Comparateur de crédit immobilier en ligne : quelle banque choisir ?

Qu’il s’agisse d’une rénovation ou d’une nouvelle construction, la réalisation d’un projet immobilier nécessite un investissement important. Pour les ménages disposant de revenus modestes, l’acquisition d’un logement est souvent accompagnée d’un crédit immobilier.

Concernant la souscription de celui-ci, les offres des banques dématérialisées restent les plus accessibles avec des taux relativement bas par rapport à ceux des établissements traditionnels.

Avant de souscrire un crédit immobilier auprès d’une banque en ligne, de nombreux critères doivent toutefois être pris en compte. Découvrez les éléments clés à retenir à travers notre comparateur de crédit immobilier en ligne.

 

Avant d’aller plus loin, il faut souligner que la souscription d’un crédit immobilier est un engagement important que tout emprunteur se doit de respecter. La durée de remboursement des échéances peut aller jusqu’à 20 ans en fonction du montant de l’emprunt. En outre, pour bien choisir un prêt immobilier dans une banque en ligne ou en agence, il faut porter une attention particulière sur un certain nombre d’éléments, notamment :

• La durée de remboursement : plus elle est longue, plus les mensualités seront faibles, et réciproquement.
• Les mensualités : plus elles sont élevées, moins longue sera la durée de remboursement du prêt.
• L’apport personnel : il est fixé par les banques.
• Les taux : ils peuvent être fixes ou variables.
• Les garanties : hypothèque, caution…
• Les assurances : invalidité, décès, chômage…
• Les frais annexes : frais de dossier, de courtage…
• Les crédits complémentaires : prêt à taux zéro+, crédit conventionné…

Ces informations permettent de calculer le coût d’un prêt immobilier dans sa globalité. En pratique, elles sont indiquées dans l’offre, mais l’on peut aussi les consulter simplement via un comparateur de crédits immobiliers en ligne.

1) L’offre de Boursorama Banque

 

 

L’offre de la banque en ligne de la Société Générale inclut l’assurance emprunteur avec un TAEG fixe de 1,60 %. Elle est dédiée au financement d’un projet immobilier supérieur à 80 000 € et amortissable en moins de 25 ans. Voici les points à retenir concernant cette offre :

• Aucune obligation de domiciliation de revenus
• Frais de dossier gratuits
• Aucun frais de remboursement anticipé
• 3 propositions commerciales engageantes
• Apport personnel : en dehors des frais de garantie et de notaire
• Possibilité de négociation avec les conseillers de Boursorama
• Récompense régulière par la presse spécialisée

2) L’offre de Fortuneo

 

 

À la deuxième position de notre comparateur de crédits immobiliers en ligne se trouve l’offre de la banque dématérialisée du Crédit Mutuel Arkéa. Le crédit immobilier Fortuneo est assorti d’une assurance emprunteur avec un TAEG fixe de 1,62 %. Il ne concerne pas le crédit relais, les achats sur plans ou les projets ayant une composante professionnelle. Le montant de l’emprunt autorisé s’élève entre 100 000 et 1 000 000 €, remboursable sur 7 à 25 ans. Voici les points forts de cette offre :

• Aucune obligation de domiciliation de revenus
• Frais de dossier gratuits
• Aucun frais de remboursement anticipé
• Plusieurs propositions commerciales au choix
• Apport personnel à 10 % de l’emprunt : en dehors des frais de garantie et de notaire
• Investissement locatif autorisé
• Choix entre 3 garanties d’assurance : Sécurité, Confort, Senior
• Possibilité de changement de date de prélèvement mensuel : aucun frais

3) L’offre de BforBank

 

 

L’offre de la banque en ligne de BforBank inclut déjà l’assurance emprunteur et concerne uniquement les biens déjà existants. Elle permet de financer un projet d’un montant de 80 000 à 1 800 000 € amortissable sur 7 à 25 ans avec un TAEG fixe de 1,63 %. Ses points forts :

• Aucune obligation de domiciliation de revenus
• Frais de dossier gratuits
• Aucun frais de remboursement anticipé
• Proposition de financement immédiate : à condition que le dossier soit accepté
• Apport personnel limité aux frais de garantie et de notaire
• Investissement locatif autorisé, résidence principale ou secondaire
• Possibilité de moduler les échéances à la baisse ou à la hausse jusqu’à 30 %
• Possibilité de rachat de prêt sous conditions
• Conseillers en ligne disponibles 6j/7

4) L’offre d’ING Direct

 

 

La prochaine offre de notre comparateur de crédits immobiliers en ligne est celle de la banque en ligne ING Direct. Elle inclut l’assurance emprunteur et concerne uniquement les biens déjà construits et à usage personnel. Le montant de l’emprunt autorisé est compris entre 80 000 et 1 500 000 € avec un taux fixe de 1,64 %. Après l’acceptation du dossier, l’emprunteur devra prévoir des frais de dossier de 750 €. Quoi qu’il en soit, l’offre présente de nombreux atouts :

• Réponse immédiate : par téléphone ou en ligne
• Aucun frais de remboursement anticipé
• Possibilité de moduler les mensualités à la baisse ou à la hausse jusqu’à 10 %
• Possibilité de remboursement différé des 3 premières mensualités
• Rachat de crédit possible sous conditions
• Alertes par SMS, email ou téléphone à chaque évolution du dossier

5) L’offre de La Net Agence de BNP Paribas

 

 

Outre ces principales plateformes, il est aussi possible de souscrire un crédit immobilier au sein de la banque en ligne de BNP Paribas, La Net Agence. Celle-ci propose un emprunt supérieur à 3 000 € et amortissable entre 2 à 30 ans, ce qui n’est pas le cas chez les « pure players » avec une durée limitée à 25 ans. L’offre est très large avec des taux fixes ou variables, des prêts relais ou aidés, in fine… Pour couronner le tout, La Net Agence propose une offre de bienvenue à tous ses nouveaux clients.

N’hésitez pas non plus à consulter notre dossier avis Pretto pour avoir des informations sur cet organisme de prêt immobilier.

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