Placement Alternatif au Livret A : Lesquels ?

Vous cherchez une alternative au Livret A ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Retrouvez la liste des meilleures solutions d’épargne des banques en ligne : 👇

1. LEP à 2,7%

Où placer son argent quand le Livret A est plein : LEP
Livret	LEP
Taux	2,7%
Plafond	10.000€
Type de livret	Livret réglementé
Où souscrire ?	BoursoBank Monabanq
Disponibilité de l’épargne	Totale et sans frais
Dépôt min. à l’ouverture	30€ min.
Versements ultérieurs	Libres dès 10€ min.
Fiscalité	Exonéré d’impôt / prélèvements sociaux
Conditions	- Être majeur - Avoir un compte courant BoursoBank - Ne pas dépasser 22 823€ de revenus (une part) - Ne pas être rattaché au foyer fiscal de ses parents

Le LEP, rémunéré à 2,7%, est le livret réglementé au taux d’intérêt le plus élevé en France. Il est réservé aux personnes aux revenus modestes, dont les ressources de l’année précédente ne dépassent pas 22 823€ (valable en 2024 pour une part).

Pour ouvrir un LEP, un versement initial de 30€ minimum est nécessaire, puis les dépôts sont libres dès 10€. Le LEP est à privilégier face au Livret A, en raison de son taux plus favorable (2,7% contre 1,7% pour le Livret A).

Voici les avantages du Livret d’Épargne Populaire :

• Taux compétitif de 2,7%
• Intérêts défiscalisés
• 0 frais de fonctionnement
• Dépôts libres et gratuits
• Épargne disponible immédiatement

Et ses inconvénients :

• Réservé aux faibles revenus
• Plafond de versement limité
• Rarement proposé par les banques en ligne
• 1 seul LEP par personne

SIMULATION :

• Dépôt de 30€ à l’ouverture
• 100€ déposés chaque mois pendant 1 an
• 👉 24,06€ d’intérêts générés soit un solde total de 1254,06€

2. LDDS à 1,7%

Solution alternative au Livret A : LDDS
Livret	LDDS
Taux	1,7%
Plafond	12.000€
Type de livret	Livret réglementé
Où souscrire ?	BoursoBank Fortuneo Monabanq BforBank
Disponibilité de l’épargne	Totale et sans frais
Dépôt min. à l’ouverture	10€ min.
Versements ultérieurs	Libres dès 10€ min.
Fiscalité	Exonéré d’impôt / prélèvements sociaux
Conditions	- Être majeur / mineur non rattaché au foyer fiscal de ses parents - Ouvrir un compte courant au préalable

Le LDDS est un livret d’épargne très similaire au Livret A. Son taux est indexé à celui du Livret A et s’élève à 1,7% depuis le 1er février 2025. Ce livret offre une grande flexibilité et une totale liquidité.

Il s’ouvre avec un premier dépôt de 10€ et s’alimente à son rythme. Les retraits sont illimités et gratuits. Les intérêts sont versés en fin d’année et ne sont pas imposés. Très répandu, le LDDS est un bon complément une fois que le Livret A est plein.

Voici les avantages du Livret de Développement Durable et Solidaire :

• Taux à 1,7% identique au Livret A
• Intérêts non imposés
• Dépôts & retraits libres dès 10€
• Épargne toujours disponible
• Disponible dans la majorité des banques

Et ses défauts :

• Plafond de dépôt peu élevé
• 1 seul LDDS par personne

SIMULATION :

• Dépôt à l’ouverture de 10€
• 100€ déposés chaque mois pendant 1 an
• 👉 15,96€ d’intérêts générés soit un solde de 1 225,96€

3. Livret + Fortuneo à 4,5%

Le Livret + est un compte épargne non réglementé proposé par Fortuneo. Réservé aux clients de la banque en ligne, il affiche un taux de 4,5% pendant 3 mois, dans la limite de 100 000€ de dépôts. Ensuite, le taux passe à 1,80%. Le Livret + s’ouvre dès 10€ et a un plafond de versement très élevé.

Les fonds sont accessibles à tout moment, sans frais. Il est intéressant en complément d’un Livret A, mais n’est pas aussi favorable sur le long terme. Son taux de base est plus faible (1,80% contre 1,7%) et ses intérêts sont soumis à la flat tax à 30%.

Voici les points forts du Livret + Fortuneo :

• Taux boosté à 4,5% pendant 3 mois
• Dépôts libres à partir de 10€
• Plafond important (jusqu’à 10 M€)
• Épargne 100% disponible
• Livret valable en compte joint

Et ses points faibles :

• Taux de base à 1,80% inférieur au Livret A
• 1 seul Livret + Fortuneo par personne

SIMULATION :

• Dépôt de 10€ à l’ouverture
• 100€ déposés chaque mois pendant 1 an
• 👉 9,37€ d’intérêts générés soit un solde de 1219,37€

4. Livret d’Épargne Monabanq à 4%

Le Livret d’Épargne Monabanq est boosté à 4% pendant 3 mois, valable jusqu’à 150 000€ déposés. Après ce délai, son taux descend à 1%. Ce livret maison est souple : il s’ouvre avec un premier dépôt de 10€, les retraits sont libres et il peut être alimenté sans limites.

