Google Pay chez Hello Bank : réglez vos achats via votre Smartphone

hello bank google pay

Après avoir intégré le paiement mobile Apple Pay à son offre, la banque en ligne du groupe BNP Paribas vient de lancer son service Google Pay Hello Bank. Grâce à ce portefeuille électronique, il est plus facile d’effectuer des achats en magasin ou sur Internet partout dans le monde sans avoir à utiliser sa carte bancaire. Comment fonctionne cette application ? Quels sont ses avantages ? Est-elle plus fiable que l’Apple Pay ? Explications.

Google Pay : de quoi s’agit-il ?

google payAu même titre qu’Apple Pay et Samsung Pay, Google Pay est un service de paiement mobile sans contact lancé en France le 11 décembre 2018. L’application permet de régler ses achats directement avec son Smartphone, aussi bien en magasin, sur Internet que sur des applications mobiles. Depuis son lancement, Google Pay est déjà opérationnel dans plus de 30 pays.

L’application Google Pay chez Hello Bank reste relativement peu connue puisqu’elle n’a été proposée que récemment. Pour le moment, elle est destinée aux clients Hello Bank disposant d’un Smartphone Android ou équipé de la technologie NFC.

Comment utiliser Google Pay avec Hello Bank ?

utiliser Google Pay avec Hello Bank

Trois conditions doivent être respectées pour pouvoir utiliser le service de paiement Google Pay avec Hello Bank :

  • Avoir un compte bancaire Hello Bank
  • Disposer d’un Smartphone compatible et équipé de la technologie NFC ;
  • Télécharger l’application Google Pay sur son mobile ;

Il faudra ensuite charger sa carte bancaire Hello Bank sur l’application pour pouvoir effectuer des achats. Dans cette optique, deux cas de figure peuvent se présenter :

  • Pour un montant de moins de 25 € : activez votre mobile sans le déverrouiller et approchez-le du terminal de paiement électronique (TPE) pour valider le paiement.
  • Pour un montant supérieur ou égal à 25 € : vous devez déverrouiller votre Smartphone et l’approcher du TPE pour finaliser l’achat.

Pour le paiement sans contact classique avec carte bancaire, le plafond de chaque opération est fixé à 30 €. Ce qui n’est heureusement pas le cas avec la solution de paiement Google Pay by Hello Bank, car aucun plafond n’est exigé. Dans certains établissements, le montant autorisé pour chaque achat se situe autour de 300 €.

Bon à savoir : le paiement mobile Google Pay chez Hello Bank est compatible avec tous les TPE acceptant la technologie sans contact. Mieux vaut donc vérifier la présence d’un pictogramme avant tout achat, que ce soit en magasin ou sur Internet.

Google Pay by Hello Bank : qu’en est-il de la sécurité des transactions ?

sécurité des transactions La sécurité constitue l’une des préoccupations majeures de Google. Son application a ainsi été développée pour réduire le risque de vol ou de fraude à la carte bancaire :

  • Les informations sensibles de l’utilisateur restent strictement confidentielles : elles ne sont donc pas transmises au TPE et ne circulent pas sur les réseaux.
  • Les moyens d’authentification sont renforcés.
  • L’application intègre un système de mise en opposition en cas de vol ou de perte du Smartphone.

En résumé, le paiement mobile de Google intègre de nombreux systèmes de protection pour renforcer la sécurité des transactions. Du moins, il est plus sécurisé qu’une carte bancaire classique !

Apple Pay VS Google Pay chez Hello Bank

Apple Pay VS Google Pay

Pour se démarquer de la concurrence, la banque en ligne de BNP Paribas propose une large gamme de produits et services bancaires adaptés à toutes les bourses. En plus de son compte courant, ses solutions d’épargne et de crédit, Hello Bank se distingue par ses divers moyens de paiement. Parmi ces derniers figurent les paiements sans contact Appel Pay et Google Pay.

Caractéristique de l’Apple Pay by Hello Bank

Lancé sur le marché français courant février, Apple Pay Hello Bank est un service de paiement mobile destiné aux clients de la banque en ligne qui utilisent des appareils d’Apple. Voici les détails à retenir concernant cette nouvelle offre :

  • Appareils compatibles : iPhone, iPad, Apple Watch
  • Mode d’indentification : empreinte digitale (Touche ID), reconnaissance faciale (Face ID), PIN

Caractéristique de Google Pay by Hello Bank

Quant à Google Pay Hello Bank, son fonctionnement est presque identique à Apple Pay, sauf que l’application n’exige aucune marque de Smartphone particulière :

  • Smartphone compatible : tout smartphone doté de la technologie NFC (Near Field Communication)
  • Mode d’indentification : empreinte digitale, PIN, mot de passe
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Google Pay chez Boursorama, le paiement mobile via Android est disponible

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Après avoir lancé les services de paiement mobile Paylib, Apple Pay et Samsung Pay, la banque en ligne de la Société Générale complète son offre de paiement sans contact avec Google Pay. Si vous êtes client de cet établissement et que vous disposez d’un Smartphone Android, vous pourrez désormais payer vos emplettes via Google Pay. Comment fonctionne ce service ? Comment le configurer et l’utiliser ? Zoom sur le service Google Pay avec Boursorama Banque.

Google Pay chez Boursorama Banque : quèsaco ?

google pay boursorama

Application de paiement mobile sécurisé développée par le géant américain d’Internet, Google Pay est le fruit de la fusion de deux services :

  • Celui d’Android Pay : une solution de paiement mobile lancée en septembre 2015 ;
  • Et celui de Google Wallet : un système équivalent créé en 2011.

En France, la Société Générale est l’un des premiers établissements à proposer ce service via son offre Google Pay Boursorama. Grâce à celle-ci, les clients de la banque en ligne pourront y ajouter leurs cartes bancaires pour effectuer des paiements sans contact en magasin, sur Internet ou via des applications web. Concrètement, l’application propose trois fonctions principales :

Paiement sans contact en magasin

Comme nous l’avons indiqué plus haut, Google Pay permet avant tout de payer sans contact via des Smartphones Android dotés de la technologie NFC. Une fois les cartes bancaires enregistrées dans l’application, il suffit d’approcher son téléphone du terminal de paiement du commerçant pour valider la transaction.

Paiement en ligne sécurisé

De nombreux e-commerces proposent aujourd’hui le service de paiement sans contact pour faciliter les commandes sur Internet. Avec la solution mobile Google Pay, les achats via ces sites marchands se font en quelques clics et de façon sécurisée puisqu’il n’est plus nécessaire d’indiquer son numéro de carte bancaire pour effectuer les paiements en ligne.

