Carte de paiement gratuite : Quelle offre choisir ?

Carte de paiement gratuite

Obtenir une carte de paiement gratuite, c’est possible ! De nombreuses banques, principalement des néobanques et banques en ligne, proposent des cartes bancaires gratuites pour leurs clients, sous certaines conditions. Les cartes de paiement gratuites varient d’une banque à l’autre, en termes de réseau (Visa, Mastercard ou American Express), en termes de conditions de gratuité, mais aussi de fonctionnalités. Le point sur les différentes cartes bancaires proposées par les banques en ligne afin de vous aider à trouver votre carte de paiement gratuite.

Carte de paiement gratuite : quel réseau choisir ?

Le réseau qui offre la meilleure carte de paiement gratuite est Visa et MasterCard. Ces réseaux bancaires proposent de nombreux avantages comme une accessibilité de services supérieure grâce au nombre important de distributeurs automatiques et terminaux compatibles de paiement implantés par ces réseaux dans le monde. Un autre avantage qui fait la différence, c’est la multitude de choix des types de carte de paiement proposées par Visa et MasterCard.

Voici le point sur les 3 principaux réseaux de cartes bancaires que l’on trouve dans le monde actuellement :

  • Visa
  • Mastercard
  • American Express.

En effet, la carte de paiement est indispensable : elle vous permet non seulement de retirer de l’argent de votre compte bancaire dans n’importe quel distributeur de billets (pour peu qu’il soit compatible avec le réseau choisi), mais elle vous permet aussi d’effectuer des paiements en ligne ou en magasin.

Il est tout à fait possible d’obtenir une carte de paiement gratuite lorsque l’on souscrit à une offre bancaire. Pour s’y retrouver, la meilleure chose à faire est d’étudier les principaux réseaux de cartes bancaires, les types de cartes de paiement proposés et leurs avantages, puis de souscrire à une offre bancaire qui vous propose une carte de paiement gratuite et qui corresponde à vos besoins.

Voici une présentation détaillée ci-dessous des réseaux bancaires pour vous aider à choisir votre carte de paiement gratuite.

1. Visa

Reseau Visa

Visa est, avec Mastercard, l’un des deux réseaux de cartes de paiement internationaux. 29 millions de commerçants sont compatibles avec le réseau Visa, qui possède en outre un million de distributeurs automatiques de billets dans le monde.

On distingue différents types de cartes bancaires Visa pour les particuliers :

  • La carte prépayée Visa, qui n’est pas associée à un compte bancaire
  • Visa Classic, la carte de paiement standard
  • Visa Electron, la carte de retrait et paiement internationale à autorisation systématique
  • V Pay, la carte de retrait et paiement pour la France et l’Europe seulement
  • Visa Premier, la carte de paiement premium
  • Visa Platinum, la carte de paiement très haut de gamme
  • Visa Infinite, la carte de paiement prestige réservée à ceux qui ont des revenus annuels supérieurs à 100 000 €

Selon la banque que vous choisissez, vous pourrez obtenir une carte Visa gratuite. Par exemple, Boursorama Banque propose des cartes Visa Classique, Visa Welcome, Visa Premier et Visa Ultim gratuites, bforbank propose des cartes Visa Classic et Visa Premier gratuites et Orange Bank propose une carte Visa Classique gratuite.

2. Mastercard

Reseau MasterCard

Mastercard est le deuxième réseau de cartes de paiement internationales, avec 900 000 distributeurs automatiques de billets et 24 millions de commerçants. On distingue les cartes suivantes pour les particuliers :

  • Mastercard, la carte de paiement standard
  • Cirrus, la carte de retrait
  • Maestro, la carte de paiement à autorisation systématique
  • Gold Mastercard, la carte de paiement premium
  • Platinum Mastercard, la carte de paiement très haut de gamme
  • World Elite MasterCard, la carte de paiement de prestige.

Selon la banque choisie, vous pourrez bénéficier d’une carte Mastercard gratuite. Chez ING, les cartes Mastercard essentielle et Mastercard Gold sont gratuites, et chez Fortuneo, les cartes Mastercard Fosfo, Mastercard Gold et Mastercard Elite sont gratuites.

