Où Placer son Argent sans Risque : À Découvrir ICI !

Vous souhaitez trouver un placement financier sans risque? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

En 2024, les classiques des placements garantis ont la cote. Les rendements ont significativement augmenté, qu’il s’agisse du Livret A ou du LDDS, offrant désormais 3 %. Le LEP, lui, en offre le double, à 6 % ! Les fonds en euros (1 à 3 %) et les comptes à terme (3 à 4,8 %) ne sont pas en reste. Alors, où placer son argent sans risque ? Quelles sont les conditions à connaître ? Où trouver les meilleures offres ?

Toutes les réponses sont dans ce dossier, avec pour commencer un récapitulatif des placements à envisager pour investir son argent sans risque en 2024 : 👇


Comparatif des Meilleurs
Placements Financiers Sans Risque

Placement

Rendement

Plafond

Risque

Où Placer son Argent ?

En savoir plus

LEP

6 %

10.000 €

Aucun

Découvrir

Livret A

3 %

22.950 €

Aucun

Découvrir

LDDS

3 %

12.000 €

Aucun

Découvrir

PEL

2 %

61.200 €

Aucun

Découvrir

CEL

2 %

15.300 €

Aucun

Découvrir

Fonds en euros assurance-vie

1 à 3 %

Aucun

Aucun

Découvrir

Fonds en euros en PER

1 à 3 %

Aucun

Aucun

Découvrir

Compte à terme

3 à 4,8 %

Aucun

Aucun

Découvrir

Crowdfunding Immobilier

2 à 15 %

Aucun

Modéré

Découvrir

Compte Bourse

Variable

Aucun

Elevé

Découvrir

Quels sont les meilleurs placements financiers sans risque ?

Voici les meilleurs placements financiers sans risque :

  1. LEP : meilleur placement rentable sans risque en 2024
  2. Livrets Réglementés : sans risques et disponibles
  3. Livrets “Maison” Boostés : un taux avantageux
  4. Fonds en euros : placement sécurisé
  5. Compte à Terme :  long terme sans risque
  6. Crowdfunding Immobilier : risque limité
  7. Compte Bourse : risque minimum si stratégie sécurisée

1. LEP

Placement Sécurisé :
Les Banques pour ouvrir un LEP

Banque

Taux

Plafond

Offre

En savoir plus


Hello bank!

6 %

10.000 €

✅ 180 € Offerts !

Découvrir


SG

6 %

10.000 €

✅ 160€ offerts + Sobrio à 1€ la première année !

Découvrir


BNP Paribas

6 %

10.000 €

✅ 80 € Offerts + 1 an Esprit Libre Gratuit !

Découvrir


Crédit Agricole

6 %

10.000 €

✅ Gold Mastercard ou Visa Premier sans condition de revenus !

Découvrir

Avec son taux de 6%, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est à l’heure actuelle le meilleur placement sans risque disponible. Néanmoins, le LEP n’est pas accessible à tous, puisque son cœur de cible recoupe les ménages modestes. Par exemple, une personne seule ne sera éligible au LEP que si ses revenus ne dépassent pas 21.393 € en 2023. Le plafond de dépôt pour le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est de 10.000 € (les intérêts générés par le LEP sont ajoutés au capital, ce qui peut faire croître le solde total au-delà de ce plafond).

Ce placement garanti est traditionnellement proposé par les banques traditionnelles, avec des offres complémentaires attractives, telles que des primes à l’ouverture et d’autres avantages. Par exemple, la Société Générale et BNP Paribas proposent respectivement des primes de 160 € et 80 € à ceux qui ouvrent un compte bancaire avec un LEP. Curieusement, le LEP est absent des offres des banques en ligne et néobanques. L’exception notable est Hello bank!, qui offre 180 € pour l’ouverture d’un LEP et d’un compte bancaire.

