Ouverture LDDS en ligne : Taux à 3% + 120€ à Saisir !

Vous souhaitez ouvrir un LDDS en ligne, mais vous ne savez pas quelle banque choisir ni comment faire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le LDDS est un livret d’épargne réglementé proposé par les banques en ligne et les banques traditionnelles. Il est accessible à tous les contribuables français à partir de 18 ans, mais sous certaines conditions seulement. Vous souhaitez connaître les meilleures banques qui proposent l’ouverture d’un Livret de Développement Durable et Solidaire ?

Voici un tableau récapitulatif des banques où ouvrir un LDDS en ligne : 👇

Les banques où ouvrir un LDDS

Banque

Taux

Obligation compte courant

Offre

En savoir plus


Fortuneo

3%

Oui

✅ Jusqu'à 210€ Offerts !


BoursoBank

3%

Oui

✅ 80€ Offerts !


Monabanq

3%

Oui

✅ 240€ Offerts !


Hello bank

3%

Oui

✅ 180€ Offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois !


SG

3%

Oui

✅ 160€ offerts + Sobrio à 1€ la première année !


BNP Paribas

3%

Oui

✅ 80€ Offerts + 1 an Gratuit Esprit Libre !

Comment ouvrir un LDDS en ligne ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un LDDS en ligne :

  1. Choisir une banque en ligne
  2. Ouvrir un compte courant
  3. Faire une demande en ligne de LDDS
  4. Déposer 10 euros
  5. Ouverture du LDDS en ligne

1. Choisir une banque en ligne

La première étape pour ouvrir un LDDS en ligne est de choisir une banque. Le LDDS est proposé par les banques traditionnelles ainsi que par les banques en ligne : les consommateurs ont donc le choix entre ces deux types d’établissements pour l’ouverture d’un LDDS en ligne.

Quelle que soit la banque choisie, il est généralement obligatoire d’ouvrir un compte courant auprès de cet établissement bancaire pour pouvoir créer un LDDS en ligne. Pour faire son choix, il est alors important de prendre en compte les tarifs, les offres et les services bancaires proposés.

Voici la liste des banques où ouvrir un LDD en ligne :

  • Fortuneo
  • BoursoBank
  • Monabanq
  • Hello Bank
  • SG
  • BNP Paribas

2. Ouvrir un compte courant

Une fois la banque choisie, il faut dans un premier temps créer un compte courant pour ouvrir un LDDS en ligne. Le LDDS est un livret réglementé et la loi n’impose pas l’ouverture d’un compte courant pour ouvrir ce livret. Dans la pratique, les établissements bancaires réservent l’ouverture d’un LDD à leurs clients, déjà titulaires d’un compte courant.

D’autant plus que la réglementation européenne DSP2 demande depuis 2019 à ce que tous les flux financiers vers un compte d’épargne transitent par un compte courant. Or, les virements depuis un livret doivent être obligatoirement internes. Ouvrir un LDDS en ligne sans compte courant n’est donc pas autorisé.

Voici les étapes pour ouvrir un compte courant auprès d’une banque en ligne :

  1. Remplir le formulaire en ligne
  2. Choisir son offre et sa CB
  3. Envoyer les pièces justificatives
  4. Signer électroniquement le contrat
  5. Activer son compte avec un premier versement

3. Faire une demande en ligne de LDDS

Une fois que le compte courant est ouvert, la création d’un LDDS en ligne est très simple. Dans les banques en ligne, la demande se fait depuis son espace client. Il suffit de remplir un court formulaire et de prendre connaissance des conditions générales du contrat. Ensuite, il faut signer électroniquement sa demande d’ouverture de LDDS en ligne. Dans les banques traditionnelles, il est généralement possible de faire sa demande en ligne ou, au choix, de contacter un conseiller et de la faire en agence.

👉 L’ouverture de LDDS est gratuite et accessible à toute personne majeure domiciliée en France fiscalement. Ce livret est limité à un par personne. Le justificatif demandé par les banques pour ouvrir un LDD en ligne est une copie de la déclaration d’impôt sur le revenu.

