Banque en ligne pour l’étranger : Comparatif 2024 des Meilleures !

Vous souhaitez souscrire dans une banque en ligne internationale ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Que ce soit pour des raisons professionnelles, les congés ou autres, les déplacements à l’étranger sont fréquents pour de nombreuses personnes. Il est donc recommandé de choisir une banque en ligne internationale. Quels sont les meilleurs établissements bancaires ? Comment choisir ?

Voici ce qu’il faut retenir sur les meilleures banques internationales : 👇

📌 Dans le cas où vous n’avez pas d’adresse en France, découvrez notre sélection de banques basées en France adaptées à votre situation et comment ouvrir un compte bancaire pour non résident.

 

1. BoursoBank

BoursoBank est la meilleure banque en ligne internationale. Elle combine deux avantages : proposer des CB gratuites avec des frais réduits à l’étranger. Les paiements en devises sont gratuits quelle que soit la carte bancaire, et entre 1 et 3 retraits sont offerts par mois. Avec la carte bancaire Metal, il est même possible de retirer des espèces dans le monde entier sans frais. A noter que les virements SWIFT sont facturés 20 € / opération. Il est donc possible d’ouvrir un compte Boursobank depuis l’étranger de façon entièrement gratuite.

Pour connaître toutes les démarches de souscription, voici le process explique étape par étape pour ouvrir un compte courant BoursoBank rapidement.

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2. Fortuneo

Pour voyager à l’étranger, la banque en ligne Fortuneo est un excellent choix. L’atout principal de l’établissement bancaire est de proposer exclusivement des cartes bancaires gratuites. Les différentes CB Mastercard sont sans frais à l’étranger, tant pour les paiements que les retraits. Il faut néanmoins compter au minimum 0,1 % de frais pour l’émission de virements hors SEPA (avec des frais fixes possibles selon le mode de partage).

3. N26

N26 est une banque en ligne pour l’étranger avec plusieurs cartes bancaires Mastercard internationales. Quelle que soit la CB choisie, les paiements sont gratuits à l’étranger. Les retraits en devise sont payants pour les formules N26 Standard, Smart et You, mais sans frais avec la CB N26 Metal. Les assurances et assistances sont progressives en fonction du niveau de gamme de la carte bancaire.

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4. Revolut

Revolut permet d’ouvrir un compte pour l’étranger en ligne. Le client peut effectuer des retraits sans frais à l’international dans la limite déterminée pour la carte bancaire (par exemple, jusqu’à 400 € de retraits gratuits avec la CB Revolut Premium). Il n’y a aucun frais sur les paiements dans le monde entier. Par ailleurs, le souscripteur a la possibilité d’ouvrir des sous-comptes en devises étrangères et d’obtenir des RIB étrangers.

5. bunq

Le client peut disposer d’un compte bancaire international avec bunq. Cette néobanque propose principalement trois formules. Hors Easy Bank, il est possible d’effectuer 6 retraits en devises sans frais. Les paiements sont quant à eux gratuits dans le monde peu importe la formule choisie. Il est par ailleurs possible de créer des sous-comptes en devise (plus de 15 devises) et d’obtenir des RIB étrangers (néerlandais, allemand, etc.).

6. Hello bank!

Banque en ligne internationale : Hello bank!
Formule	✅ Hello One	✅ Hello Prime
RIB	FR	FR
Tarif mensuel	Gratuit	5 €
Carte bancaire	Visa	Visa
Type de CB	Autorisation systématique	Immédiat ou différé
Paiement UE / Hors UE	Gratuit	Gratuit
Retrait UE / Hors UE	Gratuit (réseau BNP & Partenaires)	Gratuit
Virement SEPA	Gratuit	Gratuit
Virement SWIFT	Gratuit	Gratuit
RIB étrangers	Non	Non
Sous-compte en devise	Non	Non
Offre de bienvenue	80 € Offerts ! ❤️	80 € Offerts + Hello Prime à 1 € pendant 6 mois ! ❤️
En savoir plus	Découvrir	Découvrir

Hello bank! est l’une des meilleures banques internationales. La filiale de BNP Paribas propose deux offres : Visa Hello One (gratuite et accessible à tous) et Visa Hello Prime (5 € par mois et ouverte à partir de 1000 € de revenus). A noter que pour la CB Hello One, seuls les retraits effectués dans les DAB du réseau BNP sont gratuits. Par ailleurs, quelle que soit la carte bancaire choisie, les virements non SEPA sont sans frais, ce qui est un avantage concurrentiel indéniable face aux autres banques internationales.

