • deux établissements traditionnels : la Société Générale et BNP Paribas viennent compléter la liste en proposant des offres de bienvenue intéressantes comme leurs concurrentes.
  • des services d’Instant Payment gratuits : l’émission de virement instantané est gratuite dans quelques-unes des banques en ligne, notamment Boursorama et Fortuneo.
  • des virements instantanés payants à moins de 1€ : faire un virement instantané coûte 1€ chez certaines banques en ligne et traditionnelles comme Hello Bank, Monabanq et BNP Paribas. Chez la Société Générale, l’Instant Payment coûte 0,8€ par opération.
  • des bonus de bienvenue alléchants : l’ouverture d’un nouveau compte dans l’une des banques représentées sur ce tableau vous permet d’empocher une prime de bienvenue entre 80 et 120€. Chez BNP Paribas, la carte bancaire est même offerte pendant la première année.

Banques avec virement instantané : présentation !

Trouver une banque avec virement instantané est une chose, mais choisir celle qui répond au mieux à ses besoins en est une autre. Comme chaque établissement propose ses propres tarifs aussi bien en termes d’émission que de réception, une comparaison des offres s’impose. Découvrez les caractéristiques des services d’Instant Payment et les avantages de chaque banque.

1. Boursorama Banque

Boursorama Banque

Banque en ligne

Prix virement instantané

Plafond

Offre

En savoir plus

Boursorama

Gratuit

2000€/opération

80€ offerts ❤️ !

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Le virement bancaire instantané Boursorama est un service gratuit et ultra-rapide mis à disposition des clients de la banque en ligne. Accessible sur toutes les interfaces fixes et mobiles (web, iOS, Android), 24h/24 et 7j/7, cette fonctionnalité permet de virer jusqu’à 2000€ sur le compte du bénéficiaire en moins de 10 secondes.

Virement instantané gratuit Boursorama Banque

Pour faire un virement instantané depuis un compte bancaire Boursorama, il suffit de se rendre sur son espace client, choisir l’option « Instant Payment » et indiquer l’IBAN du bénéficiaire avec le montant à virer sur son compte. Pour que l’opération soit acceptée, le bénéficiaire doit disposer d’un compte compatible avec cette fonctionnalité.

Les avantages de Boursorama se résument comme suit :

  • une offre de bienvenue intéressante : 80€ offerts ❤️ !
  • des cartes bancaires gratuites : la Visa Classic et la Visa Premier Boursorama sont offertes
  • des services de paiement rapides et sécurisés : Instant Payment, paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), chèque en ligne
  • changement de banque gratuit : grâce au service EasyMove, Boursorama s’occupe de votre changement de banque sans frais

2. Hello Bank

Hello Bank

Banque en ligne

Prix virement instantané

Planfond

Offre

En savoir plus

Hello Bank

1€

15000€/opération

80€ offerts ❤️ !

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Le virement bancaire instantané Hello Bank est un virement en euros destiné aux clients de la banque en ligne de BNP Paribas. Il permet d’envoyer de l’argent en l’espace de 10 secondes à un bénéficiaire titulaire d’un compte bancaire éligible à l’option Instant Payment. Facturé à 1€, le service est disponible 365j/365 non-stop avec un plafond de 15.000€ par opération.

Virement instantané en euros Hello Bank

Pour faire un virement instantané, il faut se connecter sur l’application Hello Bank et se rendre dans la rubrique « Paiements », puis « Virements ». Après avoir saisi les informations de virement, il suffit de sélectionner l’option « Virement instantané » et valider l’opération. Cette démarche ne prend que quelques secondes, tout comme la réception des fonds.

Les avantages de Hello Bank sont les suivants :

  • un bonus de bienvenue exceptionnel : 80€ offerts ❤️ !
  • 0€ frais et 0€ d’engagement
  • une carte haut de gamme offerte : Visa Premier sans condition de revenus
  • 3 premiers mois offerts
  • un compte accessible sur toutes les interfaces mobiles : Smartphone, tablette, montre connectée, PC

3. Fortuneo

Fortuneo

Banque en ligne

Prix virement instantané

Plafond

Offre

En savoir plus

Fortuneo

Gratuit

6000€/opération
10000€/semaine

80€ offerts ❤️ !