Pour finir, résumons les avantages et inconvénients du LEP comme placement sans risque : 👇

Placement sans risque :
LEP en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Rendement le plus attractif, à 6 %

✔️ Intérêts non fiscalisés

✔️ Placement sans risque car garanti
- Versements plafonnés à 10.000 €

- Éligibilité à confirmer chaque année

2. Livrets Réglementés

Placement Financier sans risque
Les Banques pour ouvrir un livret sécurisé

Livret

Rendement

Plafond

Où Souscrire

En savoir plus

Livret A

3 %

22.950 €

Découvrir

LDDS

3 %

12.000 €

Découvrir

PEL

2 %

61.200 €

Découvrir

CEL

2 %

15.300 €

Découvrir

Les livrets réglementés sont des placements bancaires sans risque dont les conditions sont fixées par l’Etat, identiques chez toutes les banques qui les distribuent. Il s’agit de placements garantis et disponibles, particulièrement adaptés à une épargne courante / de précaution. Le plus connu de ces placements sans risque est le Livret A, qui rémunère actuellement à 3 % annuels. Suivent le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le PEL (Plan d’Épargne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement).

Voici les offres de placements financiers sans risques en détail :

  • Livret A : proposé avec un taux d’intérêt de 3 % et un plafond de 22.950 €, ce livret est disponible dans la plupart des banques, comme BoursoBank. Il est exempt de fiscalité sur les intérêts
  • LDDS : similaire au Livret A en termes de taux (3 %) mais avec un plafond plus bas de 12.000 €. Ce livret soutient également des projets écologiques et de développement durable
  • PEL : avec un taux de 2 % et un plafond de 61.200 €, le PEL est orienté vers l’épargne long terme, notamment en vue d’un projet immobilier. Disponible chez des établissements comme Hello bank!, il est soumis à des règles spécifiques de versements et de durée
  • CEL : offrant un taux de 2 % pour un plafond de 15.300 €, le CEL est complémentaire au PEL, permettant une épargne plus flexible mais avec des avantages moindres en termes de prêt immobilier

Toutes les banques traditionnelles et en ligne proposent ces livrets. Il est conseillé d’y déposer 3 à 4 mois de dépenses courantes, d’autant qu’avec des retraits possibles à tout moment (à l’exception du PEL sous certaines conditions), les livrets offrent une grande liquidité. Le Livret A et le LDDS sont notamment exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Voici un résumé des avantages et inconvénients des livrets réglementés comme placements sans risque : 👇

Placement sans risque :
Livrets Réglementés en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Sécurité du capital déposé

✔️ Livret A et LDDS non fiscalisés

✔️ Retraits possibles à tout moment

✔️ Plusieurs livrets selon objectif de l’épargnant

✔️ Ouverture possible dès 30 €
- Versements plafonnés

- Taux fixé par l’Etat

- Contraintes sur le PEL et le CEL

3. Livrets Maison Boostés

Placement Sécurisé :
Les Livrets Maisons

Banque

Livret & Taux

Plafond

Offre

En savoir plus


Fortuneo

Livret +
5 %

10.000.000 €

✅ 210€ Offerts !

Découvrir


Monabanq

Livret Rentabilis 5%

Illimité

✅ 240€ Offerts !

Découvrir


BoursoBank

Bourso+
2,5%

Illimité

✅ 80€ Offerts !

Découvrir


Hello bank!

Hello +
0,6 %

Illimité

✅ 180€ Offerts !

Découvrir


Cashbee

Livret Cashbee 4 %

1.000.000 €

Aucune

Découvrir


Livret Distingo 4 %

10.000.000 €

Aucune

Découvrir


Raisin

Livret Younited Credit 4 %

100.000 €

Aucune

Découvrir

Parmi les placements à capital garanti, les livrets maison boostés représentent une option intéressante pour ceux qui cherchent des taux d’intérêt supérieurs aux livrets réglementés, tout en conservant une grande sécurité. Dans la pratique, les livrets maison boostés rapportent jusqu’à 5 % ! Ils sont naturellement une option privilégiée pour maximiser les rendements sur des sommes importantes, compte tenu de la disponibilité des fonds. Attention, les intérêts versés sont fiscalisés (30 % sous le régime du PFU).