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🔍 Qu’est-ce qu’une banque en ligne internationale ?

Une banque en ligne internationale est un établissement bancaire avec des offres compatibles avec le monde entier. Les CB proposées sont des cartes bancaires Visa ou Mastercard internationales. Le plus souvent, les paiements en devises sont gratuits. Certaines offres peuvent inclure plusieurs retraits à l’étranger sans frais ou au tarif préférentiel.

👉 En outre, les banques en ligne internationales pour voyager à l’étranger ont l’avantage d’être dématérialisées. Les clients peuvent gérer leurs comptes, effectuer des transactions et accéder à divers services financiers depuis n’importe quel endroit dans le monde. La particularité de ces banques en ligne réside dans leur portée mondiale, facilitant les opérations financières internationales pour les clients. Par ailleurs, ce type d’établissement propose des moyens de paiement sans frais, pour en savoir plus voici notre comparatif des cartes bancaires gratuites.

🔍 Comment choisir une banque en ligne pour l’étranger ?

Voici les 5 critères pour choisir une banque en ligne pour l’étranger :

1. Accessibilité
2. Cotisation de la CB
3. Frais internationaux
4. Assurances et assistances
5. Produits bancaires

Il faut d’abord vérifier l’accessibilité du compte bancaire international dans la banque (condition de résidence, de revenus, etc). Le client doit aussi comparer les cotisations de la CB. De nombreuses banques en ligne pour partir à l’étranger proposent des offres avec une carte bancaire gratuite. Cependant, le plus souvent, les CB Premium (Gold, World Elite, Infinite, etc.) imposent le paiement d’une cotisation.

Par ailleurs, un compte bancaire international peut entraîner des frais. Il s’agit principalement des coûts liés aux retraits d’argent, paiements par carte et virements à l’étranger (hors SEPA). La tarification dépend des banques, mais aussi des CB choisies.

👉 Le souscripteur doit aussi considérer les assurances et assistances, qui dépendent de la carte bancaire. Il s’agit par exemple du rapatriement, de la prise en charge des frais médicaux, etc. Enfin, il peut être intéressant d’opter pour une banque en ligne internationale proposant une gamme complète de produits (épargne, crédit, etc.).

🔍 Quelle carte bancaire dans une banque en ligne pour voyager à l’étranger ?

Voici les cartes bancaires dans une banque en ligne pour voyager à l’étranger :

• Visa Classic
• Visa Premium
• Mastercard Standard
• Gold Mastercard
• World Elite Mastercard
• Visa ou Mastercard Metal

Voici les cartes bancaires proposées par les banques en ligne internationales : 👇

Ces cartes bancaires des banques en ligne peuvent être utilisées dans tous les DAB compatibles avec le réseau Visa / Mastercard, qui se déploie dans le monde entier. Il existe des CB internationales gratuites et des cartes bancaires Premium. Ces dernières ont l’avantage d’offrir une tarification plus intéressante sur les paiements et retraits en devises, des assurances renforcées à l’étranger.

👉 Il existe de nombreuses cartes bancaires gratuites dans les banques internationales. Le plus souvent, elles permettent d’effectuer des paiements en devises sans frais, voire d’effectuer un certain nombre de retraits gratuits à l’étranger. Pour bénéficier de plus de flexibilité, voici notre classement des cartes bancaires à débit différé gratuites. Les cartes Premium, comme la Gold Mastercard et la Visa Premier, imposent le règlement d’une cotisation, mais sont sans frais à l’international et comportent des garanties d’assurance et d’assistance renforcées.

🔍 Quels sont les frais en devise dans une banque en ligne internationale ?

Les frais en devise dans une banque en ligne internationale sont généralement nuls pour les paiements et de 0,34 € au minimum pour les retraits. De nombreuses banques en ligne et mobiles proposent des gammes de cartes bancaires sans frais dans le monde entier pour les paiements. C’est par exemple le cas de BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank!, N26, etc.

Voici le détail des frais en devise dans une banque en ligne internationale : 👇

Des frais peuvent s’appliquer pour les retraits dans les banques en ligne internationales. Le plus souvent, cela tient à la carte bancaire ou à la formule souscrite.

👉 Par exemple, chez N26, les retraits à l’étranger entraînent des frais de 1,7 % avec les CB Standard, Smart et You. En revanche, ils sont sans frais et illimités avec la carte bancaire Metal. Il existe parfois une limite de retraits gratuits au-delà de laquelle des frais s’appliquent. C’est le cas chez Revolut : en fonction de la formule choisie, il est possible de retirer entre 200 et 2000 € d’espèces en devise sans frais.