4. Déposer 10 euros

Pour finaliser l’ouverture de son LDDS en ligne, il est demandé d’effectuer un versement initial de 10 euros, quelle que soit la banque. Ce montant est commun à toutes les banques. Il ne s’agit pas de frais de versement, mais du minimum à créditer au livret. Ce montant reste disponible à tout moment sur le Livret de Développement Durable et Solidaire.

Le virement de 10 euros doit impérativement être réalisé par virement interne depuis le compte courant que le client détient dans la même banque. C’est pourquoi les banques demandent qu’un compte courant ait été ouvert au préalable. Ce premier versement de 10 euros minimum marque l’ouverture effective du LDDS.

Voici le montant minimum des versements sur son LDDS après ouverture selon les banques :

  • SG : 10€
  • BoursoBank : 10€
  • Fortuneo : 10€
  • Hello Bank : 0€
  • BNP Paribas : 0€

5. Ouverture du LDDS en ligne

Une fois le premier versement effectué, l’ouverture du LDDS en ligne est automatiquement validée. Le client peut dès lors alimenter son livret jusqu’à un plafond de 12 000 euros. Cela lui permet de se constituer une épargne de précaution, c’est-à-dire une réserve d’argent qui permettra de faire face à d’éventuels imprévus. L’épargne de précaution doit être équivalente à 2 à 3 mois de salaire au moins.

👉 Pour verser de l’argent sur son LDDS en ligne, il suffit de faire un virement interne depuis son compte courant vers son livret. Le détenteur d’un LDD peut l’alimenter quand il le souhaite et certaines banques permettent même de programmer des virements périodiques. C’est notamment le cas de la SG avec le service Déclic Régulier qui offre la possibilité de planifier des versements réguliers à partir de 45 euros.

Création LDDS en ligne : la FAQ !

Vous avez des questions sur les conditions d’ouverture d’un LDDS, sur son fonctionnement ou sur ses avantages ? Découvrez dans notre FAQ tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un livret LDDS en ligne.

🔍 Peut-on ouvrir un LDDS en ligne ?

Oui, il est possible d’ouvrir un LDDS en ligne. Pour cela, il faut se tourner vers une banque traditionnelle ou une banque en ligne. Quelle que soit la banque choisie, l’ouverture d’un Livret de Développement Durable et Solidaire en ligne est autorisée. La demande de LDDS se fait directement depuis son espace client. En effet, il faut être déjà client de la banque et posséder un compte courant dans cet établissement pour pouvoir ouvrir un LDDS en ligne.

Voici comment ouvrir un LDDS en ligne :

  1. Choisir une banque
  2. Ouvrir un compte courant
  3. Se rendre dans son espace client
  4. Faire une demande de LDD en ligne
  5. Verser 10 euros sur son livret

🔍 Dans quelle banque ouvrir un LDDS en ligne ?

Voici les banques où ouvrir un LDDS en ligne :

  • Fortuneo
  • BoursoBank
  • Monabanq
  • Hello Bank
  • SG
  • BNP Paribas

👉 Toutes les banques classiques et banques en ligne proposent l’ouverture d’un LDDS à leurs clients. Pour choisir une banque où ouvrir un LDD en ligne, il est conseillé de bien regarder les offres bancaires et les services inclus car il faudra souscrire au préalable à un compte courant. Il peut être intéressant également de regarder les offres de bienvenue proposées par les différentes banques. Par exemple, BoursoBank propose actuellement 110 euros de bonus de bienvenue, et Monabanq offre 120 euros à ses nouveaux clients.

🔍 Peut-on ouvrir un LDDS en ligne sans compte courant ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir un LDDS en ligne sans compte courant. L’ouverture d’un livret d’épargne en ligne sans compte courant est interdite depuis 2019 par la réglementation européenne DSP2. L’objectif est de lutter contre le blanchiment d’argent. Tous les flux financiers doivent donc transiter par un compte courant pour qu’ils puissent être plus facilement tracés. Ainsi, les virements externes depuis un compte épargne, ainsi que les virements entre deux comptes épargne sont également interdits.

👉 Du fait de cette réglementation, toutes les banques en ligne ou banques traditionnelles proposant l’ouverture d’un LDDS réservent ce livret à leurs clients. Il faut donc déjà posséder un compte courant auprès de la banque pour pouvoir y ouvrir un LDD. Si ce n’est pas le cas, il faudra alors d’abord ouvrir un compte courant avant de pouvoir faire sa demande de Livret de Développement Durable et Solidaire.

