Carte bancaire internationale : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez trouver ou changer de carte bancaire internationale et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

À travers ce guide, nous allons vous aider à trouver la meilleure CB internationale qui correspond au mieux à vos besoins. Pour éviter toute ambiguïté ou les idées controversées, nous essayerons de vous expliquer ce qu’est vraiment une carte bancaire internationale et comment elle fonctionne.

Pour aller plus vite, nous allons répondre aux questions fréquentes des usagers. Quelle banque propose une carte bancaire internationale ? Quelle est la meilleure CB internationale ? Comment choisir sa carte bancaire internationale ? Pourquoi opter pour une CB internationale et quels sont les inconvénients d’une telle carte ? Combien coûte une carte bancaire internationale ?

Une carte bancaire internationale est une carte utilisable en France comme à l’étranger. Comme son nom l’indique, il s’agit d’une carte conçue pour l’international au niveau de sa grille tarifaire, des frais et des garanties d’assurances et d’assistances. Elle peut être utilisée pour retirer de l’argent dans les DAB, régler des achats en magasin et en ligne ou encore réaliser des virements en euros ou en devises.

Les banques proposant une carte bancaire internationale sont de plus en plus nombreuses en France. On distingue trois principaux acteurs, notamment les établissements traditionnels, les banques en ligne et les néobanques. Chaque organisme présente ses propres avantages, mais les banques dématérialisées et les comptes sans banque sont plus attractifs en termes de prix. Découvrez tout de suite notre comparatif pour savoir où et comment changer de carte bancaire au profit d’une CB internationale.

Ce tableau comparatif des meilleures cartes internationales permet d’en savoir plus sur les établissements qui proposent des CB utilisables partout dans le monde. Il vous aide en un coup d’œil à déterminer quelle banque propose une carte bancaire internationale et quelle est l’offre la plus intéressante. Sur ce tableau, vous avez donc :

• Les établissements
• Les cartes bancaires internationales et leur prix
• Les offres de bienvenue

Dans ce comparatif des meilleures CB internationales, nous retrouvons essentiellement des banques en ligne à l’instar de Boursorama, Monabanq, ING Direct et Hello Bank. Nous avons également la néobanque allemande N26 qui se démarque par son offre N26 You.

Comme indiqué dans notre comparaison de carte bancaire, étant donné que ces cartes sont prévues pour un usage international, elles sont assorties de garanties d’assistances et d’assurances voyage plus ou moins complètes selon la banque émettrice.

Compte tenu des avantages proposés par chaque carte bancaire internationale, il n’est pas toujours évident de faire le bon choix sans entrer dans les détails.

La meilleure carte bancaire internationale est la Visa Ultime de Boursorama. Son principal avantage réside dans sa gratuité, aussi bien au niveau de la souscription que des retraits et paiements à l’étranger. Cette carte est pensée pour les grands voyageurs, sachant que les retraits réalisés en devises sont également gratuits à l’international.

1. Visa Ultim – Boursorama Banque

La carte bancaire internationale Visa Ultim Boursorama est entièrement gratuite, sans condition de revenu et sans engagement. Elle est conçue pour alléger vos dépenses à l’étranger et vous permettre de voyager librement et en toute sécurité. En effet, les paiements et les retraits sont entièrement gratuits en dehors du territoire français et européen.

Coté design, Boursorama a misé sur l’originalité de sa CB Visa Ultim. En effet, celle-ci intègre la norme Visa Quick Read : le numéro de votre carte apparaît au verso et à la verticale pour faciliter la lecture, une première en Europe !

Présente sur le marché depuis une vingtaine d’années, la banque en ligne de la Société Générale propose aujourd’hui plusieurs types d’offres adaptés à tous les besoins : compte courant, épargne, bourse, etc. Grâce à la gratuité de ses offres, elle séduit de plus en plus d’usagers à la recherche d’une banque moins chère et complète. Dès l’ouverture d’un compte Boursorama, vous avez le choix entre une carte Visa Classic, une Visa Premier et une Visa Ultim.

En souscrivant une carte Visa Ultim Boursorama, vous bénéficiez de nombreux avantages :

• Paiements et retraits gratuits à l’international
• Accès à une large gamme de produits
• Découvert autorisé : 100€ par défaut, jusqu’à 2500€
• Garanties exclusives : Décès / invalidité, retard de transport, responsabilité civile à l’étranger, neige et montagne, etc.

