Obligations BoursoBank : Comment Investir ?

Vous êtes à la recherche d’informations sur les obligations BoursoBank ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

1. Ouvrir un compte bourse

Ouvrir un compte bourse est nécessaire pour investir dans des obligations françaises chez BoursoBank. La création de ce type de compte nécessite d’être déjà client de la banque en ligne. Si ce n’est pas le cas, il faudra commencer par ouvrir un compte courant avec ce lien.

👉 L’ouverture d’un compte bourse se fait directement via l’espace client BoursoBank. Pour pouvoir ouvrir un compte-titres, le client doit se rendre dans “Menu”, “Produits” et enfin “Bourse”. Il sélectionne ensuite “Compte-titres”.

Pour ouvrir une assurance-vie ou un Plan Épargne Retraite, qui sont tous les deux des comptes qui permettent d’investir dans des obligations, il faut sélectionner “Épargne” dans la rubrique “Produits”.

👉 Le client doit ensuite remplir le formulaire de souscription et valider sa demande.

A SAVOIR :

L’assurance-vie et le Plan Epargne Retraite ne sont pas des comptes bourse à proprement parler, mais permettent d’investir facilement dans des obligations et de les stocker.

2. Choisir le mode d’investissement en obligation

Une fois le compte ouvert, il faut choisir le mode d’investissement en obligation. Cela signifie que le client doit sélectionner l’instrument financier de son choix, car plusieurs modes d’investissement existent pour acheter des obligations.

Le titulaire a la possibilité de sélectionner un ETF obligataire ou un OPCVM, entre autres.

👉 Un ETF obligataire est un panier composé de plusieurs obligations qui est coté en bourse.

👉 L’OPCVM est un fond d’investissement collectif, cela signifie que plusieurs investisseurs mettent l’argent en commun pour acheter des obligations ensemble.

Le choix se fait selon les caractéristiques de l’instrument et les objectifs d’investissement du client. BoursoBank permet d’investir dans des obligations d’entreprise ou d’État, par exemple. Il est aussi possible d’acheter des obligations chinoises chez BoursoBank bien que toutes ne soient pas disponibles à l’achat sur la plateforme.

Le choix de l’instrument financier peut se faire en cherchant dans le moteur de recherche grâce au nom, au code ISIN (identifiant unique propre à chaque actif financier) ou au code mnémonique (composé de plusieurs lettres et chiffres pour identifier un produit financier).

A SAVOIR :

Il faut savoir que les obligations d’État disponibles chez BoursoBank sont des obligations indexées sur l’inflation française ou européenne, ce qui permet d’être protégé en cas de montée des prix.

3. Renseigner les informations sur l’obligation

La 3ème étape est de renseigner les informations sur l’obligation. Il faudra commencer par indiquer le sens de l’ordre, c’est-à-dire achat ou vente, puis le montant que le client est prêt à payer pour cette obligation.

💡 Ensuite, il faudra préciser le type d’ordre (ordre à cours limité, au marché ou encore à seuil de déclenchement), ainsi que sa durée de validité.

4. Vérifier les frais

Avant de valider la transaction, il est impératif de vérifier les frais. L’ordre d’achat d’une obligation BoursoBank doit être complet, sans quoi il ne pourra être exécuté par la banque en ligne.

🔍 Il est conseillé de vérifier le sens de l’opération ainsi que la nature du titre et le type d’ordre souhaité. Toutes les informations demandées doivent être renseignées, il est donc important de vérifier l’exactitude des données avant de passer l’ordre.

5. Passer l’ordre

Une fois toutes les informations remplies et vérifiées, le client peut passer l’ordre. Il faut savoir que le passage d’ordre est gratuit chez BoursoBank, seule l’exécution est facturée selon le type d’ordre effectué, c’est ce qu’on appelle les frais de courtage. Cela signifie que si l’ordre arrive à expiration ou est annulé, aucuns frais ne seront prélevés.

👍 Si besoin, le client peut aussi annuler l’ordre qu’il vient de passer et cette action est également sans frais.

6. Suivre son investissement

📲 Lorsque l’ordre a été exécuté, le titulaire a la possibilité de suivre son investissement via son espace client. Pour cela, il doit simplement se connecter avec ses identifiants via l’application mobile ou sur son ordinateur.

👉 Il faut ensuite cliquer sur le compte bourse sur lequel l’ordre a été exécuté puis sélectionner “Mes ordres”.

Qu’est-ce qu’une obligation ?

Une obligation est une part d’emprunt émise par une entreprise, une collectivité ou par l’État afin de financer un projet. Acheter une obligation, c’est prêter de l’argent à une entité et ainsi détenir une partie de sa dette.

👉 Contrairement aux actions qui permettent de devenir propriétaire d’une partie de l’entreprise, ici le détenteur d’une obligation devient seulement créancier. En contrepartie de l’achat de l’obligation, il reçoit des intérêts chaque année qu’on appelle “coupon”, c’est ce qui lui permet d’être rémunéré.

