Ouvrir un compte bancaire sans frais : Toutes les Étapes !

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire sans frais ? Vous êtes au bon endroit ! 😉 Il existe de nombreuses offres, principalement dans les banques en ligne et les néobanques. Ces offres bancaires vous permettent de profiter d’un compte courant et d’une carte gratuitement, ainsi que des opérations courantes sans frais : tenue de compte, virements, prélèvements ou encore retraits.

Ouvrir un compte bancaire en ligne sans frais vous permet de faire de vraies économies sur vos frais bancaires. Ce type de compte est idéal si vous cherchez un compte bancaire simple et pas cher, que ce soit en compte principal ou en compte secondaire.

Quelles sont les banques en ligne sans frais où ouvrir un compte  ? Comment ouvrir un compte sans frais bancaire ? Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Pour débuter voici un comparatif des banques où ouvrir un compte bancaire sans frais : 👇

1. Choisir un compte bancaire sans frais

Pour choisir un compte bancaire sans frais, vous devez :

• Faire le point sur vos besoins
• Comparer les différentes offres
• Evaluer les caractéristiques principales de la banque
• Vérifier les conditions d’éligibilité
• Regarder les avis sur les plateformes d’avis

👉 Pour ouvrir un compte bancaire sans frais, le mieux est de se tourner vers une banque en ligne. Les banques en ligne vous permettent de limiter les frais bancaires et de faire des économies. Attention, les banques en ligne peuvent parfois imposer des conditions de revenus ou d’utilisation de la carte bancaire pour pouvoir bénéficier de la gratuité. Si les opérations courantes sont gratuites avec ce type d’offre, les frais peuvent grimper en cas de découvert ou d’opérations à l’étranger.

2. Renseigner ses informations personnelles

Voici les informations personnelles à renseigner pour ouvrir un compte bancaire sans frais : 

• Nom et prénom
• Adresse et numéro de téléphone
• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Montant des revenus

👉 La première étape pour ouvrir un compte bancaire sans frais est de renseigner le formulaire en ligne mis à disposition par la banque.  Vous devrez y indiquer le type de compte choisi et vérifier les conditions d’éligibilité. Vous renseignerez ensuite vos informations personnelles et dans certains cas le montant de vos revenus. Cette information n’est pas exigée par toutes les banques en ligne, mais certaines offres sont soumises à un revenu minimum. Enfin, vous choisirez votre carte bancaire.

3. Télécharger ses documents justificatifs

Voici les documents justificatifs demandés par les banques pour ouvrir un compte sans frais :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
• Une signature
• Un justificatif de revenus

👉 Les documents justificatifs demandés pour ouvrir un compte bancaire sans frais varient d’une banque à une autre. Les pièces d’identité généralement acceptées par les banques sont la carte d’identité, le passeport et le permis de conduire. Concernant le justificatif de domicile, vous devrez fournir une attestation d’assurance, une facture d’eau ou d’électricité ou encore une copie de la taxe d’habitation.

4. Effectuer un premier dépôt

Pour valider l’ouverture d’un compte bancaire sans frais, vous devez réaliser un premier dépôt dont le montant varie en fonction de la banque. Le versement doit être effectué depuis le compte bancaire à votre nom et prénom relié au RIB fourni lors de la précédente étape. Il ne s’agit pas de frais retenus par la banque, car le montant versé sera automatiquement disponible à la finalisation de la souscription.

Pour ouvrir un compte bancaire, il est généralement nécessaire d’effectuer un premier dépôt :

• Hello bank : 10€
• BoursoBank : 300€
• Fortuneo : 300€ (pas de montant minimum pour Fosfo si souscription depuis l’appli)

👉 Le premier dépôt demandé par la banque permet d’activer votre compte. Mais il existe aujourd’hui des banques qui proposent des comptes sans versement obligatoire. C’est ce qu’on appelle un compte sans dépôt. C’est le cas de la néobanque N26 qui vous permet d’ouvrir un compte sans avoir à effectuer un premier dépôt. Chez la néobanque allemande, vous pouvez donc ouvrir facilement un compte bancaire sans frais et sans dépôt.

5. Activer sa carte bancaire

Pour activer votre carte bancaire vous devez :

• Faire un premier retrait dans un distributeur automatique de billets
• Effectuer un premier paiement chez un commerçant
• Renseigner les derniers numéros de voter carte bancaire

👉 Lorsque vous recevez votre carte bancaire, celle-ci n’est pas activée pour des raisons de sécurité. Que ce soit dans un distributeur ou chez un commerçant, vous devrez taper votre code confidentiel pour activer votre carte bancaire. Vous ne pourrez pas activer votre carte avec la méthode du paiement sans contact. Une fois votre carte bancaire activée, vous pourrez l’utiliser en paiement sans contact ou en paiement mobile si vous le souhaitez.
Certaines banques demandent une activation à l’aide de vos numéros de carte bancaire, il suffit de renseigner les 4 derniers chiffres depuis votre espace client.

