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A qui appartiennent les banques en ligne ? Avec leurs offres commerciales concurrentielles et leur positionnement disruptif, la question de savoir qui se cache derrière les banques en ligne mérite d’être posée, surtout si vous hésitez à faire l’expérience de la banque en ligne. Savoir où l’on met les pieds est fondamental avant d’ouvrir un compte dans un établissement, surtout quand il est totalement dématérialisé.
Notre expertise sur les banques en ligne nous a permis d’enquêter sur ces dernières afin de vous indiquer qui se cache derrière les plus connues et de vous aider ainsi à savoir si les banques en ligne sont fiables ou non.
A la fin de ce dossier qui ne vous prendra guère plus de 5 minutes de lecture vous serez capable :
- de savoir quel est l’actionnariat des grandes banques en ligne du marché
- de mieux comprendre le marché des banques en ligne
- de déterminer si leur actionnariat est solide ou non
L’actionnariat des banques en ligne |
||
|---|---|---|
| BNP Paribas | |
| Société Générale | |
| Crédit Agricole | |
| Crédit Mutuel Arkéa | |
| Crédit Mutuel / Cofidis | |
Qui se cache derrière les banques en ligne ?
Les banques en ligne appartiennent aujourd’hui quasiment toutes à des grands groupes : qu’ils soient bancaires, assureurs ou liés au monde des télécoms. Il ne s’agit en réalité que de filiales de ces grandes entités, qui ont racheté les banques en ligne à l’époque indépendantes, ou qui ont décidé d’en créer elles-même, conscientes du potentiel important du marché de la banque digitale.
Voici un tableau récapitulatif pour mieux percevoir à qui appartiennent les banques en ligne : 👇
L’actionnariat des banques en ligne |
||
|---|---|---|
| BNP Paribas | |
| Société Générale | |
| Crédit Agricole | |
| Crédit Mutuel Arkéa | |
| Crédit Mutuel / Cofidis | |
Vous le constatez, la plupart des banques en ligne appartiennent surtout à des groupes bancaires ou d’assurances français ou européens.
Pour les groupes bancaires, Société Générale détient BoursoBank (rachat en 2020 – voir notre article « Quelle banque est derrière BoursoBank« ), Fortuneo a aussi été racheté en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa, tandis que Monabanq, née en 2006 de la Banque Covefi, a rejoint Cofidis Group en 2009, filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Bforbank a été lancé par le Crédit Agricole en 2009, et Hello bank! a vu le jour en 2013, sur une idée de BNP Paribas. Enfin, ING est quant à elle une filiale de la banque néerlandaise ING.
Cette réalité de l’actionnariat des banques en ligne relativise le bouleversement du marché qui était attendu avec les banques en ligne : les acteurs du marché sont finalement les mêmes.
Aussi, l’on constate que les banques traditionnelles sont discrètes à ce sujet et qu’elles n’hésitent pas ainsi à cannibaliser quelque peu leurs offres en vue de répondre aux attentes de nombreux consommateurs qui recherchent plus de mobilité dans leur relation avec leur banque.
Quoi qu’il en soit, si votre inquiétude était de savoir si les banques en ligne avaient les reins assez solides, ou si elles étaient des acteurs sérieux, sachez qu’elles appartiennent aux plus grands groupes bancaires français pour la plupart.
A SAVOIR :
Pour en savoir plus sur la fiabilité des banques en ligne et notamment la plus populaire du marché, découvrez notre review complète sur BoursoBank ! Solidité de la banque en ligne, avis clients, tarifs décryptés… On vous dit tout !
Qui se cache derrière les néobanques en ligne ?
Les néobanques appartiennent soit à des groupes bancaires français (pour les offres hybrides telles que Enjoy, Kapsul ou encore Eko) soit sont indépendantes pour les néobanques 100% mobiles (comme N26, Revolut ou Monese).