Les banques les commercialisent sous le nom de “super livrets”, “livrets maison”, etc. Reste que les taux boostés sont généralement offerts sur une période limitée (3 mois le plus souvent) et avec des conditions sur le capital déposé. Des banques comme Fortuneo, Monabanq, BoursoBank, et Hello bank! offrent des livrets avec des taux attractifs et des offres promotionnelles. Par exemple, Fortuneo propose le Livret + à 5 % avec un plafond de 10 millions d’euros, incluant une prime de 80 €.

Voici pour finir les avantages et inconvénients des livrets boostés comme placements sans risque : 👇

Placement sans risque :
Livrets Boostés en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Taux d’intérêt élevés sous conditions

✔️ Offres promotionnelles et primes d’ouverture
- Intérêts fiscalisés (30 % PFU)

- Conditions limitées

4. Fonds en euros

Placement sans risque :
Fonds en Euros

Courtier

Taux (contrat)

Risque

Offre

En savoir plus


Linxea

2,30 %
(Assurance-vie, PER)

Aucun

✅ 150€ Offerts !

Découvrir


Bourse Direct

1,30 à 3,06 %
(Assurance-vie)

Aucun

✅ 150€ Offerts !

Découvrir


Nalo

1,86 à 2,86 %
(Assurance-vie)

Aucun

✅ 3 mois de frais de gestion Offerts !

Découvrir


Yomoni

1.80 à 2.10 %
(Assurance-vie, PER)

Aucun

✅ 500€ Offerts !

Découvrir

Les fonds en euros sont proposés dans le cadre de contrats d’assurance-vie et des PER. Ils sont une option de placement sans risque très prisée car bien que modeste, le rendement est généralement stable à 2 – 3 % et plus prévisible que celui des placements en actions. Ces fonds garantissent le capital investi, et il est prudent d’allouer entre 10 et 30 % de son capital en assurance-vie sur ce placement sans risque.

En 2022 et 2023, les meilleurs fonds en euros sont ceux proposant des rendements boostés. Par “boostés”, il faut comprendre que l’assureur verse à l’épargnant un rendement supplémentaire, généralement de +1%, si celui-ci accepte de placer une partie de ses versements sur des unités de compte (UC). Sur l’assurance-vie Linxea Spirit 2 par exemple, le rendement de base du fonds euros est de 2,3 %. Une fois bonifié, ce rendement atteint 3 % et plus, à condition d’avoir investi 30 % du capital versé en UC.

Le tableau suivant fait le point sur les avantages et inconvénients des fonds euros : 👇

Placement sans risque : Fonds en euros en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Sécurité totale de l'investissement

✔️ Prévisibilité des gains annuels

✔️ Avantages fiscaux dans le cadre de l'assurance-vie
- Rendements modestes, souvent inférieurs à l'inflation

- Liquidité limitée parfois

- Nécessité d'investir en unités de compte pour des rendements plus élevés.

5. Compte à terme

Investir son argent sans risque :
Compte à terme

Établissement

Rendement

Durée du placement

Offre

En savoir plus


Distingo PSA Banque

3,10 - 3,20 %

12 mois à 3 ans

Aucune

Découvrir


Ramify

3,10 - 3,50 %

12 mois à 36 mois

Aucune

Découvrir


Younited Credit

3,00 %

1 an à 5 ans

Aucune

Découvrir

Autre placement sans risque très apprécié : le compte à terme, parfois appelé dépôt à terme dans les banques traditionnelles. Il s’agit d’une option d’épargne où les fonds sont déposés pour une période fixe, avec à la clé un taux d’intérêt généralement plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels. L’épargnant y place une somme d’argent pour quelques mois et plusieurs années, le montant des intérêts est connu dès la souscription. C’est cette prévisibilité du rendement qui en fait un placement sans risque intéressant.

Actuellement, les meilleurs comptes à terme offrent des taux d’intérêt très intéressants, variant entre 3 % et 4,8 % par an. L’un de nos acteurs favoris est Ramify (également présent en assurance-vie). Pour un compte à terme d’une durée d’un an, Ramify offre un taux d’intérêt de 3,1%. Pour deux ans, le taux proposé est de 3,25%. En clair, la structure des taux de Ramify et des acteurs de ce marché est attrayante pour les investisseurs qui sont en mesure de bloquer leur capital pour une période donnée.

