Assurance Habitation Prix : Tarif des assurances Habitation en 2024

Vous envisagez de souscrire une assurance habitation ? Trouvez dans ce dossier le prix d’une assurance habitation et choisissez la meilleure offre. Que vous soyez locataire ou propriétaire, ce guide vous permet de trouver l’assurance logement qui convient à votre situation.

Comment est évalué le coût d’une assurance habitation ? Quel est le prix de l’assurance logement dans les différentes régions de France ? Comment faire des économies sur l’assurance maison ? Quelle évolution du prix de l’assurance habitation en 2024 ?

Commençons par voir un tableau comparatif des offres d’assurance habitation : 👇

Le prix d’une assurance habitation est en moyenne de 195 € par an pour un appartement et de 350 € par an pour une maison en 2024. Une progression a été enregistrée, car le prix moyen d’une assurance appartement en 2023 était de 153 €. Le coût de l’assurance varie d’une situation géographique à une autre. Certaines régions présentent un risque élevé de cambriolage, de vol ou d’actes de vandalisme, le prix de l’assurance habitation y est beaucoup plus élevé qu’ailleurs.

Le montant de la cotisation dépend également de la valeur du bien immobilier, plus celui-ci est cher, plus le prix de l’assurance est élevé.

Voyons un tableau des prix moyens de l’assurance habitation dans les différentes régions : 👇

Comme en 2023, la Bretagne et les Pays de la Loire enregistrent les prix de l’assurance habitation les moins chers. Les maisons et les appartements de la région Provence-Alpes-Côte d’Azur sont quant à eux plus chers à assurer. Le prix de l’assurance logement en Ile-de-France a nettement progressé en un an. Il est passé de 149 € en 2023 à 250 € en 2024, soit plus de 50 € de différence. L’importante hausse de la prime d’assurance habitation est inévitable en 2023. La baisse du pouvoir d’achat et l’augmentation des sinistres obligent les assureurs à revoir à la hausse leurs tarifs. Notons que le prix moyen de l’assurance habitation n’a cessé d’augmenter en dix ans. De 2010 à 2020, la progression était de 30 %. La principale raison à cela est l’effondrement climatique de ces dernières années.

👉 Le prix d’une assurance habitation est plus influencé par sa localisation que par la nature du bien immobilier. Ainsi, un appartement situé dans un quartier très demandé peut être cher à assurer par rapport à une maison individuelle localisée dans une zone rurale. Plus un bien immobilier est exposé à des risques, plus il a besoin d’un contrat incluant de nombreuses garanties.
C’est pour cette raison que le tarif de l’assurance logement dépend avant tout des garanties souscrites par l’assuré.

Comment est calculé le coût d’une assurance habitation ?

Le coût d’une assurance habitation est calculé selon :

• Profil de l’assuré
• Capital mobilier
• Garanties
• Caractéristiques du bien immobilier

Le prix de l’assurance habitation varie selon que vous soyez propriétaire ou bien locataire. De manière générale, ce sont les propriétaires qui paient l’assurance logement plus cher. Les besoins de protection d’un propriétaire sont souvent beaucoup plus importants que ceux d’un locataire. De plus, notons que l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire. En plus de cela, la surface d’une maison est souvent plus grande que celle d’un appartement.
Aussi, le prix de l’assurance habitation d’une maison de 120 m² est normalement plus élevé que celui d’un appartement de 70 m², à condition que les deux biens soient localisés au même endroit.

Le montant de la prime d’assurance habitation varie également selon la valeur des mobiliers dans le logement. Tous les objets, œuvres d’art, appareils, et d’autres biens répertoriés dans la maison ou l’appartement ont un impact sur le prix de l’assurance habitation. Plus l’assurance doit couvrir des objets de valeurs, plus le montant de la prime sera élevé. C’est pour cela que le prix de l’assurance habitation d’un studio meublé est plus important que le prix moyen d’une assurance habitation d’un T2.

