Virement instantané : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez trouver une banque compatible avec le virement instantané et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Grâce à l’Instant Payment, vous pouvez réaliser des virements en temps réel entre votre banque et celle de votre bénéficiaire, pourvu que cette dernière propose cette fonctionnalité. Qu’est-ce que le virement bancaire instantané ? Comment faire un virement instantané ? Quelle banque propose un virement instantané ? Quelle est la différence entre l’Instant Payment et le virement classique ? Combien coûte l’option virement instantané ? Quels sont les plafonds autorisés par les banques en matière de virement instantané ? Combien de temps prend réellement un virement bancaire instantané ? Pourquoi opter pour l’Instant Payment ?

Ce sont là autant de questions qui méritent d’être étudiées de près avant de souscrire à l’offre d’une banque. Nous essayerons de répondre à chacune d’elles à travers ce guide.

Le virement instantané (ou Instant Payment) est un nouveau service bancaire mis en place en 2018 afin de permettre aux usagers de faire un virement SEPA plus rapidement qu’un virement SEPA classique. Le fonctionnement du virement instantané est simple, il permet de réaliser un virement SEPA :

• très rapidement (réception des fonds en quelques secondes) ✔️
• selon un plafond défini par la banque ✔️
• a titre personnel ou à titre professionnel ✔️
• depuis son appli ou son espace client bancaire ✔️
• avec un nombre de banques de plus en plus important en France ✔️
• pour un prix moyen de 1€ le virement instantané (montant qui varie selon les banques) ✔️
• de manière sécurisée ✔️

Le virement instantané permet de réaliser un virement quasiment instantanément avec un niveau de plafond différent selon les banques entre elles, mais aussi différent selon qu’il s’agisse d’un plafond journalier ou mensuel.

✅La technologie du virement instantané ne pourra fonctionner que si le destinataire du virement a aussi activé l’option avec sa banque.

Toutes les banques ne proposent pas le virement instantané, même si la technologie commence de plus en plus à se démocratiser surtout chez les banques en ligne qui proposent ce service quasiment à l’unanimité. En termes de tarifs, le prix moyen est de 1€ par virement, même si certaines banques en ligne proposent le virement instantané gratuitement (BoursoBank et Fortuneo).

Pour activer l’option du virement instantané sur votre compte, vous pouvez le faire simplement depuis votre espace client ou votre app bancaire si votre banque actuelle est compatible avec cette technologie.

Voici la liste des banques qui proposent le virement instantané :

• BoursoBank 🏆
• Hello Bank
• Fortuneo
• Revolut
• Monabanq
• Société Générale
• BNP Paribas
• Caisse d’Épargne
• Banque Populaire
• CIC
• Crédit Mutuel
• La Banque Postale
• Axa Banque
• HSBC
• Crédit Agricole
• ING

Voici désormais un comparatif des banques avec virement instantané : 👇

1. BoursoBank 🏆

Le virement bancaire instantané BoursoBank est un service gratuit et ultra-rapide mis à disposition des clients de la banque en ligne. Accessible sur toutes les interfaces fixes et mobiles (web, iOS, Android), 24h/24 et 7j/7, cette fonctionnalité permet de virer jusqu’à 2000€ sur le compte du bénéficiaire en moins de 10 secondes.

Pour faire un virement instantané depuis un compte bancaire BoursoBank, il suffit de se rendre sur son espace client, choisir l’option « Instant Payment » et indiquer l’IBAN du bénéficiaire avec le montant à virer sur son compte. Pour que l’opération soit acceptée, le bénéficiaire doit disposer d’un compte compatible avec cette fonctionnalité.

Les avantages de BoursoBank se résument comme suit :

• 🎁 Une offre de bienvenue intéressante : 150€ offerts ❤️ !
• 💳Des cartes bancaires gratuites : la Visa Classic et la Visa Premier BoursoBank sont offertes
• 📱 Des services de paiement rapides et sécurisés : Instant Payment, paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), chèque en ligne
• 🤝Changement de banque gratuit : grâce au service EasyMove, BoursoBank s’occupe de votre changement de banque sans frais

2. Hello bank

Le virement bancaire instantané Hello bank est un virement en euros destiné aux clients de la banque en ligne de BNP Paribas. Il permet d’envoyer de l’argent en l’espace de 10 secondes à un bénéficiaire titulaire d’un compte bancaire éligible à l’option Instant Payment. Facturé à 1€, le service est disponible 365j/365 non-stop avec un plafond de 15.000€ par opération.