Le tableau suivant fait le point sur les avantages et inconvénients du compte à terme dans une optique de placement sans risque : 👇

Placement sans risque :
Compte à Terme en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Taux prévisibles et garantis

✔️ Capital garanti comme un compte courant

✔️ Plafonds confortables
- Retraits pénalisés si sortie anticipée

- Intérêts fiscalisés (30 % PFU)

- Intérêts payés à échéance (non capitalisés par mois)

6. Crowdfunding Immobilier

Investir son argent sans risque :
Les Plateformes de Crowdfuning Immobilier

Plateforme

Rendement moyen

Taux de défaut

Risque

En savoir plus


Anaxago

8 % à 14 %

0,09 %

Modéré

Découvrir


Clubfunding

6 % à 15 %

3,17 %

Élevé

Découvrir


Homunity

4 % à 11 %

0 %

Aucun

Découvrir

Parmi les placements sans risque qui suscitent le plus d’intérêt chez les jeunes épargnants, il y a le crowdfunding immobilier. Il s’agit d’une forme d’investissement participatif où des particuliers financent des projets immobiliers. En échange, ils reçoivent une part des loyers générés ou une plus-value à la revente. Pour les particuliers, c’est un bon moyen d’investir dans l’immobilier sans les contraintes propres à la gestion directe de biens (apport personnel important, gestion locative, fiscalité foncière, etc.).

Sur Anaxago et Homunity, les plus connues, les rendements peuvent aller jusqu’à 15 % annualisés. Ces retours sur investissement proviennent soit des revenus locatifs, soit de la vente du bien immobilier. Plus globalement, les rendements peuvent être attrayants, souvent entre 6 % et 12 %, mais ils varient selon le projet et le promoteur. Le risque est plus élevé que dans les placements sans risque traditionnels, avec des facteurs tels que le risque de marché immobilier, le risque de retard de construction, ou le risque de défaillance du promoteur.

Faisons le point pour finir sur les avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier : 👇

Placement sans risque :
Crowdfuning Immobilier en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Rendements attractifs

✔️ Accès à l’immobilier avec mise limitée

✔️ Sans gestion directe de biens physiques

✔️ Variété de projets, de prudents à dynamiques
- Fonds bloqués jusqu’à complète réalisation du projet

- Risque de contrepartie lié à la réussite du projet sous-jacent

- Rendements non garantis

7. Compte Bourse

Investir son argent sans risque :
Compte Bourse

Établissement

Type de compte

Risque

Offre

En savoir plus


Trade Republic

Compte titres

Modéré / Élevé

Aucune

Découvrir

Investir dans un compte Bourse sans risque ou à risque limité signifie adopter une stratégie prudente. Pour cela, l’investisseur s’oriente vers des placements stables, à commencer par les ETF Obligataires. Il s’agit de fonds négociés en bourse investis dans des obligations gouvernementales ou d’entreprises, offrant une volatilité plus faible que les actions. Viennent ensuite les actions de sociétés à forte capitalisation, c’est-à-dire des entreprises bien établies et financièrement solides qualifiées de “valeurs défensives”.

Le compte Bourse offre un potentiel de rendement plus élevé que les placements traditionnels sans risque. Le problème est qu’il exige tout de même un minimum de gestion active et une bonne connaissance des marchés financiers. Le principe d’un bon investissement boursier est de répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs et secteurs afin de réduire le risque.

Il est également conseillé d’utiliser la technique du dollar-cost averaging (DCA). Le DCA consiste à investir des montants réguliers sur une période prolongée, pour lisser les fluctuations du marché.

Le tableau suivant résume les avantages et inconvénients du compte en Bourse dans l’optique d’un placement sans risque : 👇

Placement sans risque :
Compte Bourse en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Possibilité de gains supérieurs comparés aux placements traditionnels

✔️ Réduit les risques en répartissant les investissements sur différents actifs

✔️ Accès facile et rapide aux ETF
- Risque de perte en capital

- Nécessite des connaissances en investissement

Placer son argent sans risque : la FAQ !

Examinons maintenant les différents aspects des placements sans risque : conditions, éligibilité, limites de la garantie de capital, taux de placement sans risque, etc. Nous passons tout cela au crible.

