Avis Linxea Spirit 2 Avis : Retour d’expérience 2024 !

Vous recherchez un avis sur Linxea Spirit 2, complet et objectif ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Linxea Spirit 2 a été lancé en septembre 2020 en remplacement de son “aîné” Linxea Spirit. Très vite, il s’est taillé une place de choix dans les classements de la presse spécialisée, et aussi dans la collecte annuelle du courtier Linxea. Mais que propose-t-il de plus que les contrats Avenir 2, Zen et Vie ? Frais plus faibles ? Unités de compte plus riches ? Gestion pilotée plus performante ?
Nous avons passé cette assurance-vie au crible, voici un résumé de notre analyse du contrat Linxea Spirit 2 👇

Avis, Avantages et Inconvénients Linxea Spirit 2
Avantages	Inconvénients
✅ Fonds euros très performant (2,30%) ✅ Possibilité de placer 100% de son épargne sur le fonds euros ✅ Profondeur et diversité des unités de compte (800) ✅ Gestion pilotée classique ou axée ETF ✅ Frais ultra-concurrentiels (0,50%) ✅ Service client irréprochable ✅ Excellentes options de gestion automatiques	- Peut déconcerter les néophytes par sa richesse ! - Technicité du fonds euros Nouvelle Génération de Spirica
⭐ L’avis des clients	TrustPilot : 4,2 sur 5 (228 avis)
🕵️ Notre avis sur Linxea Spirit 2	19/20
🎁 Offre en cours	Pas d’offre

Notre avis sur Linxea Spirit 2 est extrêmement positif. Linxea Spirit 2 s’adapte à différents profils d’investisseurs : des plus prudents (investir 100% de son épargne sur un fonds euros) aux plus audacieux (investir tout sur des fonds actions). Il faut dire que le contrat offre une profondeur rare en matière de supports : fonds classiques, ETF, fonds immobiliers, titres vifs, fonds euro-croissance, en tout près de 800 ! Pour avoir analysé des dizaines de contrats concurrents, nous pouvons affirmer qu’il s’agit du meilleur contrat du moment en gestion libre, et l’un des tous meilleurs contrats en gestion pilotée.

Le principal avantage de Linxea Spirit 2 sur d’autres contrats tient à ses frais ultra-compétitifs. 0,50% sur les unités de compte, qui dit mieux ? Pour les investisseurs soucieux des coûts, nous avons noté l’absence de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage. Autre avantage rare, la possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée (Montségur Finance et Yomoni). Autrement dit : répartir son capital en deux poches. Cette option, très rare, rend le contrat adapté à différents niveaux d’expérience et d’implication dans la gestion des investissements.

Le principal inconvénient ou point de vigilance de Linxea Spirit 2 tient au fonds euro Nouvelle Génération. Bien que performant, il présente des frais de gestion qui peuvent atteindre 2% et une garantie de capital à 98%, ce qui pourrait ne pas convenir aux investisseurs les plus prudents. Au final, la richesse et la technicité du contrat sont paradoxalement son point faible, car elles peuvent être intimidantes pour les néophytes.

👉 Notre avis sur Linxea Spirit 2 en résumé :

• Frais ultra-compétitifs
• Diversité des unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, …)
• Fonds en euros dynamique et accessible
• Flexibilité avec cohabitation Gestion Libre/Pilotée
• Notre avis Linxea Spirit 2 est positif ✔️

Quel est l’avis des clients du contrat Linxea Spirit 2 ?

Les avis des clients du contrat Linxea Spirit 2 sont majoritairement positifs. Dans l’ensemble, les retours clients montrent que Linxea jouit d’une excellente réputation auprès de sa clientèle, avec une forte satisfaction concernant le service client, la compétitivité des frais et la qualité des ressources éducatives. Les critiques, principalement axées sur l’ergonomie de l’interface et la complexité du processus de souscription, restent minoritaires mais pertinentes pour des améliorations futures.

