Assurance Vie Petit Capital : Les Meilleurs Contrats !

Vous souhaitez trouver une assurance-vie avec un petit budget ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Quels frais prévoir pour ce type de contrat ? Quel capital de départ faut-il placer ? Une assurance-vie pour petit budget est-elle tout de même rentable ?

Découvrez notre comparatif des acteurs clés du secteur qui proposent les meilleurs contrats d’assurance-vie quand on a un petit budget : 👇

Comparatif des assurances-vie pour petit budget

Contrat

Dépôt minimum d’entrée

Frais sur les versements

Versements mensuels

Offre

En savoir plus


Linxea

500€

0%

25€

✅ 150 € Offerts !

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Bourse Direct

300€

0%

50€

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Fortuneo

300€

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N/A

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Monabanq

500€

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50€

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EasyVie

1000€

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Ramify

1000€

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100€

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Quelles sont les meilleures assurances vie pour un petit budget ?

Voici les meilleures assurances vie pour petit budget :

  1. Linxea : meilleure assurance-vie petit budget dès 500 €
  2. Bourse Direct : capital de départ à 300 euros
  3. Fortuneo : Accessible dès 300 € + 80 € Offerts
  4. Monabanq : 1er dépôt de 500 €
  5. EasyVie : frais adaptés aux petits budgets
  6. Ramify : dès 1000 € de capital

1. Linxea


Assurance vie pour petit budget :
Linxea

Gamme de contrats4 contrats
Process de souscription et de gestion100 % en ligne
ContactConseillers disponibles 5j/7
Frais d’entrée0%
Frais de versements0%
Frais de gestionentre 0,6 et 0,9%
Frais d’arbitrage0%
Frais de sortie0%
Gestionlibre ou pilotée
Fonds de placements2 Fonds en € + UC
Dépôt minimum d’entrée100€
Versementsdès 25€ /mois
Offre de bienvenue150 € Offerts + 2 % sur fonds en euros ❤️

Linxea propose aujourd’hui 4 types de contrats d’assurance-vie adaptés à un petit budget et sans frais : Linxea Avenir 2, Linxea Spirit 2, Linxea Vie et Linxea Zen. Plusieurs fonds de placements sont proposés : 2 fonds euros dynamiques et des supports UC tels que l’OPCVM, ETF, Private Equity, SCPI, etc.

Ici, tout se passe en ligne, de la souscription à la gestion. Que ce soit pour les frais d’entrée, les frais de versement ou d’arbitrage, il n’y a aucun frais à prévoir (exceptés les frais de gestion compris entre 0,6 et 0,9% par an). Souscrire une assurance-vie avec un petit budget est donc tout à fait possible avec Linxea.

Le petit plus 👉 Actuellement, une offre spéciale est proposée sur l’assurance-vie avec fonds en euros et est idéale quand on a un petit budget. Il est en effet possible de bénéficier d’un taux avantageux à + 2% en investissant 50% du versement en unités de compte (qui présentent un risque en capital). Par exemple, en souscrivant une assurance-vie avec un petit capital de départ de 1 000 € et des versements de 100 € tous les mois pendant 20 ans, un capital de 31 015 € dont 6 015 € d’intérêts cumulés sera obtenu à la fin.

2. Bourse Direct


Assurance vie pour petit budget :
Bourse Direct

Gamme de contrats2 contrats
Process de souscription et de gestion100 % en ligne
ContactService client (chat, mail et téléphone)
Frais d’entrée0%
Frais de versements0%
Frais de gestionentre 0,65 et 1,45%
Frais d’arbitrage0%
Frais de sortie0%
Gestionlibre ou pilotée
Fonds de placements3 Fonds en € + UC
Dépôt minimum d’entrée300€
Versementsdès 50€ / mois
Disponibilité des fonds100%
Offre de bienvenuejusqu’à 170€ de prime ❤️

Courtier en ligne, Bourse Direct propose 2 types de contrats d’assurance-vie pour petit capital : Bourse Direct Vie et Bourse Direct Horizon. Horizon est idéal pour ceux qui veulent souscrire un contrat d’assurance-vie et qui ont un petit budget, car il est accessible avec un dépôt minimum d’entrée de 300 €. Par la suite, les versements mensuels peuvent s’effectuer dès 50 euros. En cas de besoin, il est possible de récupérer l’épargne placée à tout moment et sans aucun frais supplémentaire. Seuls les frais de gestion sont à prévoir (entre 0,65 et 1,45% par an).

