Younited Credit Avis : ce qu’il faut savoir !

Younited Credit Avis
Vous désirez avoir un avis Younited Credit pour vous aider à savoir si vous devez passer par eux pour faire un crédit ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Younited Credit est une place de marché qui permet à des investisseurs, via un système de fonds de placement, de mettre leur argent au service du financement des projets personnels d’emprunteurs particuliers.Pour vous faire un avis sur cet organisme et son éventuel intérêt pour vous, nous vous proposons d’étudier l’offre et ses services en détail, et d’en apprendre plus sur le fonctionnement de Younited Credit, les taux pratiqués, les avis client, le service client ou encore le process de demande de crédit consommation.

Et on commence immédiatement par un tableau qui résume les avis Younited Credit qu’il faut connaître :

Younited Credit avis : les points clés

L'avis des clients4,6/5 sur TrustPilot 🔥
Taux de satisfaction de 94% des clients
Notre avis16/20
Avantages✓ Taux très compétitifs ❤️
✓ Offre large de crédit conso
✓ Rapidité de réponse (24h) et d'envoi des fonds
✓ 100% en ligne
✓ Service client de qualité
✓ Pas de frais cachés
✓ Plus accessible qu'un crédit classique
✓ 100% des intérêts reversés aux investisseurs particuliers ou professionnels
Inconvénients- Montant max : 50.000€ sur 84 mois
- Pas de modulation d'échéance possible
- Absence de crédit renouvelable et immobilier
Offre en cours- 0,1% TAEG Fixe
- Parrainage : 60€ carte cadeau

Avis Younited Credit : en résumé

Avis Younited Credit
Notre avis Younited Credit est très positif.
Taux très compétitifs, rapidité et simplicité de fonctionnement par l’absence d’intermédiaire bancaire, avis clients positifs, un parcours 100% en ligne, Younited Credit dispose de beaucoup d’avantages.Inconvénients : des crédits limités à 50.000€ sur 84 mois maximum et l’absence de crédit renouvelable / immobilier.

Notre avis Younited Credit en résumé :

  • des taux très compétitifs ❤️
  • réponse en 24h
  • versement des fonds rapide
  • service client de qualité
  • notre avis Younited Credit est très positif ! ✅

Avis Younited Credit : notre analyse plus détaillée !

Après la version résumée de l’avis sur le crédit Younited Credit, voici l’analyse de la plateforme avec au programme : son fonctionnement, l’offre de crédit et l’accessibilité, le process de demande de crédit, les taux et tarifs et enfin le service client ! Et on commence tout de suite par le fonctionnement de la plateforme de Younited Credit !

Younited Credit présentation

Taux d'appel0,1%
Montant min / max empruntable1000€ à 50.000€ max
Durée min et max6 à 84 mois
Type de prêtAmortissable
Type de tauxFixe
Projets finançablesVoiture neuve, occasion,
travaux, voyage, mariage...
Rachat de créditOui
Crédit ImmoNon
Frais de dossierOui
Rem anticipéOui, sans frais
Souplesse prêtModulation échéance : Non
Condition accès emprunteur- avoir entre 18 et 80 ans
- être domicilié en France métropolitaine
- ne pas être fiché à la Banque de France
(FCC ou FCIP)
- pouvoir justifier de revenus stables
- interdit bancaire : non
Condition accès investisseur- particulier ou personne morale
- être domicilié EEC
- être en mesure d’investir 1000 euros
- répondre aux critères du KYC
- avoir la capacité juridique
Parrainage60€ en carte cadeau ❤️

Avis Younited Credit : le fonctionnement de la plateforme

Notre avis sur Younited Credit et son fonctionnement est qu’il est innovant et efficace. Parmi les points positifs : une technologie innovante de mise en relation entre emprunteurs et investisseurs, une simplicité d’utilisation et une réponse de crédit rapide (en moins de 24h). Les taux compétitifs qui découlent du modèle crowlending est aussi un vrai atout. La transparence est aussi un autre point positif.

Younited Crédit est en réalité une plateforme de crowdlending qui met en relation des emprunteurs particuliers et des investisseurs (particuliers, entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite, etc.) et non un organisme de crédit classique. Il peut ainsi allouer des fonds pour une multiplicité de projets en faisant ainsi appel à sa communauté d’investisseurs qui percevront la totalité des intérêts qui sera distribué aux investisseurs. Younited Credit se finance quant à lui avec les frais de dossier.

