Carte Gold ou Black : laquelle des deux choisir ?

Moyen de paiement devenu incontournable au quotidien pour le consommateur, la carte bancaire se décline aujourd’hui en plusieurs catégories : classiques, haut de gamme et très haut de gamme.
Si la première est destinée au grand public, les deux autres sont plutôt réservées à une clientèle aisée financièrement. Dans la gamme Premium, le client peut aujourd’hui choisir entre ce que l’on appelle communément une carte Gold ou Black. Vous hésitez entre les deux ? Découvrons ce qui les distinguent.

Carte Gold, Black: qu’est-ce que c’est ?

Appartenant toutes à la gamme Premium, la carte Gold ou Black se distinguent de la gamme classique par leurs plafonds plus élevés et leurs garanties plus élargies. La carte Gold fait référence à la carte Gold Mastercard, et la carte noire fait quant à elle référence aux cartes Visa Infinite ou Mastercard World Elite.

Aujourd’hui, la Gold est la plus accessible alors qu’autrefois elle était considérée comme la carte bancaire la plus prestigieuse du marché. Vient ensuite la carte Black que l’on reconnaît facilement par sa couleur noire.

Côté prix, il est désormais possible d’obtenir gratuitement une carte dorée dans certaines banques en ligne à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum. Celui-ci s’élève, par exemple, à 1200 € chez la banque en ligne ING. Dans les banques traditionnelles, la Mastercard Gold est payante sous forme d’une cotisation annuelle d’environ 127 à 130 € en moyenne.

Gold Mastercard
ING Direct est l’une des rares banques en ligne à proposer la carte Gold Mastercard.

 

carte Elite Fortuneo
La gratuité de la carte Word Elite Mastercard est l’un des arguments commerciaux les plus importants de Fortuneo.

Quant à la « carte bancaire noire », vous avez tout d’abord la possibilité d’opter pour une Visa Infinite qui est disponible chez Hello Bank et Bforbank pour ce qui est des banques en ligne.

Pour la World Elite MasterCard, seule la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa (Fortuneo) commercialise gratuitement une telle carte.

Pour cela, il faudra justifier un revenu mensuel d’au moins 4 000 € et le domicilier chez Fortuneo. Si cette condition n’est pas respectée, le client devra prévoir une cotisation annuelle entre 100 et 300 € en moyenne dans les autres établissements.

 

 

Carte Gold ou Black : les services qui font la différence

Au-delà des tarifs, les services constituent un critère important à prendre en compte avant d’opter pour une carte Gold ou Black. Concrètement, cette dernière offre par exemple des services supplémentaires plus avantageux, notamment :

  • Des plafonds de retrait et de paiement encore plus élevés
  • Des garanties d’assurance et d’assistance avec des plafonds de remboursement importants (la liste des couvertures est identique)
  • Un service de conciergerie : un assistant personnel est mis à disposition du client 24 h/24 et 7jrs/7

Bon à savoir : le numéro du service de conciergerie est affiché sur la carte Black. Il suffit de l’appeler pour réserver une place de concert, un restaurant, un hôtel, etc. Voici par exemple le type de services dont vous pourrez jouir avec une Visa Infinite via le club Visa Infinite.

À titre indicatif, voici un comparatif des services associés aux cartes Gold et World Elite du réseau MasterCard.

>Carte Gold

  • Retard de bagage : 450 €
  • Frais médicaux : 155 000 €
  • Capital décès : 310 000 €
  • Perte ou vol de bagage : 850 €
  • Responsabilité civile à l’étranger : 2 millions d’euros

>Carte Black

  • Retard de bagage : 900 €
  • Frais médicaux : 155 000 € (identique)
  • Capital décès : 620 000 €
  • Perte ou vol de bagage : 1 900 € dont 600 € par objet de valeur
  • Responsabilité civile à l’étranger : 5 millions d’euros

Au-delà de ces services de base, les plafonds de retrait et de paiement sont également très différents :

>Carte Gold

  • Plafond de paiement : 2 000 € par semaine
  • Plafond de retrait : 1 000 € par semaine

>Carte Black

  • Plafond de paiement : 3 000 € par semaine
  • Plafond de retrait : 1 600 € par semaine

Que ce soit avec la carte Gold ou Black, les frais médicaux sont fixés à 155 000 €. Mis à part ce service, la différence des remboursements s’élève à une centaine, voire des milliers d’euros.

Bon à savoir : avant d’opter pour une carte de crédit Gold ou Black, il convient de déterminer ses besoins pour éviter de payer inutilement des services dont on ne s’en servira pas.

Carte Gold ou Black : où les trouver ?

Avec le succès des banques en ligne, trouver une carte Gold ou Black n’est plus compliqué. En effet, la plupart de ces établissements nouvelle génération commercialisent une large gamme de cartes de prestige à prix compétitifs.

Où souscrire une carte Gold ?

Pour souscrire une carte dorée Mastercard Gold, le client peut se tourner vers  ING Direct pour ce qui est des banques en ligne, et chez de nombreuses banques traditionnelles.

ING Mastercard Gold
ING propose sa carte Mastercard Gold gratuitement mais avec certaines conditions.

L’avantage de souscrire ce type de carte avec ING est évidemment de pouvoir s’économiser les frais de cotisations annuels de la carte étant donné qu’elle est proposée gratuitement avec toutefois les conditions d’occtroi suivantes: un revenu mensuel supérieur à 1 200 € ou épargne supérieur à 5 000 €.

Quelles banques proposent une « carte Black » ?

Comme indiqué plus haut, seule Fortuneo propose une carte Black gratuite en comparaison de ses concurrentes, comme le démontre ce tableau comparatif:

Carte bancaire Haut de GammeConditions d’entréeSite officiel

Bforbank Visa Infinite
4000€ à justifier, sans versement mensuel ni obligation de domiciliation
Cotisation : 200€/an
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Hello Bank Visa Infinite
5000€ à justifier et versement mensuel obligatoire de 5000€ car domiciliation obligatoire
Cotisation : 240€/an
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Fortuneo Mastercard World Elite
4000€ à justifier, versement mensuel obligatoire de 4000€, pas de domiciliation obligatoire
Cotisation : gratuite
Voir l'offre

Chaque banque proposant la World Elite ou la Visa Infinite comporte ses avantages et ses inconvénients, alors n’hésitez pas à vous rendre sur ces sites pour avoir plus d’informations sur leurs offres.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Credit photos: novo-monde.com

Notre avis sur la Visa Platinum : que penser de cette carte haut de gamme ?

Moyens de paiement incontournables au quotidien des consommateurs, les cartes bancaires se déclinent en plusieurs gammes : classique, prestigieuse et haut de gamme.

Concernant cette dernière, le réseau américain Visa est connu pour sa carte Platinum qui s’adresse à des clients privilégiés, aussi bien les hommes que les femmes actifs. En plus de son design élégant et moderne, elle permet de bénéficier de nombreux services innovants grâce au « Service Platinum ».

Avant d’opter pour cette carte, il peut être intéressant pour vous de consulter les avis Visa Platinum laissés par certains utilisateurs sur Internet. En attendant, nous vous proposons de découvrir notre avis sur la carte Visa Platinum.

Avis sur la carte Visa Platinum : présentation de l’offre

Le leader international de la carte bancaire commercialise des cartes Visa pour les particuliers comme les professionnels. Concernant la première catégorie de client, le réseau propose plusieurs gammes de CB :

  • Visa Prépayée
  • V-Pay
  • Electron, Classic
  • Premier
  • Infinite

Quant à la seconde catégorie, elle comprend la Visa Platinum Business et la Gold Business class. Concrètement, la carte Platinum se situe entre la Visa Premier et la Visa Infinite. Bien que cette carte haut de gamme de Visa n’ait pas d’équivalent chez MasterCard pour l’instant, il est encore trop tôt pour établir un avis Visa Platinum.

