Assurance-vie Multisupport : Comparatif 2025 !

Vous recherchez la meilleure assurance-vie multisupport ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Commençons notre guide avec les meilleurs contrats multisupports actuellement disponibles : 👇

Linxea Avenir 2 : la meilleure assurance-vie multisupport

Linxea Avenir 2 est l’assurance-vie multisupport phare de Linxea et constitue une référence sur le marché de l’épargne. Avec 2 fonds en euros performants et une gamme de plus de 600 supports en unités de compte (dont une centaine de trackers), ce contrat permet de construire une allocation adaptée à chaque profil, du plus prudent au plus dynamique. Il est accessible avec un dépôt de 100€ à l’ouverture. Ses frais sont une autre de ses grandes qualités : 0,60% de frais à l’année sur le fonds euros et les unités de compte (en gestion libre)

Voici les grandes lignes de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 : 👇

Les principaux atouts de Linxea Avenir 2 en tant que contrat multisupport :

1. Deux fonds en euros complémentaires : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement 2 représentent la partie garantie de l’épargne. Avec respectivement 2,50% et 2,20% de rendement en 2023, ils figurent parmi les meilleurs fonds euros du marché (il faut cependant garder en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures)
2. Une allocation ultra-flexible : avec plus de 600 supports d’investissement disponibles, Linxea Avenir 2 offre une belle variété d’actifs financiers. Il est possible d’investir 100% de son épargne sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2, une option très utile pour sécuriser son capital
3. Des unités de compte variées et accessibles : en plus des classiques fonds actions et obligataires, Linxea Avenir 2 propose une centaine de trackers (avec des frais réduits de 0,10% seulement), 26 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI…) et même quelques fonds de private equity (entreprises non cotées en développement). De quoi répondre à tous les objectifs
4. Une nouvelle gestion pilotée : pour les épargnants qui préfèrent déléguer la gestion, Linxea Avenir 2 propose une gestion experte pilotée par Otea Capital depuis 2023 (Linxea a des liens capitalistiques). En quelques clics, l’outil génère une allocation adaptée au profil de l’épargnant (prudent, équilibré, dynamique…) et la met en œuvre automatiquement

Le seul point d’attention sur Linxea Avenir 2 concerne sa gestion pilotée aux performances moyennes : jusqu’en 2023, les performances de la gestion pilotée se sont révélées assez pâles (de +4,30% à +11,50% en 2023). Linxea a décidé de changer de partenaire au profit de la société Otea Capital (Linxea a des liens capitalistiques). Il faudra du temps pour apprécier l’impact du changement.

BON PLAN :

Régulièrement, les nouveaux clients bénéficient d’une promotion à l’ouverture d’une assurance-vie. Découvrez comment profiter d’une prime promotionnelle Linxea .

Meilleurtaux Allocation Vie : un contrat multisupport premium et 100 % modulable

Distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par Generali, Meilleurtaux Allocation Vie coche presque toutes les cases d’un contrat d’assurance-vie moderne : 0€ de frais d’entrée, une gestion pilotée de qualité, un fonds en euros performant (Netissima), et plus de 700 unités de compte, dont des ETF, SCPI, fonds ISR ou Private Equity.

Il est accessible dès 500€, ce qui en fait un produit à la portée de nombreux épargnants, tout en offrant un niveau de personnalisation très élevé.

L’offre actuelle permet même d’obtenir 200€ offerts avec le code ETE2025, sous condition de versement minimum.

Les principaux atouts de Meilleurtaux Allocation Vie :

• ✅ Fonds en euros accessible à 100% : Contrairement à beaucoup de concurrents, aucune obligation de placer une partie sur les UC pour bénéficier du fonds Netissima, qui reste très performant et bénéficie d’un boost temporaire à 4,60% net (sous conditions).
• 📊 Plus de 700 unités de compte : ETF, actions, obligations, SCPI, Private Equity, dette privée, immobilier, fonds à impact… tout y est. Le tout, en gestion libre ou pilotée.
• 💸 Zéro frais cachés : Pas de frais d’entrée, ni de frais d’arbitrage ou de dossier. Les frais de gestion sont contenus à 0,60% par an sur les supports.
• 🧠 Gestion pilotée avec Marc Fiorentino : Les portefeuilles sont construits en fonction de scénarios macroéconomiques mis à jour régulièrement, avec une grande diversité d’actifs.

