Linxea Avenir ou Spirit 2 : quel contrat choisir ?

Vous hésitez entre Linxea Avenir et Spirit 2 ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

*Fonds euros Nouvelle Génération (Spirit 2) et Suravenir Opportunités 2 (Avenir 2), rendements 2025 nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Unités de compte : risque de perte en capital.

Ces deux contrats sont excellents, leur succès reposant sur des piliers bien connus : frais bas, offre riche de supports d’investissement, service client de haut vol, ingénierie patrimoniale Linxea.

Linxea Avenir, le contrat historique du courtier, a laissé la place à Linxea Avenir 2 (assuré par Suravenir), tandis que Spirit 2 (assuré par Spirica) a remplacé Spirit en 2020. Les détenteurs d’un ancien contrat Avenir peuvent d’ailleurs le moderniser en Avenir 2. Quel est le meilleur contrat Linxea aujourd’hui ? C’est tout l’objet de notre dossier, mis à jour avec les rendements 2025.

Et on commence tout de suite avec le résultat de notre match Linxea Avenir 2 – Linxea Spirit 2 !

Le meilleur contrat entre Linxea Avenir 2 et Spirit 2 est Linxea Spirit 2, mais de peu ! Sans surprise, il n’y a pas de différences fondamentales entre les contrats Avenir 2 et Spirit 2 de Linxea. Fonds en euros, unités de compte et frais : aucun ne surpasse systématiquement l’autre. 👌

Linxea Spirit 2 est assuré par Spirica (filiale de Crédit Agricole). Parmi ses principales caractéristiques, il y a :

• Un fonds euros nouvelle génération, accessible jusqu’à 100 % de l’épargne, avec une garantie sur le capital réduite à 98 % qui permet à l’assureur de dynamiser son rendement à l’aide d’actifs plus risqués : 3,08 % net en 2025
• Plus de 1 100 supports, dont un large choix d’ETF, pour chercher de la performance sur des zones ou des secteurs particuliers (tech, finance) en Europe et en Amérique du Nord ✈️
• La possibilité d’investir sur des titres vifs (actions en direct), caractéristique encore rare en assurance-vie
• Une offre immobilière très fournie (SCPI, SCI), avec 100 % des loyers des SCPI reversés aux épargnants
• La possibilité d’investir dans le non coté, autrement dit le Private equity (FCPR)

Il est aussi possible de déléguer la gestion d’une partie ou de la totalité de votre épargne, à OTEA Capital (5 profils, +0,20 % par an) ou à Yomoni (4 profils 100 % ETF, +0,70 % par an sur les unités de compte).

Les frais ont été déterminants dans le match Linxea Avenir 2 vs Spirit 2. C’est logique : les frais sont plus importants que les performances historiques d’un contrat, ces dernières étant peu pertinentes pour préjuger des performances futures ! 💸 Mais pas seulement : unités de compte et gestion pilotée ont été passées au crible sur chacun de ces deux contrats.

Vous ne souhaitez pas entrer dans le détail de notre comparaison ? Vous pouvez aller droit au but avec l’essentiel de notre comparatif :

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : les fonds en euros

Match serré dans le comparatif des fonds en euros, avec un léger avantage à Spirit 2 en 2025. Son fonds Nouvelle Génération a servi 3,08 % net, contre 3,00 % pour Suravenir Opportunités 2, le fonds dynamique d’Avenir 2. Bonne nouvelle : ces deux fonds sont désormais accessibles jusqu’à 100 % de l’épargne (par versement pour Opportunités 2). 🧐

Aperçu des fonds en euros sur chaque contrat :

Linxea Avenir 2 propose deux fonds euros, pour deux profils d’épargnants :

• Un fonds classique (Suravenir Rendement 2) : il privilégie la sécurité et la régularité des rendements. 2,10 % net en 2025, 0,60 % de frais de gestion, capital garanti à 99,4 %, accessible jusqu’à 70 % de chaque versement ✔️
• Un fonds plus dynamique (Suravenir Opportunités 2) : il cherche à saisir les opportunités des marchés pour dégager un rendement supérieur à celui d’un fonds classique. 3,00 % net en 2025, frais de gestion de 0,60 % à 3 %, capital garanti à 97 %, accessible à 100 % par versement (pas par arbitrage) ✔️

