Offre Plan Épargne Retraite : LE Comparatif !

Vous recherchez une offre de PER ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Poursuivons avec un comparatif des meilleures offres en détail : 👇

1. Nalo

L’offre PER Nalo se distingue comme l’une des meilleures du marché grâce à sa gestion sur-mesure, ses frais parmi les plus bas, et son approche innovante avec l’investissement en ETF. De plus, elle combine un accompagnement premium, une sécurisation progressive des investissements, et des avantages fiscaux significatifs, permettant aux épargnants d’optimiser leur retraite tout en réduisant leur fiscalité.

Voici un récapitulatif de l’offre de PER Nalo : 👇

Meilleur PER en gestion pilotée : Nalo
Assureur
Supports d’investissements	- Unités de compte - Fonds en euros
Choix PER	Standard ou éco-responsable au choix
Min. versement à l’ouverture	1000€ (500€ en cas de transfert)
Rendement	Jusqu’à 2,70% (70% en unités de compte) en 2023
> Gestion
Mode de gestion	Gestion Pilotée sur-mesure
Fonds en euros
Unités de compte	ETF actions, ETF obligations,  immobilier, Private Equity
> Frais
Frais d’entrée	0€
Frais d’arbitrage	0€
Frais de gestion	1,60% tout compris (ETFs)
Offre de bienvenue	3 mois de frais de gestion offerts ❤️

Voici les avantages du contrat Nalo :

• 💰 Gestion personnalisée avec un portefeuille sur-mesure : Nalo ne se base pas uniquement sur les profils classiques (prudent, équilibré et dynamique), mais sur un profil sur-mesure adapté à l’épargnant afin de choisir les placements les plus adaptés à ses besoins
• 💸 Frais compétitifs (jusqu’à 1,60% tout compris) : suppression des frais d’entrée, de versement et d’arbitrage et des frais de gestion parmi les plus bas du marché
• 👨‍💼 Accompagnement premium par des conseillers privés : le service client Nalo est l’un des meilleurs du marché, les équipes sont disponibles pour les clients
• ☂️ Diversification globale via des ETF, réduisant les risques : Nalo mise sur une stratégie alliant rendement et sécurité sur le long terme grâce à l’investissement dans des paniers d’actifs (actions, obligations, etc.). Ce support permet de réduire les risques de fluctuation du marché et faire des économies

Découvrons maintenant les points faibles de ce PER :

• Ticket d’entrée fixé à 1000€ : ce premier versement pour ouvrir un PER chez Nalo peut être un inconvénient pour certains investisseurs, notamment les jeunes épargnants ou ceux ayant un budget plus restreint
• Pas de gestion libre : l’offre PER est en gestion pilotée exclusivement, cela signifie que les investisseurs n’ont pas le contrôle sur leur placement. Pour les épargnants expérimentés, cette absence de flexibilité est susceptible de poser problème

2. Ramify

Ramify propose un Plan Épargne Retraite (PER) performant et transparent, avec des frais parmi les plus bas du marché et une gestion pilotée par des experts. Accessible à partir de 1000€, il offre une diversification optimale et une optimisation fiscale pour préparer la retraite. Ramify s’occupe également du transfert d’anciens contrats et rembourse les frais de transfert jusqu’à 1%.

Continuons avec les informations essentielles à connaître : 👇

Découvrons maintenant les avantages de cette offre de PER :

• ⚙ Gestion personnalisée et pilotée par des experts : Le PER Ramify propose une gestion pilotée, c’est-à-dire que les experts de Ramify prennent en charge l’allocation et la gestion des investissements, en fonction du profil de risque et des objectifs de l’épargnant
• 💸 Frais compétitifs : Ramify se distingue par ses frais particulièrement bas (jusqu’à 1,3% par an, sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage)
• 💰 Portefeuilles diversifiés : Les épargnants ont le choix entre plusieurs portefeuilles (Essential, Flagship, Elite) qui incluent des actions, des obligations, de l’immobilier et même du private equity pour le portefeuille Elite. Cette diversification permet de répartir les risques et de rechercher une meilleure performance à long terme
• 🔧 Outil de simulation et accompagnement dédié : Ramify propose un outil de simulation gratuit qui aide à estimer l’économie fiscale potentielle et à ajuster la stratégie d’épargne. En outre, des conseillers dédiés sont disponibles pour accompagner chaque client, garantissant un suivi personnalisé

Terminons avec les inconvénients du PER Ramify :

