Quelle banque avec un LEP : Jusqu’à 180 € Offerts !

Vous vous demandez quelle banque pour un LEP choisir ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le Livret d’Épargne Populaire est un produit d’épargne intéressant, au taux rémunérateur élevé. Néanmoins, toutes les banques ne le proposent pas. Dans quelle banque ouvrir un LEP ? Comment choisir ? Quelles sont les conditions ?

Voici les établissements bancaires où ouvrir un livret LEP : 👇

Quelle Banque pour LEP :
En Résumé

Banque

LEP & Taux

Offre

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Quelle banque pour ouvrir un LEP ?

Voici les banques pour ouvrir un LEP :

  1. Hello bank!
  2. Crédit Agricole
  3. SG
  4. BNP Paribas

Hello bank! est la seule banque en ligne pour un LEP. Tous les établissements bancaires ne proposent pas ce produit, car il est soumis à des conditions d’éligibilité. Chez Hello bank!, la souscription au Livret d’Épargne Populaire est rapide. Il faut d’abord ouvrir un compte, puis effectuer sa demande depuis l’espace client. La banque en ligne demande l’avis d’imposition pour vérifier l’éligibilité. Après le premier dépôt de 30 €, le LEP est disponible.

👉 Les banques traditionnelles sont plus nombreuses à permettre l’ouverture d’un LEP. C’est notamment le cas du Crédit Agricole, de SG et de BNP Paribas. Quelle que soit la banque pour LEP choisie, il est d’abord nécessaire d’ouvrir un compte pour pouvoir ensuite souscrire à ce produit d’épargne. A noter qu’il n’est pas possible d’ouvrir le LEP en ligne dans ces banques classiques : il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.

Quelle Banque pour ouvrir un LEP : la FAQ !

Dans cette FAQ sur les banques pour un LEP, nous répondons aux questions courantes, comme les établissements où cela est possible, les critères de sélection, les conditions à respecter etc.

🔍 Quelle banque en ligne pour un LEP ?

La banque en ligne pour un LEP est Hello bank!. C’est la seule banque dématérialisée à proposer ce produit, les seules alternatives sont les établissements bancaires traditionnels. La souscription a l’avantage d’être rapide et 100 % en ligne. Il faut devenir client de Hello bank! puis demander l’ouverture du LEP depuis l’espace client. La banque vérifie l’éligibilité et valide le livret après un premier dépôt de 30 €.

👉 Pour un LEP, la banque Hello bank! est un choix intéressant grâce à sa tarification attractive. Il est possible d’obtenir une CB gratuite (Hello One) ou de choisir une carte bancaire Premium à un prix avantageux (Hello Prime à 1 € par mois pendant 6 mois). Enfin, cette banque en ligne dispose d’une vaste gamme de produits bancaires. Le client a la possibilité de demander un crédit (y compris immobilier), d’investir en bourse, de souscrire à une assurance-vie, etc.

🔍 Comment choisir une banque pour un LEP ?

Voici 5 critères pour choisir une banque pour un LEP :

  1. LEP commercialisé par la banque
  2. Offres et CB
  3. Cotisation et frais bancaires
  4. Produits (épargne, crédit, etc.)
  5. Services (banque à distance, domiciliation…)

Afin de choisir la banque pour un LEP, plusieurs critères doivent être examinés. Il faut d’abord vérifier que ce produit d’épargne est bien proposé dans l’établissement bancaire, ce qui n’est pas toujours le cas. Par exemple, parmi les banques en ligne, seule Hello bank! permet de souscrire à un LEP. Par ailleurs, le client doit considérer les offres proposées par la banque et les différentes cartes bancaires associées.

👉 Il est aussi nécessaire d’examiner, plus généralement, la tarification de la banque. Il peut y avoir une cotisation pour la carte bancaire. Il existe également des frais relatifs à la gestion du compte et à l’utilisation de la CB (paiements et retraits en euros et en devises). Pour terminer, le souscripteur doit prendre en compte la gamme de produits et services bancaires. Il s’agit par exemple des autres livrets d’épargne, de l’accès au crédit et à la bourse, de la gestion du compte en banque à distance, etc.

🔍 Pourquoi toutes les banques ne disposent pas du LEP ?

Toutes les banques ne disposent pas du LEP, car c’est un produit d’épargne réservé aux clients sous un certain seuil de revenus. Historiquement, la gestion des Livrets d’Épargne Populaire (LEP) était complexe pour les banques, étant donné qu’elles devaient vérifier manuellement les revenus de chaque client chaque année pour confirmer leur éligibilité. Cette vérification annuelle était à la fois chronophage et coûteuse.

Cependant, avec l’évolution des pratiques, cette validation se fait désormais automatiquement auprès de l’administration fiscale.

