Ouvrir un Compte Bancaire avec une Procuration : Possible ?

Si votre proche a des difficultés à se déplacer, certaines banques proposent un parcours de souscription entièrement numérique. Il lui suffit alors d’avoir un smartphone ou un ordinateur, avec accès à ses pièces justificatives.

Lors d’une ouverture de compte en ligne, vous pouvez aider votre proche à remplir le formulaire d’ouverture, à transmettre ses justificatifs et à naviguer sur le site ou l’application de la banque. Si l’ouverture se fait en agence, vous pouvez être présent à ses côtés pour le guider.

Une fois le compte bancaire créé, il est possible de demander à la banque d’ajouter une procuration. Cela vous permet ensuite d’agir au nom du titulaire (effectuer des virements, retirer de l’argent, etc.), tout en respectant le cadre légal.

Si vous souhaitez gérer les finances avec votre proche de manière conjointe et équitable, le compte joint peut être une bonne alternative. Attention, l’ouverture d’un compte joint ne peut pas être faite par une seule personne.

Tous les co-titulaires doivent être présents lors de la souscription, afin de signer ensemble la convention de compte. Mais c’est une bonne solution car elle vous permet d’accompagner votre proche lors des démarches d’ouverture.

Si votre parent est autonome, il peut vous donner procuration pour gérer son compte. Vous agissez en son nom, mais il reste seul titulaire. Selon les modalités choisies, vous pourrez effectuer : virements, retraits, paiements, chèques, etc.

⚠️ Vous ne pouvez pas ouvrir de compte ni souscrire de produit en son nom. Le titulaire reste seul responsable du compte.

Si la relation est très proche (parent/enfant, époux, aidant familial…), il est également possible d’ouvrir un compte joint pour faciliter la gestion au quotidien. Cette solution permet à chacun d’avoir les mêmes droits sur le compte : retraits, virements, carte bancaire… Elle peut simplifier le paiement des frais communs (logement, santé, aide à domicile), tout en offrant une grande souplesse.

Si votre parent n’est plus en capacité de gérer ses affaires seul (perte d’autonomie, maladie cognitive avancée…), la procuration ne suffit plus. Il faut alors envisager une mesure de protection juridique, comme la curatelle ou la tutelle, décidée par un juge.

Cela vous permet, en tant que représentant légal désigné (curateur ou tuteur), d’ouvrir un compte en son nom, d’en gérer les flux, et d’assurer la bonne tenue de ses finances.

Elle permet au mandataire d’effectuer les opérations suivantes :

• Retraits et dépôts d’argent
• Virements
• Encaissement de chèques
• Utilisation de carte bancaire (sous réserve d’autorisation de la banque)
• Gestion des opérations bancaires quotidiennes
• Souscription à certains services et résiliation (alertes SMS, virements programmés…)

Les pouvoirs du mandataire sont réduits selon ce qui est décidé avec le titulaire du compte. Par exemple, il peut être autorisé uniquement à déposer de l’argent, ou à effectuer des virements inférieurs à un certain montant, et seulement sur un compte donné.

Le titulaire du compte se rapproche d’abord de sa banque pour demander la mise en place d’une procuration. Cette demande peut se faire en agence, en ligne ou par téléphone, selon les banques. Le mandant doit préciser les droits à accorder au futur mandataire (opérations autorisées, type de procuration, durée…).

La signature du mandat se fait en présence du titulaire et du futur mandataire. L’agence fournit un formulaire à remplir et à signer, qui précise les conditions de la procuration. C’est l’occasion de poser des questions sur les droits exacts accordés, et de bien comprendre les responsabilités associées.

La banque exige généralement une pièce d’identité valide pour chaque signataire, mais elle peut aussi demander un justificatif de domicile récent. Ces justificatifs permettent de vérifier l’identité du mandataire et de sécuriser la mise en place de la procuration.

Une fois le formulaire signé et les justificatifs fournis, la banque valide et enregistre la procuration. Selon le type de mandat, le mandataire peut recevoir une carte bancaire à son nom, utilisable uniquement dans le cadre autorisé. La procuration devient alors active.

La procuration permet à une personne (le mandataire) d’utiliser le compte bancaire d’un proche (le mandant), tout en laissant ce compte à son nom.

💡 À quoi ça sert ? C’est utile si le proche a besoin d’aide ponctuelle ou durable pour gérer ses opérations bancaires, sans pour autant partager officiellement le compte.

✅ Voici ce que permet une procuration :

• Effectuer des virements, dépôts, retraits (selon ce qui est autorisé)
• Utiliser une carte bancaire ou un chéquier, si la banque l’autorise
• Accéder au compte pour aider dans la vie quotidienne

❌ Et voici ce qu’elle ne permet pas :

• Modifier les conditions du compte
• Clôturer le compte
• Être propriétaire du compte ou de son contenu

Un compte joint est un compte partagé entre deux personnes : les deux sont co-titulaires et peuvent agir librement et à égalité.

💡 À quoi ça sert ? C’est adapté si les deux personnes partagent des dépenses ou veulent gérer ensemble des finances communes (par exemple, un enfant aidant un parent âgé au quotidien).

✅ Voici ce que permet un compte joint :

• Déposer ou retirer de l’argent librement
• Recevoir des moyens de paiement personnels (carte, chéquier)
• Payer les dépenses communes

❌ Ce que cela implique :

• Responsabilité commune en cas de découvert ou de dettes
• Chaque co-titulaire peut utiliser tout l’argent du compte
• En cas de conflit ou décès, la gestion du compte peut devenir complexe