L’option “carte qui épargne” est pratique pour arrondir les paiements par carte à l’euro supérieur et placer la différence sur le livret. Ce compte s’adresse aux clients ayant déjà rempli leur Livret A et cherchant à faire fructifier leur épargne sans contrainte.

Découvrez les atouts du Livret d’Épargne Monabanq :

• Taux boosté à 4% pendant 3 mois
• Aucun plafond de dépôt
• Disponibilité immédiate des fonds
• Système de “carte qui épargne”
• Pas de frais de gestion

Et ses faiblesses :

• Taux de base à 1%
• 1 seul livret par personne

SIMULATION :

• Dépôt de 10€ à l’ouverture
• 100€ déposés chaque mois pendant 1 an
• 👉 6,34€ d’intérêts générés soit un solde total de 1216,34€

5. Compte sur Livret Bfor+ à 3,5%

Le Compte sur Livret Bfor+ permet d’épargner tout en gardant l’argent disponible en cas de besoin. Les nouveaux clients bénéficient d’un taux boosté à 3,5% pendant 3 mois, valable jusqu’à 30 000€ de versement.

Ensuite le taux est de 1,5%. Pour en profiter, il faut d’abord ouvrir un compte courant chez BforBank, puis effectuer un premier dépôt de 10€. Ce livret aux plafonds élevés est idéal en complément d’un Livret A, lorsque ce dernier est rempli.

Voici les points forts du Compte sur Livret Bfor+ :

• Taux boosté à 3,5% pendant 3 mois
• Versements libres à partir de 10€
• Dépôts jusqu’à 4 millions d’€
• Absence de frais de gestion
• Fonds accessibles sans délai

Et ses points à améliorer :

• Taux à 1,5% inférieur au Livret A
• 1 seul Compte sur Livret Bfor+ par personne

SIMULATION :

• Dépôt de 10€ à l’ouverture
• 100€ déposés chaque mois
• 👉7,68€ d’intérêts générés soit un solde total de 1 217,68€

6. Livret Cashbee à 5%

Le Livret Cashbee est l’un des livrets non réglementés les plus attractifs du marché. Son taux est boosté à 5% pendant 2 mois pour des versements jusqu’à 200 000€. Ensuite, le taux est de 2,25%, légèrement en dessous du Livret A à 1,7%.

Le Livret Cashbee s’ouvre avec 10€ et se lie au compte courant de son choix. Les retraits sont gratuits et l’épargne est garantie jusqu’à 100 000€, sans risque de perte en capital. Ce livret est à envisager après avoir rempli un Livret A et un LDDS, car la flat tax à 30% réduit un peu son rendement net.

Résumons les forces du Livret Cashbee :

• Taux boosté à 5% pendant 2 mois
• Taux habituel à 2,25% avantageux
• Dépôts et retraits libres
• Versements jusqu’à 10 millions d’€
• Connecté au compte courant de son choix

Et ses faiblesses :

• Seulement disponible en compte individuel
• 1 seul Livret Cashbee par personne

SIMULATION :

• Dépôt de 10€ à l’ouverture
• 100€ déposés chaque mois pendant 1 an
• 9,41€ d’intérêts générés soit un solde total de 1219,41€

Pourquoi choisir une alternative au Livret A ?

Voici pourquoi choisir une alternative au Livret A :

• Profiter d’un rendement plus intéressant
• Bénéficier d’un plafond plus élevé
• Diversifier ses placements
• Adapter l’épargne à ses objectifs
• Économiser pour des projets à long terme

Bien qu’il soit le livret préféré des Français, le Livret A n’est pas le plus performant. Par exemple, le LEP a un taux de 2,7%, contre 1,7% pour le Livret A. Quand le plafond du Livret A est atteint (22 950€), il est judicieux de trouver un complément pour continuer à épargner.

👉 Le LDDS, avec le même taux de 1,7% et des intérêts non imposés, est une bonne option. Ensuite, les livrets bancaires peuvent prendre le relais, car ils ont souvent des taux boostés pendant les premiers mois et un fonctionnement souple (ouverture avec un premier dépôt de 10€, versements et retraits libres sans frais, etc.).

Est-ce que le Livret A est encore intéressant en 2025 ?

