Ouverture Compte Bancaire avec Cashback : Comment ?

Vous voulez ​​ouvrir un compte bancaire avec cashback ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Commençons avec la liste des meilleures banques où s’inscrire pour profiter du cashback : 👇

1. Choisir une banque avec du cashback

Pour profiter de cashback sur ses achats, il faut choisir une banque compatible. De plus en plus de banques créent des programmes de cashback avec des remboursements jusqu’à 20% valables sur les achats réalisés chez certaines enseignes partenaires.

L’adhésion est toujours gratuite pour les clients de la banque. Certains établissements permettent d’ouvrir un compte bancaire avec une carte cashback pour être remboursé d’une partie de ses achats dans n’importe quelle enseigne.

BON PLAN :

Pour en savoir plus sur les programmes proposés par les banques (fonctionnement, enseignes compatibles, taux de cashback, délai de réception, etc.), découvrez la liste des cartes bancaires avec cashback.

2. Remplir un formulaire

Une fois la banque avec programme de cashback choisie, le futur client doit remplir un formulaire d’inscription. Ce questionnaire simple à renseigner sert à déposer la demande d’ouverture de compte. Il faut y communiquer ses informations personnelles et ses coordonnées (adresse de domicile, adresse e-mail et numéro de mobile).

En fonction des établissements, des informations relatives à son statut professionnel, familial et patrimonial sont attendues. Ces éléments n’entrent pas en compte pour valider ou non l’ouverture du compte.

3. Déposer ses documents justificatifs

Il faut ensuite déposer ses documents justificatifs pour finaliser sa demande d’ouverture de compte bancaire avec cashback. Les banques attendent au minimum de recevoir la copie d’une pièce d’identité en cours de validité. Selon les établissements, il peut être nécessaire d’envoyer un justificatif de domicile, le RIB d’un compte à son nom, une signature sur feuille libre et un justificatif de revenus (pour les offres conditionnées).

Ces documents peuvent être photographiés ou scannés puis téléchargés sur la plateforme sécurisée de la banque.

4. Alimenter le compte courant

Si la banque accepte la demande de souscription, le nouveau client doit alimenter le compte courant pour l’activer. Il reçoit la confirmation par e-mail avec le nouveau RIB pour faire un premier versement d’activation d’un montant compris entre 0 et 300€. Les fonds sont crédités sous 24 à 48 heures (avec un virement) et disponibles immédiatement.

En parallèle, la fabrication et l’expédition de la carte bancaire sont lancées. Si une carte virtuelle est incluse dans l’offre, le nouveau client peut commencer à l’utiliser sur internet ou via les app de paiement mobile.

5. Réaliser des paiements par carte bancaire

Pour engranger du cashback, il faut réaliser des paiements par carte bancaire. Les modalités varient d’un établissement à un autre : certaines banques proposent des promotions exclusivement valables chez des enseignes partenaires en boutique ou en ligne.

Avec les cartes cashback, le client est remboursé d’une partie du montant de tous ses achats réglés par carte bancaire. À noter que les paiements effectués avec une carte virtuelle (en ligne ou avec le paiement mobile) sont éligibles au cashback au même titre que la CB physique.

6. Cumuler du cashback

Chaque paiement par carte bancaire permet de cumuler du cashback sur son compte. Plus le client dépense, plus il obtient des remboursements sur ses achats. Après avoir procédé à un achat en ligne ou en magasin, il doit attendre la validation de son cashback par le marchand partenaire.

Le délai d’attente est souvent compris entre 30 et 90 jours après l’achat. Le montant remboursé est enfin crédité sur le compte et peut être utilisé librement. Dans le cas des CB avec cashback, la remise est versée sous 60 jours maximum après l’achat.

Dans quelles banques ouvrir un compte avec du cashback ?

Voici dans quelles banques ouvrir un compte avec du cashback :

• BoursoBank
• Hello bank!
• Fortuneo
• bunq
• Nickel
• SG
• BNP Paribas
• Crédit Agricole

Retrouvez le comparatif des principaux programmes de cashback des banques : 👇

BoursoBank, Hello bank!, SG, BNP Paribas et Crédit Agricole ont conçu leur propre programme de cashback. Ces banques ont négocié des offres auprès d’enseignes partenaires, qu’elles regroupent via une interface gratuite accessible à tous leurs clients. Le taux de remboursement moyen est de 7%.

Fortuneo et Nickel commercialisent des cartes bancaires appartenant au réseau Mastercard, celles-ci donnent accès au programme Mastercard Travel Rewards.

Quant à bunq, sa carte bunq Elite offre 1% de cashback pour toutes les dépenses effectuées dans des bars et restaurants et jusqu’à 2% pour les transports publics (bus, ferries et trains).

A SAVOIR :

En plus du portail gratuit The Corner qui offre des bons plans dans 120 enseignes, BoursoBank a développé Boursoprime. Cette formule à 9,90€ par mois sans engagement permet de bénéficier de nombreux avantages, dont 1% de cashback sur toutes ses dépenses payées par carte bancaire (jusqu’à 3 000€ par mois).

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant avec cashback ?

Les conditions pour ouvrir un compte courant avec cashback sont :

• Être une personne physique, majeure et capable
• Souscrire à des fins personnelles
• Résider dans un pays éligible
• Avoir un RIB FR / UE (selon banque)
• Ne pas être interdit bancaire (selon banque)

Les conditions d’éligibilité sont plus ou moins souples selon les établissements. Cependant, toutes les banques réservent leurs offres aux personnes physiques, majeures, capables et domiciliées dans un pays éligible à leurs services. Les banques en ligne imposent très souvent la transmission d’un RIB et n’acceptent pas les personnes fichées à la Banque de France.

