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Sommaire

Comparatif Actualisé 2026

Compte à Terme : les Meilleures Offres pour Placer votre Épargne en 2026

Avec des taux qui grimpent jusqu’à 3,15% bruts sur les meilleures offres, le compte à terme redevient une option sérieuse pour faire fructifier son capital sans risque. Après avoir passé au crible les principales offres du marché français et européen, voici notre sélection des meilleurs comptes à terme disponibles actuellement !

📊 Notre méthodologie pour évaluer ces comptes à terme
▼

Ce classement repose sur une analyse approfondie des conditions proposées par les établissements bancaires et plateformes d’épargne en France. Nous avons examiné chaque offre selon 5 critères fondamentaux :

35%

Taux de rendement actuariel

Rentabilité réelle du placement, tenant compte de la capitalisation des intérêts

25%

Flexibilité des durées

Choix proposés entre court terme (6 mois) et long terme (5 ans)

20%

Accessibilité

Montant minimum exigé pour ouvrir le compte, conditions préalables

15%

Garantie des dépôts

Protection du capital jusqu’à 100 000€ par le FGDR

5%

Conditions de sortie anticipée

Pénalités appliquées, possibilité de retrait avant échéance

✅ Point essentiel : le taux actuariel est la donnée clé pour comparer efficacement deux placements. Sur 10 000€ investis pendant 3 ans, la différence entre un taux de 2% et 2,5% représente environ 150€ de gains supplémentaires. Ces écarts, apparemment modestes, deviennent significatifs sur des montants plus importants.

🏆 CLASSEMENT FINAL

1. Bank B par Raisin (3,15% sur 5 ans – Meilleur taux !)
9.5/10
2. bunq (2,11% sur 12 mois – Dès 1 000€)
9.2/10
3. Klarna (2,70% sur 48 mois – Dès 1€)
9.3/10
4. Monabanq (2,52% actuariel sur 5 ans – Taux progressif)
9.1/10
5. Placement-direct (2,45% sur 60 mois)
8.7/10
6. Distingo Bank (2,30% sur 36 mois)
8.4/10
7. Hello bank! (2% sur 6 mois – Court terme)
7.5/10
8. BoursoBank (1,90% sur 6 mois + 130€ offerts)
7.0/10

💡 L’essentiel à retenir

Le compte à terme constitue un placement garanti où votre capital reste immobilisé pendant une période déterminée en échange d’une rémunération connue dès la souscription. D’après notre étude comparative, les 8 meilleures options actuelles sont : Bank B par Raisin ↗ (3,15% sur 5 ans, le meilleur taux !), bunq ↗ (2,11% sur 12 mois dès 1 000€), Klarna ↗ (2,70% sur 48 mois dès 1€), Monabanq ↗ (2,52% progressif sur 5 ans), Placement-direct ↗ (2,45% sur 60 mois), Distingo Bank ↗ (2,30% sur 36 mois), Hello bank! ↗ (2% sur 6 mois) et BoursoBank ↗ (1,90% sur 6 mois + 130€ offerts).

⚠️ Rappel important : contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A, les intérêts des comptes à terme subissent la fiscalité. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% s’applique par défaut, réduisant le rendement net. Pensez à intégrer cet élément dans vos calculs de rentabilité.

Top 8 des Comptes à Terme les Plus Performants en 2026

🏆 N°1
Raisin

Bank B par Raisin

Compte à Terme 5 ans

🚀 Taux fixe : 3,15%
📅 Durée
60 mois (5 ans)
💰 Dépôt min.
10 000€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
100 000€
✅ Garantie
100 000€ (Belgique)
📝 Accès
Via Raisin
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Meilleur taux du marché à 3,15% !
  • Banque belge solide (anciennement CKV)
  • Garantie des dépôts belge jusqu’à 100 000€
  • Accès simplifié via la plateforme Raisin
⚠️ Limites
  • Ticket d’entrée de 10 000€
  • Engagement sur 5 ans minimum
  • Blocage total des fonds jusqu’à échéance
💡 Notre recommandation

Le choix idéal pour maximiser le rendement de votre épargne long terme. Avec 3,15% garantis sur 5 ans, c’est l’offre la plus compétitive du marché.