🔍 Qu’est-ce qu’un placement financier sans risques ?

Un placement financier sans risques est une enveloppe d’investissement où le capital initial est garanti. Cela signifie que l’investisseur peut s’attendre à récupérer au minimum la totalité du montant investi, indépendamment des fluctuations du marché ou de l’économie. En contrepartie de la sécurité, ces placements garantis offrent des rendements modestes (mais prévisibles), comparés aux investissements plus risqués comme les actions.

👉 La garantie des placements financiers dits sans risques est généralement une garantie gouvernementale. Pour ce qui est des livrets réglementés et des fonds euros, c’est le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) qui assure les dépôts jusqu’à 100.000 € par déposant et par établissement bancaire. Outre cette garantie des dépôts, une surveillance étroite est exercée par l’ACPR (affiliée à la Banque de France) sur les banques, dans le cadre des règles prudentielles.

🔍 Est-ce que les placements sans risque sont réellement sécurisés ?

Oui, les placements sans risque sont réellement sécurisés. La caractéristique principale de ces placements est la garantie du capital investi. Cela signifie que l’investisseur ne perdra pas le montant principal qu’il a déposé. Les placements sont dits “sans risques” car ils reposent sur des titres émis par le gouvernement (comme les fonds euros investis en bons du Trésor), ou alors sont directement garantis par l’Etat (comme les livrets d’épargne réglementés).

placement sans risque sécurité

Cependant, l’épargnant doit comprendre qu’il y a des aspects qui échappent au domaine des garanties étatiques et certaines limites à ces placements sans risques :

  • Rendement vs inflation : bien que le capital soit sécurisé, le pouvoir d’achat de l’argent investi continue d’être érodé par l’inflation, tout simplement parce que les rendements modestes (3 % sur le Livret A) sont inférieurs au taux d’inflation (> 4 %)
  • Liquidité : certains placements sans risque comme le PEL ont des pénalités ou des pertes d’intérêts appliquées en cas de retrait anticipé
  • Plafonds de garantie : pour les livrets, la garantie est limitée à 100 000 € par personne et par établissement bancaire. Tout montant déposé au-delà de ce plafond n’est donc pas couvert

🔍 Quel rendement pour un placement d’argent sans risque ?

Voici les rendements des placements d’argent sans risque en 2023 :

  • Livret A : 3 %
  • LDDS : 3 %
  • LEP : 6 %
  • Fonds euros : 1 à 3 %
  • Livrets boostés : 3 à 5 %
  • Compte à terme : 3 à 4,8 %

Rendement placement financier sans risque

Voici ce qui peut être dit de chaque placement :

  • Livret A et LDDS à 3 % : ces taux sont attractifs pour des produits sans risque, offrant une bonne option pour l’épargne de précaution avec une liquidité totale et une fiscalité nulle
  • LEP à 6 % : ce taux exceptionnellement élevé pour un produit sans risque est une excellente opportunité pour les personnes éligibles, combinant sécurité, rendement et exonération fiscale
  • Fonds en Euros (1 à 3 %) : bien que les rendements soient relativement modestes, ces fonds offrent une sécurité du capital, ce qui les rend attrayants pour les épargnants de long terme qui privilégient la prudence
  • Livrets boostés (3 à 5 %) : ces taux sont particulièrement intéressants, surtout en comparaison des livrets réglementés, mais il faut malheureusement se rappeler que les conditions pour obtenir ces taux peuvent inclure des périodes promotionnelles limitées et des exigences de dépôt minimum
  • Compte à terme (3 à 4,8 %) : ces taux sont très compétitifs pour un produit sans risque, mais ils impliquent une immobilisation du capital pour une durée déterminée. Ils conviennent aux épargnants qui n’ont pas besoin d’accéder à leurs fonds à court terme !

🔍 Quel est le meilleur placement sans risque à court terme ?

Le meilleur placement sans risque à court terme est actuellement le Livret d’Épargne Populaire (LEP) rémunéré à 6 %. Ce taux est nettement supérieur à celui des autres livrets réglementés tels que le Livret A et le LDDS, qui offrent un taux de 3 %. Le LEP est néanmoins un placement bancaire sans risque réservé aux ménages aux revenus modestes, avec un plafond de dépôt de 10.000 €.

