DEGIRO vs eToro : qui faut-il choisir ?

DEGIRO vs eToro : depuis qu’eToro a introduit l’achat d’actions à 0% en mai 2019, les investisseurs français sont nombreux à se demander quel courtier choisir pour leurs achats d’actions.

DEGIRO fait figure de référence sur le courtage d’actions européennes et américaines, avec des tarifs ultra-agressifs et une qualité d’exécution reconnue. De son côté, eToro tente de séduire cette clientèle d’investisseurs traditionnels, en leur proposant des tarifs jamais vus jusque-là. Nous avons donc voulu réaliser un comparatif eToro vs DEGIRO non seulement sur l’aspect tarifaire mais sur tous les aspects de l’offre.

DEGIRO ou eToro ? Qui ressort vainqueur de notre comparatif DEGIRO – eToro ? eToro ou DEGIRO pour investir dans des ETF ? DEGIRO ou eToro pour un investisseur débutant ? Trading d’actions avec DEGIRO ou eToro ? Trading de CFD avec eToro ou de produits dérivés avec DEGIRO ?

Et on commence tout de suite en allant à l’essentiel de notre comparatif DEGIRO eToro ! 👇

Le choix DEGIRO vs eToro dépend finalement de votre profil d’investisseur. DEGIRO conviendra aux investisseurs plutôt expérimentés et disposant d’un capital relativement important, et cela va des investisseurs bons pères de famille aux traders sur des produits dérivés. eToro sera le broker idéal des investisseurs débutants, couvrant avec réussite les investisseurs débutants sur les marchés d’actions et les traders novices faisant leurs premiers pas avec le Forex et les indices.

En résumé, voici ce que l’on peut retenir du duel eToro vs DEGIRO :

• pour les tarifs rapporté au nombre de marchés accessible, DEGIRO sera le meilleur choix
• pour les débutants, eToro sera le meilleur choix
• pour les traders orientés CFD et Forex, eToro remporte le match
• pour les traders désirant une offre pédagogique dense, DEGIRO sera le choix à faire

En complément de notre comparatif découvrez les reviews complètes des deux courtiers :

• Degiro Avis
• eToro Avis

🔍 DEGIRO vs eToro : les instruments et marchés disponibles

Dans le comparatif DEGIRO vs eToro axé sur les instruments et marchés disponibles, DEGIRO est clairement plus généraliste et affiche un catalogue d’instruments plus variés, couvrant les titres traditionnels (actions, obligations), les fonds (ETF, fonds de placement) ainsi que les produits dérivés (options, futures). eToro est plus un broker spécialiste des CFD, un produit très populaire à fort effet de levier, avec néanmoins une place pour l’investissement en actions et ETF.

Ces différences sautent aux yeux lorsqu’on examine le tableau comparatif suivant : 👇

Voici ce que nous pouvons retenir du parallèle eToro vs DEGIRO :

• ✔️Une offre plus réduite d’actions chez eToro : avec 2042 actions disponibles, eToro propose un catalogue d’actions bien plus réduit que DEGIRO. Cela est toutefois comphrénsible, car eToro se concentre plutôt sur les titres les plus négociés par les investisseurs
• 💪Un effet de levier plus puissant chez eToro : l’utilisation d’un fort levier est possible chez chacun des 2 courtiers, toutefois le fonctionnement est différent. Chez eToro, le levier est utilisable dès votre premier trade, avec des limitations bien définies (1 :30 sur les devises, 1 :20 sur les indices…). Chez DEGIRO, le levier autorisé est calculé suivant le portefeuille du client, on est donc plus sur du levier personnalisé selon le profil de risque de chaque client.

• 📄 La vente à découvert moins flexible chez DEGIRO : chez eToro, la vente à découvert n’est pas possible sur les actions en direct, il faudra donc passer par un CFD Action (avec une tarification passant à 0,09% au lieu de 0%). Chez DEGIRO, la vente à découvert est possible, mais sous conditions. Il faut également noter la présence du « prêt de titres ». Cela signifie qu’une action achetée puis conservée par un client sur son compte peut être “prêtée” pour couvrir une position à découvert d’un autre client sur cette même action, avec des garanties et des collatéraux.
  Le prêt représente toutefois une pratique courante des banques et courtiers en bourse. Certains le font de manière tout à fait transparente tandis que d’autres évitent de le mentionner. La politique de DEGIRO est d’être transparent sur cette pratique.
• 📱Les cryptomonnaies avec le wallet eToro : eToro permet de trader les cryptomonnaies et également de les acheter en direct (acheter du Bitcoin…), ce qui n’est pas proposé chez DEGIRO.