Pour faire un virement instantané, il faut se connecter sur l’application Hello Bank et se rendre dans la rubrique « Paiements », puis « Virements ». Après avoir saisi les informations de virement, il suffit de sélectionner l’option « Virement instantané » et valider l’opération. Cette démarche ne prend que quelques secondes, tout comme la réception des fonds.

Les avantages de Hello Bank sont les suivants :

• 🎁 Un bonus de bienvenue exceptionnel : 80€ offerts ❤️ !
• 💸 0€ frais et 0€ d’engagement
• 💳 Une carte haut de gamme offerte : Visa Premier sans condition de revenus
• 🤝 3 premiers mois offerts
• 📱 Un compte accessible sur toutes les interfaces mobiles : Smartphone, tablette, montre connectée, PC

3. Fortuneo

Le virement bancaire instantané Fortuneo est disponible sur l’application de la banque en ligne. Il permet de faire des virements en temps réel, et ce de jour comme de nuit et toute l’année. La transaction autorisée est limitée à 6.000€ par opération à raison de 10.000€ par semaine, sachant que l’envoi et la réception sont gratuits.

Pour faire un virement instantané depuis un compte Fortuneo, il suffit de se connecter sur son espace client et se rendre dans la rubrique « Virement » puis choisir l’option « Virement immédiat ». Il faut ensuite indiquer les informations de virement, y compris celles du bénéficiaire (avec un compte compatible Instant Payment), et valider.

Fortuneo propose de nombreux avantages :

• 🎁 Une offre de bienvenue de 80€ offerts !
• 💸 0€ sur toutes les opérations courantes : ouverture, tenue de compte et clôture
• ✈️Paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger : cartes FOSFO MasterCard, Gold et World Elite
• 📱 Paiements mobiles à l’international via Smartphone et Smartwatch : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

4. Revolut

Il est possible d’envoyer un virement bancaire instantané avec Revolut depuis son application mobile. La banque en ligne permet d’envoyer et de recevoir des virements instantanés sans frais, à tout moment et en quelques secondes à peine. Revolut ne précise pas le montant maximum pour chaque opération ni de limitation hebdomadaire ou mensuelle pour le nombre de virements instantanés. Cette option est valable pour des transactions vers des clients Revolut et d’autres banques.

Pour effectuer un virement instantané depuis son compte bancaire Revolut, le client doit ouvrir l’application mobile de la banque mobile. Une fois connecté à son espace client, il peut cliquer sur l’onglet “Virements” sur la page d’accueil, sélectionner un destinataire disposant d’un compte bancaire compatible puis sélectionner l’option “Virement immédiat”. Une fois la démarche validée, les fonds seront crédités immédiatement.

Voici les avantages de Revolut :

• 🎁 Une prime de bienvenue de 10 € offerts !
• 💳 CB gratuite : la carte Revolut Standard est offerte (hors frais de livraison)
• 💸 0 frais cachés : l’ouverture, la clôture et la tenue de compte ne sont pas facturées
• ✈️ Paiements gratuits dans le monde : les cartes Revolut sont idéales pour voyager sans frais
• 📱 Paiement mobile + CB virtuelles : pour des achats sécurisés avec Apple Pay/Google Pay

5. Monabanq

Le virement bancaire instantané Monabanq vous permet de réaliser des virements vers des comptes bancaires français éligibles en moins de 10 secondes, et ce tout au long de l’année. C’est un service facultatif, c’est-à-dire que le client peut y souscrire selon ses besoins. Pour des raisons de sécurité, les transactions sont plafonnées à 5.000€/opération, 10.000€/jour, 20.000€/semaine et 25.000€/mois.

Les tarifs d’émission de l’Instant Payment varient selon l’offre choisie :

• Pratiq : 1€ par opération
• Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€ par opération
• Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€ par opération
• Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€ par opération

Il existe deux possibilités pour faire un virement instantané Monabanq : se connecter sur l’Espace Client en ligne ou via l’application mobile. Il faut ensuite renseigner les informations du bénéficiaire et le montant de la transaction, puis valider. L’argent est immédiatement crédité sur le compte du bénéficiaire et débité sur celui de l’émetteur.

