Prêt de banque en ligne : quelle offre choisir ?

L’univers bancaire évolue en permanence et le règne des établissements traditionnels est révolu avec le succès des banques en ligne. En plus des produits bancaires de base tels que le compte courant, l’assurance-vie, les livrets d’épargne ou encore la bourse, de nombreuses plateformes proposent aujourd’hui des offres de crédit pour attirer plus de clients.

Dorénavant il est ainsi possible d’obtenir un prêt de banque en ligne sans devoir se déplacer dans une agence physique. Comment souscrire à un crédit de banque en ligne ? Où trouver le meilleur taux ? Décryptage.

Plébiscitées pour leurs tarifs concurrentiels et leurs services variés, les banques en ligne connaissent un franc succès ces dernières années. Afin de briser le monopole des établissements traditionnels en matière d’offres bancaires, nombre de plateformes commercialisent aujourd’hui des offres de crédit adaptées à toutes les situations.Prêt immobilier chez certaines, crédit à la consommation chez d’autres, le prêt de banque en ligne s’adresse au plus grand nombre et présente des avantages indéniables, notamment :

• 💰Des taux attractifs : souvent plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.
• 💸Des frais réduits, voire gratuits : aucun frais de dossier dans certaines banques en ligne.
• 🕑Une souscription simple et rapide : nul besoin de se rendre en agence pour souscrire un crédit de banque en ligne. Tout se fait sur Internet, par téléphone, par mail ou via visioconférence.

Pour débuter, voici un comparatif des prêts immobiliers des banques en ligne :

*Les taux d’appels sont indiqués à titre informatif, car ceux-ci sont susceptibles de changer régulièrement

BoursoBank

En plus des produits et services bancaires classiques (compte courant, assurance-vie, livret, bourse…), BoursoBank propose un prêt de banque en ligne destiné au financement d’un projet immobilier. Son offre de crédit immobilier se résume comme suit :

• TAEG (taux annuel effectif global) : taux fixe de 1,69 % sur 15 ans
• Montant : à partir de 80 000 €
• Durée : 7 à 25 ans
• Frais de dossier : gratuits pour toute souscription effectuée directement sur Internet
• Apport personnel : aucun

Hello bank!

En matière de financement de projet immobilier, le crédit de la banque en ligne Hello bank! reste le plus accessible même si son taux est moins avantageux. Voici les détails de son offre de crédit immobilier :

• TAEG : taux fixe de 1,88 % sur 15 ans
• Montant : à partir de 3 000 € et sans plafond
• Durée : 2 à 30 ans
• Frais de dossier : fixés à 250 € pour tout souscripteur
• Apport personnel : aucun

ING Direct

Contrairement à ses consœurs, ING Direct propose une domiciliation de salaire en option. En choisissant cette offre, le client bénéficiera alors d’une réduction de 0,10 % sur le taux de son prêt.

• TAEG : taux fixe de 1,69 % sur 10 ans
• Montant : entre 80 000 et 1 500 000 €
• Durée : 8 à 25 ans
• Frais de dossier : fixés à 750 € pour tout souscripteur
• Apport personnel : il faut prévoir 4 à 8 % du prix de vente pour couvrir les frais d’agence et 6 à 8 % pour les frais de notaire

Fortuneo

En février 2017, la plateforme du Crédit Mutuel Arkéa a été la dernière à avoir proposé une offre de prêt en ligne au grand public. Son offre de crédit immobilier inclut :

• TAEG : taux fixe de 1,55 % sur 15 ans pour un crédit de 200 000 €
• Montant : entre 100 000 et 1 000 000 €
• Durée : 7 à 25 ans
• Frais de dossier : gratuits
• Apport personnel : au moins 10 % du montant total du projet (hors frais) pour couvrir les frais d’agence, de notaire etc.

BoursoBank

Que ce soit pour financer des vacances, acheter une nouvelle voiture ou encore réaliser quelques travaux d’aménagement, l’offre de prêt de la banque en ligne BoursoBank se prête à n’importe quelles dépenses personnelles. Son crédit à la consommation inclut :

• TAEG : taux fixe à 1,15 %
• Montant : 10 000 € maximum
• Durée : 48 mois

Hello bank!

La souscription d’un prêt à la consommation chez Hello bank! n’exige aucun frais de dossier. L’offre comprend :

• TAEG : taux fixe à 1,75 %
• Montant : jusqu’à 75 000 €
• Durée : 12 à 60 mois

BforBank

Comme chez Hello bank!, la souscription d’un prêt personnel chez la banque en ligne BforBank n’est soumise à aucun frais de dossier.

• TAEG : taux variable entre 2,90 et 6,90 %
• Montant : entre 1 000 et 100 000 €
• Durée : 12 à 120 mois

🔔Bon à savoir : tous ces TAEG sont proposés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l’emprunteur, de la durée et du montant du crédit. Pour avoir des prix plus précis, il convient de s’adresser à l’organisme ou effectuer une simulation de crédit en ligne.