Combien rapporte un LEP plein en 2023 ?

Vous vous demandez combien rapporte un LEP plein en 2023 ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le LEP est un livret d’épargne accessible sous certaines conditions, notamment de seuil fiscal à ne pas dépasser. Au 1er octobre 2023, le taux du LEP ainsi que son plafond ont été modifiés. Découvrez combien rapporte le livret d’épargne populaire plein actuellement, quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP et combien il est possible de capitaliser en 1 an ou en plusieurs années.

Voici un tableau résumant combien rapporte un LEP plein chez plusieurs banques : 👇

Un LEP plein rapporte 600 euros sur 12 mois. Le capital augmente grâce au plafond réhaussé à 10 000 € en octobre 2023. Avec un taux fixé par l’État à 6% depuis août 2023, il s’agit du livret d’épargne réglementé le plus rémunérateur sur le marché actuellement. Les intérêts d’un LEP plein sont calculés comme suite : 10 000 x 0,06 = 600 euros la première année.

Voici combien rapporte un LEP avec le seuil atteint : 👇

👉 Comme le démontre ce tableau ci-dessus, un LEP plein rapporte jusqu’à 7908,62 € pour un placement sur 10 ans à 6%. Chaque année, les intérêts générés ne se basent pas uniquement sur le montant du plafond du livret d’épargne populaire (10 000€), mais également sur les intérêts générés. Par exemple, lors de la seconde année de vie du LEP : les 6% sont ajoutés sur la base de 10 600 € et non 10 000 €, c’est pourquoi l’année suivante les gains sont de 636 € au lieu de 600 €.

🔍 Quel est le taux de rémunération du LEP en 2023 ?

Le taux de rémunération du LEP en 2023 est de 6 %. Ce taux est révisé deux fois par an, en janvier et en juillet. Du 1er février au 31 juillet 2023, le taux du LEP était de 6,1 %. Depuis le 1er août 2023, il est de 6 %. Ce taux, indexé sur le taux de l’inflation, est fixé par les pouvoirs publics. Le taux de rémunération du LEP est donc le même quelle que soit la banque choisie pour l’ouverture de son livret d’épargne.

👉 Actuellement, le taux de rémunération du LEP est légèrement supérieur à la hausse du coût de la vie en France. En effet, la dernière prévision d’inflation de la Banque de France, qui date de septembre 2023, est à 5,6 % pour l’année 2023, contre 5,20 % en 2022 et 1,60 % en 2021. Depuis le 1er février 2023, détenir de l’argent sur un LEP permet de préserver son pouvoir d’achat. Le taux de 6% est bien plus intéressant que le taux qui avait été fixé au 1er août 2022 à 4,6 %, et qui était inférieur au taux d’inflation.

🔍 Comment sont calculés les intérêts du LEP plein ?

Les intérêts du LEP plein sont calculés en multipliant le taux de rémunération par le montant total des sommes versées sur le livret, soit 10 000 euros lorsque le livret est plein. Au taux actuel de 6 %, les intérêts sont donc calculés en multipliant 0,06 par 10 000. Les gains s’élèvent ainsi à 10 000 x 0,06 = 600 euros sur une année. Pour calculer les intérêts du LEP plein sur plusieurs années, il faut multiplier 600 par le nombre d’années.

📢 À savoir : une fois le plafond du LEP atteint, les intérêts ne se calculent plus uniquement sur les 10 000 €, mais sur les intérêts générés l’année précédente également.

Les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, comme pour le Livret A. Le montant versé sur le LEP générera donc des intérêts uniquement s’il est conservé sur le livret par quinzaine.

👉 Ainsi, si le versement a été réalisé entre le 1er et le 15 du mois, la date de valeur retenue sera le 16, et s’il a été réalisé entre le 16 et la fin de mois, la date de valeur retenue sera le 1er du mois suivant. Pour les retraits, il est conseillé de les faire au début de la quinzaine suivante pour ne pas perdre les intérêts générés lors de la quinzaine en cours.

🔍 Combien rapporte un LEP plein sur une année ?

Un LEP plein sur une année rapporte 600 euros. Le plafond du LEP est fixé à 10 000 euros depuis le 1er octobre 2023. Un LEP plein atteint par conséquent 10 000 € contre 7 700 € auparavant. Quant au taux de rémunération du LEP, il est fixé à 6 % depuis le 1er août 2023 et jusqu’au 31 janvier 2024. Pour calculer combien rapporte un LEP plein sur une année, il faut multiplier le montant du LEP plafonné par le taux, soit 10 000 x 0,06 % = 600 euros.

👉 Pour les personnes qui détiennent un LEP avec la somme maximum, le rendement est intéressant, car il est plus élevé que le taux d’inflation. De plus, les intérêts du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les détenteurs d’un LEP n’ont donc pas à déclarer les gains réalisés grâce à ce livret d’épargne. Il est également à noter que cette somme est disponible à tout moment du moment que le LEP n’est pas à découvert.

🔍 Combien rapporte un LEP au plafond sur 5 ans ?

Un LEP au plafond sur 5 ans rapporte 3 382,26 euros à condition que le capital versé sur le LEP reste à 10 000€ et que les intérêts générés les 5 années précédentes soient conservés sur le livret. Le calcul des intérêts au bout de 5 ans ne se base pas uniquement sur le montant versé (10 000€) mais également sur les intérêts générés sur toute la période, ce pourquoi le montant du LEP après 5 ans est de 13 382,26 euros au lieu de 13 000 €.