Tout ce que nous savons, c’est qu’elle permet d’effectuer des paiements et des retraits en France comme à l’étranger avec des plafonds largement élevés par rapport à la Visa Premier.  Mais pas seulement, car selon de nombreux avis sur la carte Visa Platinum, son détenteur peut aussi accéder à un service d’assistant personnel dédié.

Les avantages de la Visa Platinum

Nous poursuivons notre avis Visa Platinum avec les différents avantages de cette carte prestigieuse.

En effet, en optant pour cette offre, vous bénéficierez de nombreux services particulièrement intéressants comme un service de conciergerie, des garanties d’assurance et d’assistance plus complètes ainsi que divers services supplémentaires adaptés à tous les besoins.

Un service d’assistant personnel

Afin de faciliter l’organisation de votre planning quotidien et de vos loisirs, le réseau met à votre disposition un assistant personnel pour répondre à toutes vos sollicitations selon quatre catégories de services différents :

  • Service Voyage : choix et réservation de restaurant, réservation de moyens de transport, agences de voyage, conception de séjour « sur-mesure », etc.
  • Service Gourmet : réservation de restaurant, conseils…
  • Service Lifestyle : réservation de places de spectacle, conseils
  • Service Pratique : réservation de taxi (24h/24 et 7j/7), recherche d’intervenants à domicile (baby-sitter, femme de ménage, plombier…)

Il existe différentes manières d’accéder gratuitement au « Service Platinum » :

  • Par téléphone : du lundi au samedi, de 9h à 21h (sauf jours fériés)
  • Sur Internet : il suffit de se connecter depuis un ordinateur portable ou de bureau
  • Via l’application mobile Visa Platinum : téléchargeable gratuitement sur www.visaplatinum.fr

Bon à savoir : en plus de ces services gratuits, le titulaire de la carte bénéficie de nombreux avantages commerciaux dans les enseignes partenaires du réseau. Avec tous ces divers atouts, notre avis Visa Platinum est plutôt positif jusqu’ici.

Des garanties d’assurance et d’assistance plus étendues

Avec le réseau Visa, plus le client choisit une carte haut de gamme, mieux il sera servi. En matière de garanties d’assurance et d’assistance, elles sont plus élargies avec la Visa Platinum qu’avec d’autres catégories de cartes Visa:

  • Garanties d’assurance : retard de transport ou de bagages, vol, perte ou détérioration de bagages, modification, annulation ou interruption de voyage, véhicule de location, neige et montagne
  • Garanties d’assistance : blessure, maladie, en cas de poursuite judiciaire à l’étranger

Des services complémentaires selon vos besoins

Pour plus de souplesse et de praticité lors de vos opérations quotidiennes, la Visa Platinum vous donne la possibilité de souscrire à des services supplémentaires :

  • Débit différé : pour optimiser la gestion de votre finance
  • Paiement sans contact : jusqu’à 30 € d’achat
  • E-Carte bleue : pour régler des achats à distance sans utiliser votre numéro de CB, avec assurance livraison
  • Option crédit : possibilité de payer à crédit ou au comptant avec assurance de prolongation de garantie constructeur de 2 ans

Compte tenu de tous ces avantages, notre avis sur la carte Visa Platinum est encore positif jusque-là, encore faut-il savoir quelle banque propose une telle offre.

Où trouver une carte Visa Platinum?

Pour terminer notre avis Visa Platinum, nous allons vous proposer une liste non exhaustive des principales banques dans lesquelles vous pourrez souscrire cette carte haut de gamme. Mais avant cela, sachez qu’elle est actuellement disponible dans une quarantaine de banques seulement, notamment les Banques Populaires, Les Banques Postales, les Caisses d’Épargne ou encore le groupe Crédit du Nord.

La Banque Populaire

Le tarif de la Visa Platinum chez la Banque Populaire varie d’une région à l’autre, mais il s’élève en moyenne à 185 € par an.

Platinum Business
Certaines banques proposent un package de bienvenue concernant la délivrance de la Visa Platinum, par exemple ici la Banque Populaire avec cla carte Platinum Business

Dans la Banque Populaire Méditerranée, il faudra prévoir une cotisation annuelle de 186 € par exemple, contre 195 € dans le Grand Ouest.

La Banque Postale

Dans les agences de la Banque Postale, le tarif de la Visa Platinum ne change pas :

  • Débit immédiat : 190 € par an
  • Débit différé : 190 € par an

La Caisse d’Epargne

La cotisation annuelle de la carte Platinum varie là aussi d’une région à l’autre, mais elle s’élève en moyenne à 190 €.

  • Débit immédiat : 190 €
  • Débit différé : 190 €

Le Crédit du Nord

Au sein des agences du groupe du Crédit du Nord, nous n’avons aucune précision sur le type de débit de la carte. La cotisation annuelle s’élève toutefois à 220 €, soit environ 50 % de plus que celle d’une Visa Premier.

Bon à savoir : en matière de tarification, les avis Visa Platinum sont départagés dans la mesure où les banques sont libres d’appliquer leurs propres prix.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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credit images: banquepopulaire.fr

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

quelle est la banque qui propose le meilleur taux immobilier ?

Lorsque vous vous lancez dans un projet immobilier, l’une des premières étapes est de trouver le financement nécessaire pour le mener à bien. Et c’est là que les banques entrent en jeu. Mais comment profiter d’un taux avantageux et compétitif ? Plus précisément, quelle banque propose le meilleur taux immobilier ? Nous avons mené l’enquête…

Prêt immobilier : comment est calculé le taux d’emprunt ?

calcul du taux d'emprunt immobilier

Plusieurs éléments entrent en compte dans le calcul total d’un crédit immobilier :

  • Les taux pratiqués par la banque. Ils peuvent être fixes ou variables selon les offres commerciales en cours. Chaque banque propose des taux différents, aussi n’hésitez pas à faire un comparatif avant de vous décider.
  • La durée de l’emprunt : En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 18 ans. L’étendue d’un crédit a forcément un impact sur le coût général de votre endettement.
  • Les frais de dossier : certaines banques offrent les frais de dossier mais ce n’est pas le cas de toutes. Ces coûts sont intégrés dans le budget global de votre projet.
  • Les garanties : que ce soit l’assurance emprunteur ou la caution (ou l’hypothèque) ces deux couvertures permettent à la banque d’être couverte si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre emprunt.

Comment obtenir le meilleur taux ?

Plusieurs critères permettent de faire baisser le taux de votre emprunt et d’obtenir un meilleur rendement. Mais pour cela il faut parfois répondre à certaines conditions spécifiques :

En fonction de votre taux d’endettement

Au-delà d’un taux d’endettement de 33% par rapport à vos revenus, les banques refusent généralement de vous prêter de l’argent. Vos capacités de remboursement constituent une garantie primordiale et un gage de sécurité pour les établissements financiers.

Selon votre projet immobilier

La nature de votre achat immobilier peut également influencer le choix de la banque. Si c’est pour votre résidence principal ou pour un logement à but locatif, l’impact général n’est pas le même. Pour un projet locatif par exemple, la banque peut compter sur les futurs loyers pour réduire ses risques.

Votre situation professionnelle et financière

Vos capacités d’emprunt sont étroitement liées à votre stabilité budgétaire. Pour obtenir la confiance d’une banque, vous devez témoigner d’une bonne gestion de votre argent et éviter d’être régulièrement dans le rouge.