Voici un tableau qui résume les retours d’expérience sur Linxea et ses contrats, dont Linxea Spirit 2 : 👇

Avis contrat Linxea Spirit 2 : les avis clients en résumé
TrustPilot	4,2 sur 5 (228 avis)
Répartition	- Excellent : 64% - Très bon : 18% - Bon : 7% - Moyen : 3% - Mauvais : 8%

Voici les principaux points forts identifiés dans les retours d’expérience des clients Linxea :

• ✔️ Profondeur et diversité des supports : l’offre d’unités de compte de Linxea est parmi les plus larges que l’on puisse trouver sur le marché
• 💰 Frais de gestion compétitifs : Linxea Spirit 2 est plébiscité pour ses frais de gestion bas, notamment sur les unités de compte (0,50%)
• 📞 Service client réactif et compétent : les avis soulignent la qualité du service client de Linxea, présenté comme efficace, professionnel et réactif. Plusieurs clients recommandent Linxea pour son accompagnement de qualité

Dans les reviews, les clients de Linxea notent quelques points d’amélioration :

• Processus de souscription complexe : une poignée de clients trouvent le parcours de souscription déconcertant, en particulier ceux moins familiers avec les produits financiers
• Expérience utilisateur perfectible : chez Linxea, il est nécessaire de naviguer entre les interfaces de Linxea et celles des assureurs (Spirica en l’occurrence), ce qui n’est pas toujours évident

Que penser de la gestion pilotée Linxea Spirit 2 ?

Nous trouvons la gestion pilotée Linxea Spirit 2 très satisfaisante. C’est l’une des rares assurances-vie du marché à permettre de loger une gestion pilotée et une gestion libre sur le même contrat. Ajoutons à cela que Linxea Spirit 2 offre le choix entre deux gestions pilotées : une gestion traditionnelle à base de fonds classiques (Montségur Finance) et une gestion axée ETF (Yomoni). Une flexibilité remarquable !

Voici un tableau comparatif des deux options de gestion pilotée disponibles dans le contrat Linxea Spirit 2, Montségur et Yomoni : 👇

Voici les points forts de la gestion pilotée de Linxea Spirit 2 :

• 💰 Options diversifiées : la possibilité de choisir entre une gestion pilotée classique et une gestion moderne basée sur les ETF est unique et adaptée à divers profils d’investisseurs
• ✔️ Cohabitation gestion pilotée / gestion libre : la flexibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre au sein d’un même contrat est un avantage considérable, d’autant que la variété des unités de compte disponibles en gestion libre est LE point fort de Linxea Spirit 2

👉 Il y a toutefois un point à noter, celui des frais associés au mandat de gestion : les frais sont dans la moyenne (0,20% ou 0,70%), mais restent à notre avis justifiés par la qualité et la diversité des services offerts.

Que penser des performances de Linxea Spirit 2 ?

Les performances de Linxea Spirit 2 sont très intéressantes. Sur la gestion Montségur, les profils prudents ont montré d’excellentes performances par rapport au marché – les profils dynamiques restant cependant conformes aux attentes du marché. Sur la gestion Yomoni, c’est plutôt l’inverse : les performances ont été excellentes en période de hausse des marchés, mais moyennes en période de repli boursier.

Voici un tableau qui présente, entre 2018 et 2022, les performances de Linxea Spirit 2 sur différents profils : 👇

Note : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas amenés à rester constants

Voici les points positifs des performances du contrat :

• 🚀 Performances solides dans les profils dynamiques / offensifs : les mandats dynamiques et offensifs des deux gestionnaires ont montré des rendements particulièrement élevés dans certaines années, comme en témoignent les performances de Yomoni en 2021 avec 24,85% pour le profil offensif.
• ✔️ Résilience de Montségur sur les profils prudents : dans les années difficiles pour les marchés, les rendements négatifs moins prononcés de Montségur en 2022 (-1,98%) indiquent une gestion prudente adaptée aux investisseurs cherchant à minimiser les pertes en périodes de volatilité

👉 Le point négatif identifié tient à l’historique de performance limité en particulier pour la gestion pilotée Yomoni : bien que les premières années montrent des résultats prometteurs, un historique plus étendu est nécessaire pour une évaluation complète.

Est-ce que le fonds euros du contrat Linxea Spirit 2 est intéressant ?

Oui, le fonds euros du contrat Linxea Spirit 2 est extrêmement intéressant ! Le fonds euros Nouvelle Génération de Spirica a l’avantage d’être un fonds “immobilier”, c’est un choix stratégique pour les investisseurs à la recherche d’un équilibre entre sécurité et performance. Le fonds a démontré des performances remarquables depuis sa création, dépassant régulièrement la moyenne du marché selon les taux FFA, avec des rendements tels que 2,30% en 2022 contre 1,80% en moyenne sur le marché.