Alors que les banques en ligne étaient pour la plupart indépendantes à leur début avant d’être rachetées par ces grands groupes, la situation des néobanques est quelque peu différente, comme le montre ce tableau de l’actionnariat des néobanques commercialisées en France : 👇
L’actionnariat des néobanques |
|
|---|---|
| N26 |
| Revolut |
| Bunq |
| Monese |
| Crédit Agricole |
| Société Générale |
En réalité, le marché se compose en deux catégories de néobanques :
- 📱 les néobanques qui sont de véritables banques mobiles : elles ont un fonctionnement 100% dématérialisé, comme c’est le cas de N26, Nickel, Bunq, Monese ou Revolut
- 🏦 les néobanques des banques traditionnelles : elles sont une forme hybride entre une banque traditionnelle et une banque mobile en proposant à la fois le réseau d’agences de leur société mère et une offre conçue pour correspondre aux attente des clients des banques mobiles classiques. C’est le cas de My French Bank, Eko, Enjoy et Kapsul
Aussi, les néobanques 100% banques mobiles sont indépendantes et les néobanques hybrides (traditionnelles / mobiles) sont des émanations appartenant à 100% aux groupes bancaires français.
Aussi, il ne serait pas étonnant, comme ce fut le cas pour les banques en ligne, que les néobanques 100% mobiles, N26 et Revolut en tête, soient rachetées dans les 5 prochaines années par des groupes bancaires.
Cette dynamique, tout comme la réalité de l’actionnariat des néobanques, démontre que les suspicions autour des néobanques (comme pour les banques en ligne) ne sont pas fondées. Elles appartiennent toutes à des groupes bancaires, et si ce n’est pas encore le cas, cela arrivera tôt ou tard. La même chose est d’ailleurs valable pour les néobanques pro, comme l’a démontré le rachat de Shine par la Société Générale en 2020.
A qui appartiennent les banques en ligne ? Ce qu’il faut en conclure
Vous le voyez, le marché des banques en ligne, bien qu’en rupture d’un point de vue marketing et commercial avec les banques traditionnelles, ne renouvelle pas vraiment le paysage bancaire dans son ensemble. En réalité, les groupes bancaires, ou les grands assureurs ne sont jamais bien loin de ces entités et pour celles qui restent encore indépendantes, elles ne sont pas exemptes d’être rachetées par ces acteurs d’envergure.
A la question de savoir qui se cache derrière les banques en ligne, la réponse est simple : les banques elles-mêmes ! La même dynamique est présente pour les néobanques, que ce soit pour les particuliers ou les professionnels, avec un ancrage des banques traditionnelles déjà établi ou à venir dans ces marchés.
L’appartenance des banques en ligne aux grands groupes est en tout cas un gage de réassurance et de sérieux pour les personnes ayant des doutes sur leur fiabilité et leur solidité, surtout que ces dernières sont sujettes aux mêmes obligations légales et réglementaires que votre banque actuelle.
👉 Il n’y a donc aucune crainte à avoir pour l’ouverture d’un compte dans une néobanque. Les craintes sont plutôt liées à la concordance entre vos besoins et celles de l’offre proposée par la banque en ligne, d’où la nécessité de prendre le temps de comparer les offres et pourquoi pas de tester une banque en ligne gratuitement. Leurs offres sont sans engagement et totalement gratuites si vous optez pour des comptes sans conditions de revenus. Et pour ceux qui veulent prendre le temps d’analyser les différentes offres nous leur proposons un outil comparatif qui leur permettra de dénicher la meilleure banque en ligne pour leurs besoins.
Nos ressources complémentaires :
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J’ai fait un virement de 20000€ à partir de ma banque CIC vers un compte REVOLUT le 18/08/2022 et l’argent bien qu’étant arrivé sur le compte REVOLUT au nom de la personne n’a jamais été crédité et a disparu dans la nature.
J’ai fait un virement de 10000€ à ce même compte REVOLUT le 31/08/2022et l’argent m’à été retourné quasiment le lendemain
…?
Que dois-je comprendre..?
Tout est vérifiable bien sûr
Bonjour,
Un virement de 20000€ arrivé sur un compte sans y être crédité, puis un second retourné le lendemain, ce contraste intrigue. Un établissement peut retenir un virement le temps d’un contrôle, puis le renvoyer à l’expéditeur si la vérification échoue.
Votre banque peut lancer une recherche de fonds avec la preuve du virement, et le titulaire du compte peut interroger Revolut de son côté. Gardez les deux dossiers par écrit.
