Assurance-vie : ces placements de riches désormais à la portée de tous
Investir dans l’immobilier et dans des entreprises non cotées, c’était longtemps l’apanage des grandes fortunes. Aujourd’hui, votre assurance-vie peut vous y donner accès, dès quelques milliers d’euros. Avec une gestion pilotée comme celle de Yomoni, ces placements se glissent dans votre contrat sans que vous ayez à devenir un pro de la finance.
L’essentiel
• L’immobilier et le private equity (les entreprises non cotées) étaient réservés aux gros patrimoines
• L’assurance-vie les rend accessibles à travers les unités de compte, dès quelques milliers d’euros
• L’intérêt : diversifier au-delà du fonds euros et des actions, avec un potentiel de rendement plus élevé
• La contrepartie : le risque et la liquidité. Ce sont des unités de compte non garanties, à envisager sur le long terme
• Chez Yomoni, tout est piloté : ces supports sont dosés selon votre profil, dès 1 000 € (5 000 € pour l’offre)
• À savoir : ces placements sont un complément de diversification, pas le cœur de votre épargne
Longtemps réservés à quelques-uns
Pendant longtemps, investir dans un immeuble de bureaux ou financer une start-up prometteuse demandait un gros chèque, un bon carnet d’adresses, et souvent les deux. Ces placements restaient l’affaire d’une minorité, celle qui pouvait immobiliser des centaines de milliers d’euros.
Les choses ont changé. Via l’assurance-vie, ces univers s’ouvrent désormais à tous, sous forme d’unités de compte accessibles pour quelques milliers d’euros. Concrètement, voici ce que cela recouvre.
La pierre
L’immobilier
Investir dans des bureaux, des commerces ou des logements via des fonds spécialisés, sans acheter ni gérer le moindre bien vous-même. Vous touchez une part des loyers et de la valeur des immeubles.
Les entreprises
Le private equity
Financer des entreprises non cotées en Bourse, des PME aux jeunes pousses en pleine croissance, et participer à leur développement avant tout le monde. Un moteur de performance potentiel.
Jusqu’à 500 € de frais offerts
Assurance-vie Yomoni Vie
Ces placements à votre portée, dès 5 000 €
Une assurance-vie pilotée qui peut mêler fonds euros, ETF, immobilier et private equity
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Assurée par Suravenir
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés, dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un contrat Yomoni en gestion pilotée, versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026, avec le code FLOMONI (conditions complètes plus bas). Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pourquoi ça peut valoir le coup
Le premier intérêt, c’est de sortir du duo classique fonds euros et actions. L’immobilier et le private equity évoluent souvent différemment des marchés boursiers : quand la Bourse tousse, ils ne suivent pas forcément. De quoi mieux répartir les risques.
Le second, c’est le potentiel de rendement. Historiquement, ces actifs peuvent viser des performances supérieures à celles des placements sans risque, en échange, il faut le dire clairement, d’un risque et d’un horizon plus longs. Le tout dans l’enveloppe de l’assurance-vie, avec sa fiscalité qui s’allège après 8 ans.
Le revers de la médaille
Soyons honnêtes : ces placements ne sont pas magiques. Ce sont des unités de compte, donc votre capital n’est pas garanti et peut baisser. Deux points méritent une attention particulière.
Le private equity immobilise votre argent. On investit dans des entreprises pour plusieurs années, avec des valorisations espacées et une revente qui n’a rien d’immédiat. Et une entreprise financée peut échouer.
L’immobilier peut aussi reculer. La valeur des fonds immobiliers varie, à la baisse comme à la hausse, comme l’ont rappelé les corrections récentes. Leur liquidité est également plus limitée que celle d’un fonds classique.
C’est pourquoi ces supports se pensent comme un complément de diversification, une part de votre contrat, et non comme le cœur de votre épargne. En gestion pilotée, c’est justement le rôle de Yomoni : les doser selon votre profil et votre horizon.
L’assurance-vie Yomoni Vie
L’assurance-vie de Yomoni propose une gestion pilotée multi-actifs qui peut mêler, selon votre profil, fonds euros, ETF, immobilier et private equity. Vous choisissez votre niveau de risque, et une équipe assemble et ajuste le portefeuille pour vous.