• Versement initial élevé de 1 000€ : Le montant minimum requis pour ouvrir un PER chez Ramify est de 1 000€, ce qui peut être un frein pour les jeunes épargnants ou les personnes ayant un budget plus restreint. D’autres offres de PER concurrentes proposent des souscriptions avec des montants plus accessibles
• Portefeuille Élite accessible seulement à partir de 10 000€ : Le portefeuille le plus complet, incluant du private equity (investissement dans des entreprises non cotées), est réservé aux investisseurs disposant d’un capital d’au moins 10 000€. Cette barrière à l’entrée limite l’accès à cette diversification à un public restreint, alors que d’autres produits d’épargne retraite ont des conditions d’entrée plus souples

3. Yomoni

Le Plan Épargne Retraite (PER) Yomoni Retraite+ permet de combiner épargne retraite et optimisation fiscale, tout en profitant d’une gestion pilotée et diversifiée (ETF, fonds euros, immobilier, private equity). Entièrement digital, il est accessible dès 1 000€ sans frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage. Yomoni propose des profils de risque personnalisés et des options de gestion flexibles adaptées à l’approche de la retraite.

Voici ce qu’il faut retenir sur l’offre Yomoni Retraite + : 👇

Poursuivons avec ses avantages :

• 💶 Diversification optimale : Combinaison d’ETF, fonds euros, immobilier, private equity
• 💸 Frais compétitifs : Jusqu’à 1,6 % par an pour les ETF, sans frais cachés
• 💰 Avantage fiscal : Déductibilité des versements jusqu’à 10 % des revenus, avec possibilité de cumul sur 3 ans
• ⚙ Gestion pilotée : Délégation complète à des experts, avec option de désensibilisation progressive à l’approche de la retraite
• ✅ Sortie flexible : Capital, rente, ou un mix des deux, avec options de prorogation et déblocage anticipé

Et maintenant ses inconvénients :

• Versement initial élevé : Minimum requis de 1 000€, ce qui peut limiter l’accès pour certains épargnants
• Frais de gestion des actifs non cotés : Les frais pour les actifs non cotés (private equity, immobilier) peuvent atteindre 2,2%

4. Matla BoursoBank

Le Plan Épargne Retraite individuel (PERin) MATLA de BoursoBank est conçu pour maximiser son épargne retraite avec une gestion personnalisée et une fiscalité avantageuse. Offrant des frais réduits et une gestion pilotée incluant des ETF 100% ISR, il s’adresse aussi bien aux investisseurs autonomes qu’à ceux souhaitant déléguer la gestion à des experts. Accessible avec un dépôt initial de 150€ et des versements dès 50€/mois, ce PER combine flexibilité et performance.

Continuons avec l’essentiel à savoir sur cette offre de PER : 👇

Continuons avec les points forts de ce contrat :

• 💸 Très peu de frais face à la concurrence : moins de 1% de frais en gestion pilotée, sans frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage
• ✅ Gestion flexible : deux modes de gestion (libre ou pilotée), avec plus de 60 supports disponibles, dont ETF ISR
• 💶 Diversification : combinaison de fonds euros (rendement 3,50% en 2023) et unités de compte, incluant trackers et immobilier.
• 💰 Versements accessibles : possibilité de versements programmés dès 50€/mois, permettant un lissage des investissements

Et les inconvénients :

• Obligation de compte bancaire : l’ouverture d’un compte BoursoBank est nécessaire pour accéder au PER MATLA.
• Majorité d’UC en gestion libre : en gestion libre, au moins 60% des investissements doivent être sur des unités de compte, ce qui peut décourager les profils plus prudents

Qu’est-ce qu’un Plan Épargne Retraite ?

Un Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme destiné à préparer la retraite en permettant aux épargnants de se constituer un capital ou des revenus supplémentaires pour leurs vieux jours. Il a été créé en 2019 par la loi Pacte pour simplifier l’épargne retraite en France, remplaçant des produits plus anciens comme le PERP ou le contrat Madelin. En pratique, l’épargne accumulée dans un PER est bloquée jusqu’à la retraite, mais elle peut être récupérée sous forme de capital, de rente viagère, ou un mix des deux.

👉 Des cas exceptionnels de déblocage anticipé sont prévus, comme l’achat de la résidence principale ou des situations de « coup dur » (invalidité, surendettement, décès du conjoint). Durant toute la durée du PER, les épargnants bénéficient d’un avantage fiscal : les versements effectués sur l’année sont déductibles des impôts. Ce type de contrat est proposé par les banques traditionnelles, les banques en ligne et les courtiers en ligne.