👉 Chez Bourse Direct, l’assurance-vie en fonds en euros est la plus avantageuse pour les petits budgets. En effet, les fonds en euros offrent une garantie en capital (hors frais) et affichent de hautes performances. L’offre du moment ? Une prime, comprise entre 100 € et 170 €, est offerte pour toute première adhésion. Le bonus est calculé en fonction du montant du versement initial et des versements programmés.

3. Fortuneo


Assurance vie pour petit budget :
Fortuneo

Gamme de contrats1 contrat
Process de souscription et de gestion100 % en ligne
ContactService client (mail et téléphone)
Frais d’entrée0%
Frais de versements0%
Frais de gestionentre 0,60 et 3%
Frais d’arbitrage0%
Frais de sortie0%
Gestionlibre ou sur mandant
Fonds de placements+ 200 supports (fonds en € + UC)
Dépôt minimum d’entrée300€
Versementsn/a
Disponibilité des fonds100%
Offre de bienvenue210€ Offerts ❤️

Banque en ligne française du groupe Arkea, Fortuneo vient compléter son offre bancaire en proposant un contrat d’assurance-vie pour petit budget : Fortuneo Vie. L’argent investi est disponible à tout moment et la fiscalité est avantageuse. Pour souscrire en ligne à une assurance-vie avec un petit capital, le versement initial doit être de 300 euros minimum. Ensuite, il faut choisir entre une gestion libre et autonome ou bien une gestion sous mandat avec une équipe d’experts.

👉 Aucun frais n’est à prévoir pour l’ouverture, la fermeture ou lors de la durée de vie du contrat, exceptés les frais de gestion. Ils sont compris entre 0,6 et 3% par an. Le petit plus chez Fortuneo ? Actuellement, 80 € sont offerts pour toute première adhésion au contrat d’assurance-vie avec un versement initial de 300 € minimum.

4. Monabanq


Assurance vie pour petit budget :
Monabanq

Gamme de contrats1 contrat Monabanq Vie Premium
Process de souscription et de gestion100 % en ligne
ContactConseillers disponibles
Frais d’entrée0%
Frais de versements0%
Frais de gestionentre 0,75 et 0,95%
Frais d’arbitrage0%
Frais de sortie0%
Gestionlibre ou pilotée
Fonds de placements2 Fonds en € + UC
Dépôt minimum d’entrée500€
Versementsdès 50€ / mois
Disponibilité des fonds100%
Offre de bienvenuePas d'offre

Banque en ligne du groupe Cofidis, Monabanq propose aussi un contrat d’assurance-vie pour petit budget. Accessible grâce à un versement initial de 500 €, les frais d’entrée, de versements, de changement de mode de gestion ou encore les frais de sortie sont de 0 €. En fonction des supports choisis, les frais de gestion sont fixés entre 0,75 et 0,95 % par an. Chaque mois, il est ensuite possible d’alimenter son compte à partir de 50 euros.

👉 Chez Monabanq, il est donc envisageable de souscrire une assurance-vie avec un petit budget de départ. Le plus ? L’épargne responsable et durable fait partie des valeurs de la société qui a mis en place des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). Toutefois, une ouverture d’un compte bancaire est obligatoire. En cas de rachat total ou partiel, les fonds sont disponibles à 100 % dans un délai de 72 heures.

5. EasyVie


Assurance vie pour petit budget :
EasyVie

Gamme de contrats1 contrat : EasyVie
Process de souscription et de gestion100 % en ligne
ContactService client (téléphone)
Frais d’entrée0%
Frais de versements0%
Frais de gestionentre 0,6 et 0,85%
Frais d’arbitrage0%
Frais de sortie0%
Gestionlibre, accompagnée ou mandat d'arbitrage
Fonds de placements1 Fonds en € + UC
Dépôt minimum d’entrée1000€
Versementsdès 50€ / mois
Disponibilité des fondsn/a
Offre de bienvenue+1,75% ❤️

Courtier en ligne de la Banque Postale, EasyBourse a mis en place une assurance-vie pour ceux qui ont un petit budget : EasyVie. Que ce soit à la souscription ou pendant la durée de vie du contrat, tout est pensé pour que ce soit le plus simple possible pour l’assuré. 100 % en ligne, des conseillers experts sont tout de même disponibles par téléphone et sont basés à Rennes et à Tours.

Avec un versement initial d’au moins 1 000 €, puis des versements mensuels ou trimestriels à partir de 50 €, il est possible de placer et d’investir son argent dans une assurance-vie avec un petit budget chez EasyBourse. Les supports sont variables. Les épargnants peuvent placer leur capital sur 1 support en euros et plus de 200 supports en unités de compte, dont 5 SCPI. Peu importe le support choisi, les seuls frais à ajouter sont les frais de gestion, compris entre 0,6 % et 0,85 % par an.

L’offre du moment 👉 Un « bonus de revalorisation » de 1,75 % s’applique sur les versements d’au moins 2 500 €. Avec un investissement minimal de 30 % sur des unités de compte. Cela signifie donc que les intérêts peuvent atteindre jusqu’à 3,20 % en fonds en euros par exemple. Une belle performance pour une assurance-vie propice à un petit budget et sans frais.

6. Ramify


Assurance vie pour petit budget :
Ramify

Gamme de contrats1 contrat / 4 formules d’accompagnement
Process de souscription et de gestion100 % en ligne
ContactUn conseiller dédié
Frais d’entrée0%
Frais de versements0%
Frais de gestion0.65%
Frais d’arbitrage0%
Frais de sortie0%
Gestionlibre ou pilotée
Fonds de placements1 Fonds en € + UC
Dépôt minimum d’entrée1 000€
Versementslibres dès 300€
Disponibilité des fondsn/a
Offre de bienvenuePas d'offre

Plateforme d’investissement pour les particuliers, Ramify propose un contrat d’assurance-vie dédié aux petits budgets. 4 formules sont disponibles pour accompagner les clients en fonction de leur profil, de leurs besoins, mais surtout de leur budget. Pour débuter, un placement en assurance-vie avec un budget limité à travers un versement initial d’au moins 1 000 € auprès de la fintech Ramify peut être effectué.

Ensuite, il est possible de mettre en place des versements libres à partir de 300 € par mois et des versements programmés à partir de 100 € par mois. Cela permet d’investir de l’argent de manière progressive et adaptée aux moyens de chacun.

👉 Il n’y a aucun frais d’entrée, de versements, d’arbitrage ou de sortie. Toutefois, même si Ramify propose des frais de gestion compétitifs à 0,65 %, d’autres frais sont à rajouter : des frais d’enveloppe de 0,65 % également, ainsi que des frais de fonds de 0,2 %. Au total, il faut donc compter 1,5 % de frais pour mettre en place un contrat d’assurance-vie. Bien que ces frais restent compétitifs en comparaison aux banques traditionnelles, Ramify est la seule plateforme à facturer des frais d’enveloppe et des frais de fonds.

Assurance vie budget limité : la FAQ pour Comprendre !

Dans cette foire à questions, découvrez toutes les informations à connaître pour trouver une assurance-vie avec un petit budget : les contrats les plus avantageux, les frais à prévoir, les conditions d’ouverture de contrat, le rendement, le type de support ou encore le mode de gestion à favoriser.

🔍 Qu’est-ce qu’une assurance vie pour petit budget ?

Une assurance-vie pour petit budget est un contrat d’épargne qui permet de placer de l’argent et de le faire fructifier sans frais ou à frais réduit. Le but ? Trouver un contrat qui permet de maximiser la rentabilité de l’assurance-vie en plaçant la même somme que celle qui est investie. Pour ceux qui cherchent à investir sans avoir un gros capital de départ, l’assurance-vie pour petit budget constitue une solution flexible et accessible.

Désormais, la majorité des assureurs proposent des versements initiaux à partir de 300 €, puis des versements mensuels dès 25 €.

assurance vie petit budget caractéristiques

Contrairement aux idées reçues, les fonds investis dans une assurance-vie ne sont pas bloqués. En effet, l’argent placé reste pour la majorité des contrats, accessible à tout moment, parfois même sans aucun frais de sortie.

Le principe est différent d’un compte à terme par exemple. Grâce à ces avantages de plus en plus fréquents, la souscription et la gestion d’un contrat d’assurance-vie avec un petit budget n’ont jamais été aussi simples.

👉 Il est donc possible de commencer à épargner petit à petit, même avec un budget limité, tout en bénéficiant des avantages d’un contrat d’assurance-vie. En effet, contrairement à une épargne classique (livret A, LDD, …), l’assurance-vie pour petit budget permet de rentabiliser son placement sur le long terme grâce à une diversification des investissements et de bénéficier de certains avantages fiscaux. Une option intéressante pour épargner sans compromettre son budget.

🔍 Quelles sont les assurances vie avec un faible versement de départ ?

Voici les assurances vie avec un faible versement de départ

  • Linxea
  • Fortuneo
  • Bourse Direct
  • Monabanq
  • EasyVie
  • Ramify

👉 Un faible versement de départ (-1 000 €) permet ainsi à de nombreuses personnes de pouvoir souscrire un contrat d’assurance-vie, même avec un petit budget. En proposant de placer un petit capital de départ, les courtiers, assureurs et banques en ligne comme Linxea, Fortuneo, Bourse Direct ou encore Monabanq, EasyVie et Ramify facilitent grandement l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie pour petit budget. Par exemple, Linxea propose l’ouverture d’une assurance-vie avec un versement initial de seulement 100 €.

🔍 Quels frais prévoir avec une assurance vie pour petit budget ?

Les frais à prévoir avec une assurance-vie pour petit budget sont les suivants :

  • frais d’entrée
  • frais de versements
  • frais de gestion
  • frais d’arbitrage
  • frais de sortie

Découvrez les frais en détail pour une souscription à une assurance-vie petit budget : 👇

Assurance-vie petit budget :
Les Frais

Frais

Descriptif

Courtier à choisir

En savoir plus

Frais d’entrée

Frais à payer à la souscription


Linxea

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Frais de versements

% à chaque versement réalisé


Linxea

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Frais de gestion

Prélevés chaque année selon un % établi


Ramify

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Frais d’arbitrage

Applicables en cas de modification sur la répartition du portefeuille


Linxea

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Frais de sortie

En cas de rachat partiel ou total du contrat


Linxea

Découvrir

Trouver une assurance-vie sans frais avec un petit budget n’est pas toujours simple. Heureusement, de nombreux acteurs proposent désormais des assurances vie pour petit budget, sans frais ou à frais réduits. Pour concurrencer les banques traditionnelles, certaines banques en ligne et courtiers en assurance sont devenus leaders sur le marché : EasyVie, Ramify, Bourse Direct, Fortuneo ou encore Monabanq et Linxea.

Ils proposent des contrat d’assurance-vie pour les épargnants avec un petit budget grâce à des produits avantageux, plus souples et donc plus rentables. Ils sont imbattables sur les frais. Linxea, Fortuneo, Bourse Direct, Monabanq, EasyVie ou bien Ramify proposent des contrats d’assurance-vie adaptés à un petit budget avec 0 frais d’entrée et de sortie, 0 frais de versements ou d’arbitrage.

👉 Chez Fortuneo, Linxea ou encore Ramify, il est possible de faire de belles économies par rapport à une banque traditionnelle. Notez tout de même que des frais de gestion annuels s’appliquent. Même s’ils sont réduits chez ces acteurs favorisant les contrats d’assurance-vie pour petit budget, ils débutent généralement autour de 0,60 % jusqu’à 3 %. Ramify, par exemple, se démarque de ses concurrents en proposant des frais de gestion fixés à 0,65 % par an.

🔍 Quel rendement avec une assurance vie pour petit budget ?

Le rendement annuel moyen avec une assurance-vie pour petit budget est de 2 % pour un contrat en fonds en euros, selon la dernière étude de la Fédération Française de l’Assurance (FFA). À la fin de l’année 2023, le rendement moyen devrait avoisiner 2,5% à 2,8%. Sur 8 ans, il peut donc atteindre jusqu’à 25, voire même 30 % de rendement. Pour un support en Unité de comptes, le rendement varie en fonction des supports choisis.

