Carte bancaire virtuelle : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte bancaire virtuelle ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une cb virtuelle permet d’effectuer des achats sur internet en limitant le risque de fraude.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ? Quelles sont les banques proposant une carte bleue virtuelle ? Quelle est la meilleure ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Quelles banques pros et traditionnelles proposent ce service ? Où trouver une carte bancaire virtuelle gratuite ?

Pour répondre à l’ensemble de ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des cartes bancaires virtuelles.

Une carte bancaire virtuelle est un moyen de paiement dématérialisé permettant d’effectuer des transactions sur internet. Le risque de fraude est limité puisque le consommateur ne renseigne par les numéros de sa carte bancaire physique.

Les banques proposant une carte bancaire virtuelle sont : Hello bank, Fortuneo Banque, Revolut, Aumax pour moi et Lydia.

Ce comparatif des cartes bancaires virtuelles permet d’en savoir plus sur les banques proposant ce type de service, leur prix et les offres en cours.

Grâce à ce comparatif de carte bancaire en ligne, nous avons pu constater les éléments suivants :

• 🏦 Différents types de banques représentés : nous pouvons retrouver à la fois des banques en ligne et des néobanques proposant des cartes bancaires virtuelles.
• ✔️ La création d’une cb virtuelle est incluse dans la cotisation de la carte de paiement physique : pour bénéficier de ce service, vous devez souscrire à une cb physique
• 💳 Des cartes bancaires physiques gratuites : des banques en ligne délivrent gratuitement une carte bancaire comme Fortuneo et Aumax pour moi
• 🎁Des offres de bienvenue attractives : les nouveaux clients peuvent bénéficier d’une prime de bienvenue jusqu’à 80€ sous certaines conditions.
• 💰Des programmes de cashback intéressants : des banques proposent à leurs clients de profiter d’un remboursement partiel de leurs achats pouvant aller jusqu’à 15% dans certaines enseignes partenaires

La meilleure carte bancaire virtuelle est celle commercialisée par Hello bank. Cette cb virtuelle est incluse dans la cotisation de la carte de paiement physique. Accessible dès la souscription, la carte de paiement virtuelle est valable trois ans. Les nouveaux clients de la banque en ligne peuvent profiter d’une prime de bienvenue de 80€.

1. Hello bank

La carte bancaire virtuelle Hello bank est la carte premium Hello Prime. Cette carte virtuelle bancaire est comprise dans la cotisation facturée 5€ par mois de la carte bancaire physique Visa.

Dès la souscription, vous obtenez un accès à votre espace client à partir duquel vous pouvez obtenir votre carte de paiement. Valable trois ans, cette carte n’est pas à usage unique, vous pouvez l’utiliser pour effectuer vos paiements sur internet et l’ajouter aux services de paiements mobiles Apple Pay ou Paylib.

Les plafonds de la carte de paiement sont identiques à celle de la carte bancaire en plastique à savoir :

• Paiement : 500€/30j
• Retrait : 1200€/7j

Lorsque vous effectuez un achat avec votre cb virtuelle bancaire Hello Prime, les avantages de la carte physique sont conservés (assurances et assistances voyage notamment).

Voici ce qu’il faut retenir sur la carte bancaire virtuelle Hello Prime :

• Incluse avec l’offre Hello Prime
• Valable 3 ans
• Accessible dès la souscription
• Possibilité d’effectuer plusieurs paiements

2. Fortuneo

La carte bancaire virtuelle de Fortuneo est accessible à tous les titulaires de cartes bancaires physiques dont la Gold Mastercard. Cette carte de paiement virtuelle est entièrement gratuite tout comme sa version physique. Pour maintenir sa gratuité, vous devez effectuer minimum une opération par mois avec votre carte bancaire physique.

Pour obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite, vous devez être titulaire d’une carte bancaire physique Fortuneo.

Pour créer une cb virtuelle, vous devez vous connecter à votre espace client en ligne depuis les outils web ou l’application. En quelques minutes, la banque en ligne fournit des numéros de carte bancaire éphémères avec lesquels vous pouvez effectuer un paiement sur internet.  Vous devez choisir le montant disponible sur la carte bancaire virtuelle à usage unique (le montant de votre achat) et sa durée de validité.