Comment choisir une offre de PER ?

Voici les critères pour choisir une offre de PER :

1. Frais
2. Supports d’investissement
3. Choix du mode de gestion
4. Performance et rendement
5. Flexibilité à la sortie
6. Accessibilité
7. Accompagnement par des experts

Voyons maintenant chaque critère en détail pour faire le bon choix

Quelle est la fiscalité du PER ?

La fiscalité du PER pendant la durée de placement permet de déduire ses versements de ses revenus imposables. Les versements sur un Plan Épargne Retraite (PER) permettent de réduire le montant imposable. Ils peuvent être déduits des revenus imposables, jusqu’à 10% des revenus annuels (avec un maximum de 35 194€ pour les salariés en 2025). Si ce plafond n’est pas utilisé en totalité, il peut être reporté sur les trois années suivantes.

Pour les travailleurs indépendants, la déduction est plus avantageuse : en plus des 10% des revenus, il est possible de déduire 15% supplémentaires sur la partie des revenus située entre une et huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

À la fin du PER, la fiscalité dépend du type de sortie :

• Sortie en capital : les sommes correspondant aux versements déductibles sont imposées au barème de l’impôt sur le revenu, tandis que les plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. Les versements non déductibles sont exonérés d’impôt, seules les plus-values sont taxées.
• Sortie en rente viagère : La rente issue des versements déductibles est soumise à l’impôt sur le revenu, avec un abattement de 10%. Pour les versements non déductibles, seule une partie de la rente est imposable, selon l’âge de l’épargnant au moment du premier versement (de 30% à 70%)

Voici un résumé de la fiscalité des offres de Plan Épargne Retraite : 👇

La fiscalité en cas de sortie anticipée d’un PER dépend du motif et de la nature des versements. Pour l’achat de la résidence principale, le capital provenant de versements déductibles est imposé selon le barème de l’impôt sur le revenu, tandis que les plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%.

👉 Si les versements n’ont pas été déduits, le capital est exonéré d’impôt, mais les plus-values restent taxées à 30%. En cas d’accidents de la vie (invalidité, décès, surendettement), le capital est exonéré d’impôt, et seules les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux de 17,2%.

Quels sont les frais des offres de Plan Épargne Retraite ?

Les frais des offres de Plan Épargne Retraite :

• Frais d’entrée
• Frais sur les versements
• Frais d’arbitrage
• Frais de gestion
• Frais de sortie

Voyons plus en détail les frais des offres PER : 👇

Les frais d’entrée peuvent aller de 0% à 5% ou 80€ selon les établissements, mais de nombreuses offres en ligne sont à 0%. Les frais de gestion sur les fonds en euros vont généralement jusqu’à 2% par an, tandis que ceux sur les unités de compte (UC) sont de 0,84% (moyenne 2021).

👉 En gestion pilotée, des frais supplémentaires de 0,2% à 0,5% peuvent s’ajouter. Les frais d’arbitrage (changement de répartition de l’épargne) sont souvent de 0% dans les offres en ligne. Les frais de sortie (en capital ou rente) sont le plus souvent inexistants. Le meilleur moyen de faire des économies sur les frais de son placement est d’opter pour une offre de PER en ligne !

👉 Même si un PER sans frais n’existe pas, il est possible de trouver des offres en ligne très avantageuses à des frais réduits !

Quel mode de gestion choisir pour un PER ?

Le mode de gestion à choisir pour un débutant est la gestion pilotée (portefeuille délégué à des experts) et pour un épargnant expérimenté la gestion libre (pilotage total du portefeuille et frais de gestion réduits). Aussi, certains contrats incluent un mode de gestion pilotée à horizon : cette stratégie permet de réduire les risques non seulement en fonction du profil du client face au risque, mais aussi de l’âge afin de sécuriser le capital à l’approche du départ à la retraite.

Voici les caractéristiques pour mieux comprendre les différences entre les deux modes de gestion : 👇

Le PER en gestion pilotée est idéal pour ceux qui préfèrent confier la gestion de leur épargne à des experts. Dans ce mode, le gestionnaire adapte les investissements en fonction de l’âge et du profil de risque de l’épargnant.