👉 Le taux de rendement se calcule en déduisant les frais applicables au contrat (frais d’entrée, de sortie, de versements, de gestion…) du placement initial effectué. Mais attention ! Il ne faut pas choisir un contrat d’assurance-vie uniquement par rapport au taux de rendement qu’il propose. D’autres critères doivent également être pris en compte pour qu’une assurance-vie avec un petit budget soit rentable sur le long terme : la diversification des supports, la sécurité, etc.

🔍 Quel type de support choisir avec une assurance vie pour petit budget ?

Le type de support à choisir pour une assurance-vie pour petit budget est le multisupport pour varier avec le fonds en euros et les unités de comptes. La solution la plus adaptée pour avoir une assurance-vie tout en ayant un petit budget. Ce type de contrat permet de choisir aussi bien un support en fonds en euros, qu’en unités de compte.

Le fonds en euros est un placement sécurisé. Il garantit le capital investi, mais a un rendement assez bas contrairement aux unités de compte qui sont toutefois plus à risques. C’est donc un choix idéal pour diversifier son investissement, sans prendre le risque de tout perdre.

👉 Un contrat monosupport permet d’investir uniquement dans les fonds en euros. Ce type de contrat d’assurance-vie pour petit budget est sans risque, mais par son faible rendement, il regroupe moins de 5 % des souscriptions selon Capital. Il est aussi possible de tout placer sur les unités de compte (OPCVM, SCPI, ETF, etc). Mais dans le but de trouver une assurance-vie avec un petit budget, ce placement est plus risqué.

🔍 Quel mode de gestion favoriser pour rentabiliser une assurance vie avec un budget limité ?

Pour rentabiliser une assurance-vie avec un budget limité, il faut favoriser un mode de gestion pilotée ou mandatée. Cela permettra que des experts gèrent au mieux les portefeuilles de leurs clients et effectuent les placements en fonction du profil épargnant de chacun. Généralement, cette option occasionne des frais de gestion, mais chez Ramify par exemple, ils sont réduits et sont à seulement 1,3 % par an.

Une gestion libre permettra par contre d’éviter les frais de gestion, mais l’épargnant devra choisir lui-même les placements qu’il juge le plus optimisé pour faire fructifier son assurance-vie avec un petit budget.

👉 Un autre élément à prendre en compte avant de choisir son mode de gestion est le nombre de fonds souhaités. Par exemple, pour les investisseurs novices, une sélection de fonds d’investissement de haute qualité, comptant environ une quinzaine de placements, sera amplement suffisante. Cependant, les investisseurs plus experts devront viser une diversification plus poussée sur au moins une cinquantaine de fonds, à la fois en termes de types d’actifs et de zones géographiques.

Assurance vie pour épargnants avec un petit budget : en conclusion !

Les meilleurs contrats d’assurance-vie pour un petit budget sont : Linxea, Bourse Direct, Fortuneo, Monabanq, EasyVie ou encore Ramify. Ils permettent aux Français de bénéficier de conditions avantageuses, d’un rendement optimisé, mais également d’un contrat d’assurance-vie adapté à un petit budget. Compte tenu de la concurrence entre les courtiers, les assureurs et les banques en ligne, les épargnants ont désormais plus de choix.

En France, épargner est monnaie courante. En moyenne, les français mettent près de 15 % de leurs revenus de côté. Grâce à la souplesse des contrats et aux facilités de souscription chez certains acteurs, souscrire une assurance-vie avec un petit budget et sans frais est désormais possible pour tous. En effet, l’assurance-vie convient tout autant aux épargnants qui ont un petit budget et à ceux qui en ont plus.

👉 Pour opter pour ce type d’assurance-vie, il faut d’abord définir son profil épargnant, le capital à investir (100 euros au minimum) et les mensualités souhaitées (à partir de 25 euros). En fonction des éléments qui ressortent, le mieux est ensuite de prendre contact avec les acteurs les plus populaires et les plus rentables sur le marché tels que Linxea, Fortuneo, Bourse Direct, Monabanq ou encore EasyVie et Ramify. Ils n’ont pas de frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage et de versements. Les frais de gestion, quant à eux, sont les plus bas du marché (en moyenne entre 0,60 et 1 %).

Une suggestion ou une remarque sur l’assurance vie avec un petit capital? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