Younited Credit raccourcit en réalité le parcours du crédit en proposant directement aux investisseurs de financer les projets personnels des emprunteurs. La technologie déployée par Younited Credit permet d’obtenir un prêt conso rapidement grâce à des technologies d’analyse de scoring performantes.

L’autre conséquence directe de ce fonctionnement innovant est de proposer des taux d’emprunt particulièrement attractifs.

Par son fonctionnement, il bénéficie d’une certaine souplesse que ne possède pas un établissement de crédit classique : Younited Credit collecte des fonds auprès de sa communauté d’investisseurs qui sont rémunérés par des intérêts et ne prend pas de marge sur les taux contrairement au modèle classique.

C’est donc à notre avis un modèle gagnant-gagnant entre les emprunteurs et les investisseurs, d’autant que les frais de fonctionnement pratiqués par Younited Crédit sont modestes. Pourquoi ? Parce que les frais fixes de la place de marché sont réduits. Ajoutons aussi que l’établissement n’a pas d’activités annexes liées aux coûteuses opérations financières de spéculation.

Et du côté des investisseurs ? Younited Credit permet de placer utilement son argent en finançant les projets des ménages. La plateforme filtre les projets qu’elle propose ensuite aux investisseurs en indiquant la catégorie du risque du projet.

On note que les demandes des emprunteurs sont réunies dans des fonds communs de placement (FCP). L’investisseur décide de la part du FCP qu’il souhaite acheter et suit le remboursement de son prêt directement en ligne.

Avis Younited Credit : l’offre de crédit et l’accessibilité

Notre avis sur Younited Credit concernant son offre et son accessibilité est plutôt positif. Un large panel de crédits à la consommation sont proposés avec toutefois une limitation (50.000€ sur 84 mois) qui peut exclure certains projets. L’offre par son fonctionnement rend toutefois le crédit plus accessible aux personnes fragiles, ce qui est un autre point positif.

L’absence de crédit renouvelable est aussi un autre point négatif.

Dans le détail, l’offre de crédit proposée par Younited Credit est la suivante :

  • trésorerie
  • voiture neuve
  • voiture occasion
  • mariage
  • travaux
  • voyage
  • rachat de crédit

Seul bémol toutefois : tous les projets ne sont pas finançables avec Younited Credit : le maximum empruntable est de 50.000 € seulement sur une échéance maximale de 84 mois. C’est malheureusement le prix à payer pour accéder aux avantages de la place de marché : taux compétitifs, fonctionnement fluide et obtention rapide des fonds. Cela limite ainsi les possibilités de financement de certains projets dépassant ces montants.

Les dossiers les plus solides sont récompensés mais les dossiers plus fragiles ont une possibilité de trouver une offre de prêt correspondant afin de financer leurs projets personnels (mariage, biens de consommation, études des enfants, travaux d’habitat, etc.). Ainsi, les profils qui ont des difficultés d’accès au crédit (étudiants, chômeurs, précaires, etc.) auprès des établissements de crédit classiques peuvent avoir plus de chances de concrétiser leur projet de financement.

Younited Credit met en place, en plus de son offre de prêt personnel, le rachat de crédit en s’appuyant toujours sur son modèle innovant qui implique des investisseurs professionnels. L’emprunteur bénéficie alors d’un allègement de ses mensualités de remboursement en réunissant tous ses emprunts en un seul (crédit immobilier, crédit conso, dettes associées à un découvert bancaire, etc.). Attention car en contrepartie le coût du crédit augmente suite à l’allongement du prêt souscrit.

On note enfin l’impossibilité de réaliser des modulations des échéances de remboursement, l’absence de crédit renouvelable ou encore la présence d’une date unique de prélèvement qui entache quelque peu la souplesse globale de Younited Credit. En effet, seuls les prêts à la consommation amortissables sont autorisés, ce qui exclut de fait les crédits immobiliers et les prêts renouvelables.