💰 Découvrir Bank B par Raisin →

Via Raisin • Meilleur taux 3,15%

⭐ N°2
bunq

bunq

Compte à Terme Fixe

⭐ Taux fixe : 2,11%
📅 Durée
12 mois (1 an)
💰 Dépôt min.
1 000€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
100 000€
✅ Garantie
100 000€ (DGS)
📝 Condition
Compte bunq
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Excellent taux de 2,11% sur 12 mois
  • Accessible dès 1 000€ seulement
  • Durée flexible : 3, 6, 12 ou 24 mois au choix
  • Garantie néerlandaise DGS jusqu’à 100 000€
  • Néobanque moderne et innovante
⚠️ Limites
  • Frais de retrait anticipé : 1% par année restante
  • Nécessite un compte bunq vérifié (abonnements dès 3,99€/mois)
  • Garantie néerlandaise (pas FGDR français)
💡 Notre recommandation

Parfait pour un placement à moyen terme (1 an) avec un excellent compromis rendement/accessibilité. La néobanque bunq offre une expérience moderne et fluide.

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Dès 1 000€ • Taux fixe 2,11%

⭐ N°3
Klarna

Klarna

Compte à Terme Fixe

⭐ Taux fixe : 2,70%
📅 Durée
48 mois (4 ans)
💰 Dépôt min.
1€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
500 000€
✅ Garantie
100 000€ (Suède)
📝 Condition
Compte Klarna
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Excellent taux de 2,70% sur 48 mois
  • Accessible dès 1€, imbattable !
  • Plafond généreux de 500 000€
  • Fintech suédoise bien établie
⚠️ Limites
  • Perte totale des intérêts si retrait anticipé
  • Garantie suédoise (pas FGDR français)
💡 Notre recommandation

L’option idéale pour les petits budgets avec un excellent taux de 2,70% accessible dès 1€.

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Dès 1€ • Meilleur taux 2,70%

🥉 N°4
Monabanq

Monabanq

CAT Progressif 5 ans

⭐ Taux actuariel : 2,52%
📅 Durée
60 mois (5 ans)
💰 Dépôt min.
3 000€
📊 Type de taux
Progressif
🏦 Plafond
150 000€
✅ Garantie FGDR
100 000€
📝 Condition
Compte Rentabilis
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Meilleur taux actuariel du marché à 2,52%
  • Rémunération croissante chaque année
  • Possibilité de sortie à chaque échéance annuelle
  • Adossé au groupe Crédit Mutuel
⚠️ Limites
  • Nécessite un compte Rentabilis préalable
  • Engagement sur 5 ans pour le taux optimal
💡 Notre recommandation

Solution idéale pour ceux qui peuvent immobiliser leur capital sur plusieurs années.

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Taux progressif • Jusqu’à 2,52% actuariel

N°5
Placement-direct

Placement-direct

Compte à Terme 60 mois

⭐ Taux fixe : 2,45%
📅 Durée
60 mois (5 ans)
💰 Dépôt min.
10 000€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
10 000 000€
✅ Garantie FGDR
100 000€
📝 Condition
Aucune
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Souscription directe sans compte préalable
  • Plafond très élevé (10 millions d’euros)
  • Taux garanti sur toute la durée
⚠️ Limites
  • Ticket d’entrée conséquent (10 000€)
  • Engagement long terme obligatoire
💡 Notre recommandation

Parfait pour les investisseurs disposant d’un capital important.

💰 Découvrir Placement-direct →

Taux fixe garanti • Plafond élevé

N°6
Distingo Bank

Distingo Bank

CAT Distingo Classique

⭐ Taux fixe : 2,30%
📅 Durée
36 mois (3 ans)
💰 Dépôt min.
1 000€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
100 000€
✅ Garantie FGDR
100 000€
📝 Condition
Livret Distingo
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Accessible dès 1 000€ seulement
  • Filiale de Stellantis (ex-PSA), groupe solide
  • Offre Green à 2,10% sur 10 mois disponible
⚠️ Limites
  • Livret Distingo obligatoire au préalable
  • Taux minoré en cas de sortie anticipée
💡 Notre recommandation

Excellent compromis entre accessibilité et rendement.

