Crédit Conso : les meilleures promos du moment ! | ||
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Organisme | Taux promo | En savoir plus |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,1 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 1 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 2,8 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,40% TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,5 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,7 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 1 % TAEG Fixe |
Le credit conso et les français, c’est une sacrée histoire d’amour : en 2018 plus de 28% des français en étaient détendeurs d’un ! Et les chiffres ne cessent de grimper depuis quelques années, preuve que le crédit conso a bel et bien été démocratisé.
Il faut aussi souligner que ce succès est étroitement lié au caractère pratique et souple du crédit consommation : emprunter rapidement et facilement pour acheter une voiture, de l’électroménager, s’offrir des vacances ou tout simplement pour financer une dépense imprévue… Une solution pratique lorsque l’on a pas d’épargne disponible ou tout simplement la possibilité d’épargner.
Seulement voilà, souscrire un crédit consommation n’est pas une démarche anodine et il convient pour cela de bien se renseigner avant de franchir le pas, pour savoir précisément dans quoi l’on s’engage et ce d’autant que les offres peuvent varier d’un établissement à l’autre !
Voici quelques exemples des offres actuellement proposées sur le marché pour une demande de crédit conso trésorerie, auto ou travaux :
Credit Conso Trésorerie : quelques exemples | ||||
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Organisme / Montant Credit | 1000€ | 2500€ | 5000€ | Faire une simulation sur le site officiel |
![]() | 9,92€ | 82,64€ | 248,44€ | |
![]() | 82,14€ | 205,36€ | 339,16€ | |
![]() | 92,30€ | 532,85€ | 970,60€ | |
![]() | 104,72€ | 374,88€ | 941,44€ | |
![]() | 91,25€ | 454,40€ | 971,32€ | |
![]() | A partir | 404,72€ | 459,04€ | |
![]() | A partir de 4000€ | A partir de 4000€ | 293,44€ |
Crédit Auto (Neuve & Occasion ) : | |||
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Organisme / Montant Credit | Auto Neuve 12000€ | Auto Occas. 7000€ | Faire une simulation sur le site officiel |
![]() | 1050€ | 510,08€ | |
![]() | 1191€ | 560,40€ | |
![]() | 1 885,79€ | 875,31 € | |
![]() | 1111,8€ | 503,36€ | |
![]() | 1888,80 % | 876,80€ | |
![]() | 1080€ | 662,72€ | |
![]() | 1050€ | 510,08€ |
Crédit Travaux: quelques exemples | |||
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Organisme / Montant Credit | 7000€ | 15000€ | Aller sur le site officiel |
![]() | 560,40€ | 1488,6€ | |
![]() | 546,08€ | 1231,80€ | |
![]() | 875,31€ | 2357,33€ | |
![]() | 503,36€ | 1194,60€ | |
![]() | 876,80€ | 2361€ | |
![]() | 662.72€ | 1272€ | |
![]() | 546,08€ | 1131,8€ |
Vous le constatez, les différences peuvent être importantes entre les taux selon les organismes, et peuvent encore varier selon les caractéristiques de votre dossier. Vous souhaitez en savoir plus sur le crédit conso en général ? Alors suivez notre guide pour vous aider à mieux comprendre !
Sommaire
Nos ressources pour vous aider à mieux comprendre cet univers
Quelles sont les différences entre les types de crédit conso, que veulent dire concrètement les termes techniques liés au crédit consommation, quelles sont les conseils à appliquer avant de faire une demande de credit conso… Nous allons tâcher de tout vous expliquer ! 🙂 On commence sans plus attendre par une définition de ce qu’est le crédit consommation.
C’est quoi exactement un credit consommation ?
Le crédit consommation résumé en 9 points |
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- Une solution de financement pour les particulier |
- Permet d’acheter des biens de consommation ou d’avoir de la trésorerie |
- Montant compris 200€ et 75000€, avec une durée de remboursement de 3 mois min. |
- Concerne tous les prêts autres que le crédit immobilier |
- Doit être remboursé en 5 ans maximum si montant supérieur a 3000€ |
- Doit être remboursé en 3 ans maximum si montant inférieur à 3000€ |
- Regroupe 3 types grands de crédit : prêt personnel, crédit renouvelable et le crédit affecté |
- 14 jours pour se rétracter |
- Frais de dossiers souvent offerts avec une souscription sur internet |
Focus sur 3 offres de credits conso à découvrir | ||
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![]() | Prêt personnel à partir de 0,10 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de | |
![]() | Prêt personnel à partir de 2,80 % TAEG Fixe |
Quels sont les différents types de crédits conso ?