Avis Younited Credit : la demande de crédit

Notre avis sur Younited Credit et le process de demande de crédit est favorable. Une réponse sous un délai rapide de 24h grâce à des technologies de scoring adaptées. La transparence est aussi un autre point fort : toutes les étapes du dossier peuvent être visibles depuis l’appli mobile avec un traitement rapide et des conseillers disponibles et réactifs en cas de demande.

Voici comment fonctionne une demande de crédit Younited Credit :

  1. l’emprunteur fait sa demande de crédit
  2. Younited Credit donne sa réponse sous 24h
  3. en cas de réponse positive l’emprunteur finalise son dossier
  4. il reçoit alors les fonds rapidement

Pour faire une demande de prêt en ligne Younited Credit, l’emprunteur doit se rendre sur le site internet de la plateforme et faire sa demande en saisissant les informations comme la nature du crédit, le montant du prêt et la durée de l’emprunt.

Avis Younited Credit demande crédit consommation

La plateforme étudie ensuite la demande de financement en fonction du profil du client avant de valider le dossier ou non.

Si la demande est acceptée par Younited Credit, tout va très vite. Les outils technologiques de la place de marché traitent la demande avec une réponse de principe immédiate qui suit la requête en ligne. Lorsque le dossier est récupéré, Younited Credit transmet une réponse définitive. Si le dossier est complet, alors cette réponse arrive sous 24 heures ouvrées via l’envoi d’un SMS. En cas de refus, le client est prévenu par un email.

La procédure étant entièrement dématérialisée (pièces justificatives à scanner ou à photographier, puis à télécharger dans l’espace personnel en ligne), le client signe électroniquement. A partir de là, et passé le délai légal minimum de rétractation, l’emprunteur reçoit les fonds sur le compte bancaire dont il aura pris soin de transmettre les coordonnées auparavant (RIB). Le demandeur du prêt possède une visibilité totale et en temps réel sur le traitement de sa demande via l’appli mobile.

Attention toutefois à ne pas se laisser griser par cette rapidité et à prendre le temps nécessaire avant de signer électroniquement l’offre de prêt reçue !

Concernant la vie du crédit, le prélèvement de la première mensualité intervient le 4 du second mois qui suit le versement de l’argent. C’est un mécanisme à mettre dans la colonne des avantages dans notre avis sur le crédit Younited Credit. S’il n’est pas possible de moduler les échéances, il est tout à fait possible de procéder à un remboursement par anticipation sans indemnités.

Notons que le spécialiste du crédit en ligne propose également des garanties de prêt facultatives comme la garantie décès, perte totale d’autonomie, interruption de travail, ainsi qu’une extension avec la garantie perte d’emploi.

Avis Younited Credit : les taux et tarifs pratiqués

Notre avis sur Younited Credit concernant ses taux est très positif ! Ils sont parmi les moins chers du marché en comparaison des autres acteurs, grâce à un modèle qui favorise une relation directe entre emprunteurs et investisseurs, sans intermédiaire. Les frais de dossier à régler sont raisonnables et sont largement compensés par la compétitivité des taux.

Pour comparer les taux de Younited Credit avec les taux des concurrents, il faut s’intéresser au TAEG. Voici en fonction des projets personnels à financer, les exemples de TAEG proposés par la plateforme de Crowdlending (TAEG daté d’avril 2020 susceptible d’évoluer) :

  • pour un prêt travaux de 18 000 € remboursable sur 60 mois, le TAEG s’élève à 2,65% pour une mensualité de remboursement fixe de 1239 €;
  • pour un crédit auto (véhicule neuf) de 14 000 € remboursable sur 48 mois, le TAEG s’élève à 2,61% pour une mensualité de remboursement fixe de 759 euros ;
  • pour un crédit auto (véhicule d’occasion) de 8000 € remboursable sur 36 mois, le TAEG s’élève à 2,48% pour une mensualité de remboursement fixe de 310 €;
  • pour un prêt personnel de 4000 € remboursable sur 24 mois, le TAEG s’élève à 2,45% pour une mensualité de remboursement fixe de 103 €.

avis taux younited credit

Ce qui ressort dans cet avis sur Younited Credit à propos des taux, c’est la performance de la plateforme pour les petits emprunts.

