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Vous êtes intéressé par le LEP à 6 % ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

En cette période compliquée pour les ménages, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) brille par son taux d’intérêt exceptionnel de 6 % net d’impôt, soit le double du Livret A. Et depuis le 1er octobre, le plafond du LEP a été relevé à 10 000 €.

Pour débuter, voici où bénéficier du taux à 6 % du LEP : 👇

LEP à 6 %  :
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Jusqu’à quand le LEP sera à 6 % ?

Le LEP sera à 6 % au moins jusqu’en février 2024. Traditionnellement, la Banque de France révise les taux des livrets réglementés, comme le LEP, deux fois par an, généralement fin janvier et fin juillet. Elle se base avant tout sur l’inflation. Depuis 2020, le taux du LEP est conçu pour ne pas descendre en deçà du taux d’inflation moyen sur 6 mois, afin de maintenir son attractivité pour les ménages modestes, son cœur de cible. Au moment de l’annonce du nouveau taux à 6 % du LEP, l’inflation était à 3,6 %, et sur l’année, elle atteignait 4,90 %.

Voici un tableau qui revient sur l’évolution du rendement versé par le LEP jusqu’à son taux actuel à 6 % : 👇

Rémunération du LEP en % de 2018 à 2023

Année

Période

Taux du LEP

2023

Août à décembre

6 %

Février à juillet

6,1 %

2022

Août à décembre

4,6 %

Février à juillet

2,2 %

2021

Août à décembre

1 %

Février à juillet

1 %

2020

Août à décembre

1 %

Février à juillet

1 %

2019

Août à décembre

1,25 %

Février à juillet

1,25 %

2018

Août à décembre

1,25 %

Février à juillet

1,25 %

Le taux du LEP à 6 % devrait être maintenu aussi longtemps que l’inflation se maintiendra au-dessus de 3,5 %. Selon les projections macroéconomiques de la Banque de France, l’inflation devrait se stabiliser à 4,5 % en 2024, puis diminuer progressivement à 2,6 % en 2024 et 2,1 % en 2025.

Si ces hypothèses se confirmaient, le taux du LEP pourrait baisser à partir de février 2024, en suivant la formule de calcul théorique qui est égale au taux du Livret A augmenté d’une majoration de 1,25. De manière très théorique, cela donnerait un taux du LEP de 5,0 % en 2024 et de 4,75 % en 2025.

👉 Toutefois, le gouvernement peut décider de conserver la rémunération du LEP à 6 % plus longtemps, ou de lui accorder un coup de pouce supplémentaire, si les circonstances le justifient. Par exemple, si l’inflation reste plus élevée que prévu, ou si le pouvoir d’achat des ménages modestes est menacé par la hausse des prix de l’énergie. C’est d’ailleurs ce qui s’est passé en août, avec un rebond des prix de l’énergie (+6,8 % sur un an) et des denrées alimentaires (+11,2 % sur un an), qui ont pesé dans la décision.

Livret d’Épargne Populaire à 6 % : la FAQ !

Dans cette section, nous vous montrons tout ce qu’il faut savoir sur le livret LEP. Les facteurs qui influent sur le rendement du LEP à 6 %, le maintien ou non du taux LEP en 2024 à 6 %, les conditions d’éligibilité, les meilleures banques… C’est partie !

Pourquoi le LEP est à 6 % ?

Le LEP est à 6 % car l’inflation a atteint des niveaux très élevés. Au moment de l’annonce de ce nouveau taux en août 2024, l’inflation atteignait 4,90 % sur un rythme annuel. Pour remettre un peu de contexte, il s’agissait de la première accélération depuis avril 2024, alors que le gouvernement pensait que le pic d’inflation était passé. Le taux du LEP est conçu (depuis février 2020) pour être au moins égal au taux d’inflation moyen sur 6 mois, afin qu’il remplisse son objectif d’aider les ménages modestes, son cœur de cible.

lep 6 % pourquoi

Le taux du LEP à 6% est aussi le résultat d’une décision du gouvernement. Celui-ci a décidé en août d’accorder un coup de pouce au rendement du Livret d’Epargne Populaire par rapport à la formule de calcul théorique, qui aurait donné 5,60 %. Le gouvernement a donc choisi d’arrondir la rémunération du LEP à 6 %, soit 0,4 point de plus que le résultat de la formule. Un geste qui vise à soutenir le pouvoir d’achat des épargnants modestes (rappelons-le) face à l’inflation, qui a atteint 3,20 % en août 2024.

