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💸 Type de prêt | Prêt Trésorerie Divers Prêt Auto / 2 roues Prêt Travaux Crédit Renouvelable |
💳 Carte de crédit | Cpay Gold Mastercard |
Avantages | ✔️ Reponse de principe immédiate ✔️ Réponse définitive sous 72h ✔️ Pas de frais de dossier ✔️ Taux compétitifs pour trésorerie et auto ✔️ Carte de crédit ✔️ Cpay Gold ✔️ Mastercard gratuite ✔️ Nombreuses options pour moduler son crédit ✔️ Report mensualité possible |
⭐ Note | 15,5/20 |
Vous recherchez des informations de qualité et vous désirez avoir un avis Cetelem ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂Cetelem est sans conteste l’un des acteurs les plus importants sur le marché du crédit à la consommation, autant à destination des professionnels que des particuliers. Cetelem a par ailleurs la réputation de compter parmi les organismes les plus compétitifs en matière de taux.
Nous avons voulu en avoir le cœur net, en procédant à une analyse de l’aspect tarifaire de Cetelem, mais aussi plus généralement de ses forces et faiblesses sur des aspects comme les solutions proposées au quotidien pour faciliter la gestion du crédit pour le client, la qualité de son espace client ou encore de son service client / application mobile.
Pour les particuliers, Cetelem propose pas moins de 4 crédits à la consommation différents résumés dans ce tableau :
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- Besoin de Trésorerie, vacances, loisirs, évènements divers (mariage...), factures, impayés... - Taux promo : 1% TAEG Fixe de 4000€ à 20.000€ sur 12 mois (sauf trésorerie) => Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr |
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- Auto neuve (berline, hybride, voiture électrique…), Auto occasion, 2 roues (moto, scooter...), Véhicule de loisir (camping-car, caravane, voiliers, bateau à moteurs …) - Taux promo : 1% TAEG Fixe de 4000 à 20.000€ sur 12 mois => Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr |
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- Travaux d’aménagements extérieurs ou intérieurs pour l'habitat, Décoration, Équipement de la maison (mobilier, papier peint...) - Taux promo : 1% TAEG Fixe de 4000 à 12.000€ sur 12 mois => Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr |
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- Besoin de Trésorerie, vacances, loisirs, évènements divers (mariage...), factures, impayés... => Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr |
Nous allons donc commencer par vous présenter les 4 grandes offres de prêt personnel que propose Cetelem avant de nous concentrer comme il se doit sur son offre de crédit renouvelable, avec notamment sa nouvelle carte Cpay pour nous forger un avis global ! 🙂
A noter que l’organisme propose également des offres de rachat de crédit, de crédit immobilier ainsi que d’épargne et d’assurances, qui ne seront pas détaillées dans ce dossier.
⭐ L’offre de prêt personnel
Pour ce qui est de l’offre de prêts personnel, Cetelem embrasse toutes les catégories de prêts personnels avec :
- le crédit Projet Trésorerie / Divers : ce type de prêt permet de financer un vaste nombre de besoins (besoin urgent de trésorerie, départ en vacances, études de vos enfants, mariage, permis…)
- le crédit Voiture / 2 roues : financer un véhicule neuf ou d’occasion (berline, citadine, électrique, hybride…) , des 2 roues (moto, scooter…) et même plusieurs type de véhicules de loisirs (camping car…)
- le crédit Travaux / Déco : financer des travaux dans votre domicile ou à l’extérieur (climatisation, escaliers, véranda…) ou pour mieux l’équiper (cuisine, cheminée, meubles…)
Commençons sans plus attendre par analyser l’offre de crédit « Projet Trésorerie / Divers » proposée par Cetelem 🙂 .