Les caractéristiques du logement comprennent la nature de celui-ci (appartement, maison, etc.), la surface de la propriété, l’emplacement de l’appartement dans un immeuble, et la zone géographique. Tout cela permet à l’assureur de déterminer les risques auxquels le logement est exposé. Parfois même, l’âge de la maison ou de l’immeuble entre parmi les critères pour calculer l’assurance habitation.
Lors de la souscription, votre compagnie d’assurance vous demandera toutes ces informations.

👉 Le tarif de votre assurance logement s’appuie également sur le niveau de couverture de votre habitation. Avec une assurance de base, vous payez une prime moindre, mais ne bénéficiez pas de plusieurs garanties. En souscrivant une assurance intermédiaire, voire multirisque, vous êtes à l’abri, mais le tarif sera plus élevé. Le prix de votre assurance habitation dépend donc du nombre de garanties que vous décidez d’inclure dans votre contrat.

Quelle augmentation du prix de l’assurance habitation en 2024 ?

L’augmentation du prix de l’assurance habitation en 2024 est de 2,2 %. Une progression maintenue en dessous de l’inflation de 5,8 %. Cela dit, une hausse de la prime d’assurance est encore prévue dès le début de 2024. Cette augmentation constante s’explique par les catastrophes naturelles qui ont engendré de nombreux sinistres cette année.

👉 Pour faire face à la hausse du prix de l’assurance habitation, les clients ont la possibilité de changer de contrat quand ils le souhaitent à partir du premier anniversaire de celui-ci. Pour trouver l’offre adaptée à vos besoins, vous pouvez comparer les différentes propositions disponibles en ligne. Les tarifs varient d’un assureur à un autre.

Comment réduire le prix d’une assurance maison ?

Pour réduire le prix d’une assurance maison :

• Comparez les offres
• Rassembler plusieurs contrats
• Estimer au juste prix votre mobilier
• Limiter le nombre de garanties du contrat
• installer des systèmes de sécurité dans votre logement

• 🆚 Comparer les offres, vous permet d’identifier plus facilement l’assurance habitation la moins chère et la plus adaptée à votre situation. La comparaison peut se faire directement en ligne, soit en faisant le tour des sites des assureurs, soit en consultant un site comparatif d’assurances
• 📄 Rassembler plusieurs contrats, car chez certains assureurs, les clients qui souscrivent plusieurs assurances bénéficient d’une réduction en les combinant. Vous pouvez vérifier si ce type d’offre est disponible auprès de l’organisme d’assurance de votre choix.
• 💸 Estimer au juste prix le mobilier. La valeur de vos biens mobiliers influence le prix de votre assurance logement.
• ☂️ Limiter le nombre de garanties du contrat. Plus le niveau de couverture est élevé, plus le montant de votre prime d’assurance augmente. Faites comme les locataires qui choisissent de se contenter d’un nombre limité de garanties pour économiser.
• 🔒 Installer des systèmes de sécurité dans votre logement vous permet d’alléger le prix de votre assurance habitation. Les dispositifs de sécurité limitent les risques et affectent le coût de votre assurance

Quelle augmentation du prix de l’assurance habitation en 2024 ?

L’augmentation du prix de l’assurance habitation en 2024 est prévue d’atteindre plus de 3 % selon les prévisions. Malgré cette hausse, la prime d’assurance sera néanmoins maintenue en dessous de l’inflation suite à un accord trouvé entre l’Etat et les assureurs. Cette hausse de 3 % correspond à une augmentation annuelle d’environ 5,41 euros pour un appartement et 8,70 euros pour une maison.

👉 Le choix des assureurs d’augmenter le coût de l’assurance habitation est avant tout motivé par les phénomènes climatiques survenus tout au long de l’année. Depuis le début de l’année jusqu’en août 2023, les catastrophes naturelles ont coûté 5,2 milliards d’euros aux compagnies d’assurance. Néanmoins, si l’assureur prévoit d’augmenter ses tarifs, cela signifie qu’il modifie les termes du contrat d’assurance habitation.
Aussi, l’assuré peut choisir de changer d’assurance si ce dernier estime que le nouveau prix ne lui convient pas.

Comment changer d’assurance habitation pour profiter d’un meilleur prix ?