Un véritable portefeuille numérique

Conçu pour offrir une expérience utilisateur unique, le paiement sans contact Google Pay permet également d’enregistrer plusieurs types de carte comme un véritable portefeuille physique :

  • Cartes de fidélité ;
  • Cartes-cadeaux ;
  • Tickets : billets d’avion, de train ;
  • Bons de réduction etc.

Configuration de l’application Google Pay avec Boursorama

application google pay boursorama banque

Avant d’aller plus loin, il faut souligner que la solution de paiement mobile Google Pay n’accepte pas tous les Smartphones disponibles sur le marché. L’application est en effet compatible uniquement avec des appareils Android dotés de la technologie sans contact ou NFC : mobile, Watch y compris la version 5.0 Loolipop d’Android ou ultérieure.
Concernant l’enregistrement de la carte de paiement dans Google Pay, vous avez trois possibilités :

  • Soit en la prenant en photo via votre Smartphone ;
  • Soit en la posant sur l’appareil si le sans contact est pris en charge ;
  • Soit en saisissant manuellement les informations de la carte.

À la fin de l’opération, il vous suffit d’accepter la vérification d’identité via un code d’authentification par SMS ou e-mail.

Bon à savoir : l’application Google Pay peut supporter jusqu’à 10 cartes de paiement.

Comment utiliser Google Pay avec Boursorama ?

paiement mobile google pay

Vous avez configuré Google Pay avec votre carte Boursorama dans votre Smartphone et vous souhaitez effectuer un premier achat en magasin ou sur Internet ? Seulement vous ne savez pas comment vous y prendre ? Suivez ces quelques étapes :

  • Allumez l’écran de votre mobile pour le déverrouiller ;
  • Maintenez le dos du mobile contre l’écran du TPE (terminal de paiement du magasin) pendant quelques secondes.
  • Une coche bleue apparaît sur l’écran pour indiquer que le paiement a été effectué.

Si tel n’est pas le cas, vous devrez suivre les étapes suivantes :

  • Tenez votre mobile différemment, car l’antenne NFC peut se trouver en bas ou en haut de votre téléphone ;
  • Placez votre mobile plus près de l’écran du TPE ;
  • Maintenez votre mobile contre l’écran du TPE quelques secondes supplémentaires ;

Si la coche bleue apparaît, mais que le vendeur vous informe que la transaction n’a pas été effectuée :

  • Vérifiez que le magasin autorise les paiements mobiles ;
  • Vérifiez que votre carte fonctionne correctement.

Bon à savoir : l’application Google Pay avec Boursorama Banque fonctionne aussi bien en France que dans d’autres pays étrangers. Il faudra toutefois vérifier la présence du pictogramme sans contact dans les magasins pour éviter les mauvaises surprises de dernière minute !

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Samsung Pay chez Boursorama : un moyen de paiement pratique et sécurisé

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Après les grands groupes bancaires tels que la Banque Populaire, Arkéa et la Caisse d’Épargne, c’est au tour de la banque en ligne de la Société Générale d’intégrer l’application de paiement mobile de Samsung à ses fonctionnalités. Il s’agit de Samsung Pay Boursorama. Comment fonctionne ce service ? À qui s’adresse-t-il ? Quelles sont les permissions nécessaires pour pouvoir l’utiliser ? Zoom sur les éléments clés à retenir sur Samsung Pay chez Boursorama Banque.

Samsung Pay avec Boursorama Banque : qu’est-ce que c’est ?

Samsung Pay

Si la banque en ligne de la Société Générale est l’un des premiers établissements à proposer le service de paiement mobile Apple Pay en France, elle n’est pas en reste avec Samsung Pay. Concrètement, ces applications fonctionnent de la même manière et proposent une expérience de paiement pratique, simple et rapide. Ainsi, avec Samsung Pay de Boursorama Banque, le client de la banque en ligne n’a plus besoin d’utiliser sa carte bancaire pour effectuer des achats en ligne ou en magasin.

Ce portefeuille numérique peut être utilisé partout dans le monde à condition que le site marchand ou le magasin affiche le pictogramme de paiement sans contact. Comme avec Apple Pay, Google Pay ou toute autre carte bancaire sans contact, Samsung Pay se base sur la technologie NFC pour authentifier les transactions. Ce service bénéficie toutefois de degrés de sécurité supplémentaires et accepte les cartes de fidélité, ce qui n’est pas forcément le cas avec certains paiements mobiles.

En matière de compatibilité, le service de paiement mobile Samsung Pay avec Boursorama est uniquement pris en charge par les Smartphones suivants :

  • Galaxy S9/S9+, S8/S8+, S7/S7 Edge
  • Galaxy A6/A6+
  • Galaxy Note9, Note8
  • Galaxy A9, A8, A7
  • Galaxy A5 2017

Quant à la sécurité des transactions, Samsung Pay utilise plusieurs protocoles pour renforcer la protection des données sensibles : un numéro de carte digitale, le système Samsung Knox et un TEE (environnement sécurisé sur l’appareil). En plus de ces dispositifs, l’utilisateur dispose de trois modes d’authentification pour valider la transaction :

  • Par empreinte digitale
  • Par reconnaissance d’iris : avec les Galaxy S8/S8+, S9/S9+, Note et Note9
  • Par saisi de code PIN à 4 chiffres

Les permissions nécessaires pour utiliser Samsung Pay avec Boursorama

Au moment de la configuration de l’application Samsung Pay avec Boursorama, l’utilisateur devra autoriser l’accès aux services suivants :

  • Téléphone : pour vérifier la compatibilité de l’appareil avec Samsung Pay.
  • Contact : cette autorisation est nécessaire pour récupérer les informations du compte Samsung et les supprimer via Find My Mobile en cas de perte ou de vol du téléphone.
  • SMS : pour faciliter la saisie automatique du code de vérification à l’activation de la carte numérique.
  • Stockage : pour la mise à jour de Samsung Pay.
  • Position : pour la localisation et le verrouillage de l’appareil en cas de vol ou de perte.
  • Caméra (optionnel) : pour capturer la carte de paiement (ou de fidélité) et l’ajouter directement au service de Samsung Pay.

Configuration de l’application Samsung Pay

l’application Samsung Pay

Il existe quelques étapes à respecter avant de pouvoir utiliser définitivement le service de paiement mobile Samsung Pay avec Boursorama Banque. En effet, vous disposez de trois options pour enregistrer votre carte dans l’application, soit :

  • En la prenant en photo via votre Smartphone ;
  • En la posant sur l’appareil lorsque le sans contact est pris en charge ;
  • En saisissant manuellement les informations.

Après l’enregistrement de la carte, le service vous demandera d’authentifier votre identité grâce à un code envoyé par SMS ou e-mail.

Bon à savoir : il est possible d’enregistrer jusqu’à dix cartes de paiement dans Samsung Pay.