En raison des caractéristiques de ses fonds euros, Linxea Spirit 2 s’adresse à des investisseurs qui souhaitent obtenir plus de rendement :

• Un fonds ‘nouvelle génération’ : 3,08 % net en 2025, accessible jusqu’à 100 % de l’épargne, avec une garantie du capital à 98 % (au lieu de 100 %)
• Des frais de gestion plus élevés, jusqu’à 2 % par an, qui permettent à Spirica (l’assureur) de diminuer le capital garanti. Autrement dit, Spirica ne garantit sur ce fonds que le capital investi, net des frais de gestion.
• Un fonds investi sur plus de supports risqués : Spirica investit une part plus importante sur les actions, l’immobilier et même le private equity. 🚨
• Un second fonds euros, Objectif Climat, dédié à la lutte contre le réchauffement climatique : 3,26 % net en 2025, accessible par versement uniquement (pas par arbitrage)

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : les unités de compte

Gros avantage pour Linxea Spirit 2 dans le parallèle des UC ! Avec plus de 1 100 supports, contre plus de 600 pour Avenir 2, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 propose la meilleure offre d’unités de compte. La gamme est riche et variée, avec des fonds traditionnels, des ETF, des fonds immobiliers, des fonds de private equity et surtout des titres en direct. Un produit idéal pour les investisseurs les plus pointus ! 🔥

Aperçu des unités de compte proposées sur chaque contrat :

Avec plus de 600 supports en unités de compte, Linxea Avenir 2 fait déjà partie des meilleurs contrats du marché en la matière :

• Des ETC sur l’or, des supports qui répliquent le cours de l’or, valeur refuge par excellence quand les marchés sont en berne ✔️
• Une belle variété d’ETF : ces fonds indiciels sont souvent plus performants et moins chers que les fonds traditionnels, grâce à une gestion essentiellement passive ✔️
• De nombreux fonds immobiliers, incluant SCPI, SCI et OPCI ✔️

Linxea Spirit 2 offre les mêmes caractéristiques, mais à cela il ajoute :

• La possibilité de loger des actions directement dans votre assurance-vie, à la manière d’un PEA. Une caractéristique très rare ! 👌
• Une excellente gamme de fonds immobiliers : sur lesquels 100% des loyers vous sont reversés ! 💪

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : les frais

Léger avantage à Linxea Spirit 2 dans le comparatif des frais, même si les deux contrats de Linxea brillent par leurs frais : pas de frais sur les versements, arbitrages gratuits, frais de gestion réduits sur les unités de compte. Pour celui qui investit en unités de compte, il s’agit d’un avantage déterminant sur le moyen/long terme.

Aperçu des frais de Linxea sur ses deux contrats :

Linxea Avenir 2 affiche des niveaux de frais très attractifs :

• Seulement 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte et sur le fonds Suravenir Rendement 2 (de 0,60 % à 3 % sur Suravenir Opportunités 2) ✔️
• 0 % de frais sur les versements et les arbitrages en ligne ✔️

Linxea Spirit 2 a plus d’arguments pour lui en matière de frais :

• Un des rares contrats affichant seulement 0,50% de frais de gestion sur les unités de compte. Jusqu’à récemment, 0,60% était considéré jusqu’à présent comme le minimum annuel
• 0 % de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage en ligne et de sortie (hors SCPI, SCI, ETF, FCPR et actions) 💪

Rajoutons à ces frais ultra compétitifs, la possibilité de profiter du programme de parrainage Linxea qui permet de recevoir 50 euros par personne parrainée dans la limite de 25 filleuls par an.