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Une fois que les numéros de la carte bancaire virtuelle sont générés, il vous suffit de les renseigner sur le site e-commerce. Une fois la transaction validée, votre compte bancaire est débité et la carte est automatiquement désactivée.

Les avantages associés à votre carte bancaire Fortuneo sont conservés quand vous effectuez un paiement avec une cb virtuelle.

Voici les éléments à retenir sur la carte bancaire virtuelle Fortuneo :

• Accessible aux titulaires de toutes les cartes physiques Fortuneo
• Entièrement gratuite
• Carte à usage unique
• Plafond et durée de validité personnalisables

3. bunq

Les cartes bancaires virtuelles bunq sont accessibles à tous les clients titulaires d’une offre Easy Money (8,99 €/mois) ou Easy Green (17,99 €/mois). Ces deux offres comprennent 25 cartes de paiement virtuelles gratuites. Les offres Easy Savings et Easy Bank n’incluent pas de cartes virtuelles.

Une fois client, le titulaire peut générer et utiliser ses cartes virtuelles immédiatement. Les cartes virtuelles sont créées depuis l’application bunq et peuvent être utilisées plusieurs fois jusqu’à la date d’expiration. Il est également possible d’ajouter sa carte virtuelle bunq aux services de paiement mobile Apple Pay et Google Pay pour régler en magasin.

La carte virtuelle bunq bénéficie des mêmes caractéristiques que la carte bancaire physique du client, à savoir un plafond de paiement maximum de 50 000 € par jour. Les plafonds sont modifiables depuis l’application mobile.

Voici les éléments à retenir sur la carte bancaire virtuelle bunq :

• Accessible à tous les titulaires d’une offre Easy Money ou Easy Green
• 25 cartes virtuelles gratuites
• Utilisables plusieurs fois jusqu’à expiration
• Création de la CB virtuelle depuis l’application mobile

4. Aumax

La carte bancaire virtuelle Aumax pour moi est reliée à la carte Mastercard de la néobanque. Cette CB virtuelle est entièrement gratuite tout comme son clone physique, la carte Mastercard Aumax pour moi.

La démarche pour générer une carte bancaire virtuelle gratuite est très simple :

• Se rendre dans la rubrique e-carte
• Choisir la durée de validité : jusqu’à 24 mois
• Choisir le montant de la carte : jusqu’à 5000€

Ensuite, la carte bancaire virtuelle est créée et vous pouvez renseigner ses numéros pour effectuer des paiements sur internet. Ces cartes peuvent être utilisées pour effectuer un seul paiement ou plusieurs selon vos besoins.

Vous conservez les avantages de la carte bancaire physique lorsque vous effectuez un paiement avec une carte de paiement virtuelle.

Voici les éléments à retenir sur la carte bancaire Virtuelle Aumax pour moi :

• Gratuite
• Durée de validité et montant personnalisables
• Génération de la carte rapide et simple
• Valable pour une ou plusieurs transactions

5. PCS

La carte bancaire Virtual Card de PCS est accessible à tous : il n’est pas obligatoire de souscrire à une CB physique pour en profiter. Il s’agit donc d’un service bancaire à part.

Pour l’obtenir, il suffit de la commander en ligne : son coût est de 4,9€ par mois et des frais de gestion de 1,5€ par mois sont à ajouter. Valable durant 2 ans, cette carte bancaire virtuelle permet de dépenser jusqu’à 5 000€ par jour et son solde est de 10 000€ (dans le cas où une pièce d’identité est transmise à PCS).

Les frais associés à la carte virtuelle PCS sont identiques à celles des cartes physiques à savoir : 0€ pour les paiements en euros et 3% pour les paiements en devises.

Voici ce qu’il faut retenir sur la carte virtuelle PCS :

• Accessible à tous
• Des frais de gestion faibles (1,5€/mois)
• Paiements plafonnés à 5000€ par jour
• Souscription simple et rapide

6. Revolut

La carte bancaire Revolut est accessible aux titulaires des cartes bancaires physiques Premium et Metal Mastercard. Seules les formules de comptes Premium à 7,99€ et Metal à 13,99€ permettent d’accéder à ce service. La création de cartes bancaires virtuelles est incluse dans les abonnements mensuels de ces comptes courants.

La néobanque britannique a simplifié la démarche pour créer une carte bancaire virtuelle. Il suffit de se connecter à son espace client via l’application Revolut et choisir entre une carte bancaire virtuelle et une cb virtuelle éphémère. La cb virtuelle éphémère est à usage unique, après la transaction effectuée sur internet, les numéros ne sont plus actifs.

En seulement quelques clics, la cb virtuelle est générée et vous pouvez utiliser les numéros pour effectuer un paiement sur un site e-commerce.

Les avantages de votre carte bancaire physique Revolut sont maintenus lorsque vous effectuez un paiement sur internet avec une carte bancaire virtuelle.

Voici ce qu’il faut retenir sur la carte bancaire virtuelle de Revolut :

• Accessible aux titulaires des cartes Premium et Métal
• Choix entre deux types de cb virtuelles
• Démarche de création simple et rapide
• Accessible dès la souscription

7. Lydia

La carte bancaire virtuelle Lydia est accessible aux souscripteurs de Lydia Basic et Lydia Premium. La carte bancaire virtuelle de Lydia permet d’effectuer des transactions en toute sécurité sur internet.

Lydia Basic proposé à 0€ par mois permet de créer 3 cb virtuelles éphémères et une active et Lydia Premium donne accès à la génération de 20 cartes éphémères et 5 actives. Si vous souhaitez en créer davantage, chaque création sera facturée 0,5€.

Pour créer une carte bancaire virtuelle, vous devez simplement vous connecter à l’application Lydia et aller dans la rubrique « Paiements sur internet ». S’il s’agit d’une première création, vous serez accompagné tout le long de la procédure par les outils web, sinon il suffit de cliquer sur le « + » pour en créer une supplémentaire.

Vous pouvez effectuer un ou plusieurs paiements sur internet avec une carte bancaire virtuelle Lydia. Pour se faire, il suffit de renseigner les numéros de la cb virtuelle transmis par Lydia.

Voici ce qu’il faut retenir de la carte de paiement virtuelle Lydia :

• Gratuite
• Génération de la carte rapide et simple
• Valable pour une ou plusieurs transactions

🔍 Dans quels cas utiliser une carte bancaire virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle s’utilise pour effectuer des paiements en ligne. Vous pouvez utiliser les numéros d’une cb virtuelle pour faire des achats sur une majorité de sites de vente en ligne. Il suffit de renseigner ces numéros au lieu de ceux de votre carte bancaire physique.

🔍 Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle fonctionne de la même manière qu’une carte bancaire physique. Une CB virtuelle possède des numéros que vous devez renseigner pour effectuer un paiement sur internet.

Pour commencer à utiliser une carte bancaire virtuelle, vous devez la créer à partir des outils mis à disposition par l’établissement. Lors de la création, vous pouvez choisir le plafond de la carte de paiement virtuelle et sa date d’expiration. S’il s’agit d’une cb virtuelle à usage unique, vous devez simplement choisir le montant de la transaction que vous souhaitez effectuer et une durée de validité courte.

Une fois que la carte bancaire virtuelle est générée, la banque vous communique un numéro de carte bancaire, un code CVV et une date d’expiration grâce auxquels vous pouvez effectuer un paiement sur internet. Dès que la date d’expiration est passée alors les numéros de la carte bancaire virtuelle bancaire s’auto-détruisent.

🔍 Quels sont les avantages de la cb virtuelle ?

Les avantages de la cb virtuelle sont : création simple et rapide et le risque de fraude à la carte bancaire est minimisé voire nul. Une carte de paiement virtuelle permet d’éviter de renseigner les numéros de sa carte bancaire physique.

Une carte bancaire virtuelle est un moyen sûr d’éviter les fraudes à la carte bancaire sur internet. Quand vous effectuez un paiement sur internet en renseignant les numéros de votre carte bancaire physique, des pirates peuvent obtenir ces numéros et faire des achats.

Les banques proposent une assurance dédiée aux achats sur internet, mais les démarches pour être remboursé peuvent être longues. Une carte bancaire virtuelle permet d’effectuer des paiements sur internet en toute sécurité, car ses numéros sont éphémères.

Les banques proposant une carte bancaire virtuelle mettent à disposition des outils web faciles d’utilisation pour en créer une en quelques minutes. Vous pouvez opter pour une cb virtuelle à usage unique ou pour effectuer plusieurs transactions. Le montant disponible et la durée de validité sont personnalisables.

🔍 Quels sont les inconvénients de la carte bancaire virtuelle ?

Les inconvénients d’une carte bancaire virtuelle sont : inadaptée pour les retraits de commandes et pour les paiements internet en plusieurs fois.

Si vous effectuez un achat et que vous optez pour le retrait de commande comme un billet de train à une borne SNCF par exemple, vous ne pourrez pas la retirer avec votre carte bancaire physique. Dans ce cas-là, nous vous conseillons d’effectuer ce type de paiement avec votre carte bancaire en plastique.

Les paiements en plusieurs fois ne peuvent quant à eux pas être effectués avec une carte virtuelle bancaire, car celle-ci ne sera plus active lors du prélèvement suivant.

🔍 Quel est le prix d’une carte bancaire virtuelle ?

Le prix d’une carte bancaire virtuelle dépend de l’établissement émetteur. Des banques en ligne proposent la création de cb virtuelles gratuitement et dans d’autres néobanques ce service est inclus dans la cotisation de la carte. Les banques physiques peuvent demander une cotisation annuelle supplémentaire pour accéder à ce service.

🔍 Quelles sont les cartes bancaires virtuelles gratuites du marché ?

Les cartes bancaires virtuelles gratuites du marché sont celles de Fortuneo Banque, Aumax pour moi et Lydia. Dans les autres établissements, la cotisation de la carte bancaire virtuelle est intégrée à celle de la cb physique.

Voici les points à retenir sur les offres de cartes bancaires virtuelles gratuites du marché :

• 💸Des cartes virtuelles entièrement gratuites chez Fortuneo, Aumax pour moi et Lydia : les cartes bancaires physiques associées aux cartes banacaires virtuelles sont à 0€ et la génération de numéros éphémères pour effectuer ses achats sur internet sont également sans frais
• 💳Des cartes virtuelles incluses à la cotisation de la carte bleue physique : chez Revolut et Hello bank, la carte bancaire virtuelle gratuite est intégrée à la cotisation mensuelle de la carte bancaire

🔍 Y’a t-il une différence entre une e-carte bleue et une carte bancaire virtuelle ?

La différence entre une e-carte bleue et une carte bancaire virtuelle est : l’e-carte bleue fait davantage référence aux cartes bancaires virtuelles du réseau Visa proposées notamment dans les banques traditionnelles. Néanmoins, dans le langage courant le terme « e-carte bleue » peut être utilisé comme synonyme de carte bancaire virtuelle.

🔍 Existe-t-il des cartes bancaires virtuelles éphémères ?

Il existe des cartes bancaires virtuelles éphémères : certaines banques proposent une carte bancaire virtuelle pour remplacer une carte de paiement physique en attendant de la recevoir ou en cas de vol ou de perte.

Boursorama Banque met à disposition une cb virtuelle disponible dès l’ouverture du compte, vous pouvez l’ajouter aux services de paiements mobiles comme Apple Pay et Google Pay. Ainsi, vous n’avez pas à patienter jusqu’à la réception de la carte bancaire physique pour commencer à effectuer des paiements. La carte bancaire physique et ce service sont entièrement gratuits. En dehors de ce délai, aucune carte bancaire virtuelle n’est proposée par la banque en ligne.

La Société Générale propose également une carte bancaire virtuelle éphémère sous le nom de « carte digitale instantanée » mise à disposition de tous les titulaires d’une carte bancaire physique Société Générale en cas de perte ou de vol. Cette carte de paiement virtuelle est compatible avec l’application mobile Apple Pay. En attendant la réception de la nouvelle carte de paiement physique, le consommateur peut continuer à effectuer des achats.

Hello bank propose une carte bancaire virtuelle dès l’ouverture du compte. Les nouveaux clients peuvent effectuer des paiements sur internet avant de recevoir la carte bancaire physique. La durée de validité de la cb virtuelle Hello Prime est de trois ans.

La néobanque allemande N26 propose une carte bancaire virtuelle gratuite à ses nouveaux clients. En attendant la réception de la carte bancaire N26 physique, la cb virtuelle peut être enregistrée à une application de paiement mobile. Sa durée de validité est de 30 jours après la souscription.

🔍 Existe-t-il des cartes bancaires virtuelles pour les banques pros ?

Oui, il existe des cartes bancaires virtuelles pour les banques pros : ces cartes permettent d’effectuer des transactions liées à l’activité professionnelle sur internet en minimisant le risque de fraude.

Grâce à ce tableau des cartes bancaires virtuelles pour les banques pros, voici ce que nous pouvons constater :

• Les établissements présents sont des néobanques
• Le service de création de cartes bancaires virtuelles est inclus dans l’abonnement mensuel
• La génération des cb virtuelles est simple et rapide
• Les cartes bancaires virtuelles sont personnalisables : Manager One propose un paramétrage complet avec le choix du plafond de la durée de validité, du plafond et des plages horaires.

🔍 Existe-t-il des cartes bancaires virtuelles pour les banques traditionnelles ?

Oui, il existe des cartes bancaires virtuelles pour les banques traditionnelles : ces cartes permettent d’effectuer des paiements sur internet sans risquer d’être victime de fraude à la carte bancaire.

Grâce à ce tableau comparatif des cartes bancaires virtuelles pour les banques traditionnelles, voici ce que nous pouvons constater :

• Un service disponible dans certaines banques physiques
• Ce service est payant : de 12 à 18€ par an

Les cartes bancaires virtuelles sont payantes dans les banques traditionnelles et ne sont pas incluses dans la cotisation de la carte bancaire en plastique. Le prix de ce service est plus élevé dans les banques traditionnelles que dans les banques en ligne. Vous pouvez obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite ou intégrée à la cotisation de la cb physique dans une banque en ligne ou une néobanque.

🔍 Quelles alternatives à la carte bancaire virtuelle ?

Les alternatives à la carte bancaire virtuelle sont : une carte bancaire avec un cryptogramme dynamique et les services de paiement en ligne comme Paypal et Paylib.

Pour limiter le risque de fraude à la carte bancaire, des établissements bancaires commercialisent une carte bancaire à cryptogramme dynamique.

Les trois numéros au dos de la carte paiement sont modifiés régulièrement. Si un hacker arrive à s’emparer de vos numéros de carte bancaire, ceux-ci ne seront ainsi plus valables, car le cryptogramme aura changé. Orange Bank et BNP Paribas font partie des banques proposant ce type de carte bancaire.

Des services de paiement en ligne permettent également d’éviter de renseigner ses numéros de carte bancaire pour effectuer un achat sur internet. Parmi eux, nous retrouvons notamment Paypal et Paylib.

Une carte bleue virtuelle est un bon moyen pour limiter le risque de fraude lors d’un paiement sur internet. Lors de la création d’une carte de paiement virtuelle, vous obtenez des numéros provisoires valables pour un ou plusieurs achats.

💸 Le prix d’une cb virtuelle varie d’une banque à une autre. Dans les banques en ligne et néobanques, le coût de la création d’une carte virtuelle bancaire est inclus dans la cotisation de la carte bancaire et dans les établissements traditionnels cette option est payante. Pour obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite associée à une cb physique à 0€, vous pouvez vous tourner vers Fortuneo, Lydia et Aumax pour moi.

📱Des banques en ligne et néobanques proposent une carte bleue virtuelle valable dès la souscription et compatible avec le paiement mobile. Cette carte bancaire virtuelle est proposée en remplacement de la carte bancaire physique valable uniquement durant le délai de réception. D’autres proposent ce type de carte bleue en cas de vol ou de perte de la carte bancaire physique.

💳 Pour minimiser le risque de fraude à la carte bancaire sans avoir recours à une carte virtuelle bancaire, vous pouvez souscrire à une cb au cryptogramme dynamique ou effectuer des transactions sur internet via un service de paiement en ligne.