Comment utiliser le paiement mobile de Samsung by Boursorama ?

Maintenant que vous avez toutes les cartes en main pour configurer l’application Samsung Pay avec Boursorama, voici venu le moment de vous familiariser avec le service avant de passer commande sur Internet ou en magasin :

  1. Lancez l’application ;
  2. Choisissez la carte avec laquelle vous allez effectuer le paiement ;
  3. Placez votre Smartphone à proximité du TPE (terminal de paiement)
  4. Authentifiez l’opération pour validation : soit par empreinte digitale, par iris ou code PIN)

Bon à savoir : vous pouvez utiliser Samsung Pay lors de vos déplacements à l’étranger, sachant que les paiements en devises donneront lieu à la même tarification que ceux effectués avec une carte bancaire physique.

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Carte à débit différé Hello Bank : ce qu’il faut savoir

hello bank, carte à débit différé et immédiat

Depuis 2013, la banque en ligne du groupe BNP Paribas commercialise une large gamme de produits et services bancaires à destination du grand public. Comme la plupart de ses concurrentes, elle se distingue par ses cartes bancaires gratuites, notamment les Visa Classic, Premier et Infinite. Cette gratuité concerne aussi bien la carte à débit immédiat Hello Bank que celle à débit différé. Si vous souhaitez surveiller votre épargne à distance tout en évitant de vous retrouver dans le rouge, la carte à débit différé Hello Bank s’avère un choix judicieux.

cartes bancaires Hello Bank

Carte à débit immédiat Hello Bank VS carte à débit différé

À l’ouverture d’un compte courant Hello Bank, la banque en ligne offre un bonus de bienvenue de 80 € à tout nouveau client. Mais pas seulement, car ce dernier bénéficiera également d’une carte bancaire gratuite, dont la gamme dépend de son niveau de revenus mensuels :

  • Visa Classic : revenu net mensuel supérieur à 1 200 € ou 5 000 € d’épargne
  • Visa Premier : revenu supérieur à 1 800 € ou 10 000 € d’épargne
  • Visa Infinite : revenu supérieur à 5 000 € avec obligation de domiciliation ou 25 000 € d’épargne
Type de carte VisaConditions d’octroi
ElectronSans conditions
Classic1000€ mensuels ou 5000€ d’encours
Premier1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Infinite5000€ mensuels ou 25.000€
(obligation de domiciliation)

En savoir plus sur www.hellobank.fr

Toutes ces cartes bancaires peuvent être à débit immédiat ou différé selon les besoins du client, sachant que ces deux modes de débit sont complètement différents :

La carte à débit immédiat

Avec la carte à débit immédiat Hello Bank, le compte courant du client est débité dans les deux ou trois jours suivant les transactions : achats en magasin ou sur Internet, retraits.

La carte à débit différé

Avec la carte à débit différé Hello Bank par contre, toutes les dépenses effectuées au cours d’une période déterminée sont débitées en une seule fois. La date de débit est fixée préalablement entre le client et son banquier lors de l’ouverture du compte.

Concrètement, la carte à débit différé permet d’assouplir les fins de mois du client tout en lui évitant de tomber à découvert, sachant que ce service est souvent coûteux dans les établissements traditionnels.

Bon à savoir : le débit différé concerne uniquement les achats en magasin et sur Internet. Ainsi, si le client effectue un retrait d’argent auprès d’un DAB, les sommes sont immédiatement débitées sur son compte courant.

Comment obtenir la carte à débit différé Hello Bank ?

Il existe deux solutions pour obtenir la carte à débit différé Hello Bank :

  • Soit en faisant une simple demande lors de l’ouverture du compte courant Hello Bank ;
  • Soit en sollicitant un conseiller de la Hello Team. Dans ce cas, la domiciliation de vos revenus depuis au moins deux mois est exigée.

Concernant la date de débit, toutes les factures enregistrées jusqu’au 28 du mois en cours seront débitées le dernier jour ouvré de la même période.

Quant à la carte à débit immédiat Hello Bank, il suffit d’effectuer les mêmes démarches pour l’obtenir.

Hello Bank : une offre bancaire complète

offre hello bank

Si certains clients privilégient la carte à débit immédiat Hello Bank, d’autres préfèrent plutôt la carte à débit différé, ou encore la carte à autorisation systématique Visa Electron. Dans tous les cas, la banque en ligne ne facture aucune de ses cartes bancaires, sachant que cette dernière est même accessible sans condition de revenus ni d’épargne.

Ces moyens de paiement sont entre autres assortis de services supplémentaires gratuits :

  • Envoi des cartes bancaires à domicile
  • Paiement en zone euro
  • Retraits dans les DAB : en zone euro, hors réseau BNP Paribas et Globale Alliance
  • Option Provisio
  • Option Tercéo : sauf pour la carte Electron

En plus de ces produits de base, Hello Bank se démarque de la concurrence grâce à la diversité de son offre bancaire. D’un simple compte courant individuel au compte joint, en passant par les solutions d’épargne et les assurances jusqu’aux produits boursiers et les crédits, la banque en ligne de BNP Paribas vient même de proposer un service de paiement mobile via Apple Pay, de quoi séduire les usagers bancaires adeptes de la mobilité.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
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Carte bancaire à débit différé gratuite : quelle banque choisir ?

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Parmi les moyens de paiement proposés à l’ouverture d’un compte bancaire figure la carte bleue. Selon les besoins et le niveau de revenus du client, il peut souscrire soit une carte à débit immédiat, soit une carte à débit différé, ou encore une carte à autorisation systématique. Parmi ces trois solutions, la seconde s’avère être particulièrement avantageuse. Comment trouver une carte bancaire à débit différé gratuite ? Comment fonctionne-t-elle ? Quelles sont ses caractéristiques ? Explications.

où souscrire une carte à débit différé gratuite ?

Fonctionnement d’une carte à débit différé

Avant de vous présenter les différents établissements qui proposent une carte bancaire à débit différé gratuite, découvrons d’abord de quoi il s’agit.

Concrètement, c’est une carte de paiement permettant au client de régler ses achats sans qu’ils ne soient débités sur son compte pendant une période définie à l’avance. Celle-ci peut être imposée par la banque (par défaut) ou choisie par le client lui-même lors de la convention de compte. Dans tous les cas, toutes les dépenses enregistrées seront comptabilisées tôt ou tard.

La date de prélèvement varie d’une banque à l’autre, mais le plus souvent, le compte est débité à chaque fin de mois ou, au plus tard, quelques jours du mois suivant. Souscrire une carte à débit différé vous donne donc le temps de créditer votre compte avant l’échéance prévue à la manière d’un mini-crédit.