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Dès 1 000€ • Offre Green disponible

N°7
Hello bank!

Hello bank!

Compte à Terme Hello Max

⭐ Taux fixe : 2%
📅 Durée
6 mois
💰 Dépôt min.
10 000€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
Illimité
✅ Garantie FGDR
100 000€
📝 Condition
Compte Hello bank!
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Offre Hello Max attractive à 2%
  • Durée courte de 6 mois idéale pour tester
  • Filiale de BNP Paribas, acteur solide
⚠️ Limites
  • Ticket d’entrée élevé à 10 000€
  • Nécessite un compte Hello bank! au préalable
💡 Notre recommandation

Parfait pour placer temporairement une somme importante.

💰 Découvrir Hello bank! →

Court terme • Filiale BNP Paribas

N°8
BoursoBank

BoursoBank

Compte à Terme

⭐ Taux fixe : 1,90%
📅 Durée
6 mois
💰 Dépôt min.
5 000€
📊 Type de taux
Fixe garanti
🏦 Plafond
Illimité
✅ Garantie FGDR
100 000€
📝 Condition
Compte BoursoBank
Détails complets
▼
💪 Atouts majeurs
  • Banque en ligne n°1 en France
  • Ticket d’entrée accessible à 5 000€
  • Filiale Société Générale, sécurité maximale
⚠️ Limites
  • Taux de 1,90% en dessous de la concurrence
  • Réservé aux clients BoursoBank existants
💡 Notre recommandation

Option pratique si vous êtes déjà client BoursoBank.

💰 Découvrir BoursoBank (130€ offerts) →

Dès 5 000€ • Leader français • 130€ offerts

📋 Autres offres à explorer via la plateforme Raisin
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Au-delà de notre sélection principale, la plateforme Raisin permet d’accéder à des comptes à terme de banques européennes avec des conditions parfois très attractives.

Hamburg Commercial Bank par Raisin

2,40% sur 24 mois • Dépôt min. 5 000€ • Plafond 100 000€ • Accès au marché européen via la plateforme Raisin

Autres banques partenaires Raisin

Raisin propose également des CAT de banques scandinaves, italiennes et d’Europe de l’Est avec des taux variant selon les conditions du marché. Les dépôts restent garantis jusqu’à 100 000€ par le système européen de garantie.

💡 Astuce : les banques traditionnelles comme le Crédit Mutuel ou le CIC proposent également des comptes à terme (Tonic Croissance, CAT Évolutif), mais les taux ne sont généralement pas affichés publiquement. N’hésitez pas à négocier directement avec votre conseiller, surtout si vous disposez d’un capital conséquent à placer.

📖 Qu’est-ce qu’un compte à terme exactement ?
▼

Le compte à terme représente un engagement entre vous et votre banque : vous lui confiez une somme d’argent pendant une période déterminée, et en contrepartie, elle vous verse une rémunération supérieure à celle d’un livret classique.

💰

Capital garanti

Votre argent est protégé par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000€ par établissement et par déposant

📈

Rendement connu d’avance

Contrairement aux placements boursiers, vous savez exactement combien vous rapportera votre investissement à l’échéance

🔒

Blocage temporaire

Les fonds restent immobilisés pendant la durée convenue, allant généralement de 1 mois à 5 ans selon les offres

📊 SIMULATION

Vous placez 15 000€ sur un CAT à 2,30% pendant 36 mois.

Intérêts bruts générés : 15 000€ × 2,30% × 3 ans = 1 035€

Après fiscalité (PFU 30%) : environ 724€ nets

📊 Taux fixe, progressif ou variable : lequel choisir ?
▼

📌 CAT à taux fixe

Le plus répandu. La rémunération reste identique pendant toute la durée du contrat, quelles que soient les évolutions du marché.

✅ Idéal pour : sécuriser un rendement dans un contexte de baisse des taux

📈 CAT à taux progressif

La rémunération augmente par paliers au fil du temps : plus vous restez longtemps, plus le taux grimpe.