🔍 Quel taux à l’ouverture d’un LDDS en ligne ?

Le taux à l’ouverture d’un LDDS en ligne est de 3%. Le LDDS est un livret d’épargne réglementé : son taux est donc fixé par l’État, de même que les conditions d’accès à ce livret et son plafond. Le taux d’intérêt du LDD est fixé annuellement en tenant compte de l’inflation, il peut donc varier tous les ans. Les banques ne peuvent pas modifier le taux d’intérêt du LDDS, et ce taux est le même quelle que soit la banque choisie.

👉 Les intérêts du LDDS sont versés entre le 1er et le 16 de chaque mois. Ils sont calculés sur le montant déposé ou retiré au cours de la quinzaine précédente. À la fin de l’année, les intérêts acquis sont ajoutés au capital. Ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le plafond étant actuellement de 12 000 euros, il est possible de cumuler 360 euros d’intérêts en un an avec ce montant dans son LDD.

🔍 Combien de temps prend l’ouverture d’un livret LDDS en ligne ?

Le délai d’ouverture d’un livret LDDS en ligne est de 3 jours ouvrés environ. Cependant, ce délai peut varier selon les banques. La banque est tenue par l’administration fiscale de vérifier que son client n’a pas d’autre LDD ouvert dans une autre banque. Cette vérification ne prend que 2 jours ouvrés en moyenne. Néanmoins, si le client possède bien un LDD dans une autre banque, la demande d’ouverture sera bloquée.

👉 Si le client doit d’abord ouvrir un compte courant pour pouvoir faire sa demande de LDD en ligne, alors il faudra ajouter un délai de 5 jours de moyenne selon les banques. En effet, l’ouverture d’un compte courant en ligne prend entre 5 minutes (chez Fortuneo) et 5 jours (chez BoursoBank). Ensuite, il faut ajouter quelques jours de délai pour faire la demande d’ouverture d’un LDD et recevoir la validation de la banque.

🔍 Quelles conditions à l’ouverture d’un LDDS en ligne ?

Voici les conditions à l’ouverture d’un LDDS en ligne :

  • Posséder un compte courant
  • Être majeur
  • Être domicilié fiscalement en France
  • Ne pas être titulaire d’un LDDS

Ouvrir un LDDS en ligne conditions

Le LDDS est un livret d’épargne réglementé par l’Etat mais les conditions d’accès sont plutôt souples. Il faut être majeur, résident fiscal français et ne pas posséder d’autres livrets de ce type. En effet, un seul LDD par personne est autorisé par la loi. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un LDDS dans plusieurs banques en ligne. Enfin, il est nécessaire de posséder un compte courant pour demander l’ouverture d’un LDD en ligne auprès de cette même banque.

👉 Il est important également de noter que les mineurs peuvent ouvrir un LDDS dans une banque en ligne, à la condition qu’ils disposent de revenus personnels et qu’ils aient demandé une imposition séparée. Le LDDS est aussi limité à deux par foyer fiscal.

🔍 Quel dépôt pour ouvrir un LDDS en ligne ?

Le dépôt pour ouvrir un LDDS en ligne est de 10 euros. Si l’Etat précise qu’il n’y a pas de minimum légal, la plupart des banques imposent un versement initial de 10 euros pour valider l’ouverture d’un LDDS. De même, le solde du livret doit rester supérieur ou égal à 10 euros. Une fois l’ouverture du LDDS effective, les fonds restent disponibles. Les seules conditions à respecter sont de ne pas dépasser le plafond de 12 000 euros et de maintenir un crédit minimum de 10 euros.

👉 La somme déposée pour ouvrir un LDDS en ligne ne constitue pas des frais puisqu’elle est immédiatement disponible sur le livret. L’ouverture d’un Livret de Développement Durable et Solidaire n’engendre donc aucun frais. De même, aucun frais de tenue ou de clôture du livret ne sera demandé par les banques. En revanche, les banques sont libres d’imposer un seuil pour les versements vers son LDDS. Par exemple, la SG, BoursoBank et Fortuneo demandent un minimum de 10 euros par versement.

