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Sommaire

Lexique Financier
Tous les termes décryptés pour mieux comprendre vos finances

409 termes









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A
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3D Secure

🏦 Banque

Protocole de sécurité pour les paiements en ligne nécessitant une validation supplémentaire (code SMS, biométrie, notification).

Âge légal de départ

🏖️ PER

Âge minimum à partir duquel on peut demander sa retraite. Porté progressivement à 64 ans par la réforme 2023.

Épargne de précaution

🐷 Épargne

Somme facilement disponible couvrant 3 à 6 mois de dépenses, placée sur des supports liquides (Livret A, LDDS).

Épargne réglementée

🏦 Banque

Produits d’épargne dont les conditions (taux, plafond, fiscalité) sont fixées par l’État. Ex : Livret A, LDDS, LEP.

Épargne salariale

🐷 Épargne

Dispositifs d’épargne proposés par l’employeur : intéressement, participation, PEE, PERCO/PER collectif.

Établissement de monnaie électronique

📱 Banque en ligne

Statut réglementaire permettant d’émettre de la monnaie électronique et de fournir des services de paiement.

Établissement de paiement

📱 Banque en ligne

Entité agréée pour fournir des services de paiement (virements, cartes) sans être une banque complète.

A

Abattement 152 500€

🛡️ Assurance Vie

Exonération de droits de succession sur les versements avant 70 ans, par bénéficiaire. Au-delà : taxe de 20% puis 31,25%.

Abattement 4 600€ / 9 200€

🛡️ Assurance Vie

Avantage fiscal après 8 ans : gains exonérés d’impôt jusqu’à 4 600€ (personne seule) ou 9 200€ (couple).

Abondement

🐷 Épargne

Complément versé par l’employeur sur l’épargne salariale du salarié. Jusqu’à 300% du versement, plafonné.

ACPR

🏦 Banque

Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Organisme supervisant les banques et assurances en France.

Action

📈 Bourse

Titre de propriété d’une fraction du capital d’une entreprise cotée. Droit aux dividendes et au vote en AG.

Affacturage

💼 Compte Pro

Solution de financement permettant de céder ses factures clients à un organisme qui avance les fonds immédiatement.

Agios

🏦 Banque

Intérêts facturés par la banque lorsque votre compte est à découvert. Calculés sur le montant et la durée du découvert.

Agirc-Arrco

🏖️ PER

Régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé. Fonctionne par points.

Agrégateur de comptes

📱 Banque en ligne

Service permettant de visualiser l’ensemble de vos comptes bancaires (multi-banques) dans une seule application.

Agrément bancaire

📱 Banque en ligne

Autorisation délivrée par l’ACPR permettant à un établissement d’exercer des activités bancaires en France.

Airdrop

₿ Crypto

Distribution gratuite de tokens à des utilisateurs, pour promouvoir un projet ou récompenser les early adopters.

Allocation d’actifs

📈 Bourse

Répartition stratégique de son patrimoine entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, cash).

Alpha

📈 Bourse

Performance excédentaire d’un fonds par rapport à son indice de référence. Mesure le talent du gérant.

Altcoin

₿ Crypto

Toute cryptomonnaie autre que le Bitcoin. Comprend Ethereum, Solana, Cardano, et des milliers d’autres projets.

AMM (Automated Market Maker)

₿ Crypto

Algorithme remplaçant le carnet d’ordres classique par des pools de liquidité pour déterminer les prix.

Analyse fondamentale

📈 Bourse

Méthode d’évaluation basée sur les données financières de l’entreprise (bilan, résultats, perspectives).

Analyse technique

📈 Bourse

Méthode d’évaluation basée sur l’étude des graphiques de cours et des indicateurs statistiques.

Annuités garanties

🏖️ PER

Option de rente garantissant le versement pendant un nombre d’années minimum, même en cas de décès prématuré.

API bancaire

📱 Banque en ligne

Interface de programmation permettant à des applications tierces de se connecter aux systèmes bancaires pour échanger des données.

Apple Pay / Google Pay

📱 Banque en ligne

Services de paiement sans contact via smartphone. Permettent de payer en magasin avec son téléphone via la technologie NFC.

Arbitrage

🛡️ Assurance Vie

Transfert d’un support d’investissement vers un autre au sein de votre contrat d’assurance vie.

Article 757B

🛡️ Assurance Vie

Régime fiscal des versements après 70 ans : abattement global de 30 500€ puis droits de succession classiques.

Article 83

🏖️ PER

Ancien contrat retraite obligatoire d’entreprise, remplacé par le PER obligatoire catégoriel.

Assurance emprunteur

🏦 Banque

Assurance couvrant le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Obligatoire pour un prêt immobilier.

Assurance RC Pro

💼 Compte Pro

Responsabilité Civile Professionnelle. Assurance couvrant les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité.

Assurance vie

🛡️ Assurance Vie

Enveloppe d’épargne polyvalente permettant d’investir sur différents supports avec une fiscalité avantageuse après 8 ans.

Assurance vie luxembourgeoise

🐷 Épargne

Contrat d’assurance vie souscrit au Luxembourg offrant une super-protection des avoirs (triangle de sécurité).

ATH / ATL

₿ Crypto

ATH = All-Time High (plus haut historique). ATL = All-Time Low (plus bas historique) du cours d’une crypto.

Authentification forte

🏦 Banque

Vérification d’identité utilisant au moins 2 facteurs parmi : quelque chose que vous savez, possédez ou êtes (biométrie).

Avance sur contrat

🛡️ Assurance Vie

Prêt consenti par l’assureur garanti par votre épargne. Vos placements continuent de produire des intérêts.

Avantage fiscal à l’entrée

🏖️ PER

Réduction d’impôt via la déduction des versements. Plus la TMI est élevée, plus l’avantage est important.

Aversion au risque

🐷 Épargne

Tendance à préférer un placement sûr mais peu rentable à un placement risqué mais potentiellement performant.

B

BaaS (Banking as a Service)

📱 Banque en ligne

Modèle permettant à des entreprises non bancaires de proposer des services bancaires via l’infrastructure d’une banque partenaire.

Banque de France

🏦 Banque

Institution publique assurant la stabilité financière, la politique monétaire et le fichage des incidents bancaires.

Banque en ligne

📱 Banque en ligne

Établissement bancaire opérant principalement via internet, souvent adossé à un groupe bancaire traditionnel.

Barème progressif

🐷 Épargne

Option fiscale permettant de soumettre les revenus de l’épargne au barème de l’IR plutôt qu’au PFU.

Beta

📈 Bourse

Mesure de la sensibilité d’un titre aux mouvements du marché. Beta > 1 = plus volatile que le marché.

BFR (Besoin en Fonds de Roulement)

💼 Compte Pro

Somme nécessaire pour couvrir le décalage entre les décaissements (fournisseurs) et les encaissements (clients).

BIC / SWIFT

🏦 Banque

Code d’identification international d’une banque. Nécessaire pour les virements transfrontaliers, il identifie précisément l’établissement bancaire.

Bilan comptable

💼 Compte Pro

Photographie du patrimoine de l’entreprise à un instant donné : actif (ce qu’elle possède) et passif (ce qu’elle doit).

Biométrie

📱 Banque en ligne

Authentification par empreinte digitale ou reconnaissance faciale pour accéder à l’application bancaire ou valider des paiements.

Bitcoin (BTC)

₿ Crypto

Première cryptomonnaie, créée en 2009 par Satoshi Nakamoto. Réseau décentralisé avec une offre limitée à 21 millions d’unités.

Blockchain

₿ Crypto

Technologie de registre distribué où les transactions sont enregistrées dans des blocs chaînés et vérifiés par un réseau.