3. American Express

Reseau American Express

Le réseau de cartes bancaires American Express propose différents types de cartes de retrait et paiement pour les particuliers :

  • Blue American Express, la carte de paiement d’entrée de gamme
  • Green American Express, la carte de paiement standard
  • Gold American Express, la carte de paiement premium, réservée aux personnes dont le revenu brut annuel dépasse 35 000 €
  • Platinum American Express, la carte de paiement prestige, réservée aux personnes dont le revenu brut annuel dépasse les 65 000 €

Certaines banques vous proposent de bénéficier d’une carte American Express gratuite, comme Fortuneo, chez qui la Green et la Gold American Express sont gratuites sous certaines conditions.

Quelles sont les cartes de paiement gratuites des banques en ligne ?

Les cartes de paiement gratuites des banques en ligne sont :

  • Visa Hello One de Hello Bank
  • Visa Classic de Boursorama Banque
  • Mastercard Essentielle d’ING
  • Visa Standard d’Orange Bank
  • Visa Classic de BforBank

Faisons le point ci-dessous sur les principales banques en ligne qui proposent des cartes de paiement gratuites pour leurs clients.

Les cartes gratuites Hello Bank

Cartes bancaires gratuites Hello Bank

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Hello One

Sans

Sans

Sans conditions de revenus

Classic

Sans

Sans

1000€ par mois

Premier

Sans

Sans

1800€ par mois

La banque en ligne Hello Bank vous propose 3 types de cartes de paiement :

  • Visa Hello One, la carte de paiement d’entrée de gamme sans condition d’encours
  • Une carte de paiement standard Visa Classic, avec une condition d’encours de 1 000 € par mois ou 5 000 € par personne
  • Une carte de paiement Premium Visa Premier, avec une condition d’encours de 1 800 € par mois ou 1 000 € par personne.

Les cartes de paiement gratuites d'Hello Bank

Les cartes de paiement Hello Bank sont gratuites à vie, et aucun frais ne s’applique si vous ne l’utilisez pas pendant une certaine période pour effectuer des paiements ou des retraits.

Les cartes gratuites Boursorama Banque

Cartes bancaires gratuites Boursorama

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Ultim

1 paiement par mois min.

15€

Sans conditions de revenus

Premier

1 paiement par mois min.

15€

1800€ mensuels ou 5000€ d’encours

Classic

Sans

Sans

1000€ mensuels ou 2500€ d’encours

Welcome

1 paiement par mois min.

5€

Sans conditions de revenus

La banque en ligne Boursorama Banque propose à ses clients 4 types de cartes de paiement Visa :

  • Une carte de paiement Visa Welcome sans conditions de revenus
  • Une carte de débit à autorisation systématique Visa Ultim, sans conditions de revenus
  • Une carte de paiement Visa Classic, avec une condition de 2 500 € d’encours ou de 1 000 € mensuels
  • Une carte de paiement premium Visa Premier, avec une condition de 5 000 € d’encours ou 1 800 € mensuels

cartes gratuites Boursorama Les cartes de paiement gratuites Boursorama Bank

Ces 4 cartes de paiement Visa sont gratuites. Toutefois, pour les cartes Visa Welcome, Visa Premier et Visa Ultim, vous devrez réaliser au moins un paiement par mois pour que la carte de paiement reste gratuite. Les frais peuvent aller de 5 € pour la Visa Welcome à 15 € pour la Visa Ultim et la Visa Premier.

Les cartes gratuites ING

Cartes bancaires gratuites ING

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Essentielle

Sans

Sans

Sans conditions de revenus

Gold

1 versement de 1200€
par mois

5€ par mois

Sans conditions de revenus

La banque en ligne ING propose deux cartes bancaires gratuites du réseau Mastercard :

  • La carte de paiement d’entrée de gamme Mastercard Essentielle, similaire à la carte Hello One de Hello Bank
  • La carte de paiement premium Mastercard Gold

Les cartes de paiement gratuites d'ING

Ces deux cartes peuvent être acquises sans conditions de revenus. Pour la carte Gold, l’utilisateur s’engage toutefois à un versement de 1 200 € par mois, sinon il doit payer des frais de 5 € mensuels.

