Carte de crédit : tout ce qu’il faut savoir !

Carte de credit

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte de crédit avant d’en souscrire une ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une carte de crédit est une carte à débit différé rattachée à une réserve d’argent.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ? Quelle différence avec une carte de débit ? Quelle est la meilleure carte de crédit ? Quels sont ses avantages et inconvénients ? Quel est son prix ? Comment obtenir une carte de crédit ? Pour répondre à ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des meilleures cartes de crédit.

Qu’est ce qu’une carte de crédit ?

Une carte de crédit est une carte de paiement à débit différé associée à une réserve d’argent. Une carte de crédit permet d’effectuer des paiements et de retirer des espèces à un distributeur. Cette carte est délivrée par différents types d’établissements. Les opérations effectuées sont débitées en une seule fois à une date précise. Au moment du paiement, le consommateur peut choisir de payer à crédit ses achats entièrement ou partiellement.

Quelle est la différence entre carte de crédit et carte de débit ?

La différence entre une carte de crédit et une carte de débit est généralement la suivante : une carte de débit est associée à un compte courant et une carte de crédit à une réserve d’argent. Le compte bancaire associé à une carte de débit immédiat est débité au fil des dépenses tandis que la réserve d’argent liée à une carte de crédit est débitée en une seule fois à une date fixe.

Comparatif des meilleures cartes de crédit !

Comparatif cartes de crédit

Banque

Carte de crédit et tarif

Offre

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Banque Casino


Gold Mastercard
4,50€/mois


80 offerts + cashback !

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Cetelem


Cpay Mastercard
Gratuite

Carte gratuite + cashback !

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Carte Zéro


Zero Mastercard
Gratuite

Carte gratuite

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Ce tableau comparatif des meilleures cartes de crédit permet d’en savoir plus sur les établissements proposant ce type de carte, leur prix et les offres actuelles. Ainsi, vous pourrez savoir quelle est la meilleure carte de crédit en vous basant sur différents critères.

Voici ce que l’on a pu constater grâce à ce comparatif des meilleures cartes de crédit.

  • Cette carte est commercialisée par différents types d’établissement : banque et établissement de crédit
  • Les prix sont homogènes : de 0 à 4,5€
  • Des offres de cashback sont disponibles 
  • Le réseau des cartes de crédit est Mastercard
  • Une offre de bienvenue disponible

Nous allons donc voir maintenant quelle est la meilleure carte de crédit en détail grâce à notre classement, mais également vous délivrer un guide pour bien choisir ce type de carte : fonctionnement, avantages et inconvénients, le prix et comment en obtenir une ! 🙂

Quelle est la meilleure carte de crédit ?

La meilleure carte de crédit est la Gold Mastercard de Banque Casino. Cette carte de crédit est facturée 4,5€ par mois et permet d’effectuer des paiements et retirer des espèces partout dans le monde. Les titulaires de cette carte peuvent payer en plusieurs fois dans les magasins du groupe Casino et sur Cdiscount, bénéficier d’assurances et assistances à l’étranger et profiter d’un programme de cashback.

Carte de paiement crédit : le classement !

Après avoir réalisé un classement des meilleures cartes de crédit, nous avons élaboré un classement afin que vous puissiez connaître en détail toutes les informations sur chaque offre : prix, fonctionnement du crédit renouvelable, avantages, assurances et assistances incluses, etc.

 1. Banque Casino

Carte de crédit Banque Casino

Carte

Avantages

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Gold Mastercard


- Paiement sans contact
- Assurances et assistances voyage incluses
- Cashback jusqu'à 2%
- Offre de bienvenue : 80€ !

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La carte de crédit Banque Casino est une carte Gold Mastercard accessible à partir de 1600€ de revenus mensuels et sa cotisation mensuelle est de 4,5€ par an. Vous pouvez retirer des espèces gratuitement dans tous les distributeurs de la zone euro.

Cette carte de crédit à débit différé permet d’effectuer des paiements et retirer des espèces : l’ensemble de vos opérations sont débitées en une seule fois à une date fixe. Vous pouvez régler vos achats dans les magasins du groupe Casino et sur le site de Cdiscount en 4, 5 ou 10 fois.

Avec cette carte de crédit délivrée par Banque Casino, vous pouvez également bénéficier du programme de cashback de 2% dans les magasins du groupe Casino et sur Cdiscount et ainsi profiter d’un remboursement partiel de vos achats.

Carte de crédit Gold Mastercard Banque Casino

Les avantages de la carte de crédit sont :

  • Retraits gratuits en zone euro
  • Assistances et assurances voyage incluses
  • Cashback jusqu’à 2%
  • Prime de bienvenue de 80€ offerts

2. Cetelem

Carte de crédit Cetelem

Carte

Avantages

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Cpay Mastercard

- Carte bancaire gratuite
- Crédit renouvelable
- Paiement comptant ou par mensualité
- Cashback
- Offres partenaires

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La carte de crédit Cetelem est une carte Mastercard Cpay entièrement gratuite associée à une réserve d’argent sous la forme d’un crédit renouvelable : une somme est mise à disposition et vous pouvez la renouveler selon vos besoins.

