Avis N26 Smart : tout ce qu’il faut savoir !

Oui, c’est réellement plus avantageux de souscrire à N26 Smart, car vous pouvez bénéficier de services supplémentaires :

• 💰Épargner en quelques clics : contrairement à l’offre Standard, N26 Smart intègre la création de sous-comptes grâce auxquels vous pouvez séparer les fonds de votre compte principal et vos économies et ainsi mettre de l’argent de côté. Vous pouvez créer jusqu’à 10 sous-comptes. Le service « arrondi automatique » est un bon moyen d’épargner sans effort
• 📞Un service client disponible par téléphone : avec N26 Standard, les conseillers de la banque mobile sont uniquement joignables par e-mail, livechat et via les réseaux sociaux tandis que N26 Smart donne accès à un service client par téléphone. Une différence importante à noter quand on consulte les avis clients, ceux-ci considèrent le SAV par téléphone de meilleure qualité par rapport au livechat
• 💳Une carte bancaire Mastercard N26 World incluse : N26 Standard comprend seulement une carte bancaire standard virtuelle, et la version physique est payante (10€) alors que l’offre N26 Smart est dotée d’une carte bancaire physique de gamme supérieure
• 💶 Des retraits gratuits plus nombreux : les retraits dans les pays de la zone euro sont gratuits dans la limite de 5 par mois, contre 3 gratuits avec l’offre Standard. Au-delà, des frais à hauteur de 1,7% sont appliqués par la banque mobile allemande
• 💸Profiter d’offres partenaires : les clients N26 Smart bénéficient d’offres exclusives telles que des réductions auprès des partenaires de la banque mobile (Adidas, Booking, Lime…), tandis que N26 Standard comprend uniquement des services classiques

N26 Standard est une offre dédiée aux profils souhaitant en savoir plus sur les services de la banque mobile sans payer de frais supplémentaires, mais son usage est assez limité, alors il serait plus intéressant pour certains profils d’opter pour l’offre complète N26 Smart.

Voici les profils concernés par N26 Smart :

• Personnes soucieuses de gérer leur budget simplement
• Épargnants
• Utilisateurs quotidiens
• Voyageurs occasionnels en UE

Les réelles différences entre N26 Standard et N26 Smart concernent les services supplémentaires inclus à l’offre N26 Smart, à savoir :

• Dispositifs d’épargne disponibles
• Carte bancaire N26 Mastercard World incluse
• Conseillers bancaires joignables par téléphone
• Offres partenaires exclusives
• Retraits gratuits plus nombreux

Non, vous ne pouvez pas épargner au sens propre du terme, car les sous-comptes ne sont pas rémunérés. Il s’agit d’espaces distincts du compte courant sur lesquels vous pouvez verser de l’argent. Ces dispositifs sont très pratiques pour mettre de l’argent de côté et séparer ses économies des fonds du compte courant.

Voici les informations à connaître sur les Espaces N26 inclus à l’offre N26 Smart :

• 🏖 Des sous-comptes pour financer vos projets seul ou à plusieurs : depuis l’appli mobile, vous pouvez créer jusqu’à 10 espaces où verser vos économies. La banque mobile propose également à ses clients N26 Smart de créer des espaces partagés avec vos proches pour financer un projet commun, vous pouvez ajouter jusqu’à 10 clients N26 par cagnotte partagée
• 💰Une fonctionnalité « arrondis automatiques » pour économiser sans s’en rendre compte : le mode de versement sur l’espace dépend de vous, vous avez le choix entre un virement régulier ou occasionnel. La banque mobile propose également une fonction innovante, les Arrondis. Cette fonctionnalité arrondit vos paiements par carte bancaire à l’arrondi supérieur, à titre d’exemple si vous payez un sandwich 4,5€, 5€ seront débités de votre compte courant et 0,50€ sera versé sur votre espace. Une manière simple et innovante de financer un projet ou économiser pour payer vos charges mensuelles

Les offres partenaires sont réellement intéressantes, car elles vous permettent d’obtenir des promotions et réductions auprès des marques partenaires de la banque mobile comme :

• Booking.com : 10% de cashback et jusqu’à 20% de réductions sur certaines destinations
• Adidas : réductions sur certains articles de la marque

Voici quelques exemples d’offres promotionnelles dont vous pouvez profiter, mais ces offres sont susceptibles de varier en fonction de la période de l’année. L’objectif de la banque mobile est de vous aider à faire des économies.

Oui, la CB N26 Smart est vraiment plus intéressante que celle incluse à N26 Standard pour plusieurs raisons :

• La carte bancaire physique est incluse
• Choix parmi 5 couleurs de carte bancaire Mastercard N26 World
• Carte bancaire virtuelle gratuite

La carte bancaire N26 Mastercard World est à contrôle de solde : aucun découvert n’est autorisé et la banque est interrogée avant de valider chaque transaction, ainsi le risque d’incident de paiement est très limité par rapport à une carte bancaire classique.