Le tableau ci-dessous résume les caractéristiques du fonds euros Nouvelle Génération et ses rendements passés : 👇

Le fonds euros de Linxea Spirit 2 se montre quasiment irréprochable et la liste des avantages est longue, dont voici les principaux :

• ☂️ Un assureur très recherché : Spirica, appartenant au groupe Crédit Agricole, est un acteur majeur dans le secteur de l’assurance vie en ligne, apportant crédibilité et confiance au fonds
• 💰 Garantie du capital à 98% : avec une composition dynamique comprenant des actions et de l’immobilier, le fonds offre une perspective de rendement supérieure, mais avec une garantie en capital légèrement réduite à 98%, contrebalançant ainsi la prise de risque accrue
• ✔️ Absence de répartition minimale en UC : une flexibilité assez rare pour être soulignée, il est possible (depuis juin 2024) de placer 100% de son capital sur le fonds euros

S’il n’y a pas à proprement parler d’inconvénients, il y a deux points de vigilance que nous aimerions signaler :

• La composition du fonds : l’allocation de 70% en obligations et 30% en actifs plus dynamiques (immobilier, actions, private equity) justifie les performances élevées et la prise de risque calculée
• Frais de gestion sur le fonds euros (jusqu’à 2,00%) : en réalité ils sont à 0,60%, un niveau remarquablement compétitif. Les 2% correspondent à la décote en situation de performance négative, sachant que le capital est garanti à 98%

Est-ce que les supports d’investissement du contrat Linxea Spirit 2 sont variés ?

Oui, les supports d’investissement du contrat Linxea Spirit 2 sont variés, et cette variété est même l’un des avantages-clés du contrat. Linxea Spirit 2 compte près de 800 unités de compte (UC), incluant des fonds immobiliers, des fonds classiques (OPCVM), des fonds indiciels (ETF), des fonds de private Equity, et des produits structurés. La possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée offre une flexibilité supplémentaire.

Voici un tableau qui illustre la diversité et la profondeur des supports d’investissement de Linxea Spirit 2 : 👇

Voici notre analyse de ses points forts :

• 💸 Gamme élargie de fonds Immobiliers (SCPI) : avec 40 fonds immobiliers, offrant une vaste sélection pour les investisseurs intéressés par la pierre papier. L’absence de frais de souscription sur certains fonds comme SCPI Remake Live et SC Pythagore est particulièrement avantageuse
• 💰 Impressionnante sélection de fonds OPCVM : 640 véhicules provenant de sociétés de gestion renommées telles que Lazard, Carmignac, JP Morgan Funds, etc. couvrent un large éventail de stratégies et de classes d’actifs. Un comparateur de fonds permet de dénicher les véhicules les plus adaptés à sa stratégie
• ✔️ Offre de qualité sur les ETF : 42 ETF gérés par des acteurs majeurs comme Lyxor et Amundi, avec une variété de fonds couvrant différentes zones géographiques, secteurs et classes d’actifs
• 🔒 Présence de fonds de private equity et titres vifs : le contrat intègre des options d’investissement dans le non coté (Private Equity) et un choix de 118 titres vifs, autrement dit de l’investissement direct en actions

👉 Nous n’avons pas trouvé de point négatif sur les supports d’investissement de Linxea Spirit, et ce n’est pas faute d’avoir cherché !

Est-que les tarifs du contrat Linxea Spirit 2 sont intéressants ?

Oui, les tarifs du contrat Linxea Spirit 2 sont très intéressants. Linxea Spirit 2 se distingue nettement sur le marché de l’assurance-vie par une structure de frais particulièrement avantageuse. Linxea Spirit 2 excelle par ses frais particulièrement bas, en particulier sur les UC à 0,50%. Cette tarification est un atout majeur, renforçant le positionnement de Linxea Spirit 2 comme une option hautement compétitive sur le marché de l’assurance-vie.

Voici un tableau qui présente les frais de Linxea Spirit 2, ligne par ligne : 👇

Voici les aspects tarifaires les plus avantageux de Linxea Spirit 2 :

• 💸 Frais de versement (0%) : absence totale de frais de versement, une caractéristique essentielle pour un contrat d’assurance-vie en ligne visant la compétitivité
• 💶 Frais de gestion sur le fonds euros (jusqu’à 2,00%) : en réalité, ils sont à 0,60%, un niveau remarquablement compétitif. Les 2% correspondent à la décote en situation de performance négative, sachant que le capital est garanti à 98%
• 💰 Frais sur unités de compte (UC) (0,50%) : exceptionnellement bas, ces frais placent Linxea Spirit 2 parmi les contrats de référence du marché pour l’investissement en UC
• ✔️ Arbitrages manuels et automatiques (0%) : l’absence de frais tant pour les arbitrages manuels que pour les arbitrages automatiques favorise une gestion souple et sans coûts additionnels

Voici les frais de Linxea Spirit 2 auxquels l’épargnant doit faire attention :

• Transactions ETF (0,10%) : ces frais, bien que standard, restent peu significatifs en raison de leur nature ponctuelle
• Frais internes aux UC (jusqu’à 5,00%) : ces frais varient selon chaque UC et doivent être examinés dans le document de référence (le DICI) de chaque fonds

Est-ce que le service client Linxea est réactif ?