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Le virement bancaire instantané Fortuneo est disponible sur l’application de la banque en ligne. Il permet de faire des virements en temps réel, et ce de jour comme de nuit et toute l’année. La transaction autorisée est limitée à 6.000€ par opération à raison de 10.000€ par semaine, sachant que l’envoi et la réception sont gratuits.

Virement instantané en temps réel Fortuneo

Pour faire un virement instantané depuis un compte Fortuneo, il suffit de se connecter sur son espace client et se rendre dans la rubrique « Virement » puis choisir l’option « Virement immédiat ». Il faut ensuite indiquer les informations de virement, y compris celles du bénéficiaire (avec un compte compatible Instant Payment), et valider.

Fortuneo propose de nombreux avantages :

  • une offre de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
  • 0€ sur toutes les opérations courantes : ouverture, tenue de compte et clôture
  • paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger : cartes FOSFO MasterCard, Gold et World Elite
  • paiements mobiles à l’international via Smartphone et Smartwatch : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

4. Monabanq

Monabanq

Banque en ligne

Prix virement instantané

Plafond

Offre

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Monabanq

-Pratiq : 1€
-Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€
-Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€
-Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€
5000€/opération
10000€/jour
20000€/semaine
25000€/mois

120€ offerts ❤️ !

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Le virement bancaire instantané Monabanq vous permet de réaliser des virements vers des comptes bancaires français éligibles en moins de 10 secondes, et ce tout au long de l’année. C’est un service facultatif, c’est-à-dire que le client peut y souscrire selon ses besoins. Pour des raisons de sécurité, les transactions sont plafonnées à 5.000€/opération, 10.000€/jour, 20.000€/semaine et 25.000€/mois.

Les tarifs d’émission de l’Instant Payment varient selon l’offre choisie :

  • Pratiq : 1€ par opération
  • Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€ par opération
  • Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€ par opération
  • Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€ par opération

Virement instantané facultatif Monabanq

Il existe deux possibilités pour faire un virement instantané Monabanq : se connecter sur l’Espace Client en ligne ou via l’application mobile. Il faut ensuite renseigner les informations du bénéficiaire et le montant de la transaction, puis valider. L’argent est immédiatement crédité sur le compte du bénéficiaire et débité sur celui de l’émetteur.

Parmi les avantages de Monabanq :

  • une prime de bienvenue intéressante : 120€ offerts ❤️ !
  • un compte courant sans condition de revenus
  • une carte premium sans condition de revenu : Visa Premier remboursée la 1ère année
  • des produits et services adaptés au plus grand nombre : jeunes, particuliers, auto-entrepreneurs

5. Société Générale

Société Générale

Banque

Prix virement instantané

Plafond

Offre

En savoir plus

Société Générale


0,8€

15000€/opération

80€ offerts ❤️ !

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Le virement bancaire instantané Société Générale permet d’envoyer de l’argent en urgence à ses proches, 365 jours par an. Plafonné à 15.000€ par opération, le service est accessible depuis l’Espace Client en ligne ou l’application mobile de la banque.

Les frais de virement s’élèvent à 0,8€ par opération, sachant que la réception est entièrement gratuite à condition que le bénéficiaire dispose d’un compte bancaire français compatible avec l’Instant Payment.

Virement instantané en urgence Société Générale

Pour faire un virement instantané, vous devez vous connecter sur votre espace client en ligne ou via votre appli mobile et choisir la rubrique « Virements ponctuels », puis « Virement instantané ». Il suffit ensuite de renseigner les données du bénéficiaire et le montant de l’opération, puis valider.