👉 Pour les épargnants ne répondant pas aux critères d’éligibilité du LEP, le Livret A et le LDDS sont les autres options pour un placement sans risque à court terme. Leur taux de 3 %, bien que moins attractif que celui du LEP, reste compétitif. Ils offrent une liquidité totale. Le Livret A a un plafond de 22.950 €, tandis que celui du LDDS est de 12 000 €, tous deux étant exempts de fiscalité sur les intérêts générés.

🔍 Quel est le meilleur placement sécurisé à long terme ?

Le meilleur placement sécurisé à long terme est le fonds en euros de l’assurance-vie. Plus précisément, le fonds en euros à rendement boosté : une variante moderne des fonds en euros traditionnels, offrant un bonus de +0,5 à +1 % sur le rendement de base si l’épargnant accepte d’investir 30 à 40 % de ses versements sur des supports boursiers et immobiliers (non garantis). De plus, l’impôt sur les intérêts du fonds euros est supprimé à partir de la huitième année.

👉 Ces “fonds en euros nouvelle génération” sont des placements garantis à 97 – 99 %. Par exemple, l’excellente assurance-vie Linxea Spirit 2 propose son fonds euros Nouvelle Génération, qui a versé un rendement de base de 2,30 % pour l’année 2022. Ce rendement a été porté à 3,30 % (bonus de 1 %) pour ceux qui ont investi au moins 50 % de leur épargne en unités de compte.

🔍 Quel est le placement sans risque qui rapporte ?

Le placement sans risque qui rapporte le plus est actuellement le Livret d’Épargne Populaire (LEP), offrant un taux d’intérêt de 6 %. Ce rendement est élevé par rapport à celui d’autres placements sans risque : c’est par exemple le double du taux actuel du Livret A, rémunéré à 3 %. Néanmoins, le LEP n’est pas universel puisque seuls les ménages modestes y ont accès : une personne seule devra par exemple ne pas gagner plus de 21.993 € pour être éligible. Autre limite du LEP : les versements sont plafonnés à 10.000 €.

Voici un tableau qui présente de manière simplifiée des scénarios de rendement pour différents montants placés : 👇

Placer son argent sans risque sur un LEP à 6 %

Montant (€)

Période

Intérêts reçus (€)

Capital (€)

500

12 mois

30

530

1.000

12 mois

60

1.060

2.000

12 mois

120

2.120

5.000

12 mois

300

5.300

10.000 (plafond)

12 mois

600

10.600

👉 Derrière le LEP, notons l’attractivité des livrets réglemnentés comme placement financier sans risque. Les épargnants peuvent cumuler le livret A et le LDDS à 3 % pour un plafond total de 34 950 €. Ensuite pour les sommes supérieures à placer, il existe les livrets à taux boosté, comme ceux de Monabanq et Fortuneo à 5 % (taux brut).

🔍 Comment choisir un placement financier sécurisé ?

Voici comment choisir un placement financier sécurisé :

  • Définir un objectif d’épargne
  • Évaluer sa tolérance au risque
  • Considérer la liquidité nécessaire
  • Vérifier les conditions de rendement
  • Examiner la fiscalité
  • Choisir le type de placement
  • Comparer les distributeurs

choisir un placement financier sécurisé critères

Expliquons brièvement chacune de ces étapes :

  • Définir un objectif d’épargne : pour une urgence, un achat futur, ou pour la retraite ? Cela influencera la durée du placement d’argent sans risque
  • Évaluer sa tolérance au risque : l’épargnant est-il prêt à accepter des fluctuations de marché pour un rendement potentiellement plus élevé, ou préfère-t-il une sécurité absolue même avec un rendement moindre ?
  • Considérer la liquidité nécessaire : a-t-il besoin d’accéder rapidement à son argent ? Certains placements ont des pénalités ou des restrictions sur les retraits anticipés.
  • Vérifier les conditions de rendement : regarder les taux d’intérêt offerts et si ceux-ci sont fixes ou variables, puis comparer ces taux à l’inflation pour comprendre le rendement réel de l’investissement
  • Examiner la fiscalité : considérer l’impact fiscal du placement, puisque certains offrent des avantages fiscaux, tandis que d’autres peuvent être plus taxés
  • Choisir le type de Placement : selon les objectifs, la tolérance au risque et le besoin de liquidité, choisir entre des options comme les livrets d’épargne, les fonds en euros d’assurance-vie, les obligations, etc.
  • Comparer les distributeurs : explorer différentes banques, compagnies d’assurance ou autres institutions financières, comparer leurs offres, taux, frais et la qualité du service client