Voici comment changer d’assurance habitation pour profiter d’un meilleur prix :

1. Chercher un nouveau contrat d’assurance habitation
2. Contracter une assurance habitation
3. Résilier le contrat actuel

Vous êtes libre de changer de contrat d’assurance habitation à l’échéance annuelle de celui-ci. D’ailleurs, votre assureur doit vous émettre un avis d’information vous indiquant que vous pouvez résilier votre contrat. Si vous souhaitez mettre fin à votre contrat d’assurance habitation avant la première échéance, vous devez démontrer qu’un changement de situation vous oblige à choisir une autre offre plus convenable.

Le locataire, pour changer d’assurance habitation, doit d’abord choisir une autre offre d’assurance. C’est en signant auprès d’un nouvel assureur qu’il peut résilier son ancien contrat. Dans bien des cas, c’est la nouvelle compagnie d’assurance qui s’occupe des démarches de résiliation auprès de l’ancien assureur. Chez Lemonade, par exemple, vous pouvez indiquer dès l’étape du devis que vous souhaitez que le néo-assureur s’occupe de la résiliation et assure la transition vers votre nouveau contrat. Rappelons que l’assurance habitation est obligatoire pour le locataire. Aussi, il ne faut pas que la couverture soit interrompue.

Pour identifier la meilleure offre, l’astuce consiste à passer par un comparateur d’assurance habitation. Dans un seul tableau, vous trouverez tous les tarifs appliqués par les assureurs. De cette manière, vous pouvez repérer facilement le contrat le plus adapté à votre situation. Parfois aussi, les tarifs ne sont accessibles qu’en demandant un devis directement auprès de l’assureur. Cela peut se faire en ligne en seulement quelques minutes.

👉 Notons que le prix de l’assurance habitation pour étudiant figure parmi les offres les moins chères du marché. Ce tarif moins élevé s’explique pour plusieurs raisons : tout d’abord, la surface du logement. Généralement, les étudiants assurent un studio ou une chambre et rarement un appartement supérieur à 2 pièces. Ensuite, il faut noter que certains assureurs proposent des offres spécifiques à un tarif plus bas que pour les autres profils.

Comment simuler le prix d’une assurance logement ?

Pour simuler le prix d’une assurance logement, voici les étapes à suivre :

1. Se rendre sur le site d’une compagnie d’assurance
2. Remplir un formulaire en ligne
3. Demander un devis
4. Consulter la réponse de l’assureur par email

Pour fournir une estimation précise de votre assurance habitation, votre assureur a besoin de savoir si le bien à assurer est un appartement ou une maison et s’il s’agit de votre résidence principale ou de votre résidence secondaire. Vous devez également indiquer si vous êtes propriétaire, locataire, propriétaire non occupant, etc. Tous ces points permettent à la compagnie d’assurance de vous présenter les différentes offres qui correspondent à votre profil.

👉 Les devis sont généralement les mêmes d’un assureur à l’autre, car certains grands critères impactent la proposition finale de contrat. Chez Lemonade, par exemple, vous devez indiquer votre type de bien, les éventuelles personnes du foyer à assurer (en plus de vous), etc. Cependant, vous n’obtenez pas de formules standardisées, mais une proposition de contrat que vous pouvez moduler. Vous pouvez ainsi ajuster les plafonds d’indemnisation et ajouter des garanties en sus (bris de glace, protection complète contre le vol, etc.).

Notons que la demande de devis ne vous engage en rien.

Quel est le meilleur prix d’une assurance habitation ?

Le meilleur prix d’une assurance habitation est celui proposé par l’assureur Lovys. Avec un tarif à partir de 3,99 euros par mois, un service 100 % digital et un contrat entièrement personnalisable, Lovys offre le meilleur rapport qualité-prix d’assurance habitation sur le marché. Parce que l’assureur dématérialise son contrat d’assurance habitation, il peut se permettre de proposer le meilleur tarif pour l’assurance habitation.

