Avis Linxea Avenir 2 : Retour d’expérience 2024 !

Vous recherchez un avis sur Linxea Avenir 2 ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Par ses qualités, Linxea Avenir a longtemps trôné sur la première marche de nombreux comparatifs d’assurances-vie, avant d’être quelque peu éclipsé par Linxea Spirit 2. En avril 2022, Avenir a donc subi un “lifting” de ses fonds en euros et a été rebaptisé Avenir 2. Est-il toujours séduisant dans le contexte actuel ?

Découvrez l’essentiel à savoir : 👇

Avis, Avantages et Inconvénients Linxea Avenir 2
Avantages	Inconvénients
✅ Tarifs très compétitifs (0,60% de frais de gestion) ✅ Large choix d'unités de compte, notamment des ETF ✅ Performances intéressantes des fonds en euros ✅ Facilité de souscription et gestion 100% en ligne ✅ Options de réallocation automatique ✅ 2 fonds immobiliers sans frais d'entrée	- Complexité des fonds en euros (conditions de répartition en UC, garantie du capital) - Absence de titres vifs - Gestion pilotée moyenne
⭐ L’avis des clients	TrustPilot : 4,2 sur 5 (251 avis)
🕵️ Notre avis sur Linxea Avenir 2	18/20
🎁 Offre en cours	Pas d’offre

Selon notre analyse, Linxea Avenir 2 est un contrat d’assurance-vie très intéressant. Contrat phare du courtier, Avenir 2 est aussi le plus accessible, avec 100€ à l’ouverture et 100€ de versements libres par la suite. Il offre une combinaison avantageuse de frais réduits, une diversité impressionnante d’unités de compte, et des fonds en euros aux performances correctes. Cette assurance-vie est le choix privilégié des amateurs de gestion libre, en raison de sa riche sélection de plus de 680 unités de compte.

Le principal point fort de Linxea Avenir 2 tient en effet à la profondeur et à la diversité de ses supports d’Investissement. Linxea Avenir 2 brille par sa gamme étendue d’ETF, aujourd’hui un critère déterminant pour les épargnants avertis. Une sélection de fonds immobiliers (SCPI, SCI …), de fonds classiques et d’autres supports plus pointus (private equity, produits structurés, certificat Or) complètent la gamme. Les frais de gestion sur les unités de compte sont parmi les plus bas du marché, à 0,60%, optimisant davantage les rendements à long terme.

Au rang des points faibles de Linxea Avenir 2, citons la technicité de ses deux fonds en euros. Bien que performants, les fonds en euros de Linxea Avenir 2 sont assortis de conditions de répartition en unités de compte et d’une garantie de capital légèrement réduite (97% pour Suravenir Opportunités 2), ce qui peut déconcerter les épargnants à la recherche d’une approche simple et sécurisée.

👉 Notre avis sur Linxea Avenir 2 en résumé :

• Accès au contrat avec un investissement initial de 100€
• Large éventail d’unités de compte incluant des SCPI et des ETF
• Deux fonds euros intéressants, dont le fonds Suravenir Opportunités 2
• Options d’arbitrage attractives pour les amateurs de gestion libre
• Notre avis Linxea Avenir 2 est positif ✅

Quel est l’avis des clients sur le contrat Linxea Avenir 2 ?

Les avis des clients du contrat Linxea Avenir 2 sont en majorité positifs. L’élément positif récurrent tient à la qualité des contrats proposés par Linxea (dont Avenir 2) et les frais maintenus à des niveaux ultra-concurrentiels. Le service client est également un point positif mis en avant dans les retours d’expérience sur Linxea : communication fluide, explications claires, accompagnement à la souscription.

Au rang des points négatifs, il y a la complexité de la souscription, un processus où Linxea donne en effet de nombreux formulaires à remplir.