🔍 Quelles sont les banques en ligne internationale multidevise ?

Les banques en ligne internationales multidevises sont Revolut et bunq. En plus du compte courant français, ces établissements bancaires permettent de créer plusieurs sous-comptes en devises. Les banques mobiles ont divers avantages : Revolut possède le plus grand nombre de devises (plus de 70), tandis que bunq propose un taux de change compétitif.

Voici le détail des banques en ligne internationales avec un compte multidevise : 👇

👉 Les banques en ligne internationales multidevises sont intéressantes pour les voyageurs et personnes à l’étranger. Par exemple, il est possible de convertir des euros en devises étrangères depuis l’application Revolut directement. Le client peut ainsi disposer de sous-comptes aux devises adaptées aux pays. Les comptes multidevises sont aussi pensés pour jouer sur la valeur changeante des monnaies afin de réaliser des gains.

🔍 Quels sont les avantages d’une banque en ligne internationale ?

Voici les avantages d’une banque en ligne internationale :

• Offres dédiées pour l’étranger
• Frais bancaires réduits dans le monde entier
• Gestion de compte à distance
• Assurances renforcées à l’international
• Création de sous-comptes multidevises

Les banques en ligne pour l’étranger proposent des offres spécifiquement adaptées aux besoins des clients à l’international. Les cartes bancaires peuvent être utilisées dans le monde entier (en euros ou en devises étrangères) pour les retraits et les paiements. Les clients ont la possibilité de surveiller et gérer leurs finances en ligne, n’importe où et à tout moment, via l’application de la banque sur smartphone.

Par ailleurs, une banque internationale en ligne a l’avantage de proposer des frais réduits à l’étranger. Bien souvent, les paiements en devise sont gratuits : c’est par exemple le cas des CB chez Fortuneo ou Ma French Bank. La plupart des établissements bancaires incluent aussi des retraits gratuits. Chez BoursoBank, le client peut effectuer 3 retraits avec la CB Visa Ultim par exemple, mais nous vous conseillons de consulter notre comparatif des cartes BoursoBank avant de faire votre choix, car certaines sont plus avantageuses que d’autres.

Les cartes bancaires Premium de ces banques en ligne internationales ont aussi l’avantage de comprendre des assurances renforcées à l’étranger. C’est le cas de l’assistance médicale et du rapatriement, de l’annulation de voyage, de la perte de bagages, etc.

👉 Enfin, la possibilité de créer des sous-comptes multidevises est particulièrement avantageuse pour ceux qui gèrent des transactions dans plusieurs monnaies. Cela permet une meilleure gestion des risques de change. En fonction de ses déplacements à l’étranger, du cours des monnaies, etc., le client peut ainsi optimiser ses finances. Par exemple, Revolut permet de convertir les euros dans plus de 70 monnaies.

🔍 Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne internationale ?

Les inconvénients d’une banque en ligne internationale sont l’absence de guichet physique et la complexité de la gestion multidevise. Les établissements bancaires en ligne offrent certes un service clientèle via téléphone ou chat en ligne, mais cette approche peut ne pas convenir à tous. En cas de problèmes techniques ou de questions urgentes, les délais de résolution peuvent aussi être plus longs.

👉 En ce qui concerne la gestion des comptes en ligne pour l’étranger dans différentes devises, les clients peuvent rencontrer certaines complications. Elles sont notamment dues aux fluctuations des taux de change et aux frais associés aux opérations de conversion de devises. Il est donc important de se renseigner en amont sur les frais de conversion, le nombre de devises et de sous-comptes qu’il est possible de créer, etc.

En conclusion, la meilleure banque pour un compte bancaire en ligne international est BoursoBank. Cet établissement bancaire a l’avantage de proposer des CB gratuites et sans frais à l’international pour les paiements. Entre 1 et 3 retraits gratuits sont compris pour les cartes bancaires gratuites, et sont illimités avec la CB Metal. Les garanties d’assurance et d’assistance sont progressives en fonction du niveau de gamme de la carte.

Voici les 6 banques internationales pour voyager à l’étranger :

1. BoursoBank : 100 € Offerts !
2. Fortuneo : Jusqu’à 150 € Offerts !
3. N26 : Cashback jusqu’à 0,5% !
4. Revolut : Cashback jusqu’à 1 % !
5. bunq : 30 jours Offerts !
6. Hello bank! : 80 € Offerts + Hello Prime à 1 € pendant 6 mois