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Sommaire
Vous souhaitez obtenir un avis carte bancaire ? Cela tombe bien, vous êtes au bon endroit 😉 !
Quels sont les principaux réseaux ? Quels sont les différents types de carte bancaire ? Qu’est-ce qu’une carte prépayée ? Qu’est-ce qu’une carte de crédit ? Quelles sont les différences entre une carte bancaire d’une banque en ligne et celle d’une banque traditionnelle ?
Pour vous aider à choisir votre moyen de paiement, voici un dossier complet sur les cartes bancaires. 👇
Avis carte bancaire : les points clés |
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|---|---|
| 🤔 Où la trouver ? | Banques traditionnelles Banques en ligne Néobanques Magasins Établissements de crédit |
| S'en procurer une |  Société Générale  Fortuneo  N26  Cetelem  Advanzia Bank |
| 🕵️ Notre avis | 18/20 |
| 💸 Tarif | Gratuite ou payante selon les établissements |
Avis carte bancaire par réseau
Notre avis sur les cartes bancaires par réseau est positif. Les trois principaux réseaux que sont American Express, Visa et Mastercard proposent un grand nombre de gammes de cartes bancaires répondant aux besoins de tous les types de profils, à tous les prix et acceptées dans le monde entier. Zoom sur les caractéristiques des cartes bancaires de chaque réseau international.
🔍 Avis carte American Express
Notre avis carte American Express est positif. Son programme de fidélité est très intéressant, les gammes de cartes bancaires savent répondre aux besoins de différents profils et la présence d’une carte destinée aux voyageurs est un réel atout.
Pour en savoir plus, voici la présentation de chaque carte bancaire American Express :
Blue American Express
La carte Blue American Express est accessible à partir de 20 000 € de revenus annuels aux majeurs titulaires d’un compte bancaire domicilié en France.
Les avantages de la carte Blue American Express :
- Débit différé
- Programme de fidélité Membership Rewards (1 point par euro dépensé)
- Carte bancaire gratuite la première année
La carte Green American Express
La carte Green American Express est l’équivalent de la carte bleue Visa Classic. La première année, la carte est gratuite et dès la seconde année sa cotisation annuelle est de 95 €.
Les avantages de la carte Green American Express :
- Programme de fidélité Membsership Rewards
- Service client 24h/24 et 7 j/7
- Assurances
La carte Gold American Express
La carte Gold American Express est une carte haut de gamme. Accessible à partir de 35 000 € de revenus annuels, cette carte est facturée 185 € par an en moyenne.
Les avantages de la carte Gold American Express :
- 20 000 points crédités Membsership Rewards
- Promotions chez certains partenaires
- Agence de voyage en ligne
La carte Platinum American Express
La carte Platinum American Express est la carte la plus prestigieuse du réseau. Accessible à partir de 65 000 € de revenus annuels, cette carte très haut de gamme est facturée 49 € par mois.
Les avantages de la carte Platinum American Express :
- Accès privilégié à des événements
- Promotions chez certains partenaires
- Service de conciergerie
La carte Air France KLM
La carte Air France KLM est une carte bancaire destinée aux voyageurs afin qu’ils puissent gagner des miles grâce à un programme de fidélité affilié à la compagnie aérienne et ainsi les convertir pour acheter des billets d’avion. Accessible à partir de 20 000 € de revenus annuels, il existe trois types de cartes Air France KLM : Silver, Gold et Platinum.
Les avantages de la carte Air France KLM :
- Miles de bienvenue
- Garanties d’achats
- Assurances et assistances voyages
🔍 Avis carte Visa
Notre avis sur la carte bancaire Visa est très positif. Il s’agit du réseau le plus répandu avec 70 millions de cartes en circulation dans le monde. Les gammes de cartes bancaires sont diverses et tous les profils peuvent trouver une carte qui leur correspond.
La carte Visa Électron
La carte bancaire Visa Électron est une carte à autorisation systématique idéales pour les personnes soucieuses de surveiller leur budget et pour les plus jeunes. Sa cotisation mensuelle est en moyenne de 30 € par an. Attention, certains points de vente comme les péages et les stations-service refusent ce type de carte.
Les avantages de la carte Visa Électron :
- Absence de découvert
- Cotisation peu élevée
- Accessible à tous
La carte Visa Classic
La carte Visa Classic est une carte disponible en débit immédiat et débit différé. La cotisation annuelle varie de 40 à 50 € et certaines banques la proposent gratuitement sous réserve de percevoir un revenu mensuel minimum.
