Ouvrir un PER à 60 ans : Intéressant ?

Vous souhaitez ouvrir un PER à 60 ans ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Pour débuter, voici les meilleurs contrats pour les épargnants de 60 ans et plus : 👇

Oui, c’est intéressant d’ouvrir un PER à 60 ans pour ces raisons :

1. Avantages fiscaux immédiats
2. Optimisation des revenus à la retraite
3. Constitution d’une épargne bloquée et sécurisée
4. Possibilité de continuer à verser après la retraite
5. Transmission optimisée en cas de décès

Est-il possible d’ouvrir un PER à 60 ans ?

Oui, il est tout à fait possible d’ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) à 60 ans, sans condition d’âge. Le PER est conçu pour permettre à chacun de préparer sa retraite, qu’il s’agisse d’un jeune actif ou d’une personne proche de la retraite. Il peut être ouvert à 60 ans, voire au-delà, selon les établissements financiers. À 60 ans, les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, offrant un avantage fiscal immédiat, particulièrement intéressant pour les personnes dans des tranches marginales d’imposition élevées.

À cet âge, il est recommandé de privilégier des investissements sécurisés (fonds euros) pour préserver le capital. L’objectif principal est de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en sécurisant une épargne.

EN RÉSUMÉ :

Ouvrir un PER à 60 ans est non seulement possible, mais aussi pertinent pour bénéficier d’avantages fiscaux et se constituer une épargne complémentaire en vue de la retraite.

Existe-t-il des restrictions d’âge pour souscrire un PER à la retraite ?

Non, il n’existe pas de restrictions d’âge généralisées pour souscrire un Plan Épargne Retraite (PER), même à la retraite. Le PER est accessible à tous, qu’il s’agisse de personnes encore en activité ou déjà retraitées. Bien qu’il n’y ait pas de restriction légale, certains établissements financiers ou compagnies d’assurance peuvent imposer une limite d’âge pour l’ouverture d’un PER. Ces limites varient généralement entre 70 et 75 ans.

👉 Après la retraite, les versements sur un PER restent déductibles fiscalement, mais dans une limite réduite. Ce plafond correspond à 10% du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit 4 637€ en 2024. Même avec des revenus plus faibles, cette déduction permet de continuer à réduire l’impôt. Elle reste avantageuse pour optimiser sa fiscalité et épargner efficacement. Ce mécanisme est particulièrement utile pour les retraités disposant encore de revenus imposables importants.

A SAVOIR :

Le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale) est un montant fixé chaque année par l’État, qui sert de référence pour calculer diverses cotisations sociales et plafonner certains avantages fiscaux.

Il est utilisé notamment pour déterminer :

• Les bases de calcul des cotisations sociales pour les salariés
• Les plafonds de déduction fiscale pour des dispositifs comme le PER ou l’assurance vie

En 2024, le PASS est fixé à 46 370€. Cela signifie, par exemple, que certains avantages fiscaux ou cotisations sont limités à un pourcentage de ce montant.

Quels sont les avantages fiscaux pour un PER ouvert à 60 ans ?

Voici les avantages fiscaux pour un PER ouvert à 60 ans :

• Réduction d’impôt immédiate
• Optimisation fiscale à la sortie
• Plafond de déduction après la retraite
• Transmission avantageuse

A SAVOIR :

Pour un profil de 60 ans avec un revenu annuel imposable de 60 000€ et un taux marginal d’imposition de 30%, un versement de 4 637€ sur un PER en 2024 permet une réduction d’impôt de 1 391,10€. Le coût réel de l’investissement, après déduction fiscale, est donc de 3 245,90€. Cette simulation montre que le PER permet d’économiser sur l’impôt tout en se constituant une épargne pour la retraite.

Combien puis-je verser sur un PER après 60 ans ?

Après 60 ans, les versements sur un PER restent possibles sans limite de montant. Toutefois, pour bénéficier de la déduction fiscale, ces versements sont plafonnés. Si vous êtes encore actif, vous pouvez déduire jusqu’à 10% de vos revenus professionnels nets, avec un maximum de 10% du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit 4 637€ en 2024, ou 10% de vos revenus s’ils sont supérieurs à ce seuil.

Si vous êtes retraité, le plafond de déduction fiscale est limité à 10% du PASS, soit également 4 637€ en 2024. Les versements au-delà de ce plafond ne permettent pas de réduction d’impôt, mais restent possibles pour augmenter votre épargne.