👉 Par ailleurs, le Livret d’Épargne Populaire n’est pas le produit d’épargne le plus populaire auprès des Français. En 2021, seule 17 % de la population était titulaire d’un LEP. Cela s’explique, entre autres, par les conditions de revenus à respecter. Toutefois, avec la simplification de la vérification et la hausse récente du taux (+ 3,8 points depuis 2022), davantage de banques en ligne pourraient être intéressées.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un LEP dans une banque ?

Voici les conditions pour ouvrir un LEP dans une banque :

  • Être majeur et capable
  • Résider fiscalement en France
  • Ne pas dépasser 21.393 € de revenu pour une personne seule
  • Effectuer un versement min. de 30 €
  • Détenir un seul LEP

L’ouverture d’un livret LEP dans une banque requiert de remplir plusieurs conditions. Le souscripteur doit être majeur et capable juridiquement. Il est aussi impératif de résider fiscalement en France. Cette condition garantit que le LEP est utilisé conformément à son objectif, à savoir servir les résidents fiscaux français.

Par ailleurs, le titulaire ne doit pas dépasser un certain seuil de revenus. Ce seuil varie selon la composition du foyer fiscal (nombre de parts du quotient familial) du demandeur. Par exemple, pour un souscripteur avec une part, le plafond de revenus est de 21 393 € annuel.

👉 Pour un Livret d’Épargne Populaire, la banque demande aussi un premier versement d’au moins 30 €. Ce montant initial est requis pour activer le livret. Le minimum pour les dépôts suivants est de 10 €. Enfin, il est interdit de détenir plusieurs LEP simultanément. En cas de non-respect de ces conditions, la banque peut refuser l’ouverture du compte LEP ou le clôturer a posteriori.

🔍 Quel est le taux du LEP ?

Le taux du LEP est de 6 %. C’est le taux directeur décidé par les pouvoirs publics, il est donc le même dans toutes les banques. La rémunération proposée est compétitive en comparaison d’autres produits comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), dont le taux est de 3 %. En outre, les intérêts perçus sur le LEP sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

👉 Les intérêts générés par le LEP sont calculés par quinzaine et capitalisés à la fin de chaque année. Les intérêts acquis durant une année s’ajoutent au capital pour l’année suivante. Cela permet une accumulation et une croissance plus rapide de l’épargne. Enfin, les sommes déposées sur le LEP et les intérêts cumulés sont garantis pendant toute la durée du placement.

🔍 Comment ouvrir un LEP dans une banque ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un LEP dans une banque :

  1. Ouvrir un compte courant
  2. Souscrire à un LEP depuis l’espace client
  3. Remplir un formulaire
  4. Joindre les justificatifs
  5. Effectuer un premier dépôt

Il est d’abord nécessaire de devenir client de la banque souhaitée pour pouvoir y ouvrir un LEP. Après confirmation de l’ouverture du compte par l’établissement bancaire, il faut se connecter à son espace personnel, aller dans “Produits” ou “Épargne” (ou équivalents) et choisir le Livret d’Épargne Populaire. La banque demande de remplir un formulaire, notamment sur les revenus et les objectifs de l’épargne.

comment ouvrir un LEP dans une banque

Afin de vérifier l’éligibilité du souscripteur, l’établissement bancaire exige un justificatif de ressources. Il s’agit du dernier avis d’imposition. Cette étape ne s’applique pas si le client a déjà transmis cette information lors de la souscription au compte bancaire. Pour terminer, il est impératif de réaliser un versement initial. Le montant minimum est de 30 €. Le virement doit être effectué depuis le compte courant du client.

👉 Une fois le dépôt reçu, la banque confirme l’ouverture du Livret d’Épargne Populaire et le souscripteur commence à cumuler des intérêts. Avec un LEP plein, le montant des intérêts peut atteindre 600 € la première année et le tout exonéré d’impôts !

Quelle Banque pour un Livret d’Épargne Populaire : en Conclusion !

En conclusion, la banque pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire est Hello bank!, Crédit Agricole, SG et BNP Paribas. Hello bank! est l’unique banque en ligne à commercialiser ce produit bancaire, autrement il faudra se tourner vers une banque traditionnelle. Pour ces banques, un rendez-vous avec un conseiller est néanmoins nécessaire, alors que l’ouverture est dématérialisée chez Hello bank!.

Voici les banques où l’ouverture d’un LEP est possible :

  • Hello bank! : 80 € Offerts + Hello Prime à 1 € !
  • Crédit Agricole : 1 CB Premium sans conditions de revenus !
  • SG : 80 € Offerts + jusqu’à 20 % de cashback !
  • BNP Paribas : 80 € Offerts + 1 an Gratuit Esprit Libre !

Une suggestion ou une remarque sur les banques où ouvrir un LEP ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