Les avantages de la carte Visa Classic :
- Assurances et assistances voyage
- Paiement en ligne sécurisé par Verified by Visa
- Gratuite dans certaines banques
La carte Visa Premier
La carte Visa Premier est une carte haut de gamme. Accessible à partir d’un certain niveau de revenus, cette carte bancaire coûte en moyenne 130 € par an, mais certaines banques la proposent gratuitement sous certaines conditions.
Les avantages de la carte Visa Premier :
- Assurances et assistances voyage complètes
- Plafonds de retrait et de paiement élevés
- Frais à l’étranger moins élevés
La carte Visa Platinum
La carte Visa Platinum est une carte très haut de gamme. Ce type de carte s’adresse aux personnes ayant des revenus élevés et son coût annuel varie de 190 à 220 €.
Les avantages de la carte Visa Platinum :
- Assistant personnel
- Plafonds de retrait et de paiement importants
- Assurances et assistances élevées
La carte Visa Infinite
La carte Visa Infinite est une carte bancaire prestigieuse. Sa cotisation annuelle est de 300 € en moyenne, mais certains établissements bancaires la proposent à un coût moins élevé si vous pouvez justifier de hauts revenus.
Les avantages de la carte Visa Infinite :
- Plafonds de retrait et de paiement très élevés
- Service de conciergerie de luxe
- Offres exclusives des partenaires
🔍 Avis carte Mastercard
Notre avis sur la carte bancaire Mastercard est positif. Les différentes gammes de cartes bancaires s’adressent à tous. Vous avez le choix entre différentes gammes de cartes bancaires : carte de retrait, carte à autorisation systématique, carte classique, carte haut de gamme, etc.
La carte Mastercard Cirrus
La carte Mastercard Cirrus est une carte de retrait et non une carte de paiement. Cette carte permet seulement de retirer de l’argent liquide auprès des guichets automatiques. Sa cotisation annuelle est en moyenne de 30 € par an.
Les avantages de la carte Mastercard Cirrus :
- Accessible à tous
- Cotisations peu élevées
- Bon premier moyen de paiement
La carte Mastercard Maestro
La carte Mastercard Cirrus est une carte à autorisation systématique. Cette carte permet de retirer des espèces à des distributeurs et effectuer des paiements en ligne et en magasin. Attention, certains points de vente comme les péages et certains parkings refusent ce type de carte. La cotisation annuelle est de 32 € en moyenne.
Les avantages de la carte Mastercard Maestro :
- Cotisations peu élevées
- Absence de découvert
- Paiement et retrait dans le monde
La carte Mastercard Standard
La carte Mastercard Standard est l’équivalent de la carte Visa Classic. Acceptée dans le monde entier, cette carte bancaire coûte en moyenne 50 € par an, mais certaines banques la proposent gratuitement sous conditions de revenus.
Les avantages de la carte Mastercard Standard :
- Débit immédiat et débit différé
- Assurances comprises
- Gratuite dans certaines banques
La carte Gold Mastercard
La carte Gold Mastercard est une carte bancaire haut de gamme. Son coût annuel est de 130 € en moyenne et certains établissements bancaires la délivrent gratuitement si vous êtes en mesure de justifier de revenus minimums.
Les avantages de la carte Gold Mastercard :
- Assurances et assistances élargies
- Plafonds de retrait et paiement plus élevés
- Programme Priceless (cashback)
La carte Platinum Mastercard
La carte Platinum Mastercard est une carte très haut de gamme. Ce type de carte s’adresse aux personnes en mesure de justifier de revenus élevés et sa cotisation annuelle est en moyenne de 200 € par an.
Les avantages de la carte Platinum Mastercard :
- Assistant personnel
- Assurances et assistances renforcées
- Plafonds de retrait et de paiement élevés
La carte World Elite Mastercard
La carte World Elite Mastercard est une carte bancaire prestigieuse. La cotisation de cette carte bancaire destinée aux hauts revenus est de 280 à 300 € par an, mais la banque en ligne Fortuneo la propose gratuitement si vous pouvez justifier de 4000 € de revenus mensuels minimums.