Les plafonds de la carte bancaire sont :

• 20 000€ de paiement sur 30 jours
• 10 000€ de retrait sur 10 jours

Ces plafonds sont modulables depuis l’application mobile de la banque mobile.

Oui, il s’agit d’une carte bancaire adaptée aux voyages à l’étranger. La carte bancaire N26 Mastercard World est acceptée dans un grand nombre de points de vente dans le monde entier. Les paiements en euros sont entièrement gratuits et vous disposez de 5 retraits gratuits par mois en UE. Les opérations en devises sont payantes à hauteur de 1,7%.

La carte bancaire incluse à N26 Smart est adaptée si vous voyagez occasionnellement à l’étranger et/ou plus régulièrement dans les pays de la zone euro.

Oui, une carte bancaire virtuelle est incluse à l’offre N26 Smart : ce moyen de paiement est très pratique pour effectuer des paiements sur internet. Dès la souscription, la carte bancaire virtuelle est disponible sur son espace client. Vous pouvez commencer à faire dès achats en ligne et/ou l’enregistrer à une solution de paiement mobile.

Oui, vous pouvez ajouter votre carte bancaire N26 Smart à Apple Pay et Google Pay depuis l’appli mobile N26. Une fois la carte bancaire enregistrée à la solution de paiement mobile, vous pouvez effectuer des paiements dans les commerces compatibles et sur internet en toute sécurité.

Voici les étapes pour effectuer un paiement mobile avec sa carte bancaire :

• Déverrouiller son smartphone ou sa montre connectée et s’authentifier
• Approcher son appareil nomade du TPE compatible NFC
• Valider le paiement

Les plafonds de paiement mobile sont identiques aux plafonds de la carte bancaire à savoir 20 000€ sur une période de 30 jours.

Les tarifs sont attractifs sur ces aspects :

• ✔️Un abonnement mensuel à petit prix : le forfait mensuel est de seulement 4,90€. Un tarif très intéressant vu le nombre de services bancaires inclus comme la carte bancaire Mastercard World, les espaces pour économiser, le RIB allemand pour effectuer ses opérations courantes, les 5 retraits gratuits en UE, l’accès à l’appli mobile ou encore les offres exclusives.
• 📨Envoyer et recevoir des virements SEPA gratuitement : les virements SEPA sont entièrement sans frais à l’émission comme à la réception. Vous pouvez également mettre en place des prélèvements gratuitement pour régler vos factures d’électricité par exemple
• 💸 Aucun agio : avec un compte N26 Smart, aucun découvert n’est autorisé. Ainsi, vous contrôlez votre budget plus facilement et vous ne payez pas de frais liés au découvert. Une réelle économie sur vos frais bancaires annuels
• 👏24€ d’économies par an sur les frais de tenue de compte : vous ne paierez pas de frais de tenue de compte avec N26 Smart, car la banque mobile n’en applique pas. Cette absence permet d’économiser plus de 20€ chaque année en moyenne
• ✔️Transparence totale : la grille tarifaire de N26 Smart est garantie sans frais cachés, les informations sont claires et les mauvaises surprises inexistantes par rapport à d’autres établissements. Vous savez à l’avance le montant de vos frais bancaires
• 🌎Transférer de l’argent à l’international à un tarif préférentiel : en partenariat avec la plateforme Wise, N26 propose à ses clients des tarifs négociés et très intéressants par rapport à la concurrence où cette opération peut coûter très cher
• 🎁 30€ offerts : les nouveaux clients N26 Smart bénéficient d’une prime de 30€. Les conditions pour la recevoir sont souples, car la banque mobile demande uniquement aux souscripteurs de réaliser une première transaction de 30€ minimum, ensuite il faut seulement patienter 7 jours

Oui, les tarifs sont avantageux à l’étranger dans les pays de la zone euro, car les paiements sont entièrement gratuits et 5 retraits gratuits sont inclus par mois. Les retraits en devises sont facturés 1,7% par la banque mobile.

Pour bénéficier des retraits en dehors de la zone euro à moindres frais, nous vous conseillons d’opter pour une gamme supérieure de cartes bancaires : N26 You ou N26 Metal.