L’année 2022 et l’année 2024 sont une illustration des révisions du rendement du LEP à 6 % par la Banque de France :

  • Révision à 2,2 % en février 2022 : cette augmentation de 1 % à 2,2 % était en réponse à une inflation croissante. Cette réaction rapide était essentielle pour maintenir l’attractivité du LEP, notamment pour les ménages à revenus modestes, qui sont le cœur de cible de ce produit d’épargne
  • Révision à 4,6 % en août 2022 : Plus tard dans l’année, face à une inflation qui continuait de monter, une nouvelle révision a été nécessaire. Le taux du LEP a alors été ajusté à 4,6 %
  • Révision à 6,1 % en février 2024 : le taux du LEP a été relevé à 6,1 %, soit 2,5 points de plus que le taux du Livret A, pour soutenir le pouvoir d’achat des épargnants face à la hausse des prix
  • Révision à 6 % en août 2024 : le taux du LEP a légèrement baissé à 6 %, car l’inflation a atteint son pic et devrait se réduire progressivement. Le taux du LEP reste toutefois plus élevé que le résultat de la formule de calcul théorique, qui aurait donné 5,6 %

Qui a droit au livret d’épargne populaire à 6 % ?

Toute personne majeure domiciliée en France et dont le revenu fiscal ne dépasse pas 21 393 € a droit au LEP à 6 %. Ce plafond de revenu est équivalent à une personne seule. Par exemple, un couple sans enfant ou une famille monoparentale peut ouvrir un LEP si le RFS n’excède pas les 32 821 €. Pour un couple avec deux enfants, le plafond monte à 44 249 €.

Il faut regarder son revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2, qui figure sur son avis d’imposition, divisé par le nombre de “parts” fiscales du foyer (nombre de personnes) :

  • Pour les célibataires : c’est comme si le demandeur avait une « part » fiscale, les revenus annuels ne doivent pas dépasser 21 393 €
  • Pour les couples sans enfant : considéré comme un couple ayant deux “parts” fiscales, leurs revenus combinés doivent être inférieurs à 32 821 € pour être éligibles au LEP
  • Pour les parents isolés avec un enfant : un parent isolé avec un enfant compte également pour deux “parts” fiscales, tout comme un couple sans enfant. Donc, les mêmes règles s’appliquent – leurs revenus ne doivent pas dépasser 32 821 €
  • Pour les couples avec deux enfants : un couple avec deux enfants est considéré comme ayant trois “parts” fiscales. Leur revenu total ne doit pas excéder 44 249 € pour pouvoir ouvrir un LEP

Comment sont calculés les intérêts du LEP à 6 % ?

Les intérêts du LEP à 6 % sont calculés en fonction du capital initial, du taux d’intérêt annuel et de la durée du placement, suivant la formule : Intérêts = Capital initial x Taux d’intérêt annuel x Durée du placement en années. Les intérêts sont calculés tous les 15 jours en fonction de la somme disponible sur le compte pendant les quinze jours précédents. Les intérêts sont ainsi calculés tous les 1er et 16 de chaque mois.