Les avantages de la carte World Elite Mastercard :
- Service de conciergerie
- Programme Priceless Cities (offres exclusives)
- Plafonds de retrait et de paiement très élevés
Avis carte prépayée
Notre avis sur la carte bancaire prépayée est positif. Pour obtenir ce type de carte, il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire. Accessible à tous sans condition de revenus, la carte prépayée permet d’effectuer des retraits et des paiements sans risquer de dépasser le solde disponible sur la carte.
Le montant a été plafonné en amont. En pratique, vous disposez de cette somme et pas un euro de plus pour effectuer vos achats. Pas de découvert envisageable, donc une sécurité pour celles et ceux qui ont besoin de maîtriser leur budget (on pense aux jeunes notamment).
Les cartes bancaires prépayées à connaître |
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|---|---|---|
Les cartes prépayées | Caractéristiques | En savoir plus |
| - Carte gratuite - RIB Allemand | |
| - 20€ / an - Souscription en 5 mn | |
| - À partir de 4,9€ - Souscription très rapide - Appli mobile performante | |
| - 9,90€ - Aucun frais tenue de compte | |
| - 69,9€ + 19,9€ par mois - Rechargement gratuit | |
| - 29,90€ - Plafond illimités | |
| - 9,90€ - Aucun frais de transaction | |
N26
Nickel
PCS
Sogexia
Viabuy
Veritas
TranscashPour recharger cette carte, il faut vous rendre chez un buraliste ou dans une agence bancaire. Pour les recharges qui excèdent 1000 €, il faut présenter une pièce d’identité. En deçà, vous pouvez tout à fait effectuer vos rechargements de manière anonyme.
Avis carte de crédit
Notre avis sur la carte de crédit est positif. Celle-ci est flexible et permet d’obtenir des liquidités facilement afin de faire face à une dépense importante ou une fin de mois difficile. Des réductions et promotions sont également proposées selon l’établissement émetteur.
Les cartes de crédit sont des moyens de paiement privatifs directement distribués par des établissements de crédit. Ces derniers sont généralement partenaires d’une enseigne. Ces cartes un peu particulières ne sont utilisables que dans les commerces ou les magasins partenaires (reconnaissables par le logo). Le débit de la carte de crédit est différé, les prélèvements ont donc lieu en une fois chaque mois.
Focus sur 2 cartes de crédit à découvrir |
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|---|---|---|
| Cpay : gratuite | |
| Oney : à partir de 14€ / an | |
Cetelem
OneyIl s’agit en quelque sorte d’un crédit renouvelable. En d’autres termes, une réserve d’argent est disponible grâce à cette carte et son détenteur devra rembourser la somme utilisée. Toutefois, il faut savoir que cette solution est coûteuse puisque le remboursement est assorti de taux supérieurs à ceux pratiqués par les établissements financiers pour les emprunts classiques.
De la même manière qu’une carte de fidélité, ces cartes de crédit permettent de réaliser des achats tout en profitant d’avantages spécifiques comme passer en caisse prioritaire ou obtenir des bons de réduction en dehors des périodes de promotion classiques.
Avis carte bancaire des banques en ligne : en conclusion
Notre avis sur les cartes bancaires des banques en ligne est très positif. Les cartes bancaires délivrées par les établissements bancaires en ligne sont moins chères voire gratuites et les gammes de cartes bancaires sont variées (standard, premium et prestigieuse).
🏦Certaines banques en ligne réalisent même des offres compétitives en proposant des modèles Standard ou Premium gratuitement selon des modalités d’octroi. Et bonne nouvelle pour les adeptes de cartes haut de gamme, plusieurs banques en ligne distribuent ces cartes de paiement luxueuses gratuitement dès que vous atteignez un niveau de revenus élevés ou un seuil d’encours annoncé.
📉Cette différence tarifaire s’explique notamment par les coûts qui sont drastiquement réduits chez les banques en ligne. Pas de locaux, moins de personnel… Les frais bancaires sont diminués et ce sont les souscripteurs des banques en ligne qui en profitent le plus !
💸La différence de prix pour les cotisations annuelles des cartes de paiement est parfois très importante. Par exemple, BoursoBank propose la carte Visa Premier gratuitement aux souscripteurs qui perçoivent au moins 1000 € de revenus ou détiennent 2 500 € d’encours dans cette banque. À titre de comparaison, cette même carte est facturée 120 € dans des banques traditionnelles.
Sélectionner un moyen de paiement dans une banque en ligne peut donc vous permettre de faire de vraies économies chaque année en réduisant le montant de vos frais bancaires !
Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur la carte bancaire ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques. 🙂
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