Oui, le Livret A est encore intéressant en 2025. Les intérêts ne sont pas imposés, ce qui améliore le rendement. Les dépôts et les retraits sont gratuits et faciles. Le livret peut recevoir jusqu’à 22 950€, ce qui permet de mettre de l’argent de côté en cas de besoin.

Mais une fois ce montant atteint, il n’est plus possible de verser plus, sauf pour les intérêts. Il faut alors choisir un autre produit d’épargne.

👉 Son rendement n’est pas des plus performants, surtout face au Livret d’Épargne Populaire à 2,7% ou aux comptes à terme des banques en ligne (jusqu’à 2,74%) qui sont de meilleures alternatives au Livret A. Le Livret A permet donc d’avoir un matelas de sécurité, mais pas d’investir à long terme.

Quel placement offre un meilleur rendement que le Livret A ?

Le LEP est le placement qui offre un meilleur rendement que le Livret A. Son taux s’élève à 2,7% depuis le 1er février 2025, contre 1,7% pour le Livret A. En plus de sa performance avantageuse, ce livret a un fonctionnement souple, semblable à celui du Livret A.

Les dépôts et les retraits sont libres et sans frais, les intérêts sont exonérés de fiscalité et l’épargne reste disponible à tout moment. Cependant, il est réservé aux profils modestes (le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 22 823€ pour une part en 2024).

Le compte à terme est la deuxième meilleure alternative au Livret A pour obtenir un meilleur rendement (voir les meilleurs CAT). Il offre des taux plus élevés, même si les intérêts sont imposés. En contrepartie, l’argent est bloqué pendant une durée fixée à l’avance. Tout retrait avant la fin peut faire perdre les intérêts.

👉 Pour ceux qui acceptent plus de risque, des placements comme l’assurance-vie ou le PEA peuvent rapporter davantage. Pour en savoir plus, découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie. 

Quelles alternatives non imposables comme le Livret A ?

Les alternatives non imposables comme le Livret A sont :

• LEP
• LDDS
• Livret Jeune
• PEL
• CEL

Voici un comparatif des alternatives au Livret A non imposables : 👇

Tous les livrets dont le taux et le fonctionnement sont fixés par l’État sont non imposables. C’est-à-dire que les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. À l’inverse, les livrets bancaires sont soumis à la flat tax à 30%.

👉 En plus de leur fiscalité avantageuse, les livrets réglementés sont simples et accessibles : ils s’ouvrent avec un dépôt de 10 à 30€ et sont sans frais de gestion. Ils sont une bonne alternative au Livret A, car ils offrent une grande flexibilité, avec des dépôts et retraits libres à tout moment sans pénalité.

Est-ce que le compte à terme est une bonne option face au Livret A ?

Oui, le compte à terme est une bonne option face au Livret A. Selon les banques et les offres, son taux de rémunération peut être supérieur à celui du Livret A. Généralement, plus l’échéance du livret est lointaine, plus le rendement est favorable. Cependant, son fonctionnement est bien différent : le CAT n’accepte qu’un seul dépôt à l’ouverture, et les fonds sont bloqués pendant une période définie.

À l’inverse, le Livret A autorise des dépôts et des retraits libres pendant toute la durée de détention du compte.

Découvrez un comparatif des comptes à termes des banques en ligne : 👇

À l’échéance du CAT, l’épargnant récupère le capital et ses intérêts, mais les gains restent soumis à la flat tax de 30%. Ce placement est sécurisé, car le taux de rémunération est garanti, de même que les dépôts.

👉 C’est le livret idéal pour les profils qui n’ont pas besoin d’utiliser leur épargne à court ou moyen terme. Cependant, le compte à terme est moins flexible que le Livret A. L’argent est bloqué jusqu’à l’échéance et tout retrait anticipé entraîne la perte des intérêts.

Du côté des livrets réglementés, le LEP et le LDDS sont les alternatives au Livret A les plus intéressantes. Le LEP à 2,7% est à privilégier en raison de son taux plus élevé. Cependant, il n’est accessible qu’aux personnes aux revenus modestes. Ouvert à tous, le LDDS a un taux et un fonctionnement identiques à celui du Livret A. La seule différence concerne ses plafonds moins importants (12 000€ pour le LDDS contre 22 950€ pour le Livret A). Ces deux livrets offrent la même souplesse de fonctionnement et un accès total à l’épargne.

👉 Dans un second temps, les livrets bancaires sont de bons placements pour continuer à épargner. Les banques en ligne commercialisent des comptes épargne dont elles fixent le taux et le fonctionnement. Souvent, il est possible de profiter d’un taux boosté très attractif pendant quelques mois. Le Livret + Fortuneo à 4,5%, le Livret d’Épargne Monabanq à 4%, le Compte sur Livret Bfor+ à 3,5% et le Livret Cashbee à 5% sont les plus favorables. Le seul inconvénient est la fiscalité applicable aux intérêts (flat tax à 30%).