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : la gestion libre

Match nul en gestion libre. Sur les deux contrats, vous choisissez librement vos supports et arbitrez en ligne sans frais. Linxea propose aussi des Allocations stars, des exemples d’allocations selon votre profil, pour ne pas partir d’une feuille blanche dans vos choix de supports ! 🙏

Aperçu des options Linxea en gestion libre :

Linxea Avenir 2 et Spirit 2 donnent accès à des options d’arbitrage automatiques en gestion libre, sans frais :

• Limitation des pertes : pour vous protéger contre une perte sur des supports en unités de compte (stop-loss)
• Investissement progressif : pour transférer régulièrement une partie du capital placé sur les fonds euros vers des unités de compte
• Sécurisation des plus-values : pour transférer automatiquement les gains réalisés sur des unités de compte vers un fonds euros pour les sécuriser 🔒
• Dynamisation des plus-values : pour transférer automatiquement vos rendements sur les fonds en euros vers des unités de compte
• Rééquilibrage automatique : réalisé chaque trimestre, il permettra à votre portefeuille de revenir à une allocation-cible, vos plus-values étant alors dégagées et les supports en moins-values seront renforcés 💪

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : la gestion pilotée

Avantage Spirit 2 dans le comparatif des gestions pilotées, grâce au choix entre deux gestionnaires. Avenir 2 ne propose que la gestion d’OTEA Capital (5 profils, +0,20 % par an), quand Spirit 2 y ajoute la gestion 100 % ETF de Yomoni (4 profils, +0,70 % par an sur les unités de compte). La gestion indicielle reste selon nous la meilleure option pour déléguer la gestion de son capital sur le long terme. 🧐

Aperçu des gestions pilotées disponibles chez Linxea :

(*) : frais à titre informatif, frais déjà inclus dans la performance qui est déjà annoncée nette de tous les frais de gestion

Linxea Avenir 2 confie sa gestion pilotée à OTEA Capital, société du même groupe que Linxea, avec cinq profils au choix : de Défensif (+2,80 % en 2025) à Dynamique (+5,13 %). Une gestion active plutôt classique, qui a bien tenu en 2025.
Linxea Spirit 2 a notre gestion pilotée préférée (Yomoni) pour les raisons suivantes :

• De belles performances 2025 : de +3,64 % pour le profil Défensif à +9,83 % pour le profil Offensif, nettes de frais
• Plus de performance à le long terme : les ETF se contentent de répliquer passivement un panier d’actifs (actions du CAC 40, du DAX…). Tout le contraire des fonds actifs classiques, dont 90 % échouent à battre leur indice de référence. Avantage aux ETF à court, moyen et long terme autant sur les frais que sur la performance ! 👈

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : les performances

Petit avantage pour Linxea Spirit 2 dans le match des performances, grâce à Yomoni. En 2025, les profils OTEA ont rapporté de +2,80 % à +5,13 % sur Avenir 2, et de +2,89 % à +4,63 % sur Spirit 2 ; sur Spirit 2, Yomoni a fait mieux sur les profils les plus exposés (+6,89 % en Tonique, +9,83 % en Offensif).

Aperçu des contrats Linxea Avenir et Spirit 2 face à une sélection de contrats concurrents :

Derrière ces performances, il faut garder en tête les éléments suivants :

• Des performances nettes de frais de gestion et de gestion pilotée, mais hors prélèvements sociaux et fiscaux
• Une année 2022 difficile pour tous les profils (jusqu’à -17 % chez Yomoni), largement rattrapée depuis 2023 😎
• Des performances passées qui ne préjugent pas des performances futures : sur 5 ans, le profil Offensif de Yomoni affiche +58,73 % au total, mais il a aussi perdu plus de 17 % en 2022

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : l’accessibilité

Linxea Avenir 2 est un contrat clairement plus accessible que Spirit 2. Il impose un ticket d’entrée cinq fois moins élevé : 100 € contre 500 €. Il est aussi moins contraignant sur les versements programmés, dès 25 € par mois contre 100 €.