Parmi les avantages de Monabanq :

• 🎁 Une prime de bienvenue intéressante : 120€ offerts ❤️ !
• 🤝 Un compte courant sans condition de revenus
• 💳 Une carte premium sans condition de revenu : Visa Premier remboursée la 1^ère année
• ⚙ Des produits et services adaptés au plus grand nombre : jeunes, particuliers, auto-entrepreneurs

6. Société Générale

Le virement bancaire instantané Société Générale permet d’envoyer de l’argent en urgence à ses proches, 365 jours par an. Plafonné à 15.000€ par opération, le service est accessible depuis l’Espace Client en ligne ou l’application mobile de la banque.

Les frais de virement s’élèvent à 0,8€ par opération, sachant que la réception est entièrement gratuite à condition que le bénéficiaire dispose d’un compte bancaire français compatible avec l’Instant Payment.

Pour faire un virement instantané, vous devez vous connecter sur votre espace client en ligne ou via votre appli mobile et choisir la rubrique « Virements ponctuels », puis « Virement instantané ». Il suffit ensuite de renseigner les données du bénéficiaire et le montant de l’opération, puis valider.

Les avantages de la Société Générale sont les suivants :

• 🎁 Un bonus de bienvenue de 80€ offerts !
• 🤝 Un compte courant accessible sans condition de revenus
• 💳 6 cartes disponibles : 4 cartes Visa (V-Pay, Classic, Premier, Infinite) et 2 cartes Mastercard (Standard et Gold)
• 💰 Une offre Cashback jusqu’à 20% : le client bénéficie d’un remboursement à chaque achat dans les enseignes partenaires de la banque

7. BNP Paribas

Le virement bancaire instantané BNP Paribas permet d’effectuer des virements SEPA en une dizaine de secondes, à hauteur de 15.000€ par opération. Accessible 24h/24 et 7j/7 sur le site de la banque ou via son application mobile, ce service est facturé à 1€ par opération. La réception est gratuite.

Pour faire un virement instantané, rendez-vous sur votre espace client et choisissez « Virements », puis « Effectuer un virement ». Vous devez ensuite saisir les données de votre transaction et sélectionner l’option « Virement instantané », puis valider.

Voici quelques avantages de BNP Paribas :

• 🎁 Une offre de bienvenue : 80€ offerts ❤️ !
• 💳 Une carte bancaire gratuite (Esprit libre) : durant la 1^ère année
• 🤝 Un compte courant accessible sans condition de revenus
• 🆚 4 cartes bancaires Visa au choix : Electron, Classic, Premier et Infinite

🔍 Comment faire un virement instantané ?

Pour faire un virement instantané, il faut :

• souscrire à une offre bancaire compatible avec cette option ✔️
• vérifier si le bénéficiaire est dans une banque éligible cette option ✔️
• ajouter l’IBAN du bénéficiaire et le montant à envoyer ✔️
• définir le montant à envoyer en cochant l’option « virement instantané » ✔️
• faire le virement depuis son appli mobile ou son espace client ✔️
• réaliser le virement instantané ✔️

🔍 Quelle différence entre un virement instantané et un virement bancaire classique ?

La différence entre un virement instantané et un virement bancaire classique réside avant tout au niveau de la rapidité du transfert de l’argent. Pour l’Instant Payment, cela ne prend qu’une dizaine de secondes, contre 2 à 3 jours ouvrables pour le virement classique. En revanche, ce service innovant est beaucoup moins cher qu’un virement SEPA standard, car il coûte en moyenne 1€ par opération. Il est même gratuit dans certaines banques comme BoursoBank et Fortuneo.

🔍 Quel est le tarif d’un virement instantané ?

Le tarif du virement instantané s’élève en moyenne à 1€ par opération. Dans certaines banques, les frais d’envoi peuvent être gratuits, sachant que les frais de réception sont toujours offerts quel que soit l’établissement choisi.

Le tableau suivant vous aidera à avoir plus de détails sur les tarifs appliqués par les banques en matière d’Instant Payment. 👇

Concrètement, seules deux banques en ligne proposent gratuitement l’émission et la réception du virement instantané, à savoir BoursoBank et Fortuneo.

Chez Hello Bank, Monabanq et BNP Paribas, l’émission de l’Instant Payment est facturée à 1€ par opération, contre 0,8€ chez la Société Générale. Dans tous les cas, la réception est offerte dans toutes les banques.

🔍 Quels sont les plafonds du virement instantané ?

Les plafonds du virement instantané institué par la BCE au niveau européen sont fixés à 15.000€. Toutefois, chaque banque est libre d’appliquer les plafonds de son choix sans dépasser cette limite.