Le tableau suivant en dit plus sur la note globale attribuée à Linxea, son contrat Avenir 2 et ses autres produits : 👇

Avis contrat Linxea Avenir 2 : les avis clients en résumé
TrustPilot	4,2 sur 5 (251 avis)
Répartition	- Excellent : 64% - Très bon : 18% - Bon : 7% - Moyen : 4% - Mauvais : 7%

Voici un résumé des principaux éléments de satisfaction évoqués dans les avis clients sur Linxea :

• 💸 Des frais au plus bas : l’argument le plus souvent évoqué par les clients, véritable marque distinctive de Linxea (Linxea fut l’un des tout premiers courtiers assurance-vie à proposer un contrat sans frais de versement en 2001)
• ☂️ Des assurances-vie de qualité : qu’il s’agisse d’une assurance-vie comme Avenir 2 ou d’un PER, les avis sont assez unanimes sur la qualité des supports proposés, les “allocations stars” (sélection de fonds mis en avant pour leurs performances par Linxea, ndlr)
• 👨‍💼 Service client réactif et très professionnel : c’est l’aspect le plus souvent évoqué après les frais. Les clients font état de conseillers très impliqués dans l’accompagnement, avec des délais de réponse raisonnables, que le premier contact ait été établi par mail ou au téléphone

Voici un résumé des principaux points de vigilance et points négatifs soulevés dans les avis clients sur Linxea :

• Processus de souscription à rallonge : de nombreux clients regrettent d’avoir fait face à une souscription très (trop ?) documentée, avec des formulaires reposant des questions déjà posées dans d’autres
• Des frictions sur contrats ouverts au nom d’enfants mineurs : une poignée de reviews font état de délais à rallonge dans des situations de contrat particulières, par exemple un contrat ouvert par un grand-parent, un contrat avec un pacte adjoint, etc.

Est-ce que les performances du contrat Linxea Avenir 2 sont intéressantes ?

Oui, les performances du contrat Linxea Avenir 2 sont intéressantes, sans être exceptionnelles. La gestion pilotée de Linxea Avenir 2, confiée à Montségur, est une option solide pour les épargnants désirant déléguer la gestion de leur portefeuille. Cependant, les performances moyennes et les frais standards la placent dans une position plutôt neutre par rapport à des offres plus pointues sur le marché.

Chez Linxea, le contrat Spirit 2 se révèle même être plus approprié si l’épargnant envisage de mettre 100% de son capital en mode piloté.

Voici les chiffres 2018 – 2022 : 👇

Découvrez les 2 points forts du contrat au niveau des performances :

• 🤝 Très résiliente en période de repli des marchés : Montségur est une société de gestion reconnue, offrant une certaine assurance de qualité et d’expertise dans la gestion des fonds. Et cela se voit, car en s’appuyant sur des fonds classiques (OPCVM), elle a réussi à limiter les moins-values lors des années noires pour les marchés boursiers (2022, 2020)
• ✅ Possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée : option assez rare sur le marché, le contrat Avenir 2 peut abriter une “bipoche”. L’épargnant peut donc envisager de gérer 50% de son épargne en libre et l’autre moitié en mode piloté

👉 Quelques inconvénients sont à noter, car les performances de ces dernières années sont plutôt moyennes. Les rendements historiques des différents mandats (Défensif, Équilibré, Dynamique, Agressif) montrent une performance qui, bien que stable, ne se distingue pas particulièrement par rapport à d’autres offres sur le marché.

Que penser des fonds euros de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 ?

Les deux fonds euros de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 sont complémentaires. Le fonds euros n°1, Suravenir Rendement 2, est un fonds traditionnel aux performances correctes (1,80% en 2022). Il est présent dans de nombreux contrats en ligne, signe de sa popularité et de sa réputation sur le marché. Le fonds n°2, Opportunités 2, est un fonds davantage dynamique, avec une poche en immobilier qui lui a permis de verser de bons rendements (2,10% en 2022).

Zoom sur les deux fonds euros de Linxea Avenir 2 et leurs rendements passés : 👇

Découvrez les avantages :

• 💰 Un fonds traditionnel robuste : Suravenir Rendement 2, qui a remplacé Suravenir Rendement, est présent sur de nombreuses assurances-vie. Ses rendements ne sont pas significativement meilleurs que le marché, mais il est très résilient et a des frais très faibles (0,60%)
• 📈 Un fonds dynamique excellent : Suravenir Opportunités 2 affiche des performances historiquement élevées. En effet, il cible des rendements supérieurs grâce à une allocation d’actifs plus agressive (20% d’immobilier)
• 💸 Des frais de gestion de 0,60% : les deux véhicules affichent des frais de gestion standards compétitifs (0,60%). Signalons que les frais de gestion sur Opportunités 2 peuvent grimper jusqu’à 3,00% sur une année de performances négatives, en raison de la garantie de capital de 97%

Malheureusement, nous avons relevé quelques points négatifs :

• Accès uniquement aux nouveaux versements : Suravenir Opportunités 2 est accessible exclusivement via de nouveaux versements, limitant ainsi sa flexibilité pour les investisseurs souhaitant réorienter leurs actifs existants
• Attention aux contraintes d’investissement : sur Rendement 2 comme sur Opportunités 2, impossible de verser 100% de son épargne et donc de jouer la sécurité. Il faut accepter d’en verser une partie sur les unités de compte (non garanties), au moins 50% sur Opportunités 2 ! Malheureusement, il s’agit de l’évolution naturelle du marché

Est-ce que les supports d’investissement de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 sont variés ?