2. Visa Premier – Monabanq

La CB internationale Visa Premier Monabanq est une carte haut de gamme à débit différé ou immédiat. Elle vous offre une plus grande liberté en matière de paiements et de retraits, sachant que les plafonds de ces opérations s’élèvent respectivement à 2500€ et 600€ selon vos revenus.

En plus des services basiques, cette carte bancaire premium est assortie de plusieurs services gratuits comme la demande de chèque de banque ou de chéquier, les notifications SMS, l’opposition sur les moyens de paiement, etc.

Filiale du Crédit Mutuel CIC, Monabanq est présente sur le marché depuis 1991 et continue d’élargir son activité en France comme en Europe. Contrairement à ses concurrentes qui proposent des offres gratuites assorties de condition de revenus, Monabanq applique des frais de tenue de compte sur l’ensemble de ses offres. Ainsi, la Visa Premier est accessible sans condition de revenus, mais vous devez payer une cotisation de 5€ par mois.

En optant pour la carte bancaire internationale Visa Premier Monabanq, vos avantages sont multiples :

• Offre de bienvenue jusqu’à 120€
• Découvert autorisé
• Possibilité de modification de plafonds
• Paiement sans contact
• Garanties d’assurances et d’assistances plus élargies : rapatriement/transport, chauffeur de remplacement, vol/perte bagages, etc.

3. Mastercard N26 You

La carte bancaire internationale Mastercard N26 You vient remplacer l’ancienne carte Black de la néobanque allemande. Il s’agit d’une carte de débit premium entièrement personnalisable qui se décline en 5 coloris : Sable, Rhubarbe, Ardoise, Océan et Menthe.

Une des caractéristiques de cette CB internationale est la possibilité d’accéder à différentes solutions de paiement mobile pour régler vos achats via votre Smartphone, Google Pay et Apple Pay entre autres. C’est donc une solution très pratique et économique lors de votre voyage à l’étranger.

Lancée en 2013, la néobanque allemande N26 s’adresse à un public très large en France et en Europe. À peine introduite aux États-Unis, elle enregistre déjà plus de 3,5 millions d’utilisateurs, contre un million en France. En plus du compte gratuit N26, la néobanque propose deux comptes payants (N26 Métal et N26 You) et une offre professionnelle (N26 Business).

Accessible moyennant une cotisation mensuelle de 9,90€, la carte N26 You s’accompagne d’un compte courant et d’un certain nombre de services et d’avantages :

• Possibilité de créer jusqu’à 10 sous-comptes
• Accès à des offres partenaires exclusives : Babel, Audible, GetYourGuide, Fiverr, TIDAL…
• Assurances voyage et déplacements : couvertures médicale d’urgence, assurance sports d’hiver, etc.

4. Gold Mastercard – ING

La CB internationale Gold Mastercard ING est une carte premium à débit différé ou immédiat. Ses fonctionnalités ont été revues depuis 2017 pour vous proposer une meilleure expérience utilisateur. Elle offre désormais des plafonds de retrait et de paiement élevés à l’étranger pour voyager l’esprit tranquille. En optant pour la Gold Mastercard d’ING, vous bénéficiez d’une meilleure couverture en cas de problème. Par exemple, le montant de la responsabilité civile à l’étranger s’élève jusqu’à 2 millions d’euros.

L’origine d’ING remonte en 1991. Cette banque en ligne néerlandaise commercialise aujourd’hui une large gamme de produits tels que compte courant, compte joint, épargne, bourse, etc. Elle propose deux types d’offres : l’offre Essentielle et l’offre Intégrale.

Accessible gratuitement et sans condition de revenus, la première comporte une carte Mastercard classique. Quant à la seconde, elle inclut un compte courant et une carte Gold Mastercard. Celle-ci est accessible sans condition de revenus, mais moyennant une cotisation mensuelle de 10€. Vous pouvez aussi l’obtenir gratuitement en versant 1200€ par mois sur votre compte courant ING.

En optant pour la carte internationale Gold Mastercard ING, vous profitez de plusieurs privilèges :

• Paiement sans contact
• 0 frais à l’’étranger
• Découvert autorisé jusqu’à 4000€
• Plafonds de retrait et de paiement modulables
• Mise à disposition d’espèces à l’étranger

5. Visa Hello Prime – Hello Bank

La carte bancaire internationale Visa Hello Prime est une carte premium destinée particulièrement aux voyageurs en quête d’un service optimal. Bien qu’elle autorise une facilité de caisse, cette carte est par défaut à autorisation systématique. Comme son nom le précise, elle est compatible avec le réseau international de Visa, mais vous pouvez aussi l’utiliser avec le réseau français CB.