De plus, votre situation professionnelle joue un rôle déterminant dans la décision de la banque : les personnes ayant un CDI ont plus de chances d’obtenir un prêt que d’autres.

Faites jouer la concurrence

Pour trouver la banque qui propose le meilleur taux de crédit immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Ce dernier pourra négocier en votre faveur et déterminer quelles sont les conditions les plus attractives, dans votre banque actuelle ou dans une autre. Vous pouvez aussi décider de comparer vous-même les établissements en faisant des demandes de devis !

N’oubliez pas l’assurance

Ne perdez pas de vue que l’assurance de votre crédit immobilier représente environ 30% de votre emprunt. Il est donc important de ne pas la négliger dans le calcul total de votre projet immobilier.

Toutefois, grâce à la loi Hamon, au-delà de 12 mois, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance pour souscrire une assurance externe plus avantageuse.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro, également appelé PTZ+, peut être intéressant dans votre cas, mais sachez qu’il y a plusieurs conditions à respecter pour être éligible :

  • Il peut être contracté uniquement pour l’achat de votre résidence principale.
  • Vous pouvez aussi être éligible pour un projet d’achat dans l’ancien afin d’y faire des rénovations ou encore dans le cas de la revente d’un logement HLM à son occupant.
  • Il est accordé en fonction des ressources des primo-accédants non-propriétaires de leur logement principal depuis 2 ans.
  • Le bien neuf doit soit respecter la norme BBC 2005 soit la réglementation thermique 2012.
  • Le montant du prêt et les modalités de remboursement sont déterminées selon la localisation du bien, son prix d’acquisition ainsi que le montant des revenus du foyer.

La durée de remboursement du PTZ+ varie de 12 à 25 ans selon votre capacité d’ amortissement et vos revenus. Ce prêt peut financer jusqu’à 33% de votre projet immobilier !

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier actuellement ?

Détective Banque vous propose de découvrir qui est dans le top 3 à l’heure actuelle :

Fortuneo

crédit immobilier Fortuneo

Avec un taux d’intérêt de 1,28% et des frais de dossier offerts, la filiale du Crédit mutuel Arkéa s’impose en tête de notre classement !

Boursorama Banque

crédit immobilier Boursorama Banque

Un taux à 1,42%, c’est ce que propose Boursorama Banque pour son crédit immobilier. Côté frais de dossier, ils sont également gratuits !

HSBC

crédit immobilier HSBC

Certes, la banque HSBC propose un taux d’intérêt plus bas (1,39%) mais elle reste à la troisième place de notre classement en raison des frais de dossier qui s’élèvent à 1000€.

Comme vous l’aurez compris, obtenir le meilleur taux immobilier disponible sur le marché dépend de nombreux critères. N’hésitez donc pas à comparer les offres pour préparer au mieux votre projet d’acquisition !

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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Quelle est la meilleure banque en France ?

quelle est la meilleure banque de France ?

Notre mission ? Vous aider à connaître les offres disponibles sur le marché des banques et vous livrer toutes les informations dont vous avez besoin pour faire le meilleur choix en fonction de votre profil client. Aujourd’hui Détective Banque vous propose un article spécial : quelle est la meilleure banque en France ? Découvrez sans plus tarder notre top 3 !

En haut du top : Monabanq !

monabanq
D’après nous, Monabanq est la meilleure banque en ligne en France.

Au top de notre classement de la meilleure banque en ligne en France, on retrouve sans grande surprise Monabanq !

D’après nos études et notre avis d’expert en matière de banques en ligne, c’est actuellement la meilleure offre que vous trouverez sur le marché des banques sur internet.

D’accord, elle est payante. Mais les services bancaires sont ultra-exhaustifs et vraiment pas chers : 24€ par an pour l’offre basique. Des frais peu coûteux mais l’assurance d’un service personnalisé et complet.

Une banque accessible

Monabanq se démarque de ses concurrentes car elle est abordable et surtout, ouverte à tous. Sans conditions de revenus, il est très simple d’ouvrir un compte dans cette banque affiliée au CIC.

Seule condition d’entrée : réaliser un premier versement de 150€. Notez que c’est le versement obligatoire le plus bas du marché !

Ses services

Bénéficiant du réseau des agences du CIC, Monabanq vous garantit des avantages de taille par rapport aux autres banques sur internet. Vous avez en effet la possibilité de déposer des espèces et des chèques directement dans les agences de la banque, le CIC comptant pas moins de 2000 guichets automatiques dans toute la France.

Ses tarifs

Une offre à 2€ par mois comprenant les frais de tenue de compte, qui dit mieux ? Très compétitive, cette formule pas chère s’avère encore plus intéressante si vous profitez de l’offre de bienvenue ! Pour l’ouverture d’un compte courant, Monabanq vous offre 120€ répartis sur 12 versements de 10€.

À savoir : pour débloquer ce versement, il faudra tout de même effectuer des opérations d’un montant d’au moins 300€ chaque mois avec votre carte de paiement.

Une offre pour les micro-entrepreneurs

Autre avantage qui fait la différence : Monabanq propose aux gérants d’entreprises individuelles un compte bancaire spécialement pensé pour les auto-entrepreneurs. Cette formule coûte seulement 7€ par mois et permet aux professionnels de disposer d’un compte bancaire dédié à leur activité.

C’est la banque des globe-trotteurs !

Dernier point fort : les grands voyageurs ont la possibilité d’obtenir des garanties et assurances supplémentaires grâce à l’option Premium. Ces fonctionnalités avantageuses vous dispensent par exemple de frais pour 50 paiements et 25 retraits en dehors de la zone euro par an.

Le compte joint comporte aussi son lot d’intérêts avec la possibilité de disposer de 100 paiements et de 50 retraits chaque année sans frais et avec le cumul des deux cartes de paiement.

2ème place pour Boursorama Banque

Boursorama Banque

Avec plus de 1,3 million de clients dans tout l’hexagone, Boursorama Banque se positionne en qualité de leader sur le marché des banques en ligne. Avec ce succès, elle talonne de près sa concurrente Monabanq. Pourquoi ? Réponses.

Un large panel de produits

Livrets d’épargne, crédit à la consommation, bourse, assurance-vie… En plus de l’ouverture de comptes bancaires classiques, cette banque en ligne créée par la Société Générale offre à ses clients de nombreux autres produits financiers annexes. En revanche, sa compétitivité n’est pas égale selon les produits : très intéressante sur le plan immobilier, il n’en est pas forcément de même pour le volet boursier…

Ses prix

Pour faire bref : sachez que Boursorama Banque est la banque la moins chère en France. En permanence en dessous des tarifs pratiqués par ses adversaires, elle propose une carte de paiement entièrement gratuite et offre les frais de tenue de compte à tous ses clients. Les opérations bancaires courantes sont elles aussi gratuites, sans oublier l’assurance moyen de paiement… La gratuité : le point fort de cette banque en ligne !

Zoom sur l’offre Welcome

La formule Welcome de Boursorama Banque attire davantage de clients grâce à son offre sans conditions de revenus. Bien que la carte bleue soit limitée et à autorisation systématique, c’est un atout pour séduire une clientèle qui ne dispose pas encore de revenus mensuels fixes ou supérieurs à un certain montant.

Et côté immobilier ?

Une fois encore, Boursorama Banque prouve qu’elle mérite d’être dans notre classement de la meilleure banque de France avec un taux TAEG fixe de 1,75% sur 15 années. De plus, l’assurance incluse et l’absence de frais de dossier viennent compléter cette offre immobilière qui est l’une des plus compétitives du marché !