Linxea Avenir 2 est recommandé si vous débutez en assurance-vie avec une épargne limitée :

Linxea Avenir 2 est un contrat clairement plus accessible. Si vous avez une capacité d’épargne réduite, mais que vous souhaitez quand même un bon contrat, Avenir 2 est un excellent choix. Notez tout de même :

• Pas de frais sur les versements, contrairement aux contrats de la banque traditionnelle sur lesquels jusqu’à 3% sont prélevés sur chaque versement ✔️
• Pas de frais d’adhésion ni de frais associatifs ✔️

Linxea Spirit 2 est un contrat premium, lancé en septembre 2020. Son positionnement « nouvelle génération », avec des fonds immobiliers, explique aussi son palier d’entrée plus élevé. A signaler là aussi :

• Pas de frais sur les versements
• Pas de frais d’adhésion

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : les conditions de sortie

Pas de gagnant dans le comparatif Linxea Avenir 2 vs Spirit 2 en matière de conditions de sortie. Elles sont proches, à l’exception là encore des seuils minima : rachat dès 100 € sur Avenir 2, rachat instantané dès 500 € sur Spirit 2. D’expérience, les rachats partiels sont rapides, et mettent grand maximum 10 jours pour être crédités sur votre compte bancaire.

Aperçu des conditions de sortie de chaque contrat :

Linxea Avenir 2 comme Linxea Spirit 2 fonctionnent de la même manière en matière de sortie : avance sur contrat (jusqu’à 60%), rachat total, rachat partiel.

En matière de rachat partiel :

• La demande peut se faire par mail (nous avons utilisé [email protected]) 📧 en fournissant la demande de rachat, le RIB et une copie de la carte d’identité
• La date d’effet du rachat se situe généralement à J+3 de la demande reçue par le courtier, qui l’aura relayée entre-temps à votre assureur (Suravenir ou Spirica)
• Les liquidités sont créditées sur votre compte généralement à J+10 👈

Le meilleur contrat entre Linxea Avenir 2 et Spirit 2 est Linxea Spirit 2, mais de peu ! Sans surprise, il n’y a pas de différences fondamentales entre les contrats Avenir 2 et Spirit 2 de Linxea. Fonds en euros, unités de compte et frais : aucun ne surpasse systématiquement l’autre. 😎 Le meilleur contrat Linxea dépend selon nous de votre projet et de l’horizon auquel vous souhaitez disposer de vos capitaux.

Si vous privilégiez la sécurité au rendement pour votre épargne 🔒 : le meilleur choix est Avenir 2, avec son fonds classique Suravenir Rendement 2 (capital garanti à 99,4 %, 2,10 % net en 2025) et son fonds dynamique Suravenir Opportunités 2 (3,00 % net en 2025, capital garanti à 97 %). Opportunités 2 est plus performant qu’un fonds euros traditionnel grâce à une poche investie dans des actifs plus risqués (actions, immobilier). Et avec 100 € pour ouvrir le contrat, Avenir 2 est aussi le bon choix pour débuter avec une petite épargne.

Si vous souhaitez dynamiser le rendement de votre épargne : le meilleur choix est Spirit 2. D’abord grâce à ses plus de 1 100 supports, ETF et actions en direct compris. Ensuite pour la gestion 100 % ETF de Yomoni. Enfin pour ses fonds immobiliers, un secteur décorrélé de la Bourse, dont 100 % des loyers des SCPI sont reversés.

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier : choisissez Spirit 2. Si vous avez déjà un patrimoine constitué et souhaitez en tirer un revenu régulier, l’immobilier est l’option la plus évidente. Avec la SCPI, votre épargne est investie dans un parc immobilier et, en retour, vous percevez des loyers. L’avantage des SCPI réside évidement dans la régularité des revenus. 👍

Si maintenant vous avez un doute pour choisir entre Linxea Avenir 2 et Spirit 2, pourquoi ne pas prendre contact avec un conseiller ?

D’expérience, les conseillers des courtiers en ligne sont plus généralement pointus que ceux de la banque traditionnelle ou de la banque en ligne. Fiscalité, garanties, supports… une réelle expertise patrimoniale les rend plus légitimes et mieux placés pour vous conseiller.

L’occasion est donc belle de demander une orientation sur Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2, et pourquoi pas Vie et Zen (voir notre avis Linxea Zen), deux autres excellents contrats du courtier.