💸 En plus des intérêts annuels perçus, le titulaire d’une obligation récupère son capital à la fin du prêt.

💡 Par exemple, une collectivité a besoin d’emprunter 10 000€ et décide d’opter pour un emprunt obligataire (c’est-à-dire par le biais d’obligations) à un taux fixe de 5 %, pour une durée de 5 ans. Le client achète une obligation de 1000€. Il recevra 50€ d’intérêts par an (5 % de 1000€) pendant toute la durée du prêt, puis récupérera son capital de départ de 1000€ à la fin des 5 ans. Il aura perçu au total 250€ d’intérêts.

Il existe plusieurs manières d’acquérir une obligation :

• Investir en direct
• Investir avec des ETF
• Investir dans des placements collectifs

Peut-on investir dans les obligations avec BoursoBank ?

Oui, il est possible d’investir dans les obligations avec BoursoBank. La banque en ligne propose plusieurs types de comptes qui permettent d’acheter et de stocker des obligations.

Voici les comptes BoursoBank disponibles pour investir dans des obligations :

• Assurance-vie
• Compte-titres
• PER

1️⃣ Assurance-vie
L’assurance-vie BoursoBank permet de se constituer un capital en investissant dans différents supports plus ou moins risqués, dont des obligations.

Accessible dès 300€ de versement initial, l’assurance-vie propose plus de 600 supports d’investissements différents, dont plus de 500 SICAV et 49 ETF.

2️⃣ Compte-titre
Il est possible d’acheter des obligations avec le compte-titres BoursoBank (CTO). Ce type de compte permet d’investir dans plus de 150 000 produits boursiers, que ce soit sur le marché national ou international.

Le CTO est idéal pour diversifier facilement son épargne grâce à plus de 450 ETF et 1 200 OPCVM, par exemple.

3️⃣ PER
Le PER de la banque en ligne est utilisé pour investir son épargne sur les marchés financiers à long terme.

👉 Trois profils de gestion sont proposés et le titulaire accède à plus de 60 supports en unités de compte, dont plus de 50 supports OPCVM et 3 fonds obligataires à échéance.

A SAVOIR :

Il n’est pas possible d’investir dans des obligations avec le PEA BoursoBank, celui-ci n’est destiné qu’à l’achat d’actions.

Où trouver les obligations disponibles chez BoursoBank ?

Il est possible de trouver les obligations disponibles chez BoursoBank sur la plateforme Bourse de BoursoBank et sur l’espace client.

👀 Les personnes qui ne sont pas encore clientes de la banque en ligne et qui souhaitent consulter les obligations disponibles chez BoursoBank peuvent se rendre sur le site de BoursoBank. Ce portail d’information recense toute l’actualité boursière ainsi que les actifs financiers disponibles sur BoursoBank.

Ceux-ci sont classés par type d’investissements : actions, produits de bourse, ETF – ETN, OPCVM, etc. Il est aussi possible de consulter le cours des principaux indices boursiers en direct et de lire de nombreux articles à propos de l’investissement financier.

Attention certains fonds visibles sur la plateforme ne peuvent pas forcément être achetés chez BoursoBank comme les obligations UFF 5-7 A, par exemple.

📱 Quant aux clients BoursoBank, ils ont la possibilité de se rendre sur leur espace client pour voir quelles obligations sont proposées sur la plateforme. Pour cela, ils doivent se connecter grâce à leurs identifiants, puis se rendre dans l’onglet “Bourse” via le menu et cliquer sur “Découvrir les placements financiers”.

Quel est le montant minimum pour investir dans les obligations avec BoursoBank ?

Le montant minimum pour investir dans les obligations avec BoursoBank est de 20€ pour le CTO et 25€ pour l’assurance-vie. Le montant dépend donc du type de compte ouvert au sein de la banque en ligne.

👍 Le compte-titres (CTO) peut être ouvert sans versement minimum, ce qui le rend accessible au plus grand nombre.

Quant à l’assurance-vie BoursoBank, elle nécessite un premier versement de 300€ minimum pour valider son ouverture. Ensuite, le client peut réaliser des versements libres programmés dès 50€ par mois sur son assurance-vie. Cela permet d’augmenter rapidement son capital, en sachant que le titulaire est libre d’augmenter, de diminuer ou d’arrêter les versements mis en place à tout moment.

⚙️ Le PER est accessible dès 150€ de versement initial. Tout comme pour l’assurance-vie, il est possible de mettre en place des versements libres programmés dès 50€ par mois.

Quels sont les frais d’achat d’obligations avec BoursoBank ?