Il existe donc en réalité 3 grandes catégories de crédits conso que nous allons tâcher de vous présenter dans l’essentiel, en faisant à chaque fois un inventaire des avantages et des inconvénients de chaque type :
- le prêt personnel (ou crédit personnel)
- le crédit renouvelable
- le crédit affecté
On va donc tout de suite nous intéresser aux caractéristiques de ces 3 grandes catégories de crédit conso, en commençant par le plus populaire, le prêt personnel.
Le prêt personnel résumé en 9 points |
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- Procédure allégée pour l’octroi du crédit, avec conditions connues à l’avance |
- Versement en une fois sur le compte de l’emprunteur |
- Pour des montants de 200 à 75000€ max avec taux d’intérêt fixe |
- Droit de rétractation de 14 jours |
- Assurance emprunteur possible mais non obligatoire |
- Remboursement par anticipation possible (attention aux indemnités éventuelles) |
- Mensualités fixes |
- Frais de dossiers souvent offerts avec une souscription sur internet |
- Autres appellations : crédit personnel, crédit perso, credit sans justificatif |
Les Avantages et Inconvénients | |
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![]() | ![]() |
- Pas d’affectation d’achat, pour tout type d’usage - Rapide et facile à obtenir - Prêt adapté pour faire face à un imprévu - Adapté pour de faibles montants (à partir de 200€) - Coûte moins cher qu’un découvert et les frais d’incidents qui s’y rapportent | - Pas de garanties comme le crédit affecté en cas d’absence de livraison, de produits défectueux... |
Focus sur 3 offres de prêts personnels à découvrir | ||
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![]() | Prêt personnel à partir de 0,75 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 1% TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 3,3 % TAEG Fixe |
Le crédit renouvelable résumé en 11 points |
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- Réserve d’argent disponible à tout moment |
- Utilisable en une ou plusieurs fois, remboursement à votre rythme |
- Crédit sans justificatif et sans apport, pour tout type d’usage |
- Pour des besoins ponctuels |
- Mensualités peu élevées |
- Réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements |
- Non soumis à des frais de dossiers |
- Droit de rétractation de 14 jours |
- Assurance emprunteur possible mais non obligatoire |
- Remboursement par anticipation possible sans indemnités |
- Autres appellations : crédit permanent, crédit revolving |
Les Avantages et Inconvénients | |
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- Très souple dans son fonctionnement pour le souscripteur - Réserve d’argent disponible rapidement - Très encadré par la loi au niveau protection du consommateur - Intéressant pour répondre à des besoins ponctuels / imprévus et qui peuvent se rembourser rapidement - Remboursement anticipé sans pénalités - Adapté pour les remboursements très rapides et de faibles montants - Plus pratique qu’un découvert autorisé s’il est utilisé ponctuellement et remboursé rapidement - Mensualités peu élevées | - Taux souvent révisable - TEG élevé en moyenne - A utiliser avec maîtrise - Concerne des montants de 500€ à 5000€ remboursables sur 1 an |
Focus sur 3 offres de crédits renouvelables à découvrir | ||
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![]() | A partir de 20,60€ par mois pour 500€ emprunté | |
![]() | A partir de 19€ par mois pour 500€ emprunté | |
![]() | A partir de 21€ par mois pour 500€ emprunté |
Le crédit affecté résumé en 11 points |
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- Crédit conso affecté à l’achat d’un bien / service déterminé |
- Taux plus compétitif que le prêt personnel |
- Obligation de délivrer un justificatif pour le bien / service financé (politique plus souple en ligne) |
- Jusqu’à 75.000€ |
- Droit de rétractation de 14 jours (réductible à 3 jours) |
- Assurance emprunteur possible mais non obligatoire |
- Frais de dossier : 1 % du crédit maximum, plafonnés à 75€ maximum |
- Durée minimum : 3 mois à 84 mois (7 ans) |
- Crédit et vente indissociable (pas de vente, pas de crédit) |
- Remboursement par anticipation possible |
- Autres appellations : crédit avec justificatif, crédit consommation affecté |
Les Avantages et Inconvénients | |
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![]() | ![]() |
- Taux de crédit moins cher qu’un prêt personnel - Permet au consommateur de s'engager de façon temporaire sans être lié au vendeur s'il ne peut finalement pas se faire financer le bien - Meilleure protection en cas de problèmes (garanties en cas d’absence de livraison, de produits défectueux…) étant donné que vente et crédit sont liés - Facile à obtenir - Délai de rétractation pouvant être réduit à 3 jours - Le remboursement débute uniquement à la livraison du bien ou du début de la prestation | - Obligation de justifier l’utilisation des fonds - Délivrance d’un justificatif type obligatoire (politique plus souple en ligne) |
Focus sur 3 offres de crédits autos à découvrir | ||
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![]() | 1% TAEG Fixe pour un crédit auto de 4000€ à 12.000€ sur 12 mois | |
![]() | 0,9% TAEG Fixe pour un crédit auto de 5000€ sur 12 mois | |
![]() | 3,3 % TAEG Fixe pour un crédit auto de 10.000€ à 20.000€ sur 48 mois |
Les étapes d’une demande en ligne
En résumé : les étapes de la demande de crédit conso en ligne |
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1. Seuls les majeurs résidants en France peuvent souscrire un crédit conso |
2. Choisir le type de crédit à la consommation le plus adapté pour vous |
3. Utiliser le crédit en ligne en prenant en compte sa capacité d’emprunt (33% max) |
4. Délivrer toutes les pièces justificatives exigées |
5. Etude de votre dossier par l’organisme |
6. Décision et remise des fonds |
Nos 7 conseils fondamentaux avant de souscrire
Si vous êtes dans l’idée de souscrire un crédit conso, il y a certains éléments qu’il est indispensable de maîtriser pour emprunter dans les meilleures conditions possibles. On vous les explique simplement et on vous donne par la même occasion des conseils pour optimiser au mieux votre crédit conso 😉