Les avantages de la Société Générale sont les suivants :

  • un bonus de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
  • un compte courant accessible sans condition de revenus
  • 6 cartes disponibles : 4 cartes Visa (V-Pay, Classic, Premier, Infinite) et 2 cartes Mastercard (Standard et Gold)
  • une offre Cashback jusqu’à 20% : le client bénéficie d’un remboursement à chaque achat dans les enseignes partenaires de la banque

6. BNP Paribas

BNP Paribas

Banque

Prix virement instantané

Plafond

Offre

En savoir plus

BNP Paribas

1€

15000€/opération

80€ offerts + CB gratuite 1 an ❤️ !

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Le virement bancaire instantané BNP Paribas permet d’effectuer des virements SEPA en une dizaine de secondes, à hauteur de 15.000€ par opération. Accessible 24h/24 et 7j/7 sur le site de la banque ou via son application mobile, ce service est facturé à 1€ par opération. La réception est gratuite.

Virement instantané SEPA BNP Paribas

Pour faire un virement instantané, rendez-vous sur votre espace client et choisissez « Virements », puis « Effectuer un virement ». Vous devez ensuite saisir les données de votre transaction et sélectionner l’option « Virement instantané », puis valider.

Voici quelques avantages de BNP Paribas :

  • une offre de bienvenue : 80€ offerts ❤️ !
  • une carte bancaire gratuite (Esprit libre) : durant la 1ère année
  • un compte courant accessible sans condition de revenus
  • 4 cartes bancaires Visa au choix : Electron, Classic, Premier et Infinite

Virement instantané : mieux comprendre pour bien choisir !

Choisir une banque avec virement instantané ne s’improvise pas. D’autres critères indépendants du prix doivent être pris en compte comme les plafonds de l’Instant Payment et le temps qu’il faut pour recevoir l’argent. Avant d’aller plus loin, il est intéressant de comprendre la différence entre un virement instantané et un virement classique. Si vous hésitez encore à opter pour cette nouvelle fonctionnalité, découvrez plus bas les avantages dont vous pouvez profiter.

Quelle différence entre un virement instantané et un virement bancaire classique ?

La différence entre un virement instantané et un virement bancaire classique réside avant tout au niveau de la rapidité du transfert de l’argent. Pour l’Instant Payment, cela ne prend qu’une dizaine de secondes, contre 2 à 3 jours ouvrables pour le virement classique. En revanche, ce service innovant est beaucoup moins cher qu’un virement SEPA standard, car il coûte en moyenne 1€ par opération. Il est même gratuit dans certaines banques comme Boursorama et Fortuneo.

Quel est le tarif d’un virement instantané ?

Le tarif du virement instantané s’élève en moyenne à 1€ par opération. Dans certaines banques, les frais d’envoi peuvent être gratuits, sachant que les frais de réception sont toujours offerts quel que soit l’établissement choisi.

Le tableau suivant vous aidera à avoir plus de détails sur les tarifs appliqués par les banques en matière d’Instant Payment.

Tarif du virement instantané

Banque

Tarif émission

Tarif réception

En savoir plus

Boursorama

Gratuit

Gratuit

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Hello Bank

1€

Gratuit

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Fortuneo

Gratuit

Gratuit

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Monabanq

-Pratiq : 1€
-Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€
-Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€
-Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€

Gratuit

Voir l'offre

Société Générale


0,8€

Gratuit

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BNP Paribas

1€

Gratuit

Voir l'offre

Concrètement, seules deux banques en ligne proposent gratuitement l’émission et la réception du virement instantané, à savoir Boursorama et Fortuneo.

Chez Hello Bank, Monabanq et BNP Paribas, l’émission de l’Instant Payment est facturée à 1€ par opération, contre 0,8€ chez la Société Générale. Dans tous les cas, la réception est offerte dans toutes les banques.

Quels sont les plafonds du virement instantané ?

Les plafonds du virement instantané institué par la BCE au niveau européen sont fixés à 15.000€. Toutefois, chaque banque est libre d’appliquer les plafonds de son choix sans dépasser cette limite.