The last but not the least : ING Direct

ING Direct

Dernière dans notre top, ING Direct reste tout de même l’une des meilleures banques en ligne françaises !

Depuis sa création au début des années 2000, cette banque a su conquérir plus d’un million de clients. Son offre avec la carte MasterCard Gold gratuite y est sûrement pour quelque chose ! Voyons de plus près les atouts qui ont fait le succès de cette banque online.

Une carte Gold offerte !

Non, vous ne rêvez pas, ING Direct propose bel et bien une carte de paiement MasterCard Gold gratuitement ! C’est d’ailleurs son gros point fort commercial. Cette carte bancaire haut de gamme, qui coûte souvent une petite fortune auprès des autres banques, comprend un certain nombre de services attractifs et avantageux, notamment pour les amateurs de voyages.

Deux formules pour en bénéficier

Deux options sont proposées aux nouveaux souscripteurs. Premièrement, ING Direct demande un versement d’au moins 1200€ par mois. Autre possibilité : moyennant une cotisation mensuelle de 5€, vous êtes dispensé(e) de cette obligation et pouvez obtenir la carte Gold pour pas cher donc !

Côté prix

Tant pour les opérations bancaires de la vie courante que les transactions exceptionnelles, ING Direct s’invite dans le palmarès des banques en ligne les moins chères du marché. Ses tarifs compétitifs la propulsent parmi les établissements financiers les plus avantageux !

Son offre d’épargne

Pour répondre aux besoins de celles et ceux qui souhaitent épargner tout en profitant d’un taux intéressant, ING Direct a créé une offre épargne performante ! 2% de rendement bruts sur 2 mois, irrésistible non ?

Les offres commerciales présentées dans notre classement des meilleures banques françaises vous intéressent ? Sachez qu’ouvrir un compte ne prend que quelques minutes ! Alors, à vous de jouer…

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

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5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

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Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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BNP Paribas étudiant : quelle offre pour les jeunes et à quel tarif ?

bnp paribas l offre jeunes et étudiants

À la recherche de services bancaires complets et surtout peu chers, les étudiants sont en quête de la meilleure banque pour étudier sans se ruiner. Détective Banque vous propose un dossier spécial sur l’offre BNP Paribas étudiant !

Ce que veulent les étudiants…

Jeunes, pas encore actifs, ayant peu de ressources financières… Les étudiants sont les premiers à solliciter une offre bancaire attrayante et compétitive pour financer leurs études, en particulier s’ils partent à l’étranger.

Mais un compte en banque peut rapidement coûter cher. Les cotisations annuelles pour la carte de paiement, les frais de tenue de gestion, les commissions supplémentaires, le crédit étudiant… À la fin de l’année, la facture finale peut grimper !

Entre petits boulots, cours, bourse, charges quotidiennes, location d’un studio… la gestion du budget des étudiants peut devenir un véritable casse-tête ! C’est la raison pour laquelle la banque BNP Paribas commercialise une formule spécialement pensée pour les étudiants.

Le pack BNP Paribas pour les jeunes et les étudiants

Pour répondre aux besoins et aux attentes de ce jeune public, BNP Paribas (l’une des plus grandes banques françaises) a mis en place le pack Esprit Libre Initiative. Ce package complet comprenant un lot de services bancaires est proposé à des tarifs moins chers que les offres classiques que l’on retrouve dans les banques traditionnelles.

Le pack Esprit Libre Initiative

Le pack Esprit Libre Initiative

Ce pack regroupe un certain nombre de services bancaires. En contrepartie les jeunes souscripteurs devront payer une cotisation mensuelle fixe. Des frais supplémentaires peuvent aussi être ajoutés à la facture finale en fonction des fonctionnalités complémentaires souscrites, comme le découvert autorisé par exemple.

  • Obtenez une carte de paiement Visa électron, Visa classique ou Visa Premier pour effectuer toutes vos dépenses.
  • Bénéficiez d’une assurance moyen de paiement.
  • Les frais de tenue de compte sont compris dans la cotisation mensuelle.
  • Vous avez également la possibilité de demander un chéquier ainsi qu’un chèque de banque par an.
  • Recevez des alertes SMS pour faciliter la gestion de votre budget.
  • Effectuez deux virements gratuitement par mois, directement dans une agence de BNP Paribas.
  • Accédez à votre espace client sécurisé en ligne pour consulter le solde de votre compte et le gérer en toute simplicité.
  • Facilitez vos paiements grâce à la fonction paiement sans contact et les services comme Apple Pay.

L’offre Esprit Libre Initiative est un package complet proposant tous les services bancaires recherchés par les étudiants. Tout est pensé pour permettre aux jeunes souscripteurs de manier leurs finances en toute autonomie et comme ils le souhaitent.

Les services en supplément

D’autres services complémentaires à la carte peuvent être ajoutés à votre contrat bancaire :

  • Les retraits en dehors de la zone euro : 3€ + 2,90% du montant de l’opération.
  • Les paiements hors zone euro : 0,30€ + 2,90% du montant de l’opération.
  • En cas de solde négatif, notez que des agios seront facturés (commission d’intervention, intérêts…).

Les services internationaux

La formule Globe Student

Étant donné que de nombreux étudiants partent plusieurs mois à l’étranger pour suivre leur cursus scolaire, BNP Paribas propose en plus de son pack étudiant une offre internationale.

La formule Globe Student (pour les individus de moins de 30 ans) comprend :

  • Tous les services inclus dans le pack Esprit Libre Initiative.
  • Une assurance santé à l’étranger : Crystal Studies.
  • Les retraits d’espèces gratuits en dehors de la zone euro dans le réseau de banques partenaires Global Alliance.
  • La mise en place gratuite d’un virement permanent international.

Cette formule ne coûte rien et peut être souscrite auprès d’un conseiller dans une agence de la banque.

Le crédit étudiant

Pour compléter son offre, BNP Paribas met aussi à disposition de ses jeunes clients un crédit étudiant et un prêt personnel pour les aider à financer leurs nombreuses années d’étude. Cette formule bénéficie d’un taux avantageux mais il est nécessaire de vous renseigner directement en agence pour faire une simulation avec un conseiller.

Les tarifs de l’offre BNP Paribas pour les jeunes et les étudiants

Contrairement aux banques en ligne qui offrent gratuitement leurs services bancaires mais à condition de justifier d’un certain revenu, l’offre BNP Paribas étudiant n’est pas gratuite. Le montant des cotisations annuelles est déterminé selon le choix de la carte de paiement choisie :

  • Pour la carte Visa électron comptez 32,16€ par an.
  • La carte Visa classique est facturée 35,40€ par an.
  • La carte de paiement Visa Premier coûte 84,24€ par an.

Si la différence de prix entre la carte Visa électron et la carte Visa classique n’est pas flagrante, les services compris, eux, le sont. En effet, avec la Visa électron, impossible d’effectuer des opérations bancaires si le solde du compte n’est pas suffisant. De plus, elle n’est pas acceptée dans certains parkings et péages. Cette option est idéale pour les étudiants qui ne souhaitent pas dépasser leur budget, mais pour celles et ceux qui ont besoin de plus de souplesse, mieux vaut choisir le modèle Classic ou Premier.

Bon à savoir : les étudiants qui ouvrent un nouveau compte bénéficient d’un avantage de taille : la première année est offerte ! BNP Paribas a également mis en place des partenariats avec certaines écoles pour permettre aux étudiants de profiter gratuitement de cette offre. N’hésitez pas à vous renseigner dans l’agence BNP Paribas près de chez vous pour connaître la liste des établissements concernés !