À surveiller :

• ⚠️ Montant d’accès non symbolique : Le ticket d’entrée est de 500€, ce qui reste raisonnable, mais plus élevé que certains concurrents à 100€.

👉 En résumé, Meilleurtaux Allocation Vie est un contrat haut de gamme, sans frais inutiles, particulièrement adapté à ceux qui veulent une gestion diversifiée, un fonds euro performant, et une plateforme claire et 100% en ligne. Il rivalise sérieusement avec les meilleurs contrats du marché.

Yomoni Vie : le contrat multisupport axé sur les ETF

Yomoni Vie est une assurance-vie multisupport entièrement axée sur la gestion pilotée à base de trackers (ETF). Pionnier sur ce segment, Yomoni propose 9 profils de gestion adaptés à chaque profil de risque, du plus prudent au plus dynamique. Avec des frais réduits de 0,90% à 1,60% par an tout compris selon le profil, c’est 2 à 3 fois moins cher que les gestions pilotées traditionnelles. L’investissement démarre à partir de 1.000€.

Voici les grandes lignes de l’assurance-vie Yomoni Vie : 👇

Les principaux atouts de Yomoni Vie :

1. Une gestion 100% ETF plutôt performante : en misant exclusivement sur les trackers (ETF), Yomoni affiche des performances solides sur ses profils, proches des indices de référence. Les ETF, rappelons-le, sont des fonds de placement “calqués” sur un indice de référence (ex : le CAC 40), se bornant à les répliquer au jour le jour, sans intervention humaine
2. 9 profils pour tous les investisseurs : du profil P2 (70% de fonds euros) au P10 (100% actions), Yomoni Vie s’adapte à toutes les sensibilités au risque. L’allocation est ajustée automatiquement par les experts de Yomoni, pour coller en permanence aux objectifs. C’est très pratique pour les investisseurs peu aguerris
3. Une option ESG pour donner du sens à son épargne : depuis 2022, Yomoni propose une déclinaison 100% ISR de ses 9 profils. Même allocation, mais uniquement sur des ETF responsables, sans écart de frais. Une réponse astucieuse à la demande croissante des épargnants pour plus de durabilité
4. Des innovations permanentes : fonction “projection” pour visualiser l’épargne à horizon 10,20,30 ans, outil de simulation fiscale, agrégateur de comptes externes… Yomoni ne cesse d’améliorer le suivi au quotidien. Avec son appli mobile dédiée, les clients ont leur épargne au bout des doigts

Les points d’attention sur Yomoni Vie :

• Pas de gestion libre possible : Yomoni propose son contrat exclusivement piloté par ses soins. Les investisseurs autonomes devront se tourner vers d’autres contrats
• Impossible de verser son épargne en totalité sur le fonds euros : avec 2,50% de rendement en 2023, le fonds Suravenir Rendement 2 fait partie des meilleurs fonds euros. Malheureusement, Yomoni ne permet pas de verser tout son capital dessus… Maximum autorisé, 70% !

Ramify Vie : l’assurance-vie multisupport nouvelle génération

Ramify Vie est une assurance-vie multisupport nouvelle génération, qui mise sur des algorithmes poussés pour optimiser la gestion de l’épargne. Grâce à un questionnaire approfondi, Ramify propose un premier portefeuille sur-mesure, parfaitement adapté au profil, aux projets et – détail intéressant – à la fiscalité de l’épargnant. En 2023, la gestion Ramify a produit plus de +18% sur son profil le plus dynamique. L’investissement démarre à partir de 1.000€, avec seulement 1,50 – 1,60% de frais par an tout compris.

Voici les caractéristiques principales de l’assurance-vie Ramify Vie : 👇

Les principaux atouts de Ramify Vie :

1. Une gestion pilotée ultra-personnalisée : le portefeuille de départ est défini sur-mesure par les algorithmes de Ramify, en fonction de la situation, des objectifs et de la sensibilité au risque de l’épargnant. C’est donc un vrai bilan patrimonial en ligne, pour une gestion au plus près
2. Un cœur d’allocation en ETF : pour le socle de l’épargne, Ramify mise sur des trackers (ETF) répliquant les grands indices boursiers à moindres frais. Une base solide et diversifiée pour capter efficacement la croissance mondiale. De base, c’est un portefeuille 100% ETF qui est proposé (baptisé “Essential”).
3. De l’immobilier (SCPI) et du non coté en plus : pour aller plus loin, Ramify permet d’intégrer à l’allocation des fonds immobiliers SCPI (avec le profil “Flagship”) et même des fonds de private equity (avec le profil “Elite”, dès 10.000€)
4. Un boost fiscal en option : c’est la grande force de Ramify. Un outil intégré analyse la situation fiscale et conseille l’épargnant sur une répartition entre assurance-vie et PER. Objectif : maximiser son avantage fiscal en combinant astucieusement les deux enveloppes

