Qu’il s’agisse de simples séjours à l’étranger, d’un voyage d’affaires ou d’un tour du monde, voyager à l’étranger nécessite une bonne organisation et un certain budget. Outre les dépenses liées aux déplacements, à la restauration, à l’hébergement ou encore aux loisirs, il faut aussi penser aux frais bancaires.
Ceux-ci peuvent être plus ou moins élevés selon que l’on voyage dans ou en dehors de la zone euro. Pour alléger ses dépenses, recourir aux services d’une banque en ligne à l’étranger peut s’avérer une solution efficace. Certaines plateformes proposent même une carte bancaire sans frais à l’étranger, notamment avec des frais de tenue de compte gratuits. Avant de partir en voyage, voici donc les éléments clés à retenir pour choisir une banque en ligne.
Découvrez notre comparatif des meilleures banques en ligne à l’étranger pour voyager : 👇
Meilleures banques en ligne à l’étranger |
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Banque | CB & Prix | Paiement / retrait en devises | Assurances | Offre | En savoir plus |
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| Gratuit / Gratuit | 3/5 | ✔️ 120 € Offerts + Livret Boosté 3% pendant 6 mois ! | |
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| Gratuit / Gratuit | 4/5 | ✔️ Jusqu'à 150€ Offerts ! | |
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| Gratuit / 3 gratuits par mois | 4/5 | ✔️ Jusqu’à 130€ Offerts ! | |
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| Gratuit / Gratuit | 4/5 | ✔️ 20€ Offerts ! | |
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| Gratuit / Gratuit | 4/5 | ✔️ 80€ offerts + Hello Prime -50% durant 1 an | |
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| Gratuit / Gratuit | 4/5 | Aucune offre | |
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| 1,95% / 1,95% | 4/5 | Aucune offre | |
Visa Classic
Gold Mastercard
Visa Ultim
Visa Idéal
Visa Hello Prime
N26 You
Visa PremierChoisir sa banque en ligne pour voyager : les critères à vérifier
Avant d’opter pour une banque en ligne à l’étranger, de nombreux critères doivent être pris en compte, dont voici les principaux :
- 💸 Le tarif : il varie d’une plateforme à l’autre et certaines proposent même des services gratuits (carte bancaire, frais de tenue de compte…)
- Les plafonds de paiement et de retrait : mieux vaut privilégier les banques en ligne qui proposent des plafonds modulables et personnalisables.
- 💰Les garanties d’assurance et d’assistance liées à la carte bancaire : les cartes bancaires Premium (Visa Premier et Gold MasterCard) permettent de bénéficier d’assurances et d’assistances lors d’un voyage.
- ✔️ L’efficacité de la banque en ligne : il suffit de consulter les avis et forums dédiés aux banques dématérialisées pour déterminer la fiabilité d’une plateforme bancaire.
- 🏬 Le réseau d’agences partenaires à l’étranger : ce critère est important car la présence d’une banque partenaire à l’étranger permet de réduire les frais bancaires lors des retraits auprès d’un DAB par exemple.
Carte bancaire sans frais à l’étranger : quelle banque choisir ?
Hors de la zone euro, il n’existe pas de carte bancaire sans frais à proprement parler. Toutefois, il est possible de bénéficier de frais de tenue de compte gratuits dans certaines banques en ligne et néobanques.
🔍 Les banques en ligne
Les banques dématérialisées sont appréciées pour leurs services variés et leurs tarifs compétitifs. Voici une liste non exhaustive des principales offres sur le marché pour vous aider à choisir la meilleure banque en ligne à l’étranger.
Boursorama Banque
Pour bénéficier d’une carte bancaire internationale auprès de cette banque en ligne de la Société Générale, il faut simplement justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 000 €. Les frais de retrait et de paiement sont facturés à 1,95 %.
BforBank
En justifiant un revenu mensuel minimum de 1 600 €, le client bénéficie d’une carte bancaire Premium adaptée au voyage. Celle-ci est assortie de garanties d’assurance et d’assistance plus complète. Comme chez Boursorama, les frais de tenue de compte sont offerts, tandis que ceux des retraits et paiements sont facturés à 1,95 %.
Fortuneo
Cette banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose 3 types de cartes bancaires haut de gamme de MasterCard. Elles sont accessibles à partir d’un revenu minimum de 1 200 €. Chez Fortuneo, les frais de retrait et de paiement hors de la zone euro sont fixés à 1,98 %.
Monabanq
Contrairement aux précédentes offres, celle de la banque en ligne du Crédit Mutuel CIC est accessible sans condition de revenu, mais moyennant un abonnement mensuel de 6 €. Elle inclut 25 retraits et 50 paiements gratuits hors zone euro. Pour bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger avec la carte visa Premier Monabanq, le client doit débourser 3 € de plus par mois.
Hello Bank et ING Direct viennent compléter cette liste avec des frais de retrait et de paiement identiques de 2 %.
Si vous ne savez pas encore quelle banque en ligne à l’étranger choisir, vous pourrez toujours vous tourner vers les banques 100 % mobiles.
🔍 Les néobanques
Bien que l’offre d’une banque en ligne à l’étranger soit intéressante et plus avantageuse que celle d’un établissement traditionnel, elle est aujourd’hui devancée par celles des banques 100 % mobiles. Pour preuve, certaines de ces dernières permettent de bénéficier d’une carte bancaire sans frais à l’étranger, notamment chez N26.
Cette néobanque allemande propose en effet une carte bancaire utilisable à l’internationale avec des frais de paiement nuls hors de la zone euro. Les retraits sont toutefois facturés à 1,70 %.
Il existe sinon d’autres alternatives comme :
- La carte prépayée Anytime : les frais de paiement et de retrait sont facturés à 2,50 % avec 3 € supplémentaires pour chaque retrait de 300 €.
En savoir plus sur l’offre Anytime - Le compte Nickel : les frais de retrait hors de la zone euro sont fixés à 2 € contre 1 € pour les paiements.
- La néobanque C-Zam : si les paiements avec la carte C-Zam sont gratuits hors de la zone euro, les retraits auprès d’un DAB sont facturés 40 € par an.
En savoir plus sur l’offre C-Zam
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