Blue chip

📈 Bourse

Action d’une grande entreprise solide, leader sur son marché (ex : LVMH, TotalEnergies).

BNPL (Buy Now Pay Later)

📱 Banque en ligne

Service de paiement fractionné permettant de payer en plusieurs fois sans frais (Alma, Klarna, etc.).

Bonus de fidélité

🛡️ Assurance Vie

Majoration du taux servi sur le fonds euros pour les épargnants investissant une part minimum en UC.

Bridge

₿ Crypto

Protocole permettant de transférer des cryptomonnaies d’une blockchain à une autre.

Bull market / Bear market

📈 Bourse

Bull = marché haussier. Bear = marché baissier prolongé (chute de 20%+ depuis un sommet).

C

CAC 40

📈 Bourse

Indice des 40 plus grandes capitalisations françaises cotées à Euronext Paris.

Capitalisation

🐷 Épargne

Réinvestissement automatique des intérêts produits, qui génèrent eux-mêmes des intérêts. Opposé à la distribution.

Capitalisation boursière

📈 Bourse

Valeur totale en bourse = nombre d’actions × prix de l’action. Indicateur de taille de l’entreprise.

Carnet d’ordres

📈 Bourse

Registre électronique regroupant tous les ordres d’achat et de vente en attente sur un titre.

Carte corporate

💼 Compte Pro

Carte bancaire professionnelle attribuée aux collaborateurs d’une entreprise avec des plafonds et droits paramétrables.

Carte métal

📱 Banque en ligne

Carte bancaire premium en métal avec des avantages exclusifs (assurances, cashback, conciergerie).

Carte virtuelle

📱 Banque en ligne

Numéro de carte bancaire dématérialisé généré dans l’application, utilisable pour les paiements en ligne. Peut être éphémère ou permanente.

Carte Visa / Mastercard

📱 Banque en ligne

Réseaux internationaux de paiement. La carte est émise par votre banque mais transite par le réseau Visa ou Mastercard.

Carte Visa Infinite / World Elite

📱 Banque en ligne

Cartes ultra-premium avec les assurances et plafonds les plus élevés, ainsi que des services de conciergerie.

Carte Visa Premier / Gold Mastercard

📱 Banque en ligne

Cartes haut de gamme offrant des plafonds élevés et des assurances voyage (annulation, rapatriement, location véhicule).

Carte à autorisation systématique

📱 Banque en ligne

Carte qui vérifie le solde disponible avant chaque transaction. Empêche le découvert non autorisé.

Carte à débit différé

🏦 Banque

Carte bancaire dont les dépenses sont cumulées et débitées en une seule fois à une date fixe chaque mois.

Carte à débit immédiat

🏦 Banque

Carte bancaire dont chaque transaction est débitée du compte le jour même ou le lendemain de l’opération.

Cashback

📱 Banque en ligne

Programme de récompense qui vous rembourse un pourcentage de vos achats effectués par carte bancaire.

Caution bancaire

🏦 Banque

Alternative à l’hypothèque : un organisme (Crédit Logement, CAMCA) se porte garant de votre prêt immobilier.

Caution personnelle

💼 Compte Pro

Engagement du dirigeant à rembourser personnellement les dettes de l’entreprise en cas de défaillance.

CEL

🐷 Épargne

Compte Épargne Logement. Produit d’épargne réglementé permettant d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel.

CEX / DEX

₿ Crypto

CEX = exchange centralisé. DEX = exchange décentralisé (protocole automatisé sans intermédiaire).

CFD (Contract for Difference)

📈 Bourse

Contrat permettant de spéculer sur la variation d’un actif sans le détenir. Très risqué, interdit de publicité en France.

CFE (Cotisation Foncière des Entreprises)

💼 Compte Pro

Impôt local dû par toute personne exerçant une activité professionnelle non salariée au 1er janvier.

Chargeback

🏦 Banque

Procédure de rétrofacturation permettant de contester un paiement par carte et d’obtenir un remboursement via votre banque.

Chatbot bancaire

📱 Banque en ligne

Assistant virtuel intégré à l’application pour répondre aux questions courantes 24h/24.

Chèque de banque

🏦 Banque

Chèque émis directement par la banque, garantissant la disponibilité des fonds. Souvent exigé pour les achats importants.

Clause bénéficiaire

🛡️ Assurance Vie

Disposition désignant les personnes qui recevront le capital en cas de décès. Essentielle pour la transmission.

Clause bénéficiaire démembrée

🛡️ Assurance Vie

Technique où l’usufruit va au conjoint et la nue-propriété aux enfants. Optimise la fiscalité successorale.

Clé privée / clé publique

₿ Crypto

La clé publique est votre adresse de réception, la clé privée permet de signer les transactions.

Clôture de compte

🏦 Banque

Fermeture définitive d’un compte bancaire. Gratuite et possible à tout moment, avec un préavis variable.

Code APE / NAF

💼 Compte Pro

Code attribué par l’INSEE définissant l’activité principale de l’entreprise. Utile pour la convention collective.

Cold wallet

₿ Crypto

Portefeuille crypto hors ligne (clé USB type Ledger). Sécurité maximale pour le stockage long terme.

Commission d’intervention

🏦 Banque

Frais facturés pour chaque opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte. Plafonnée à 8€ par opération.

Compartiment 1 / 2 / 3

🏖️ PER

Le PER est divisé en 3 compartiments : versements volontaires (1), épargne salariale (2), cotisations obligatoires (3).

Comptabilité automatisée

💼 Compte Pro

Catégorisation automatique des transactions et exports comptables (FEC) intégrés au compte pro.

Compte courant

🏦 Banque

Compte bancaire principal utilisé pour les opérations quotidiennes : encaissements, paiements, virements, prélèvements.

Compte de résultat

💼 Compte Pro

Document comptable récapitulant les produits et charges de l’entreprise sur un exercice.

Compte joint

🏦 Banque

Compte bancaire ouvert au nom de deux titulaires ou plus, avec solidarité active et passive sur les opérations.

Compte multi-devises

📱 Banque en ligne

Compte bancaire permettant de détenir simultanément des soldes en euros, dollars, livres sterling et autres devises.

Compte professionnel

💼 Compte Pro

Compte bancaire dédié à l’activité professionnelle. Obligatoire pour les sociétés (SAS, SARL), recommandé pour les auto-entrepreneurs.

Compte sans banque

📱 Banque en ligne

Compte de paiement simplifié accessible à tous, sans condition de revenus ni vérification de solvabilité (ex : Nickel).

Compte séquestre

💼 Compte Pro

Compte bloqué chez un tiers (notaire, avocat) où des fonds sont déposés en attente de la réalisation d’une condition.

Compte à terme

🐷 Épargne

Placement à durée fixe avec un taux garanti. Plus la durée est longue, plus le taux est élevé. Fonds bloqués.

Compte-titres ordinaire (CTO)

📈 Bourse

Compte pour investir sur tous les marchés mondiaux sans restriction géographique. Pas d’avantage fiscal.

Conditions de revenus

📱 Banque en ligne

Revenu minimum exigé par certaines banques en ligne pour accéder à leurs offres gratuites ou premium.

Contrat de capitalisation

🛡️ Assurance Vie

Produit similaire à l’assurance vie mais sans clause bénéficiaire en cas de décès. Intégré à la succession.

Contrat monosupport

🛡️ Assurance Vie

Assurance vie investie uniquement sur un fonds euros. Offre de plus en plus rare.

Contrat multisupport

🛡️ Assurance Vie

Assurance vie proposant à la fois un fonds euros et des unités de compte. Standard aujourd’hui.

Convention de compte

🏦 Banque

Contrat entre la banque et le client détaillant les conditions de fonctionnement du compte (tarifs, services, droits).

Coupon

📈 Bourse

Intérêt périodique versé par une obligation. Peut être fixe ou variable.

Crowdfunding

🐷 Épargne

Financement participatif permettant d’investir dans des projets via des plateformes en ligne. Rendements attractifs mais risqués.

Crowdlending

🐷 Épargne

Prêt participatif entre particuliers et entreprises via une plateforme. Rémunéré par des intérêts.

Crédit immobilier

🏦 Banque

Prêt bancaire destiné au financement d’un bien immobilier. Durée généralement de 15 à 25 ans, taux fixe ou variable.

Crédit renouvelable

🏦 Banque

Réserve d’argent reconstituée au fur et à mesure des remboursements. Taux d’intérêt élevé, à utiliser avec prudence.

Crédit à la consommation

🏦 Banque

Prêt destiné à financer des achats personnels (voiture, travaux, voyages). Montant entre 200€ et 75 000€.

Crédit-bail (leasing)

💼 Compte Pro

Location avec option d’achat pour financer du matériel ou un véhicule professionnel sans mobiliser de trésorerie.

CSG / CRDS

🐷 Épargne

Contribution Sociale Généralisée (9,2%) et Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (0,5%).

D

Dailly (cession Dailly)

💼 Compte Pro

Mécanisme de financement permettant de céder des créances professionnelles à la banque en échange d’un crédit.

DAO

₿ Crypto

Decentralized Autonomous Organization. Organisation gouvernée par ses membres via des votes on-chain.

DApp (Application Décentralisée)

₿ Crypto

Application fonctionnant sur une blockchain sans serveur central. Ex : Uniswap, Aave, OpenSea.

Date de valeur

🐷 Épargne

Date à laquelle un mouvement est effectivement pris en compte pour le calcul des intérêts.

DCA (Dollar Cost Averaging)

📈 Bourse

Investissement programmé : même somme à intervalles réguliers, quel que soit le cours.

DeFi

₿ Crypto

Finance Décentralisée. Services financiers (prêt, échange, épargne) fonctionnant via des smart contracts.

Devis

💼 Compte Pro

Document commercial décrivant les prestations proposées et leur prix. Devient un contrat une fois signé par le client.

DICI / DIC

🛡️ Assurance Vie

Document d’Information Clé. Fiche standardisée résumant les caractéristiques, risques et frais d’un support d’investissement.

Diversification

📈 Bourse

Répartition des investissements sur différents actifs, secteurs et zones pour réduire le risque global.

Dividende

📈 Bourse

Part des bénéfices d’une entreprise distribuée à ses actionnaires, généralement une fois par an.

Domiciliation bancaire

💼 Compte Pro

Adresse du compte professionnel. Certains comptes pro offrent aussi la domiciliation commerciale de l’entreprise.

Donation

🐷 Épargne

Transmission de patrimoine de son vivant. Abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans selon le lien de parenté.

Dow Jones

📈 Bourse

Indice des 30 plus grandes entreprises industrielles américaines. L’un des plus anciens indices boursiers.

Droit au compte

🏦 Banque

Droit légal permettant à toute personne résidant en France d’ouvrir un compte bancaire, même en cas de refus initial.

Droit de garde

📈 Bourse

Frais annuels facturés par le courtier ou la banque pour la conservation de vos titres.

DSP2

🏦 Banque

Directive européenne sur les Services de Paiement 2. Impose l’authentification forte pour sécuriser les paiements en ligne.

DYOR (Do Your Own Research)

₿ Crypto

Principe fondamental en crypto : toujours faire ses propres recherches avant d’investir dans un projet.

Déblocage anticipé

🏖️ PER

Cas de retrait avant retraite : achat résidence principale, invalidité, décès conjoint, surendettement, fin droits chômage.

Décote / Surcote

🏖️ PER

Décote = réduction de la pension si départ avant le taux plein. Surcote = bonus si départ après.

Découvert autorisé

🏦 Banque

Montant négatif toléré par la banque sur votre compte courant, moyennant des agios (intérêts débiteurs). Défini contractuellement.

Déductibilité fiscale

🏖️ PER

Avantage permettant de soustraire les versements PER de son revenu imposable, dans la limite d’un plafond.

Délai de paiement

💼 Compte Pro

Durée accordée à un client pour régler sa facture. Maximum légal de 60 jours date de facture ou 45 jours fin de mois.

Délégation d’assurance

🏦 Banque

Choix d’une assurance emprunteur externe plutôt que celle proposée par la banque prêteuse.

Démembrement de propriété

🐷 Épargne

Séparation entre usufruit (droit de jouir) et nue-propriété (droit de disposer). Technique d’optimisation patrimoniale.

Dépôt de capital social

💼 Compte Pro

Versement du capital de la société sur un compte bloqué lors de la création. L’attestation de dépôt est nécessaire à l’immatriculation.

E

E-carte bleue

📱 Banque en ligne

Service de paiement en ligne générant un numéro de carte unique à usage limité pour sécuriser les achats internet.

Effet de levier

📈 Bourse

Mécanisme permettant d’investir plus que son capital. Amplifie gains ET pertes.

EI (Entreprise Individuelle)

💼 Compte Pro

Statut juridique où l’entrepreneur exerce en son nom propre. Depuis 2022, le patrimoine personnel est protégé.

Encaissement en ligne

💼 Compte Pro

Solutions permettant d’accepter les paiements par carte sur un site e-commerce (Stripe, PayPlug, etc.).

Escompte

💼 Compte Pro

Opération par laquelle la banque avance le montant d’un effet de commerce (traite) avant son échéance.

ESG

📈 Bourse

Critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance intégrés dans l’analyse d’un investissement.

ETF (Tracker)

📈 Bourse

Exchange-Traded Fund. Fonds indiciel coté en bourse répliquant un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World).

ETF Bitcoin / ETF Crypto

₿ Crypto

Fonds coté en bourse répliquant le cours du Bitcoin ou d’un panier de cryptos. Accessible via un compte-titres classique.

ETF capitalisant vs distribuant

📈 Bourse

Capitalisant : réinvestit les dividendes. Distribuant : verse les dividendes sur votre compte.

ETF en assurance vie

🛡️ Assurance Vie

Fonds indiciels cotés accessibles via certains contrats, avec des frais de gestion réduits.

ETF synthétique vs physique

📈 Bourse

Physique : détient réellement les actions. Synthétique : réplique la performance via des contrats (swap).

Ethereum (ETH)

₿ Crypto

Blockchain programmable permettant l’exécution de smart contracts et d’applications décentralisées (dApps).

Euribor

🏦 Banque

Euro Interbank Offered Rate. Taux de référence du marché interbancaire européen, base des taux variables.

EURL / SASU

💼 Compte Pro

Formes juridiques unipersonnelles. EURL = SARL à associé unique. SASU = SAS à actionnaire unique.

Euronext

📈 Bourse

Bourse paneuropéenne regroupant Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Dublin et Oslo.

Exchange (plateforme)

₿ Crypto

Plateforme d’achat/vente de cryptomonnaies. Centralisées (Binance, Coinbase) ou décentralisées (Uniswap).

Export FEC

💼 Compte Pro

Fichier des Écritures Comptables, format standardisé obligatoire pour la tenue de la comptabilité en France.

F

Facturation intégrée

💼 Compte Pro

Fonctionnalité permettant de créer et envoyer des factures directement depuis l’interface de votre compte pro.

Facture électronique

💼 Compte Pro

Facture dématérialisée au format structuré. Devient obligatoire progressivement pour toutes les entreprises françaises.

FCP

📈 Bourse

Fonds Commun de Placement. Type d’OPCVM où l’investisseur détient des parts (pas d’actionnariat).

Fichier FCC

🏦 Banque

Fichier Central des Chèques. Recense les interdits bancaires suite à l’émission de chèques sans provision.

Fichier FICP

🏦 Banque

Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Tenu par la Banque de France, il recense les incidents de paiement.

Fintech

📱 Banque en ligne

Entreprise technologique innovant dans les services financiers (paiement, épargne, crédit, assurance).

Fiscalité PEA

📈 Bourse

Après 5 ans : exonération d’impôt sur les gains (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent).

Fiscalité à la sortie

🏖️ PER

Imposition des sommes retirées du PER à la retraite. Capital soumis à l’IR, gains au PFU ou barème.

Fixing

📈 Bourse

Moment où le prix d’un titre est déterminé par confrontation de tous les ordres. Ouverture (9h) et clôture (17h35).

Flat tax (PFU)

🐷 Épargne

Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux) sur les revenus de l’épargne.

Flat tax crypto

₿ Crypto

En France, les plus-values crypto sont soumises au PFU de 30% (ou au barème progressif sur option).

FOMO / FUD

₿ Crypto

FOMO = Fear Of Missing Out (peur de rater une opportunité). FUD = Fear, Uncertainty, Doubt (peur, incertitude, doute).

Fonds croissance

🛡️ Assurance Vie

Support d’assurance vie offrant une garantie partielle du capital à une échéance donnée (8 ans ou plus).

Fonds euros

🛡️ Assurance Vie

Support d’assurance vie à capital garanti. Rendement faible mais sécurisé, composé principalement d’obligations.

Fonds monétaire

🐷 Épargne

Placement à court terme investissant en titres de créance (bons du Trésor, certificats). Très faible risque.

Fonds structuré

🛡️ Assurance Vie

Produit financier combinant une composante obligataire (protection) et une composante dérivée (performance).

Fork (hard fork / soft fork)

₿ Crypto

Modification du protocole blockchain. Hard fork = rupture (nouvelle chaîne). Soft fork = mise à jour compatible.

Frais d’arbitrage

🛡️ Assurance Vie

Commission prélevée lors du transfert d’un support vers un autre. Certains contrats en ligne les offrent.

Frais d’entrée / versement

🛡️ Assurance Vie

Commission prélevée sur chaque somme versée. Jusqu’à 5% en banque traditionnelle, souvent 0% en ligne.

Frais de courtage

📈 Bourse

Commission prélevée par le courtier à chaque ordre d’achat ou de vente en bourse.

Frais de dossier

🏦 Banque

Commission facturée par la banque pour l’étude et la mise en place d’un crédit. Souvent négociable.

Frais de gestion

🛡️ Assurance Vie

Frais annuels prélevés sur l’encours du contrat. Variables selon les supports et les assureurs.

Frais de sortie

🛡️ Assurance Vie

Pénalités appliquées lors du rachat de certains contrats, surtout les premières années. De plus en plus rares.

Frais de tenue de compte

🏦 Banque

Frais facturés par la banque pour la gestion courante de votre compte. Variables selon les établissements, parfois gratuits en banque en ligne.

Frais de transfert PER

🏖️ PER

Commission prélevée lors du transfert d’un PER vers un autre. Plafonnés à 1% de l’encours, gratuits après 5 ans.

Frais à l’étranger

📱 Banque en ligne

Commissions prélevées lors de paiements ou retraits hors zone euro. Souvent réduits ou offerts par les néobanques.

G

Garantie BPI

💼 Compte Pro

Garantie accordée par Bpifrance couvrant une partie du prêt professionnel, facilitant l’accès au crédit.

Garantie des dépôts (FGDR)

🐷 Épargne

Le Fonds de Garantie des Dépôts protège vos dépôts jusqu’à 100 000€ par personne et par établissement.

Garantie plancher

🛡️ Assurance Vie

Option garantissant un capital minimum aux bénéficiaires en cas de décès, même si les UC ont perdu de la valeur.

Gas fees

₿ Crypto

Frais de transaction sur la blockchain Ethereum, variables selon la congestion du réseau.

Gestion active vs passive

📈 Bourse

Active : un gérant tente de battre le marché (frais élevés). Passive : réplique un indice via ETF (frais faibles).

Gestion libre

🛡️ Assurance Vie

Mode de gestion où vous choisissez vous-même les supports d’investissement dans votre contrat.

Gestion pilotée

🛡️ Assurance Vie

Mode de gestion où un professionnel gère vos investissements en assurance vie selon votre profil de risque.

Gestion à horizon

🏖️ PER

Gestion par défaut : l’allocation devient progressivement plus prudente à mesure que la retraite approche.

Governance token

₿ Crypto

Jeton donnant un droit de vote sur les décisions d’un protocole DeFi ou d’une DAO.

H

Halving

₿ Crypto

Événement réduisant de moitié la récompense des mineurs de Bitcoin, environ tous les 4 ans.

HODL

₿ Crypto

Stratégie consistant à conserver ses cryptomonnaies sur le long terme malgré les fluctuations du marché.

Horizon de placement

🐷 Épargne

Durée pendant laquelle vous comptez laisser votre argent investi. Détermine les supports adaptés.

Hot wallet

₿ Crypto

Portefeuille crypto connecté à internet. Pratique mais plus vulnérable aux piratages.

Hypothèque

🏦 Banque

Garantie prise par la banque sur un bien immobilier en contrepartie d’un prêt. Permet la saisie en cas de défaut.

I

IBAN

🏦 Banque

International Bank Account Number. Identifiant unique de votre compte bancaire utilisé pour les virements, notamment internationaux. Composé de 27 caractères en France.

ICO / IDO / IEO

₿ Crypto

Méthodes de levée de fonds crypto. ICO = Initial Coin Offering. IDO = Initial DEX Offering. IEO = Initial Exchange Offering.

Impermanent loss

₿ Crypto

Perte temporaire subie par les fournisseurs de liquidité lorsque le prix des tokens évolue différemment.

Indice de référence (benchmark)

📈 Bourse

Indice servant de point de comparaison pour évaluer la performance d’un fonds ou portefeuille.

Inflation

🐷 Épargne

Hausse générale et durable des prix. Érode le pouvoir d’achat de l’épargne si le taux d’intérêt est inférieur.

Instant payment

📱 Banque en ligne

Technologie de virement instantané (< 10 secondes) disponible 24h/24. Standard SEPA Instant Credit Transfer.

Interdit bancaire

🏦 Banque

Situation d’une personne fichée au FCC après émission de chèques sans provision. Durée maximale de 5 ans.

Intéressement

🐷 Épargne

Prime liée aux performances de l’entreprise. Peut être placée sur le PEE ou PER collectif.

Intérêts composés

🐷 Épargne

Mécanisme où les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts. Effet boule de neige sur le long terme.

Investissement factoriel

📈 Bourse

Stratégie ciblant des facteurs de performance identifiés (value, momentum, qualité, taille, volatilité).

IPO (Introduction en Bourse)

📈 Bourse

First listing d’une entreprise sur un marché boursier. Permet de lever des fonds auprès du public.

IS (Impôt sur les Sociétés)

💼 Compte Pro

Impôt sur les bénéfices des sociétés. Taux réduit de 15% jusqu’à 42 500€ de bénéfice, puis 25%.

ISR (Investissement Socialement Responsable)

🛡️ Assurance Vie

Labels et fonds intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’assurance vie.

J

Jeton de sécurité (security token)

₿ Crypto

Token adossé à un actif réel (action, obligation, immobilier) et soumis à la réglementation financière.

Joint-venture

📈 Bourse

Coentreprise créée par deux sociétés ou plus pour mener un projet commun. Peut impacter le cours de bourse des entreprises impliquées.

Jour de valeur

🏦 Banque

Jour retenu par la banque pour le calcul des intérêts lors d’une opération. Peut différer du jour réel de l’opération.

Junk bond (obligation à haut rendement)

📈 Bourse

Obligation émise par une entreprise à faible notation crédit (BB+ ou moins). Rendement élevé en contrepartie d’un risque de défaut important.

Justificatif de domicile

📱 Banque en ligne

Document obligatoire (facture, avis d’imposition) exigé lors de l’ouverture d’un compte bancaire dans le cadre du KYC.

K

KBIS

💼 Compte Pro

Extrait du registre du commerce attestant l’existence juridique d’une entreprise. Souvent demandé pour ouvrir un compte pro.

Krach boursier

📈 Bourse

Chute brutale des cours. Historiquement suivi de phases de reprise à long terme.

KYC

📱 Banque en ligne

Know Your Customer. Processus de vérification d’identité obligatoire à l’ouverture d’un compte : pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.

KYC crypto

₿ Crypto

Vérification d’identité obligatoire sur les exchanges centralisés, imposée par la réglementation anti-blanchiment.

L

Layer 1 / Layer 2

₿ Crypto

Layer 1 = blockchain principale (Ethereum, Bitcoin). Layer 2 = solutions de scalabilité construites par-dessus (Arbitrum, Polygon).

LDDS

🐷 Épargne

Livret de Développement Durable et Solidaire. Épargne réglementée défiscalisée avec un plafond de 12 000€. Même taux que le Livret A.

Lending / Borrowing crypto

₿ Crypto

Prêt et emprunt de cryptomonnaies via des protocoles DeFi (Aave, Compound) en échange d’intérêts.

LEP

🐷 Épargne

Livret d’Épargne Populaire. Réservé aux revenus modestes, avec un taux supérieur au Livret A et un plafond de 10 000€.

Lettre de change

🏦 Banque

Effet de commerce par lequel un créancier donne l’ordre à son débiteur de payer une somme à une date donnée.

Liasse fiscale

💼 Compte Pro

Ensemble des documents comptables et fiscaux transmis à l’administration lors de la déclaration annuelle des résultats.

Ligne de crédit pro

💼 Compte Pro

Facilité de trésorerie accordée par la banque permettant de financer les besoins courants de l’entreprise.

Liquidity pool

₿ Crypto

Réserve de tokens verrouillés dans un smart contract pour faciliter les échanges sur un DEX.

Liquidité

🐷 Épargne

Facilité avec laquelle un placement peut être converti en argent disponible. Le Livret A est très liquide.

Livret A

🐷 Épargne

Livret d’épargne réglementé, défiscalisé, avec un plafond de 22 950€. Taux fixé par l’État. Disponibilité immédiate des fonds.

Livret bancaire

🐷 Épargne

Livret d’épargne non réglementé dont le taux est fixé librement par la banque. Intérêts soumis à la flat tax.

Livret Jeune

🐷 Épargne

Livret d’épargne réservé aux 12-25 ans. Taux au moins égal au Livret A, plafond de 1 600€, défiscalisé.

Loi Lemoine

🏦 Banque

Loi permettant de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité, depuis 2022.

Loi Pacte

🏖️ PER

Loi de 2019 ayant créé le PER et simplifié l’épargne retraite en unifiant les anciens dispositifs.

Loi Pacte (assurance vie)

🛡️ Assurance Vie

Loi facilitant la transférabilité des contrats au sein du même assureur et imposant plus de transparence sur les frais.

Loi Sapin 2

🛡️ Assurance Vie

Loi permettant au régulateur de bloquer temporairement les retraits en cas de crise financière systémique.

M

Madelin

🏖️ PER

Ancien contrat retraite réservé aux travailleurs non salariés (TNS). Remplacé par le PER individuel.

Mandat d’arbitrage

🛡️ Assurance Vie

Délégation de la gestion de votre contrat à un professionnel qui effectue les arbitrages pour vous.

Mandat de prélèvement

🏦 Banque

Autorisation écrite donnée à un créancier pour prélever des sommes sur votre compte. Peut être révoqué à tout moment.

Market cap

₿ Crypto

Capitalisation de marché d’une crypto = prix unitaire × nombre de tokens en circulation.

MiCA

₿ Crypto

Markets in Crypto-Assets. Réglementation européenne harmonisant les règles pour les marchés de crypto-actifs.

Micro-entreprise

💼 Compte Pro

Régime simplifié pour les entrepreneurs individuels avec un CA limité. Un compte dédié est obligatoire au-delà de 10 000€ de CA/an.

Minage

₿ Crypto

Processus de validation des transactions par des ordinateurs puissants (PoW). Récompensé en crypto.

Mobilité bancaire

🏦 Banque

Service gratuit (loi Macron) permettant de transférer automatiquement ses prélèvements et virements vers une nouvelle banque.

Moins-value

📈 Bourse

Perte lors de la vente d’un titre à un prix inférieur à son achat. Reportable sur 10 ans.

MSCI Emerging Markets

📈 Bourse

Indice boursier des marchés émergents (Chine, Inde, Brésil, etc.). Complément du MSCI World.

MSCI World

📈 Bourse

Indice boursier regroupant ~1 500 entreprises de 23 pays développés. Référence pour la diversification mondiale.

Multi-devises

📱 Banque en ligne

Fonctionnalité permettant de détenir et payer dans plusieurs devises sans frais de change excessifs.

Multi-utilisateurs

💼 Compte Pro

Fonctionnalité permettant à plusieurs collaborateurs d’accéder au compte pro avec des droits différenciés.

Mutualisation des plafonds

🏖️ PER

Les conjoints mariés ou pacsés peuvent mutualiser leurs plafonds de déduction PER.

Médiation bancaire

🏦 Banque

Dispositif gratuit de résolution amiable des litiges entre un client et sa banque, obligatoire pour chaque établissement.

N

Nasdaq

📈 Bourse

Indice boursier américain concentré sur les valeurs technologiques (Apple, Microsoft, Google, etc.).

NFC (sans contact)

🏦 Banque

Near Field Communication. Technologie permettant le paiement sans contact en approchant la carte ou le téléphone du terminal.

NFT

₿ Crypto

Non-Fungible Token. Jeton numérique unique certifiant la propriété d’un actif numérique.

Nikkei 225

📈 Bourse

Indice phare de la bourse de Tokyo, regroupant 225 grandes entreprises japonaises.

Notation financière (rating)

📈 Bourse

Note attribuée par une agence (S&P, Moody’s, Fitch) évaluant la capacité de remboursement d’un émetteur.

Note de frais

💼 Compte Pro

Demande de remboursement d’une dépense professionnelle. Certains comptes pro intègrent la gestion automatisée des notes de frais.

Notification instantanée

📱 Banque en ligne

Alerte push envoyée en temps réel sur votre smartphone à chaque opération sur votre compte.

Numéro SIRET / SIREN

💼 Compte Pro

SIREN : identifiant à 9 chiffres de l’entreprise. SIRET : SIREN + code NIC identifiant chaque établissement.

Néobanque

📱 Banque en ligne

Banque 100% digitale, sans agence physique, proposant des services bancaires via application mobile. Souvent avec des frais réduits.

Nœud (node)

₿ Crypto

Ordinateur participant au réseau blockchain en stockant une copie du registre et en validant les transactions.

O

Obligation

📈 Bourse

Titre de dette émis par une entreprise ou un État. L’investisseur reçoit des intérêts (coupons) en retour.

Obligation d’État (OAT)

🐷 Épargne

Titre de dette émis par l’État français. Placement considéré comme sûr, avec un coupon fixe ou variable.

Offre de bienvenue

📱 Banque en ligne

Prime (souvent 50 à 150€) versée par la banque en ligne lors de l’ouverture d’un compte, sous conditions.