Jugez vous-même :

  • pour 1000 € sur 48 mois : le TAEG de Younited Credit est de 8,49% contre 17,50% pour Sofinco et 21,05% chez Cofidis ;
  • pour 2000 € sur 24 mois : le TAEG de Younited Credit est de 8,98% contre 9,11% chez La Banque Postale et 17,90% chez Cetelem ;
  • pour 3000 € sur 48 mois : le TAEG de Younited Credit est de 8,49% contre 12,49% pour Sofinco et 21,05% chez Cofidis.

Dernier exemple de taux chez Younited Credit, son TAEG fixe à partir de 0,6% pour un prêt personnel de 6500 € remboursable sur 12 mois (mensualités fixes de 543,42 € hors assurance facultative). Le coût total de l’emprunt est de 21,04 €, pour un montant total dû de 6521,04 €.

Comment Younited Credit peut-il proposer des taux aussi intéressants ? Parce que la plateforme bénéficie de la souplesse d’un modèle qui n’est pas celui de la concurrence. Younited Credit collecte les fonds auprès de sa communauté d’investisseurs qui sont rémunérés via les intérêts. L’établissement de crédit ne conserve donc pas la marge de taux que se réserve traditionnellement la concurrence. Cette innovation tranche avec les procédures pratiquées par les banques traditionnelles qui se servent sur la marge des intérêts justement.

La compétitivité des taux d’emprunt chez Younited Credit est une réalité même si la comparaison des TAEG est nécessaire. Pourquoi ? Parce que les projets éligibles au financement sont très différents les uns des autres, d’où la difficulté de faire une comparaison exhaustive. Toutefois, nous allons le voir plus bas, les retours clients parlent d’eux-mêmes : ils sont généralement contents de l’offre décrochée et cela vaut toutes les analyses du monde !

Enfin, la présence des frais de dossier, qui peuvent être absents chez certains organismes de crédit, sont relativement abordables et sont l’une des seules rémunérations pour Younited Credit. Pour preuve, la plateforme ne facture par exemple pas de frais en cas de remboursement anticipé. Les frais de dossier sont donc à mettre en relief avec les économies réalisées découlant de la compétitivité des taux.

Avis Younited Credit : le service client

Notre avis sur Younited Credit et son service client est qu’il est de qualité. Accessible par téléphone, il est très régulièrement salué pour sa compétence et sa disponibilité auprès des clients de Younited Credit mais aussi pour les demandeurs de crédit. La FAQ est également richement fournie et accessible facilement depuis le site web.

Avis Younited Credit  service client

Comme tous les Pure Players, la qualité et la réactivité du support client sont déterminantes. Là encore, les retours sont très positifs puisque les équipes d’experts qui accompagnent les clients sont considérées comme agréables et compétentes. En cas de problème, les emprunteurs peuvent contacter le support client basé en France et en Europe au numéro suivant : 01 78 42 53 40. Les investisseurs qui désirent joindre le service client de Younited Credit par téléphone doivent le faire à partir du numéro suivant : 01 41 90 17 45. En revanche, pour demander une offre de prêt, le client doit d’abord remplir le formulaire en ligne.

Toutes les informations sont clairement affichées sur le site, avec la possibilité d’aller farfouiller dans la FAQ pour obtenir toutes les réponses à ses questionnements.

Quel est l’avis des clients sur Younited Credit ?

Les avis clients sur Younited Credit sont très positifs. Les clients soulignent des taux d’emprunt très compétitifs, un traitement et un suivi de la demande performant ainsi qu’un service client bienveillant et compétent. Seul point négatif signalé : l’impossibilité de moduler les échéances.

Pour preuve de la qualité des avis sur Younited Credit, les excellentes notes déposées sur les plateformes d’avis certifiées. Par exemple, sur le site Trustpilot, le spécialiste du crédit à la consommation en ligne récolte l’excellente note de 4,6/5 sur plus de ‎38000 avis.

Les avis sur Younited Crédit se déclinent ainsi :

  • 78% d’Excellent
  • 17% de Bien
  • 2% de Moyen
  • 1% de Bas
  • 2% de Mauvais

avis client Younited Credit 

Quels sont les avis positifs sur Younited Credit  ?