Oui, les supports d’investissement de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 sont très variés. Linxea Avenir 2 excelle par sa sélection de fonds immobiliers sans frais d’entrée, une sélection étendue d’ETF, en passant par diverses classes d’actifs. Pour les boursicoteurs, l’absence de titres vifs est un point à considérer. Mais pour la majorité des investisseurs, Linxea Avenir 2 se révèle un choix robuste pour un portefeuille diversifié, d’autant qu’on peut combiner gestion libre et pilotée sur le contrat !

Le tableau suivant détaille les supports d’investissement de Linxea Avenir 2 par classe d’actifs : 👇

Voici un résumé de notre analyse sur les supports proposés par l’assurance-vie Linxea Avenir 2 :

• 🏠 Large sélection de fonds immobiliers (26 fonds) : Linxea Avenir 2 propose une sélection remarquable de SCPI, SCI, OPCI, et SC, couvrant diverses niches immobilières. Deux fonds sans frais de souscription (SCPI Remake Live et SC Pythagore) sont particulièrement attrayants
• 💰 Des fonds classiques très diversifiés (600 fonds) : la gamme étendue d’OPCVM est gérée par des sociétés de renom comme BlackRock, Carmignac, DNCA Invest. Les frais annuels de 0,60% sont très compétitifs
• 🤝 La meilleure sélection d’ETF parmi les contrats Linxea (77 fonds) : une offre riche et variée d’ETF, dont la majorité est émise par Lyxor, offrant une diversité par zone géographique, secteur d’activité, classe d’actif, et même effet de levier
• 🔐 Private equity et Certificat Or : plus techniques, et qui séduiront les boursicoteurs, puisque Linxea a lancé une sélection exclusive de fonds en Private Equity et un certificat reproduisant le cours de l’or

👉 Au rang des points faibles, le seul point à considérer concerne l’absence de titres vifs, c’est-à-dire les actions en direct, pourtant présents sur d’autres contrats (Spirit 2, Vie). Un manque pour les investisseurs recherchant ces options spécifiques.

Quel avis sur les options de gestion de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 ?

Les options de gestion de l’assurance-vie Linxea Avenir 2 sont intéressantes. Le contrat offre en effet une large palette d’options, en particulier avec celle de rééquilibrage automatique. Cette option est particulièrement utile pour maintenir une stratégie d’investissement à long terme sans intervention manuelle constante. La gratuité des arbitrages automatiques confirme que le contrat Avenir 2 est bien le meilleur contrat de la gamme Linxea en matière de gestion libre.

Voici un récapitulatif des options de gestion disponibles sur le contrat Linxea Avenir 2 : 👇

Sur cet aspect, voici les avantages de Linxea Avenir 2 :

• 🔒 Sécurisation des plus-values : option classique, elle permet de transférer automatiquement les gains d’une UC à une autre plus sécurisée (ex : fonds euros)
• 🤝 Dynamisation des plus-values : une option de base là aussi, qui permet de transférer automatiquement les intérêts annuels d’un fonds en euros vers une UC de choix, facilitant la croissance du capital
• 💰 Investissement progressif : option assez rare, qu’il faut souligner sur Avenir 2, elle permet une allocation régulière de fonds d’un fonds en euros vers des UC. C’est une option privilégiée par les épargnants qui aiment investir graduellement (stratégie du “dollar cost averaging”)
• ⚙ Stop-loss relatif : limite les pertes en transférant automatiquement les fonds d’une UC en baisse vers une option plus sûre, une sauvegarde importante pour les épargnants adeptes d’UC risquées sur Avenir 2
• ✅ Rééquilibrage automatique (le point fort principal) : maintient automatiquement la répartition initiale du portefeuille, essentiel pour adhérer à une stratégie d’allocation d’actifs prédéfinie sans effort constant
• 🔔 Arbitrages automatiques gratuits : autre point fort d’Avenir 2 en gestion libre, pas de frais supplémentaires pour l’utilisation des options automatiques

Que penser des frais du contrat Linxea Avenir 2 ?

Les frais du contrat Linxea Avenir 2 ont l’avantage d’être peu élevés. Les frais étaient déjà l’ingrédient principal du succès d’Avenir, et on retrouve sur le contrat Avenir 2 cette structure tarifaire très compétitive, parmi les meilleures du marché. Pas de frais de versement, pas de frais de rachat, arbitrages manuels/automatiques également sans frais. Surtout, des frais de gestion de 0,60% sur les deux fonds en euros et les unités de compte, de quoi favoriser nettement le rendement à long terme.

Le tableau suivant résume chaque ligne de frais de Linxea Avenir 2 : 👇

Linxea Avenir 2 brille en matière de frais, notamment sur les lignes suivantes :

• 💰 Frais sur les versements (0%) : Linxea Avenir 2 offre l’avantage considérable de ne pas imposer de ponction sur les versements, un critère clé pour un contrat d’assurance-vie en ligne compétitif
• 💸 Frais sur unités de compte (0,60%) : il s’agit de frais très bas pour les UC, même s’il est vrai que le contrat Spirit 2 fait mieux avec 0,50%. Avec de tels frais, le rendement net des unités de compte est optimisé
• ⚙ Arbitrages manuels et automatiques (0%) : un atout de taille pour les épargnants adeptes de la gestion libre. D’autant que les options de gestion automatiques du contrat sont particulièrement complètes !
• 📉 Frais de gestion sur le fonds euros n°2 (jusqu’à 3,00%) : par défaut, Suravenir Opportunités 2 coûte 0,60% en frais de gestion annuels. Cependant, une performance négative (très rare, mais cela peut arriver) se traduit par un ajustement des frais à 3% maximum, une manière de refléter la garantie de capital à 97% du fonds

Points négatifs :

• Frais de conversion en rente (3,00%) : le seul réel bémol tarifaire sur Avenir 2, dans la mesure où Linxea propose une poignée de contrats sans ces “frais d’arrérage”, autrement dit la sortie du capital sous la forme d’une rente viagère
• Attention aux frais internes des supports (jusqu’à 5%) : comme cela est la norme sur le marché des fonds, chaque véhicule (ETF, OPCVM, SCPI…) possède une structure de frais propre (entrée, gestion, sortie…) qui est indiquée dans son DICI

Est-ce que les conseillers Linxea sont disponibles ?

Oui, les conseillers Linxea sont disponibles. Effectivement, l’équipe de conseillers, tous basés en France, peut être contactée sur des horaires étendus en semaine (de 9h à 18h), et sur des canaux très divers. Aspect très intéressant, les épargnants détenant un contrat Linxea Avenir 2 (comme tous les contrats Linxea) bénéficient d’un accès au “forum Linxea” – un forum de discussion interne où les épargnants peuvent ouvrir un fil de discussion ou consulter les anciens échanges sur tel ou tel aspect ou support de leur contrat.

Voici un tableau présentant les disponibilités du service client sur le contrat Linxea Avenir 2 et les canaux pour joindre les conseillers : 👇

Avis contrat Linxea Avenir 2 : accompagnement et service client
📞 Téléphone	01.45.67.34.22
🕑 Horaires	9-18h en semaine
📧 Email	contact@linxea.com
📫 Courrier	58 avenue Hoche CS 70200 75008 Paris
Facebook	Oui
Twitter	Oui
❓ FAQ	Oui
💬 Forum	Accessible aux clients

Voici les points à noter sur le service client Linxea :

• 🤝 Expertise et proximité de l’équipe : les conseillers clients sont des experts en investissement financier situés en France. Cette proximité et cette expertise garantissent un niveau élevé de conseils et d’assistance
• 📞 Canaux de communication variés : les équipes Linxea sont joignables via la messagerie en direct intégrée à l’interface de gestion ou au téléphone. Une adresse e-mail et des réseaux sociaux permettent également d’initier une réclamation
• 🕑 Horaires corrects en semaine : du lundi au vendredi, le service client est disponible de 9h à 18h. Malgré tout, cela reste moins étendu que les horaires d’une banque en ligne
• 💬 Communauté active : le forum interne, accessible après la validation du contrat, permet d’exploiter les échanges collectifs des clients Linxea. L’épargnant a également accès à des webinaires, des guides et des actualités

👉 Le service client de Linxea se montre quasi irréprochable. Le seul point à noter tient à l’absence de support téléphonique le samedi, petite déception pour les clients qui préfèrent gérer leurs investissements pendant le week-end.

Quelle est la compétitivité du contrat Linxea Avenir 2 par rapport aux autres assurances-vie de Linxea ?

Linxea Avenir 2 est effectivement très compétitif par rapport aux autres assurances-vie de Linxea. Cela est logique après tout : le contrat Avenir – son “aîné” – est celui qui a le plus contribué à la réputation du courtier, et Avenir 2 reste son contrat phare. Linxea Avenir 2 se démarque grâce à sa vaste sélection de trackers et une performance solide des fonds en euros, surtout pour les investisseurs ouverts aux unités de compte (UC). Par défaut, il s’agit du contrat qui répond le mieux aux besoins de la grande majorité des épargnants.

Voici un tableau qui résume, ligne par ligne, comment Avenir 2 se positionne par rapport à la gamme d’assurances-vie de Linxea : 👇

Voici les domaines où Linxea Avenir 2 fait mieux que Spirit 2, Vie et Zen :

• L’investissement en ETF : avec ses 77 ETF, Linxea Avenir 2 est clairement le choix idéal pour ceux qui privilégient les ETF et une bonne performance des fonds en euros
• La combinaison gestion pilotée + gestion libre : Avenir 2, comme Spirit 2, permet de loger deux poches sur le même contrat, l’un en gestion active et l’autre confiée sous mandat à Montségur ou Yomni
• ✅ Les nombreuses options de gestion automatique : mention spéciale pour la présence de l’option de rééquilibrage, qui permet de “revenir” à une allocation type à des intervalles réguliers (tous les débuts de trimestre, par exemple). Un outil recherché par les amateurs de gestion libre
• 💸 Un montant minimum très bas : à seulement 100€, soit l’un des minimums de souscription les plus bas du marché !

Voici les faiblesses relatives de Linxea Avenir 2 :

• Les contraintes d’investissement sur les fonds euros : Eurossima de Linxea Vie est le seul qui permet des investissements à 100% en fonds en euros sans contraintes. Avenir 2 impose au moins 30% d’investissement sur les UC
• Les frais de gestion : Spirit 2 surpasse Avenir 2 en termes de frais de gestion sur UC avec 0,50%.
• Les performances du fonds euros : le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirit 2, bien que garantissant le capital à 98%, se distingue par des rendements passés impressionnants, avec 2,30% en 2022

Notre avis sur Linxea Avenir 2 est évidemment très positif. Linxea Avenir 2, successeur de Linxea Avenir depuis avril 2022, reste comme son “aîné” une référence de l’assurance-vie en ligne. C’est un contrat particulièrement adapté aux épargnants désirant maximiser leur rendement via des unités de compte (ETF, fonds immobiliers, fonds classiques), surtout en gestion libre, compte tenu de quelques limites sur ses deux fonds euros et de l’absence de titres vifs.

Voici ce qui fait de Linxea Avenir 2 un contrat si compétitif :

• 📄 Réputation de Linxea : plus de 20 ans d’expérience, et l’un des premiers courtiers à avoir cassé les prix au profit des épargnants. Un signe qui ne trompe pas : les multiples récompenses du contrat Avenir 2 dans la presse spécialisée
• 💸 Performances des fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 affichent d’assez bonnes performances historiques, à confirmer en 2024
• 🤝 Profondeur et diversité des supports : plus de 650 unités de compte disponibles, mention spéciale pour les ETF et les fonds immobiliers, et son certificat 100% or
• ✍️ Accessibilité : souscription et gestion entièrement en ligne, le minimum de souscription est particulièrement bas avec seulement 100€ demandés à l’ouverture
• ✅ Frais compétitifs : on retrouve ici la patte Linxea, aucun frais sur les versements, arbitrages manuels et automatiques, et des frais de gestion annuels de seulement 0,60% sur les UC

Au rang des faiblesses de Linxea Avenir 2, voici quelques inconvénients que nous avons relevés :

• Contraintes sur les deux fonds en euros : pas de possibilité de placer toute son épargne sur les fonds en euros, il faut accepter de verser 30 à 50% minimum sur des UC pour accéder aux fonds Suravenir
• Frais de sortie en rente : petite déception, 3% de frais lors de la conversion en rente du capital