Une stratégie courante est la gestion pilotée à horizon où les investissements deviennent moins risqués à l’approche de la retraite. Ce mode de gestion est pratique, car il ne nécessite pas de suivi constant, mais il offre moins de contrôle et peut entraîner des frais de gestion plus élevés.

👉 Le PER en gestion libre, en revanche, convient aux investisseurs souhaitant choisir eux-mêmes leurs supports d’investissement, qu’il s’agisse de fonds euros, unités de compte (UC), actions, ou immobilier. Elle permet un contrôle total des placements, mais nécessite une bonne connaissance des marchés financiers et un suivi régulier. Le principal avantage est l’autonomie dans les décisions d’investissement, avec des frais souvent plus faibles, mais elle peut s’avérer risquée pour ceux qui ne sont pas familiers avec la gestion d’actifs.

Quels sont les supports d’investissement des offres PER ?

Voici les supports d’investissement des offres PER :

• Fonds en euros
• Unités de copte
• ETF (trackets)
• Immobilier (SCPI)
• Private equity (entreprises non cotées)
• Fonds ISR (Investissement Socialement Responsable)

Voyons les caractéristiques de chaque support en résumé : 👇

Voyons cela plus en détail :

Quel rendement avec une offre de PER ?

Voici les rendements avec une offre de PER en fonction du support d’investissement :

1. 1,5 à 3,5% en fonds en euros
2. 4 à 10% en unités de compte
3. 5 à 8% en ETF
4. 4 à 6% pour le marché immobilier
5. Jusqu’à 15% par an pour les private equity

Ces rendements sont à titre indicatif, car tous les investissements dépendant du marché financier ou immobilier fluctuent. Le rendement dépendra des supports que vous choisissez dans votre PER. Les fonds euros sont sûrs mais offrent de faibles rendements (autour de 2-3%).

👉 En revanche, les unités de compte et ETF peuvent offrir de meilleurs rendements (jusqu’à 10% ou plus), mais comportent plus de risques. Si vous investissez dans des supports comme l’immobilier ou le private equity, il est possible d’espérer des rendements encore plus élevés, mais cela implique d’accepter une plus grande incertitude et des risques de perte en capital.

Quelles sont les offres de bienvenue des PER ?

Les offres de bienvenue des PER sont une réduction sur les frais de gestion ou une prime de bienvenue. Généralement, les courtiers en ligne proposent d’offrir les frais de gestion pendant les premiers mois de souscription, cela peut aller jusqu’à 500€ d’économies. Il est également parfois possible de profiter d’un bonus allant de 100 à 150€ dont le montant est à utiliser librement (à réinvestir sur son PER ou à verser sur compte bancaire).

👉 Aussi, dans le cadre d’un transfert de PER, les épargnants peuvent bénéficier des frais de transfert remboursés jusqu’à 500€. Cette offre est compatible avec plan épargne retraite de moins de 5 ans soumis à des frais à hauteur de 1% de la valeur du PER. Néanmoins, le transfert des PER détenu depuis plus de 5 ans est totalement gratuit. La période de validité de ces offres de bienvenue est assez courte, il est donc conseillé de souscrire rapidement pour en bénéficier.

B0N PLAN :

Découvrez la liste des bonus de bienvenue des PER actuellement actives pour profiter d’une offre jusqu’à 1000€ offerts !

Les PER Nalo, Ramify, Yomoni et Matla BoursoBank proposent des plans d’épargne retraite avec des frais compétitifs, une gestion pilotée ou libre, et des supports diversifiés (ETF, fonds euros, immobilier, private equity). Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme, créé en 2019 pour préparer la retraite. Il remplace les anciens produits d’épargne retraite et permet de constituer un capital ou des revenus, récupérables sous forme de capital ou de rente. Les versements sont déductibles des impôts, et des cas de déblocage anticipé existent, comme l’achat d’une résidence principale.

👉 Pour choisir une offre de PER, les critères à évaluer sont les frais (gestion, arbitrage), les supports d’investissement (fonds euros, unités de compte, ETF, immobilier), la gestion (pilotée ou libre), et la flexibilité de sortie. Les frais varient de 0 à 5% pour les frais d’entrée, avec des frais de gestion allant jusqu’à 2% pour les fonds euros. Les rendements dépendent des supports : 1,5 à 3,5% pour les fonds euros, 4 à 10% pour les unités de compte, et jusqu’à 15% pour le private equity. Les offres de bienvenue incluent des réductions sur les frais de gestion ou des primes, souvent sous conditions de versement.