Les cartes gratuites Fortuneo

Cartes bancaires gratuites Fortuneo

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Fosfo

1 opération par mois

3€

Sans conditions de revenus

Gold

1 opération par mois

9€

1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours

Elite

Versement de 4000€ par mois

50€ par trimestre

4000€ de revenus mensuels

La banque en ligne Fortuneo propose 3 cartes de paiement gratuites du réseau Mastercard :

  • La carte de paiement Mastercard Fosfo, sans conditions de revenus et gratuite si vous effectuez une opération par mois (sinon, les frais sont de 3 € mensuels)
  • La carte de paiement Mastercard Gold, avec une condition de 1 800 € de revenus mensuels (ou 10 000 € d’encours), et gratuite si vous effectuez une opération par mois (sinon, les frais sont de 9 €)
  • La carte de paiement Mastercard World Elite, gratuite seulement si vous respectez la condition de revenus mensuels de 4 000 € (sinon, les frais sont de 50 € par trimestre)

Les cartes de paiement gratuites de Fortuneo

Les cartes Green et Gold American Express sont également gratuites chez Fortuneo, sans conditions la première année, et si le montant de vos dépenses atteint 5 000 € par an pour la Green American Express, et 12 000 € par an pour la Gold. Si vous ne respectez pas ces conditions la seconde année, les frais s’élèvent respectivement à 95 € et 185 € par an.

Les cartes gratuites Orange Bank

Cartes bancaires gratuites Orange Bank

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Standard

1 paiement par mois

2€ /par mois

Sans conditions de revenus

Chez Orange Bank, la carte Visa Standard est gratuite si l’on effectue un paiement par mois. Sinon, il faudra payer des frais de 2 € par mois. Pour bénéficier de cette carte de paiement Visa gratuite, vous n’aurez pas besoin de justifier d’un certain revenu mensuel ni d’un certain montant d’encours.

Carte de paiement gratuite d'Orange Bank

Cette carte de paiement est donc très accessible, d’autant plus qu’il est facile de réaliser un paiement par mois pour ne pas avoir à payer de frais, et que les frais restent peu élevés. Toutefois, il s’agit de la seule carte de paiement gratuite proposée par Orange Bank.

Les cartes gratuites BforBank

Cartes bancaires gratuites Bforbank

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Classic

3 paiements par trimestre

6€ par trimestre

1200€ nets par mois

Premier

3 paiements par trimestre

9€ par trimestre

1600€ nets par mois ou
10.000€ d’épargne

La banque en ligne BforBank propose deux cartes de paiement gratuites du réseau Visa :

  • La carte de paiement Visa Classic, sur condition de 1 200 € nets de revenus par mois (2 000 € pour un compte joint)
  • La carte de paiement Visa Premier, sur condition de 1 600 € nets de revenus par mois (2 400 € pour un compte joint) ou 10 000 € d’épargne.

Ces deux cartes de paiement sont gratuites à partir de 3 paiements par trimestre. Les frais de non utilisation s’élèvent sinon à 6 € et 9 € respectivement : ils ont récemment été baissés, puisque la banque a longtemps appliqué des frais de 15 €.

Trouver sa carte de paiement gratuite

On trouve plusieurs types de cartes de paiement gratuites, en termes de gamme mais aussi en termes de cible et de fonctionnalités. Par exemple, certaines cartes de paiement gratuites sont destinées aux mineurs et aux jeunes, tandis que d’autres cartes de paiement gratuites sont destinées à ceux qui n’ont pas de revenus.

Pour choisir votre carte de paiement gratuite, vous devrez d’abord étudier les différents types de cartes de paiement proposées par les banques en ligne, puis dresser la liste des fonctionnalités que vous souhaitez que votre carte bancaire possède.