Offre groupée (package)

🏦 Banque

Formule regroupant plusieurs services bancaires (carte, assurances, découvert) pour un prix forfaitaire mensuel.

Onboarding

📱 Banque en ligne

Parcours d’inscription et d’ouverture de compte en ligne. Les néobanques se distinguent par un onboarding rapide, souvent en quelques minutes.

OPA (Offre Publique d’Achat)

📈 Bourse

Proposition d’achat de la totalité des actions d’une société cotée par un acquéreur, à un prix supérieur au cours.

OPCI

🐷 Épargne

Organisme de Placement Collectif Immobilier. Fonds investissant principalement en immobilier avec une poche de liquidités.

OPCVM

📈 Bourse

Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. Fonds d’investissement regroupant l’épargne de plusieurs investisseurs.

Open Banking

📱 Banque en ligne

Système permettant à des applications tierces d’accéder à vos données bancaires (avec votre accord) via des API sécurisées.

Opposition carte

🏦 Banque

Procédure de blocage immédiat d’une carte bancaire en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse.

Option (call / put)

📈 Bourse

Droit d’acheter (call) ou de vendre (put) un actif à un prix fixé à l’avance. Outil de couverture ou spéculation.

Or (investissement)

🐷 Épargne

Actif refuge historique. Accessible en pièces, lingots ou via des ETF or. Protection contre l’inflation.

Oracle

₿ Crypto

Service fournissant des données du monde réel aux smart contracts (prix, météo, résultats). Ex : Chainlink.

Ordre au marché

📈 Bourse

Ordre exécuté immédiatement au meilleur prix disponible. Prioritaire mais sans garantie de prix.

Ordre à cours limité

📈 Bourse

Ordre avec un prix max (achat) ou min (vente) fixé. Garantit le prix mais pas l’exécution.

P

Paiement fractionné

📱 Banque en ligne

Possibilité de régler un achat en 3 ou 4 fois, avec ou sans frais. De plus en plus intégré aux néobanques.

Parrainage bancaire

📱 Banque en ligne

Système de récompense où le parrain et le filleul reçoivent une prime lors de l’ouverture d’un compte.

Participation

🐷 Épargne

Redistribution obligatoire d’une partie des bénéfices aux salariés dans les entreprises de 50+ salariés.

Participation aux bénéfices

🛡️ Assurance Vie

Part des bénéfices de l’assureur redistribuée aux épargnants sur le fonds euros.

PASS

🏖️ PER

Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. Sert de référence pour le calcul du plafond de déduction PER.

PEA

📈 Bourse

Plan d’Épargne en Actions. Enveloppe fiscale pour investir en actions européennes, exonération d’impôt après 5 ans. Plafond 150 000€.

PEA-PME

📈 Bourse

Variante du PEA dédiée aux petites et moyennes entreprises. Plafond additionnel de 225 000€.

PEE

🐷 Épargne

Plan d’Épargne Entreprise. Épargne salariale bloquée 5 ans avec abondement possible de l’employeur.

PEL

🐷 Épargne

Plan Épargne Logement. Épargne bloquée (4 ans minimum) ouvrant droit à un prêt immobilier à taux garanti.

PER (Plan Épargne Retraite)

🏖️ PER

Enveloppe d’épargne retraite permettant de déduire les versements de son revenu imposable. Fonds bloqués jusqu’à la retraite.

PER (Price Earning Ratio)

📈 Bourse

Ratio cours/bénéfice d’une action. Indique combien d’années de bénéfices sont nécessaires pour rembourser le prix.

PER bancaire vs PER assurantiel

🏖️ PER

PER bancaire = compte-titres. PER assurantiel = contrat d’assurance. Chacun a ses avantages (fonds euros, transmission).

PER entreprise collectif

🏖️ PER

PER proposé par l’employeur à l’ensemble des salariés. Remplace l’ancien PERCO.

PER individuel

🏖️ PER

PER ouvert à titre personnel auprès d’un assureur ou gestionnaire d’actifs. Remplace les anciens PERP et Madelin.

PER obligatoire

🏖️ PER

PER d’entreprise à adhésion obligatoire pour certaines catégories de salariés. Remplace l’ancien article 83.

PERCO

🏖️ PER

Plan d’Épargne Retraite Collectif. Ancien dispositif d’entreprise remplacé par le PER collectif.

PERP

🏖️ PER

Plan d’Épargne Retraite Populaire. Ancien produit retraite remplacé par le PER depuis la loi Pacte 2019.

PFM (Personal Finance Management)

📱 Banque en ligne

Outils de gestion budgétaire intégrés à l’application : catégorisation des dépenses, graphiques, alertes budget.

Phishing bancaire

🏦 Banque

Tentative de fraude par email ou SMS imitant votre banque pour voler vos identifiants de connexion.

Pierre-papier

🐷 Épargne

Investissement immobilier indirect via des produits financiers (SCPI, OPCI, SCI) sans acheter de bien en direct.

Plafond d’épargne

🐷 Épargne

Montant maximum pouvant être déposé sur un livret. Au-delà, les versements sont refusés mais les intérêts continuent.

Plafond de déduction PER

🏖️ PER

Montant max déductible : 10% des revenus pro (plafond ~35 000€/an) ou 10% du PASS si plus avantageux.

Plafond de paiement

🏦 Banque

Montant maximum que vous pouvez dépenser par carte sur une période donnée (généralement 30 jours glissants).

Plafond de retrait

🏦 Banque

Montant maximum que vous pouvez retirer aux distributeurs sur une période donnée (généralement 7 jours glissants).

Plafond non utilisé (report)

🏖️ PER

Les plafonds de déduction PER non utilisés les 3 années précédentes sont reportables et cumulables.

Plus-value

📈 Bourse

Gain réalisé lors de la vente d’un titre à un prix supérieur à son prix d’achat.

Point retraite

🏖️ PER

Unité de calcul de la retraite complémentaire. La valeur du point est fixée annuellement.

PPB (Provision pour Participation aux Bénéfices)

🛡️ Assurance Vie

Réserve constituée par l’assureur pour lisser les rendements du fonds euros d’une année sur l’autre.

Procuration bancaire

🏦 Banque

Autorisation donnée à un tiers pour effectuer des opérations sur votre compte en votre nom.

Produits dérivés

📈 Bourse

Instruments financiers dont la valeur dérive d’un actif sous-jacent (options, futures, warrants, turbos).

Profil de risque

🛡️ Assurance Vie

Évaluation de votre tolérance aux fluctuations de marché. Détermine la répartition entre fonds euros et UC.

Proof of Stake (PoS)

₿ Crypto

Mécanisme de consensus où les validateurs mettent en jeu leurs cryptos pour sécuriser le réseau.

Proof of Work (PoW)

₿ Crypto

Mécanisme de consensus où les mineurs résolvent des calculs complexes pour valider les transactions. Utilisé par Bitcoin.

Prélèvement SEPA

🏦 Banque

Autorisation donnée à un créancier de débiter votre compte. Utilisé pour les factures récurrentes (loyer, abonnements, assurances).

Prélèvement SEPA B2B

💼 Compte Pro

Prélèvement inter-entreprises avec une autorisation renforcée. Utilisé pour les paiements entre professionnels.

Prélèvements sociaux

🐷 Épargne

Cotisations de 17,2% prélevées sur les revenus de l’épargne non exonérée.

Prélèvements sociaux (AV)

🛡️ Assurance Vie

Cotisations sociales de 17,2% appliquées sur les gains de l’assurance vie.

Prêt professionnel

💼 Compte Pro

Crédit accordé à une entreprise pour financer un investissement (matériel, locaux, fonds de commerce).

Prêt à taux zéro (PTZ)

🏦 Banque

Prêt immobilier sans intérêts accordé par l’État aux primo-accédants sous conditions de ressources.