Caractéristiques d’une carte bancaire à débit différé

Contrairement à la carte à débit immédiat, dont le prélèvement est spontané (après l’achat), la carte bancaire à débit différé est une alternative intéressante pour éviter de se retrouver à découvert. Il suffit de conserver les justificatifs de paiement pour avoir une vision globale de ses dépenses quotidiennes et gérer son budget convenablement avant le virement de son salaire.

Quant au tarif, cette carte coûte plus cher dans les établissements traditionnels que la carte à débit immédiat. Pour souscrire une carte à débit différé gratuite, il faut se tourner vers les banques en ligne comme celles présentées plus bas. Dans tous les cas, ce type de moyen de paiement n’est pas destiné à tout le monde, mais uniquement aux particuliers bénéficiant de ressources stables.

Où trouver une carte bancaire à débit différé gratuite ?

Bien qu’il soit possible de trouver une carte bancaire à débit différé gratuite, il faut savoir que ce ne sont pas tous les établissements qui l’incluent dans leurs offres. En effet, seules quelques banques en ligne proposent une carte à débit différé gratuite, mais sous certaines conditions.

Les banques en ligne gratuites

La carte bancaire à débit différé gratuite est disponible uniquement chez les pure players de la banque en ligne :

Boursorama

boursorama banque

  • Conditions d’octroi : revenu net mensuel supérieur à 1 000 €
  • Date de prélèvement : 1er jour ouvré du mois suivant

ING Direct

ing direct

  • Conditions d’octroi : revenu net mensuel supérieur à 1 200 €
  • Date de prélèvement : dernier jour calendaire du mois

Hello Bank

hello bank

  • Conditions d’octroi : domiciliation de salaire de plus de 2 mois ou 1 200 € d’épargne
  • Date de prélèvement : 1er jour ouvré du mois suivant

BforBank

bforbank

  • Conditions d’octroi : revenu net mensuel supérieur à 1 600 € ou 1 200 € 10 000 € d’épargne
  • Date de prélèvement : dernier jour ouvré du mois

Fortuneo

Fortuneo

  • Conditions d’octroi : revenu supérieur à 1 800 € ou 1 500 € 10 000 € d’épargne
  • Date de prélèvement : dernier jour calendaire du mois

Les offres payantes

Pour les particuliers qui ne bénéficient pas de revenus suffisants comme ce qui a été indiqué plus haut, il existe des offres payantes chez certaines banques comme Monabanq, e-LCL et l’Agence en ligne, qui restent intéressantes en comparaison avec les offres des banques traditionnelles.

Monabanq

Monabanq

  • Tarif : 24 € par an
  • Date de prélèvement : dernier jour ouvré du mois

e-LCL

e-LCL

  • Tarif : 48 € par an
  • Date de prélèvement : dernier jour ouvrable du mois

L’Agence en ligne

L’Agence en ligne

  • Tarif : 49,5 € par an
  • Date de prélèvement : dernier jour ouvré du mois

En résumé, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus accessible pour obtenir facilement une carte bancaire à débit différé gratuite. Il suffit en effet de justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 000 € pour disposer de cette carte.

Bon à savoir : chez certaines banques, le passage d’une carte à débit différé à une carte à débit immédiat se fait automatiquement suite à plusieurs incidents de découvert. À titre d’exemple, le coût de cette opération s’élève à 10 € chez Boursorama, contre 15 € chez Fortuneo.

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LCL ou Crédit Agricole : vers quelle banque se tourner ?

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Parmi les établissements bancaires les plus anciens en France figurent le Crédit Agricole et LCL. En matière de services, les deux banques proposent des offres plus ou moins similaires, mais à des tarifs relativement différents. Pour vous aider à faire le bon choix entre LCL ou Crédit Agricole, suivez notre guide comparatif concernant les principaux services commercialisés par ces deux enseignes.

Crédit Agricole et LCL, qui sont ces établissements bancaires ?

LCL et Crédit Agricole font partie des établissements bancaires historiques de l’Hexagone.

Crédit Agricole

Crédit Agricole

Connu sous le surnom de « Banque verte », le Crédit Agricole a vu le jour en France en 1885 pour devenir un groupe bancaire généraliste international en 1990. Il s’agit d’une banque coopérative dans laquelle chaque client peut devenir sociétaire s’il le souhaite.

À l’origine, le groupe bancaire s’était spécialisé dans le crédit destiné aux acteurs du monde agricole avant de diversifier ses services et les proposer au grand public. Aujourd’hui, il est divisé en trois sous-groupes, dont les caisses locales et régionales ainsi que le Crédit Agricole SAS, sachant que les tarifs des agences varient d’un territoire à l’autre.

LCL

LCL

Anciennement appelé Crédit Lyonnais, LCL a été lancé en 1963 et fait partie des banques historiques françaises avec la Société Générale et BNP Paribas. Forte de son expérience dans le domaine financier, elle revendique aujourd’hui plus de 6 millions de clients particuliers ainsi que 300 000 clients professionnels. Avec près de 2000 agences implantées sur le territoire français, en ville comme en campagne, LCL se veut être proche de ses clients au quotidien.

LCL ou Crédit Agricole ? Comparatif de leurs services

Plusieurs paramètres doivent être pris en compte pour savoir quelle est la meilleure banque entre LCL ou Crédit Agricole : opérations courantes, type de carte bancaire, incident de paiement etc.

Les opérations courantes

Que vous choisissiez LCL ou Crédit Agricole, l’ouverture et la fermeture de compte ainsi que les prélèvements bancaires sont toujours gratuits dans les deux banques. Autres points similaires : les frais de compte bancaire inactif à 30 € par an et les frais de tenue de compte à 24 € par an. En revanche, les autres services courants sont facturés différemment.

LCL

  • Virements : gratuits en ligne et 4,80 € en agence
  • Assurance moyens de paiement : 34,80 € par an
  • Alertes SMS : 1,40 € par mois ou 16,80 € par an
  • Chèque de banque : 25,50 €

Crédit Agricole du Nord

  • Virements : gratuits en ligne et 3,90 € en agence
  • Assurance moyens de paiement : 24,60 € par an
  • Alertes SMS : 2,20 € par mois ou 26,40 € par an
  • Chèque de banque : 14 €

Bon à savoir : La banque la moins chère en matière de gestion bancaire quotidienne est le Crédit Agricole.