🔍 Peut-on ouvrir un compte bancaire sans frais de gestion ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans frais de gestion dans une banque en ligne ou une néobanque. L’absence de frais bancaires sur les opérations courantes est l’un des principaux avantages des banques en ligne. De nombreuses offres vous permettent aujourd’hui de bénéficier d’un compte bancaire sans frais de gestion, ce qui vous permet de faire d’importantes économies sur vos frais bancaires.

Si les opérations courantes sont sans frais, il faut être vigilant car d’autres types de frais bancaires peuvent être facturés :

• Incidents de paiements
• Compte inactif
• Opérations en devises
• Frais de rejet

🔍 Où ouvrir un compte bancaire sans payer de frais ?

Voici où ouvrir un compte bancaire sans payer de frais :

• BoursoBank
• Hello bank
• Revolut
• Fortuneo
• N26
• Vivid

👉 La plupart des banques en ligne et des néobanques ne prélèvent pas de frais bancaires. Leurs offres d’entrée de gamme sont généralement gratuites et permettent de profiter d’une offre bancaire simple sans se ruiner. Les banques en ligne sont donc les meilleures banques où ouvrir un compte bancaire sans frais. Elles proposent également des applis mobiles performantes intégrant des outils de gestion de budget attractifs pour faire un maximum d’économies.

🔍 Quelle est la meilleure banque où ouvrir un compte bancaire sans frais ?

BoursoBank est la meilleure banque où ouvrir un compte bancaire sans frais. La banque en ligne a été élue pour la 14ème fois banque la moins chère cette année. Toutes les offres BoursoBank permettent donc de profiter des frais bancaires les plus faibles du marché. En plus de frais bancaires attractifs, la banque en ligne verse une prime de bienvenue de 80€ minimum aux nouveaux clients Welcome et Ultim (et jusqu’à 150 € en périodes promotionnelles exclusives).
BoursoBank est donc la banque en ligne idéale pour faire des économies.

Voici les principales opérations courantes gratuites chez BoursoBank :

• Frais de tenue de compte
• Fourniture d’une carte de débit
• Ouverture et fermeture de compte
• Paiements et retraits en euros
• Virements, prélèvements
• Commissions d’intervention
• Virements instantanés

👉 BoursoBank n’est pas seulement une banque intéressante où créer un compte sans frais car l’établissement dispose d’une large gamme de produits bancaires (compte épargne, crédit), d’un service client performant et d’offres partenaires intéressantes pour faire des économies auprès de grandes enseignes (cashback, bon d’achat, code réduction…).

🔍 Est-ce que les comptes en ligne sont réellement sans frais bancaires ?

Les comptes en ligne ne sont pas réellement sans frais bancaires. Les banques sans aucun frais n’existent pas sur le marché. La plupart des opérations courantes sont gratuites chez les banques en ligne, mais des opérations exceptionnelles peuvent être facturées. Certaines banques imposent également des conditions d’utilisation mensuelles de la carte bancaire pour pouvoir bénéficier de la gratuité. Dans le cas contraire, des frais sont prélevés.

Voici un extrait des frais prélevés selon les banques en ligne en cas de non utilisation de la carte bancaire : 👇

Voici les opérations exceptionnelles et services qui peuvent être facturés par les banques en ligne :

• Compte inactif
• Carte bancaire inactive
• Opérations en devises
• Découvert bancaire
• Incidents de paiement
• Assurance des moyens de paiement

🔍 Quelles pièces justificatives fournir pour ouvrir un compte sans frais bancaire ?

Voici les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte sans frais bancaire :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
• Signature
• Justificatif de revenus

Découvrons les documents acceptés en détail pour ouvrir un compte sans frais bancaire :

• Pièce d’identité en cours de validité : CNI, passeport, carte de séjour
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité ou de gaz, attestation d’hébergement, avis d’imposition…
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : IBAN à votre nom, prénom et mentionnant votre adresse
• Signature : manuscrite sur feuille blanche et vierge
• Justificatif de revenus : bulletin de salaire, avis d’imposition

👉 Le type de pièces justificatives demandées dépend de la banque choisie. Les pièces justificatives sont obligatoires pour ouvrir un compte sans frais bancaire et ce quelle que soit la banque. Ces documents servent à vérifier votre identité. Ils servent également à vérifier votre éligibilité à l’offre bancaire sélectionnée. C’est notamment le cas pour des offres exigeant un certain niveau de revenus ou d’épargne (Gold Mastercard chez Fortuneo par exemple).

🔍 Quel est le versement minimum pour ouvrir un compte sans frais ?