Les clients soulignent le très bon contact avec le support client, la rapidité de traitement du dossier et surtout la performance des taux d’emprunt obtenus. D’autres applaudissent l’accessibilité du service, notamment pour les profils d’emprunteurs  considérés comme fragiles (étudiants, chômeurs, précaires, etc.) qui n’ont pas toujours accès aux banques traditionnelles. La possibilité de suivre en temps réel le traitement de son dossier est aussi très appréciée des consommateurs.

Quels sont les avis négatifs sur Younited Credit  ?

Les avis négatifs sur la plateforme Younited Credit sont formulés de la part de certains emprunteurs qui sont plus pointilleux, notamment au sujet des frais de dossier prélevés. Toutefois, ces frais sont relativement abordables, d’autant qu’il faut les mettre en parallèle des taux de prêts décrochés. Des critiques concernent également le manque de transparence, alors que la plateforme est évidement soumise au respect des obligations en la matière, et le refus du prêt, qui dépend du scoring de l’emprunteur.

Enfin, ce qui revient le plus souvent comme reproche, ce sont les relances publicitaires jugées comme intrusives et inappropriées une fois les données rentrées dans le simulateur. Dernier désavantage : l’impossibilité de moduler ses échéances en cas de changement de situation financière.

Ces retours d’expérience demeurent toutefois largement positifs autour de la simplicité, de la rapidité de traitement et de la cordialité des conseillers. De quoi alimenter notre  avis sur Younited Credit !

Younited Credit avis : en conclusion

Younited Credit avisNotre avis sur Younited Credit est très positif. La plateforme mérite que vous vous y intéressiez. D’abord, en raison de la compétitivité qu’elle propose, parmi les plus attractives du marché, ce en raison d’un modèle innovant de place de marché qui met en relation les emprunteurs et les investisseurs. En fonctionnant ainsi, Younited Credit parvient à fixer des taux d’emprunt compétitifs tout en attirant les investisseurs puisque l’intermédiaire leur reverse tous les intérêts, ce qui n’est pas sans œuvrer vers plus d’éthique. La présence de frais de dossier, rare source de rémunération de Younited Credit, est largement compensée par les économies concrètes réalisées avec les taux de financements attractifs.

L’absence d’intermédiaire bancaire génère par ailleurs une double conséquence : plus d’accessibilité, avec un renforcement de la proportion de demandeurs fragiles (étudiants, chômeurs…) voyant leur projet être financé, et plus de transparence.

Avoir une visibilité en temps réel sur toutes les étapes de la demande de crédit, de son traitement mais aussi liées à la vie de celui-ci constitue un vrai avantage que les clients ne manquent pas de souligner dans leurs avis sur Younited Credit, qui sont d’ailleurs très positifs sur les plateformes d’avis certifiés.

Avis crédit conso Younited Credit

Autre aspect innovant, la procédure totalement dématérialisée (process 100% en ligne, simulation en ligne, signature électronique, suivi en temps réel, environnement sécurisé…) avec un process global rapide (24h pour donner une réponse, temps rapide pour verser les fonds), grâce à des technologies de scoring efficaces et adaptées.

L’expérience et la solidité de Younited Credit, avec plus d’un milliard d’euros alloués répartis dans plus de 150 pays, et l’arrivée de solides actionnaires (Arkea, Eurazeo, Adevinta, AG2R La Mondiale, bpi France) est un gage de sérieux.
Le service client est également régulièrement valorisé dans les commentaires clients, et jugé comme étant disponible, compétent et sérieux.

Au niveau des inconvénients, notons une certaine rigidité de l’offre de crédit, qui même si elle s’avère large souffre de certains désavantages. Par exemple, le plafonnement du financement à 50.000€, tout comme la durée limitée à 84 mois, viennent quelque peu ternir cette accessibilité vantée plus haut. Egalement, notons l’absence du crédit renouvelable qui limite l’éventail de produits, et celle de la modulation des échéances de remboursement qui vient rigidifier l’offre de prêt. Même sentiment pour l’impossibilité de réaliser des pauses dans les remboursements et de devoir composer avec une date unique de prélèvement.

Globalement, notre avis sur Younited Credit est très positif et mérite toute votre attention si vous avez un projet à faire financer qui soit en dessous des 50.000€ ! 🙂 En plus, l’offre de parrainage permet au parrain de bénéficier d’une carte cadeau de 60 € par filleul !

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis Younited Credit ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !

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