Oui, le service client Linxea est réactif. Le contrat Linxea Spirit 2 bénéficie de multiples canaux pour l’accompagnement au quotidien. Détail intéressant, il existe aussi un “forum Linxea” où les clients échangent sur les stratégies, options d’arbitrage, fonds… et autres questions techniques. Une communauté active qui se révèle précieuse pour les néophytes en quête de réponses techniques sur telle ou telle unité de compte. Dans l’ensemble, le seul bémol concerne la limitation des horaires de contact durant le week-end.

Voici un résumé des caractéristiques du service client disponible sur le contrat Linxea Spirit 2 et les autres contrats de Linxea : 👇

Avis contrat Linxea Spirit 2 : accompagnement et service client
📞 Téléphone	01.45.67.34.22
🕑 Horaires	9-18h en semaine
📧 Email	contact@linxea.com
📫 Courrier	58 avenue Hoche CS 70200 75008 Paris
Facebook	Oui
Twitter	Oui
❓ FAQ	Oui
💬 Forum	Accessible aux clients

Voici les points forts du service client de Linxea :

• 👨‍💼 Une équipe basée en France et composée d’experts : le service client des contrats Linxea est assuré par des conseillers en investissement financier, basés en France et non dans des centres d’appels basés à l’étranger
• ⌨️ Diversité des canaux de communication : sur Linxea Spirit 2, il y a plusieurs moyens de contacter les conseillers clients. Il existe par exemple un canal de messagerie en direct, directement dans l’interface de gestion du contrat, une ligne téléphonique, une adresse mail
• 🕑 Horaires élargis en semaine : une disponibilité étendue du lundi au vendredi de 9h à 18h permet une grande flexibilité. Linxea indique qu’il est possible de prendre rendez-vous sur Paris pour rencontrer un conseiller client
• 💬 Forum interne et communauté d’Investisseurs : si une base de ressources bien fournie permet aux clients de trouver des réponses à leurs questions courantes, le forum interne, accessible après validation du contrat, sert de plateforme d’échange et de support entre les clients, favorisant l’entraide et le partage d’expériences

👉 Nous avons noté une limitation, celle-ci tient à la disponibilité restreinte du service client en week-end : le service client n’est en effet pas joignable par téléphone le samedi, ce qui peut représenter un inconvénient pour certains clients.

Pour finir, notre avis sur l’assurance-vie Linxea Spirit 2 est extrêmement positif. Quel que soit le profil de l’épargnant, le contrat se révèle excellent : il a des arguments pour plaire aux plus conservateurs (investir 100% de son épargne sur le fonds euro Nouvelle Génération, très performant), aux néophytes (confier son épargne à la gestion pilotée Montségur et Yomoni), aux amateurs de gestion libre (près de 800 unités de compte), etc.

Voici un récapitulatif de notre analyse :

• 💸 Frais ultra-compétitifs : le contrat brille par ses frais particulièrement bas. 0,50% de frais sur les unités de compte, qui dit mieux ?
• ✔️ Diversité des unités de compte : une gamme étendue d’unités de compte, incluant OPCVM, ETF, et SCPI, couvrant de très nombreuses classes d’actifs
• 💶 Fonds en euros dynamique et accessible : le fonds en euros Nouvelle Génération est dynamique (2,30% en 2022) et surtout l’épargnant peut y arbitrer 100% de son épargne depuis juillet 2023
• 💰 Flexibilité avec bipoche gestion libre/pilotée : permet de combiner gestion libre et pilotée au sein d’un même contrat
• ⏳ Rachats instantanés : l’option de rachats instantanés assure une liquidité rapide et efficace, un avantage considérable en cas d’urgence

Malgré tout, il faut rester vigilant quant aux points négatifs suivants :

• Pas de bonus de rendement sur le fonds euros : malheureusement, Linxea Spirit 2 n’a pas intégré à son fonds euros Nouvelle Génération les fameux “rendements bonifiés”, liés à l’investissement sur les unités de compte (ex : +1% si 50% de l’épargne investis en fonds)
• Contrat foisonnant et assez technique : paradoxalement, son atout est peut-être aussi sa principale faiblesse… très riche en options, Linxea Spirit 2 pourra décontenancer bien des néophytes, avec un ensemble de caractéristiques et d’options assez techniques. Heureusement, l’excellent service client et le forum interne sont d’une aide précieuse