Prenons un premier exemple, pour y voir plus clair. Imaginons qu’un épargnant ouvre un LEP fin octobre 2024 et qu’il y dépose 10 000 €. Calculons le montant en intérêts qui sera versé au 1er janvier 2024. Si le LEP était à 6 % pour toute une année, l’épargnant aura gagné 600 €, mais comme il n’a été utilisé que pendant 2 mois, les intérêts seront proportionnels à cette période. Donc, pour ces 2 mois, l’épargnant reçoit environ 100 € d’intérêts.

calcul intérêt lep 6 %

A partir de là, le raisonnement peut être appliqué pour divers scénarios durant l’année 2024 :

  • Pour 1 000 € sur toute l’année : avec un taux qui a varié au cours de l’année (4,6 % en janvier, 6,1 % entre février et août, puis 6 % depuis août), le taux moyen annuel est d’environ 5,93%. Ainsi, pour 1 000 €, les intérêts annuels seront d’environ 59 € (et non 60 €)
  • Pour 5 000 € sur toute l’année : avec le même calcul, pour 5 000 € déposés pendant toute l’année, les intérêts s’élèveraient à environ 297 €
  • Pour 6 000 € toute l’année, puis nouveau dépôt de 10 000 € en octobre : les intérêts annuels seraient d’environ 406 €
  • Pour 7 700 € toute l’année, puis nouveau dépôt de 10 000 € en octobre : les intérêts annuels seraient d’environ 486 €

Quel est le plafond du LEP à 6 % ?

Le plafond du LEP à 6 % est de 10 000 € depuis le 1er octobre 2024. Cela signifie qu’un épargnant peut déposer jusqu’à 10 000 € sur un LEP, mais pas plus. Les intérêts sont calculés sur la somme présente dans le livret, jusqu’à ce plafond. S’il dépasse ce montant, l’épargnant ne pourra pas bénéficier du taux d’intérêt avantageux de 6 % et il devra verser l’excédent sur un autre livret d’épargne.

👉 Ce plafond de 10 000 € ne change pas en fonction de la situation familiale. Mais il faut savoir que dans un couple aux revenus modestes, chaque membre du couple a le droit d’ouvrir son propre Livret d’Épargne Populaire (LEP), à condition que chacun remplisse individuellement les critères de revenus requis. Le LEP n’est donc pas limité à un par foyer ; il est possible d’en avoir un par personne éligible au sein du même foyer. Le plafond total du LEP à 6 % pour un foyer peut théoriquement passer à 20 000 €.

Combien mettre sur un LEP à 6 % ?

Il est prudent de mettre 2 à 4 mois de salaire sur un LEP à 6 %. Si l’épargnant gagne 2 500 € par mois, il serait judicieux de viser une épargne de précaution comprise entre 5 000 et 7 500 €. Le plafond du LEP étant de 10 000 €, il s’adapte parfaitement à cette recommandation. Une fois que ce montant a été atteint sur votre LEP, l’épargnant bénéficie d’un taux d’intérêt avantageux de 6 %, bien supérieur à celui des autres formes d’épargne à faible risque disponibles en 2024.

Voici un tableau qui illustre les rendements d’un LEP à 6 % selon différents niveaux d’épargne versée : 👇

Rendement du LEP à 6 % :
intérêts reçus sur différents montants d’épargne

Montant (€)

Période

Intérêts (€)

Total (€)

500

12 mois

30

530

1000

12 mois

60

1060

2000

12 mois

120

2120

5000

12 mois

300

5300

10000

12 mois

6000

10600

👉 Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) à 6 % est véritablement l’enveloppe idéale pour constituer et maintenir une épargne de précaution. En effet, le LEP est un placement sûr et disponible. Cela signifie que l’épargnant peut retirer ou déposer de l’argent sur le livret à tout moment, sans frais ni pénalité. L’épargne est garantie à 100 % par l’État, ce qui protège l’épargnant contre le risque de faillite de sa banque.

Où profiter du taux à 6 % du LEP ?

Les banques où profiter du taux à 6 % du LEP sont Hello bank!, SG, le Crédit Agricole et BNP Paribas. Hello bank! est l’unique banque en ligne à proposer ce placement, il est nécessaire d’y ouvrir un compte courant pour accéder à sa gamme de produits d’épargne. Autrement, ce produit est disponible dans un grand nombre de banques traditionnelles qui réservent le LEP à leurs clients.