🔍 DEGIRO vs eToro : les tarifs

eToro ou DEGIRO, les 2 courtiers misent sur une approche agressive des frais de transaction sur les actions en particulier. Tandis que DEGIRO propose d’investir sur les actions européennes à 0,04% et les actions américaines à 0,50€ + 0,004$ par titre, eToro est encore allé plus loin en affichant 0% sur les actions américaines de son catalogue !

On retrouve ces tarifs agressifs dans le tableau comparatif suivant : 👇

De ce comparatif DEGIRO vs eToro axé sur les tarifs, nous pouvons retenir les éléments suivants :

• 💸 Investir sur les actions US avec eToro est moins cher : grâce au modèle tarifaire « 0 commission » qui se développe, eToro est ultra-compétitif sur les actions US populaires du moment (TESLA, GOOGLE, AMAZON …). Sachez que eToro n’esT pas le seul sur ce segment de marché. On y retrouve aussi des brokers typiquement spécialistes du Forex et des CFD comme XTB et FXCM. Le courtier propose un nombre importants d’actions, en ne se contentant pas des grandes capitalisations et pourra donc convenir autant aux débutants qu’aux traders plus exigeants.
• 💰Investir sur les actions européennes avec DEGIRO est ultra-compétitif: DEGIRO propose les actions européennes à 0,04%, le tout sans commission minimum – un détail important. A titre de comparaison, un courtier réputé low-cost comme Bourse Direct propose d’investir sur les mêmes actions à un tarif d’environ 0,09%…

• 💶 Investir sur les actions asiatiques avec DEGIRO est peu onéreux : encore une fois, DEGIRO fait dans le low-cost en affichant des tarifs imbattables sur les actions asiatiques. Quand Bourse Direct affiche 0,48% (min : 41,90€), le courtier batave ne prélèvera que 10 € +0,05% !
• 🤝 Des frais secondaires moins avantageux chez eToro : eToro pèche un peu par la présence de frais sur les retraits de fonds, et les conversions nécessaires en raison de la devise unique du compte de trading. vous constaterez que 5$ sont prélevés par le broker sur les retraits, et que le solde en $ est converti dans votre monnaie de retrait avec une marge de change pour eToro par rapport au taux officiel… Il n’est donc pas conseillé de retirer des petits montants de votre compte eToro, afin de rendre ces frais relativement élevés un peu plus indolores…

🔍 DEGIRO vs eToro : les plateformes de trading

Dans le parallèle eToro vs DEGIRO axé sur les plateformes de trading, eToro se montre plus séduisant avec sa plateforme qui fait référence depuis des années. Pensée pour permettre à des investisseurs débutants de mieux s’y retrouver, la plateforme du broker est simple, ergonomique et quasi-ludique. A l’inverse, l’interface de DEGIRO est plus professionnelle, mais pas moins accueillante.

Sachant que tous 2 misent sur une combinaison appli web + appli mobile, voici une synthèse de ces différents éléments de comparaison : 👇

De ce petit comparatif DEGIRO vs eToro axé sur les plateformes de trading, nous avons retenu les éléments suivants :

• ⚙ Des fonctionnalités plus fournies chez DEGIRO : la plateforme de DEGIRO est plus professionnelle dans la mesure où elle est destinée à une clientèle d’investisseurs expérimentés. On retrouve donc une esthétique plus intimidante que celle d’eToro, même si elle reste ergonomique et facile à prendre en main, à condition de bien parcourir les tutoriels.Outre les types d’ordres traditionnels, DEGIRO permet d’avoir une visibilité sur la liquidité du marché à travers le carnet d’ordres, une fonctionnalité dont les traders de Futures sont les plus demandeurs. Pour les investisseurs en actions, on dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires, à commencer par un outil de recherche de valeurs tout à fait satisfaisant. Récemment, DEGIRO a enrichi sa plateforme d’outils d’analyse fondamentale (données de tarification étendues, ratios, chiffres clés et opinions des analystes).

• 📈 Du trading social chez eToro : chez Etoro nous avons le trading social qui permet d’investir au choix sur les traders les plus performants (TopTrader CopyPortfolios), les marchés les plus performants (Market CopyPortfolios) ou sur les meilleures stratégies de sociétés d’analyse financière partenaires d’eToro (Partner CopyPortfolios). Les meilleurs CopyPortfolio eToro affichent des rendements annuels de 53% ! Attention tout de même car il faut compter au moins 5 000 $ pour investir dans ces services d’eToro.
• 🔒 Une sécurisation active chez les 2 : FaceID et TouchID sont au rendez-vous chez eToro et DEGIRO, qui maintiennent un niveau élevé de sécurité du compte.