Crédit Trésorerie / Projet Divers
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- 1% TAEG Fixe de 4000€ à 20.000€ sur 12 mois (sauf trésorerie) - Réponse de principe immédiate en ligne - Réponse après envoi du dossier complet : 72h max - Montant max empruntable : 75.000€ - Taux et mensualités fixes - Frais de dossier gratuits - Versement des fonds possible sous 8 jours - Délai de rétractation de 14 jours |
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✔️ Des taux d'interêts attractifs ✔️ 75.000€ maximum ✔️ Sans justificatif ✔️ Un versement des fonds possible sous 8 jours ✔️ Des options pour moduler son prêt disponible ✔️ Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible ✔️ Taux d'appels régulier sur le crédit voyage, santé, mariage... | - Absence de taux d’appel sur le crédit trésorerie - Les prêts sous les 3000€ ne peuvent dépasser les 36 mois de remboursement |
🚗 Crédit Auto / 2 roues
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- Taux d'appel actuel : 1% TAEG Fixe de 4000 à 20.000€ sur 12 mois - Réponse de principe immédiate en ligne - Réponse après envoi du dossier complet : 72h max - Montant max empruntable : 75.000€ - Taux et mensualités fixes - Frais de dossier gratuits - Versement des fonds possible sous 8 jours - Délai de rétractation de 14 jours |
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✔️ Des taux très compétitifs sur l'univers auto / 2 roues ✔️ Sans justificatif ✔️ Financement max : 75.000€ sur 84 mois ✔️ Un versement des fonds possible sous 8 jours ✔️ Des options pour moduler son prêt disponible ✔️ Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible ✔️ Des offres régulières de LOA avec des constructeurs autos (Suzuki...) | - Taux d’appel valable sur un délai de remboursement court (12 mois) |
⭐ Crédit Travaux / Déco
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- 1% TAEG Fixe de 4000 à 12.000€ sur 12 mois - Réponse de principe immédiate en ligne - Réponse après envoi du dossier complet : 72h max - Montant max empruntable : 75.000€ - Taux et mensualités fixes - Frais de dossier gratuits - Versement des fonds possible sous 8 jours - Délai de rétractation de 14 jours |
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✔️ Sans justificatif ✔️ Durée de financement max : 96 mois ✔️ Possibilité d'emprunter des montants importants pour travaux ✔️ Un versement des fonds possible sous 8 jours ✔️ Des options pour moduler son prêt disponible ✔️ Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible | - Taux dans la moyenne du marché |
💳 L’offre de crédit Renouvelable
Le crédit renouvelable Cpay chez Cetelem, c’est d’abord 2 possibilités :
- Soit opter pour un Crédit Renouvelable seul
- Soit associer son Crédit Renouvelable avec une carte de crédit, la carte Cpay
Nous allons donc commencer par découvrir ce que comporte l’offre de crédit renouvelable de Cetelem sans carte, avant de nous intéresser de plus près à ce que propose concrètement la carte Cetelem Cpay.
Crédit Renouvelable sans carte
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- Réponse de principe immédiate en ligne - Taux et mensualités fixes - Modifier ses mensualités à tout moment - Délai de rétractation de 14 jours - Report de mensualité : 4% du montant de l'échéance - Taux et mensualités fixes - Date de prélèvement flexible - Remboursement par anticipation - Pénalité de retard : 8% de la mensualité impayée |
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✔️ Une réserve d'argent disponible a tout moment ✔️ Intéressant pour les prêts de courte durée ✔️ Modifier ses mensualités à tout moment ✔️ Pprésence d'un programme de fidélité | - Nécessite une bonne maîtrise de son budget |
Crédit Renouvelable avec la carte Cpay
CaractéristiquesCarte Cpay |
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Type de carte | Mastercard Standard ou Gold |
Cotisation | Gratuite |
Type de paiement | - Comptant (prélèvement mois suivant sans interêt) - Crédit (fractionné ou par mensualités) |
Retrait DAB | Oui |
Plafond Mastercard Cpay | 300€ par jour avec un plafond de 600€ sur 7 jours glissants |
Plafond Mastercard Cpay Gold | 600€ par jour avec un plafond de 1500€ sur 7 jours glissants |
Utilisable hors UE | Oui |
Sans contact | Oui |
Fonctionnalité Post Paiement (choix du mode de paiement) | Oui, si dépense supérieure à 100€ |
Assurances Cpay | Garantie livraison Internet Assurance individuelle Accident Voyage Assistance médicale et rappatriment |
Programme de fidélité | Oui, Avantages Cpay |
Réponse de principe | Immédiate |
Report de mensualité | Oui, 2 fois par an max 4% du montant de l'échéance |
Remboursement par anticipation | Oui, total ou partiel |
Pénalité de retard | 8% de la mensualité impayée |
En plus de l’offre de crédit renouvelable classique, Cetelem propose également une carte de crédit renouvelable nommée Cpay Mastercard (Standard ou Gold). Cpay constitue un écosystème à part entière qui permet de bénéficier d’une carte de crédit gratuite, de solutions de règlement, d’assurances, d’assistances et de garanties diverses, mais également d’un programme de fidélité lié à l’utilisation de votre carte.