Les points de vigilance sur Ramify Vie :

• Un fonds euros en deçà du marché : avec 1,50% de rendement en 2023 (bonus non inclus), le fonds Apicil Euro Garanti déçoit un peu. La faute à des frais de gestion élevés (0,65%) qui amputent sa performance. Heureusement, le bonus de rendement améliore l’équation. Il permet de faire grimper ce rendement à 3,50%
• Pas de gestion libre par défaut : Ramify a fait le choix d’un contrat 100% piloté. Les amateurs de gestion en solo devront en faire la demande expresse au service client

Qu’est-ce qu’une assurance-vie multisupport ?

Une assurance-vie multisupport est un contrat qui permet à l’épargnant de répartir son épargne entre différents types de supports d’investissement, selon ses objectifs et son profil de risque. Contrairement à un contrat monosupport (100% fonds en euros), ici l’épargnant peut panacher entre la sécurité du fonds euros et le potentiel de performance des unités de compte (fonds, trackers, immobilier…).

👉 Il faut rappeler que le fonds en euros offre une garantie en capital : si l’épargnant verse 1.000€, il est assuré de les récupérer à tout moment. Ce n’est pas le cas pour les unités de compte, dont la valeur fluctue à la hausse comme à la baisse selon les marchés financiers. L’épargnant supporte donc le risque de perte en capital sur cette partie du contrat.

Quels supports d’investissement sont disponibles dans un contrat multisupport ?

Voici les supports d’investissement disponibles dans un contrat multisupport :

• Le fonds en euros
• Les unités de compte actions
• Les unités de compte obligations
• Les unités de compte immobilières
• Les unités de compte diversifiées

Détaillons les quatre premières catégories de supports, qui sont les plus courantes :

Quels frais avec une assurance-vie multisupport ?

Voici les principaux frais d’un contrat d’assurance-vie multisupport :

1. Frais sur versement (0% à 5%)
2. Frais de gestion du fonds en euros (0,5% à 1% par an)
3. Frais de gestion des UC (0,5% à 2% par an)
4. Frais d’arbitrage (0% à 1%)
5. Frais des supports (0,1% à 2% par an)

Voici à quoi correspondent les frais de l’assurance-vie en gestion libre : 👇

Au final, le coût total d’un bon contrat multisupport se situe généralement entre 2% et 4% par an, et voici les 3 principaux postes de frais à surveiller :

Quels sont les avantages d’une assurance-vie multisupports ?

Voici les 5 principaux avantages d’une assurance-vie multisupports :

1. Gestion adaptée à chaque profil
2. Potentiel de performance accru
3. Fiscalité toujours attractive
4. Transmission facilitée
5. Outil de diversification efficace

👉 Le principal avantage d’un contrat multisupport, c’est que l’épargnant peut ajuster le curseur risque/rendement en fonction de ses objectifs. Un jeune actif pourra composer une allocation dynamique (70% d’UC) pour doper son rendement. Un senior privilégiera une approche prudente (70% de fonds euros) pour préserver son patrimoine. Et chacun pourra faire évoluer cette répartition dans le temps.

Quels sont les inconvénients d’une assurance-vie multisupports ?

Voici les inconvénients d’une assurance-vie multisupport :

1. Prise de risque inévitable
2. Frais potentiellement plus élevés
3. Un suivi rigoureux nécessaire

👉 Le principal inconvénient d’un contrat multisupport tient à la prise de risque sur les unités de compte. Investir en UC, c’est accepter de voir son capital fluctuer à la hausse, mais aussi à la baisse, sans garantie. En cas de krach boursier ou de remontée brutale des taux, la valeur des UC peut chuter fortement. Sur des UC actions, un recul de 30% n’est pas à exclure. Il faut donc avoir les épaules (et le temps) pour traverser les tempêtes. D’où l’importance de bien calibrer la part risquée de son contrat.

Comment choisir son assurance-vie multisupport ?