🔍 DEGIRO vs eToro : le service client

DEGIRO et eToro ont tous les deux des services clients irréprochables, même si on regrette dans un cas comme dans l’autre l’absence de représentation dans l’Hexagone. Globalement, Le service client est disponible 5j/7 de 8h à 22h chez nos deux courtiers. Les temps de réponse sont raisonnables et la qualité de l’assistance est globalement irréprochable. Notez qu’eToro ne dispose pas d’un service téléphonique, tout se passant exclusivement en ligne.

Voici ce qu’il faut retenir des différences eToro vs DEGIRO en matière d’accompagnement client :

• 📄Des modes de contact divers : les canaux habituels de communication sont utilisés par DEGIRO pour son service client. Courriel et ligne téléphonique (numéro non surtaxé) sont opérationnels de 8h à 22h du lundi au vendredi, ce qui constitue une plage horaire relativement élargie
  On regrettera par contre l’absence de chat live, et le fait qu’entre 17h30 et 22h, le service client soit assuré par des conseillers anglophones sur une autre ligne téléphonique (+45 89 88 62 81).
• 👨‍💼Un service client francophone animé par des conseillers français : un atout important de DEGIRO est son pool de conseillers français, qui assurent le service client pour la clientèle en France

• 📞 Des conseillers réactifs et disponibles : une autre qualité du service client est sa réactivité. Les temps d’attente sont globalement réduits au téléphone, le temps de réponse est également raisonnable par courriel.
• L’absence de représentation en France : c’est un point d’amélioration possible pour DEGIRO. Bien qu’autorisé en France depuis 2013, DEGIRO n’a toujours pas de bureau ni de succursale en France.
  Une présence physique qui toutefois pourrait entraîner des coûts de structure supplémentaires, incompatibles avec la politique tarifaire agressive qui constitue son avantage compétitif principal.

🔍 DEGIRO vs eToro : l’offre de formation

La Trading School d’eToro ressort nettement vainqueur de la comparaison eToro vs DEGIRO en matière de formation, même si DEGIRO affiche des progrès avec son Académie des Investisseurs. Articles, webinaires hebdomadaires, vidéos… les ressources offertes par eToro à ses clients sont plus nombreuses et plus variées que celles de DEGIRO. En un sens cela est compréhensible, car l’approche sur les coûts de DEGIRO contraint le courtier à miser davantage de ressources sur ses services d’exécution d’ordres au détriment d’autres aspects, et ce n’est pas pour nous déplaire !

Voici les principales ressources éducatives offertes par ces deux courtiers :

• 📈Une Trading School eToro plus complète que l’Académie des Investisseurs DEGIRO : Des ressources vidéo plus complètes chez eToro : un contenu de qualité en 10 leçons est disponible pour s’initier aux bases du trading d’instruments financiers. Globalement, le contenu est de qualité
• 🤔Pas de compte démo chez DEGIRO : L’absence de compte de démonstration : c’est une lacune importante de l’offre pédagogique de DEGIRO, alors qu’il s’agit d’un standard chez les autres courtiers en bourse. Il faudra donc ouvrir un compte pour être en mesure de se familiariser avec les plateformes et les instruments de DEGIRO, pas de compte démo pour les prospects
• ✔️Un contenu essentiellement en anglais et néerlandais : un point relativement gênant pour les clients français vient du fait que le contenu est en anglais ou en néerlandais.

🔍 DEGIRO vs eToro : l’avis des clients

DEGIRO se distingue par des avis clients plus positifs par rapport à eToro. Pour replacer les choses dans leur cadre, c’est l’ensemble des courtiers Forex et CFD qui récoltent des avis relativement négatifs sur des plateformes comme TrustPilot.

Voici un aperçu des avis clients comparés DEGIRO vs eToro : 👇

DEGIRO vs ETORO : comparatif des avis clients
	DEGIRO	eToro
Avis TrustPilot	4,2/5 sur 879 avis	4,0/5 sur ‎10 815 avis
Avis Google Play	4,1/5 sur 356 avis	4,3/5 sur ‎98294 notes
Avis App Store	4,4 sur ‎10651 avis	3,9/5 sur 3573 avis
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🔍 DEGIRO vs eToro : la fiabilité

eToro ou DEGIRO sont tous les deux des courtiers fiables et de confiance. Régulé à Chypre pour l’un (CySEC) et aux Pays-Bas pour l’autre (AFM), nos deux courtiers sont enregistrés en France au niveau de l’AMF et de l’ACPR. Nous sommes également en présence de courtiers avec un historique très limité de litiges ou de mises en garde avec leurs régulateurs respectifs, ce qui est un signe fort en ce qui concerne l’éthique et le respect des principes d’exécution.