✅ Idéal pour : garder de la flexibilité tout en visant un bon rendement

🔄 CAT à taux variable

La rémunération est indexée sur un indice de référence comme l’Euribor. Plus rare sur le marché des particuliers.

✅ Idéal pour : parier sur une remontée des taux directeurs

💸 Quelle fiscalité s’applique aux comptes à terme ?
▼

Contrairement aux livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) dont les intérêts échappent à l’impôt, les gains générés par un compte à terme sont soumis à la fiscalité des revenus de capitaux mobiliers.

Option 1 : Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)

Également appelé “flat tax”, il s’élève à 30% et se décompose en 12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux. C’est le régime appliqué par défaut.

Option 2 : Le barème progressif de l’impôt sur le revenu

Vous pouvez opter pour l’intégration de vos intérêts à vos revenus globaux. Cette solution devient intéressante si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8%.

💡 EXEMPLE CONCRET

Vous percevez 500€ d’intérêts sur votre CAT.

Avec le PFU : 500€ × 30% = 150€ d’impôts → Reste 350€ nets

⚠️ Que se passe-t-il en cas de retrait anticipé ?
▼
❌ Perte totale des intérêts

C’est le cas le plus pénalisant, pratiqué notamment par Klarna. En cas de retrait avant l’échéance, vous récupérez uniquement votre capital initial.

⚠️ Taux minoré

Solution intermédiaire adoptée par Distingo Bank. Vous percevez des intérêts, mais calculés sur un taux réduit par rapport à celui initialement prévu.

✅ Sortie à échéance intermédiaire

Les CAT progressifs comme celui de Monabanq permettent généralement de récupérer son capital à chaque palier sans perdre les intérêts acquis.

💡 Conseil pratique : plutôt que de placer 20 000€ sur un seul CAT de 3 ans, envisagez de répartir sur plusieurs produits avec des échéances différentes. Cette stratégie “en escalier” vous permet de récupérer progressivement des liquidités.

Questions Fréquentes sur le Compte à Terme

Tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire

Le compte à terme est-il vraiment sans risque ?
▼

Oui, le CAT figure parmi les placements les plus sécurisés disponibles pour les particuliers. Votre capital est protégé par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000€ par établissement et par déposant.

✅ À retenir : pour les CAT souscrits auprès de banques européennes (via Raisin par exemple), la garantie équivalente du pays d’origine s’applique. Elle offre le même niveau de protection de 100 000€ dans l’ensemble de l’Union européenne.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes à terme simultanément ?
▼

Absolument ! Aucune limitation légale ne vous empêche de détenir plusieurs CAT, que ce soit auprès du même établissement ou chez différentes banques. Cette stratégie de diversification présente même plusieurs avantages significatifs.

💡 Astuce : la plateforme Raisin facilite cette approche en donnant accès à de nombreuses banques européennes depuis une seule interface. Vous pouvez ainsi comparer et souscrire plusieurs CAT facilement.

CAT ou assurance vie : quel placement privilégier ?
▼

Ces deux placements répondent à des objectifs différents et peuvent cohabiter dans une stratégie patrimoniale équilibrée.

👉 Notre verdict : le CAT convient parfaitement pour du court/moyen terme (1 à 5 ans) avec un horizon de placement précis. L’assurance vie s’impose davantage pour une épargne longue durée et la préparation de la succession.

Comment sont calculés les intérêts d’un CAT ?
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La méthode de calcul varie légèrement selon les établissements, mais repose généralement sur la formule des intérêts simples proportionnels au nombre de jours réels.

Formule standard :

Intérêts = Capital × Taux × (Nombre de jours / 365)

Par exemple, pour 10 000€ placés à 2,30% pendant 180 jours :

10 000€ × 2,30% × (180/365) = 113,42€ d’intérêts bruts

📊 Taux actuariel vs nominal : le taux actuariel intègre l’effet de capitalisation des intérêts (intérêts composés) et reflète le rendement réel sur la période. C’est la donnée à comparer entre plusieurs offres de durées différentes.

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Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.

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