Les garanties comprises dans l’assurance habitation Lovys sont :

• Tempête et incendie
• Dégât des eaux
• Vol et vandalisme
• Responsabilité civile
• Protection des biens
• Protection bris de glace

D’autres néoassureurs proposent des tarifs compétitifs en comparaison des assurances classiques. C’est le cas de Lemonade, chez qui vous pouvez souscrire à partir de 4€ / mois (quasiment l’équivalent du prix d’appel de Lovys). De plus, vous avez la liberté de moduler le tarif final du contrat en modifiant le montant des indemnisations et en renforçant la couverture (avec la protection bris de glace par exemple).

👉 La souscription de votre assurance habitation se fait en ligne en seulement deux minutes. Vous devez avoir à portée de main les renseignements et les documents dont vous avez besoin pour souscrire votre assurance habitation auprès de la compagnie d’assurance. Après avoir fourni toutes les informations demandées par l’assureur, vous n’avez plus qu’à signer votre contrat pour bénéficier de la couverture de votre logement.
Au quotidien, les assurés ont accès à une application mobile où ils peuvent déclarer facilement les sinistres. Généralement, la solution est trouvée dans les 24 heures suivant la déclaration.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement ?

Le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement est de 195 euros par an. Bien entendu, le tarif moyen varie d’une région à une autre. La hausse en une année est relativement mesurée pour ce type de bien immobilier par rapport à celle enregistrée pour les maisons. Néanmoins, les prévisions annoncent qu’il se peut que ce prix augmente encore dès le début de l’année 2024.

Voici un tableau présentant les prix de l’assurance habitation pour un appartement : 👇

👉 Pour les villes les plus chères pour l’assurance appartement, il y a Marseille et Nice qui affichent un prix moyen supérieur à 270 euros par an. Par contre, à Lille, à Nantes et à Strasbourg, le coût de l’assurance habitation pour les appartements est encore inférieur à 200 euros par an. Notez que le prix de l’assurance habitation d’un studio ne sera pas plus important que le prix de l’assurance habitation d’un 2 pièces.
En effet, votre prime d’assurance variera selon les caractéristiques et la surface de votre logement.

Quel est le coût moyen d’une assurance maison ?

Le coût moyen d’une assurance maison est de 350 euros par an en 2024. Chaque offre est proposée à un prix personnalisé en fonction des caractéristiques du logement et de son emplacement. Il est donc parfaitement possible de payer une prime d’assurance maison plus faible que celle d’un appartement. Néanmoins, de manière générale, le prix d’une assurance maison est plus cher que celui d’un appartement.

Voici un tableau affichant le coût d’une assurance habitation pour maison : 👇

👉 À Lyon, Marseille ou Nice, le coût de l’assurance d’une maison individuelle est beaucoup plus élevé en raison d’un taux élevé de risques. Par contre, dans des villes plus sécuritaires comme Nantes, Strasbourg ou Lille, la protection de votre logement est relativement abordable. Rappelons que les prix moyens pratiqués dans 2 villes différentes d’une même région sont différents.

Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?

Le prix d’une assurance habitation locataire est d’environ 222 euros par an. Cela dit, le coût de l’assurance varie d’une localité à une autre. Cette différence s’explique par le fait que des régions sont plus sujettes aux sinistres que d’autres. La compagnie d’assurance est donc obligée de proposer des primes annuelles plus élevées là où les vols, les catastrophes naturelles et autres sinistres ont deux fois plus de chance de se produire.

Voyons le tableau du prix de l’assurance habitation locataire par région : 👇

👉 Comme chaque année, la prime d’assurance habitation est plus élevée en Corse. La Bretagne, quant à elle, demeure la région la moins chère pour assurer le logement d’un locataire. Dans la capitale, comptez environ 230 euros annuels pour l’assurance habitation, soit une prime au-dessus de la moyenne nationale. D’ailleurs, pour cette année 2024, les quatre régions où le prix de l’assurance habitation pour le locataire dépasse la moyenne nationale sont : Corse, Île-de-France, Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées et Provence-Alpes-Côte d’Azur.

Quel est le prix d’une assurance habitation propriétaire occupant ?