Les intérêts cumulés s’ajoutent au capital le 31 décembre de chaque année. Le LEP est soumis à un plafond de versement, qui a été augmenté à 10 000 euros au 1er octobre 2023. En revanche, aucun plafond n’a été fixé pour les intérêts générés par le LEP. Il est alors possible de ne pas toucher à son livret d’épargne populaire pendant 5 ans.

👉 Pour atteindre cette somme, il est nécessaire de continuer à respecter les conditions du LEP, c’est à dire ne pas dépasser le revenu fiscal de référence. Chaque année, il est obligatoire de fournir un avis d’imposition pour prouver son éligibilité au LEP.

🔍 Combien rapporte un LEP plein sur 10 ans ?

Un LEP plein sur 10 ans rapporte 7 908,62 euros, soit un solde total de 17 908,62 euros. Cette estimation se base sur un taux de rendement à 6 % pendant dix ans, sans retrait sur le livret pendant toute la période. Si le LEP dépasse le plafond suite à la génération des intérêts pendant 10 ans, alors le calcul des gains est effectué, année après année, sur le solde total et non sur les 10 000 € de plafond du LEP.

Pour conserver son LEP, il faut justifier de ses revenus à l’aide de son avis d’imposition chaque année. Les conditions pour maintenir un livret d’épargne populaire sont de ne pas dépasser le RFR (revenu fiscal de réference) de 21 393 € pour une part de quotient familial.

Par exemple, en 2023, si ses revenus 2021 dépassent le plafond, il pourra conserver son LEP uniquement si l’année suivante, les revenus N-2 (de l’année passée) repassent sous la limite fiscale.

👉 Même si le LEP est plafonné à 10 000 euros depuis le 1er octobre 2023, aucun plafond n’a été fixé pour les intérêts générés. Il est alors possible de garder son livret d’épargne populaire pendant 10 ans sans faire de retraits et d’accumuler les intérêts au 31 décembre de chaque année. Au bout de 10 ans avec un taux à 6 %, le total des sommes sur le LEP s’élève donc à 17 908,62 euros, car les intérêts sont calculés au delà de 10 000 euros.

🔍 Qui peut ouvrir un LEP en 2023 ?

Toute personne majeure domiciliée en France et dont les revenus ne dépassent pas 21 393 € par an peut ouvrir un LEP en 2023. Le revenu fiscal maximum de réféfence de 21 393 € est pour une part de quotient familial. Les plafonds sont régulièrement révisés par l’Etat. Il est donc nécessaire de fournir un justificatif fiscal annuel à sa banque le 31 mars de chaque année pour conserver son LEP.

Voici le barème des plafonds de ressources pour ouvrir un LEP en 2023 : 👇

👉 Pour ouvrir un LEP en 2023, il faut que son revenu fiscal soit inférieur ou égal à ses plafonds de revenus. Le revenu fiscal de référence est celui de l’année 2021 pour l’avis d’imposition 2022 ou celui de 2022 pour l’avis d’imposition 2023. Lorsque les revenus du détenteur du LEP dépassent ces plafonds, il peut tout de même conserver le livret à condition de ne pas dépasser le seuil une deuxième année consécutive. Par exemple, une personne avec une part de quotient familial ne doit pas dépasser un revenu fiscal de référence de 21 393 euros deux années de suite.

🔍 Quel est le plafond du LEP en 2023 ?

Le plafond du LEP en 2023 est de 10 000 euros. Jusqu’au 30 septembre 2023, le plafond du livret d’épargne populaire était fixé à 7 700 euros. Au 1er octobre 2023, le plafond a été augmenté et est passé à 10 000 euros. Il est cependant possible de dépasser ce plafond avec la capitalisation des intérêts. Ainsi, au bout d’un an, le montant sur le LEP peut atteindre 10 600 euros, et au bout de 5 ans à un taux de 6 %, il pourra atteindre 13 000 euros.

Ces intérêts sont calculés sur la base d’un taux de 6 % et sur un montant de 10 000 euros. Le capital accumulé peut donc varier en fonction de la somme déposée sur le livret et des fluctuations du taux de rémunération. Le plafond du LEP est fixé par l’Etat et non par les banques.

👉 Cependant, le plafond du LEP reste plus bas que ceux des autres livrets réglementés. En 2023, le plafond du Livret A est de 22 950 euros tandis que le LDDS est plafonné à 12 000 euros. Le livret A est plus rémunérateur, car il permet de capitaliser 688,5 euros d’intérêts en un an grâce à un taux de 3 % en 2023. Mais le LEP reste plus rémunérateur que le LDDS, qui génère seulement 360 euros d’intérêts en un an lorsqu’il est plein.

Le LEP plein rapporte 600 euros par an, à condition que le taux reste à 6 %. Le livret d’épargne populaire (LEP) est un livret d’épargne réglementé qui offre une rémunération attractive. Depuis le 1er octobre 2023, son taux de rémunération est fixé à 6 %, soit au-delà du taux de hausse du coût de la vie. Son plafond a également été augmenté à 10 000 euros. Si le taux reste à 6 %, il génère 3 382,2 en 5 ans et 7 908,62 euros sur 10 ans.

👉 Selon la Banque de France, le LEP est détenu par 9,5 millions de Français, mais 10 millions supplémentaires respectent les conditions d’éligibilité et pourraient y prétendre. Il est possible d’ouvrir un LEP auprès de la plupart des banques traditionnelles ainsi qu’auprès d’une banque en ligne, comme Hello bank!. Toutefois, il est à noter que le LEP est limité à un livret par personne et deux livrets par foyer fiscal.