Carte bancaire

Contrairement aux banques en ligne, les cartes bancaires sont payantes dans les établissements traditionnels comme LCL ou Crédit Agricole. Toutefois, les tarifs varient selon plusieurs critères : gamme de la carte bancaire, type d’opération de paiement…

LCL

  • Carte Visa ou MasterCard classique : 45€ par an pour la CB à débit immédiat et 49,20€ par an en débit différé
  • Carte Visa Premier ou Gold MasterCard : 142,80€ par an
  • Carte Visa Infinite : 354€ par an
  • Retraits : 1,05€ par retrait dès le 4ème retrait/mois
  • Retraits hors zone euro : 3€ + 2,85% de l’opération
  • Paiements hors zone euro : 1,20€ + 2,85% de l’opération

Crédit Agricole

  • Carte Visa ou MasterCard classique : 41€ par an pour la CB à débit immédiat et 46€ par an en débit différé
  • Carte Visa Premier ou Gold MasterCard : 130€ par an
  • Carte Visa Infinite : 260€ par an
  • Retraits : 1€ par retrait dès le 5ème retrait/mois
  • Retraits hors zone euro : 3,35€ + 2,45% de l’opération
  • Paiements hors zone euro : 0,35€ + 2,45% de l’opération

Bon à savoir : concernant la carte bancaire et les opérations de paiement, Crédit Agricole propose les meilleurs tarifs.

En revanche, LCL propose un service à la carte permettant de bénéficier de quelques réductions tarifaires. Ainsi une carte de paiement associée à :

  • 1 produit ou service = 3 % de remise
  • 2 produits ou services = 6 % de remise
  • 3 produits ou services = 9 % de remise
  • 4 (ou plus) produits ou services = 12 % de remise

Incidents de paiement

En matière de taux de découvert autorisé et non autorisé, Crédit Agricole ne renseigne aucune information. Chez LCL, le taux d’usure varie entre 1 à 9 %. Quant à la commission d’intervention, les deux établissements prélèvent des frais de 8 € par opération, plafonnés à 80 € par mois. Il existe toutefois quelques services qui sont facturés différemment :

LCL

  • Lettre d’information de compte débiteur non autorisé : 12,50 € + frais postaux
  • Lettre d’information de rejet de chèque : 14,50 €

Crédit Agricole

  • Lettre d’information de compte débiteur non autorisé : 7,50 €
  • Lettre d’information de rejet de chèque : 7,50 €
..

Bon à savoir : chez les deux banques, les rejets de prélèvement sont fixés à 20 € maximum. Sur cet aspect, Crédit Agricole reste toutefois la moins chère.

Eko by Crédit Agricole : l’offre qui fait la différence

eko

Avec le succès des banques en ligne, la plupart des établissements traditionnels ont développé des offres adaptées aux besoins des consommateurs actuels. Pour les clients à la recherche d’une alternative à LCL ou Crédit Agricole, sachez que cette dernière propose une offre bancaire hybride baptisée Eko. Pour seulement 2 € par mois, soit 24 € par an, le client bénéficie d’un compte courant, d’une carte bancaire à autorisation systématique et d’un mini-chéquier contenant 5 chèques. L’offre est accessible sur Internet, mais le consommateur peut se rendre en agence pour y rencontrer un conseiller.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

120€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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Banque en ligne sans condition de revenu : laquelle choisir ?

banque en ligne accessible sans condition de revenu

L’une des particularités des banques en ligne, c’est la gratuité de leurs services en contrepartie d’un justificatif de revenus mensuels. Néanmoins, certains établissements dérogent à ce principe et commercialisent des offres plus souples et adaptées au plus grand nombre, y compris les étudiants, les jeunes actifs et les particuliers bénéficiant de revenus limités.

Jusqu’à présent, la banque en ligne sans condition de revenu la plus connue était Monabanq, mais d’autres acteurs comme Orange Bank, ING Direct ou encore Boursorama Banque proposent des alternatives plus ou moins intéressantes. Laquelle d’entre elles est la meilleure banque en ligne accessible sans condition de revenu ? Décryptage.

Monabanq, la meilleure banque en ligne sans condition de revenu

Carte bancaire2€ par mois
Offre de bienvenue120€ offerts
Revenu minimumSans conditions
AvantagesTarifs bon rapport qualité-prix
Offre de bienvenue 170 €
Offre dédiée aux voyageurs, le Compte Premium
Offre dédiée aux autoentrepreneurs
Note16/20
Site officielwww.monabanq.com

Parmi les pure players sur le marché français, Monabanq est la première banque en ligne sans condition de revenu ni d’épargne. Elle propose en effet une offre payante, mais accessible à toutes les bourses, qui inclut les frais de gestion du compte et la cotisation annuelle de la carte bancaire.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq permet de profiter de nombreux avantages comme la gratuité de certains services, la possibilité de choisir entre une carte bancaire classique et haut de gamme, sans oublier la prime de bienvenue de 120 €.

Les services courants gratuits

Comme chez ses concurrentes, la banque en ligne sans condition de revenu du Crédit Mutuel CIC propose des services gratuits :

  • Ouverture et fermeture de compte
  • Frais de tenue de compte
  • Virements et prélèvements
  • Chéquier
  • Chèque de banque
  • Alertes SMS du solde de compte
  • Envoi d’un chéquier à domicile

Deux gammes de carte bancaire au choix

En ouvrant un compte courant Monabanq, le client dispose de :

  • CB classique : 24 € par an
  • CB haut de gamme : 60 € par an
  • Retraits en zone euro : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : 2 % de l’opération
  • Option de désactivation du paiement sans contact

Bon à savoir : même si Monabanq est une banque en ligne sans obligation de revenu, il faudra prévoir une cotisation mensuelle de quelques euros pour profiter de ses services, soit 2 € pour la CB classique et 5 € pour la CB haut de gamme. Ces tarifs sont toutefois très en deçà de ceux des établissements traditionnels dont le coût moyen annuel s’élevait à 193 € en 2016.

Orange Bank : une banque en ligne gratuite sans condition de revenu

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts
Revenu minimumAucun
Avantages80€ d’offre de bienvenue
Tarifs compétitifs
Solde instantané
Chéquier
Paiement mobile
Découvert possible
Livret épargne et crédit
Note13,5/20
Site officielwww.orangebank.fr

Avec le développement des Fintech, il est aujourd’hui possible de trouver une banque en ligne gratuite sans condition de revenu à l’instar d’Orange Bank. Il s’agit d’une banque mobile assez récente, lancée par l’opérateur télécom Orange vers la fin 2017. L’année dernière, plus de 200 000 clients ont ouverts un compte Orange Bank, sachant que les avantages offerts sont multiples : services gratuits, carte bancaire multifonction, application mobile

Orange Bank, c’est aussi des services courants gratuits

Tout comme Monabanq, les clients peuvent également bénéficier de nombreux services gratuits dans la banque en ligne Orange :

  • Carte bancaire
  • Chéquier
  • Frais de tenue de compte
  • Virements et prélèvements
  • Retraits et paiements en euro
  • Paiement mobile
  • Alertes SMS
  • Assurance moyens de paiement
  • Assurance supplémentaire au choix

