Frais de retrait à l’étranger : comment payer moins cher ?

On a beau souscrire une carte bancaire gratuite auprès d’une banque en ligne comme ING ou BforBank, mais encore faut-il prévoir les frais relatifs aux opérations courantes effectuées en dehors de l’Union Européenne.

En effet, selon l’établissement bancaire choisi, les frais de paiement ainsi que les frais de retrait à l’étranger diffèrent largement, sachant que les banques en ligne s’avèrent beaucoup moins chères que les banques traditionnelles.

Existe-t-il une CB sans frais à l’étranger ? Comment alléger ses frais bancaires lors d’un voyage hors de la zone euro ? Zoom sur les principaux éléments à connaître à ce sujet avant de partir en voyage à l’étranger !

Carte bancaire sans frais à l’étranger : est-ce possible ?

frais pour paiement par carte à l'étranger

Autant l’avouer : les paiements et les retraits réalisés par carte bancaire sont assortis de commissions en dehors de la zone euro.

Seules les transactions effectuées dans les pays suivants sont exempts de frais bancaires :

  • Allemagne
  • Autriche
  • Belgique
  • Chypre
  • Espagne
  • Estonie
  • Finlande
  • France
  • Grèce
  • Irlande
  • Italie
  • Lettonie
  • Lituanie
  • Luxembourg
  • Malte
  • Pays-Bas
  • Portugal
  • Slovaquie
  • Slovénie

Bon à savoir : depuis 2002, tous les frais de paiement et de retrait sont identiques en France comme dans les autres pays membres de l’UE.

Les commissions à prévoir pour les retraits et paiements hors zone euro

Les frais de retrait à l’étranger, y compris les frais de paiement, diffèrent d’un établissement à l’autre selon qu’il s’agisse d’une agence ou d’une banque en ligne. Néanmoins, cette dernière s’avère beaucoup plus économique aussi bien en matière de frais bancaires classiques que d’utilisation de carte bancaire.

Voici un résumé des tarifs appliqués par ces deux types de banque :

Les banques traditionnelles

Dans les établissements bancaires traditionnels, notamment chez la Société Générale, la Banque Postale, la Caisse d’Epargne, BNP Paribas, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et LCL, les frais de retrait à l’étranger sont facturés à 3,23 € en moyenne, avec une commission de 2,68 % par opération. Quant aux frais bancaires de paiement hors zone euro, ceux-ci s’élèvent à 1,59 € avec la même commission.

Les banques en ligne

Chez les banques sur Internet, les frais de paiement et les frais de retrait à l’étranger sont relativement moins onéreux par rapport à ceux des banques de réseau.

Boursorama Banque

Boursorama Banque

La banque en ligne de la Société Générale applique une commission de 1,95 % aussi bien pour les retraits que les paiements hors zone euro. Il faut noter qu’il s’agit de la banque en ligne la moins chère du marché sur une majorité de lignes tarifaires.

BforBank

 bforbank

Comme Boursorama Banque, la banque en ligne du Crédit Agricole propose la même commission, soit 1,95 % pour les retraits et les paiements à l’étranger.

Fortuneo

Fortuneo

Légèrement plus chère, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa facture les retraits et paiements hors zone euro à 1,98 % par opération.

Monabanq

monabanq

Bien que la banque en ligne du Crédit Mutuel soit accessible sans condition de revenus ni d’épargne, elle applique des frais de retrait à l’étranger plus chers que ceux des banques précédentes, soit 2 % par opération. A noter que cette commission est la même que pour les paiements.

ING

ING Direct

En concurrence directe avec Monabanq, la banque en ligne du groupe néerlandais ING propose la même commission pour les retraits et les paiements à l’étranger, soit 2 %.

Hello Bank

Hello Bank

Comme Monabanq et ING , la banque en ligne de BNP Paribas facture les frais de retrait à l’étranger ainsi que les paiements à 2 % par opération.

Comment trouver un distributeur à l’étranger ?

À l’exception de la carte de retrait à autorisation systématique destinée aux jeunes, les cartes bancaires internationales des réseaux Visa et MasterCard sont acceptées partout dans le monde. Il n’est donc pas compliqué de trouver un distributeur adapté à sa carte.

Si vous disposez d’une carte Visa par exemple, n’hésitez pas à vérifier les distributeurs et commerçants acceptant cette carte dans votre lieu de destination via le site du réseau.

Sachant que les frais de carte Visa à l’étranger varient selon la banque choisie, il en va de même pour les frais de retrait à l’étranger avec une carte MasterCard.

Conseils pratiques avant de voyager

Maintenant que vous disposez de toutes les informations nécessaires relatives aux frais de retrait et de paiement à l’étranger, voici quelques conseils supplémentaires pour voyager en toute sérénité :

  • Informer sa banque de son voyage : cela permet à celle-ci d’ignorer les dépenses effectuées à l’étranger (parfois la banque peut bloquer les moyens de paiement du client par sécurité)
  • Opter pour le taux de change Visa : lors d’un retrait auprès d’un DAB étranger, l’offre de Visa est plus intéressante que celle du distributeur, de même lors d’un paiement effectué en magasin
  • Vérifier l’état de sécurité du pays de destination : avant de partir à l’étranger, il est recommandé de consulter le site du gouvernement français pour connaître les particularités du pays de destination

Bon à savoir : les taux de change variant quotidiennement, il est donc recommandé de s’informer le jour de l’opération pour connaître le taux en vigueur.

Comparez les banques en ligne :


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