Qui peut profiter de l’offre BNP Paribas étudiant ?

Pour bénéficier de ce pack étudiant, les souscripteurs ne doivent pas nécessairement transmettre un justificatif de scolarité. En revanche, ils doivent avoir entre 18 et 24 ans. Après le 25ème anniversaire, le contrat bancaire de l’étudiant doit évoluer dans les 4 premiers mois.

Bon à savoir : les mineurs qui n’ont pas encore fêté leur 18ème anniversaire peuvent aussi souscrire à l’offre. Ils doivent toutefois être accompagnés d’un représentant légal et ne pourront bénéficier d’une carte Visa Classic ou Premier qu’une fois qu’ils seront majeurs.

Existe-t-il des solutions moins chères ?

Avec la première année offerte et une offre basique (avec la carte Visa Classic) à 35,40€ par an, BNP Paribas propose des prix intéressants mais il est possible de trouver encore moins cher !

Vous pouvez par exemple profiter de la première année gratuite et, à son terme, changer de banque et pourquoi pas choisir une banque en ligne. Les banques sur internet proposent en effet des tarifs compétitifs et des services bancaires similaires si ce n’est identiques. Voici deux exemples :

Hello Bank

 Hello bank

La banque en ligne créée par BNP Paribas elle-même garantit une carte Visa gratuite à condition de percevoir un revenu mensuel minimum de 1000€. Une offre qui peut correspondre aux attentes des étudiants ayant un petit boulot à côté de leurs cours par exemple.

Boursorama Banque

Boursorama Banque

Si vous gagnez moins de 1000€ par mois, l’offre gratuite et sans conditions de revenus Boursorama Welcome propulsée par la Société Générale est faite pour vous !

Pour en savoir plus sur les offres des banques en ligne, nous vous invitons à utiliser notre outil comparateur de banques en ligne.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Épargne Boursorama : Zoom sur les offres de la banque en ligne

Solutions d'épargne de boursorama Banque

En plus des produits bancaires de base tels que compte courant, assurance-vie, offres de crédit et boursières, la banque en ligne de la Société Générale propose des solutions d’épargne attractives et adaptées à toute la famille.

Concrètement, la souscription d’un compte épargne Boursorama se fait sur Internet et ne prend que quelques minutes. Il faut aussi souligner que tous les produits d’épargne Boursorama sont uniquement destinés aux clients de l’établissement, sachant que l’ouverture d’un compte courant en ligne est entièrement gratuite.

Produits d’épargne Boursorama : à chaque projet, une solution adaptée

Boursorama BanqueForte de son expérience d’une dizaine d’années dans le secteur de la banque en ligne, Boursorama Banque revendique aujourd’hui plus de 1,2 million de clients, notamment grâce à la diversité de ses produits bancaires.

Si vous cherchez un placement sûr et sécurisé en vue d’une utilisation future, les solutions d’épargne Boursorama vous seront d’une grande utilité. Sachez que la banque en ligne vous propose 5 types de produits d’épargne adaptés à toutes les circonstances :

Le compte sur livret Boursorama

compte épargne

Destiné à une utilisation familiale, notamment pour les enfants, ce produit d’épargne permet de profiter de nombreux avantages :

  • Un taux de rémunération de 0,3 %
  • Aucune limite de plafond, ni de durée d’épargne
  • Aucun frais d’ouverture, de clôture et de gestion de compte
  • Versements gratuits
  • Fonds disponibles à tout moment

Bon à savoir : bien que le compte sur livret de Boursorama Banque offre plusieurs atouts indéniables, ses intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’imposition.

Le Livret A Boursorama

livret A

Considéré comme le plus populaire en France, le livret A est destiné à toute la famille et présente plusieurs atouts majeurs :

  • Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
  • Taux de rémunération : 0,75 % net
  • Fonds disponibles sur Internet 24 h/24
  • Versements et retraits gratuits

Bon à savoir : le livret A est plafonné à 22 950 € par personne, sachant que chaque souscripteur ne peut détenir qu’un seul compte.

Le Livret de Développement Durable

LDD

Parmi les principaux produits d’épargne Boursorama figure le LDD, dont les caractéristiques sont relativement identiques à celles du livret A, à savoir :

  • Intérêts exonérés d’imposition et de prélèvements sociaux
  • Taux de rémunération : 0,75 % net
  • Zéro frais d’ouverture, de clôture et de gestion
  • Aucune limite de durée d’épargne
  • Plafond de dépôt fixé à 12 000 €

Bon à savoir : le LDD s’adresse aux clients résidents en France. Chaque souscripteur ne peut détenir qu’un seul livret, sauf pour les couples bénéficiant d’un régime d’imposition commune.

Le PEL et le CEL

épargne logement

Pour financer un projet important comme l’acquisition d’un bien immobilier ou la réalisation de travaux de rénovation, la banque en ligne de la Société Générale propose d’autres solutions d’épargne, notamment le Plan d’Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL). Pour ne pas vous tromper, sachez que chacun de ces produits d’épargne présente ses propres particularités :

Caractéristiques du PEL

  • Taux de rémunération : 1 %
  • Versement mensuel minimum : 45 €
  • Plafond de versement : 61 200 €
  • Versements gratuits : sauf pour les transferts

Bon à savoir : après une épargne de 4 ans, le titulaire du PEL pourra disposer d’un crédit immobilier fixé à 92 000 € avec un taux préférentiel assorti d’une prime d’état de 1 525 €.

Caractéristiques du CEL

  • Taux de rémunération révisable : supérieur à 0,5 %
  • Versements et retraits possibles à tout moment
  • Aucun frais de versements et de retraits : sauf en cas de transfert
  • Plafond de versement : 23 000 €
  • Aucune limite de durée

Bon à savoir : comme le PEL, le CEL permet de bénéficier d’un crédit à taux préférentiel au bout de 18 mois d’épargne.

Avis sur le compte d’épargne financière pilotée de Boursorama

compte d’épargne financière pilotée

Ce dernier produit d’épargne Boursorama permet aux clients de la banque en ligne de bénéficier des atouts des marchés boursiers sans forcément disposer de compétences particulières dans le secteur.

En effet, la gestion de ce compte épargne est prise en compte par la société Oddo BHF Asset Mangement, sachant que le versement initial exigé est de seulement 100 € minimum et que le client pourra déposer de l’argent à tout moment et sans frais.

En outre, Boursorama propose 4 types de profils d’investisseur pour une gestion optimale du compte :

  • Défensif : ce profil s’adresse aux clients prudents souhaitant garantir leur capital avec une volatilité moins importante.
  • Équilibré : ce profil présente un meilleur compromis entre risque et sécurité avec une performance optimale sur le moyen terme.
  • Dynamique : il s’adresse aux clients avertis et prudents qui cherchent à optimiser leur capital à court terme.
  • Offensif : cette dernière option s’adresse aux clients maîtrisant parfaitement les produits financiers et souhaitant optimiser leur capital avec un risque de perte élevé.

Comment souscrire un produit d’épargne Boursorama ?

L’ouverture d’un compte épargne Boursorama se fait en moins de 10 minutes sur Internet. Pour cela, il suffit de suivre les étapes suivantes :

  • Remplir le formulaire d’ouverture disponible sur Internet
  • Signer électroniquement le formulaire dédié
  • Télécharger les pièces justificatives pour validation de l’inscription
  • Effectuer un premier versement pour alimenter le compte
  • Se rendre dans son espace client pour la configuration du compte

Pour l’ouverture de chaque produit d’épargne Boursorama, le client doit prévoir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité : CNI, passeport, carte de séjour…
  • Un justificatif de domicile
  • Un RIB : compte bancaire actuel du client
  • Un dernier avis d’imposition : pour les non-salariés
  • Les deux derniers bulletins de salaire : pour les employés.
Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Prêt Boursorama : quelle offre choisir ?