Une seule carte bancaire, de multiples fonctionnalités

Chez Orange Bank, il n’y a qu’une seule carte bancaire, mais les fonctionnalités proposées sont plus que satisfaisantes :

  • Visa Classic à débit immédiat ou différé
  • Virement par SMS : via un numéro de téléphone
  • Personnalisation du code secret
  • Affichage des dépenses en temps réel
  • Alertes SMS : à chaque transaction
  • Modification temporaire des plafonds : depuis l’application mobile
  • Sécurisation de la carte bancaire : en cas de vol ou de perte, l’application Orange Bank permet de bloquer ou débloquer la CB

Une application pratique et intuitive

En tant que banque mobile, Orange Bank propose une application mobile dédiée pour faciliter le quotidien des utilisateurs. Celle-ci permet de réaliser tout type de transactions à tout moment et en toute autonomie :

  • Consultation du solde de compte
  • Augmentation des plafonds (retraits, paiements)
  • Virement par SMS
  • Paiement avec Apple Pay

L’application Orange Bank est téléchargeable gratuitement sur Google Play et App Store, sachant qu’elle est compatible uniquement avec des Smartphones récents : iPhone iOS9 et + et Android OS 5.0 et +.

Bon à savoir : bien qu’Orange Bank soit une banque en ligne sans condition de revenu et gratuite, son offre est très limitée (pas de crédit immobilier ou à la consommation). De plus, toute inactivité du compte entraînera une pénalité de 5 € par mois.

Banque en ligne sans condition de revenu : quid des autres pure players ?

En plus de Monabanq et Orange Bank, certains établissements comme ING Direct et Boursorama proposent des offres sans obligation de déclaration de revenus mensuels afin d’attirer plus de clients.

ING Direct : deux options possibles

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts !
Revenu minimumAucun
AvantagesCarte Gold gratuite
Tarifs compétitifs
Taux d’épargne boosté à 2%
Note15/20
Site officielwww.ing.fr

Chez ING Direct, le client dispose de deux solutions : soit verser un encours d’au moins 5 000 € au sein de l’établissement, soit s’acquitter d’un abonnement mensuel de 5 €. Ce tarif reste abordable comparé aux offres des banques traditionnelles, dont le coût moyen s’élève à 15 €.

Boursorama Banque : l’offre Welcome pour les jeunes actifs

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts
Revenu minimum1000€
AvantagesTarifs les moins chers du marché
Offre Welcome sans conditions de revenus
Taux immobilier intéressant
Offre compte professionnel
Note15,5/20
Site officielwww.boursorama-banque.com

Même si Boursorama n’est pas véritablement une banque en ligne sans justificatif de revenu, elle propose toutefois un compte bancaire Welcome moyennant un abonnement mensuel de quelques euros. Idéale pour les étudiants, les jeunes actifs et les personnes sans revenus fixes, cette offre est sans condition de revenu et inclut une prime de bienvenue de 80 €.

Comparez les banques en ligne sans condition de revenu :


Visa Classic
2€ / mois

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre


Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Mastercard Internationale
24€/an

8 mois de
Deezer premium offerts !
Voir l'offre

6


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

8


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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Suravenir Opportunité Fortuneo : que vaut ce contrat d’assurance-vie en fonds en euros ?

fortuneo zoom sur le fonds suravenir opportunité

Considéré comme l’un des acteurs majeurs dans l’assurance-vie sur Internet, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa se démarque par son offre Suravenir Opportunité Fortuneo.
Grâce à ce contrat d’assurance à capital garanti, avec un fonds en euros, le souscripteur bénéficie de rendements particulièrement intéressants par rapport à la concurrence. Avant d’opter pour ce type de placement, découvrez les caractéristiques ainsi que notre avis sur Suravenir Opportunité Fortuneo.

suravenir opportunité fortuneo avis

 

L’offre en détail

En résumé

- Rendement de 2,8% en 2017

- 150€ offerts

- Plus de 150 contrats différents

En savoir plus sur www.fortuneo.fr

Plus varié que le fonds en euros Suravenir Rendement, Suravenir Opportunité de Fortuneo est un fonds en euros à capital garanti qui permet au souscripteur d’optimiser sa performance en toute sécurité.

Fiche technique

Comme chaque année, les banques en ligne publient leurs résultats concernant la performance de leurs contrats d’assurance-vie. Chez Fortuneo, voici les informations à connaître sur la période de 2017, sachant que celles de l’année 2018 ne sont pas encore communiquées :

  • Type de fonds : fonds en euros à capital garanti
  • Assureur : Suravenir
  • Date de création : 2012
  • Composition (2017) : une part d’immobilier (22 %), des actions et des produits structurés actions (14 %) et des obligations (64 %)
  • Garantie : supérieur ou égal au capital investi
  • Valorisation : quotidienne
  • Taux minimum garanti : 0,75 %
  • Horizon d’investissement : plus de 8 ans avec possibilité de rachats partiels anticipés

Composition de l'assurance-vie Fortuneo

Modalités de versement

L’offre Suravenir Opportunité Fortuneo est accessible non seulement à l’adhésion, mais aussi à tout nouveau versement sur les contrats existants, y compris les versements programmés.

Afin de souscrire à ce fonds en euros, chaque versement – initial, libre, programmé – doit comprendre au moins 40 % de supports en UC (unités de compte). Cela permet au souscripteur d’investir jusqu’à 60 % sur le fonds en euros Suravenir Opportunité Fortuneo.

Bon à savoir : les supports en UC n’assurent pas le capital versé et peuvent être soumis aux différentes fluctuations du marché financier, à la baisse comme à la hausse.

Quelle est la place du fonds en euro de Fortuneo sur le marché ?

Bien que la banque en ligne n’ait pas encore communiqué de chiffres précis pour l’année 2018, si l’on se réfère à l’année 2017, le fonds en euros de Fortuneo a su se démarquer de la concurrence en offrant 2,80 % de frais de gestion alors que le contrat d’assurance-vie à capital garanti moyen était de 1,50 % sur le marché. Malgré un tel rendement, il faut souligner que ce pourcentage a chuté de 0,3 % par rapport à l’année 2016.

En matière de performance, le fonds en euros Suravenir Opportunité Fortuneo se place au second rang parmi les banques en ligne, sachant que le premier prix revient au Fonds Euro Allocation Long Terme 2 de BforBank avec un rendement de 3 %.

Quoi qu’il en soit, il devance largement tous les autres acteurs du secteur qui tardent parfois dans la publication de leurs résultats. À titre indicatif, la performance du fonds à capital garanti Eurossima d’ING Direct n’a pas atteint le seuil des 2 % en 2017, soit 1,77 % net de frais de gestion seulement.