L’équipe de detective-banque.fr
Bonjour . j;ai un compte chez N26 depuis 3 ans et je suis satisfait de leurs services . Dernièrement j’ai entendu dans des reportages et vu dans la presse que N 26 cloturait des comptes bancaires sans prévenir et sans rembourser le solde aux clients . je voudrais votre point à ce sujet .
Remerciements .
Armand Maher .
Bonjour Armand,
Une banque peut fermer un compte, notamment après un contrôle anti-blanchiment. Dans ce cas, le solde doit vous être restitué, par virement vers un compte à votre nom.
Garder une deuxième banque en secours est un réflexe courant, pour ne pas dépendre d’un seul établissement.
L’équipe de detective-banque.fr
En fin de compte c est comme le boucher du coin de la rue qui se fait « manger » par les grandes surfaces .. dites « plus pratique ??? Tu parles …on dépense SURTOUT PLUS!!! C est la mort des petits commerces idem comme les banques qui ont les « dents qui raflent par terre en vous prenant des frais de fonctionnement ??? Alors qu elles gagnent de lnargent pour chaque opération que vous faites … ce sont « les ECHELLES D INTERETS… Mais ça vous ne le voyez pas car vous êtes tjrs en positifs mais ELLES, ELLES S ENRICHISSENT SUR VOTRE COMPTE.. SI ON N EST PAS DANS LE SYSTEME ON NE CONNAIT PAS … MAIS JE LES CONNAIS BIEN.. LES FRAIS POUR LES CARTES BANCAIRES ??? QUELLE HONTE … LE COMMERCANT PAIE UN MINIMUM A LA BANQUE PLUS UN POURCENTAGE DE SA VENTE ,,,ET VOUS VOUS PAYEZ VOTRE CB 30 OU 50 EUROS ALORS QUE LA MAIN HUMAINE N INTERVIENT PLUS COMMR AU TEMPS DES CHEQUES ( que l on aurait pu aussi rendre plus sur avec une puce ,, mais non.. derrière les chèques il y a une personne pour trier donc à payer ?.. jusqu ou va l économie et leur enrichissement .. comme les assurance … enfin le 21 ème siècle est bien celui du CHAOS … PAUVRES ENFANTS UN AVENIR BIEN NOIR … ON A CONSOMMER LA MOITIE DE CE QUE PRODUIT LA TERRE EN MOINS DE 5 MOIS… C EST COMME POUR LES BANQUES ….ON VIT A CREDIT… TRISTE MONDE
Bonjour,
Les frais de carte sont l’un des postes où le choix de la banque change le plus. Plusieurs banques en ligne proposent des cartes gratuites, parfois sous condition d’usage, et la page permet de comparer leurs frais.
L’équipe de detective-banque.fr
REVOLUT serait-elle susceptible d’être rachetée par le Crédit Agricole?
Bonjour,
Rien n’annonce un rachat de Revolut par le Crédit Agricole. Revolut est détenue par ses fondateurs et des investisseurs privés,.
Les prises de contrôle en banque en ligne restent rares.
L’équipe de detective-banque.fr
Merci pour ces informations.
Dîtes est-ce toutes les banques en ligne que vous avez citées ?
Bonjour,
La page cite les principales banques en ligne, mais il en existe d’autres. Dites-nous laquelle vous cherchez et nous regarderons.
L’équipe de detective-banque.fr
où les banques en ligne trouvent leur financement ,
Bonjour,
Une banque en ligne gagne de l’argent par les commissions payées par les commerçants à chaque paiement par carte, les intérêts des crédits, les placements et les abonnements. Beaucoup appartiennent à un groupe bancaire qui finance leur développement, d’autres ont des investisseurs privés.
La page détaille qui possède chacune.
L’équipe de detective-banque.fr
peut-on avoir chez Révolut un compte multidevises
de 3 OU 4 devises différentes
comme chez Wise ?
Bonjour,
Oui, Revolut permet de détenir plusieurs devises sur le même compte et de les échanger ! Des frais s’appliquent au-delà d’un plafond mensuel d’échange selon la formule, à comparer à ceux de Wise.
L’équipe de detective-banque.fr