Voici 5 critères essentiels pour choisir son assurance-vie multisupport :

1. Qualité du fonds en euros
2. Étendue de la gamme d’unités de compte
3. Niveau des frais sur versement et frais de gestion
4. Flexibilité de gestion (options de gestion, arbitrages, rachats)
5. Solidité de l’assureur

👉 Les frais constituent un critère essentiel de choix : de préférence 0% sur versement, maximum 0,7% sur le fonds euros et 1% sur les unités de compte annuellement. Entre contrats à frais comparables, c’est la qualité du fonds euros et des unités de compte qui fait la différence. L’essence même d’un contrat multisupport, c’est de donner accès à une large palette d’unités de compte pour diversifier son épargne. Visez les contrats qui proposent au moins 50 UC de qualité : des fonds actions, obligataires et diversifiés, mais aussi des trackers (ETF), des SCI, des SCPI, et pourquoi pas du private equity.

Quelles sont les options de gestion proposées par les assurances-vie multisupports ?

Voici les options de gestion proposées par les assurances-vie multisupports :

1. La gestion libre
2. La gestion pilotée (ou sous mandat)
3. La gestion à horizon (ou par horizon)

Détaillons ces 3 options pour bien comprendre leurs spécificités :

Quelle est la fiscalité d’une assurance-vie multisupport ?

La fiscalité d’une assurance-vie multisupport est par défaut de 30% sur la part de gains dans chaque retrait d’argent du contrat (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux). Alternativement, l’épargnant peut choisir un autre mode d’imposition, à savoir le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans les deux cas, s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux.

👉 Les choses changent après 8 ans de détention. La fiscalité devient plus avantageuse. Le souscripteur bénéficie d’un abattement annuel de 4.600€ pour une personne seule (ou de 9.200€ pour un couple marié ou pacsé) sur ses gains. Une fois cet abattement utilisé, l’impôt à payer va dépendre du total des versements réalisés. Pour des versements inférieurs à 150.000€, le taux retenu est de 7,5%. Au-delà de ce seuil, le taux passe à 12,8%. Dans les deux cas, il faut y ajouter les 17,2% de prélèvements sociaux.

A SAVOIR :

Prenons l’exemple d’un contrat avec 100.000€ versés progressivement sur 10 ans. Ce contrat vaut aujourd’hui 150.000€, soit 50.000€ de gains financiers. Si l’épargnant retire 20.000€, la part de gains sera de 6.667€. Comme son contrat a plus de 8 ans, et que les gains sont inférieurs à 9.200€ (le seuil pour bénéficier de l’impôt adouci), l’épargnant ne paiera aucun impôt sur ce retrait !

Peut-on avoir plusieurs contrats d’assurance-vie multisupport ?

Oui, il est possible d’avoir plusieurs contrats d’assurance-vie multisupport. En répartissant son épargne sur plusieurs contrats aux profils différents, l’épargnant augmente ses chances de capter les meilleures opportunités de rendement. Un épargnant peut par exemple combiner un contrat prudent, centré sur le fonds euros, un contrat patrimonial équilibré, et un contrat plus offensif, taillé pour les marchés financiers.

👉 Chaque contrat a ses points forts en termes d’UC. L’un proposera une large gamme d’ETF, l’autre des SCPI de qualité, un troisième du private equity… En ouvrant plusieurs assurances-vie, il est possible d’accéder aux meilleurs supports de chaque contrat. L’épargnant peut aussi combiner 2 ou 3 contrats aux modes de gestion différents. Exemple : gestion libre sur un contrat destiné à faire fructifier un capital à long terme, gestion pilotée pour son épargne retraite, gestion à horizon pour la future donation aux petits-enfants.

Les contrats multisupports s’adressent à tous les épargnants désireux de dynamiser leur épargne sans sacrifier totalement la sécurité. En panachant intelligemment le fonds euros et les unités de compte, ils permettent de viser un surcroît de performance, pour peu qu’on accepte une dose de risque. Sur 8 ans, un profil prudent (30% d’UC) rapporte plus qu’un fonds euros, un profil équilibré (50% d’UC) affiche environ 5% par an, et un profil dynamique (70% d’UC) peut chercher jusqu’à 20% sur les meilleurs contrats !

👉 Pour bien choisir son contrat, 3 critères sont décisifs : la solidité du fonds euros (son rendement, sa composition, sa taille), l’étendue des unités de compte (viser au moins 50 UC de qualité) et la compétitivité des frais (entrée, gestion, arbitrage). Les contrats stars du moment (Linxea Avenir 2, Yomoni Vie, Ramify Vie) cochent toutes ces cases. Ils intègrent aussi une gestion pilotée experte, qui simplifie la vie des épargnants.