PSAN / DASP

₿ Crypto

Prestataire de Services sur Actifs Numériques. Enregistrement obligatoire auprès de l’AMF pour opérer en France.

Pénalités de retard

💼 Compte Pro

Intérêts dus en cas de paiement après l’échéance. Le taux minimum est celui de la BCE + 10 points.

Q

QR code paiement

📱 Banque en ligne

Méthode de paiement consistant à scanner un QR code avec l’application bancaire pour régler un achat.

Quinzaine

🐷 Épargne

Période de calcul des intérêts sur les livrets réglementés. Les intérêts courent par quinzaine (1er et 16 du mois).

R

Rachat de crédit

🏦 Banque

Opération consistant à regrouper plusieurs crédits en un seul pour réduire les mensualités et simplifier la gestion.

Rachat partiel

🛡️ Assurance Vie

Retrait d’une partie de l’épargne de votre assurance vie. La fiscalité dépend de l’ancienneté du contrat.

Rachat total

🛡️ Assurance Vie

Retrait de l’intégralité de l’épargne et clôture du contrat d’assurance vie.

Rapprochement bancaire

💼 Compte Pro

Vérification de la concordance entre les écritures comptables et le relevé bancaire.

Ratchet / Cliquet

🛡️ Assurance Vie

Mécanisme de sécurisation des gains : les plus-values acquises sont définitivement verrouillées.

Ratio de Sharpe

📈 Bourse

Indicateur mesurant le rendement d’un investissement par unité de risque pris. Plus il est élevé, mieux c’est.

Relevé de compte

🏦 Banque

Document récapitulatif des opérations effectuées sur votre compte sur une période donnée. Envoyé mensuellement.

Remboursement anticipé

🏦 Banque

Possibilité de rembourser un crédit avant son terme. Peut entraîner des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Rendement

📈 Bourse

Gain total (dividendes + plus-value) exprimé en pourcentage du montant investi.

Rendement brut vs net

🐷 Épargne

Rendement brut = avant impôts et frais. Rendement net = après déduction des prélèvements sociaux et fiscaux.

Rendement obligataire

📈 Bourse

Taux de rendement d’une obligation en fonction de son prix de marché et de ses coupons.

Rente réversible

🏖️ PER

Rente dont le versement se poursuit au profit du conjoint survivant après le décès du rentier.

Rente viagère

🏖️ PER

Revenu versé à vie par l’assureur en échange du capital accumulé. Irréversible une fois choisie.

Retraite progressive

🏖️ PER

Dispositif permettant de cumuler une activité à temps partiel avec une fraction de sa pension de retraite.

RIB

🏦 Banque

Relevé d’Identité Bancaire. Document contenant les coordonnées bancaires (IBAN, BIC) nécessaires pour recevoir des virements ou mettre en place des prélèvements.

Robo-advisor

🛡️ Assurance Vie

Plateforme de gestion automatisée utilisant des algorithmes pour gérer votre allocation (Yomoni, Nalo, etc.).

Round-up (arrondi)

📱 Banque en ligne

Fonctionnalité qui arrondit chaque paiement à l’euro supérieur et place la différence automatiquement sur un compte d’épargne.

Rug pull

₿ Crypto

Arnaque où les créateurs d’un projet crypto retirent soudainement toutes les liquidités, laissant les investisseurs sans rien.

Régime par capitalisation

🏖️ PER

Système où chacun épargne pour sa propre retraite. Le PER fonctionne sur ce principe.

Régime par répartition

🏖️ PER

Système où les cotisations des actifs financent les pensions des retraités actuels. Modèle français.

Rééquilibrage

📈 Bourse

Ajustement périodique de l’allocation pour revenir aux proportions cibles après les mouvements de marché.

S

S&P 500

📈 Bourse

Indice des 500 plus grandes entreprises américaines. Référence majeure des marchés mondiaux.

Saisie sur compte

🏦 Banque

Procédure permettant à un créancier muni d’un titre exécutoire de bloquer les sommes sur votre compte bancaire.

SAS / SARL

💼 Compte Pro

Formes juridiques de société les plus courantes en France. Compte bancaire professionnel obligatoire pour le dépôt de capital.

SCA (Strong Customer Authentication)

📱 Banque en ligne

Authentification forte du client imposée par la DSP2 pour sécuriser les opérations en ligne sensibles.

SCI (Société Civile Immobilière)

💼 Compte Pro

Forme juridique permettant de gérer un patrimoine immobilier à plusieurs. Nécessite un compte bancaire dédié.

SCI en assurance vie

🛡️ Assurance Vie

Société Civile Immobilière accessible via l’assurance vie, permettant d’investir dans l’immobilier.

Scoring bancaire

🏦 Banque

Système de notation utilisé par les banques pour évaluer la solvabilité d’un client avant d’accorder un crédit.

SCPI

🐷 Épargne

Société Civile de Placement Immobilier. Pierre-papier permettant d’investir dans l’immobilier locatif sans gérer de bien.

SCPI en assurance vie

🛡️ Assurance Vie

Investissement immobilier papier via l’assurance vie, combinant rendement locatif et avantages fiscaux.

Seed phrase

₿ Crypto

Suite de 12 ou 24 mots permettant de récupérer l’accès à votre portefeuille crypto. À conserver hors ligne.

Selfcare

📱 Banque en ligne

Ensemble des fonctionnalités permettant au client de gérer son compte en autonomie : blocage carte, modification de plafonds, etc.

SICAV

📈 Bourse

Société d’Investissement à Capital Variable. Type d’OPCVM où chaque investisseur est actionnaire du fonds.

Small cap / Large cap

📈 Bourse

Classification par taille. Large cap > 10 Md€, Mid cap 1-10 Md€, Small cap < 1 Md€.

Smart contract

₿ Crypto

Programme autonome exécuté sur une blockchain lorsqu’une condition prédéfinie est remplie. Base de la DeFi.

Solde bancaire insaisissable (SBI)

🏦 Banque

Montant laissé à disposition du titulaire en cas de saisie, équivalent au RSA (environ 607€).

Sortie en capital

🏖️ PER

Récupération de l’épargne PER sous forme d’un versement unique à la retraite. Fiscalisée sur les gains.

Sortie en rente

🏖️ PER

Conversion de l’épargne PER en revenus réguliers à vie. Dépend du capital, de l’âge et des tables de mortalité.

Sous-comptes / Pots

📱 Banque en ligne

Comptes virtuels à l’intérieur de votre compte principal permettant d’organiser votre argent par objectifs ou projets.

Souscripteur / Assuré / Bénéficiaire

🛡️ Assurance Vie

Le souscripteur ouvre le contrat. L’assuré est la personne sur qui repose le risque décès. Le bénéficiaire reçoit le capital.

Split / Reverse split

📈 Bourse

Split : division du nominal d’une action (1 action de 100€ → 10 actions de 10€). Reverse split : l’inverse.

Spread

📈 Bourse

Écart entre le prix d’achat (ask) et le prix de vente (bid). Plus il est faible, plus le marché est liquide.

SRD (Service de Règlement Différé)

📈 Bourse

Système permettant d’acheter des actions à crédit en bourse de Paris, avec règlement en fin de mois.

Stablecoin

₿ Crypto

Cryptomonnaie dont le cours est indexé sur une devise (dollar). Ex : USDC, USDT. Valeur refuge crypto.

Staking

₿ Crypto

Verrouillage de cryptomonnaies pour sécuriser un réseau blockchain et recevoir des récompenses en retour.

Stop loss

📈 Bourse

Ordre de vente automatique déclenché quand le cours atteint un seuil défini, pour limiter les pertes.