Les offres de prêt Boursorama Banque

Lancée en France en 2005, la banque en ligne de la Société Générale revendique plus de 1,2 million de clients et se présente comme la moins chère du marché.

En plus de ses tarifs attractifs, Boursorama Banque est plébiscitée pour la diversité de ses produits, notamment avec des offres de crédit incluant le prêt Boursorama destiné à la consommation.

Mais pas seulement, car les clients qui souhaitent investir dans la pierre disposent également d’un crédit immobilier, tandis que ceux qui se retrouvent en situation de fragilité financière peuvent opter pour un rachat de prêt Boursorama.

Crédit à la consommation Boursorama : comprendre pour mieux choisir

Crédit consommation Boursorama Banque

Avant d’aller plus loin, sachez que le crédit Boursorama relatif aux besoins à la consommation concerne uniquement les projets d’acquisition auto et le financement de travaux. Même si l’offre semble être restrictive, elle présente de multiples atouts par rapport à celles des établissements traditionnels.

Les avantages

  • Taux attractifs
  • Zéro frais de dossier
  • Prêt entre 5 000 et 30 000 € remboursable sur 5 ans maximum
  • Possibilité d’octroyer un crédit jusqu’à 50 000 € remboursable sur 10 ans
  • Aucune obligation de domiciliation de salaire
  • Aucun frais de remboursement anticipé : possibilité de reporter jusqu’à trois mensualités
  • Déblocage des fonds rapide
  • Souscription 100 % en ligne

Les conditions d’éligibilité à l’offre

Ce type de prêt Boursorama s’adresse uniquement aux clients de la banque en ligne. Autrement dit, le souscripteur devra au préalable ouvrir un compte courant Boursorama directement sur Internet pour pouvoir profiter de cette offre de prêt. Sachant que cette démarche est à la fois rapide et gratuite.

Crédit immobilier Boursorama : à chaque projet, une offre adaptée

Crédit immobilier Boursorama Banque

En plus du crédit à la consommation, la banque en ligne propose un prêt Boursorama destiné à la réalisation de projets immobiliers, notamment l’investissement locatif et l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Afin de vous faire un avis sur le crédit immobilier Boursorama, ci-dessous les principaux avantages de cette offre :

Les avantages

En souscrivant un prêt Boursorama dédié à l’immobilier, le client bénéficiera d’une belle économie, soit l’équivalent de la prime d’assurance de son crédit. En plus de cet atout majeur, la banque en ligne propose également :

  • Des taux compétitifs
  • La gratuité des frais de dossier
  • Une réponse rapide
  • La gratuité des remboursements anticipés
  • Une souscription souple et rapide : aucune condition de domiciliation de salaire, aucun apport personnel exigé
  • Des conseillers spécialisés en crédit immobilier : disponibles par téléphone

Bon à savoir : pour profiter du prêt Boursorama destiné à l’immobilier, le souscripteur doit s’acquitter des frais de notaire et de la garantie « crédit logement ».

Comment souscrire un prêt immobilier Boursorama ?

La souscription du prêt Boursorama dédié à l’immobilier est soumise à quelques conditions :

  • Signer le compromis de vente du bien immobilier à acheter
  • Remplir le formulaire de souscription en ligne
  • Envoyer les pièces justificatives pour la constitution du dossier
  • Attendre la validation de la requête

Quid des autres offres de prêt immobilier Boursorama ?

Outre le prêt Boursorama à taux fixe, la banque en ligne dispose d’autres offres de crédits immobiliers, notamment :

  • Le crédit relais : avec ce type de prêt, le souscripteur peut acquérir un autre bien sans devoir attendre la vente définitive de sa résidence actuelle
  • Le crédit in fine : il est recommandé aux particuliers souhaitant profiter de nombreux avantages fiscaux en matière d’investissement locatif

Bon à savoir : quel que soit le type de prêt Boursorama choisi, le montant de celui-ci doit être supérieur à 80 000 € avec une durée de remboursement comprise entre 7 et 25 ans.

Rachat de crédit Boursorama : fonctionnement

Rachat de crédit Boursorama Banque

Les clients de la banque en ligne de la Société Générale peuvent également opter pour un rachat de crédit immobilier Boursorama en cas de problème de trésorerie ou de surendettement. Pour un crédit inférieur à 10 000 €, l’opération n’est soumise à aucune pénalité ni indemnité.

En revanche, lorsque le montant du prêt à rembourser dépasse les 10 000 €, le souscripteur dispose de deux options :

  • Si la durée de remboursement anticipé est supérieure à un an : l’emprunteur devra prévoir une indemnité de 1 % de la somme remboursée
  • Si le délai est inférieur à un an : le taux d’indemnisation sera de 0,5 % maximum.
Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Neo banque pour pro : Comment faire son choix ?

néo banque pour professionnel

En France comme ailleurs, le succès des Fintechs n’est plus à démontrer et cela s’accentue davantage avec le développement des banques 100 % mobiles, aussi appelées néobanques. Accessibles au plus grand nombre, ces dernières se caractérisent par leur intuitivité, leur transparence, et surtout leur simplicité.

Conscientes des besoins des entreprises actuelles en matière de produits et services bancaires, bon nombre de néobanques commercialisent désormais des offres adaptées aux professionnels, notamment à destination des entrepreneurs.

Est-il avantageux d’opter pour une neo banque pour pro comparé à un établissement classique ? Comment fonctionne ces néobanques pour professionnels ? Quels sont les principaux acteurs dans ce secteur ? Les réponses à toutes ces questions ci-dessous !

Qu’est-ce qu’une néobanque pour pro ?

noébanque

Le Code de commerce stipule clairement que les sociétés de type SA/SAS et SARL/EURL ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour y déposer leur capital. Cela leur permet non seulement de séparer les transactions personnelles et professionnelles, mais également de disposer de services facilitant la gestion financière des encaissements et des paiements.

Contrairement aux particuliers, les entreprises ont des besoins spécifiques que les établissements bancaires se doivent de satisfaire. Ainsi, une neo banque pro doit avant tout être capable de répondre aux besoins les plus classiques tels que :

  • La gestion du compte
  • La délivrance d’un RIB professionnel
  • La mise à disposition de moyens de paiement : chéquier, cartes bancaires
  • La proposition d’un livret bancaire
  • La disponibilité de crédits adaptés aux attentes des professionnels

Au-delà de ces services, une neobanque pour professionnel met également à disposition de ses clients des fonctionnalités permettant de faciliter leurs activités avec des outils de gestion simplifiée telles que :

  • Un logiciel comptable intégré via l’application
  • L’accès immédiat à l’historique des transactions
  • La possibilité de réaliser le versement du capital social
  • Un tableau de bord pour gérer l’ensemble des opérations

Quels sont les avantages d’une neo banque pro ?

En concurrence directe avec les banques en ligne, les banques 100 % mobiles ont développé des offres particulièrement attractives, notamment en matière de prix et de qualité de service. En effet, opter pour une neo banque pour pro revient à profiter de nombreux avantages tels que :

  • Ouverture de compte 100 % en ligne, rapide et sécurisée
  • Des tarifs nettement moins chers et transparents
  • L’accès au compte en temps réel
  • Le pilotage de la carte bancaire via mobile
  • Des services innovants : souscription d’un crédit par Smartphone, virements via numéro de téléphone ou e-mail…
  • Un service client réactif et à l’écoute

Bon à savoir : si votre entreprise est en cours de création, une néobanque pro vous permettra de déposer votre capital en ligne et de recevoir une immatriculation auprès du RCS.