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✔️ Une réserve d'argent disponible a tout moment ✔️ Une carte Mastercard Cpay Standard ou Gold gratuite ✔️ Permet de réaliser des paiements et retraits au comptant ou à crédit en France, UE ou Hors UE ✔️ Paiement possible à crédit : fractionné ou mensualités de remboursement ✔️ Utilisable dans magasins physiques et sur internet ✔️ Modifier ses mensualités à tout moment ✔️ Fonctionnalité Post Paiement ✔️ Programme de fidélité Cpay Avantages | - Nécessite une bonne maîtrise de son budget |
Comment souscrire ?
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- Souscription en 3 étapes : 1. Simulation en ligne 2. Remplir le formulaire de souscription 3. Réception de la réponse sous 72h |
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✔️ Réponse de principe immédiate ✔️ Réponse définitive sous 72h ✔️ Un conseiller vous appel si besoin de pièces supplémentaires ✔️ Outil disponible pour simuler sa capacité d'emprunt ✔️ Versement des fonds sous 8 jours pour certains crédits | - Pas de possibilité d’envoyer ses documents numériquement pour une première demande |
L’espace Client
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- Un tableau de bord complet - Déclencher de multiples demandes liées à la gestion de son crédit (report d'échéances, date de prélèvement...) - Accès à tout l'environnement administratif (contrats, notices d'assurances...) - Système d'alerte SMS - Messagerie sécurisée avec le SAV Cetelem |
Notons que l’application mobile Cetelem (disponible sur Google Play et Apple Store) propose exactement les mêmes fonctionnalités que la version ordinateur ou tablette.
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✔️ Tableau de bord pour visualiser toutes les données importantes sur son prêt ✔️ Des fonctionnalités pratiques pour gérer son crédit (report d'échéance, modifier sa date de prélèvement..) ✔️ Souscription électronique et envoi numérique de documents possible | - Aucun ! |
Le service Clientèle
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- Joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h - Joignable via Facebook Messenger du lundi au vendredi de 9h à 17h40 - Joignable sur Twitter |
- Par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h que l’on soit client ou non
- Par messagerie sécurisée, accessible depuis l’espace client lorsque l’on est client
- Via Facebook Messenger du lundi au vendredi de 9h à 17h40
- Sur Twitter
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✔️ Des conseillers compétents ✔️ Temps d’attente raisonnable ✔️ Service de messagerie sécurisé disponible depuis l'espace client | - Service commercial pour futur client non accessible par mail - Horaires service client assez réduits - Coût téléphonique de 0,09€ cts + prix d’un appel local |
Avis Cetelem : ce que nous en pensons en toute honnêteté
Notre avis sur Cetelem est qu’il mérite sa place parmi les meilleurs établissements de crédit du marché. Bien qu’il ne soit pas exempt de toute critique, nous allons y venir, on doit lui reconnaitre une véritable volonté de proposer des taux compétitifs sur l’univers prêt personnel, particulièrement pour l’univers trésorerie et auto / 2 routes.Autre point qui a retenu notre attention, l’effort réalisé pour faciliter la souscription du crédit avec une réponse de principe en ligne et définitive en 72h après envoi du dossier complet, le tout sans frais de dossier. Le process aurait été parfait s’il avait été possible d’envoyer ses pièces justificatives en ligne, mais cela n’est réservé que pour les personnes qui sont déja client chez Cetelem et qui désirent ouvrir une seconde ligne de crédit.
On notera aussi que l’organisme tente d’œuvrer pour un crédit responsable, chose importante pour nous, avec un effort réalisé en matière de pédagogie sur l’univers du crédit, particulièrement sur le crédit renouvelable, mais aussi en proposant de nombreuses options pour faciliter la gestion de son crédit via son Contrat Projet Cetelem. En effet, il s’agit d’un dispositif qui vise à offrir ainsi une souplesse intéressante (30 jours pour changer d’avis, prêt réservé jusqu’à 3 mois, mensualités modulables, report de mensualités…), et le tout pilotable depuis l’espace client et ou l’appli mobile qui sont d’ailleurs assez bien conçus en ce sens.