N26 Smart est vraiment moins cher qu’une banque traditionnelle sur ces points :

• ✔️Aucun frais de tenue de compte : les banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte pouvant atteindre 30€ par an, alors que N26 Smart a simplement supprimé ces frais
• 💳 Carte bancaire à un prix attractif : la carte bancaire est incluse à l’abonnement mensuel et sa cotisation est alors bien moins importante qu’une carte bancaire émise par une banque classique
• 💸 Transferts internationaux à prix bas : le partenariat Wise est le réel point fort de la banque mobile
• ✈️Économies sur les opérations à l’étranger : les retraits en dehors de la zone euro coûtent 1,7% chez N26, à titre de comparaison, le coût d’un paiement en devises chez BNP Paribas est de 2,90 % + 0,90 €. Comme nous pouvons le constater, il s’agit d’une grande différence de tarifs entre la banque mobile et la banque classique

Voici la liste des services gratuits inclus à l’offre N26 Smart :

• Virements et prélèvements SEPA ✔️
• Carte bancaire physique et virtuelle ✔️
• Paiements et retraits en France ✔️
• Paiements en UE sans frais et 5 retraits gratuits ✔️
• Dispositifs d’épargne ✔️
• Appli mobile et ses fonctionnalités ✔️
• Paiement mobile ✔️

Voici les services payants de N26 Smart :

• Fabrication et envoi d’une carte bancaire en cas de vol/perte : 10€
• Prélèvement refusé : 3€
• Opérations de retrait en dehors de la zone euro : 1,7%
• Retrait en UE : 1,7% après 5 retraits/mois

La gestion du compte bancaire via l’app N26 est très efficace : la navigation est fluide, les fonctionnalités performantes et l’interface de l’application mobile très plaisante. Vous pouvez effectuer vos opérations courantes en quelques clics en toute autonomie sans l’aide d’un conseiller, prendre contact avec le service client, et paramétrer entièrement votre carte bancaire.

Les principales fonctionnalités de l’app sont :

• Émission de virements SEPA
• Ajout de bénéficiaires
• Mise en place de prélèvements SEPA
• Paramétrage de la carte bancaire N26 Smart
• Demande de crédit à la consommation
• Conseiller disponible en livechat

Voici les paramétrages possibles pour la carte bancaire :

• Hausse/baisse des capacités de paiement et de retrait ✔️
• Blocage provisoire de la CB en cas de perte ✔️
• Désactivation du paiement en ligne et/ou à l’étranger ✔️
• Blocage temporaire du paiement mobile et paiement sans contact ✔️

Ces fonctionnalités de gestion de compte N26 Smart vous permettent d’avoir le contrôle total de votre carte bancaire à distance et modifier ses paramètres en quelques clics depuis votre espace client.

Oui, vous pouvez envoyer des virements instantanés aux clients N26 et des virements internationaux via le partenaire de la banque mobile Wise.

Les Espaces N26 Smart fonctionnent de la même manière qu’un sous-compte : il s’agit d’un espace distinct du compte courant sur lequel vous pouvez verser vos économies. Avec le compte N26 Smart, vous pouvez créer jusqu’à 10 espaces via l’appli mobile de la banque mobile.

À titre d’exemple, vous pouvez créer un sous-compte pour financer un voyage, un autre pour l’achat d’un véhicule ou encore un troisième pour économiser en cas d’imprévu.

Vous pouvez verser des fonds sur l’un des Espaces de trois manières :

• Versement occasionnel : vous pouvez effectuer un virement vers l’un de vos Espaces quand vous le souhaitez
• Versement permanent : vous pouvez choisir la fréquence et le montant de votre virement permanent vers l’un de vos sous-comptes
• À l’arrondi : vous économisez sans vous en rendre compte dès que vous effectuez un paiement avec votre carte bancaire

La banque mobile met également à disposition des Espaces Partagés grâce auxquels vous pouvez économiser à plusieurs : ces espaces fonctionnent de la même manière qu’une cagnotte en ligne et sont réservés aux clients N26. Vous pouvez partager une cagnotte avec 10 personnes maximum.

La fonctionnalité « À l’arrondi » consiste à économiser sans s’en rendre compte dès que vous effectuez un paiement par carte bancaire : en pratique, vos paiements sont arrondis à l’euro supérieur et la différence est versée sur l’un de vos sous-comptes N26 Smart.

Par exemple : vous effectuez un achat dans une librairie dont le montant total est de 15,5€, alors la somme de 16€ est prélevée sur votre compte courant et les 0,50€ restants sont versés sur l’un de vos Espaces N26 Smart. Si vous souhaitez économiser plus rapidement, vous pouvez multiplier l’arrondi jusqu’à 5 fois : dans le cas de notre exemple, la somme versée sur le sous-compte passe donc de 0,50€ à 2,50€.

Vous pouvez activer/désactiver cette fonctionnalité quand vous le souhaitez depuis l’appli N26.