Présente sur le marché depuis 2013, Hello Bank est une filiale de BNP Paribas. Pour se positionner au même rang que les mastodontes du secteur, la banque en ligne propose des produits variés comme les comptes courants, les assurances, l’épargne, la bourse ou encore les crédits. Concernant son offre Hello Prime, elle est accessible moyennant une cotisation mensuelle de 5€ avec obligation de justification de revenus (1000€ par mois minimum).

Malgré les conditions exigées, la CB internationale Visa Hello Prime s’accompagne de son lot d’avantages :

• Carte virtuelle Hello Prime offerte
• Visualisation de vos opérations par carte en temps réel
• Découvert autorisé
• Virements instantanés gratuits
• Accès prioritaire à la Hello Team

🔍 Comment fonctionne une carte bancaire internationale ?

Une carte bancaire internationale fonctionne de la même manière qu’une carte bancaire nationale. Autrement dit, elle permet d’effectuer des opérations basiques telles que retraits, paiements en ligne ou en magasin, paiements sans contact, virements en euros ou en devises.

🔍 Quels sont les avantages de la cb internationale ?

Les avantages de la CB internationale sont multiples. En plus des services basiques cités précédemment, vous bénéficiez de services d’assistances et d’assurances plus élargis en cas de problème lors de votre voyage à l’étranger : rapatriement, retard/annulation de vol, perte de bagages, etc. Selon les options proposées, vous pouvez même avoir accès à un service de réservation d’hôtel ou de location de voitures.

🔍 Quels sont les inconvénients de la carte bancaire internationale ?

Les inconvénients de la carte bancaire internationale résident dans le fait qu’elle est plus chère dans les établissements traditionnels. Concrètement, il faut débourser en moyenne 40€ par an dans une banque physique contre une dizaine d’euros seulement dans une banque en ligne. Elle est même gratuite et sans condition de revenus chez certaines banques dématérialisées comme Boursorama.

Concernant les lieux d’utilisation de la carte, ils sont plus ou moins limités selon le réseau choisi. En effet, Mastercard est beaucoup plus présent en Europe de l’Est et en Asie que Visa. Et inversement, en Afrique, c’est Visa qui prévaut sur Mastercard.

🔍 Quel est le prix d’une carte bancaire internationale ?

Le prix d’une carte bancaire internationale varie d’une banque en ligne à l’autre. Si elle est entièrement gratuite chez les pure players comme Boursorama ou ING, elle est accessible moyennant une cotisation mensuelle chez d’autres établissements tels que Monabanq et Hello Bank. Dans tous les cas, nous vous avons établi le tableau suivant pour y voir plus clair :

Dans le détail, ce tableau nous indique concrètement que les cartes bancaires internationales chez Boursorama et ING sont accessibles gratuitement et sans condition de revenus. En plus de cette gratuité, les banques en ligne émettrices proposent des offres de bienvenue de 80€ chacune, de quoi faire quelques économies et profiter pleinement de votre voyage à l’étranger.

En revanche, Monabanq et Hello Bank facturent leur carte bancaire internationale à 5€ par mois. Malgré ce tarif, elles se montrent plutôt généreuses en proposant des offres de bienvenue plus ou moins intéressantes, soient respectivement 120€ et 80€. Seule la néobanque N26 propose une offre plus chère et sans bonus de bienvenue, soit 9,90€ par mois.

Une carte bleue internationale est un moyen de paiement intéressant dans la mesure où elle vous permet de faire des économies lors de votre voyage à l’étranger. En effet, vous ne payez aucun frais sur vos retraits et paiements en dehors de la France et de l’Europe. Comme il s’agit la plupart du temps d’une carte haut de gamme, elle est assortie de plusieurs garanties supplémentaires en matière d’assistances et d’assurances à l’étranger.

Avant de porter votre choix sur la première CB internationale venue, n’oubliez pas de vérifier quelques critères importants, notamment les conditions d’octroi, les offres de bienvenue, les garanties associées ou encore le tarif proposé. Vous devez définir vos besoins en fonction de ces différents éléments, sachant que certaines banques en ligne sont gratuites et d’autres exigent des cotisations mensuelles.

Notre dernier conseil avant de commander votre carte bancaire internationale auprès d’une banque en ligne : consultez l’intégralité des conditions d’utilisation de la carte bleue internationale pour profiter pleinement des avantages proposés. Renseignez-vous également sur le nombre de transactions que vous pouvez réaliser chaque mois.