👉 Les interdits bancaires et les primo-bancarisés ont intérêt à se tourner vers des établissements émetteurs de moyens de paiement, des banques traditionnelles ou des néobanques pour voir leur demande aboutir.

Quels justificatifs pour ouvrir un compte en banque avec cashback ?

Les justificatifs pour ouvrir un compte en banque avec cashback sont :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile (selon banque)
• RIB FR / UE (selon banque)
• Signature manuscrite (selon banque)
• Justificatif de revenus (selon CB)

Voici les documents acceptés pour ouvrir un compte dans un établissement avec du cashback : 👇

👉 L’ensemble des justificatifs doit être transmis via la plateforme sécurisée de la banque. Il est possible de les photographier à l’aide de son smartphone ou de les scanner puis de les télécharger. À noter que certains établissements proposent des parcours de souscription allégés sans envoi de RIB nominatif, notamment grâce à la biométrie. Cette méthode est utile pour confirmer son identité en prenant un selfie vidéo qui authentifie sa pièce d’identité.

Quel est le délai d’ouverture d’un compte en banque avec du cashback ?

Le délai d’ouverture d’un compte en banque avec du cashback est de 5 jours ouvrés. Le remplissage du formulaire et le téléchargement des justificatifs ne prennent pas plus de 10 minutes. La banque nécessite ensuite jusqu’à 5 jours ouvrés pour valider la demande d’ouverture de compte.

Si le client reçoit la confirmation de souscription, il ne lui reste plus qu’à verser le premier dépôt. Avec un virement bancaire, les fonds sont crédités sous 24 à 48 h.

Une fois l’ouverture du compte bancaire avec cashback officialisée, le nouveau client peut accéder à son espace de gestion de compte. Grâce à ses identifiants communiqués par e-mail, il peut se connecter sans délai à la plateforme de cashback de la banque et demander son adhésion pour consulter les offres du moment.

👉 Avant de recevoir sa carte bancaire physique à domicile, il peut effectuer des paiements et commencer à collecter du cashback avec sa carte virtuelle en ligne ou en boutique grâce au paiement mobile.

Comment fonctionne le programme de cashback des banques ?

Voici comment fonctionne le programme de cashback des banques :

1. Adhérer au programme de cashback
2. Consulter les offres partenaires
3. Payer par CB dans une enseigne éligible
4. Patienter 90j max. la validation de l’achat
5. Recevoir le cashback sur son compte

Un programme de cashback fonctionne comme un espace privilège réservé aux clients de la banque. L’adhésion est gratuite, sans condition ni engagement et ouverte aux détenteurs d’un compte courant associé à une carte bancaire dans l’établissement.

Il suffit de procéder à l’ouverture d’un compte bancaire avec cashback, puis de s’inscrire via l’espace client. Une fois connecté, le client peut prendre connaissance des offres promotionnelles valables sur tous les achats réalisés chez les commerçants partenaires.

Le client doit ensuite régler son achat en ligne ou en boutique normalement à l’aide de sa carte bancaire. Sous 30 à 90 jours, le marchand valide la transaction pour que la banque reverse le cashback sur le compte courant du client.

👉 En fonction des offres et des établissements, le taux du cashback peut aller jusqu’à 25%. Généralement, des réductions à durée limitée et des bons d’achat à tarif préférentiel sont aussi accessibles via les programmes de cashback des banques.

Combien gagner avec une carte bancaire compatible avec le cashback ?

Il est possible de gagner de 1 à 10€ sur un achat de 100€ avec une carte bancaire compatible avec le cashback. Avec ce type de cartes bancaires, nul besoin de s’inscrire à un programme ou de se restreindre à certaines enseignes. L’ensemble des dépenses effectuées par carte bancaire, indifféremment de l’enseigne, conduit au remboursement d’une partie du montant payé. Le remboursement intervient alors dans un délai de 60 jours maximum après la date d’achat.

En fonction des cartes bancaires et de la politique des banques sur le cashback, le remboursement peut être cumulable seulement sur une catégorie d’achats spécifique.

👉 Par exemple, certaines banques ne proposent du cashback que sur les dépenses engagées dans des restaurants, des bars ou pour les transports en commun. Avec les cartes bancaires du réseau Mastercard éligibles, les achats à l’étranger chez les marchands partenaires du programme rapportent un cashback de 10€ en moyenne sur un achat de 100€.

Ouvrir un compte bancaire avec cashback est une démarche facile et accessible à tous : il suffit de s’inscrire dans une banque telle que BoursoBank, Hello bank!, Fortuneo, bunq, Nickel, SG, BNP Paribas ou Crédit Agricole. L’inscription se déroule de façon classique, avec le remplissage d’un formulaire de souscription en ligne. Il faut ensuite déposer de 1 à 5 documents justificatifs selon les conditions d’éligibilité de l’établissement. Si la banque valide la demande, il ne reste plus qu’à effectuer un premier versement pour créditer son compte.

👉 Depuis son espace de gestion de compte, le nouveau client peut adhérer gratuitement et en un clic au programme de cashback de sa banque. Il doit ensuite régler ses achats par carte bancaire dans les enseignes partenaires en ligne ou en boutique pour commencer à cumuler des remboursements. Le cashback est automatiquement reversé sur le compte courant sans aucune démarche supplémentaire, généralement sous 30 à 90 jours après la date d’achat.