Super livret

🐷 Épargne

Livret bancaire non réglementé proposé par les banques avec un taux promotionnel attractif limité dans le temps.

Surendettement

🏦 Banque

Situation où un particulier ne peut plus faire face à ses dettes. Peut donner lieu à un dossier auprès de la Banque de France.

T

Table de mortalité

🏖️ PER

Outil statistique pour calculer le montant de la rente viagère en fonction de l’espérance de vie.

Taux boosté

🐷 Épargne

Taux d’intérêt promotionnel temporaire appliqué sur un livret bancaire pour attirer de nouveaux clients.

Taux d’endettement

🏦 Banque

Ratio entre les charges de crédit et les revenus. Ne doit pas dépasser 35% pour obtenir un prêt immobilier.

Taux d’usure

🏦 Banque

Taux d’intérêt maximum légal qu’un établissement peut appliquer sur un crédit. Fixé trimestriellement par la Banque de France.

Taux de change interbancaire

📱 Banque en ligne

Taux réel du marché des devises, sans majoration. Appliqué par certaines néobanques pour les opérations en devises.

Taux de rendement servi

🛡️ Assurance Vie

Performance réelle du fonds euros annoncée par l’assureur chaque année, nette de frais de gestion.

Taux fixe

🏦 Banque

Taux d’intérêt qui reste identique pendant toute la durée du prêt. Offre une visibilité totale sur les mensualités.

Taux minimum garanti (TMG)

🛡️ Assurance Vie

Rendement minimum promis par l’assureur sur le fonds euros pour une année donnée.

Taux nominal

🐷 Épargne

Taux d’intérêt affiché par la banque, avant prise en compte de l’inflation et des prélèvements.

Taux plein

🏖️ PER

Avoir cotisé suffisamment de trimestres pour percevoir sa pension de retraite sans décote.

Taux réel

🐷 Épargne

Taux nominal diminué du taux d’inflation. Indique le gain réel de pouvoir d’achat de votre épargne.

Taux variable

🏦 Banque

Taux d’intérêt qui évolue selon un indice de référence (Euribor). Peut être capé pour limiter les variations.

TEG / TAEG

🏦 Banque

Taux Effectif Global / Taux Annuel Effectif Global. Coût total d’un crédit exprimé en pourcentage annuel, incluant intérêts, frais et assurances.

TER (Total Expense Ratio)

📈 Bourse

Frais totaux annuels d’un ETF ou fonds, en pourcentage de l’encours. Un TER bas est préférable.

Terminal de paiement (TPE)

💼 Compte Pro

Appareil permettant d’accepter les paiements par carte bancaire en magasin ou en mobilité.

TMI

🏖️ PER

Tranche Marginale d’Imposition. Taux le plus élevé appliqué à vos revenus. Détermine l’économie d’impôt du PER.

Token

₿ Crypto

Jeton numérique créé sur une blockchain existante (ex : tokens ERC-20 sur Ethereum).

Tokenisation

📱 Banque en ligne

Remplacement du numéro de carte réel par un jeton numérique unique lors des paiements mobiles.

Tokenomics

₿ Crypto

Modèle économique d’un token : émission, distribution, utilité, mécanismes de brûlage, inflation.

Transfert Fourgous

🛡️ Assurance Vie

Transformation d’un contrat monosupport en multisupport sans perdre l’antériorité fiscale, sous conditions.

Transfert PER

🏖️ PER

Transférer un ancien contrat (PERP, Madelin, PERCO, article 83) vers un PER. Frais plafonnés.

Trimestres de retraite

🏖️ PER

Unité de calcul de la durée de cotisation. Le nombre de trimestres validés détermine le montant de la pension.

Trésorerie

💼 Compte Pro

Ensemble des liquidités disponibles de l’entreprise. La gestion de trésorerie est essentielle pour la survie de l’entreprise.

Turbo

📈 Bourse

Produit à effet de levier avec une barrière désactivante. Permet des gains amplifiés mais risque de perte totale.

TVA intracommunautaire

💼 Compte Pro

Numéro d’identification fiscale pour les échanges entre entreprises au sein de l’Union européenne.

TVL (Total Value Locked)

₿ Crypto

Valeur totale des actifs déposés dans un protocole DeFi. Indicateur de confiance et de taille.

U

Unités de compte (UC)

🛡️ Assurance Vie

Supports d’investissement en assurance vie non garantis en capital (actions, immobilier, obligations).

Urssaf

💼 Compte Pro

Organisme collectant les cotisations sociales des entreprises et travailleurs indépendants.

V

Vente à découvert

📈 Bourse

Vente d’un titre qu’on ne possède pas, en anticipant une baisse. Permet de gagner quand les marchés baissent.

Versement libre

🛡️ Assurance Vie

Dépôt ponctuel sur votre contrat d’assurance vie, sans engagement de montant ni de fréquence.

Versement libératoire

💼 Compte Pro

Option fiscale pour les micro-entrepreneurs permettant de payer l’IR en même temps que les cotisations sociales.

Versement non déductible

🏖️ PER

Option de ne pas déduire les versements PER de l’IR. Avantage : la sortie en capital sera moins fiscalisée.

Versement programmé

🛡️ Assurance Vie

Dépôt automatique régulier (mensuel, trimestriel) sur votre contrat. Permet de lisser l’investissement.

Virement de masse

💼 Compte Pro

Envoi simultané de plusieurs virements (salaires, fournisseurs) en un seul lot depuis le compte pro.

Virement instantané

🏦 Banque

Virement SEPA crédité en moins de 10 secondes, 24h/24, 7j/7. Plafond généralement fixé à 100 000€.

Virement international

🏦 Banque

Transfert d’argent hors zone SEPA. Soumis à des frais (émission, change, correspondant) et des délais plus longs.

Virement SEPA

🏦 Banque

Transfert d’argent en euros au sein de l’espace SEPA (36 pays). Généralement gratuit et exécuté en 1 jour ouvré.

Volatilité

📈 Bourse

Mesure de l’amplitude des variations de prix d’un actif. Plus elle est élevée, plus le risque est important.

W

Wallet (portefeuille)

₿ Crypto

Logiciel ou appareil stockant vos clés privées et permettant d’envoyer/recevoir des cryptomonnaies.

Warrant

📈 Bourse

Produit dérivé donnant le droit d’acheter ou de vendre un actif à un prix et une date définis.

Wero

📱 Banque en ligne

Solution européenne de paiement instantané entre particuliers par numéro de téléphone, successeur de Paylib.

Whitepaper

₿ Crypto

Document technique décrivant le fonctionnement, les objectifs et la tokenomics d’un projet crypto.

Wrapped token

₿ Crypto

Token représentant une crypto d’une autre blockchain. Ex : WBTC = Bitcoin tokénisé sur Ethereum.

X

xPub (Extended Public Key)

₿ Crypto

Clé publique étendue permettant de générer toutes les adresses de réception d’un portefeuille crypto. À ne jamais partager.

XRP (Ripple)

₿ Crypto

Cryptomonnaie conçue pour faciliter les paiements transfrontaliers entre institutions financières. Transactions rapides et peu coûteuses.

Y

Yield farming

₿ Crypto

Stratégie consistant à fournir des liquidités à des protocoles DeFi pour obtenir des rendements.

Z

Zero Knowledge Proof (ZKP)

₿ Crypto

Protocole cryptographique permettant de prouver qu’une information est vraie sans révéler l’information elle-même.

Zone euro

🏦 Banque

Ensemble des 20 pays de l’UE ayant adopté l’euro. Pas de frais de change pour les paiements dans cette zone.

Zone SEPA

🏦 Banque

Espace de paiement unifié regroupant 36 pays européens où les virements et prélèvements s’effectuent dans les mêmes conditions qu’un paiement domestique.

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.