Pour la partie crédit renouvelable, Cetelem propose une offre très intéressante, avec la carte Mastercard Cpay qui est gratuite, qui permet via l’application mobile d’avoir une gestion concrète de son crédit avec des fonctionnalités pertinentes (réception sms après chaque utilisation, choix du mode de paiement…) avec en plus la possibilité de l’utiliser comme une carte classique pour régler au comptant, avec au passage un programme de fidélité intéressant.
La qualité du service client, que nous avons testé, est aussi un bon point, même si nous aurions préféré que le numéro d’appel soit gratuit et des plages horaires plus élargies. Au final donc, un organisme de crédit complet qui même s’il n’est pas exempt de tout reproche mérite sa place parmi les meilleurs du marché, ne serait-ce que pour la compétitivité de ses taux et pour la qualité de son espace client.
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Crédit Trésorerie / Projet Divers | ✔️ Des taux d’intérêt attractifs ✔️ 75.000€ maximum ✔️ Sans justificatif ✔️ Un versement des fonds possible sous 8 jours ✔️ Des options pour moduler son prêt disponible ✔️ Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible ✔️ Taux d'appels réguliers sur le crédit voyage, santé, mariage... | - Absence de taux d’appel sur le crédit trésorerie - Les prêts sous les 3000€ ne peuvent dépasser les 36 mois de remboursement |
Crédit Auto / 2 roues | ✔️ Des taux très compétitifs sur l'univers auto / 2 roues ✔️ Sans justificatif ✔️ Financement max : 75.000€ sur 84 mois ✔️ Un versement des fonds possible sous 8 jours ✔️ Des options pour moduler son prêt disponible ✔️ Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible ✔️ Des offres régulières de LOA avec des constructeurs autos (Suzuki...) | - Taux d’appel valable sur un délai de remboursement court (12 mois) |
Crédit Travaux / Déco | ✔️ Sans justificatif ✔️ Durée de financement max : 96 mois ✔️ Possibilité d'emprunter des montants importants pour travaux ✔️ Un versement des fonds possible sous 8 jours ✔️ Des options pour moduler son prêt disponible ✔️ Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible | - Taux dans la moyenne du marché |
Crédit renouvelable (sans carte) | ✔️ Une réserve d'argent disponible à tout moment ✔️ Intéressant pour les prêts de courte durée ✔️ Modifier ses mensualités à tout moment ✔️ Présence d'un programme de fidélité | - Nécessite une bonne maîtrise de son budget |
Crédit renouvelable avec carte Cpay | ✔️ Une réserve d'argent disponible à tout moment ✔️ Une carte Mastercard Cpay Standard ou Gold gratuite ✔️ Permet de réaliser des paiements et retraits au comptant ou à crédit en France, UE ou hors UE ✔️ Paiement possible à crédit : fractionné ou mensualités de remboursement ✔️ Utilisable dans les magasins physiques et sur internet ✔️ Modifier ses mensualités à tout moment ✔️ Fonctionnalité Post Paiement ✔️ Programme de fidélité Cpay Avantages | - Nécessite une bonne maîtrise de son budget |
Souscription | ✔️ Réponse de principe immédiate ✔️ Réponse définitive sous 72h ✔️ Un conseiller vous appelle si besoin de pièces supplémentaires ✔️ Outil disponible pour simuler sa capacité d'emprunt ✔️ Versement des fonds sous 8 jours pour certains crédits | - Pas de possibilité d’envoyer ses documents numériquement pour une première demande |
Espace Client | ✔️ Tableau de bord pour visualiser toutes les données importantes sur son prêt ✔️ Des fonctionnalités pratiques pour gérer son crédit (report d'échéance, modifier sa date de prélèvement..) ✔️ Souscription électronique et envoi numérique de documents possible | - Aucun ! |
Service Clientèle | ✔️ Des conseillers compétents ✔️ Temps d’attente raisonnable ✔️ Service de messagerie sécurisé disponible depuis l'espace client | - Service commercial pour futur client non accessible par mail - Horaires service client assez réduits - Coût téléphonique de 0,09€ cts + prix d’un appel local |
Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques 🙂
Et n’oubliez pas qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager !
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