Si certains établissements proposent des limites par opération, d’autres fixent des plafonds quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Comme chaque établissement est libre de fixer le plafond de son virement instantané, on constate à travers ce tableau que seul BoursoBank propose un plafond très bas, soit 2.000€ par opération.

Elle est suivie de Monabanq avec un plafond de 5.000€ par opération et 6.000€ chez Fortuneo. Il est toutefois possible d’effectuer des virements jusqu’à 20.000€ par semaine chez Monabanq, contre 10.000€ chez Fortuneo.

Dans les établissements restants, vous pouvez envoyer jusqu’à 15.000€ vers un compte français compatible avec l’option Instant Payment.

🔍 Combien de temps pour un virement instantané ?

Un virement instantané nécessite en moyenne 10 secondes. Cela peut prendre une vingtaine de secondes selon la difficulté de l’envoi, mais ce délai reste raisonnable comparé à un virement SEPA classique qui nécessite 2 à 3 jours ouvrables. Dès que l’opération est validée, le compte du bénéficiaire est immédiatement crédité et l’émetteur reçoit une notification de la transaction en temps réel.

🔍 Quels sont les avantages du virement instantané ?

Les avantages du virement instantané résident essentiellement dans la rapidité de la transaction. Ils sont multiples et profitent aussi bien aux clients qu’aux banques elles-mêmes.

Concrètement, les avantages du virement instantané sont :

1. ⏳ Rapidité : le virement instantané SEPA en euros s’effectue en moins de 10 secondes
2. 🤝Praticité : le service facilite les transactions entre les particuliers et les professionnels
3. 💰 Economique : les frais d’émission n’excèdent pas 1€ par opération, ce qui est beaucoup plus avantageux par rapport aux chèques et aux virements SEPA classiques
4. 🔒Sécurisé : il réduit les risques d’émission de chèque sans provision et de faux billets

🔍 Quels sont les avantages du virement instantané ?

Voici les 3 principaux inconvénients du virement instantané :

1. 💸 Son prix : le fait qu’il soit payant est regrettable
2. 💰 L’absence de plafond illimité : les plafonds seront spécifiques et différents à ceux des virements SEPA classiques
3. 🏦Non disponible dans toutes les banques : seul un nombre limité d’établissement bancaire le propose actuellement

Globalement, les désavantages de l’Instant Payment sont mineurs dans la mesure où le prix reste assez faible, d’autant que l’on peut miser sur le fait qu’à termes avec sa généralisation il deviendra gratuit. On peut donc aussi penser qu’il sera possible d’avoir des plafonds plus importants une fois que son usage sera plus courant, aspect qui passera par une plus large adoption des banques en France.

Le virement instantané est un service innovant qui révolutionne les habitudes bancaires des usagers. Il permet de réaliser des virements SEPA en euros en moins de 10 secondes vers des comptes bancaires français compatibles avec l’option Instant Payment. En effet, ce ne sont pas toutes les banques qui intègrent cette fonctionnalité dans leurs offres. Pour l’heure, seules quelques banques en ligne et établissements traditionnels proposent ce service, pour ne citer que BoursoBank, Hello Bank, Fortuneo, Monabanq, Société Générale et BNP Paribas.

📱 L’Instant Payment peut être accessible depuis l’espace client de la banque ou via son application mobile. Pour faire un virement instantané, les démarches sont presque les mêmes, c’est-à-dire se connecter sur l’interface de gestion du compte, choisir la rubrique « Virement » et indiquer les données du virement. Il suffit ensuite de sélectionner l’option « Virement instantané » et valider l’opération.
Bien que chaque banque soit libre d’appliquer ses plafonds, chaque opération est limitée à 15.000€, c’est notamment le cas chez Hello Bank, Société Générale et BNP Paribas.

⚙ En général, le virement instantané est un service payant, dont l’émission est facturée en moyenne à 1€ par opération. Néanmoins, certaines banques en ligne se montrent généreuses en proposant leur service gratuitement. Quant aux frais de réception, ils sont gratuits dans toutes les banques.

🏦Notre dernier conseil avant de choisir une banque avec virement instantané : n’oubliez pas de vérifier les conditions relatives à l’émission de l’Instant Payment proposées par l’établissement. N’hésitez pas également à consulter les offres promotionnelles en cours et les conditions d’ouverture du compte courant de la banque en question.