Voici plus de détails sur leurs régulations respectives : 👇

• ✔️Des courtiers régulés et enregistrés : eToro et DEGIRO sont deux courtiers autorisés en France par le mécanisme du passeport européen. Cela signifie que chacun a son pays de régulation – eToro à Chypre, DEGIRO aux Pays-Bas, mais qu’ils sont enregistrés auprès de l’AMF et de l’ACPR en tant que courtiers pouvant commercialiser leurs services à la clientèle française. Pour le client français, cela signifie qu’en cas de litige non résolu à l’amiable avec le courtier, il faudra faire des démarches auprès du régulateur, ce qui n’est pas sans contraintes…

• 🤝Des courtiers de référence sans « casier judiciaire » : en matière d’éthique, tous deux sont irréprochables et l’on n’a pas à déplorer un éventuel historique de condamnations par tel ou tel régulateur. Ce qui est le signe que l’on n’a pas affaire, dans un cas comme dans l’autre, à un courtier aux pratiques douteuses comme la manipulation du slippage, le démarchage agressif par téléphone, les promesses de gains rapides et sans risque…
• ☂️Une assurance élevée sur les dépôts chez eToro : le capital déposé par chaque client eToro est automatiquement couvert jusqu’à 1.000.000€ par une assurance souscrite par eToro auprès de la Lloyd’s of London ! Chaque compte bénéficie donc gratuitement de cette protection, en plus de la protection réglementaire de 20.000€ prévue par la réglementation européenne.
  Une sécurité qui est à prendre en compte mais qui peut être aussi relativisée dans la mesure où une faillite d’eToro (comme de DEGIRO) reste un scenario hautement improbable.

Alors, quel résultat pour le match eToro vs DEGIRO ?

DEGIRO s’affirme comme un courtier très agressif sur le plan tarifaire, disposant en outre d’autres avantages significatifs pour les particuliers expérimentés et professionnels :

• DEGIRO est un courtier réputé, présent dans quasiment toute l’Europe. Initialement destiné aux professionnels, DEGIRO avait lancé en 2013 une offre pour particuliers. Présent en France depuis 2014, DEGIRO a une approche low-cost et concentre son savoir-faire sur l’exécution des ordres, elle se concentre donc sur l’exécution des ordres de Bourse avant tout.
• DEGIRO est le courtier généraliste le moins cher du marché français : DEGIRO propose des tarifs imbattables qui sont sa 1^ère Pas de droits de garde, pas de frais d’inactivité et les frais de courtage sont assurément les plus agressifs de la place.
• Une offre pléthorique distingue DEGIRO des autres courtiers généralistes : près de 2 000 000 d’instruments dans son catalogue, issus de quasiment toutes les places financières du monde. Pour un investisseur en quête de diversification, c’est un peu le paradis ! D’autant que toutes les classes d’actifs sont représentées, à l’exception des CFD : actions, obligations, devises, warrants, futures, options.
• Un volet pédagogique limité et un accompagnement client sont les petites limites dans l’offre du courtier batave. A relativiser cependant au regard des économies considérables à réaliser avec ses services !

eToro s’affirme année après année comme l’option incontournable pour les débutants en matière de trading et apprentis-investisseurs :

• eToro est une fintech mondiale, qui a déjà franchi le cap des 14 millions de clients. Présent et régulé au Royaume-Uni, en Australie, on est en présence d’un courtier de confiance, loin des clichés du piège à débutants ou – pire – de l’arnaque au trading vantant gains rapides et faramineux
• eToro affiche des tarifs compétitifs avec en point d’orgue l’achat d’actions à 0%, rejoignant une poignée de brokers CFD qui proposent aussi l’investissement direct sur actions (XTB, FXCM…). Sur les CFD, eToro a récemment remis ses tarifs dans la bonne moyenne du marché, même si certains frais secondaires comme les frais de retrait font encore mal au portefeuille…
• eToro reste un courtier d’introduction aux marchés financiers, et son offre est essentiellement orientée CFD et Forex. Une approche basée sur le trading social le distingue des autres acteurs présents sur ce segment de marché. Avec eToro, on copie donc les trades d’autres traders experts (via la fonctionnalité CopyTrader), on investit dans des portefeuilles de traders experts qui travaillent pour vous (via la fonctionnalité CopyPortfolio), ou enfin on investit dans un portefeuille pré-conçu et géré par l’équipe eToro (les fameux CryptoPortfolios et MarketPortfolios).

N’hésitez donc pas à consulter nos dossiers détaillés sur chacun de ces courtiers, pour vous faire votre propre avis et comparer eToro vs DEGIRO.