Quid du versement obligatoire de 40 % du capital en UC ?

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa offre un rendement attractif au cours de ces dernières années et ne compte pas céder sa place à la concurrence.

Concernant la modalité de versement, Fortuneo a dû augmenter le pourcentage de capital devant être investi dans les supports en unité de compte. Ainsi, le souscripteur devra désormais verser au moins 40 % de son placement sur des fonds non garantis en capital, contre 30 % auparavant.

Pourquoi un tel changement de part de Fortuneo ?

Pendant plusieurs mois, la banque en ligne a fait face à un important afflux de capitaux, ce qui ne devrait plus être le cas. Elle a été donc contrainte de revoir à la hausse la part du capital à investir en UC à compter de 2018. L’objectif étant d’offrir une performance optimale au fonds Suravenir Opportunité Fortuneo en diluant la performance des obligations plus anciennes.

Fortuneo lance la gestion sous mandat

Avec cette obligation de 40 % sur les supports en UC, la banque en ligne propose, en plus de la gestion « libre », une autre solution plus intéressante : la gestion « sous mandat ». Grâce à celle-ci, le souscripteur novice pourra confier son contrat d’assurance-vie à Fortuneo pour une gestion optimale.

En conclusion, notre avis sur Suravenir Opportunité Fortuneo est plutôt positif étant donné les performances de ce fonds en euros et les modalités de souscription de la banque en ligne. Vous trouverez davantage d’informations relatives à cette offre sur le site officiel de Fortuneo.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

120€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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Type de compte bancaire : lequel choisir ?

les types des comptes bancaires

En plus du compte courant classique, il existe différents types de compte bancaire adaptés à tous les besoins des usagers. Compte individuel ou joint, compte épargne ou à terme, compte titre ou indivis, quel type de compte bancaire choisir ? Tour d’horizon sur les offres proposées sur le marché et leurs particularités.

Les différents comptes bancaires selon leur usage

Zoom sur les différents comptes bancaires

Chaque produit bancaire disponible sur le marché répond à des besoins particuliers en matière de trésorerie et de gestion de budget. Ainsi, les différents types de compte bancaire commercialisés par les banques traditionnelles et en ligne sont catégorisés en fonction de leur utilisation.

Le compte courant classique

Aussi appelé « compte de dépôt » ou « compte chèque », ce type de compte bancaire est le plus populaire en France comme ailleurs. En effet, il est accessible aussi bien aux personnes majeures qu’à certains mineurs ayant obtenu une autorisation légale de leurs parents ou tutelles. Pouvant être accompagné ou non d’une carte bancaire et d’un chéquier, le compte courant classique permet d’effectuer plusieurs types d’opérations courantes : recevoir et conserver son argent (salaire, pension, allocation…), réaliser des virements, des dépenses etc.

Si vous êtes à la recherche d’une offre bancaire gratuite, notamment en matière de compte courant, les banques en ligne ci-dessous vous seront d’une grande utilité.

Boursorama Banque

boursorama banque

  • Carte bancaire classique : Visa gratuite avec un revenu mensuel supérieur à 1 000€ ou 2 500€ d’épargne
  • Carte haut de gamme : Visa Premier gratuite avec un revenu supérieur à 1 800€ ou 5 000€ d’épargne
  • Frais de tenue de compte : gratuite
  • Commission d’intervention : gratuite

ING Direct

ing direct

  • Carte bancaire classique : non commercialisée
  • Carte haut de gamme : Gold MasterCard gratuite avec un revenu mensuel supérieur à 1 200€ ou 5 000€ d’épargne
  • Frais de tenue de compte : gratuit
  • Commission d’intervention : gratuite

Monabanq

monabanq

  • Carte bancaire classique : accessible à 24€ par an et sans condition de revenu ni d’épargne
  • Carte haut de gamme : moyennant un abonnement annuel de 60€ et sans condition
  • Frais de tenue de compte : gratuit
  • Commission d’intervention : facturée à 8€

N26

Monabanq

  • Carte bancaire classique : MasterCard à autorisation systématique gratuite et sans condition
  • Carte haut de gamme : Back MasterCard accessible à 9,90€ par mois et sans condition
  • Frais de tenue de compte : gratuit
  • Commission d’intervention : aucune

Bon à savoir : les modalités du compte bancaire sont fixées par la banque et le client lors de la signature du contrat, sachant qu’un compte est sans engagement. Autrement dit, le souscripteur peut retirer ou déposer de l’argent, voire fermer son compte à tout moment.

Le compte épargne

Parmi les différents types de compte bancaire, le compte épargne ou « compte sur livret » permet de placer son argent dans un établissement bancaire en toute sécurité en vue d’une épargne pour une utilisation future. Ce type de compte bancaire peut être catégorisé en deux grandes familles :

  • Les livrets réglementés : entièrement défiscalisés, ces comptes épargne bénéficient de taux encadrés par l’État. Parmi eux figurent par exemple le livret jeune, le livret A ou encore le livret de développement durable (LDD).
  • Les livrets non réglementés : aussi appelés « super livrets », ceux-ci sont imposables et leurs taux sont fixés par les banques elles-mêmes, indépendamment de l’État.

Bon à savoir : contrairement au compte courant, le compte épargne n’est pas assorti d’un moyen de paiement (carte bancaire, chèque) et n’autorise aucun découvert. Ce type de compte bancaire permet entre autres le dépôt à vue et de faire fructifier son épargne.

Le compte à terme

Partant du même principe que le compte épargne classique, le compte à terme permet de faire fructifier son argent pendant une période déterminée, souvent de plusieurs années. En effet, l’argent déposé sur ce type de compte bancaire est immobilisé jusqu’à la fin du contrat, sachant que plus la durée de placement est longue, plus le taux d’intérêt sera élevé.

Bon à savoir : avec le compte à terme, il est toujours possible d’effectuer un retrait à condition de s’acquitter d’une pénalité.

Le compte titre

Comme son nom l’indique, ce type de compte bancaire est destiné à des utilisations assez particulières, notamment à l’acquisition et aux dépôts de valeurs immobilières : part de SICAV et de fonds de placement, actions boursières, trackers d’indices, obligations etc.

Les comptes bancaires selon le nombre de souscripteurs

nombre de souscripteurs par compte bancaire

Parmi les paramètres à prendre en compte pour distinguer les types de comptes bancaires figure le nombre de titulaires, sachant que ceux-ci peuvent être nombreux dans certains cas.

Le compte individuel

Destiné à une seule personne, ce type de compte bancaire peut s’adresser aux adultes comme aux mineurs. Un seul client ouvre un compte auprès d’une banque et personne d’autre à part lui ne pourra effectuer des opérations sur ce dernier sans son autorisation explicite (procuration).