Après 60 ans, l’horizon de placement étant plus court, il est conseillé de privilégier des placements sécurisés pour préserver le capital tout en bénéficiant d’un rendement stable. Les fonds en euros sont souvent recommandés, car ils offrent une garantie sur le capital investi avec un rendement modéré, idéal pour limiter les risques. Pour les personnes ayant une tolérance au risque plus élevée, une petite partie peut être placée en unités de compte, qui offrent des rendements potentiellement supérieurs, mais sans garantie de capital.

👉 Le montant à investir dépend de vos objectifs et de votre capacité financière. Il est généralement conseillé de diversifier son épargne tout en respectant les plafonds fiscaux pour maximiser les avantages. À titre d’exemple, un retraité pourrait investir jusqu’à 4 637€ par an pour bénéficier de la déduction fiscale maximale tout en constituant une épargne complémentaire pour la retraite ou la transmission.

Quels investissements sont recommandés pour un horizon de placement court ?

Les investissements recommandés pour un horizon de placement court sont :

1. Fonds en euros
2. Obligations ou fonds obligataires sécurisés
3. Unités de compte à faible risque

Voyons plus en détail :

• Fonds en euros : Idéal pour sécuriser l’épargne. Ils garantissent le capital investi tout en offrant un rendement modéré, adapté aux investisseurs proches de la retraite
• Obligations ou fonds obligataires sécurisés : Ces placements offrent des rendements stables avec un risque limité, parfaits pour un horizon court
• Unités de compte à faible risque : Bien que non garanties, certaines unités de compte investies dans des produits prudents (comme des obligations d’État) peuvent compléter un portefeuille pour chercher un léger surplus de rendement

Dois-je privilégier une gestion pilotée ou libre du PER en ayant 60 ans ?

À 60 ans, la gestion pilotée est souvent recommandée pour sécuriser l’épargne et éviter les fluctuations des marchés à l’approche de la retraite. La gestion libre peut être envisagée si l’épargnant est à l’aise avec les décisions d’investissement et souhaite garder le contrôle total.

Voyons les avantages de chaque mode de gestion pour choisir le plus adapté :

A SAVOIR :

Si vous souhaitez confier votre portefeuille à des experts, découvrez sans attendre notre comparatif des meilleurs PER en gestion pilotée pour trouver le plus adapté à votre objectif d’épargne.

BON PLAN :

La gestion pilotée à horizon est un mode de gestion d’épargne particulièrement adapté aux épargnants de 60 ans et plus. Elle consiste à ajuster automatiquement l’allocation des investissements en fonction de l’âge de l’épargnant et de la proximité de la retraite.

Comment récupérer l’épargne d’un PER à la retraite ?

Voici comment récupérer l’épargne d’un PER à la retraite :

• En sortie de capital (sortie totale)
• En sortie viagère (sous forme de rente)
• En sortie mixte (viagère & sortie de capital)

Découvrons en détail les options de sortie à la fin du PER :

A SAVOIR :

Même avant la retraite, il est possible de récupérer l’épargne dans certaines situations exceptionnelles, comme l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc.).

Que se passe-t-il avec mon PER en cas de décès après 60 ans ?

En cas de décès après 60 ans, les sommes restantes sur un Plan Épargne Retraite (PER) sont transmises aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Si le décès survient avant 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500€ sur les sommes reçues. Au-delà de ce montant, un prélèvement forfaitaire de 20% à 31,25% s’applique.

👉 Si le décès intervient après 70 ans, un abattement global de 30 500€ est appliqué sur le total transmis, avec le reste soumis aux droits de succession selon le lien de parenté. Les sommes transmises au conjoint ou partenaire PACS sont exonérées de droits de succession, quel que soit l’âge du décès. Si le PER est sorti en rente viagère avant le décès, la rente peut être réversible au profit du conjoint ou d’un autre bénéficiaire selon les conditions du contrat.

Comment ouvrir un PER à 60 ans ?

Voici comment ouvrir un PER à 60 ans :

1. Choisir une plateforme en ligne 
2. Créer un compte
3. Compléter le formulaire d’ouverture en ligne
4. Choisir le mode de gestion (pilotée ou libre)
5. Téléverser les documents nécessaires
6. Effectuer le premier versement
7. Recevoir la confirmation d’ouverture
8. Gérer le PER via l’espace client en ligne

Découvrons plus en détail