Le prix d’une assurance habitation propriétaire occupant est en moyenne de 358 euros par an. Le coût de l’assurance habitation pour le propriétaire est généralement plus important que celui d’une assurance dédiée aux locataires. Les prix sont également différents pour chaque région. Rappelons que l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour le propriétaire, à moins que le bien concerné soit une copropriété.

Voyons ce tableau qui indique le prix de l’assurance habitation pour le propriétaire : 👇

Le montant de l’assurance habitation pour le propriétaire dépend de :

• Caractéristiques du logement
• Profil de l’assuré
• Emplacement géographique du logement
• Niveau de couverture
• Type de bien immobilier

Quel est le tarif d’une assurance habitation propriétaire non-occupant ?

Le tarif d’une assurance habitation propriétaire non-occupant est situé entre 60 et 150 euros par an. Le prix d’une assurance habitation propriétaire bailleur est globalement moins cher qu’une assurance habitation classique. La raison à cela est que le logement bénéficie déjà d’une couverture soit par le contrat du locataire, soit à travers la couverture syndicale dans le cas d’une copropriété. Comme les risques sont partagés, il est normal que cela joue un rôle sur le coût de l’assurance logement.

Ce type de contrat est plus abordable par rapport aux autres assurances habitation, mais vous devez comparer les offres pour trouver le contrat le plus avantageux. Pour cela, demandez un devis auprès des compagnies d’assurance ou bien renseignez-vous en ligne pour identifier les meilleures assurances PNO. Le site comparateur vous livre toutes les informations dont vous avez besoin (montant de la prime d’assurance, garanties incluses dans le contrat, délai de traitement des demandes de prise en charge, modalités de souscription, etc.) pour bien choisir votre contrat d’assurance habitation PNO.

Voici ce que couvre généralement l’assurance propriétaire non occupant :

• Dégâts sur un logement non occupé
• Responsabilité civile
• Dégât des eaux
• Explosion
• Vol
• Incendie
• Catastrophes naturelles
• Biens mobiliers
• Garanties loyers impayés (option)

Quelles différences de prix entre une assurance locataire et propriétaire ?

Les différences de prix entre une assurance locataire et propriétaire sont de 100 euros. L’écart est d’autant plus important dans certaines régions. En Corse, par exemple, si le locataire débourse annuellement environ 360 euros pour l’assurance habitation, le propriétaire paie en moyenne 530 euros la protection de sa maison. A noter qu’en un an, la prime d’assurance habitation a augmenté de 4,89 % dans cette région.

👉 Comme il y a moins de propriétaires occupants couverts par une assurance habitation, le prix de ce type de contrat est beaucoup plus onéreux par rapport à l’assurance locataire. Par ailleurs, le locataire se limite aussi le plus souvent à un nombre très limité de garanties pour leur assurance habitation, ce qui n’est pas le cas du propriétaire qui cherche une plus grande couverture. Or, plus le logement est protégé, plus le coût de l’assurance habitation est important.

Le prix de l’assurance habitation en 2024 est en hausse par rapport au tarif pratiqué en 2023. Cette augmentation s’explique par le coût important qu’ont dû supporter les assureurs avec les phénomènes naturels successifs couplés aux difficultés économiques en ce moment. Et le prix de l’assurance devrait encore augmenter pour 2024. Néanmoins, les organismes d’assurance veilleront à ne pas dépasser l’inflation suite à une discussion avec le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire.

🏠 Pour alléger le coût de l’assurance habitation, le propriétaire comme le locataire peuvent changer d’assurance habitation librement après le premier anniversaire du contrat. Pour connaître la meilleure offre, comparer les propositions est la solution. Et pour demander un devis ou simuler une assurance habitation, cela peut se faire en ligne en seulement quelques minutes.

💸 Enfin, le prix d’une assurance habitation varie en fonction de plusieurs points. La zone géographique, les antécédents des sinistres, le niveau de couverture demandé, la valeur des biens mobiliers, la présence des équipements de sécurité, les caractéristiques du logement et le profil de l’assuré sont autant de critères qui peuvent affecter le coût de l’assurance logement.