Les autres outils pour gérer son budget avec l’appli N26 Smart sont :

1. Dépenses classées par catégories d’univers de consommation (habitat, loisirs, alimentation, etc.)
2. Solde du compte actualité en temps réel
3. Nombre de retraits gratuits comptabilisé
4. Historique illimité des dépenses

Ces outils permettent de notamment savoir où vous en êtes en temps réel et connaître les univers de consommation où vous dépensez le plus.

Oui, ces fonctionnalités sont gratuites ! Les outils d’épargne sont inclus aux comptes premium de la banque mobile, dont le compte N26 Smart.

Oui, la connexion à l’espace client est sécurisée : vous pouvez vous connecter par Face ID/Touch ID et Fingerprint. La connexion est ainsi à la fois plus rapide et plus sécurisée que par la connexion via code secret.

Voici les outils pour bien sécuriser sa carte bancaire :

• Bloquer complètement sa carte bancaire ou certaines fonctionnalités en cas de perte
• Désactiver les paiements sans contact si vous vous rendez dans un lieu très fréquenté

Oui, vous êtes prévenu en cas d’opérations inhabituelles. En pratique, dès qu’une transaction suspecte ou une connexion depuis un appareil non enregistré est remarquée par la banque mobile, vous recevez une notification de N26. En activant les notifications push, vous pouvez également recevoir une alerte à chaque transaction effectuée.

L’objectif de la banque mobile est de vous prévenir en cas d’utilisation frauduleuse du compte, ainsi vous pouvez prendre les mesures nécessaires rapidement.

Oui, la sécurité chez N26 est optimale : il s’agit d’une des néobanques les plus performantes à ce sujet. Le blocage de la carte bancaire et de ses fonctionnalités depuis l’appli mobile, la connexion par Face ID/Touch ID/Fingerprint et les notifications sont des moyens pratiques pour se protéger d’une utilisation frauduleuse du compte bancaire.

Oui, vous pouvez joindre le service client par téléphone avec un compte N26 Smart. Les conseillers de la banque mobile sont accessibles 7 jours sur 7 et de 7h à 23h, une amplitude horaire très large par rapport à la concurrence.

Oui, les conseillers sont vraiment réactifs. Les commentaires laissés par les clients sur les plateformes d’avis certifiés qualifient régulièrement le service client N26 Smart de « réactif » et « disponible » et ces avis sont particulièrement élogieux à propos du support client par téléphone.

Pour en savoir plus sur la réactivité des conseillers N26, nous avons réalisé un test à retrouver dans notre avis N26.

Oui, vous pouvez joindre rapidement un conseiller via les principaux réseaux sociaux Twitter et Facebook. Pour nous en assurer, nous avons réalisé un test dans notre avis N26.

La disponibilité des conseillers N26 est la suivante :

• Par téléphone : de 7h à 23h, 7j/7
• Par Live chat : de 7h à 23h, 7j/7

En cas de doute, en dehors de ces horaires : vous pouvez également consulter la FAQ complète disponible sur le site de la banque mobile ou contacter le chatbot via l’appli mobile.

Les avis positifs des clients N26 sont :

• ✔️Une offre claire et à petit prix : l’offre de compte bancaire N26 est très appréciée par les clients de la banque mobile. La tarification est claire, les frais cachés sont absents et une majorité de services bancaires sont gratuits.
• 📱Appli mobile très bien notée par ses utilisateurs : l’application mobile et ses fonctionnalités sont très bien vues par les clients de la banque mobile. La gestion du compte et du budget est facilitée à l’aide d’outils tels que les espaces pour économiser, la catégorisation des dépenses et l’envoi de virements instantanés. La simplicité d’utilisation et l’ergonomie plaisante sont également les qualités vantées par les utilisateurs
• 🕑Ouvrir un compte en quelques minutes : les démarches pour souscrire à N26 Smart sont dématérialisées et seule une pièce d’identité est demandée par la banque mobile, alors l’ouverture de compte est très rapide.

Les avis négatifs des clients N26 sont :

• 📄Une ouverture de compte parfois ralentie : les clients de la banque mobile notifient quelques bugs lors de la souscription au moment de la validation de la pièce d’identité. Selon eux, le processus est ralenti par la banque mobile sans motif valable
• 🇩🇪 Absence RIB Français : certains clients n’apprécient pas que le RIB du compte soit allemand, car les RIB étrangers sont parfois victimes de discrimination de la part de certains émetteurs de virements et prélèvements. Néanmoins, cette pratique est de moins en moins fréquente et un RIB français sera bientôt disponible selon la néobanque
• 🖥 Service client par livechat moins performant que par téléphone : selon certains commentaires, la qualité de l’accompagnement par live chat est moins présente que par téléphone notamment dans des situations considérées comme urgentes