Comparatif des banques mobiles pour les professionnels

Bien que les offres des banques mobiles soient intéressantes et avantageuses, seules quelques-unes de ces fintechs proposent des produits et services bancaires adaptés aux entreprises. Pour choisir une neo banque pour pro adaptée à vos besoins, vous pouvez ainsi vous tourner vers N26, Qonto ou Shine.

N26 Business

N26 Business

S’adressant particulièrement aux auto-entrepreneurs, l’offre N26 Business de la néobanque allemande N26 se caractérise par la gratuité de certains services, notamment la gestion du compte et la délivrance d’une carte MasterCard Business N26. Aussi, les paiements par carte sont également gratuits, quelle que soit la devise utilisée.
N26 Business inclut plusieurs services tels que :

  • L’accès illimité à l’historique du compte
  • La possibilité de télécharger l’historique
  • Un classement automatique des dépenses
  • Un module de notes de frais
  • L’autorisation des tags pour une organisation optimale
  • Un cashback de 0,1 % sur les achats par CB

Qonto

Qonto

Lancée en France en 2017, la neo banque pro Qonto est dédiée principalement aux PME, aux freelances ainsi qu’aux startups. Elle propose aussi son offre aux artisans, professions libérales et structures associatives souhaitant disposer d’un compte bancaire propre à leurs activités.
L’offre inclut :

  • Une carte MasterCard Business
  • Un IBAN en français
  • Un service de gestion de compte
  • La possibilité d’autoriser des prélèvements
  • Un module de notes de frais
  • Des paiements illimités par CB

Shine

Shine

Destinée essentiellement aux travailleurs indépendants et freelances, Shine est une néobanque pro parisienne assez récente ayant vu le jour en février 2018. Elle est accessible via une application dédiée et propose plusieurs services tels que :

  • Une carte MasterCard gratuite
  • Des alertes SMS en cas de paiement
  • Des modèles de facture préétablis
  • Un système de relance pour alerter les retards
  • Un outil d’évaluation des charges : taxes, cotisations imposées sur les revenus
  • Un support client accessible via chat
Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Fortuneo Apple Pay : le paiement sans contact du Crédit Mutuel Arkéa

apple pay fortuneo

Aujourd’hui, de plus en plus d’établissements bancaires, traditionnels ou dématérialisés, font recours à la technologie du paiement sans contact pour des raisons de sécurité et de praticité.

Depuis janvier 2018, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa a intégré son offre Fortuneo Apple Pay à ses services de base.

Désormais, les titulaires d’une carte MasterCard Fortuneo peuvent s’équiper d’un iPhone compatible, d’une Appel Watch ou d’un iPad pour régler leurs achats en magasin ou sur Internet, en toute sécurité et sans contact !

Apple Pay by Fortuneo : de quoi s’agit-il ?

apple pay fortuneo sur mobile ou smartwatch
Apple Pay est une solution de paiement disponible via iPhone, Appel Watch ou iPad.

Comme la plupart de ses concurrentes, notamment les banques mobiles telles que N26, Orange Bank ou Boursorama, Fortuneo a aussi croqué la pomme en se laissant séduire par le service de paiement sans contact Appel Pay.

Depuis 2018, l’offre Fortuneo Apple Pay est ainsi disponible sur Internet et s’adresse uniquement aux clients de la banque en ligne disposant d’une carte MasterCard. Ces derniers pourront dorénavant effectuer des achats en magasin ou sur Internet via leur mobile, sachant qu’il n’y a aucune limite de montant que celle autorisée par la carte bancaire physique.

En plus de la praticité, Apple Pay by Fortuneo a été élaboré afin de proposer une sécurité optimale aux utilisateurs. En effet, la banque en ligne promet que les informations bancaires du client ne sont jamais stockées dans les serveurs d’Apple ni dans l’appareil utilisé lors du règlement des achats en ligne ou en magasin.

D’autant plus que toutes les transactions font l’objet d’une autorisation systématique par le biais d’un code de sécurité à usage unique. De quoi déjouer toute tentative de fraude à la carte bancaire au moment de l’achat.

A qui s’adresse Apple Pay de Fortuneo ?

Comme précisé précédemment, l’offre Fortuneo Apple Pay ne s’adresse pas à tout le monde, mais uniquement aux clients de la banque en ligne ayant souscrit une carte bancaire de débit ou de crédit du réseau MasterCard.

cartes bancaires Fortuneo
Pour profiter d’Apple Pay by Fortuneo il faut avoir souscrit la Mastercard Classic, la Mastercard Gold ou la Mastercard Elite de la banque en ligne.

En plus de cette première condition, il faut également disposer d’un terminal compatible :

  • IPhone 6 et SE
  • Apple Watch
  • IPad

En outre, si le paiement sans contact est toujours possible sur Internet, il ne l’est pas forcément en magasin, car seuls les commerçants équipés d’un terminal de paiement adapté à cette technologie peuvent accepter ce type d’opérations. Voici une liste des principales enseignes qui proposent ce nouveau service en France :

  • Banque en ligne Fortuneo
  • Crédit Mutuel : Bretagne, Sud-ouest, Massif Central
  • Arkéa Banque Privée
  • L’appli de paiement Max

Comment configurer l’Appel Pay Fortuneo ?

apple payPour profiter pleinement des avantages de l’offre Fortuneo Apple Pay, quelques étapes doivent être respectées pour configurer convenablement le service. Les démarches sont simples, mais varient selon que vous utilisiez un smartphone, une montre connectée ou un iPad de la pomme croquée.

Sur iPhone

  • Lancez l’application « Wallet » ;
  • Cliquez sur « + » en haut à droite ;
  • Suivez les instructions pour ajouter la carte Fortuneo au paiement sans contact.

Avec Apple Watch

  • Lancez l’appli Appel Watch via l’iPhone ;
  • Cliquez sur « Wallet et Apple Pay » et « Ajouter carte bancaire » ;
  • Suivez les instructions pour ajouter la carte Fortuneo.

Via iPad

  • Dans l’onglet « Réglages », ouvrez « Wallet et Apple Pay » ;
  • Sélectionnez « Ajouter carte bancaire » ;
  • Suivez les instructions et ajouter la carte Fortuneo.

Comment utiliser le paiement sans contact de Fortuneo ?

paiement sans contact

Après avoir configuré le service Fortuneo Apple Pay, la question qui se pose est maintenant de savoir comment l’utiliser. Pour cela, il existe deux cas de figure :

Achat en magasin

  • Avec iPhone : il suffit d’approcher votre smartphone du terminal de paiement sans contact et d’appuyer sur Touch ID avec votre doigt. Vous recevrez ensuite un message « Terminé » accompagné d’un bip et d’une vibration pour la confirmation de la transaction.
  • Avec Apple Watch : après avoir appuyé deux fois sur le bouton latéral de la montre, approchez l’écran près du terminal de paiement sans contact. La montre émettra un son et toquera légèrement votre poignée pour la confirmation du paiement.

Commande en ligne ou via des applications

Les paiements sur Internet sont ce qu’il y a de plus simple, car il suffit de choisir l’Apple Pay comme moyen de paiement et de placer le doigt sur Touch ID.

Bon à savoir : pour régler des achats sur Mac avec un navigateur comme Safari, il suffit de sélectionner Apple Pay et terminer la transaction via l’iPhone ou l’Apple Watch.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

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Mastercard
gratuite

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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Où placer son argent en 2019 ? Quelques pistes intéressantes

« Nul gain n’est aussi sûr que d’épargner sa bourse ». Voilà un ancien proverbe qui mérite une réflexion approfondie afin d’améliorer sa santé financière sur le moyen et long terme. Il existe aujourd’hui plusieurs types de placements d’épargne, à tel point que l’on s’y perd souvent au moment du choix ! Alors où placer son argent en 2019 ? Voici sans attendre quelques pistes de réflexion intéressantes que nos détectives ont dégoté pour vous !

Dans quoi placer son argent en 2019 ? Les différents types d’épargne

On distingue trois grands types d’épargne :

L’épargne de précaution

Il s’agit d’une réserve prévue pour faire face aux dépenses inattendues occasionnées par les aléas de la vie (maladie, accidents…), permettant ainsi d’éviter de souscrire un prêt à la consommation ou de recourir à l’aide d’une tierce personne de son entourage. Ce coussin de sécurité doit être constitué en priorité et disponible à tout moment.

L’épargne de projet

Comme son nom l’indique, cette épargne à moyen terme est destinée au financement d’un projet futur nécessitant un investissement important : achat d’une voiture, d’un appartement etc. L’atout majeur de ce type d’épargne est que les risques sont infimes, voire nuls dans certains cas. D’autant plus qu’elle propose un rendement plus attractif que l’épargne de précaution. Néanmoins, il faut souligner que les fonds ne sont pas toujours disponibles à tout moment.

L’épargne de retraite ou de long terme

Placement sur le long terme, sur plus de 10 ans en général, l’épargne retraite offre un rendement optimal, mais les risques sont plus élevés par rapport à l’épargne de projet. Il existe deux solutions pour épargner sur le long terme, à savoir l’assurance-vie et les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Dans tous les cas, le rendement envisagé varie selon le choix de l’épargnant, soit entre +4 et +10 %.

La question qui se pose est donc maintenant de savoir comment placer son argent en 2019 en fonction de son projet.

Épargne de précaution : privilégiez les supports sans risque

le livret A

Où placer son argent en 2019 sans risque ? Cette question est tout à fait légitime compte tenu de la diversité des offres de placement proposées dans les établissements traditionnels et les banques en ligne actuelles. Pour une épargne de précaution, le livret bancaire s’avère être une solution intéressante, car non seulement il est sans risque, mais il propose aussi une rémunération garantie et les fonds sont disponibles à tout moment.

Zoom sur les livrets bancaires

On distingue deux types de livrets bancaires :

  • Les livrets réglementés : ils ont la particularité d’être identiques dans tous les établissements bancaires. Leur taux d’intérêt et leurs conditions sont en effet fixés par le gouvernement. Limités à un par souscripteur, ces livrets sont soumis à un certain plafond.
  • Les livrets non réglementés ou « Super Livrets » : non contrôlés par l’État, ces livrets peuvent être proposés selon les conditions et les taux appliqués par les banques elles-mêmes. Ils ont comme avantage d’avoir des plafonds très élevés, mais les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

Bon à savoir : les principaux livrets réglementés proposés sur le marché sont le Livret A, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) et le Livret de Développement Durable (LDD).

Les offres de banques en ligne

En matière de livrets d’épargne, mieux vaut se tourner vers les banques en ligne dans la mesure où celles-ci proposent souvent des taux d’intérêt boostés mais également des offres de bienvenue parfois très alléchantes. Voici les meilleures banques online vers lesquelles vous orienter si vous recherchez un livret d’épargne :

Monabanq

livret d'épargne Monabanq

En plus du compte courant, la banque en ligne du Crédit Mutuel commercialise des livrets bancaires intéressants avec un taux de rendement de 0,4 %. A noter également que la souscription d’un livret Monabanq vous permet de bénéficier d’une prime de bienvenue de 120 €.

Boursorama Banque

livret d'épargne Boursorama

Non loin de Monabanq, la banque en ligne de la Société Générale propose une offre de livret d’épargne avec un taux d’intérêt de 0,3 %. Lors de l’ouverture d’un livret Boursorama Banque, l’épargnant obtiendra un bonus de bienvenue de 80 €.

BforBank

le livret d'épargne BforBank

Proposant la même offre que Boursorama Banque, la banque en ligne du Crédit Agricole permet toutefois aux clients de bénéficier d’une prime de 80 € pendant 2 mois, de quoi faire plus d’économies que prévu.

L’épargne projet : misez sur les placements sans risque à équilibrés

Assurance-vie

Pour savoir où placer son argent en 2019 en matière d’épargne projet, il existe deux options : l’assurance-vie et les fonds en euros.

Où placer son argent sans risque en 2019 ? Optez pour L’assurance-vie

Si vous souhaitez vous constituer une épargne à moyen terme (4 à 8 ans) en vue d’un projet relativement important, l’assurance-vie sera parfaite. Elle vous permettra de bénéficier non seulement d’une fiscalité avantageuse, mais aussi d’une grande disponibilité des fonds.
L’assurance-vie se compose de deux types de supports :

  • Les fonds en euros : sans risque, mais peu rentables, ces supports affichent parfois un rendement moyen supérieur à +3 %.
  • Les unités de compte (UC) : plus risqués, mais plus rémunérateurs que les fonds en euros, les UC se déclinent sous plusieurs formes telles que les fonds de placement (OPCVM), les actions, les ETF…

Bien choisir son assurance-vie

Où placer son argent en 2019 parmi les différentes offres d’assurance-vie disponibles sur le marché ? Pour le savoir, mieux vaut opter pour un contrat :

  • Gratuit : plusieurs banques en ligne proposent des assurances-vie sans frais d’entrée et de sortie, d’arbitrage, de versement etc.
  • Proposant plusieurs UC
  • Offrant des fonds en euros performants

Vous pouvez ainsi choisir entre les deux banques en ligne suivantes :

BforBank

assurance vie Bforbank

La banque en ligne du Crédit Agricole propose aujourd’hui une large gamme de produits bancaires adaptés à tous les besoins dont l’assurance-vie fait partie. Cette offre a l’avantage d’être gratuite avec des fonds en euros et des UC diversifiées.

Fortuneo

assurance vie fortuneo

Outre les produits bancaires basiques tels que compte courant et les cartes bancaires, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa offre les mêmes avantages que BforBank en matière d’assurance-vie, sachant que celle-ci comprend 180 unités de compte, sans aucune contrainte.

Épargne de long terme : quel placement choisir ?

scpi

En matière d’épargne de retraite, le client peut opter soit pour une assurance-vie comme indiquée plus haut, soit pour une SCPI ou encore une allocation dynamique.

Les Sociétés civiles de placement immobilier

Elles sont destinées à faciliter l’investissement locatif qui permettra par la suite de recevoir un revenu régulier sous forme de loyer. Leurs avantages sont multiples :

  • Frais d’entrée abordables : entre 100 € et 1000 € ;
  • Rendement attractif : entre +4 et +6 % ;
  • Versements réguliers : généralement tous les 3 mois ;
  • Diversification du patrimoine ;
  • Réduction d’impôt : certaines SCPI sont éligibles aux dispositifs de la loi Malraux, la loi Pinel…

L’allocation dynamique

Pour un placement sur plus de 10 ans, il est possible d’opter pour des supports dynamiques à haut rendement tels que des actions ou une assurance-vie etc. L’allocation dynamique exige toutefois une certaine connaissance de l’environnement boursier pour éviter de faire un mauvais choix d’investissement. Sachant qu’un simple manque de réactivité de la part de l’épargnant peut vite lui faire perdre beaucoup d’argent.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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