Les frais d’achat d’obligations avec BoursoBank sont compris entre 0€ et 9,90€ par ordre d’achat. Le service Boursomarkets permet d’accéder à un grand nombre d’obligations gratuites. Cela signifie qu’il n’y a aucun droit d’entrée ou de frais de courtage sur les obligations BoursoBank.

Boursomarkets propose plus de 40 000 produits disponibles sans frais, dont des ETF obligataires et des OPCVM.

Voici plus d’informations sur les frais d’achat d’obligations avec BoursoBank : 👇

🏦 Il est aussi possible d’acheter des obligations qui ne sont pas sur la plateforme Boursomarkets et qui sont par conséquent payantes. Pour acheter des ETF obligataires, les frais sont compris entre 1,99€ et 16,65€ par ordre et varient selon le profil d’investisseur (de Découverte à Ultimate Trader). Quant aux OPCVM hors Boursomarkets, les frais varient entre 0,5% et 2%.

Comment suivre ses investissements avec BoursoBank ?

Voici comment suivre ses investissements avec BoursoBank :

1. Se connecter à son espace client BoursoBank
2. Aller dans l’onglet “Mes comptes”
3. Sélectionner son compte bourse
4. Visualiser ses investissements

Il faut se connecter à l’espace client depuis l’application mobile ou un ordinateur. Une fois connecté, il est nécessaire d’accéder à la page “Mes comptes”, puis de sélectionner le compte bourse concerné (CTO, PER, assurance-vie). Il est alors possible de consulter la valeur du portefeuille, la performance globale et les détails des investissements (titres, cours, plus-values, etc.).

Il est aussi possible d’accéder à l’historique des ordres, qu’ils soient passés, en cours ou encore annulés.

A SAVOIR :

Pour un suivi plus efficace et une optimisation de ses investissements, il est judicieux de mettre en place des alertes personnalisées. Celles-ci permettent d’être informé en temps réel des variations de cours et des actualités financières importantes, afin de réagir rapidement et de saisir les meilleures opportunités.

Comment sont imposés les revenus des obligations achetées via BoursoBank ?

Voici comment les revenus des obligations achetées via BoursoBank sont imposés :

• CTO : 30%
• Assurance-vie : 30% (puis 24,7% après 8 ans de détention)
• PER : 30%

Quand on gagne de l’argent grâce à ses obligations, que ce soit avec les intérêts reçus ou en les revendant plus cher, ces revenus sont soumis à un impôt appelé le prélèvement forfaitaire unique (PFU). Il s’agit d’un impôt fixe de 30% (12,8% pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux)

📌 Deux cas possibles :

➡️ Les intérêts (appelés aussi “coupons”)
Quand la banque vous verse ces intérêts, l’impôt est déjà prélevé. Vous n’avez rien à faire de plus : vous recevez directement le montant après impôts.

➡️ Les plus-values (gains lors de la revente)
Dans ce cas, l’impôt n’est pas pris tout de suite. Il faut déclarer le gain dans votre déclaration de revenus. Vous paierez donc les 30 % d’impôt l’année suivante.

Et l’assurance-vie dans tout ça ?
Elle a un traitement spécial. Voici comment ça fonctionne :

• Avant 8 ans de placement : les gains sont taxés à 30 %
• Après 8 ans : l’impôt est plus léger, 24,7 % (sous certaines conditions)

💡 Astuce utile :
Lors de votre déclaration d’impôts, vous pouvez choisir de ne pas appliquer le PFU et d’utiliser le barème classique de l’impôt sur le revenu. Cela peut être avantageux si vous êtes peu ou pas imposé.

A SAVOIR :

Il est possible d’être dispensé de la taxe de 12,8% de l’impôt sur le revenu si le revenu fiscal de référence (RFR) de l’avant-dernière année est inférieur à 25 000€ pour une personne seule ou 50 000€ pour un couple.

Quels avantages à acheter des obligations avec BoursoBank ?

Les avantages à acheter des obligations avec BoursoBank sont :

• Large choix d’obligations
• Plusieurs comptes bourse disponibles
• Plateforme d’achat complète
• Frais d’achats compétitifs
• Achats d’obligations sécurisés

Voyons plus en détail :

L’achat d’actions et d’obligations BoursoBank nécessite d’être client de la banque et d’ouvrir un compte bourse. Le client a le choix entre plusieurs comptes qui lui permettent de stocker des obligations : le CTO, le PER ou encore l’assurance-vie.

💡 Le service Boursomarkets permet d’accéder à plus de 40 000 produits sans frais de courtage, dont des obligations. Toutes les obligations disponibles sont consultables via le site de BoursoBank ou en passant par l’espace client.

Voici comment acheter des obligations avec BoursoBank :

1. Ouvrir un compte bourse
2. Choisir le mode d’investissement en obligation
3. Renseigner les informations sur l’obligation
4. Vérifier les frais
5. Passer l’ordre
6. Suivre son investissement