🔍 Comment placer 10.000 euros sans risque ?

Voici comment placer 10.000 euros sans risque :

  • 4 000 € sur un Livret A
  • 3 000 € sur un LEP
  • 2 000 € sur un fonds euros
  • 1 000 € sur un compte à terme

Voici un tableau qui présente combien, théoriquement, ce placement sans risque rapporterait sur un an : 👇

Placer son argent sans risque :
Répartir une épargne de 10.000 €

Produit

Montant placé (€)

Intérêts annuels (€)

Livret A (3 %)

4.000

120

LEP (6 %)

3.000

180

Fonds en Euros (2 %)

2.000

40

Compte à Terme (1,5 %)

1.000

15

Total

10.000

355

👉 Il s’agit bien entendu d’un exemple. Ce portefeuille composé de placements sans risque offre une diversification équilibrée entre différents produits sécurisés, maximisant les rendements tout en préservant le capital. Ici, la liquidité est maintenue grâce au Livret A et au LEP, tandis que le fonds en euros et le compte à terme apportent un complément de rendement.

🔍 Comment placer 100.000 euros sans risque ?

Voici comment placer 100.000 euros sans risque :

  • 22 950 € sur un Livret A
  • 12 000 € sur un LDDS
  • 10 000 € sur un livret boosté
  • 30 000 € sur un fonds euros
  • 25 050 € sur un compte à terme

Voici un tableau qui résume ce portefeuille sans risque : 👇

Placer son argent sans risque :
Répartir une épargne de 100.000 €

Produit

Montant placé (€)

Intérêts annuels (€)

Livret A (3 %)

22.950

688,50

LDDS (6 %)

12.000

360

Livret boosté (6 %)

10.000

600

Fonds en euros (2 %)

30.000

600

Compte à Terme (1,5 %)

25.050

376

Total

100.000

2.624,50

👉 Là encore, il s’agit d’un exemple illustratif, et non d’un conseil en investissement. Ce portefeuille diversifié maximise la sécurité et le rendement dans le cadre des produits sans risque disponibles et leurs plafonds en 2023. Pour les montants supérieurs aux plafonds des livrets, les fonds en euros d’assurance-vie et les comptes à terme sont des alternatives intéressantes pour sécuriser le reste de la somme.

🔍 Comment placer 200.000 euros sans risque ?

Voici comment placer 200.000 euros sans risque :

  • 22 950 € sur un Livret A
  • 12 000 € sur un LDDS
  • 10 000 € sur un livret boosté
  • 80 000 € sur un fonds euros
  • 75 050 € sur un compte à terme

Voici un tableau qui illustre la répartition et les rendements : 👇

Placer son argent sans risque :
répartir une épargne de 200.000 €

Produit

Montant placé (€)

Intérêts annuels (€)

Livret A (3 %)

22.950

688,50

LDDS (3 %)

12.000

360

Livret boosté (6 %)

10.000

600

Fonds en euros (2 %)

80.000

1.600

Compte à Terme (1,5 %)

75.050

1.126

Total

200.000

4.374,50

👉 Dans cet exemple de placement d‘argent sécurisé, 80 000 € sont alloués à un fonds en euros d’un contrat d’assurance-vie pour diversifier le portefeuille et étaler le risque, car les livrets réglementés ont des plafonds de dépôt limités. Ensuite parce que les fonds en euros offrent une sécurité du capital tout en proposant un rendement potentiellement plus élevé (environ 2 %) que les comptes d’épargne traditionnels.

🔍 Comment placer 500.000 euros sans risque ?