Bon à savoir : si le client est mineur de moins de 16 ans, sous curatelle ou sous tutelle, ses parents pourront déposer ou retirer de l’argent sur son compte pour ses propres besoins. Au-delà de cet âge, les parents ne pourront plus effectuer des dépenses sur le compte de leur enfant.

Le compte joint

Souvent souscrit en supplément du compte individuel, le compte joint s’adresse à plusieurs personnes : couples (mariés ou non), frères et sœurs, amis, y compris des personnes sans relation. Avec ce type de compte bancaire, chaque titulaire bénéficie d’une carte bancaire à usage strictement personnel.

Parmi les banques en ligne qui proposent un compte joint gratuit figurent ING Direct, Hello Bank, Boursorama, Fortuneo, BforBank et Monabanq. Dans les établissements classiques, on trouve LCL et BNP Paribas.

Bon à savoir : en cas de résiliation du compte joint, les titulaires doivent établir un accord commun. À contrario, il sera transformé en compte indivis.

Le compte indivis

Comme le compte joint, le compte indivis est aussi constitué de plusieurs titulaires, mais dont le fonctionnement est plus complexe. En effet, il est par exemple nécessaire d’avoir la signature des cotitulaires pour réaliser une quelconque opération telle qu’un retrait… Ce type de compte bancaire est généralement utilisé pour le règlement d’une succession ou suite à la résiliation d’un compte joint.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

120€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Meilleur super livret : quel livret d’épargne choisir en 2019 ?

meilleur super livret 2018

Parmi les produits d’épargne les plus appréciés des consommateurs figure le super livret. Il s’agit d’un livret d’épargne à taux boosté et non réglementé par le gouvernement. Autrement dit, ce sont les établissements bancaires eux-mêmes qui décident du taux d’intérêt et des plafonds de versement.

Quel est donc actuellement le meilleur super livret pour pouvoir profiter d’un placement sûr et rentable ? Découvrez quelles banques proposent les meilleures offres en la matière ainsi que les particularités de ce produit d’épargne.

Particularités des super livrets

super livret

Avant de vous présenter l’établissement ayant remporté le prix du meilleur super livret au cours de l’année dernière, découvrons ensemble les différentes caractéristiques de ce type de placement.

Un taux supérieur à celui du Livret A

De prime abord, un super livret présente les mêmes caractéristiques qu’un livret réglementé traditionnel, c’est-à-dire que l’épargnant peut y déposer et retirer de l’argent à sa guise, et cela gratuitement.

En outre, il est commercialisé aussi bien dans les établissements traditionnels que dans les banques en ligne, mais à des taux de rendement et des plafonds différents. Par défaut, le super livret est proposé à un taux supérieur à celui du Livret A, ce qui le rend plus attractif vis-à-vis de bon nombre d’usagers bancaires.

Des plafonds plus élevés

Toujours en comparaison avec le Livret A, le super livret présente un autre avantage non négligeable : des plafonds plus élevés. Ceux-ci sont même illimités dans certaines banques en ligne comme Monabanq, Boursorama ou encore Hello Bank. L’épargnant peut ainsi réaliser des dépôts jusqu’à plusieurs millions d’euros avec le super livret, ce qui n’est pas le cas avec le Livret A, dont le plafond de versement est fixé à 22 950 €.

Notez que vous trouverez les éventuelles limites de chaque banque à travers notre comparatif du meilleur super livret 2018 ci-dessous.

Meilleur super livret 2018 : notre classement

Dans notre classement ci-dessous, le premier prix du meilleur super livret 2018 revient à la banque en ligne du Crédit Agricole, suivi de près par le groupe néerlandais ING, puis la plateforme de BNP Paribas à la troisième position.

Sachez qu’en plus d’un taux de rendement attractif, certains établissements proposent des offres de bienvenue pour se démarquer de la concurrence.

BforBank

super livret bforbank

  • Taux de rendement : 0.2%
  • Offre de bienvenue : 40€ avec un taux boosté de 2% pendant 2 mois
  • Plafond : 4 M€

ING Direct

super livret ING

  • Taux de rendement : 0.10%
  • Offre de bienvenue : 80€ avec un taux boosté de 3% pendant 2 mois
  • Plafond : 3 M€

Hello Bank

super livret Hello Bank

  • Taux de rendement : jusqu’à 1%
  • Offre de bienvenue : non disponible
  • Plafond : illimité

Fortuneo

super livret Fortuneo

  • Taux de rendement : 0.20%
  • Offre de bienvenue : taux boosté de 2% pendant 4 mois
  • Plafond : 10 M€

Monabanq

super livret Monabanq

  • Taux de rendement : 0.20%
  • Offre de bienvenue : non disponible
  • Plafond : illimité

Boursorama

super livret Boursorama

  • Taux de rendement : 0.10%
  • Offre de bienvenue : non disponible
  • Plafond : illimité

Bon à savoir : BforBank a remporté le prix du meilleur super livret grâce notamment à son offre composée d’une prime de bienvenue et d’un taux boosté de 2% pendant les deux premiers mois.

Focus sur les grands vainqueurs du meilleur taux de super livret 2018

Maintenant que nous savons quelle banque propose le meilleur taux de super livret, ci-dessous les détails des offres des deux finalistes de ce classement.

BforBank : le meilleur super livret sur Internet

bforbankDans le secteur de la banque online, BforBank offre le meilleur super livret avec un taux de rendement de 2 % bruts pendant les deux premiers mois suivant l’inscription. Autant avouer que cette rémunération est largement supérieure au taux du Livret A qui s’élève actuellement à 0,75 % net.

Même en incluant les cotisations fiscales et sociales, le super livret BforBank reste rentable par rapport au Livret A. En plus du taux boosté, l’épargnant bénéficie également d’un bonus de bienvenue de 40 € à l’ouverture de son livret.

Bon à savoir : au-delà des 2 premiers mois (dépôt limité à 75 000 €), le super livret devient un livret classique avec un taux d’intérêt de 0,2% et l’épargnant peut placer jusqu’à 4M €.

ING Direct

INGSe positionnant juste derrière BforBank, ING Direct propose une offre similaire, mais à un taux de rendement moins élevé. À l’ouverture d’un livret ING, l’épargnant bénéficie d’une belle prime de bienvenue de 80 euros et d’un taux boosté de 3 % pendant deux mois, dans la limite de 15 000 €.

Au-delà de cette période de promotion, le taux de rendement descend à 0,10 % avec un plafond de versement de 3 M€. Cette rémunération est moins intéressante que celle de BforBank, ce qui a placé ING Direct à la seconde position du classement du meilleur super livret au cours de l’année 2018.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


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gratuites

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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