🔍 Combien coûte l’ouverture d’un LDDS en ligne ?

L’ouverture d’un LDDS en ligne coûte 0 euros. Le Livret de Développement Durable et Solidaire est un produit d’épargne entièrement gratuit. Il n’y aura donc aucun frais, ni pour l’ouverture du livret, ni pour sa tenue ou sa clôture. De même, les versements et les retraits sont gratuits, quelle que soit leur fréquence et leur montant, et ils peuvent être effectués à tout moment. Certaines banques comme BoursoBank et la SG proposent également de programmer des versements mensuels sans frais supplémentaires.

👉 Pour ouvrir un LDDS en ligne, il faudra simplement prévoir la somme de 10 euros minimum pour le versement initial. En effet, ce premier dépôt est requis par les banques et valide l’ouverture du livret. Tant que le versement de 10 euros n’a pas été effectué, l’ouverture du LDD n’est pas encore finalisée. Le LDDS est donc un produit d’épargne totalement gratuit qui peut rapporter jusqu’à 360 euros d’intérêts annuels.

🔍 Pourquoi créer un Livret LDDS en ligne ?

Voici pourquoi créer un livret LDDS en ligne :

  • Ouverture rapide
  • Gain de temps
  • Gestion simplifiée
  • Économies
  • Offre de bienvenue jusqu’à 120€

Pourquoi ouvrir un LDDS en ligne

Ouvrir un LDDS en ligne permet de gagner du temps et de faire des économies. En effet, l’ouverture d’un livret d’épargne en ligne est plus rapide que l’ouverture en agence, car il n’est pas nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller. En outre, la gestion de ses comptes et livrets dans une banque en ligne est simplifiée grâce à l’espace client et à l’application mobile.

👉 Enfin, ouvrir un LDDS auprès d’une banque en ligne permet de bénéficier d’un compte courant gratuit, sans frais de tenue de compte. De nombreuses banques en ligne comme BoursoBank, Hello Bank ou Fortuneo proposent des offres gratuites accessibles sans conditions de revenus ainsi que des bonus de bienvenue intéressants, jusqu’à 120 euros chez Monabanq.

🔍 Est-ce possible d’ouvrir un LDDS en ligne pour mineur ?

Oui, il est possible d’ouvrir un LDDS en ligne pour mineur. En effet, le Livret de Développement Durable et Solidaire est réservé aux contribuables français. Si l’enfant mineur est indépendant fiscalement de ses parents, et qu’il dispose de revenus personnels, il peut tout à fait faire une demande de LDDS en ligne. Attention cependant à l’ouverture du compte courant : certaines offres bancaires sont réservées aux plus de 18 ans.

👉 Pour ouvrir un LDDS en ligne pour les moins de 18 ans, il faut que le mineur obtienne l’autorisation de ses parents ou représentants légaux. Ce sont en effet les parents qui doivent ouvrir un livret d’épargne à leur enfant mineur, même si ce n’est pas eux qui versent les fonds. Seul le Livret A est ouvert aux personnes mineures dès l’âge de 16 ans sans autorisation préalable des représentants légaux.

Ouvrir en ligne un Livret de Développement Durable et Solidaire : en Conclusion !

Toutes les banques en ligne et banques traditionnelles proposent l’ouverture d’un LDDS en ligne à leurs clients majeurs et résidents fiscaux en France. Ce livret d’épargne réglementé est rémunéré à un taux de 3% et plafonné à 12 000 euros. Il permet de se constituer une épargne de précaution afin d’être capable de faire face à des imprévus financiers à tout moment. Ouvrir un LDD en ligne est gratuit : il faut seulement prévoir un premier versement minimum de 10 euros.

👉 Ouvrir un LDDS dans une banque en ligne permet de gagner du temps mais aussi de faire des économies sur son compte courant, prérequis indispensable pour ouvrir un livret d’épargne réglementé. En effet, les banques en ligne proposent des comptes courants gratuits et des offres de bienvenue très intéressantes. Il faut seulement 3 jours en moyenne pour ouvrir un LDDS en ligne, quelle que soit la banque.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture LDDS en ligne ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