Voici comment placer 500.000 euros sans risque :

  • 22 950 € sur un Livret A
  • 12 000 € sur un LDDS
  • 10 000 € sur un livret boosté
  • 200 000 € sur un fonds euros
  • 255 050 € sur un compte Bourse

Voici un tableau qui illustre la répartition et les rendements : 👇

Placer son argent sans risque :
répartir une épargne de 500.000 €

Produit

Montant placé (€)

Intérêts annuels (€)

Livret A (3 %)

22.950

688,50

LDDS (3 %)

12.000

360

Livret boosté (6 %)

10.000

600

Fonds en euros (2 %)

200.000

4.000

ETF obligations (1,5 %)

255.050

3.826

Total

500.000

9.474,50

👉 Dans cet exemple, nous allouons la plus large part du placement sans risque à des ETF obligataires. Les ETF obligataires peuvent offrir un rendement potentiellement plus élevé que les comptes à terme. Détail important, les ETF sont négociables en bourse, offrant une liquidité généralement supérieure à celle des comptes à terme. Nous avons pris un taux de base de 1,5 %, mais en réalité les ETF obligataires peuvent rapporter jusqu’à 4 fois plus, dans le contexte actuel des taux élevés.

🔍 Comment placer 1 million d’euros sans risque ?

Voici comment placer 1 million d’euros sans risque :

  • 22 950 € sur un Livret A
  • 12 000 € sur un LDDS
  • 100 000 € sur un livret boosté
  • 300 000 € sur un fonds euros
  • 100 000 € sur des ETF actions
  • 200 000 € sur des ETF obligations
  • 265 050 € sur un compte à terme

Voici un tableau qui donne une idée plus précise de ce portefeuille et de ce qu’il rapporterait théoriquement : 👇

Placer son argent sans risque :
répartir une épargne de 1.000.000 €

Produit

Montant placé (€)

Intérêts annuels (€)

Livret A (3 %)

22.950

688,50

LDDS (3 %)

12.000

360

Livret boosté (6 %)

100.000

3.500

Fonds en euros (2 %)

300.000

6.000

ETF Actions (var)

100.000

-

Obligations / ETF Obligataires (1,5 %)

200.000

3.000

Compte à terme (1,5 %)

265.050

3.976

Total

1.000.000

17.524,50

👉 Dans cet exemple, les livrets sont une nouvelle fois remplis à ras-bord avant d’envisager d’autres placements sans risque. L’investissement de 100.000 € dans des ETF Actions est réalisé pour diversifier et chercher un potentiel de croissance plus élevé. Bien que cela introduise un certain niveau de risque, la part relativement faible du portefeuille allouée aux ETF Actions minimise l’exposition globale.

Investir son argent sans risque : en Conclusion !

En 2023, bien placer son argent sans risque implique principalement de se tourner vers des livrets réglementés. Il y a des choses qui ne changent pas : les livrets comme le Livret A et les livrets boostés offrent une liquidité et une sécurité immédiate, et ce sont les supports idéaux pour placer une épargne de précaution. Ce qui change en revanche, ce sont les taux. Le Livret A a bondi à 3 %, ce qui est appréciable mais ne couvre toujours pas l’inflation (> 4 %). Le LEP se démarque avec 6 %, mais il est réservé aux ménages modestes…

Pour le reste, la clé réside dans la diversification pour équilibrer la sécurité et le rendement. Sur ce point, les fonds en euros “nouvelle génération” de l’assurance-vie représentent la poche à capital garanti idéale, surtout si l’épargnant investit une part de son épargne sur des supports boursiers et immobiliers. En effet, dans ces cas-là, des courtiers comme Linxea n’hésitent pas à ajouter 1 % de rendement bonus sur les fonds euros.

👉 Les comptes à terme constituent une option pour les fonds dont l’épargnant n’a pas besoin à court terme. L’ajout modéré d’ETF, bien que comportant un léger risque, peut améliorer le potentiel de croissance du portefeuille. Cette approche diversifiée répond à la nécessité d’une sécurité maximale tout en cherchant à optimiser les rendements dans un environnement de taux bas.

Une suggestion ou une remarque sur le placement financier sans risque ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