1. Comment bien choisir mon crédit conso ?
En résumé sur le choix d’un crédit conso |
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Choisir le type de crédit conso qui s’adapte le mieux à votre besoin |
Utiliser le simulateur pour visualiser vos mensualités et le coût du crédit |
Le montant des mensualités ne doit pas dépasser votre capacité d’emprunt (33%) |
Vérifier les offres promotionnelles en prenant soin de lire les conditions associées |
Comparer les offres de crédits conso entre elles |
2. La question de l’assurance emprunteur : en prendre une ou non ?
En résumé sur l'assurance emprunteur |
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Elle concerne le décès, l’invalidité, la perte d’emploi ou les incapacité de travail |
Elle vise à vous protéger vous et votre famille en cas de problème |
Elle n’est pas obligatoire mais peut être conditionnée pour l’obtention d’un prêt |
Son prix est en moyenne de 0,25% du montant du capital emprunté |
Il est possible de la résilier au bout d’un an |
3. La protection du consommateur
En résumé sur la protection du consommateur |
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Le consommateur est protégé par le code de la consommation |
Le code de la consommation s’applique pour les prêts allant de 200€ à 75000€ et d'une durée minimum de 3 mois |
La remise d’une fiche précontractuelle est obligatoire |
Le délai de réflexion (15 jours) et de rétractation (14 jours) est obligatoire |
Le consommateur peut recourir à un remboursement anticipé |
Le prêteur est tenu de consulter le fichier FICP et la capacité d’emprunt de l’emprunteur |
4. Le remboursement anticipé
En résumé sur le remboursement anticipé |
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Le remboursement anticipé peut se faire intégralement ou partiellement |
Il permet de solder ou de baisser la durée de votre prêt ou le montant de vos mensualités. |
Il y a des pénalités uniquement si le montant à rembourser est supérieur à 10.000€ |
Il n’y a pas de frais de remboursement anticipé avec le crédit renouvelable |
5. Pénalités de retard et report d’échéances
En résumé sur les pénalités de retard / report d’échéances |
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Toujours prévenir en amont l’organisme de prêt en cas de difficulté à payer |
Il est possible de réaliser un report d’échéances mais qui a un coût pour l’emprunteur |
Deux reports sont possibles par an |
6. Délai de réflexion et de rétractation
En résumé sur le délai de réflexion et de rétractation |
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Le droit de réflexion est de 15 jours, il intervient après la réception de l’offre de contrat |
Le droit de rétractation est de 14 jours après la signature du contrat |
Le droit de rétractation est gratuit et sans indemnité |
7. Les risques en cas de fraude du prêteur
En résumé sur les risques en cas de fraude du prêteur |
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Risque de procédure judiciaire pour usage de faux ou mensonge par omission |
Opter pour une assurance emprunteur pour vous protéger |
N’hésitez pas à reporter votre crédit conso plutôt qu’être dans l’illégalité |
Les questions les plus courantes sur le credit consommation
Par ce que l’univers du credit conso est plein de jargons en tout genre, voici un décryptage de quelques termes importants à maîtriser dans le cadre de la souscription d’un crédit conso, notamment autour de la bonne compréhension des différents taux. Si jamais vous désirez voir compléter ce lexique, n’hésitez pas à nous le faire savoir dans les commentaires ! 🙂
Crédit Conso : les meilleures promos du moment ! | ||
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Organisme | Taux promo | En savoir plus |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,1 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 1 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 2,8 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,40% TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,5 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 0,7 % TAEG Fixe | |
![]() | Prêt personnel à partir de 1 % TAEG Fixe |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.