Le contrat est accessible dès 1 000 € (5 000 € pour bénéficier de l’offre du moment), assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Sans frais d’entrée ni d’arbitrage, et avec une épargne qui reste disponible et une fiscalité allégée après 8 ans.
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Assurée par Suravenir
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), dans la limite de 500 €, pour une première adhésion à un contrat Yomoni (assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres) en gestion pilotée (mandat d’arbitrage), versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026. En cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Les supports en unités de compte et OPC présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les points de vigilance
• Ce sont des unités de compte : le capital n’est pas garanti et peut baisser selon les marchés et la valeur des actifs.
• Le private equity est peu liquide : l’argent est immobilisé plusieurs années, et une entreprise financée peut échouer.
• L’immobilier peut reculer : la valeur des fonds immobiliers varie et leur liquidité est plus limitée qu’un fonds classique.
• Un complément, pas le cœur : ces supports se dosent en fonction de votre profil et d’un horizon de placement long.
Avertissement : les supports en unités de compte, y compris immobiliers et de private equity, présentent un risque de perte en capital, une volatilité et une liquidité variables ; leur valeur fluctue selon les marchés et n’est pas garantie. Seul le fonds en euros bénéficie d’une garantie en capital, nette de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les éléments de fiscalité sont donnés à titre indicatif, à jour des règles 2026, et dépendent de votre situation personnelle. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal.
Questions fréquentes
Peut-on vraiment investir en private equity avec une assurance-vie Yomoni ?+
Oui. La gestion pilotée multi-actifs de Yomoni Vie peut inclure, selon votre profil, des supports de private equity et d’immobilier, aux côtés du fonds euros et des ETF. Ces supports sont des unités de compte, avec un risque de perte en capital.
Faut-il être riche pour accéder à ces placements chez Yomoni ?+
Non, et c’est justement l’apport de l’assurance-vie. Là où ces univers demandaient autrefois de gros montants, ils sont ici accessibles via des unités de compte, dans un contrat ouvert dès 1 000 € (5 000 € pour l’offre en cours).
Ces placements sont-ils risqués ?+
Oui. Ce sont des unités de compte non garanties : leur valeur peut baisser. Le private equity est en plus peu liquide (argent immobilisé plusieurs années) et l’immobilier peut reculer. Ils s’envisagent sur le long terme et en complément d’une épargne plus sécurisée.
Quelle part de mon contrat Yomoni y consacrer ?+
Il n’y a pas de règle unique : cela dépend de votre profil de risque et de votre horizon. En gestion pilotée, Yomoni dose ces supports pour vous, en veillant à ce qu’ils restent un complément de diversification, pas la totalité de votre épargne.
En quoi consiste l’offre Yomoni sur l’assurance-vie ?+
Pour une première ouverture d’une assurance-vie Yomoni Vie en gestion pilotée, Yomoni rembourse l’équivalent de vos frais de gestion pendant 3 à 12 mois selon votre versement, dans la limite de 500 €, avec le code FLOMONI. L’offre est valable jusqu’au 30 septembre 2026.
L’argent de mon assurance-vie Yomoni reste-t-il disponible ?+
L’assurance-vie reste disponible à tout moment. Notez toutefois que les supports peu liquides comme le private equity peuvent prendre plus de temps à être valorisés et cédés que des supports classiques.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. Yomoni Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) et géré par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517). Les supports en unités de compte, y compris immobiliers (fonds de type SCPI, SCI, OPCI ou équivalents) et de private equity, présentent un risque de perte en capital ; leur valeur, leur volatilité et leur liquidité varient selon les marchés et les actifs sous-jacents et ne sont pas garanties. Le private equity se caractérise par un horizon d’investissement long et une liquidité réduite. Seul le support en euros bénéficie d’une garantie en capital, nette de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le traitement fiscal (fiscalité allégée après 8 ans, prélèvements sociaux de 17,2 %) dépend de votre situation individuelle et peut évoluer. L’offre FLOMONI consiste en un remboursement pouvant atteindre 12 mois d’équivalent de frais de gestion, dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un contrat Yomoni en gestion pilotée avec un versement initial net de 5 000 € minimum, valable du 1er juillet au 30 septembre 2026 avec le code FLOMONI ; en cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du contrat.
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