Si certains établissements proposent des limites par opération, d’autres fixent des plafonds quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Plafonds du virement instantané

Banque

Plafond des virements

En savoir plus

Boursorama

2000€/opération

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Hello Bank

15000€/opération

Voir l'offre

Fortuneo

6000€/opération
10000€/semaine

Voir l'offre

Monabanq


5000€/opération
10000€/jour
20000€/semaine
25000€/mois

Voir l'offre

Société Générale


15000€/opération

Voir l'offre

BNP Paribas

15000€/opération

Voir l'offre

Comme chaque établissement est libre de fixer le plafond de son virement instantané, on constate à travers ce tableau que seul Boursorama propose un plafond très bas, soit 2.000€ par opération.

Elle est suivie de Monabanq avec un plafond de 5.000€ par opération et 6.000€ chez Fortuneo. Il est toutefois possible d’effectuer des virements jusqu’à 20.000€ par semaine chez Monabanq, contre 10.000€ chez Fortuneo.

Dans les établissements restants, vous pouvez envoyer jusqu’à 15.000€ vers un compte français compatible avec l’option Instant Payment.

Combien de temps pour un virement instantané ?

Un virement instantané nécessite en moyenne 10 secondes. Cela peut prendre une vingtaine de secondes selon la difficulté de l’envoi, mais ce délai reste raisonnable comparé à un virement SEPA classique qui nécessite 2 à 3 jours ouvrables. Dès que l’opération est validée, le compte du bénéficiaire est immédiatement crédité et l’émetteur reçoit une notification de la transaction en temps réel.

Quels sont les avantages du virement instantané ?

Les avantages du virement instantané résident essentiellement dans la rapidité de la transaction. Ils sont multiples et profitent aussi bien aux clients qu’aux banques elles-mêmes.

Concrètement, l’Instant Payment est :

  • rapide : le virement instantané SEPA en euros s’effectue en moins de 10 secondes
  • pratique : le service facilite les transactions entre les particuliers et les professionnels
  • économique : les frais d’émission n’excèdent pas 1€ par opération, ce qui est beaucoup plus avantageux par rapport aux chèques et aux virements SEPA classiques
  • sécuritaire : il réduit les risques d’émission de chèque sans provision et de faux billets

Virement instantané : en conclusion !

banque sans frais bancaire

Le virement instantané est un service innovant qui révolutionne les habitudes bancaires des usagers. Il permet de réaliser des virements SEPA en euros en moins de 10 secondes vers des comptes bancaires français compatibles avec l’option Instant Payment. En effet, ce ne sont pas toutes les banques qui intègrent cette fonctionnalité dans leurs offres. Pour l’heure, seules quelques banques en ligne et établissements traditionnels proposent ce service, pour ne citer que Boursorama, Hello Bank, Fortuneo, Monabanq, Société Générale et BNP Paribas.

L’Instant Payment peut être accessible depuis l’espace client de la banque ou via son application mobile. Pour faire un virement instantané, les démarches sont presque les mêmes, c’est-à-dire se connecter sur l’interface de gestion du compte, choisir la rubrique « Virement » et indiquer les données du virement. Il suffit ensuite de sélectionner l’option « Virement instantané » et valider l’opération. Bien que chaque banque soit libre d’appliquer ses plafonds, chaque opération est limitée à 15.000€, c’est notamment le cas chez Hello Bank, Société Générale et BNP Paribas.

En général, le virement instantané est un service payant, dont l’émission est facturée en moyenne à 1€ par opération. Néanmoins, certaines banques en ligne se montrent généreuses en proposant leur service gratuitement. Quant aux frais de réception, ils sont gratuits dans toutes les banques.

Notre dernier conseil avant de choisir une banque avec virement instantané : n’oubliez pas de vérifier les conditions relatives à l’émission de l’Instant Payment proposées par l’établissement. N’hésitez pas également à consulter les offres promotionnelles en cours et les conditions d’ouverture du compte courant de la banque en question.

Une suggestion ou une remarque sur l’univers du virement instantané ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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