Ces quatres banques proposent le LEP à leurs clients, en plus de conditions bancaires avantageuses :

  • Hello bank! : l’ouverture du LEP est gratuite et se fait par téléphone en contactant la Hello Team. La combinaison d’un LEP avec une carte Visa Hello One gratuite peut être attrayante pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne tout en minimisant les frais bancaires !
  • SG : l’ouverture du LEP est gratuite et se fait en agence. La SG propose une carte Visa Classic dès 3,75 € par mois, idéale pour ceux qui cherchent un bon équilibre entre les services bancaires classiques et des frais modérés
  • Crédit Agricole : l’ouverture du LEP est gratuite et se fait également en agence. C’est une banque avec le réseau le plus étendu d’agences, et elle offre la possibilité de choisir entre Mastercard et Visa Classic à 6,90 € par mois
  • BNP Paribas : l’ouverture du LEP est gratuite et se fait en agence aussi. La BNP Paribas est connue pour sa stabilité et son expertise en matière de produits d’épargne. Sa carte la moins chère est la carte Visa Classic à 6,46 € par mois

Est-ce que le taux du LEP sera à 6 % en 2024 ?

Non, le taux du LEP sera très probablement inférieur à 6 % en 2024. Les taux du LEP sont révisés en janvier et juillet, et reflètent l’inflation (calculée “hors tabac”). Or l’Insee indique une inflation à 4,36 % pour le second semestre de 2024, en net recul par rapport aux mois d’août, au cours duquel l’Insee indiquait une inflation à 4,90 %. Cette tendance à la baisse de l’inflation se répercutera directement sur le taux du LEP.

Voici un tableau simplifié pour les différents scénarios : 👇

LEP 6 % jusqu’à quand ?
Les 3 scénarios à suivre en 2024

Scénario

Inflation hors tabac

Taux du Livret A

Taux du LEP

Bas

2,5 %

3 %

4,25 %

Moyen

3,5 %

3 %

4,75 %

Haut

4,5 %

3 %

5,25 %

La décision, attendue en janvier 2024, déterminera si la rémunération du LEP reste à 6 % ou est ajusté à la baisse. La Banque de France annoncera sa révision du taux début 2024 pour une application au 1er février. En se basant sur l’inflation projetée, le taux technique du LEP pourrait être fixé à 4,4 %.

👉 Toutefois, la Banque de France a la latitude de proposer un taux légèrement différent, en arrondissant à 4,50 % ou en limitant la baisse à 5 % ou 5,50 %. Il s’agit toujours d’une décision politique, et un taux à 6 % pourrait même être envisagée pour maintenir l’attractivité du LEP dans un contexte compliqué pour les ménages.

Taux 6 % LEP : en Conclusion !

Le taux du LEP est à 6 % et il ne changera pas avant février 2024. La Banque de France se fie surtout à l’inflation et ajuste les taux des livrets réglementés, comme le LEP, deux fois par an (fin janvier et fin juillet). Le LEP est conçu pour protéger l’épargne des ménages modestes contre l’inflation. Quand le nouveau taux à 6 % du LEP a été annoncé, l’inflation était de 3,6 %, et sur l’année, elle était de 4,90 %.

En février, il est probable que le taux du LEP diminue de 6 % à 5 %, voire 4,50 %. En effet, d’après les prévisions macroéconomiques de la Banque de France, l’inflation devrait se stabiliser à 4,5 % en 2024, puis baisser progressivement à 2,6 % en 2024. Il faut savoir que la formule théorique du calcul du rendement du LEP est basée sur le taux interbancaire de la zone euro et l’indice des prix à la consommation (IPC) hors tabac – tous deux appréciés sur une période de 6 mois au moment de la révision du taux. En attendant, voici quatre valeurs sûres pour ouvrir votre livret et profiter d’une rémunération LEP à 6 % :

  • Hello bank! (Visa Hello One gratuite)
  • SG (Visa Classic dès 3 €/mois)
  • Crédit Agricole (Mastercard ou Visa Classic à 6,90 €/mois)
  • BNP Paribas (Visa Classic dès 3,83 €/mois)

Une suggestion ou une remarque sur le taux LEP à 6 % ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.