Le montant du crédit renouvelable va de 500 à 75 000€. Au fil de vos remboursements, le montant de votre crédit se renouvelle automatiquement. La somme accordée dépend de votre demande de crédit lors de la souscription à la carte de crédit Cetelem.

Carte de crédit Cpay Cetelem

Vous pouvez rembourser votre crédit renouvelable Cetelem de deux manières : sur la durée ou par mensualités. Pour connaître les modalités de votre crédit renouvelable, vous pouvez effectuer une simulation directement sur le site de l’établissement de crédit.

Vous pouvez effectuer des paiements et retirer des espèces avec la carte de crédit Cpay. Lors d’un paiement en magasin ou sur un site internet, vous avez le choix entre le paiement comptant ou le paiement par crédit.

Avec cette carte, Cetelem propose à ses clients une formule « Imprévus », qui contient des services comme le virement sous 48 heures.

Les avantages de la carte de crédit Cetelem sont :

  • Crédit renouvelable jusqu’à 75 000€
  • Deux méthodes de remboursement
  • Cashback
  • Offres enseignes partenaires

3. Carte Zéro

Carte de crédit Carte Zéro

Carte

Avantages

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Zero Mastercard

- Carte bancaire gratuite
- Assurances et assistances voyage incluses
- Aucun frais à l'étranger
- Crédit renouvelable
- Aucun intérêt si remboursement sous 6 semaines

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La carte de crédit Zéro est une carte Gold Mastercard entièrement gratuite associée à une réserve d’argent disponible à tout moment sous la forme d’un crédit renouvelable. Cette carte de crédit est délivrée par Advanzia Bank.

La somme disponible dans la réserve d’argent se reconstitue au fil de vos remboursements. Vous pouvez retirer des espèces et effectuer des paiements partout dans le monde. Lors d’un paiement ou un retrait, vous avez le choix entre payer comptant, partiellement ou entièrement par crédit.

Si vous remboursez la somme empruntée en moins de six semaines, vous ne payez pas d’intérêt, dans le cas contraire vous devez payer des frais supplémentaires. Le taux d’intérêt varie selon la somme prêtée et celui-ci peut aller jusqu’à 21%.

Carte de crédit Zéro

Voici les différents taux d’intérêt de la carte de crédit Zéro :

  • 1,60% si le crédit est inférieur ou égal à 3000 euros (soit un taux annuel effectif global (TAEG) de 21,02%) ;
  • 0,84% si le crédit est compris entre 3001 et 6000 euros (soit un TAEG de 10,50%) ;
  • 0,45% si le crédit est supérieur à 6000 euros (soit un TAEG de 5,53%).

En optant pour cette carte de crédit, vous pouvez bénéficier des assurances et assistances d’une carte Gold Mastercard. Les assurances incluses vous permettent d’être indemnisé en cas de retard de votre vol, vol/perte/détérioration de vos bagages ou encore en cas d’annulation/modification de votre voyage pour des raisons personnelles et professionnelles.

Les assistances vous permettent d’être couvert en cas d’accident et/ou de maladie survenus lors de votre séjour à l’étranger.

Les avantages de la carte de crédit Cetelem sont :

  • Carte bancaire entièrement gratuite
  • Crédit renouvelable
  • Aucun taux d’intérêt si remboursement sous 6 semaines
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances et assistances voyage de Gold Mastercard

Carte de crédit : comment la choisir ?

Maintenant que vous connaissez le classement des meilleures cartes de crédit, voici un guide complet pour tout savoir sur ce moyen de paiement : le fonctionnement, les méthodes de remboursement du crédit renouvelable les avantages et les inconvénients et comment obtenir une carte de crédit.

Comment fonctionne une carte de crédit ?

Une carte de crédit fonctionne comme une carte de débit différé, vous pouvez effectuer des paiements et retirer des espèces à un distributeur. L’ensemble de vos opérations sont prélevés en une seule fois à une date fixe selon le contrat de carte de crédit. La carte de crédit est associée à une réserve d’argent renouvelable selon vos besoins.

Vous pouvez effectuer des achats et retirer des espèces aux distributeurs en choisissant de payer comptant la transaction avec un différé d’un mois ou à crédit.

Le remboursement de vos achats

Le remboursement de vos achats dépend de l’établissement émetteur. Vous pouvez rembourser au comptant l’ensemble de vos opérations à la fin du mois ou choisir de rembourser à crédit en payant des mensualités avec des frais d’intérêt inclus.

Si vous optez pour un paiement au comptant, la carte de crédit fonctionnera comme une carte à débit différé : l’ensemble de vos opérations seront débitées à la fin de chaque mois selon votre contrat.

Remboursement carte de crédit

Dans le cas d’un remboursement à crédit, alors vous devrez payer les intérêts du crédit renouvelable. Le taux d’intérêt varie selon l’établissement et selon le montant du crédit renouvelable. Vous rembourserez la somme empruntée sous la forme de mensualités. Avec la carte de crédit Zéro, vous bénéficiez d’un délai de grâce, si vous remboursez votre crédit avant le délai de 6 semaines, vous ne payez pas d’intérêts.

Quels sont les avantages de la carte de crédit ?

Les avantages de la carte de crédit sont : flexibilité du débit différé, accès immédiat à une réserve d’argent, assurances et assistances incluses et des offres partenaires.

Une carte de crédit est très flexible, car vous pouvez effectuer des paiements et des retraits et être débité le mois suivant. Vous avez un accès continu à une réserve d’argent qui se renouvelle au fil de vos remboursements. De plus, si vous partez en voyage ce type de carte est très utile, car certaines entreprises de location de voiture acceptent uniquement ce moyen de paiement.

Carte de crédit avantages

Certaines cartes de crédit associées au réseau Visa ou Mastercard incluent des assurances et assistances voyage. Ainsi, vous êtes protégé lors de vos séjours à l’étranger en cas d’annulation/modification de votre voyage ou encore en cas de problèmes de santé survenus à l’étranger.

Vous pouvez également profiter d’offres partenaires comme des réductions dans certaines enseignes ou encore d’un programme de cashback qui vous permet d’obtenir un remboursement partiel de vos achats dans certains commerces.

Quels sont les inconvénients de la carte de crédit ?

Les inconvénients de la carte de crédit sont les suivants : frais d’intérêts associés au crédit renouvelable et la gestion du budget exemplaire. Le taux d’intérêt lié à un crédit renouvelable est souvent plus élevé que celui d’un crédit.

Si vous optez pour le remboursement à crédit alors vous devrez régler des frais liés à l’octroi d’un crédit renouvelable. Ces frais peuvent parfois s’avérer très importants, car le TAEG de certains crédits renouvelables peut atteindre 20%.

Carte de crédit inconvénients

Par ailleurs, si vous optez pour une carte de crédit sachez que vous devez être exemplaire dans la gestion de vos dépenses. Toute crédit s’engage à être remboursé alors veillez à vérifier vos capacités de remboursement avant de souscrire à ce type de carte.

Veillez également à suivre de près vos dépenses et être certain que la réserve d’argent est suffisante pour honorer l’ensemble de vos opérations effectuées dans le mois.

Quel est le prix d’une carte de crédit ?

Le prix d’une carte de crédit varie d’un établissement émetteur à un autre. Certaines cartes de crédit sont entièrement gratuites et d’autres sont payantes sous la forme d’une cotisation mensuelle.

Carte Cpay Cetelem

Dans notre comparatif des meilleures cartes de crédit, la carte Mastercard Cpay et la Carte Zéro Gold Mastercard sont entièrement gratuites, les frais supplémentaires sont liés au taux d’intérêt du crédit renouvelable. La carte Gold Mastercard délivrée par la Banque Casino est facturée 4,50€.

Comment obtenir une carte de crédit ?

Pour obtenir une carte de crédit, vous devez en faire la demande à une banque, un magasin ou un établissement de crédit. Les conditions pour en obtenir une dépendent de l’établissement et/ou du montant de votre crédit renouvelable.

Carte de crédit banque comment l'obtenir

Les établissements présents dans notre comparatif des meilleures cartes de crédit permettent de souscrire en ligne, ainsi vous pouvez en faire la demande depuis chez vous en quelques minutes. La Banque Casino impose des conditions de revenus de 1600€ de revenus mensuels pour obtenir la carte de crédit Gold Mastercard.

Carte de crédit : en conclusion !

carte de crédit Une carte de crédit est une carte de paiement rattachée à une réserve d’argent renouvelable contrairement à la carte de débit associée à un compte courant. Ce type de carte fonctionne comme une carte de débit différé, les achats sont prélevés de la réserve d’argent en une seule fois à une date fixe chaque mois.

Vous pouvez obtenir ce type de carte auprès de divers établissements comme une banque ou une société de crédit. La réserve est liée à un crédit renouvelable qui se reconstitue au fil des remboursements. Cette carte plus flexible permet à son détenteur d’accéder rapidement à une réserve d’argent et de rembourser la somme empruntée sous la forme de mensualités selon les modalités du crédit. Veillez à vérifier le taux d’intérêt du crédit renouvelable, car dans certains établissements il est très élevé.

Le prix d’une carte de crédit et le taux intérêt relié au crédit renouvelable varient d’un établissement à l’autre, nous vous conseillons donc de consulter un comparatif des meilleures cartes de crédit afin de connaître en un coup d’œil toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur l’univers de la carte de crédit ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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