Le versement minimum pour ouvrir un compte sans frais est en moyenne de 150€. Le montant varie d’une banque à l’autre et dépend de l’offre choisie. Si l’ouverture de compte et les principales opérations courantes sont gratuites, la plupart des banques en ligne exigent un dépôt minimum pour valider l’ouverture de compte. Cela leur permet de vérifier la solvabilité de leur nouveau client et d’alimenter le compte une première fois.

Voici plus en détails le montant du dépôt minimum des banques en ligne : 👇

👉 Les banques sans dépôt permettent d’ouvrir un compte bancaire sans versement minimum. Aucune banque traditionnelle ne propose d’ouverture de compte sans versement. Il faudra donc se tourner vers les banques en ligne. Le seul compte en ligne sans frais et sans dépôt est le compte bancaire N26. Vous pourrez y ouvrir un compte gratuit sans avoir à verser de dépôt minimum.

🔍 Combien de temps prend l’ouverture d’un compte bancaire sans frais de gestion ?

L’ouverture d’un compte bancaire sans frais de gestion prend en moyenne 5 jours. Faire la demande d’ouverture de compte sans frais est une démarche rapide (environ 10 minutes). La souscription se fait directement en ligne sur le site de la banque en ligne. Vous avez besoin de réunir toutes les pièces justificatives et de suivre la procédure. Une fois la souscription effectuée, vous devez attendre la validation de la banque.
Vous pourrez utiliser votre compte avant de recevoir votre carte bancaire.

Voici la marche à suivre pour ouvrir un compte bancaire sans frais de gestion :

• Remplir le formulaire de souscription sur le site de la banque en ligne
• Choisir la formule bancaire souhaitée
• Signer le contrat électroniquement
• Télécharger les pièces justificatives demandées
• Effectuer le premier versement
• Attendre de recevoir la carte bancaire
• Activer la carte dans un distributeur ou chez un commerçant

👉 Il faut compter un délai de 2 à 5 jours ouvrés pour obtenir une réponse de la banque, puis 2 jours pour l’activation. Ensuite la carte bancaire est envoyée à domicile en 5 jours ouvrés. Les délais varient selon les établissements et certaines offres permettent de disposer d’une carte virtuelle dès la souscription. Chez N26, les nouveaux clients accèdent à une carte bancaire virtuelle depuis l’app et compatible avec les principales solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay.

🔍 Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire sans frais et sans revenu ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans frais et sans revenu. Les banques en ligne et les néobanques sont les seules banques à proposer des comptes en ligne sans frais et sans minimum. Cela permet au client d’ouvrir un compte bancaire sans devoir justifier de revenu minimum. Un dépôt minimum peut cependant être exigé par la banque pour valider l’ouverture du compte bancaire.

Voici un comparatif des banques pour ouvrir un compte courant sans frais sans revenu : 👇

Ces offres sans frais et sans revenus permettent à tous d’accéder à une offre bancaire quel que soit son niveau de revenu. Généralement ces offres comportent les services essentiels comme une carte bancaire à contrôle de solde, un RIB français et une app pour gérer son compte, mais certaines banques comme BoursoBank propose des cartes bancaires premium sans condition de revenus en débit immédiat.

👉 Un justificatif de revenu peut être demandé par la banque pour fixer les plafonds de la carte bancaire. Une pièce d’identité, un justificatif de domicile et une signature restent obligatoires pour ouvrir ce type de compte. Si vous avez des difficultés pour ouvrir un compte vous pouvez faire jouer le droit au compte à la Banque de France.

Ouvrir un compte sans frais bancaire est plutôt simple. De nombreuses banques en ligne et néobanques proposent des offres de compte bancaire en ligne sans frais. Pour trouver le compte sans frais qui vous correspond, nous vous conseillons de comparer les offres et leurs caractéristiques grâce à un comparatif en ligne. Ces comptes sans frais permettent de profiter d’un compte et d’une carte bancaire en faisant des économies sur les frais bancaires.

📢 Pour ouvrir un compte sans frais, vous devez d’abord sélectionner une offre bancaire puis suivre le parcours de souscription en ligne. Des documents justificatifs sont obligatoires comme : une pièce d’identité, un justificatif d’identité, un RIB et une signature. L’ouverture d’un compte sans frais prend 8 jours en moyenne entre la souscription, la validation de la banque et la réception de votre carte.

🏦 BoursoBank est la meilleure banque en ligne pour créer un compte sans frais et sans revenu.  Elue banque la moins chère depuis de nombreuses années, ses offres Welcome et Ultim sont gratuites. Elles comprennent un compte courant et une carte Visa. La grande majorité des opérations courantes sont gratuites. Aucun minimum de revenu n’est exigé par la banque en ligne.

Vous pourrez enfin également opter pour des banques en ligne avec peu de frais bancaires, comme c’est le cas par exemple des banques en ligne à 2 euros que nous vous proposer de découvrir.