La carte bancaire virtuelle gratuite

La carte bancaire virtuelle est une carte bancaire dématérialisée, dédiée uniquement aux achats sur Internet. Cette carte de paiement est plus sécurisée qu’une carte de paiement classique : à chaque fois que vous effectuez un achat en ligne, un code temporaire va être automatiquement généré. Si vous effectuez beaucoup d’achats sur Internet, cette solution est très avantageuse car elle vous évite le risque de subir le piratage de vos données bancaires.

Il faut savoir que la carte bancaire virtuelle est rarement gratuite : chez la Société Générale, elle coûte 12 € par an (associée à une carte Visa Classique), tandis que chez Hello Bank ou BNP Paribas, elle coûte 52 € par an !

La banque en ligne Fortuneo est la seule banque qui propose une carte bancaire virtuelle gratuite à ses clients. Pour en bénéficier, il faut se rendre sur son espace personnel et activer l’option « Pro-tection Internet ». Il faudra ensuite régler ses achats en ligne via e-carte bleue.

La carte bancaire gratuite pour mineur

La carte bancaire gratuite pour mineur PixPay

Les mineurs peuvent posséder une carte bancaire à partir de l’âge de 12 ans.

Beaucoup de banques, comme les néobanques Pixpay et Nickel, ou encore la Société Générale, proposent des cartes bancaires payantes pour les mineurs (avec des frais de 2,99 €, 20 € mensuels ou 35 € mensuels respectivement).

La banque en ligne Boursorama Banque est la seule banque à proposer une carte de paiement gratuite pour les mineurs. Les clients Boursorama Banque peuvent donc disposer d’une carte de paiement à autorisation systématique Visa Classic gratuite dès leurs 12 ans.

La carte bancaire à débit différé gratuite

Lorsque l’on possède une carte bancaire à débit différé, les achats ne sont pas comptabilisés tout de suite, contrairement au salaire et aux revenus qui sont comptabilisés immédiatement. Cela permet d’éviter au détenteur du compte bancaire d’être à découvert. Les achats seront ainsi comptabilisés au bout d’une certaine période (définie par le contrat), le plus souvent le dernier jour calendaire du mois ou le 1er jour ouvré du mois suivant.

Le détenteur d’une carte de paiement à débit différé devra surveiller de près ses dépenses pour éviter de se retrouver dans le rouge sans le savoir, puisqu’il ne pourra voir le solde de son compte qu’en fin de mois.

Vous pourrez bénéficier d’une carte bancaire à débit différé gratuite chez Fortuneo, Boursorama Banque, Hello Bank, BforBank ou encore ING. Ces banques imposent certaines conditions de revenus pour bénéficier de la gratuité, en général entre 1 000 € et 1 800 € de revenus nets par mois.

La carte bancaire gratuite sans changer de banque

Les clients des banques traditionnelles doivent payer une cotisation pour la détention d’une carte bancaire, qui peut aller de 30 € à 300 € mensuels selon le type de carte de paiement. En revanche, la plupart des banques en ligne ne font pas payer de frais pour leur carte de paiement : BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank, ING, Orange Bank…

Pour obtenir une carte de paiement gratuite sans changer de banque, il vous suffit de prendre une carte de paiement auprès d’une banque en ligne tout en conservant vos crédits et comptes d’épargnes dans votre banque traditionnelle.

Toutefois, si vous ne tenez pas forcément à rester dans la même banque, autant changer complètement de banque et passer à une banque en ligne, qui ne vous fera pas payer de frais de tenue de compte, contrairement à votre banque traditionnelle.

La carte bancaire gratuite sans revenu

Comme vous avez pu le constater au cours de ce dossier, pour obtenir une carte de paiement gratuite auprès d’une banque en ligne, il vous faudra le plus souvent répondre à certaines conditions de revenus. Si vous n’avez pas de revenus, vous pourrez toutefois souscrire aux offres des banques en ligne N26 ou Orange Bank, qui proposent des cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus.

Toutefois, gardez en tête que les cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus restent très basiques, avec peu de services associés (pas de découvert autorisé, pas de compte joint, pas de chéquier ni d’encaissement de chèque, etc.). Si vous avez besoin de ces services, mieux vaut se tourner vers une banque traditionnelle comme banque principale, quitte à payer une cotisation mensuelle.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur les cartes de paiement gratuites ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *